МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ «ЛЬВІВСЬКА ПОЛІТЕХНІКА»

ІНСТИТУТ ЕКОНОМІКИ І МЕНЕДЖМЕНТУ
КАФЕДРА ФІНАНСІВ

ІНДИВІДУАЛЬНА ДОСЛІДНИЦЬКА РОБОТА

№1
на тему
«Моделювання комплексного страхового захисту для сім’ї»
з дисципліни «СТРАХУВАННЯ»

Виконала
студентка групи ФІ-21
Зорій Дарія Олексіївна

Викладач:
Кондрат Ірина Юріївна

Львів 2023
 2
ЗМІСТ
1. Вступ ………………………………………………………………………………. 3
2. Основна частина ………………………………………………………………….. 4
3. Висновок …………………………………………………………………………. 13
4. Список використаних джерел …………………………………………………...14
 3
ВСТУП
Мета роботи: узагальнення вивченого щодо різноманітності галузей і видів
страхування, а також окремих страхових продуктів, аналіз українського страхового
ринку з метою співставлення потреби середньостатистичної сім’ї у страхових
послугах з можливостями їх задоволення страховими компаніями в Україні.
Завдання: на основі комплексного дослідження умов надання послуг з особистого,
майнового страхування та страхування відповідальності різними страховими
компаніями на українському ринку всебічно проаналізувати потребу своєї сім’ї у
страхових послугах, обрати найоптимальніші умови страхового захисту, розрахувати
вартість таких послуг та їх частку в сімейному бюджеті.
Об’єкт дослідження: український страховий ринок з метою виявлення можливостей
задоволення потреб у страхових послугах страховими компаніями України.
Предмет дослідження: потреби середньостатистичної сім’ї у страхових послугах з
можливостями їх задоволення страховими компаніями в Україні.
 4
ОСНОВНА ЧАСТИНА
Ризики до яких сім’я є найбільш вразливою: ризик захворювання, ДТП.
Усі ці ризики покриваються медичним страхуванням, страхуванням цивільно-
правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.
На українському ринку багато фірм пропонують медичне страхування. Розглянемо
умови надання послуг із захисту від ризиків пов’язаних з утратою здоров’я різними
страховими компаніями.
Наприклад, страхова компанія «INGO» пропонує медичне страхування, що покриває
амбулаторну допомогу (відвідування лікарів, отримання консультацій лікарів,
профілактичне лікування, лікування в денному стаціонарі, покриття медикаментів);
швидку допомогу (виклик швидкої допомоги в межах 50 км за межами міста, виклик
лікаря додому в межах 50 км за межами міста); екстрену допомогу, екстрена
стоматологічна допомога, лікування гострих захворювань в найкоротші терміни,
екстрена госпіталізація, покриття медикаментів. Умови страхування: застрахованим
може бути будь-яка людина від 0 до 65-ти років; термін страхування 1 рік; страхова
сума до 210 000 грн. Вартість: від 49 грн в день. Компанія пропонує три пакети:
легкий, оптимальний та преміальний. Описи страхових пакетів вказано в таблиці 1.
Таблиця 1
Легкий Оптимальний Преміальний
Страхова сума Страхова сума Страхова сума
150 000 грн 180 000 грн 210 000 грн
• Державні клініки • Пакет Комфорт  Пакет Комфорт
• Швидка та невідкладна +
+
допомога • Приватні
• Екстрена стаціонарна клініки • Приватні преміум
допомога • Розширена клініки
• Медикаменти гінекологія та
• Планова стаціонарна урологія
допомога
 5
• Амбулаторно-  Розширена
поліклінічна допомога гінекологія та
• Фізіотерапія урологія

Страхова компанія «Uniqa» також пропонує три пакети, проте вік застрахованої особи
повинен бути від 6-ти до 59-ти років. Детальні описи страхових програм надано в
таблиці 2.
Таблиця 2
Стандарт Класика Престиж
від 43 гривень на день від 58 гривень на день від 76 гривень на день
Страхова сума 75 000 Страхова сума 125 000 Страхова сума 176 000
гривень гривень гривень
 Цілодобова  Цілодобова  Цілодобова
підтримка лікаря- підтримка лікаря- підтримка лікаря-
координатора координатора координатора
служби асистанс служби асистанс служби асистанс
 Обслуговування в  Обслуговування в  Обслуговування в
комерційних комерційних комерційних
медичних клініках медичних клініках клініках вищої
(напр., Хелсі високої цінової акредитації (напр.
Енд Хеппі, Медбуд, категорії (напр., Добробут, Медіком,
Здравиця, Віва, Хелсі енд Борис, Оберіг)
Авесана, Альфа Хеплі)  Амбулаторно-
Віта)  Амбулаторно- поліклінічна
 Амбулаторно- поліклінічна допомога
поліклінічна допомога  Екстрена
допомога  Екстрена госпіталізація та
 Екстрена госпіталізація та забезпечення
 6
госпіталізація та забезпечення медикаментами
забезпечення медикаментами  Планова
медикаментами  Планова стаціонарна
 Планова стаціонарна допомога,
стаціонарна допомога, хірургія не більше
допомога, хірургія в межах 5000 гривень
хірургія в межах 4000 гривень  Екстрена
3000 гривень  Екстрена стоматологія
 Екстрена стоматологія покривається до
стоматологія покривається до 2000 гривень
покривається до 500 1000 гривень
гривень

Страхова компанія «Universalna» пропонує програми, опис яких подано в таблиці 3.

Таблиця 3
Стандарт Оптимал Оптимал +
 Страхова сума  Страхова сума  Страхова сума
від 10 000 до 25 000 10000грн 10000грн
грн  Строк дії - рік  Строк дії- рік
 строк дії- рік  Територія дії-  Територія дії-
 Територія дії- Україна. Україна
Україна  Оплата договору -  Оплата договору -
 Оплата договору - одноразово одноразово.
одноразово  Вік застрахованих  Вік застрахованих
 Вік застрахованих від 18 до 60 років. від 18 до 50 років
від 18 до 60 років включно  Страхове покриття:
 Страхове покриття  Страхове покриття: травми,
травми, травми, встановлення.
встановлення встановлення первинної
 7
первинної первинної інвалідності,
інвалідності, інвалідності, летальні випадки
летальні випадки: летальні випадки, швидка допомога
 Додаткові переваги швидка допомога при нещасному
відсутня при нещасному випадку,
необхідність випадку, швидка допомога
 проходження екстрена при захворюваннях,
медичного огляду, госпіталізація при екстрена
нарахування балів нещасному госпіталізація при
на картку Фішка, випадку (5 000 гри) нещасному
обмін нарахованих  Додаткові переваги: випадку, планова
балів на подарунки відсутня госпіталізація,
на АЗК ОККО необхідність. діагностика.
 Вартість від 13 до проходження (З00трн),
300 грн. медичного огляду, вітамінотерапія (300
нарахування балів грн).
на картку Фішка,  Додаткові переваги:
обмін нарахованих відсутня
балів на подарунки необхідність.
на АЗК ОККО проходження
 Вартість покриття медичного огляду,
575 гри заповнення заяви-
анкети, нарахування
балів на картку
Фішка, обмін
нарахованих
балів на подарунки
на АЗК ОККО
 вартість покриття
 8
875 гри.

На мою думку, оптимальним варіантом є пакет «Стандарт» від страхової компанії

«Uniqa».
Оскільки, сім’я користується автомобілем, то, згідно з Законом України «Про
страхування» [1] потрібно обов’язково оформити договір страхування цивільно-
правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. Проаналізуємо
пропозиції деяких страхових компаній.
Страхова компанія «Оранта» пропонує страхування цивільно-правової
відповідальності власників наземних транспортних засобів за такими умовами:
страхова сума покриття за полісом ОСЦПВ становить
– до 160 000 грн - покриття збитку, завданого майну
– до 320 000 грн покриття шкоди, заподіяної життю та здоров'ю
– до 80 000 грн покриття збитків за Європротоколом (без виклику поліції, без довідки
ДАІ)
Для деяких груп населення діють пільгові умови на придбання поліса ОСЦПВ -
знижка 50%. Це:
– Пенсіонери
– Інваліди ІІ групи
– Постраждалі внаслідок Чорнобильської катастрофи
– Учасники війни
Кожний клієнт, який придбав поліс Автоцивілки на онлайн-сервісі oranta.ua, у період
дії поліса має можливість безкоштовно скористатись сервісами технічного асистансу
по Україні, – це евакуація вашого пошкодженого автомобіля з місця настання ДТП до
найближчої СТО, одна підзарядка акумулятора, одна зміна пошкодженого колеса на
вашу запаску виїзною службою технічної допомоги, послуги інформаційної та
консультативної підтримки.
Обчислити страховий платіж можна скориставшись калькулятором на сайті компанії.
В даному випадку, можна оформити договір на 12 місяців із страховим платежем
1959 грн. (без ДЦВ).
 9
Страхова компанія «PZU» пропонує страхування цивільно-правової
відповідальності власників наземних транспортних засобів із такими умовами:
Ліміти відповідальності Страховика:

 за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих – 320 000 грн на кожного

потерпілого;
 за шкоду, заподіяну майну потерпілих, – 160 000 грн на одного
потерпілого (максимальна кількість лімітів при 1 ДТП – 5);
 передбачене також відшкодування моральної шкоди потерпілому у розмірі до
5% від страхової виплати за шкоду заподіяну здоров'ю.

страхове відшкодування завжди зменшується на суму франшизи, яка може

становити до 2600 грн.
Франшиза при відшкодуванні шкоди, заподіяної життю та/або здоров’ю потерпілих,
не застосовується.
Внутрішні договори обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності
укладаються строком на один рік.
Укладення внутрішніх договорів обов'язкового страхування цивільно-правової
відповідальності на строк менший, ніж один рік, але не менш як на 15 днів,
допускається виключно щодо транспортних засобів:

 незареєстрованих – на час до їх реєстрації;

 тимчасово зареєстрованих – на час до їх постійної реєстрації;
 зареєстрованих на території іноземних держав – на час їх перебування на
території України;
 що підлягають ОТК – до дати наступного ОТК.

Ціна на автоцивілку розраховується за допомогою калькулятора.

Також компанія надає можливість скористатися послугами технічного асистансу до

якого входять такі послуги: евакуація автомобіля при настанні ДТП, заміна
пошкодженого колеса на запасне, запуск двигуна при розрядженому акумуляторі,
 10
дозаправка автомобіля пальним, консультація лікаря по телефону.
У випадку даної сім’ї можна укласти договір на 12 місяців зі страховим платежем
1605 грн.
Страхова компанія «Vuso» пропонує договір цивільно-правової відповідальності
власників наземних транспортних засобів строком на 1 рік з франшизою 1000 грн, а
також технічний асистанс до якого входить: евакуація авто, запуск двигуна, заміна
двигуна, заміна колеса, аварійне відкриття авто, доставка палива, інформаційна
підтримка.
На мою думку, оптимальним буде страхування від PZU.
Страхові Сума Страхова Страховий Пропозиції Цікавить
послуги страхових компанія продукт студента для (зараз/у
платежів (назва) (опис) кращого майбутньо
задоволення му)
потреб
страхувальника
Медичне 15 695 Uniqa Програма Зараз
страхування «Стандарт»,
великий
перелік
страхових
випадків
Страхування 19 260 PZU Автоцивілка, Зараз
цивільно- франшиза
правової 2600 грн,без
відповідальнос ДЦВ,
ті власників великий
наземних перелік
транспортних сервісів
засобів технічної
 11
пітримки
Річний 170 тис. гри
сімейний
бюджет
Частка витрат
на страховий
захист в 21%
сімейному
бюджеті

Отже, витрати на страховий захист становлять приблизно одну п’яту бюджету сім’ї,
тобто, це доволі таки дорого.
Для того, аби продукти і послуги страхових компаній були доступніші для клієнтів,
краще задовольняли потреби сучасного покоління клієнтів, полегшували їх
залучення і утримання українські страховики можуть застосовувати такі цифрові
трансформації :
1. Мобільні додатки: Розробка мобільних додатків дозволить клієнтам зручно
купувати страхові поліси, вносити зміни до існуючих полісів, подавати заявки на
страхові виплати та отримувати інформацію про свої поліси. Мобільні додатки
також можуть включати функції сповіщення та нагадування про платежі та важливі
події.
2. Штучний інтелект і аналітика даних: Використання штучного інтелекту та
аналітики даних допоможе страховикам вдосконалити процеси оцінки ризиків,
підрахунку премій та виплати збитків. Аналітика даних може допомогти виявити та
запобігти шахрайству та зловживанню страхових виплат.
3. Інтернет речей (IoT): Використання сенсорів і пристроїв IoT може допомогти
страховикам отримувати реальний час інформацію про стан майна або автомобілів
клієнтів. Це дозволяє точніше оцінити ризик і пропонувати індивідуальні тарифи.
4. Відеозв'язок та чат-боти: Впровадження відеозв'язку та чат-ботів дозволить
клієнтам звертатися до страховиків для отримання консультацій, розв'язання питань
 12
та подачі заявок на виплату через зручні інтерфейси в режимі реального часу.
 13
ВИСНОВОК
В даній роботі на основі комплексного дослідження умов надання послуг з
особистого, майнового страхування та страхування відповідальності різними
страховими компаніями на українському ринку всебічно проаналізовано потребу
сім’ї у страхових послугах, обрано найоптимальніші умови страхового захисту,
розраховано вартість таких послуг та їх частку в сімейному бюджеті, Встановлено,
шо такі послуги є доволі дорогими для сім’ї. Досліджено цифрові трансформації, які
можуть використовувати страховики ддя того, щоб їх продукти і послуги були
доступніші для клієнтів, краще задовольняли потреб сучасного покоління клієнтів,
полегшували їх залучення і утримання (зручними сервісами і якістю послуг).
 14
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ
1. Закон України «Про страхування»
2. Сайт компанії «INGO». Режим доступу: https://online.ingo.ua/health-
insurance?utm_source=google_g&utm_medium=cpc&utm_campaign=1704995702
&gclid=CjwKCAjw67ajBhAVEiwA2g_jEHPHHlTPQnqOZTExv3-
JVt58eJEc6TiFeM_0sxO895lDFknWKcOkMBoCStwQAvD_BwE#rec215106216
3. Сайт компанії «Universalna». Режим доступу: https://universalna.com/health-
insurance/corporate-medical-insurance/
4. Сайт компанії «Uniqa». Режим доступу:
https://uniqa.ua/?gclid=Cj0KCQjw4NujBhC5ARIsAF4Iv6e1C8cvmT1mchJN9ERK
16IoewkwozE6Txd06ssvOHXRfuasmw9_ZHkaApv2EALw_wcB
5. Сайт компанії «Оранта». Режим доступу: https://oranta.ua/
6. Сайт компанії «PZU». Режим доступу: https://www.pzu.com.ua/
7. Сайт компанії «Vuso». Режим доступу:
https://vuso.ua/?utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=19644450
141&utm_content=%D0%B2%D1%83%D1%81%D0%BE&gclid=Cj0KCQjw4Nuj
BhC5ARIsAF4Iv6dUboVMO1Te2mp_l2oY5cO-
TyDI4sGAll7BUvDlPBjjx3vuFNjOclAaAqyEEALw_wcB