Professional Documents
Culture Documents
IGD Atskaitymai 2022 10
IGD Atskaitymai 2022 10
2 %*n (n – draudimo
Gyvybės draudimas
1–3 metais, jei sutarties laikotarpis pilnais 5 Eur už sutarties pakeitimus, investavimo plano keitimas Kritinių ligų draudimas
laikotarpis 3–20 metų kalendoriniais 0,48 %, bet ne mažiau nei daugiau kaip 4 kartus per metus, sukauptos sumos Mirties dėl nelaimingo atsitikimo draudimas
Compensa Life IGD 0,88–2,47 % 2 %, bet ne daugiau nei 50 Eur 2 %, bet ne daugiau nei 50 Eur investavimo struktūros keitimas daugiau kaip 4 kartus per Neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo draudimas
metais) 17,4 Eur
metus. Traumos dėl nelaimingo atsitikimo draudimas
Visiško ir nuolatinio darbingumo praradimo draudimas
1–3 metais, jei sutarties
40 %
laikotarpis >20 metų
nuo 4 metų 2%
1–3 metais, jei sutartis
sudaroma <3 metų 7,2 %
laikotarpiui
2,4 %*n (n –
1–3 metais, jei sutarties
draudimo laikotarpis
laikotarpis nuo 3 iki 10 Dalies kapitalo išėmimo mokestis 30 Eur, draudimo Gyvybės draudimo rizika
pilnais kalendoriniais sutarties keitimo mokestis 10 Eur, investavimo programos Papildomas našlaičio pensijos draudimas
metų
ERGO Life Universalus GD metais) 33,60 Eur + 0,3 % 0,07–1,19 % 30 Eur 2 %, bet ne daugiau nei 50 Eur ir / arba sukaupto kapitalo struktūros keitimas 4 kartus Papildomas darbingumo netekimo draudimas
per metus nemokamai, nuo 5 karto 10 Eur, draudimo Papildomas kritinių ligų draudimas
1–3 metais, jei sutarties liudijimo dublikato išdavimas 5 Eur. Papildomas draudimas nuo nelaimingų atsitikimų
0,5 %, bet ne
1–5 metais 0,5 % 1–5 metais daugiau nei 50
Privatus portfelis 0,07–0,53 % Eur
0,4–1,25 %³
>5 metai 0 Eur >5 metai 0 Eur
Swedbank Life Netaikomi 1 %, bet ne 1 %, bet ne Netaikomi Gyvybės draudimas
¹ Papildomoms draudimo įmokoms taikomi mokesčiai: kai įmokos dydis <=5 000,00 Eur – 6 %, ; 5 000,01–10 000,00 Eur – 3%; 10 000,01–20 000,00 Eur – 2 %, 20 000,01–50 000,00 – 1 %; >=50 000,01 – 0,5 %.
² 33,6 Eur - fiksuotas administravimo mokestis, 0,48-1 proc. priklausomai nuo pasirinktos krypties nuskaitomas mokestis nuo sukaupto kapitalo, 0,48 proc. taikomas šioms kryptims: aukšto pajamingumo obligacijų, Europos obligacijų, Azijos ir Ramiojo vandenyno šalių
akcijų, JAV akcijų, mišri pasaulio obligacjų, pasaulio akcijų, Šiaurės Europos akcijų, 1 proc. - gyvenimo ciklo kryptys.
³ 0,40 %, kai pasirinkta Kapitalo išsaugojimo strategija ir sutarties investicinė vertė >=100 000 Eur;
0,50 %, kai pasirinkta Kapitalo išsaugojimo strategija ir sutarties investicinė vertė >=10 000 ir <100 000 Eur
arba kai pasirinkta Tikrosios vertės strategija / Subalansuota strategija ir sutarties investicinė vertė >=100 000 Eur;
0,75 %, kai pasirinkta Kapitalo išsaugojimo strategija ir sutarties investicinė vertė <10 000 Eur
arba kai pasirinkta Tikrosios vertės strategija / Subalansuota strategija ir sutarties investicinė vertė >=10 000 ir <100 000 Eur
arba kai pasirinkta Agresyvaus augimo strategija / Augimo strategija ir sutarties investicinė vertė >= 100 000 Eur;
1,00 %, kai pasirinkta Tikrosios vertės strategija / Subalansuota strategija ir sutarties investicinė vertė <10 000 Eur
arba kai pasirinkta Agresyvaus augimo strategija / Augimo strategija ir sutarties investicinė vertė >=10 000 ir <100 000 Eur;
1,25 %, kai pasirinkta Agresyvaus augimo strategija / Augimo strategija ir sutarties investicinė vertė <10 000 Eur
⁴10 % nuolaida taikoma, kai sukaupta investicinė vertė >10 000 Eur
⁵ Garantijos mokestis apskaičiuojamas kartą per mėnesį nuo garantijos sumos ir yra išskaičiuojamas iš sutarties investicinės vertės.
⁶ Bendras minimalus (maksimalus) investicijų valdymo atskaitymo procentas nebūtinai sutampa su minimaliu (maksimaliu) taikomo įmonės investicijų valdymo atskaitymo procento ir minimaliu (maksimaliu) taikomo trečiųjų šalių investicijų valdymo atskaitymo procento suma.
Administravimo ir valdymo atskaitymų
sumos²
Draudikas Produktas¹ Investavimo kryptis per 5 metus, per 15 metų, per 30 metų, Administravimo ir valdymo atskaitymų sumos²
sumokėjus sumokėjus sumokėjus
5 000 EUR 15 000 EUR 30 000 EUR
įmokų įmokų įmokų
Allianz Taupomasis IGD Vietinis strateginis fondas 870 2,592 7,395 Allianz Ta 870 2592 7395
12000 11917
11170
Allianz VIP pensinis GD Vietinis strateginis fondas 650 2,316 7,130 10000 Allianz VIP 650 2316 7130 Per 30 metų,
9521
sumokėjus 30
Compensa Life IGD C-QUADRAT ARTS TR Bond H 1,524 3,600 11,170 8000 7557 7557 000 EUR
Compensa
7395 L 1524
7130 3600 11170
6000 5800 5680
ERGO Life Universalus GD Obligacijos 1,033 2,173 5,800 ERGO Life 1033 2173 5800 4615 4868
4000 4261
3600 3339 3048 3048 Per 15 metų,
INVL Life ID „Mano apsauga“ INVL Index Plus 25 1,403 3,339 9,521 INVL Life
2592 1403
2316 3339 9521
2000 2173 1715 1679 sumokėjus 15
1524 1033 1403 1437 1437 1407 1273
PZU GD IGD be DR Aukšto pajamingumo obligacijų kryptis 1,715 4,261 11,917 0
PZU gyvybė
870 1715
650 4261 11917 337 304 204
000 EUR
SB draudimas Saugios ateities programa Aukšto pajamingumo obligacijų kryptis 1,437 3,048 7,557 SB draudim 1437 3048 7557
SB draudim 1437 3048 7557 Per 5 metus,
SB draudimas Pensijų programa Aukšto pajamingumo obligacijų kryptis 1,437 3,048 7,557 sumokėjus
SEB Life IGD „Aprūpinta senatvė“ "SEB Active 20" investavimo kryptis 337 1,679 5,680 SEB Life IG 337 1679 5680 5 000 EUR
SEB Life IGD „SEB verslui“ SEB Short Bond Fund investavimo kryptis 304 1,407 4,615 SEB Life IG 304 1407 4615
Swedbank Life Privatus portfelis Tikrosios vertės strategija 204 1,273 4,868 Swedbank Li 204 1273 4868
Vidutinės rizikos investavimo strategija⁴ Vidutinės rizikos investavimo strategija⁴
Allianz Taupomasis IGD Tarptautinis fondas 1,016 3,927 13,378 Aviva Taup 1016 3927 13378
16000 Aviva VIP p 807 3713 13387
Allianz VIP pensinis GD Tarptautinis fondas 807 3,713 13,387 15372
14000 13378 13387 Per 30 metų,
Compensa Life IGD C-QUADRAT ARTS TR Balanced H 1,564 4,207 15,372 12000 12120 12303 sumokėjus 30
10000
Compensa L 1564 4207 15372 000 EUR
9792 9792
8789
ERGO Life Universalus GD Investavimo programa "Subalansuota 50" 1,061 2,573 8,789 8000 ERGO Life 1061 2573 8789 7791 7362
6000 6086 Per 15 metų,
INVL Life ID „Mano apsauga“ INVL Index Plus 50 1,429 3,740 12,120 4000
INVL Life
3927
1429 3740
4207 12120 4116 sumokėjus 15
3713 3740 3417 3417 000 EUR
PZU GD IGD be DR Subalansuotas portfelis 1,691 4,116 12,303 2000 PZU gyvybė 1691 4116
1564 12303
2573
1429 1691 1465 1465 2035 1933 1402
1016 807 1061 369
0 357 214
SB draudimas Saugios ateities programa Mišri Pasaulio obligacijų akcijų kryptis 1,465 3,417 9,792 SB draudim 1465 3417 9792 Per 5 metus,
SB draudimas Pensijų programa Mišri Pasaulio obligacijų akcijų kryptis 1,465 3,417 9,792 SB draudim 1465 3417 9792 sumokėjus
5 000 EUR
SEB Life IGD „Aprūpinta senatvė“ "SEB Active 55" investavimo kryptis 369 2,035 7,791 SEB Life IG 369 2035 7791
SEB Life IGD „SEB verslui“ Subalansuoto investavimo kryptis 357 1,933 7,362 SEB Life IG 357 1933 7362
Swedbank Life Privatus portfelis Subalansuota strategija 214 1,402 6,086 Swedbank Li 214 1402 6086
Aukštos rizikos investavimo strategija⁵ Aukštos rizikos investavimo strategija⁵
Allianz Taupomasis IGD Pasaulio akcijų fondas 1,077 4,650 17,850 Aviva Taup 1077 4650 17850
20000 19439
Allianz VIP pensinis GD Pasaulio akcijų fondas 872 4,473 18,102 18000 Aviva17850
VIP p 872
18102 4473 18102
17711 16921 Per 30 metų,
16000 15533 sumokėjus 30
Compensa Life IGD C-QUADRAT ARTS TR Global - AMI H 1,579 4,594 19,439 14000
Compensa L 1579 4594 19439 000 EUR
12000
ERGO Life Universalus GD Pasaulio besivystančių rinkų akcijos 1,142 3,694 17,711 10000 ERGO Life 1142 3694 17711 9761 9761 9507
8000 7895 7895 Per 15 metų,
INVL Life ID „Mano apsauga“ INVL Index Plus 1,456 4,185 15,533 6000 INVL Life 1456 4185 15533 sumokėjus 15
4000 4650 4473 4594 4185 4810
PZU GD IGD be DR Globalaus pasaulio akcijų kryptis 1,737 4,810 16,921 PZU gyvybė 1737 4810 16921
3694 2861 2861 2246 2246
000 EUR
2000 1579 1142 1456 1737 1406 1406 1942
1077 872 380 380 264
SB draudimas Saugios ateities programa Pasaulio akcijų kryptis 1,406 2,861 7,895 0 SB draudim 1406 2861 7895
Per 5 metus,
SB draudimas Pensijų programa Pasaulio akcijų kryptis 1,406 2,861 7,895 SB draudim 1406 2861 7895 sumokėjus
5 000 EUR
SEB Life IGD „Aprūpinta senatvė“ "SEB Active 80" investavimo kryptis 380 2,246 9,761 SEB Life IG 380 2246 9761
SEB Life IGD „SEB verslui“ "SEB Active 80" investavimo kryptis 380 2,246 9,761 SEB Life IG 380 2246 9761
Swedbank Life Privatus portfelis Augimo strategija 264 1,942 9,507 Swedbank Li 264 1942 9507
Gyvenimo ciklo investavimo strategija⁶ Gyvenimo ciklo investavimo strategija⁶
SB draudimas Saugios ateities programa Gyvenimo ciklo 2050 1,448 3,435 12,048 15000 Per 30 metų,
SB draudim 1448 3435 12048
12048 12048 sumokėjus 30
SB draudimas Pensijų programa Gyvenimo ciklo 2050 1,448 3,435 12,048 10000 SB draudim 1448 3435 12048 000 EUR
Per 15 metų,
5000 sumokėjus 15
3435 3435 000 EUR
1448 1448 Per 5 metus,
0
SB draudimas Saugios ateities programa SB draudimas Pensijų programa sumokėjus 5
000 EUR
¹ Pateikiama informacija apie visus investicinio gyvybės draudimo produktus, kurie gali būti įsigyti be reikšmingos draudimo apsaugos nurodytomis sąlygomis: draudėjas, apdraustasis ir naudos gavėjas yra 35 metų asmuo; draudimo sutarties
laikotarpis yra 30 metų; periodinė metinė draudimo įmoka yra 1 000 Eur; imama didžiausia pagal klientų sukaupto turto vertę draudiko platinama investavimo kryptis.
² Pateikiama administravimo ir valdymo atskaitymų, draudėjo mokėtinų per 5, 15 ir 30 metų, bendros sumos (draudimo rizikos atskaitymai nėra įtraukti). Prie administravimo ir valdymo atskaitymų, mokėtinų per 5 ir 15 metų, įtraukti trečiųjų šalių
(valdymo įmonių) taikomi atskaitymai ir galimos baudos už sutarties nutraukimą anksčiau laiko. Naudojami aktualūs draudimo sutartims taikomi atskaitymai, o trečiųjų šalių atskaitymams apskaičiuoti naudojama naujausia draudimo įmonei ir filialui
žinoma informacija.
³ Mažos rizikos investavimo strategijos kryptims priskiriamos kryptys, kurių pirminių (angl. underlying) investicijų į obligacijas ir pinigų rinkos priemones dalis yra ne mažesnė kaip 70 %. Atskaitymai, apskaičiuojami taikant prielaidą, kad metinė
investicijų grąža yra 2 %.
⁴ Vidutinės rizikos investavimo strategijos kryptims priskiriamos kryptys, kurios nėra mažos rizikos investavimo strategijos kryptys ir kurių pirminių investicijų į obligacijas ir pinigų rinkos priemones dalis yra ne mažesnė kaip 30 proc. Atskaitymai,
apskaičiuojami taikant prielaidą, kad metinė investicijų grąža yra 4 %.
⁵ Aukštos rizikos investavimo strategijos kryptims priskiriamos visos kryptys, kurios neatitinka mažos ir vidutinės rizikos investavimo strategijoms nustatytų kriterijų. Atskaitymai, apskaičiuojami taikant prielaidą, kad metinė investicijų grąža yra 6 %.
⁶ Gyvenimo ciklo investavimo strategijos kryptims priskiriamos kryptys, kurių investavimo rizika keičiama atsižvelgiant į asmens amžių arba likusį terminą iki sutarties galiojimo pabaigos. Administravimo ir valdymo atskaitymai, kurių dydis priklauso
nuo sukaupto turto vertės, apskaičiuojami taikant prielaidą, kad metinė investicijų grąža yra kintanti, atsižvelgiant į asmens amžių arba likusį terminą iki sutarties galiojimo pabaigos atitinkančią investavimo strategiją, naudojant mažai, vidutinei ir
aukštai investavimo strategijoms nustatytas grąžas.
Atskaitymų sumos
Per 5 metus, sumokėjus 5 000 EUR įmokų Per 15 metų, sumokėjus 15 000 EUR įmokų Per 30 metų, sumokėjus 30 000 EUR įmokų
¹ Pateikiama informacija apie visus investicinio gyvybės draudimo produktus, kurie gali būti įsigyti su gyvybės draudimo apsauga nurodytomis sąlygomis: draudėjas, apdraustasis ir naudos gavėjas yra 35 metų asmuo; draudimo sutarties
laikotarpis yra 30 metų; periodinė metinė draudimo įmoka yra 1 000 Eur; gyvybės draudimo suma yra 15 000 Eur.
² Pateikiama administravimo ir valdymo atskaitymų, draudėjo mokėtinų per 5, 15 ir 30 metų, bendros sumos. Prie administravimo ir valdymo atskaitymų, mokėtinų per 5 ir 15 metų, įtraukti trečiųjų šalių (valdymo įmonių) taikomi atskaitymai
ir galimos baudos už sutarties nutraukimą anksčiau laiko. Naudojami aktualūs draudimo sutartims taikomi atskaitymai, o trečiųjų šalių atskaitymams apskaičiuoti naudojama naujausia draudimo įmonei ir filialui žinoma informacija.
³ Draudimo rizikos atskaitymai apskaičiuojami bendra suma dviejų tipų galimai gyvybės draudimo apsaugai:
A variantas – mirties atveju išmokama didžiausia iš sumų: draudimo suma arba sukaupta suma;
B variantas – mirties atveju išmokamos abi sumos: draudimo suma ir sukaupta suma.
Draudimo rizikos atskaitymams apskaičiuoti naudojami aktualūs draudimo sutartims taikomi atskaitymai standartinei gyvybės draudimo rizikai. Draudimo rizikos atskaitymai, priklausantys nuo sukaupto turto vertės, apskaičiuojami
vadovaujantis 2 lentelės (³)(⁴)(⁵)(⁶) išnašose nustatytomis prielaidomis.
Pateikiame paaiškinimus dėl investicinio gyvybės draudimo (toliau - IGD) produktų atskaitymų, tačiau būtina
Lyginant produktus reikėtų atsižvelgti ne tik į IGD produkto atskaitymus, bet ir į faktinę atitinkamų investavi
interneto svetainėje.
Pavyzdžiui:
PZU GD atskaitymai nuo įmokų 1–3 metais yra 34 proc., o nuo 4–tų metų sudaro 4 proc.
Mokant po 1 000 Eur įmokų per metus, draudikas nuskaičiuos: 1–3 metais po 340, nuo 4 metų po 40 Eur pe
Bendra įmokų atskaitymų suma sudarys: per 5 metus – 1 100, per 15 metų – 1 500, per 30 metų – 2 100 E
Compensa Life atskaitymai nuo įmokų 1–3 metais yra 40 proc., o nuo 4–tų metų sudaro 2 proc.
Mokant po 1 000 Eur įmokų per metus, draudikas nuskaičiuos: 1–3 metais po 400, nuo 4 metų po 20 Eur.
Bendra atskaitymų nuo įmokų suma sudarys: per 5 metus – 1 240, per 15 metų –1 440, per 30 metų – 1 74
SEB Life and Pension Baltic SE Lietuvos filialo atskaitymai nuo įmokų yra 2 proc. visą sutarties laikotarpį.
Mokant po 1 000 Eur įmokų per metus, draudikas nuskaičiuos po 20 Eur kiekvienais metais.
Bendra atskaitymų nuo įmokų suma sudarys: per 5 metus – 100, per 15 metų 300, per 30 metų – 600 Eur.
Dalies draudikų taikomi sutarties administravimo atskaitymai yra fiksuoto dydžio, o kitų kintamo, dar kiti tai
skaičiuojami nuo konkrečiai sutarčiai tenkančios turto sumos, todėl minusavus šiuos atskaitymus pagal sutar
Pavyzdžiui:
Allianz Universalus GD produktui taiko fiksuoto dydžio sutarties administravimo atskaitymą, kuris per metus
SEB Life and Pension Baltic SE Lietuvos filialo sutarties administravimo atskaitymai yra ir fiksuoto, ir kintamo
atskaitymo dydį nuo 5 000 Eur turto sumos, susidaro 43,92 Eur, nuo 15 000 Eur - 93,92 Eur, nuo 30 000 Eu
Dalis draudikų, kurie patys valdo investavimo kryptis arba investicijų valdymą yra perdavę valdymo įmonei,
mažinama šių draudikų valdomų investavimo krypčių ar investicinių portfelių turto vertė.
Trečiųjų šalių (valdymo įmonių) atskaitymai už investicijų valdymą sudaro nuo 0,05 iki 2,47 proc., kurie maž
Kiekvienai investavimo krypčiai yra taikomi skirtingi dydžiai. Norėdami sužinoti konkrečiai investavimo krypč
skelbiamuose Pagrindinės informacijos dokumentuose arba kreipkitės dėl informacijos į draudiką.
Pavyzdžiui:
Trečiųjų šalių atskaitymai nuo sukaupto turto vertės gali svyruoti nuo 0,05 iki 2,47 proc. Per metus atitinkam
1) nuo 5 000 Eur sukaupto turto vertės - 2,5–123,5 Eur;
2) nuo 15 000 Eur sukaupto turto vertės - 7,5–370,5 Eur;
3) nuo 30 000 Eur sukaupto turto vertės - 15–741 Eur.