1X. Mercado Bancario 1 Evel dele lesan 2 Cot bites me 4. Rear generates eplcable a lx bancor ys admininacin 4 Captal resent y évicendos de loebancos 5 Casfessisn de geet yznuenis 7 Ralacion ante asics y pation del bancot £ Operaciones los bancos itirdiams shes aioe 12. Medias pars reguariarstuacion de los bancos 15. Secreto bancarioyotras norma 1. Evlucén dea lepelain ‘A madinds del sno XD anaacen ae prntras manfertacanss des epilaisn bancaiacilena. En 1855 y 1858s cren or ley In Caja Nacional de Aboroe ye aie de Coeito Hipotecario, consagrindose un primer sistem de ahora y de operaciones hipotecaria. En 1860 se dct una ey sobre bancos de erin para lor efecte que lor Sancor camels que emitisn su props ines teran oro plate gue mantenian enc A comienzos 6a siglo XX en el afo 1912.5 ies la Inspeccién de Bancos. A copincin de datos an ol mereda bancaio més que fs feenzaciin banca nue 197 71624 auabraron varie banco, al més rlsvanie de lose! Sanco Popular Un hit fundamental en materia bancari sl legada al pas dela isin rnorteamericana presdida por Edwin Kemmerer Ene 1334 ¥ 1825 Ia misinrecomend en trea Sancaria Is adopcisn de was lees fundamentale: Ly Moneta Ia Ly del Banco Cental le Lay General de Sanco a Ly Montara Saeteii serents patie oe eve ne Os aaa La Banco Centra! que cre un banca ro comers al que se enreg el onapoio es ems del ciners La Ley Gavel de Dancas emasiace una ole ly pare si feo ‘anf est Ge yt tects vies debi sme necestabaquela nueva Suptintendenciliguidarae! Banco Esparo, Lin Lay General de Bancon de 1935 igo in-meodicaones sianciles Inst 1960, En vita de as fculadesexrnrdnais entregadas al jecitve me- inte a Ley 13.305 se rae alto de a In adaptindon al nuevas neces des ydindle una estructura rds organics. As, s€ prom «! Dero con Fue Lay N8a0s deg eam a nusia Ley General de Sancoe [En 175 ae elf Iyer Spite de Banco de et fe la normas de a ey Se incorporaon a as norma eae as referents as socegades fnanceasy bancos de forto, Loe bances de forento se habia creado on 195 por recomendacgn del Banca Interacianal de Reconsbuccn y Foments ears otogar efetntos de legs glaze, atteniands part ou fei: srminos de tas de interés -blandas Dads quel ey de 1975 atoriné a todow los bancos a dar pestis de larg paz, ls bancos de foranto desapareceron sl pocoserps {En 1986, desputs de ln gan crisis banca chlena de 9814 1985, into rerio eile bo ie finciones | Directorio del puso Sanco. Este por pate de los aconistes fundadores reeponsabiiad personaly soidaria dela devel de los fondos. Los aesansts fandadorer na poses reir crete oh indvctrnent,camune ‘ain algura por sv trabajo an su carter de fandadores 8 sei. eres ec al be if SG del 1cén de evistenca. Para tacer esa solatud, Gut en todo caso no puede ser hacks despuce deo ores del cerfiende provisions, desen haber edocs, sprobado y fade la extra publica que conten lor ettuton del banco doniesenaet sl ceifcade proviaoria. El Superintendent deberd comprobat la efecrvidad el capital del Danco y después Gta Ia eslucén de atanacion ado que area le estenciny un enact de or etaizon El efcade ze inseabe ono Ragito de Comercio dal deri del bancoy publica enol Dino Ofcil” El tercer pa ‘ensencs par conpeotar 2 al banca ert prepazedo gar niaractidader specinimarte oi cuenta con lot eeuteor profesonsee seenlepiney con le procedimentos y contcles para emprender adecuadartente aut fanciores. Le Superintendenia debe tarién analiza el plan de deseo de negocios para os primers tes as del banco, presenta junto on el prospects. Cumplidos ios ruitte, a Superntndenci dart de 3 sas concedes utorsncisn de fun Lcoramianto y dard un glaze no superior #1 afo para que el banc iicie fe Los bancos consituides en el extranet, para os efectos de establecer ura Sacco Cis, neal en I ns I eg chew tener ec protiionl en misma forma gue un banca canttuide como aocidad angina 7 Chl. Pata obtener le atorizacin delntiva la barcoe etrarero deberdn acompatar tos os documentos gue se requieren para estableer ura agen de seceded anéniresecraners. fi Superintendents sunminars que lar erator 2 contengan radia ue sa contavi a epic clea « inveigard adem ge bance afieza sunt gaara para gue ole pueda otra in ego [aa torizaion,Dizada Ia resolucin que apuaba el esableciiento dela agercia se Insets y pulcas ans iam forms que un hones forme coms aaciesnddni Veritas Is raicnisn de apt en el pay compre gu son Sica eer pore aca sacs, sincera eS agercia a avtovieacién para funciona 1a ley establece una serie de requsitos para que ura institucén fnanciea tinal cies o a ors uida ene erase partcpe en forma signi reuitho gon los siguenes() que eral pte en que fnciona la casa matic ee ‘a una supenisén gue pecmta vglir adecandaree a rargo de sur oper Clones: i) que cuert con Ia autoriacién previa dl erganisme Fscalador en que stl consttuida au casa may () que as posible linterna telpoca de Informa levare ante le organinas de susan de smbon sizes Laz sociedades que exten corsttuides en paises cue apiquen las notmas del Comié een, 8 erp ten hv nee For eFiscaleaio, Sino estin suet a supervsén 0 ro estn obligados 3 entegar Infomacn, ets deer ser sucrta pr autores etrnae de reconaci prez fp lo gue as cefere a lar ofcinas de representa, la Comissn pods sutsdznas pare que stien corte agentes de au esas eranices La ley re pe rote gue ents fina enlcen acts prope dl gra Eancai. A partie ave permite ala acinar pubictar en el pis or productos 9 servicios de crédito sus casas matrices que determin a Comin, sustidose alas norms ‘ales que esta dite, La Comin tine facuaes de nspeci y pods evocaras fe culouer memants for insumplitienss de au funeisn © i incumprs e fee eta ake pe aie ei creoe Caeee GE etectara un ieigs grave parla fe piblca o la ertabildad del mercedo financier id cub Sos bic Sint ri rene En cuanto a los bancor mtajeros que opera en Cle, ly extablce cue ea sich iI one, css il ena star sujtos as esas eyes replaments, sho csposicén legal en con ‘rors Come cangesuncin do aman ringsin bance erasers paar imacar sevechos deacon at sunacinalsa respects de li operaciones que fst jena en Chie. Toda contend que se suscte anrlacin cn las operaciones dela aganci en Chile, cslquiera fore su naturales, srk resulta por los wibunales cones cortradas en Chile por el nce erie gorrin de preferncia sobre el acto gue el banco tavern el pal Em cuanta aa ager, ln ly extablce ue para los efecoe de operaciones ente la agenciay su casa mata en el exerioy, ambas se consderarin come enidades indeoendiemes. Lo antaior «5 sia oer [ui de ln esgonzebligac cal baneasrariar, de acuerdo sae repse sere pores cbigacones que catraigela agenci El eaptaly resavas gue aigren al iain ee a ee ELAS ermelon'y coon ea ‘nacional, de scverdo con ls sistemas cabiaros avtorizidos por ey © por el [Gancs Cer Lap auments de spel 9 rzeras us 9 provengen cat SS a Se ee ey El Banco Cenval pods informa calict de a Superinendencia de los Ea er niet ccs ae ST del Bancoe Enel ato 2000 se agregs ura cisposicin sobre las Fusions adquisiciones gi Sasa G api tinee Tk Rian oe ae Ml ssn de stalin dl aes y path de un bones por ate 9 de uns pas ue ‘ancl de ellos la toma de contel de ds 9 me bancoe por une misma persone o grupo convotador, bien al aumento susan ene contalya veers, en ‘ino au el barcoacqurente oe gripe de bancos resultant aleance una pati an igi an ol meted: a Comin deber promoncaraeex wn plz ie od oben. Coren ee ig ae inti sch il i ie a i ee el Cone del Banco Carel aprobade orf mayors de us miembros en eric, La resolu ‘cones danegatoraspocténreclamare ant or bunele coverpondieten > ire lesa ees a sa aT racond, come Is erabece el arco 5° NY 23 inciao 2° de a Consttucin La rnowra fecis 9 toda persona que adquers ms del 1086 de ae acciones de un re de 08 La Sporisisnremctia temby sfsts» uns sind gu sen duet dela acconerycambie sus ain o aconists. Las razonas paca deregatla adouiscgn de aciona son lap miaras gue ezaten pars deregar la ones sei ot er time i a hence gee tt be un barcoo sociedad cao pts no cumple com ls condiciones exiias pr la Ley snot E\ banca an encargedo de ear prague oe pi ln sutoracsn cus banco miartzas ro ae compa la frmaldad hablar. La infin a ertae no rat se castign conf prvi del detecho a voto dels aciones acquis sin sutozecn,declarado parla Cominén= ns banc noe tlt Oe Antonine galas cafe howto vigerte. Ningn banco pode nici, surperder © poner término a sus ‘opericiones sin previa autorizacién oe Ia Comin, Los bancos anes de arr csetcndar en ne dor one catagories en materia de gent y sensi deen obtener asrorizacién previa e a Comision para la aperuta de ofinas 2 En cuan to at horatio de stencin, flag porla Comisén la que puede autora que los bancos pesten determinagos seis fuera de los dey horas de atencin ob xtra al pablo El al termina cor le importante norma de protein del go banca, Sip pete geist witch yo cle po bg eid case al gro qu en conformidaé als Ley de Bancos comesponde ls bancs,y ck cer brmn alli ered lens ing por a por ley pode ded sera ln comeduria de dinars de eritor representa pot valores mobliance op especial = caps efectos de comercioo cslguie oto thule de ct. Se exablee una presun in de que ze sees iegaiante a ie ancaric cuando a un lea ints a ables lear diners» csiguier sul, La Corsi debe cenunor la nfs Clones al Minitere Publica, estarde ficulada pre peaqusar or preston in fracoresy para tomar dedaracién jada Las infaccones srin castigdas con lat rstarcag is respons cin cetbpadesconmeatars de ee esate 4, Raglsgenerlerepicale lo bancr yas adeinitacaLaley afin al barco como una sociedad anSnims especial que, autoriada en Is forma presi porls ey on sje a a ma, se dada aeaptarovebiren ‘amy hia ines fords del pis ean al abjet de davon en préstams y en genes eliza todas as operaciones gue ly le perma 2 Les banzoe ae rigen port Ley General de Bancos yen substi po as nor rie aplcabes ns socedades andrimas abiertas en cuanto puedan concise © no 38 opongen sue preceptos. Nose apicarin alos bancos iss normas de a Ley 4s Socindaes Ansnimas on tes sates: (i) esgencis de assed de Is janes de scioninas para preter avalesoFancar simples yal; i) derecho de retro acide de los acionistasy (i) coneoidacin de balances 2. Los esatutos de un banco debern contener algunas deposiiones espe ils, adems de as eis por ey de socedades andnias: (nombre del banca en al que podré mine ln ieicain de qu te tat de una sociedad an aie inicinial orate an ae ae CRERES, ily ole celeb te eon eda de ci y cee ln erencin general (i) mina de dectores y nombre dels intgrantes del dire teria provisionaly fi) nombre domicio del erent yaubgerente provisional 2 La iecisny administracion de un banco se eerctrdn de acuerdo com ls leposiconeslagiles, los exttvos de cada barcoy con sujeiin alas normas Imparidas por a Comin! Toda elacin de drectoter sar publiads en un Sail ed en Ute x el Soc ae siénalncual se evi copia autorizada de aac bles de lnjrtn dite ‘ero. Lo mismo debe hecerse con los nombrariertos él geen y subgerente several 216 deco tere al menos na asin onintin al mes loa acieron sue adogte sa cnsignrsn ane ace rexpectin 1 irectrio deberé adopter las rnetids pars mantener cabal y pote: its eS el ac IAT Ua La pode dctarnermas al espein 2 Los bancos exraneras que open con agers estén obligados a tener rentefaclado para repcenertar a agecia con todas I Faatades legals. Las rll stores del esto ot pind hat et co ‘te. Los bancs etranerospusden efecuar sus operaciones en conformided con ss prictcas haituales, siempre que no sean contiaiea las deposcones queigen a mater y no afecen ala seguridad de fos negocio. Las remesis de uti dades de los bancoe exanjeos se hardn previa autoraacién de la Superin sendeniay de seuerdo con Int sipavisiones lagi gees y ean le nore las junta de accionistas de los bancor, podrén rsolier adminevativamente cuslguer cuesion que s8 suse, sn pe iui del derecho de los intresados de ejercer as acciones ante la justia or Superintendent el delegade ssa Cusigies ees rxsusin den justia, els a pode fer lavaldes de Fe scenes 0 Sno bbw as bbe en ied dike cen? leapt termina con una nora que erablece gue lox bancos staré 26 tos aun cele de deposiones. £1 N* 1 establece que ls aports a ls bancos solo podrinhacese en diner eect, sao por cero los casos de fusisny de sdouiiasn del etn y paso de ur Banos par etreTambitn ae permite apt Vnsegn de exon de sinersadeudades por el bones can autanzcin de Is (Comision. EIN" 2 prohibe las accion de indus, ls accones para reneat serrciosy las accoresbancaras con piviegoo prfeenca. Si se permiten di- tina Stes deacciones. EN* precept que no se establecer iit alguno en «1 namero de aciones por las que cada aconist pod ota en ls juntas, salve las queimpongano autorican ls eyes. IN 4 pohibe ser aconista de un banc 11 Fizo, sodas los carscios pies y amprans aan parinasdn maoraria © igual proporisn del Eada N® 5 pete sn banca adgutiensones de tro bance com el rico obiste de checvar una fsin, sempre que se compl con siete requis: (gue se obtengaautorzaion preva dela Comision, fa que solo pode otrgarse si se demuesra que la empresa aduivente ten asgurado a on ‘iol de 2/5 dean saianas del banca adi (i) gue el creo de! banca sdguiido hye adoptado acuerdo fverasie aber (9 oparacisn (i) al anes sbeorbente de propane ura ofa publica a feme de adqusicin de todas las clones del barca absorido aun preco no inferior a que se ofc compar los 2/30 ms; (iv) capital Bisco ye ptimonio efecto del bance fusonado no pote sence que corponda par er calf eno ie A ce solvent; (0) fuegn deters cuedar score en un plana mssine de 180 dine dad Ie Sacha de avons de a Comins le usr Faasae ls accones ada ‘as debern ser enajeracas alo mas en 90 as (i perfecconadala fasion caducarin de pleno derecho las accones que deberian envegaee ab bancosbeorbente SL N© 5S extablese que lor toncoe no entarn aizadas a efectse punarmee a publicacin des balances yentadon de pres y ganancia ilo hubiern hecho con ateingse 22 El nuovo arteuo 49 bis, agregaco en 2013, agrupa disposciones sabe los tractors del an que erator capers en ly) agrege tae concepts cle (eG beets, Leer le tras ett on ren ie de § droves tlres yun mimo de iepe con un némere ipa ‘urden tear hasta 2 drctressupentes. Duan aos en ss Fanciones y pus ‘et breviamente aloe de In Comin ln que camer ln compaction scccraria del banc los derechos de lor accioristar minertaion El carga de recor sic cane cone He rar dren’ emcee ots neo, con los cargos de desigracén del President dea Repdblca y de empl dos de sencos publica yen empresas con pari propor al Estado. El cargo también ex incompasble para ser dveiory em ‘SS deli ne. Eni endless eck de bars 6 agregan a le conempladss en oe artes 35 36 Ge Isley de socecncee nina, ls siguientes inablidade:() Haber sida condanade por dito que rerezca puta aficiva 2 inhabitacisn prpetoe pare cargoe plblcoe por delice sconémicorerumarador an ei) Habe side ranconado durante lo limos ‘58s por infaccones que asuvex sean ticadas como dlitos de las rovmas (ue regula los mereaas Seclados por ls Camis; (i Haber inuride en cancun graves gus pangen en feng [a sxtabidad del Banco ls segue de (ek dept: ob abe 'ste tlle eich neces cab lado. ctector de un barco que sn permis de este ro concute a sesones Gu ana 3 mece, cord an eu carga No podeén extableers agus expe pares director dean dela naconalidad o profi. 4: Copal rere y dvdendos dels Banco La Lay de Bancosextablece que el mont del capital pagndo y reserns na pode se ifrior al equivalents de UF. 800000. Se redujera.a ure canadien Danco debers completo dento de 1 ao. La Comisidn podré apn por motpar furconarae En In constucion de un bancos#esge gut a orgs a estar socio capa minima deberd estar pagado en un 50%. De igual forma al atorzarse a Finca armel cron ek tgp 24> oI Le lay na ata plas rs entrary pagarla crac, pre acs mantener un patmonis efecto no iftior al 1255 de sus ator pordradoe porn Comisin ene plaza de 39 eis, que se puede promogar por une sls ver hasta por 30 das La reuecén de capital tambign debe reaarse con autor: skin pot db Corton pore nigh av pee quar edo te canta inferior li ey ‘Euvcrntn's te pubdiedrapecte'delGlpa'a' ta deltancon pre souncia en fora alguna «capita atoizade o suscto ain indicat al imma timp al capil pagado. Es al caso de as reserva de la casa mata sin india al imo tema el capital y reserves ag eocas se prohbe anurciar el capital, radar ae agercia quefurcions an Cle {Ley de Banco pete gue las juntas de acioitas del Banco acierde al Ao ea eno el cay pg ape a rn per ented Lo bcs = circ lf snide ni no podrin reparicdoidendos proizavion Lox directors © getertes gue pc pongen el pags de dbidendes en carrvensn 2 lar norms de este ul srs salidaiamerte responsable dla devolucién del dividend.” Le Danco podrén emit bonos suborinadae por plazo promo no ine ‘ora cinco aos, que no admits prepago Los bonos suborder no podcin ser acquis por otras tance ri po sciednes lla caligndae a laz ban i ones ‘sbonintin et car be crc acorn 5 Cseacén de gestin y sohnca La Ley de Bancos desarolla en su tule, a pati de 1957, delicado tema ola casifcacin de sen y salvenos de los bancos. Lely encars als Comin ‘ieee raneminacae Un denen saree asfecuare présicamentey lo manor una ver labs porresolacion urdada. Le rien spit fs eel gg Codon. seitensarios en as stuncones sue metro le clfcncions * ae bancor ce cascade on cualquiera de cinco categorie. La cats tt os bacon nial tant’ cele comeren esse cetmge tonto ut eth na elie Bret o wher oi tar sn ackercia como en gen La categoria Il inlayelon bancor en nivel 8 de 20 ‘venciny por dos ome veces consecitivasenrivl Bde gestion yen nivel Ao B de ‘yporoas ms veces contacating Ce gern Le sategacisV zon ou baneas nivel Ce solvers cualquier sea eu nvel de gestin 2 un hci aera baer tre nines AB 9 6 ed A cluye os bancos que cumplen con las exigencis de capita Bisicoy pavimnio oma ki aesi66 Uo Gtx ol Bon bance que cin ors tien 3d caf bcos pr eer ca epal wconl Eel © o or que no camplen con las eigercas del capt isco con el patrimens fective de acu 662. {us casficase de peso tov tabi in te wren Ai pS Ein som los bancos no lsicados en B 0 Cl nivel B son lo barcos que refsan lth cstansy ealbtanniogrine de eget pln ic Bapoy capecidad para efientar exceratioe de contngeres, lx ue sréncorepos por las prope inetciones dutante al peiodo que precede al dela proxi ca ‘acién, para evar un deteoro pavlatiro en la solder del banco. También se sh as gut ne ancuanivan can reams pandinte Chal nel Cae ince = lor banc gue prereten defciencaesignifentas en alguna de lor factored Sr ep coc ect ne co: wip pecan rmenoscabo relovante en suestabidad. La Comisi, por normas e ger 2p tare nl rs oe boners de crocs yells tues 6 Enea yrzen tenca dolor bance£1 elo VI ene une merci sobre lena banca y zu sancién porincamal ‘inte Los bancos debern marten para sus deposits «ln visa ya pazo u blacones lat enesen que deetnine a! Sanen Cantal La annem ao incu Intrds cones pars opercians esurasas en misnsda raconal de snar de li pe oper ero errr cir croc ‘emina medio del dct durante el perodo en gus este se produca st La reserva tecnica roca sobre los depsstos en cuenta corset y le dene eptnitany aptacions la viata que un bance reciba, corn ais ns suas us debe dessins pagar abligaciona set gue contigs dant de ou 20 rt sce gon rca Sedenivec elev pico cay deberd mantanecre an ae oer reser zrica La enera puede consuls en eps en el Barca Cantal, en documentos emitdos pore Banco Cetra o por Supesntandenis as hi punts de produc, ocaions tuna mula ys periate por mde de 15 ls, generale cligacon del directorio de roponerconvenio os areedoes s+ Relacén ene actos ypatrimonio de los bancos Siguiendo los citerice del Comité de Bases, la ly dispore deade 1997 que! patimonieefecive den bance no posed er inferior al 85 desu aivos porde ‘aos por iesgo,neto de provisones exigias. El capital basco no pod ser inf ioral 3% de los acivesttales del banc, neto de prvisiones egies La ley ction por patrimaniosfecivo eum hanco ln sum de oe siguientes fatores (9 capa pagedoyreteria dl banco 0 capt! Bis; (i) Boros subercinados hasta en un $055 dl capital basco, valordar al precio de coloacin y i) prove Stones volurarias que exedan las legals 0 gor norma dela Superizenderca hasta 1.238 de los actvos ponderates por aso. En caso que un Barco hags spores raciedaces fia 9 deapayo sl gro argne apts une susurel ena sesvareta al ptimanio efecto elularé de acuerdo cor las normas decor sclidacion general dela Comin. a modifcaciin de a Ley det 2019 agega los antculos 66 bi 66 ter 66 ‘al bisico adiconal del 25% de las actives ponders por resp por sabre elpavimonia fective mihimo, El alo 6 tr comesponde laut de capital ntkiea que puede i erze 076 ye 25% de oe actos ponders por isp. Esta decetn le corerparde al Conese del Banco Caria com tc l Minit Ge Hacienda Ge acuerdo al artelo 19 ea ey organics del Banco y con informe ‘yore prvi des Cains par al Merads Francie. El Canseis del Banco Cental deraivard ln exigenciaadcoralarichea Enel ale 65 quter se cee eo Bsn es Dane ge beter eS favorable del Consjo del Senco Cental La Comisign determiaré mediante ere ctr gener! or fctras que pueden ser conederaser La decegn aa ey fh del oe epi tiene rang sssmico. En vita de ete declaracén al banca aele puede impanet uns o mas Ge as siguientes exigencis: (i) adicion entre 1y 35 puntos poreen ‘inte minim general del 5% (i Adin de hasta 2 puntos porentale lap: {al bisice sore atvr totale por sobre minime general de 3696 (i Aa cin dea rstrva tence desde quel depos yore sumas ecedsn de unt es y pads dal patinonio efecis; (b) Que el margan de présamon Innrboncaon2e ribs 295 del ptrinono efecto lai SE quinuie ie pe oc ences nie snk tcc ri ¥en Al favorable de cunts Comisionados {Un pondrncn por vege se os aioe ae detrinar pv tn Comin ae sstableces metodelogiar esandarcadas para cube lorsesgar elevates del Sri i et ar pera pei eae ale Ue Bn, fl sanca que ae se juste sar pronorione, debe ancuncrarse denes de ee ia enue ts ie tr sain cd om e Thal I eye Comin par el Mercado Financia 8. Operacones de los bancos Latey enumerataaticamente as operaciones banca 1 Rect dep site yclabar contatr de cunts conte Bence 2 Emr bance 0 debentures sn garam especial4. Hacer peétamos con osin gratin. 14 DrsconarItes de cambio, pages y obs documentos que repesenten bigacdn de pag 5 Enis laine deers pra as operaciones hipaecrian git ley mae econ comer eaow operons al dhcioe dates. 7. Otorgr cds ipotecarig cam cnbemers pag iraslirencaic ond: 9. Hes operaciones de camboeitemasoralee 10. Emir carta de xi ni Arla letras de cambio pagarés yotorga Fanzas. 1g Emit bolatas a depts de arans 4 Rebar efecos en custodin. 15. Constiuiren el pals sociedades flies 16. Acepary eects comisiones de confarzs, 17 Senin de agentes Srancira yranarsenicias Branca Si conocer ei ewe Sill delta eee tee 19. Adeuin concer renner biens oblgaiones de rena de instucones 20: lund conmevery cine anos ott er i 2 Adguine aciones tomar parscipaisn en bunzor oociedades en el eta 25 Aguin, consenn edifcoryansenar Benes aes necervae paras fa Sie Pic ccitris agp igi cternegernfoon Bier eles mmadion pn vay aa la marten de ss inversions, Agdthcarmo agents local sda pla malice dades andra abies, pusiando garantzar au coocacién 26, Otogar asus cenessercios frances 2. Presta servicio de anspor de valores 5 conante de inursaner an fli, an scianas an al szejer, bien