Finacle Core Banking System

Commercial Loan (RM)

Champions Team
 ‫الفهرس‬

‫‪3‬‬ ‫المقدمة‬ ‫‪1‬‬

‫‪5‬‬ ‫مرحلة ما قبل الموافقة‬ ‫‪2‬‬

‫‪5‬‬ ‫إنشاء طلب ائتمان رشكات‬ ‫‪2.1‬‬

‫‪17‬‬ ‫توصية االئتمان‬ ‫‪2.2‬‬

‫‪20‬‬ ‫مرحلة ما بعد الموافقة‬ ‫‪3‬‬

‫‪20‬‬ ‫مرحلة التسجيل المسبق‬ ‫‪3.1‬‬

‫‪28‬‬ ‫اغالق الطلب‬ ‫‪4‬‬

‫‪28‬‬ ‫االستعالم عن طلب تسهيل شركات‬ ‫‪5‬‬

‫‪2‬‬
 ‫‪ 1‬المقدمة‬
‫قروض تجارية والقروض المشتتتركة التت تم ل لعمالا الشتتركات بماتترف ا أي يكون لها كيان قا و ى وستتجل تجار‬
‫وبطاقة ضتريبة ستواا كا ت شتكل الشتركات شتركة تواتية بستيطة – شتركة اات الشت ا الواحد – شتركة مستاةمة –‬
‫شركة اات مسؤولية محدودة – شركات قابضة ويدعم ال ظام‪:‬‬
‫• منح القروض التجارية‬
‫من الل الحاتتتتول على البيا ات االئتما ية وبيا ات القرار االئتما ت ومعالجة الموافقة المستتتتبقة لطلب قروض‬
‫الشركات‪.‬‬
‫• منح القروض التجارية المشتركة (باالشتراك بين بنكين أو أكثر)‬
‫م ل القروض التجتاريتة من الل عتدة ب وا القروض المشتتتتتتركتة حيتل يتعتامتل المقترض م ب تا واحتد الب تا‬
‫الوكيل ويقوم الب ا الوكيل بالتوااتتل بين المقترض والب وا الم تل ة المشتتاركة فت تحديد القرض المقرضتتين‬
‫المشتاركين وتستمت ةاا الب وا بالم ستقين الرئيستيين أو الب وا الضتام حيل يتم ةيكلة القرض حستب احتياجات‬
‫المقترض‪.‬‬
‫يتم م ل االموال المطلوبة من المقترض التستتهيل على شتترائل ويتحمل الوكيل مستتئولية ح ظ ةاا التستتهيالت‬
‫والشرائل والسحب على الشرائل ب ااٍ على طلب المقترض‪.‬‬
‫• االختصارات المستخدمة‬
‫‪Clos‬‬ ‫‪Corporate Loan Origination‬‬ ‫ا شاا قروض شركات‬
‫‪CIF‬‬ ‫‪Customer Information file‬‬ ‫ملف بيا ات العميل‬
‫‪RM‬‬ ‫‪Relationship Manager‬‬ ‫إدارة العالقة‬

‫• مراحل وخطوات إنشاء قرض الشركات‬

‫يمر طلب ا شاا قرض الشركات بالمراحل وال طوات التالية االتية‪:‬‬
‫مجموعة المستخدم‬ ‫مرحلة‬
‫المهام التى يقوم بها المستخدم‬ ‫خطوات الطلب‬ ‫م‬
‫المسؤولة‬ ‫تقديم الطلب‬
‫❖ ا شاا الطلب‪:‬‬
‫• الحاول على بيا ات‪:‬‬
‫‪ -‬البيا ات العامة‬
‫‪ -‬ت اايل الحد‬
‫ادارة العالقة‬ ‫عامة‬ ‫‪1‬‬
‫‪ -‬ت اايل الم تج‬
‫‪ -‬الضمان‬
‫‪ -‬ت اات الرسوم‬
‫‪ -‬المرفقات‬ ‫مرحلة ما‬
‫• التحقق من اد ال البيا ات‪ /‬االستعالم‬ ‫قبل الموافقة‬
‫• كشف المتطلبات المست دات‬ ‫االستعالم‬ ‫االستعالم‬ ‫‪2‬‬
‫• المرفقات‬
‫• مراجعة الطلب‪:‬‬
‫مراجعة المدير‬
‫‪ -‬تسلسل الحد‬ ‫المدير العام ‪ /‬مساعد‬
‫العام‪ /‬مساعد‬ ‫‪3‬‬
‫‪ -‬تسجيل واف م ال االئتمان‬ ‫المدير العام‬
‫المدير العام‬
‫‪ -‬مل ا‬
‫• تقييم الم اطر‪:‬‬ ‫ادارة الم اطر‬ ‫تقييم الم اطر‬ ‫‪4‬‬

‫‪3‬‬
 ‫مجموعة المستخدم‬ ‫مرحلة‬
‫المهام التى يقوم بها المستخدم‬ ‫خطوات الطلب‬ ‫م‬
‫المسؤولة‬ ‫تقديم الطلب‬
‫‪ -‬تسلسل الحد‬
‫‪ -‬التحليل المالت‬
‫‪ -‬التا يف االئتما ى‬
‫‪ -‬تسجيل واف م ال االئتمان‬
‫‪ -‬كشف المتطلبات‬
‫‪ -‬المرفقات‬
‫التواية االئتمان‬ ‫•‬
‫‪ -‬تسجيل واف م ال االئتمان‬
‫‪ -‬كشف المتطلبات‬ ‫ادارة العالقات‬ ‫تواية االئتمان‬ ‫‪5‬‬
‫‪ -‬المرفقات‬
‫‪ -‬اعداد التواية االئتما ية‬
‫قرار االئتمان‬ ‫•‬
‫‪ -‬تسلسل الحد‬
‫‪ -‬تسجيل واف م ال االئتمان‬
‫قرار‬
‫‪ -‬مل ا‬ ‫لج ة االئتمان‬ ‫قرار االئتمان‬ ‫‪6‬‬
‫االئتمان‬
‫‪ -‬كشف المتطلبات المست دات‬
‫‪ -‬المرفقات‬
‫‪ -‬القرار االئتما ى‬
‫توقي العقد‬ ‫•‬
‫مراجعة استكمال المست دات والضما ات‬ ‫•‬
‫طبقا للمرافقات‬
‫استكمال بيا ات الضما ات للتسجيل‬ ‫•‬ ‫مراجعة التسجيل‬
‫ادارة العالقات‬ ‫‪7‬‬
‫استكمال بيا ات الحد للتسجيل‬ ‫•‬ ‫المسبق‬
‫استكمال بيا ات الم تل للتسجيل‬ ‫•‬
‫كشف المتطلبات المست دات‬ ‫•‬
‫المرفقات‬ ‫•‬ ‫مرحلة ما‬
‫مراجعة شروط مرحلة ما بعد الموافقة‬ ‫•‬ ‫مراجعة مرحلة‬ ‫بعد الموافقة‬
‫قسم مراجعة مرحلة‬
‫وارسالها للتسجيل فتل الحساب‬ ‫مابعد الموافقة‬ ‫‪8‬‬
‫ما بعد الموافقة‬
‫كشف المتطلبات المرفقات(‬ ‫•‬ ‫للشركات‬
‫مراجعة ا شطة ما بعد الموافقة‬ ‫•‬
‫تسجيل الضمان والحدود والحساب وفقا‬ ‫•‬
‫عمليات الشركات‬ ‫التسجيل‬
‫للترتيب التالت‪:‬‬ ‫‪9‬‬
‫الرئيسية‬ ‫فتل الحساب‬
‫‪ -‬تسجيل الضما ات‬
‫‪ -‬تسجيل الحد والم تجات‬
‫• القوائم المست دمة م كل مرحلة‪:‬‬
‫اال تاار‬ ‫اسم القائمة‬ ‫المرحلة‬
‫‪CMCAN Create Commercial Credit application‬‬
‫قبل الموافقة‬
‫‪AAP‬‬ ‫‪Access application in Process‬‬
‫‪AACD‬‬ ‫‪Access application for Credit Decision‬‬ ‫مرحلة القرار االئتما ت‬
‫‪Access application for Post Approval‬‬
‫‪AAPAP‬‬ ‫مرحلة ما بعد الموافقة‬
‫‪Processing‬‬

‫‪4‬‬
 ‫‪ 2‬مرحلة ما قبل الموافقة‬
‫‪ 2.1‬إنشاء طلب ائتمان شركات‬
‫تتم على خطوتين‪-:‬‬
‫‪ 2.1.1‬الخطوة االولى‪ :‬إنشاء طلب ائتمان شركات‬
‫يقوم بها مجموعة ادارة العالقة ‪ RM‬حيل يقوم المست دم بحقل البحل بإد ال اال تاار التالت‪:‬‬
‫اال تاار‬ ‫اسم القائمة‬ ‫مالحظات‬
‫‪CMCAN‬‬ ‫‪Create Commercial Credit Application‬‬ ‫ا شاا طلب ائتمان تجاري‬
‫لتظهر قائمة "ا شاا طلب ائتمان تجاري" وبها المعايير التالية‪:‬‬
‫➢ حقل " وع الطلب" وب قائمة م سدلة تحتوي على الع اار التالية‪:‬‬
‫مالحظات‬ ‫الع ار‬ ‫م‬
‫تعديل فت طلب قائم قبل الارف‬ ‫‪ 1‬ملحق‬
‫التعديل فت طلب معتمد‬ ‫‪ 2‬اضافت‬
‫دورة موافقات مست دية وليس لها تأثير مالت‬ ‫‪ 3‬عام‬
‫طلب جديد لعميل جديد ليس ل قروض بالب ا‬ ‫‪ 4‬جديد‬
‫يتم ا تيار "جديد" اي ا شاا طلب جديد لعميل جديد ‪.‬‬

‫➢ حقل " ال وع ال رعت للطلب" وب قائمة م سدلة تحتو على الع اار التالية‪:‬‬
‫مالحظات‬ ‫الع ار‬ ‫م‬
‫محاكاة لطلب عميل‬ ‫‪ 1‬طلب ات اق مبدئى‬
‫زيادة تسهيل – حد قائم‬ ‫‪ 2‬كامل‪ -‬زيادة‬
‫طلب جديد لعميل جديد ليس ل قروض بالب ا‬ ‫‪ 3‬كامل – جديد‬
‫لتجديد التسهيالت ‪ /‬الحدود الم تهية‬ ‫‪ 4‬كامل ‪ -‬تجديد‬
‫يتم ا تيار – كامل جديد‬

‫➢ حقل " وع الكيان" وب قائمة م سدلة تحتوي على الع اار التالية‪:‬‬
‫الع ار‬ ‫م‬
‫‪ 1‬عمالا شركات‬
‫‪ 2‬عمالا شركات محتمل‬
‫‪ 3‬عمالا المجموعة‬
‫‪ 4‬عميل مستقل‬
‫يتم ا تيار "عميل شركات"‬

‫➢ حقل "عميل حالت" وب ا تيارين‪:‬‬

‫‪ -‬االختيار االول "جديد"‪ :‬وتع ت ان العميل ليس ل رقم ملف بيا ات عميل‪.‬‬
‫‪ -‬االختيار الثاني "حالي"‪ :‬وتع ت ان العميل ل رقم ملف بيا ات عميل‪.‬‬
‫يتم ا تيار "حالت" ليظهر حقل "رقم ملف بيا ات العميل"‬
‫➢ حقل "رقم ملف بيا ات العميل" يتم اد ال رقم ملف بيا ات العميل ليظهر اسم الشركة اليا ً ويمكن ا تيار رقم‬
‫ملف بيا ات العميل من الباحل‬

‫‪5‬‬
 ‫الا م فرض ا شاا طلب جديد لعميل جديد‬
‫➢ يتم الضغط على ايقو ة "ا شاا" فيظهر ل ا رسالة ت يد بإ شاا الطلب وبها رقم الطلب‬

‫‪ 2.1.2‬الحصول على البيانات‬

‫بعد إ شاا الطلب يقوم مجموعة ادارة العالقة ‪ RM‬باآلتت‪:‬‬
‫الحاول على بيا ات التالية‬ ‫•‬
‫‪ -‬البيا ات العامة‬
‫‪ -‬ت اايل الحد‬
‫‪ -‬ت اايل الم تج‬
‫‪ -‬الضمان‬
‫‪ -‬ت اايل الرسوم‬
‫‪ -‬المرفقات‬
‫يقوم بها مجموعة ادارة العالقة ‪ RM‬حيل يقوم المست دم بحقل البحل بإد ال اال تاار التالت‪:‬‬
‫اال تاار‬ ‫اسم القائمة‬ ‫مالحظات‬
‫‪AAP‬‬ ‫‪ACCESS APPLICATION IN PROCESS‬‬ ‫الد ول على طلب قيد الت يا‬
‫لتظهر قائمة "الد ول على طلب قيد الت يا" وبها طلبات قروض الشركات التت تحتاج إلى معالجة فت ةاا‬
‫المرحلة يتم تحديد الطلب المراد استي ائ ثم الضغط على استكمال الطلب‪.‬‬

‫➢ بعد الضغط على ايقو ة "استكمال الطلب" ي قل ا ال ظام إلى ا حة ت اايل الطلب ويتم الضغط‬
‫على كل ع وان من ع اوين االقسام للواول إلى الرابط المع ت‬

‫‪6‬‬
 ‫‪2.1.2.1‬قائمة التفاصيل العامة‬
‫➢ يتم الدخول على التفاصيل العامة‪ :‬حقل "استكمال تاريخ المراجعة" يتم كتابة تاريخ مستقبلت ال تهاا عملية‬
‫المراجعة‬

‫• يتم الضغط على ايقو ة "ارسال" لتظهر رسالة ت يد جاح العملية ثم يتم الضغط على ايقو ة "مل ا"‬
‫لعرض ا حة ت اايل الطلب‬

‫‪ 2.1.2.2‬ت اايل االلتزام ‪Exposure Details‬‬

‫➢ يتم الد ول على ت ااتتتيل الحد ‪ Limit Details‬ليظهر اتتت حة بع وان "ت ااتتتيل الحد" بها ستتتجل الحد‬
‫األساست ‪Root‬‬

‫‪7‬‬
‫➢ يتم ا تيار الحد األساست وا ا رقم الحد ثم الضغط على ايقو ة "اضافة حد" لتظهر ا حة "الت اايل العامة‬
‫للحد" م ها يتم استكمال الحقول االلزامية‪:‬‬

‫‪ -‬حقل "تا يف الحد" يتم اد ال ‪ combined‬يمكن اال تيار من الباحل‬

‫‪ -‬حقل "الواف" – يتم اد ل ا وليكن ‪corporate limit‬‬
‫‪ -‬حقل "الرقم المرجعت للحد األساست" يتم ا تيار ‪ root limit‬يمكن اال تيار من الباحل‬
‫‪ -‬حقل "مبلغ الحد" المطلوب اد ل مثال ‪5000000‬‬
‫‪ -‬حقل "تاريخ السريان" يتم اد ل تاريخ اليوم يمكن بدال من كتابة االرقام يتم الضغط على ‪ctrl + x‬‬
‫‪ -‬حقل "مدة الحد" يتم اد ال مدة الحد على سبيل المثال اد ل ‪ 60‬شهرا ً‬
‫➢ الضغط على ايقو ة "ارسال" لتظهر رسالة ت يد الح ظ يتم ح ظ الرقم‬

‫➢ يتم الضغط على ايقو ة "العودة للقائمة" للعودة إلى ا حة "ت اايل الحد"‬

‫➢ ثم الضغط على ايقو ة "مل ا " للعودة لا حة ت اايل الطلب‬

‫‪8‬‬
 ‫‪ 2.1.2.3‬بيا ات ال ظام‬
‫ةت الا حة ال ااة بإد ال بيا ات الم تج‬
‫➢ يتم بالضغط على ت اايل ال ظام لتظهر ا حة بع وان "إدارة ت اايل ال ظام"‬

‫➢ يتم الضغط على ايقو ة "اضافة ظام" ظام لتظهر ا حة بها ثالل تبويبات فرعية‬
‫• التبويب االول‪ :‬الت اايل العامة فت ةاا التبويب يتم اد ل‪:‬‬
‫‪ -‬حقل "فئة ال ظام" يتم ا تر القروض التجارية من القائمة الم سدلة‬
‫‪ -‬حقل "رمز ال ظام" يتم ا تيار ‪ AGRPC‬يمكن اال تيار من الباحل‬
‫‪ -‬حقل "الرقم المرجعت للحد الرئيست" يتم ا تيار الحد الاي تم ا شااا يمكن اال تيار من الباحل "‬
‫‪ -‬حقل "المبلغ المقترح" يتم اد ال مبلغ القرض على سبيل المثال ‪3000000‬‬
‫‪ -‬حقل "مدة شهر‪/‬يوم يتم اد ال مدة القرض‪ 24‬شهر‬

‫‪9‬‬
 ‫‪ -‬يتم الضغط على ايقو ة "استمرار" ليتم الد ول إلى التبويب الثا ت‬

‫• التبويب الثاني‪ :‬ت اايل "السداد ‪ /‬العائد" فت ةاا التبويب يتم اد ل‪:‬‬
‫‪ -‬حقل "عدد االقساط " إد ال عدد اقساط القرض على سبيل المثال ‪ 24‬قسط‬

‫يتم الضغط على ايقو ة "ارسال" لتظهر رسالة " تم اضافة الرقم المرجعت لل ظام ب جاح‪ .‬الرقم‬ ‫‪-‬‬
‫المرجعت‪" .....‬‬
‫ملحوظة‪ :‬تبويب "تفاصيل االداء" ليس من الضروري الدخول اليها‬

‫‪ -‬يتم الضغط على ايقو ة "العودة للقائمة" لتظهر ا حة "إدارة ت اايل ال ظام"‬

‫‪10‬‬
 ‫‪ -‬الضغط على ايقو ة "مل ا" للعودة إلى ا حة "ت اايل الطلب"‬
‫‪ 2.1.2.4‬بيانات الضمان‬
‫• إ شاا ضمان‪Create Collateral :‬‬
‫• من ا حة " ت اايل الطلب" يتم الضغط على قائمة "ضمان" وم ها يتم ا تيار"ضمان" لتظهر ا حة‬
‫"مل ا الضمان "‬

‫• يتم الضغط على ايقو ة "اضافة ضمان" لتظهر ا حة بع وان " اضافة ضمان"‬
‫‪ o‬حقل " وع الضمان" وب قائمة م سدلة م ها يتم ا تيار ممتلكات غير م قولة‬

‫• يتم الضغط على التالت‬

‫لي تل ل ا ال ظام ا حة ا ر بع اوين " إدارة ت اايل الممتلكات غير الم قولة" بها مجموع من التبيوبات‬
‫ال رعية عددةا ‪ 6‬تبويبات فرعية‬
‫• إدارة ت اايل الممتلكات غير الم قولة‬
‫• التبويب االول‪ :‬الت اايل‬
‫‪ -‬حقل "رمز الضمان" يتم اال تيار من الباحل ‪ABEFARM‬‬
‫‪ -‬حقل "رقم مست د الملكية" يتم اد ال رقم مست د الملكية من واق المست دات‬
‫‪ -‬حقل " وع استتتتت دام الملكية" وب قائمة م ستتتتدلة يتم ا تيار ملكية األراضتتتتت ملكية األراضتتتتت‬
‫المطورة‬

‫‪11‬‬
 ‫ملحوظة‪ :‬يوجد حقول لتفاصيل اخرى غير الزامية على سبيل المثال (مؤجر – حيازة المالك – تاريخ انتهاء االيجار)‬
‫باإلضافة إلى تفاصيل اضافية‪.‬‬
‫‪ -‬ثم الضغط على ايقو ة "متابعة" لي قل ا ال ظام إلى التبويب الثا ت " قائمة الع اوين"‬

‫• التبويب الثا ت‪" :‬قائمة الع اوين"‬

‫ي تقل ال ظام إلى ا حة "قائمة الع اوين" وبها يتم اد ال الحقول التالية‪:‬‬
‫‪ -‬المدي ة‬ ‫‪ -‬رقم الشارع‬ ‫‪ -‬الطابق‬ ‫‪ -‬اسم العقار‬ ‫‪ -‬رقم الم زل‬
‫‪ -‬ا تار رمز ال ئة‬ ‫‪ -‬المحافظة‬ ‫‪ -‬ضاحية‬ ‫‪ -‬الموق‬ ‫‪ -‬اسم الشارع‬
‫‪ -‬الرمز البريدي‬ ‫‪ -‬حد رمز ال ئة‬ ‫‪ -‬البلد‬

‫‪ -‬ثم الضغط على ايقو ة "متابعة" لي قل ا ال ظام إلى التبويب الثالل " ت اايل الرسوم"‬

‫• التبويب الثالل‪" :‬ت اايل الرسوم"‬

‫ي تقل ال ظام إلى ات حة "ت ااتيل الرستوم" يتم الضتغط على ايقو ة "متابعة" لي قل ا ال ظام إلى التبويب‬
‫الراب " ت اايل التقييم"‬

‫• التبويب الراب ‪" :‬ت اايل التقييم"‬

‫ي تقل ال ظام إلى ا ت حة "ت ااتتيل التقييم" يتم الضتتغط على ايقو ة "متابعة" لي قل ا ال ظام إلى التبويب‬
‫ال امس " قاعدة التقييم"‬

‫• التبويب ال امس‪" :‬قاعدة التقييم"‬

‫ي تقل ال ظام إلى ا حة "قاعدة التقييم"‬

‫‪12‬‬
 ‫‪ -‬يتم الضغط على عالمة ‪ +‬إلضافة سجل جديد فت قائمة قواعد التقييم ويتم اد ال‪:‬‬
‫‪ -‬حقل " وع قيمة الضمان" وب قائمة م سدلة تحتوي على أسس التقييم يتم ا تيار أساس التقييم‬
‫على سبيل "القيمة السوقية"‬
‫‪ -‬حقل "القيمة" يتم اد ال مبلغ التقييم على سبيل المثال ‪10000000‬‬
‫‪ -‬حقل " الضمان الرئيست" يتم ت شيط عم‬

‫‪ -‬يتم الضغط على ح ظ واستعراض" ثم الضغط على ايقو ة "متابع " لي قل ا ال ظام إلى التبويب‬
‫السادس "ت اايل قيمة الضمان"‬

‫•التبويب السادس‪" :‬ت اايل قيمة الضمان"‬

‫ي تقل ال ظام إلى ا حة" إدارة ت اايل الممتلكات غير الم قولة " يتم اد ال‪:‬‬
‫‪ -‬حقل "ال سبة المئوية للهامش" يتم اد الها آليا ً ويمكن تغييرةا‬
‫‪ -‬حقل "طريقة الت ايا" يتم اال تيار من القائمة الم سدلة " القيمة"‬

‫• الضغط على ايقو ة "ارسال" لتظهر ا حة بها رسالة "تم اال شاا ب جاح وبرقم مرجعت جديد" قم بتدوين الرقم‬
‫المرجعت للضمان‬

‫‪2.1.2.5‬ربط الضمان ‪Link Collateral‬‬

‫• يتم الضغط على ايقو ة "ربط الضمان " لتظهر ا حة بع وان " إدارة ت اايل ربط الضمان" يتم الضغط على‬
‫عالمة ‪ +‬إلضافة سجل جديد‬

‫‪13‬‬
 ‫• حقل "القيمة الم ااة" يتم اد ال مسة مليون ج ي ‪.‬‬
‫• حقل "الرقم المرجعت لل ظام" يتم اد ال رقم الم تج الاي تم ا شاؤا من قبل يمكن اال تيار من الباحل ‪.‬‬
‫• حقل " الضمان الرئيست" يتم ا تيار عم‪.‬‬

‫• يتم الضغط على ايقو ة "ح ظ واستعراض" ليتم عرض سجل الربط فت قائمة ربط الضمان با حة "‬
‫إدارة ت اايل ربط الضمان "‬

‫• يتم الضغط على ايقو ة " إرسال" يظهر ل ا ا حة بها رسالة " تم تحديل ربط الرقم المرجعت للضمان‬
‫ب جاح‪ .‬الرقم المرجعت‪."....‬‬

‫• يتم الضغط على ايقو ة " مل ا الضمان" للرجوع إلى ا حة بع وان " مل ا الضمان"‬

‫‪14‬‬
‫• يتم الضغط على ايقو ة "مل ا" للرجوع إلى ا حة بع وان " ت اايل الطلب" ليتم الد ول على ا حة‬
‫بيا ات الرسوم‬

‫‪2.1.2.6‬ادارة تفاصيل الرسوم‬

‫• يتم الضغط على الرابط ال اا "ت اايل الرسوم"‬

‫• تظهر ا حة بع وان " إدارة الرسوم"‬

‫• يتم الضتغط على ايقو ة "احتستاب الرستوم" ليتم احتستاب الرستوم التت ستوف يتم تحاتيلها لتظهر بحقل "الرستوم‬
‫المطبقة الياً"‬

‫• الضغط على ايقو ة "مل ا" للرجوع إلى ا حة "ت اايل الطلب"‬
‫‪ 2.1.2.7‬تحميل المرفقات (قائمة المتطلبات)‬
‫• يمكن تحميل المستت دات الداعمة اات الاتلة من الل الد ول على رابط "ت يا االئتمان" ثم الضتغط على رابط‬
‫"قائمة المتطلبات"‬

‫• لتظهر ا حة بع وان "المرفقات" بها "قائمة المست دات"‬

‫‪15‬‬
‫• إلضتافة مستت د يتم الضتغط على ايقو ة "اضتافة ت ااتيل مستت د" لتظهر ات حة "إضتافة ت ااتيل مستت د" بها قائمة‬
‫على يمين الا حة تحتو على تبويبين فرعيين‪:‬‬
‫• التبويب االول "اضافة مست د"‪:‬‬
‫‪ o‬حقل "تاريخ المست د" يتم اد ال تاريخ المست د‬
‫‪ o‬حقل "مربوط بت" وب قائمة م سدلة بها قائمة الضما ات – حد – ظام‬

‫‪ o‬الضغط على ايقو ة "إضافة" لي قل ا ال ظام إلى التبويب الثا ت‬

‫• التبويب الثا ت‪ :‬ت اايل المست د‬

‫حقل " وع المست د" يتم اال تيار من الباحل‬ ‫‪o‬‬

‫حقل "رمز المست د" يتم اال تيار من الباحل‬ ‫‪o‬‬
‫حقل "لقب" يتم اد ال ا‬ ‫‪o‬‬
‫حقل "اادار" يتم اال تيار من القائمة الم سدلة‬ ‫‪o‬‬
‫حقل "تا ل الملف" يتم ب تحميل المست د‬ ‫‪o‬‬
‫ثم يتم الضغط على ايقو ة "ارسال" لتظهر ا حة "ال تيجة" بها رسالة ت يد جاح العملية‬

‫يتم الضغط على ايقو ة " العودة للقائمة" لتظهر ا حة "المرفقات" ثم يتم الضغط على ايقو ة "مل ا"‬

‫‪16‬‬
‫وبتالتا ال طوة االولى من مرحلتة متا قبتل الموافقتة ا تهتت ويجتب على فريق ادارة العالقتة تحويتل الطلتب إلى‬
‫ال طوة التالية وةت االستعالم‬
‫• من خالل الضغط على ايقونة ارسال تظهر شاشة التوجيه حيث يتم ادخال الحقول اآلتية‪- :‬‬
‫• حقل "توجي " يتم ا تار تحويل‬
‫• حقل "توجي إلى" ب قائمة م سدلة م ها يتم ا تيار المست دم‬
‫• حقتل " طوة التوجيت " يتم ا تيتار ال طوة الثتا يتة من مرحلتة متا قبتل الموافقتة ‪ investigate‬يمكن‬
‫اال تيار من الباحل‬
‫• حقل "رقم الم دوب" يتم اد ال "اسم المست دم" يمكن اال تيار من الباحل‬
‫• ثم الضغط على ايقو ة " موافق"‬

‫• تظهر ا حة بع وان "توجي " بها رسالة تم التحويل ب جاج‬

‫وبالا يكون الطلب ا تقل إلى مرحلة االستعالم‬

‫‪ 2.2‬توصية االئتمان‬
‫يقوم بها مجموعة إدارة العالقات‬
‫• يتم الد ول إلى )‪ ACCESS APPLICATION IN PROCESS (AAP‬لتظهر ا حة "الد ول على‬
‫طلب قيد الت يا" بها قائمة الطلبات التت تحتاج إلى معالجة فت ةاا المرحلة فت ةاا المرحلة‪:‬‬

‫‪17‬‬
 ‫• ا تيار الطلب المطلوب‬
‫• الضغط على استكمال‬
‫• إجراا اآلتت‪- :‬‬
‫• التحقق من جمي البيا ات التت تم تسجيلها بزيارة الروابط المع ية بتسجيل االئتمان وقائمة المتطلبات‬
‫• من ا حة "ت اايل الطلب" يتم الد ول على ا حة "تواية االئتمان"‬
‫‪ o‬حقل "حالة تواية الطلب" وب قائمة م سدلة بها القيم التالية‪:‬‬
‫مالحظات‬ ‫القيمة‬
‫موافق على طلب االئتمان‬ ‫مواى ب‬
‫غير موافق على طلب االئتمان‬ ‫غير مواى ب‬
‫الغاا الطلب ‪ -‬بمجرد الغاا الطلب يتم غلق ولن يتم توجيه مرة ا ر‬ ‫ملغت‬
‫قام العميل بسحب الطلب ‪ -‬بمجرد سحب الطلب يتم غلق ولن يتم توجيه مرة ا ر‬ ‫مسحوب‬

‫تكون حالة الطلب "مواى ب " فت حالة ان تيجة الدارسة االئتما ية إيجابية ويمكن للمست دم تغيير التواية إاا‬
‫تطلب االمر‪.‬‬
‫‪ o‬حقل "مالحظات " يتم اد ال مالحظات على التواية االئتما ية‬

‫‪ o‬ثم الضغط على عالمة ‪ +‬لتظهر ا حة "ت اايل التوايات" وبها‪:‬‬

‫‪ -‬حقل "رمز التواية" يتم اال تيار من الباحل – يتم ا تيار " مالية جيدة"‬

‫‪ -‬الضغط على ايقو ة "ح ظ واستعراض " أو " ح ظ واضافة جديدة" فت حالة الرغبة اضافة سجل جديد‬

‫‪18‬‬
 ‫‪ o‬الضغط على ايقو ة "ارسال" لح ظ التواية االئتما ية لتظهر رسالة ت يد جاح العملية‬

‫• الضغط على ايقو ة "مل ا" للرجوع للقائمة الرئيسية‬

‫• ا حة "ت اايل الطلب" ثم الضغط على ارسال الستكمال طوة التواية االئتما ية وفتل ا حة التوجية ال تقال‬
‫الطلب إلى المرحلة الثا ية وةت مرحلة القرار االئتما ت‪.‬‬

‫ملحوظة‬
‫• الضغط على موافق لتظهر رسالة تحايرية "ةل يلزم اعادة ا شاا قائمة المتطلبات"‬
‫• فت حالة عدم ال ظر فت ب د قائمة المتطلبات تظهر رسالة طأ وال يتم اال تقال إلى ال طوة التالية‬
‫• فت حالة جاح العملية يتم تحويل الطلب إلى المرحلة التالية‬

‫‪19‬‬
 ‫‪ 3‬مرحلة ما بعد الموافقة‬
‫تحتو على ثالل طوات وةت‪:‬‬
‫الوظائف‬ ‫المجموعة‬ ‫الخطوة‬ ‫م‬
‫توقي العقد‬ ‫•‬
‫مراجعة استكمال المست دات والضما ات طبقا للمرافقات‬ ‫•‬
‫استكمال بيا ات الضما ات للتسجيل‬ ‫•‬
‫استكمال بيا ات الحد للتسجيل‬ ‫•‬ ‫ادارة العالقات‬ ‫مراجعة التسجيل المسبق‬ ‫‪1‬‬
‫استكمال بيا ات الم تل للتسجيل‬ ‫•‬
‫كشف المتطلبات المست دات‬ ‫•‬
‫المرفقات‬ ‫•‬
‫مراجعة شتتروط مرحلة ما بعد الموافقة وارستتالها للتستتجيل‬ ‫•‬
‫فتل الحساب‬ ‫قسم مراجعة مرحلة‬ ‫مراجعة مرحلة ما بعد‬
‫‪2‬‬
‫كشف المتطلبات‬ ‫•‬ ‫ما بعد الموافقة‬ ‫الموافقة للشركات‬
‫المرفقات‬ ‫•‬
‫مراجعة ا شطة ما بعد الموافقة‬ ‫•‬
‫تسجيل الضمان والحدود والحساب وفقا للترتيب التالت‪:‬‬ ‫•‬ ‫عمليات الشركات‬ ‫التسجيل‬
‫‪3‬‬
‫تسجيل الضما ات‬ ‫‪-‬‬ ‫الرئيسية‬ ‫فتل الحساب‬
‫تسجيل الحد والم تجات‬ ‫‪-‬‬

‫‪ 3.1‬مرحلة التسجيل المسبق‬

‫➢ قتائمتة )‪ ACCESS APPLICATION FOR POST APPROVAL PROCESSING (AAPAP‬حق التد ول على‬
‫الطلب للت يا بعد االعتماد يقوم بها مست دم مجموعة إدارة ائتمان الشركات ويقوم بالتالت‪:‬‬
‫• مراجعة استكمال المست دات والضما ات طبقا للمرفقات‬
‫• استكمال بيا ات الحد للتسجيل‬
‫• استكمال بيا ات الم تج ال ظام للتسجيل‬
‫• استكمال بيا ات الضما ات للتسجيل‬
‫• كشف المتطلبات المست دات‬
‫• توقي العقد‬
‫• المرفقات‬
‫➢ ا تيار الطلب المطلوب‬
‫➢ الضغط على استكمال لتظهر ا حة "ت اايل الطلب"‬

‫‪20‬‬
 ‫➢ بعد ا تيار الطلب ي تل ل ا شاشة ا ر يتم الد ول على‬
‫‪ 3.1.1‬ت اايل الحد‬
‫➢ من ا حة "ت اايل الطلب" يتم الضغط على رابط الد ول إلى "ت اايل االلتزام " لتظهر شاشة ت اايل الحد‬

‫• يتم ت شتتتيط الحد من ال وع "‪ "Classification3‬ثم الضتتتغط على ايقو ة "تعديل" لتظهر اتتت حة بع وان‬
‫"ت اايل الحد"‬
‫‪ -‬حقل "رقم الحد" يتم اد ال رقم الحد رقم ملف بيا ات العميل ‪ /‬يتم اال تيار من الباحل‬
‫‪ -‬حقل "الواف" يتم اد ال ا حر‬

‫‪21‬‬
 ‫‪ -‬يتم الضغط على ايقو ة "ارسال" ليتم ح ظ البيا ات‬
‫• الضغط على ايقو ة " العودة للقائمة" للرجوع الى ا حة "ت اايل الحد"‬
‫• الضغط على ايقو ة "مل ا" للعودة الى ا حة ت اايل الطلب‬
‫‪ 3.1.2‬ت اايل ال ظام‬
‫➢ من ا حة " ت اايل الطلب" يتم الضغط على رابط "ت اايل االلتزام"‬
‫• الضغط على رابط "ت اايل ال ظام" لتظهر ا حة "إدارة ت اايل ال ظام" وبها الم تج يتم ا تيارا‬

‫‪ -‬الضتغط على ايقو ة "تعديل ‪ /‬استتكمال ال ظام" لتظهر ات حة بع وان "تعديل ت ااتيل ال ظام"‬
‫الد ول إلى شاشة محددات الدف‬

‫ةاا الا حة بها قائمة على يمين الا حة بها مجموع من التبويبات عدد ‪ 7‬تبويبات ال رعية يتم فيها اآلتت‪:‬‬
‫‪ 3.1.2.1‬التبويب الفرعي األول التفاصيل العامة‬
‫‪ -‬حقل " رقم الحستتتاب ال عال " يجب كتابة رقم الحستتتاب ال عال للقرض رقم حستتتاب ال دمة ع د تحديد قيمة‬
‫طريقة السداد على ا ها تحايل حتى المبلغ ال علت ‪Recover up to Effective amount -‬‬

‫‪ -‬يتم الضغط على ايقو ة "متابعة لال تقال الى التبويب ال رعت الثا ت‬
‫‪3.1.2.2‬التبويب الفرعي الثاني‪ :‬تفاصيل العائد‬
‫‪ -‬يتم الضغط على ايقو ة "متابعة "‬
‫‪3.1.2.3‬التبويب الفرعي الثالث‪ :‬تفاصيل شريحة العائد‬
‫‪ -‬يتم الضغط على متابعة‬

‫‪22‬‬
 ‫‪3.1.2.4‬التبويب الفرعي الرابع‪ :‬محددات الدفع‬
‫‪ -‬حقل "اقساط متساوية" عم ‪ /‬ال القيمة االفتراضية " عم" يتم التغيير الى ال يرج الا الى ت اايل‬
‫الم تج‬
‫‪ -‬حقل " تاريخ بدا القسط" يتم اد ال تاريخ اول قسط‬
‫‪ -‬حقل "تاريخ بدا ال ائدة" يتم اد ال تاريخ اول قسط‬
‫‪ -‬حقل " دورية القسط" يتم ا تيار شهريا ليتم عرض الحقول التالية‪:‬‬
‫▪ يتم تحديد " حسب التاريخ"‬
‫▪ التاريخ حدد ‪31‬‬
‫▪ حقل "التقويم" يتم ا تيار ميالدي‬
‫▪ حقل "يوم العطلة" يتم ا تيار اليوم التالت‬
‫‪ -‬حقل "دورية العائد" يتم ا تيار شهريا ليتم عرض الحقول التالية‬
‫▪ حدد حسب التاريخ‬
‫▪ التاريخ حدد ‪31‬‬
‫▪ حقل "يوم العطلة" يتم ا تيار اليوم التالت‬

‫▪ يتم الضغط على ايقو ة "متابعة" لتظهر رسالة " ةل تريد ا شاا الدفعة يتم الضغط على "موافق"‬
‫لال تقال الى التبويب ال رع رقم ‪5‬‬

‫‪3.1.2.5‬التبويب الفرعي رقم (‪ )5‬تفاصيل جدول االقساط‬

‫‪ -‬تقل الى ا حة "ت اايل جدول السداد "‬

‫‪ -‬يتم الضغط على ايقو ة "جدول االقساط" ليتم ا شاا جدول االقساط وعرض‬

‫‪23‬‬
‫‪ -‬يتم الضغط على ايقو ة "موافق" ثم الضغط على ايقو ة "متابعة" لال تقال الى التبويب ال رعت السادس‬
‫ارسال لح ظ البيا ات‬

‫‪3.1.2.6‬التبويب الفرعي رقم (‪ )6‬تفاصيل دفعة السحب‬

‫‪ -‬تظهر ت اايل دفعة السحب‬

‫‪ -‬يتم الضغط على عالمة ‪ +‬لتظهر ا حة "اضافة سجل" يتم استي اا السجالت التالية‪:‬‬
‫▪ حقل "مؤشر سحب دفعة القرض" قائمة م سدلة يتم ا تيار اافت أو اجمالت‬
‫▪ حقل " تاريخ البداية" يتم اد ال تاريخ بداية ارف الدفعة‬
‫▪ حقل " تاريخ اال تهاا" تاريخ ا تهاا ارف الدفعة‪.‬‬
‫▪ حقل " المبلغ" يتم اد ال مبلغ دفعة الارف‬
‫▪ حقل " مط دفعة السحب" يتم اال تيار من القائمة الم سدلة تحويل ‪ /‬شيكات مارفية ‪ /‬امر دف‬
‫▪ حقل " رف التح ظ" يتم اال تيار من القائمة الم سدلة‪.‬‬
‫▪ حقل "مالحظات" يتم اد ال مالحظات على الدفعة‪ .‬ا حر‬

‫‪24‬‬
‫▪ يتم الضغط على ايقو ة "ح ظ واستعراض" للح ظ او الضغط على ايقو ة "ح ظ واضافة جديد"‬
‫الضافة دفعة ارف جديدة‬

‫‪ -‬يتم الضغط على ايقو ة "ارسال" ليتم ح ظ التعديالت التت تمت على ال ظام الم تج‬

‫يتم الضغط على ايقو ة "العودة للقائمة " ثم الضغط على ايقو ة " مل ا" للعودة الى ا حة "ت اايل‬
‫الطلب"‬

‫‪ 3.1.3‬ت اايل الضمان‬

‫• من ا حة ت اايل الطلب يتم الد ول على "الضمان"‬

‫‪25‬‬
 ‫• لتظهر ا حة بع وان " مل ا الضمان"‬

‫‪ -‬يتم ا تيار سجل الضمان المطلوب ثم الضغط على ايقو ة "تعديل الضمان" لتظهر ا حة بع وان "ادارة‬
‫ت اايل الممتلكات غير الم قولة" بها قائمة على يمين الا حة تحتوي على التبويبات ال رعية التالية‪:‬‬
‫▪ الت اايل‬
‫▪ قائمة الع اوين‬
‫▪ ت اايل الرسوم‬
‫▪ ت اايل التقييم‬
‫▪ قاعدة التقييم‬
‫▪ ت اايل قيمة الضمان‬
‫▪ يتم تحديل بيا ات تلا التبويبات ثم الضتتتغط على ايقو ة "ارستتتال" لح ظ التعديالت وتظهر‬
‫رسالة‬

‫▪ يتم الضغط على ايقو ة "ربط الضمان"‬

‫▪ يتم الضتتغط على عالمة القلم التعديل بجوار الستتجل ليتم فتل ات حة "إدارة ت ااتتيل ربط‬
‫الضمان"‬

‫‪26‬‬
 ‫▪ حقل "الرقم المرجعت لل ظام" يتم اد ال الرقم المرجعت للم تج‬
‫ثم الضغط على ايقو ة "تحديل" ثم الضغط على "ارسال" لتظهر رسالة ت يد الربط ب جاح‬

‫▪ يتم الضغط على ايقو ة "مل ا الضمان" للعودة الى ا حة "مل ا الضمان"‬
‫▪ الضغط على ايقو ة "مل ا" للعودة الى ا حة "ت اايل الطلب"‬
‫▪ الضغط على ايقو ة "ارسال" ليتم توجي الطلب الى ال طوة التالية‬

‫‪27‬‬
 ‫‪ 4‬اغالق الطلب‬
‫بمجرد تسجيل الضما ات والحدود والم تجات يجب ان يغلق المست دم الطلب‬
‫عن طريق الد ول إلى قائمة ‪AAPAP‬‬

‫يتم ا تيار الطلب المراد اغالق ثم الضغط على اغالق الطلب‬

‫تظهر رسالة تحايرية للمست دم‬

‫?‪Do you really want to close application‬‬
‫يتم الضغط على ‪ ok‬إلغالق الطلب‬

‫‪ 5‬االستعالم عن طلب تسهيل شركات‬

‫➢ القائمة المست دمة‪:‬‬
‫‪ICCA INQUIRE ON COMMERCIAL APPLICATION‬‬

‫➢ معايير البحل‪ :‬يمكن البحل بت‬

‫• حالة الطلب مغلق‪ ،‬م توح‪ ،‬الجمي‬
‫• معايير التاريخ تاريخ اال شاا‪ ،‬تاريخ االغالق‪ ،‬تاريخ القرار‬
‫• حالة القرار معتمد من حيل المبدأ‪ ،‬الجمي ‪ ،‬موافقة‪ ،‬الغاا‪ ،‬رفض‪ ،‬غير مواتتتتى ب ‪ ،‬مواتتتتى ب ‪ ،‬مرستتتتل‬
‫إلعادة العمل‪ ،‬السحب‬
‫• حسب التاريخ العام الماضت‪ ،‬ا ر ‪ 3‬شهور‪ ،‬ا ر ‪ 30‬يوم‪ ،‬ا ر ‪ 6‬شهور‬

‫‪28‬‬
‫• ويوجد يارات ا ر للبحل رقم ملف بيا ات العميل‪ ،‬مدير العالقة‪ ،‬رقم الطلب‪ ،‬مركز االعمال‬

‫‪29‬‬