Educação

Financeira no RH:
fortalecendo a cultura dos colaboradores
 Sumário
03 Introdução

04 Por que a educação financeira dos

colaboradores é papel do RH?

05 Qual é o impacto do estresse financeiro

na saúde dos funcionários?

08 Quais as consequências do problema

para o RH e as empresas?

10 Como implementar um programa de

educação financeira na sua empresa?

13 Conclusão

14 Sobre a Jazz
 Introdução
O crescimento sustentável de uma
empresa depende de diversos
aspectos, todos ligados ao que se
convencionou chamar de saúde
organizacional. Negócios realmente
saudáveis são aqueles que sabem
como cuidar da gestão de seus
recursos, principalmente os humanos.
ajuda a evitá-lo.
É por isso que a preocupação com o
bem-estar dos colaboradores só
aumenta. Segundo levantamento da
ABRH (Associação Brasileira de
Recursos Humanos), iniciativas que
promovem o equilíbrio mental e
emocional dos funcionários são
prioridade para 78% das lideranças de
diferentes organizações.
médica.
Fato é que existem diversos fatores
que levam as pessoas a as etapas necessárias para criar um
desenvolverem transtornos mentais e
emocionais no ambiente de trabalho.
Quais seriam as origens dos quadros
de ansiedade generalizada,
somatização, síndrome de pânico,
estresse ocupacional, depressão e
burnout — só para mencionar os
casos mais comuns?
As respostas, naturalmente, variam.
Cabe ao RH pesquisar, descobrir e,
sobretudo, agir. Neste e-book,
falaremos sobre o estresse financeiro,
uma das principais causas do mal-
estar que tanto aflige os profissionais,
e como a área de Recursos Humanos
Ao longo deste guia, você saberá
como o problema afeta a qualidade de
vida dos funcionários e compromete a
busca dos objetivos organizacionais.
Ao mesmo tempo, entenderá por que
oferecer educação financeira para os
colaboradores se transformou em algo
tão essencial quanto a assistência
Para completar, também explicamos
programa de saúde financeira
totalmente alinhado às necessidades
da população interna da sua empresa.
Boa leitura!

Por que a educação financeira dos
colaboradores é papel do RH?
Principalmente no que diz respeito à
gestão estratégica de pessoas, o
grande objetivo da área de Recursos
Humanos é melhorar a qualidade de
vida dos colaboradores, deixando-os
mais motivados e engajados. Nesse
sentido, a viabilização da educação
financeira nas empresas também é
responsabilidade do RH.
Para entender melhor a questão, é
preciso desfazer uma confusão.
Estamos acostumados a separar a
vida pessoal da vida profissional.
Neste momento, inclusive, há um
importante debate sobre como
encontrar o equilíbrio entre ambas —
algo indispensável.
e descontração, a pessoa não se
Se observarmos a questão
detalhadamente, entretanto, fica
evidente que a separação deriva do
pragmatismo que usamos para
facilitar nossa organização. No fundo,
as lideranças de RH precisam lembrar,
o quanto antes, que as pessoas não
têm duas vidas. Afinal, a vida é uma só.
Essa visão é fundamental para
compreender que o mundo
profissional afeta a vida pessoal do
indivíduo e vice-versa. Por mais que
haja esforço, as preocupações
particulares do colaborador não
desaparecem a partir do momento em
que ele inicia sua jornada de trabalho.
Seja pela romantização do trabalho
compulsivo, seja pela
incompatibilidade entre prazos e
demandas, existem profissionais que
se mantêm conectados ao trabalho
quase que 24 horas por dia.
Mesmo durante os momentos de folga
desliga do universo corporativo. É
evidente que essa rotina, impregnada
de cultura workaholic, está longe de
ser saudável.
4
Situação parecida acontece com
quem vai para a empresa com os
pensamentos tomados por problemas
pessoais. Entre essas preocupações
está justamente o descontrole do
endividamento.
inúmeras consequências para o
Algumas dívidas são inevitáveis, como
o financiamento de residências e de
Conforme levantamento da Kantar
Ibope, 81% dos entrevistados se
sentem mais ansiosos do que o
normal devido aos boletos atrasados.
O cenário costuma desencadear
trabalhador e para a empresa, como
apresentamos logo mais abaixo, em
um tópico específico.

veículos ou o uso consciente do

cartão de crédito. O problema surge Por ora, tenha em vista que essas
quando o custo de vida sobe ou complicações podem ser evitadas ou
diante de gastos emergenciais, que amenizadas de acordo com a
drenam o orçamento familiar.
intervenção oportuna e efetiva do RH.
Após conhecer o perfil mental,
Com uma remuneração já incapaz de emocional e financeiro das pessoas
suprir o rombo das finanças pessoais, da organização, o RH deve oferecer
o colaborador tende a perder o foco suporte personalizado aos
de suas atividades rotineiras.
colaboradores em cada uma dessas
Para se ter uma noção do impacto frentes.

causado por uma situação financeira Ao traçar um plano de

desfavorável, basta conferir alguns acompanhamento e orientação
dados.
financeira especializada direcionado
aos colaboradores, a área de Recursos
Humanos resgata talentos e reduz os
custos gerados pelo absenteísmo e
turnover.

Qual é o impacto do estresse

financeiro na saúde dos
funcionários?
Há uma estreita relação entre o estresse financeiro e a deterioração do bem-estar
físico, mental e emocional dos colaboradores. O processo se manifesta de formas
distintas em cada indivíduo, conforme demonstramos em seguida.

Quem sofre um ou mais dos problemas mencionados dificilmente consegue equilibrar

as emoções, organizar os pensamentos e as finanças sozinho. Isso ajuda a
compreender por que o acompanhamento personalizado da saúde dos colaboradores
é tão importante.

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 Complicações
Insônia cardiovasculares
Nos Estados Unidos, um estudo da Todo esse estresse crônico causado
AASM (Academia de Medicina do pela dificuldade de manter as contas
Sono) mostrou que 87% da população em dia também interfere no ritmo
do país sofre com insônia devido à cardíaco, que sobe, assim como o
insegurança financeira. Durante nível da pressão arterial. A conclusão
análise do perfil do brasileiro deriva de um estudo feito pela
endividado, a Serasa constatou que o Northwestern University (EUA), com
fantasma da crise financeira pessoal voluntários entre 24 e 32 anos de
tira o sono de 85% daqueles que idade. Nos casos mais graves, o risco
estão nessa condição.
de um AVC ou complicações
cardíacas chega a ser 11,7% maior do
De um lado, existe o receio da
que a média.

incapacidade de arcar com os

No corpo, surge uma série de
compromissos financeiros longos,
desconfortos, como falta de ar e dores
como um financiamento imobiliário.

na região peitoral. Gradativamente, a

permanência desse estado de tensão
Em outra esfera, a qualidade do sono
sobrecarrega o coração, que precisa
é prejudicada devido ao acúmulo do
bombear mais sangue do que o
endividamento decorrente do atraso
normal. Segundo a Associação
do pagamento dos boletos. Em
Americana do Coração, as
qualquer uma das circunstâncias,
consequências para o funcionamento
dormir mal tende a ocasionar outros
do organismo são desastrosas.
desfechos graves tanto para o
funcionário quanto para a organização.

Fobia
financeira
Outra complicação comumente associada ao estresse financeiro é a fobia financeira,
que se refere ao pavor de lidar com as finanças pessoais. Enquanto algumas pessoas
são ansiosas ao ponto de verificar o saldo da conta bancária várias vezes ao dia, outras
se assustam com os avisos dos aplicativos.

Para cerca de 10% a 20% delas, pensar em abrir o app do banco ou corretora de
investimento é o suficiente para entrarem em estado de pânico. Todo esse quadro
tende a abalar bastante a saúde física e mental dos colaboradores. Suor frio,
nervosismo e aceleração dos batimentos cardíacos são alguns dos sintomas mais
frequentes dessa condição médica que atrapalha o foco e concentração no trabalho.

6
Ansiedade
financeira
A OMS (Organização Mundial da Saúde) alerta: o Brasil tem cerca de 18,5 milhões de
pessoas com algum transtorno de ansiedade, o que nos deixa com a desconfortável
posição de população mais ansiosa do mundo.

Na visão de aproximadamente 80% dos voluntários de uma pesquisa da ISMA-BR

(Associação Internacional de Controle do Estresse no Brasil), a instabilidade das
finanças é a maior causa desse estado ansioso elevado.

A pesquisa de Bem-estar Financeiro da consultoria PwC aponta que a piora da saúde

mental está no topo da lista de consequências geradas pela incerteza financeira. Cerca
de 50% dos indivíduos admitem que passaram a conviver com algum nível de
ansiedade por conta da dificuldade em administrar suas finanças pessoais.

O descontrole financeiro pode provocar uma sensação de angústia e apreensão, ponto

de partida para o desenvolvimento da TAG (Transtorno da Ansiedade Generalizada). À
medida que o tempo passa e a dívida aumenta, a pessoa se sente cada vez mais de
mãos atadas, sem perspectivas de encontrar uma solução.

Depressão
De acordo com a OPAS (Organização Pan-Americana de Saúde), os diagnósticos de
depressão aumentaram 35% ao longo da pandemia da Covid-19. No Brasil, o Ministério
da Saúde aponta que a prevalência da doença gira ao redor de 15%.

No colaborador, a doença reduz a motivação, mina o engajamento e prejudica as

relações interpessoais com os colegas de trabalho. Baixa-autoestima, vergonha da
própria condição médica, desconcentração constante e alta irritabilidade são efeitos
comuns. Em casos mais graves, há ainda a probabilidade de crises de choro.

Evidentemente, essas consequências proporcionam inúmeros obstáculos à

manutenção de uma rotina saudável e produtiva. Altamente incapacitante, a depressão
costuma elevar de modo significativo as taxas de absenteísmo e presenteísmo.

Dados do Observatório de Segurança e Saúde do Trabalho do Brasil revelam que os

transtornos mentais, como a depressão, já são o terceiro maior motivo de solicitações
de afastamentos do trabalho.

7
Quais as consequências

do problema para

o RH e as empresas?

Todo o acúmulo de mal-estar que o estresse financeiro provoca nos funcionários

reverbera, em maior ou menor grau, nas empresas em que eles trabalham. De modo
geral, o conjunto da obra colabora para a piora de vários indicadores da área de
Recursos Humanos, como mostramos a seguir.

Absenteísmo
Absenteísmo
Em números, problemas financeiros
elevam o índice de absenteísmo em
cerca de 15%. Geralmente, começa
com um atraso aqui e outro ali.
Depois, vêm as faltas por períodos
inteiros (manhã ou tarde, por
exemplo). Em seguida, o funcionário se
ausenta por um dia inteiro. É bom que
se diga que, não raro, esses intervalos
Presenteísmo
Presenteísmo
Fato: nem todo mundo se mantém
100% focado e produtivo todos os
dias. Isso, inclusive, é esperado, uma
vez que as pessoas são seres
humanos, e não robôs. Porém, quando
essa perda de foco, concentração e
produtividade se torna frequente e se
aprofunda, o presenteísmo bate à
porta.

de ausências são justificadas — Nesse contexto, os colaboradores

inclusive devido à realização de tendem a se abstrair com extrema
consultas médicas.
facilidade. O resultado se traduz em
Com ou sem justificativas, é papel do muito tempo perdido e em um
RH saber qual é a origem do problema, rendimento muito aquém do
principalmente se ele se repetir com desejado.

frequência e envolver as mesmas Em números, um levantamento da

pessoas. Por que houve um aumento ISMA-BR revelou que
de agendamento de consultas aproximadamente 25% dos
médicas e de terapias psicológicas? colaboradores apresentam esse
Esse é apenas um dos comportamento. O mesmo relatório
questionamentos pertinentes a se indica que o problema causa um
fazer. prejuízo anual de US$ 42 bilhões para
as organizações brasileiras.

8
 Engajamento e produtividade

A desconcentração dos funcionários A conquista da felicidade corporativa

produz quedas significativas no depende de ações voltadas a fatores
engajamento e na produtividade no pessoais e organizacionais.
trabalho. Segundo relatório da
Employee Financial Wellness Survey, a
relação entre preocupações
financeiras e perda de produtividade
é significativa para mais de 70% das
pessoas.

Soma-se a isso o fato de que 55% dos

funcionários gastam mais de 3 horas
de trabalho por semana tentando
resolver suas pendências financeiras.
Presenteísmo, engajamento e
produtividade estão interligados e,
portanto, precisam ser observados
sob a mesma ótica.

Retenção de talentos e turnover

Para 76% dos profissionais, o descaso da organização com seus problemas financeiros
é um fator de peso quando pensam em mudar de empresa. Esse ponto chama a
atenção, uma vez que menos de 40% mencionam a busca por salários maiores como o
principal motivo de uma eventual saída.

Entre outras coisas, essa é apenas mais uma constatação de que a gestão de pessoas
tem muito mais a ver com a alta rotatividade de funcionários do que a remuneração em
si. A atuação estratégica e humana do RH faz diferença, como explicamos logo abaixo.

Como implementar um
programa de educação

financeira na sua empresa?

Colaboradores em situação financeira adversa tendem a expressar irritação,

impaciência e distanciamento dos demais colegas de trabalho. Em alguma medida,
esse comportamento afeta a qualidade do clima de um departamento ou de toda a
empresa.

A fim de evitar esse cenário, o RH deve realizar um conjunto de ações direcionadas ao

completo bem-estar financeiro dos funcionários. A seguir, você confere as etapas
indispensáveis para que o programa de bem-estar financeiro cumpra seus objetivos.

Mapeie o perfil dos colaboradores e

entenda as demandas

O primeiro passo consiste em identificar o perfil e as demandas financeiras dos seus

funcionários. O departamento de Recursos Humanos pode realizar levantamento
interno para obter essas informações. Essa análise é determinante para que a empresa
possa entender como se posicionar e o que pode oferecer para realmente melhorar a
saúde financeira dos colaboradores.

Para coletar o maior número de respostas possível, é essencial motivar a participação,

o que depende de máxima discrição. Em outras palavras, garanta que não haja
qualquer forma de identificação dos funcionários. Parece só um detalhe, mas esse é
um cuidado que engaja um número muito maior de pessoas.

10
Na hora de pensar sobre o que perguntar, vale a pena verificar qual é o nível de
endividamento dos colaboradores. Na mesma linha, questione quais são as
ferramentas que eles costumam utilizar para gerenciar o orçamento familiar, também é
importante verificar se existe algum planejamento voltado aos investimentos.

Promova palestras educativas

Mesmo com bons salários, a má O encontro com especialistas

gestão dos recursos faz com o saldo demonstra que, com organização e a
fique quase ou totalmente ajuda da empresa com os benefícios
comprometido em pouco tempo — corporativos apropriados, a melhoria
não raro, logo alguns dias após o da gestão financeira individual é
pagamento. Às vezes, o que falta é perfeitamente possível.
orientação.

Nesse sentido, vale a pena programar

palestras e treinamentos que
abordem as melhores práticas de
gerenciamento financeiro. Com
experts no assunto, esses momentos
são salutares para os colaboradores
de diferentes formas.

Ofereça benefícios financeiros saudáveis

A medida é ótima. Só não vale parar por aí. Isso porque, geralmente, as pessoas
envolvidas com complicações financeiras têm demandas urgentes a serem resolvidas.
Basicamente, isso quer dizer que elas necessitam de soluções práticas, como o
adiantamento salarial e a antecipação do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de
Serviço).

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Desse modo, é possível tanto amenizar o risco de descontrole de novos
endividamentos como propor saídas viáveis para o curto e médio prazo. Para
situações pontuais, como um gasto de última hora, como uma manutenção do carro,
talvez a antecipação de parte do salário ajude. Para outras circunstâncias, é
necessário um montante maior.

Por fim, recomendamos que você ofereça um diferencial: um serviço de assistência

personalizada. Com uma equipe de atendimento especializada, os colaboradores têm
acesso a um canal seguro para tirar dúvidas tanto sobre os benefícios de bem-estar
financeiro disponíveis quanto acerca da gestão pessoal de suas finanças.

Monitore a eficácia das ações

tomadas
Conforme o modelo entra em andamento, é possível aguardar algum tempo para
realizar uma nova pesquisa com os colaboradores. No mesmo arquétipo do
levantamento inicial, o propósito consiste em efetuar um comparativo entre os
cenários.

De maneira mais objetiva, é igualmente primordial que a área de Recursos Humanos

também compare a situação dos dados relativos a certos indicadores, como:

o índice de absenteísmo;

o taxa de rotatividade de funcionários.

o número de pedidos de afastamento do trabalho;

O acompanhamento regular do eNPS também indica se as iniciativas adotadas estão,

de fato, surtindo o efeito esperado.

Tenha em mente que eventuais ajustes no plano são inevitáveis. Portanto, em um

primeiro momento, preocupe-se em fazer um bom planejamento e em tirar as ideias
do papel, ou seja, sem buscar a perfeição. Depois, assim que possível e viável,
incorpore as mudanças necessárias.

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Disponibilize conteúdos sobre
gestão financeira pessoal
Aprender a cuidar melhor do próprio Para ajudar, é oportuno estabelecer
dinheiro pode ser uma tarefa uma rotina com dicas de livros,
desafiadora para a maioria das podcasts e posts de blog sobre
pessoas. Com um universo financeiro finanças pessoais. Assim, você
cada vez mais amplo e diversificado, fortalece a autonomia dos
fica realmente difícil analisar quais colaboradores e os incentiva a
seriam os melhores investimentos do aprofundarem os estudos financeiros
momento para montar uma reserva de de acordo com seus interesses.
emergência? Como selecionar os
ativos mais rentáveis para multiplicar
o capital e ter um futuro financeiro
mais seguro? Essas são apenas duas
dúvidas comuns sobre o tema.

Conclusão
O estresse financeiro é um dos principais fatores que impactam a saúde física, mental
e emocional dos colaboradores. Os dados demonstram que não há talento que resista
à coexistência de responsabilidades laborais com o estado crítico do saldo da conta
corrente.

Ao longo deste guia, você ficou por dentro das principais consequências que esse
cenário adverso causa na vida dos funcionários. Da fobia financeira ao
desenvolvimento da depressão, os desdobramentos da dificuldade pessoal de gerir as
finanças repercutem negativamente em vários indicadores, como absenteísmo,
presenteísmo, engajamento e turnover.

Para promover o bem-estar financeiro dos profissionais da sua empresa, uma medida é
imprescindível: implementar um programa de educação financeira totalmente
dedicado aos colaboradores.

Além de um bom planejamento, sua organização precisa oferecer benefícios

financeiros saudáveis e um concierge de finanças preparado para entregar o suporte
humanizado que os profissionais do seu negócio merecem.

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 Sobre

a Jazz
Somos a primeira plataforma de benefícios corporativos e flexíveis a oferecer um concierge
de saúde e finanças para os colaboradores. Com nossos times especializados, otimizamos a
gestão do RH e promovemos o bem-estar de todas as pessoas da organização.

Ao longo de dois anos, já mostramos que é possível melhorar a relação dos beneficiários com
o plano de saúde, reduzir o índice de doenças ocupacionais, aumentar o engajamento e
diminuir os gastos com assistência médica.

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