‫‪Central Bank of Egypt‬‬ ‫البنك المركزى المصرى‬

‫‪Banking supervision sector -Off-site Supervision‬‬ ‫قطاع الرقابة واالشراف ‪ -‬الرقابة المكتبية‬
‫‪M.I.S‬‬ ‫اإلدارة المركزية للتقارير الرقابية الدورية‬

‫‪Top 10 Banks : Financial Soundness Indicators‬‬ ‫مؤشرات السالمة المالية ألكبر ‪ 10‬بنوك ( بخالف البنك المركزى المصرى )‬

‫السنة المالية * ‪2019‬‬ ‫السنة المالية * ‪2020‬‬ ‫السنة المالية ** ‪2021‬‬ ‫السنة المالية ** ‪2022‬‬ ‫مارس ‪2022‬‬ ‫يونيو ‪2022‬‬ ‫سبتمبر ‪2022‬‬ ‫ديسمبر ‪2022‬‬ ‫مارس ‪2023‬‬
‫‪)% ( Indicators‬‬ ‫املؤشرات (‪)%‬‬
‫‪FYE * 2019‬‬ ‫‪FYE * 2020‬‬ ‫‪FYE ** 2021‬‬ ‫‪FYE ** 2022‬‬ ‫‪March 2022‬‬ ‫‪June 2022‬‬ ‫‪September 2022‬‬ ‫‪December 2022‬‬ ‫‪March 2023‬‬

‫‪First: Capital Adequacy‬‬ ‫أوال ‪ :‬كفاية رأس المال‬

‫‪Capital Base to Risk weighted assets‬‬ ‫‪17.5‬‬ ‫‪19.8‬‬ ‫‪21.2‬‬ ‫‪18.1‬‬ ‫‪21.0‬‬ ‫‪20.0‬‬ ‫‪19.6‬‬ ‫‪17.9‬‬ ‫‪16.2‬‬ ‫القاعدة الرأسمالية إلى األصول المرجحة بأوزان مخاطر‬
‫)‪Tier 1 Capital to Risk-Weighted Assets (1‬‬ ‫‪14.4‬‬ ‫‪17.5‬‬ ‫‪16.5‬‬ ‫‪14.3‬‬ ‫‪16.0‬‬ ‫‪15.9‬‬ ‫‪15.5‬‬ ‫‪14.3‬‬ ‫‪12.7‬‬ ‫الشريحة األولى من رأس المال إلى األصول المرجحة بأوزان مخاطر (‪)1‬‬
‫‪Common Equity to Risk-Weighted Assets #‬‬ ‫‪11.8‬‬ ‫‪13.9‬‬ ‫‪12.1‬‬ ‫‪11.1‬‬ ‫‪12.0‬‬ ‫‪11.1‬‬ ‫‪10.5‬‬ ‫‪10.2‬‬ ‫‪10.0‬‬ ‫رأس المال االساسى المستمر الى االصول المرجحة باوزان مخاطر ‪#‬‬
‫‪Leverage Ratio##‬‬ ‫‪6.6‬‬ ‫‪7.0‬‬ ‫‪6.4‬‬ ‫‪5.8‬‬ ‫‪6.2‬‬ ‫‪6.2‬‬ ‫‪6.0‬‬ ‫‪6.0‬‬ ‫‪5.6‬‬ ‫الرافعة المالية‪##‬‬
‫‪Second: Asset Quality‬‬ ‫ثانيا ‪ :‬جودة األصول‬
‫‪Nonperforming Loans to Total Loans‬‬ ‫‪3.1‬‬ ‫‪2.9‬‬ ‫‪2.5‬‬ ‫‪2.6‬‬ ‫‪2.3‬‬ ‫‪2.4‬‬ ‫‪2.3‬‬ ‫‪2.5‬‬ ‫‪2.7‬‬ ‫القروض غير المنتظمة إلى إجمالى القروض‬
‫‪Loan Provisions to Nonperforming Loans‬‬ ‫‪100.0‬‬ ‫‪100.0‬‬ ‫‪100.0‬‬ ‫‪100.0‬‬ ‫‪100.0‬‬ ‫‪100.0‬‬ ‫‪100.0‬‬ ‫‪100.0‬‬ ‫‪100.0‬‬ ‫مخصصات القروض إلى القروض غير المنتظمة‬
‫‪Loans to Private Sector to Loans to Customers‬‬ ‫‪54.9‬‬ ‫‪55.2‬‬ ‫‪49.3‬‬ ‫‪47.8‬‬ ‫‪48.8‬‬ ‫‪49.8‬‬ ‫‪50.2‬‬ ‫‪47.9‬‬ ‫‪47.2‬‬ ‫القروض المقدمة للقطاع الخاص إلى إجمالي القروض الممنوحة للعمالء‬
‫‪Third: Earnings‬‬ ‫ثالثا ‪ :‬الربحية‬
‫***‬
‫*** ‪Return on Average Assets‬‬ ‫‪1.7‬‬ ‫‪1.2‬‬ ‫‪1.4‬‬ ‫‪1.2‬‬ ‫‪1.4‬‬ ‫‪1.4‬‬ ‫‪1.4‬‬ ‫‪1.4‬‬ ‫‪1.2‬‬ ‫العائد على متوسط األصول‬
‫***‬
‫*** ‪Return on Average Equity‬‬ ‫‪23.5‬‬ ‫‪15.9‬‬ ‫‪20.2‬‬ ‫‪19.5‬‬ ‫‪20.2‬‬ ‫‪20.2‬‬ ‫‪20.2‬‬ ‫‪20.2‬‬ ‫‪19.5‬‬ ‫العائد على متوسط حقوق الملكية‬
‫***‬
‫*** ‪Net Interest Margin‬‬ ‫‪4.0‬‬ ‫‪3.6‬‬ ‫‪4.3‬‬ ‫‪3.6‬‬ ‫‪4.3‬‬ ‫‪4.3‬‬ ‫‪4.3‬‬ ‫‪4.3‬‬ ‫‪3.6‬‬ ‫صافى هامش العائد‬
‫‪Fourth: Liquidity‬‬ ‫رابعا ‪ :‬السيولة‬
‫‪Liquidity Ratio:‬‬ ‫‪ -‬متوسط نسبة السيولة الفعلية لدى البنوك‬
‫‪Local Currency 20%‬‬ ‫‪45.9‬‬ ‫‪55.6‬‬ ‫‪46.5‬‬ ‫‪42.6‬‬ ‫‪45.1‬‬ ‫‪44.4‬‬ ‫‪47.0‬‬ ‫‪42.3‬‬ ‫‪38.7‬‬ ‫بالعملة المحلية‬
‫‪Foreign Currencies 25%‬‬ ‫‪67.2‬‬ ‫‪69.8‬‬ ‫‪66.3‬‬ ‫‪78.3‬‬ ‫‪73.9‬‬ ‫‪78.1‬‬ ‫‪77.5‬‬ ‫‪77.9‬‬ ‫‪74.4‬‬ ‫بالعمالت األجنبية‬
‫‪Liquidity Coverage Ratio(LCR) x‬‬ ‫‪ -‬نسبة تغطية السيولة ‪LCR x‬‬
‫‪Local Currency‬‬ ‫‪906.9‬‬ ‫‪1493.4‬‬ ‫‪1467.9‬‬ ‫‪1341.5‬‬ ‫‪1983.0‬‬ ‫‪1431.0‬‬ ‫‪1855.6‬‬ ‫‪1330.6‬‬ ‫‪1480.8‬‬ ‫بالعملة المحلية‬
‫‪Foreign Currencies‬‬ ‫‪204.4‬‬ ‫‪167.5‬‬ ‫‪185.9‬‬ ‫‪170.4‬‬ ‫‪195.6‬‬ ‫‪197.4‬‬ ‫‪181.0‬‬ ‫‪171.2‬‬ ‫‪169.1‬‬ ‫بالعمالت األجنبية‬
‫‪Net Stable Funding Ratio(NSFR) x‬‬ ‫‪ -‬نسبة صافي التمويل المستقر ‪NSFR x‬‬
‫‪Total‬‬ ‫‪266.8‬‬ ‫‪252.1‬‬ ‫‪262.2‬‬ ‫‪231.7‬‬ ‫‪246.7‬‬ ‫‪242.7‬‬ ‫‪250.0‬‬ ‫‪230.1‬‬ ‫‪213.9‬‬ ‫على المستوى اإلجمالي (عمالت محلية واجنبية معا)‬
‫‪Local Currency‬‬ ‫‪317.0‬‬ ‫‪286.4‬‬ ‫‪279.3‬‬ ‫‪242.4‬‬ ‫‪267.5‬‬ ‫‪261.8‬‬ ‫‪266.2‬‬ ‫‪241.2‬‬ ‫‪223.3‬‬ ‫بالعملة المحلية‬
‫‪Foreign Currencies‬‬ ‫‪167.6‬‬ ‫‪158.5‬‬ ‫‪202.3‬‬ ‫‪197.6‬‬ ‫‪175.0‬‬ ‫‪176.0‬‬ ‫‪191.9‬‬ ‫‪194.6‬‬ ‫‪188.7‬‬ ‫بالعمالت األجنبية‬
‫‪Securities+ to Assets‬‬ ‫‪20.7‬‬ ‫‪27.0‬‬ ‫‪31.2‬‬ ‫‪30.3‬‬ ‫‪29.4‬‬ ‫‪27.4‬‬ ‫‪27.4‬‬ ‫‪30.0‬‬ ‫‪29.1‬‬ ‫إلى األصول‬ ‫‪+‬‬
‫األوراق المالية‬
‫‪Deposits to Assets‬‬ ‫‪75.9‬‬ ‫‪78.3‬‬ ‫‪76.4‬‬ ‫‪75.8‬‬ ‫‪73.6‬‬ ‫‪72.9‬‬ ‫‪71.7‬‬ ‫‪74.5‬‬ ‫‪69.8‬‬ ‫الودائع إلى األصول‬
‫‪Loans to Deposits‬‬ ‫القروض إلى الودائع‬
‫‪Total‬‬ ‫‪45.5‬‬ ‫‪44.7‬‬ ‫‪49.0‬‬ ‫‪49.0‬‬ ‫‪50.4‬‬ ‫‪49.5‬‬ ‫‪48.4‬‬ ‫‪49.3‬‬ ‫‪50.2‬‬ ‫إجمالـــــــى‬
‫‪Local Currency‬‬ ‫‪37.2‬‬ ‫‪39.6‬‬ ‫‪44.0‬‬ ‫‪44.1‬‬ ‫‪46.3‬‬ ‫‪45.5‬‬ ‫‪44.3‬‬ ‫‪44.5‬‬ ‫‪42.9‬‬ ‫بالعملة المحلية‬

‫‪Foreign Currencies‬‬ ‫‪81.2‬‬ ‫‪75.4‬‬ ‫‪85.5‬‬ ‫‪72.2‬‬ ‫‪75.9‬‬ ‫‪73.9‬‬ ‫‪73.5‬‬ ‫‪72.3‬‬ ‫‪79.1‬‬ ‫بالعمالت األجنبية‬

‫×× ‪Net open position in foreign currencies to Capital Base‬‬ ‫‪0.5‬‬ ‫‪-2.3‬‬ ‫‪-2.4‬‬ ‫‪-1.3‬‬ ‫‪-0.7‬‬ ‫‪-2.9‬‬ ‫‪-3.2‬‬ ‫‪-1.5‬‬ ‫‪-4.5‬‬ ‫صافي المراكز المفتوحة للعمالت األجنبية الي القاعدة الراسمالية ××‬
‫ى‬
‫)‪* Fiscal Year ends 30 June for Public Sector Banks, 31 December for the rest of the banks - Audited Financial Statements (includes Foreign Branches‬‬ ‫ديسمب للبنوك االخرى ‪-‬قوائم مالية مدققة( تتضمن فروع البنك الخارجية)‬
‫ر‬ ‫* السنة المالية تنتىه ف ‪ 30‬يونيه لبنوك القطاع العام و ‪31‬‬
‫ى‬ ‫ى‬
‫)‪** Fiscal Year ends 31 December for the banking sector - Audited Financial Statements (includes Foreign Branches‬‬ ‫المرصف ‪-‬قوائم مالية مدققة( تتضمن فروع البنك الخارجية)‬
‫ي‬ ‫ديسمب للجهاز‬
‫ر‬ ‫** السنة المالية تنتىه ف ‪31‬‬
‫‪(1) The Going concern capital including conservation buffer should not be less than 7.25% and 7.875% in 2017 and 2018 respectively and 8.5% from 2019‬‬ ‫(‪ )1‬يجب اال يقل اجمال ر‬
‫‪to date.‬‬
‫حت تاريخه‪.‬‬
‫عىل البتيب‪ ،‬وعن ‪ % 8.5‬لعام ‪ 2019‬و ي‬
‫لعاىم ‪ 2017‬و ‪ 2018‬ي‬
‫ي‬ ‫الشيحة االول مضافا إليها الدعامة التحوطية عن ‪ %7.25‬و ‪% 7.875‬‬
‫‪# Common Equity including Conservation buffer should not be less than 5.75% and 6.375 in 2017 and 2018 respectively and 7% from 2019 to date.‬‬ ‫حت تاريخه‪.‬‬
‫عىل البتيب‪،‬و عن ‪ %7‬لعام ‪ 2019‬و ي‬
‫لعاىم ‪ 2017‬و ‪ 2018‬ي‬
‫ي‬ ‫‪ #‬يجب اال يقل رأس المال االساىس المستمر مضافا إليه الدعامة التحوطية عن ‪%6.375 ،%5.75‬‬
‫ى‬
‫‪##The percentage is with a lower margin stated by 3%.‬‬ ‫‪ ##‬النسبة بحد ادن مقرر ‪% 3‬‬
‫ى‬ ‫ً‬
‫‪*** As per latest Fiscal Year End 2022‬‬ ‫*** وفقا للموقف ف أخر سنة مالية معتمدة ‪2022‬‬
‫‪+ Excluding EgyptianT-bills.‬‬ ‫‪ +‬ال يشمل أذون الخزانة‪.‬‬
‫‪x Both percentages are mandatory on quarterly basis as follows:‬‬ ‫ى ى‬ ‫ى‬
‫بالنسبتي ف نهاية الرب ع عىل النحو التال ‪:‬‬ ‫االلبام‬ ‫‪ x‬يتم‬
‫‪-LCR for per local currency and foreign currencies 90%, 100% for years 2018 & 2019‬‬
‫‪respectivley.‬‬ ‫‪ -‬نسبة تغطية السيولة لكل من العملة المحلية والعمالت االجنبية عىل حدة ‪ %100 ،%90‬عىل البتيب لعاىم ‪ 2018‬و ‪2019‬‬
‫ى‬ ‫ى‬
‫)‪-NSFR equal to at least 100% for all currencies (local currency and foreign currencies‬‬ ‫االجمال لكافة العمالت( عملة محلية وعمالت أجنبية معا) ولكل من العملة المحلية والعمالت األجنبية عىل حده‬
‫ي‬ ‫صاف التمويل المستقر بحد ادن ‪ %100‬عىل المستوى‬ ‫ي‬ ‫‪ -‬نسبة‬
‫‪and‬‬ ‫‪for per‬‬
‫‪×× Total‬‬ ‫‪local‬‬
‫‪net‬‬ ‫‪open‬‬‫‪currency‬‬ ‫‪& foreign‬‬
‫‪(short or‬‬ ‫‪currencies.‬‬
‫‪long) positions‬‬ ‫‪for all foreign currencies shouldn't exceed 20% of the capital base.‬‬ ‫ى‬
‫إجمال الفائض أو العجز يف مراكز العمالت االجنبية نسبة‪ % ٢٠‬من القاعدة الرأسمالية‪.‬‬
‫ي‬ ‫×× يجب أال تجاوز قيمة‬