Operațiuni de decontări în activitatea bancară
Centru unic de
Banca decontare
Națională
a Elaborarea
României cadrului normativ
Ordin de plată
Definiție Dispoziție necondiționată,
dată de către titularul
contului băncii sale de a
pune la dispoziția
beneficiarului o sumă de
bani.
Participanți emitent, plătitor, beneficiar,
banca inițiatoare și banca
destinatară;
Elemente denumirea-Ordin de Plată,
obligatorii numărul și data emiterii,
numele și nr. contului
beneficiarului și plătitorului,
banca inițiatoare și
destinatară, suma(cifre și
litere), scopul plății,
semnătura și ștampila
plătitorului și băncii;
Elemente recepția, autentificarea,
specifice acceptarea/refuzul,
privind executarea, ziua bancară și
operarea perioada de executare;
Circuitul
Evidența Debitare cont plătitor;
contabilă Creditarea cont
beneficiar, cont privind
decontările cu instituții de
credit sau cele intrabancare;
Home- Telephone-
banking banking
Accelerarea fluxurilor bănești
Societăți Respectarea drepturilor și obligațiilor
bancare
Îmbunătățirea tehnicilor și
instrumentelor privind decontările
Cec Cambia Bilet la ordin
Instrument de plată la Instrumente utilizate în efectuarea
vedere, ce presupune operațiunilor de încasări și plăți bancare, fiind
existența unor totodată și titluri de credit.
disponibilități ale
trăgătorului la o bancă.
trăgătorul, trasul(banca) și trăgătorul/emitentul, emitentul și
beneficiarul; trasul și beneficiarul; beneficiarul;
denumirea-Cec, ordinul denumirea, ordin necondiționat de plată,
necondiționat de a plăti suma(cifre, litere și moneda), numele celui ce
suma, nume tras, locul plătește și a beneficiarului, scadența, locul
unde poate fi efectuată plății, data și locul emiterii, semnătura
plata, data și locul emitentului;
emiterii, semnătura
trăgător;
prezentarea cecului, - -
verificarea, semnarea,
ștampilarea, înregistrarea,
reemiterea și încasarea
sumei;
Trăgătorul(creditorul) Emitentul(debitorul)
dă ordin trasului de a achită la scadență o
plăti, la scadență, o sumă fixă, înscrisă în
sumă fixă biletul la ordin.
beneficiarului. Trasul Beneficiarul încasează
plătește suma respectivă.
beneficiarului suma
respectivă.
Beneficiarul încasează
suma.
Debitare cont trăgător; Debitare cont Debitare cont plătitor;
Creditare cont beneficiar, plătitor; Creditare cont
cont curent la BNR sau Creditare cont beneficiar;
contul privind decontări beneficiar;
intrabancare;
Decontări
electronice
Mobile- Internet-
e-Banking
banking banking