CAPACITACIÓN

EDUCACIÓN FINANCIERA
¿Qué es la educación financiera? ¿Por qué
es importante?

El propó sito de la educació n financiera es enseñ ar conceptos

sobre el dinero y có mo administrarlo cuidadosamente. La
oportunidad de aprender habilidades bá sicas relativas a nuestros
ingresos, gastos, presupuesto, ahorros y préstamos. Cuando uno
está mejor informado para tomar decisiones financieras, uno
puede planificar y alcanzar los objetivos propuestos. Má s aú n,
una vez que las personas adquieren las habilidades que brinda la
educació n financiera, dichas habilidades permanecerá n con ellas
por siempre. Una sola capacitació n en educació n financiera
puede resultar en beneficios para toda la vida.
¿Por qué desconocemos tanto de la
educación financiera?

Las finanzas personales no son algo que a la mayoría de nosotros nos hayan enseñ ado en la
escuela, y en cualquier caso, só lo recibimos algunas lecciones bá sicas.

Con la rá pida evolució n de la tecnología, algunas de las lecciones que aprendimos ni siquiera
son aplicables. Por ejemplo, muchos consumidores de mayor edad pueden haber aprendido
có mo balancear una chequera, una habilidad crítica hace unas décadas que casi no tiene
relevancia en el mundo de hoy.

Así que, sin una educació n adecuada, la mayoría de nosotros empezamos la vida retrasados
cuando se trata de la educació n financiera, y entonces el problema se ve agravado por la rapidez
con que el mundo financiero está evolucionando. Como resultado, a menudo nos apoyamos en
nuestros padres para el conocimiento que necesitamos, y ellos aprendieron todo lo que saben
de la misma manera. Usted transmite lo aprendido por experiencia a sus hijos con la esperanza
de que tengan un futuro mejor.
Sesión educativa:

El propó sito de la educació n financiera en general, es enseñ ar

conceptos sobre el dinero y có mo administrarlo cuidadosamente.
Ofrece la oportunidad de aprender habilidades bá sicas para
planificar y alcanzar objetivos propuestos, de preparase para
anticipar las necesidades de cada ciclo de vida y enfrentar
emergencias inesperadas sin tener que endeudarse
innecesariamente. En las siguientes sesiones aprenderá n a
planificar y a administrar su dinero. Aprenderá n a fijar sus metas
financieras, a elaborar y analizar un presupuesto, a llevar el control
necesario para tomar mejores decisiones financieras y a construir
un mejor futuro para sus familias.
¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero es una herramienta que nos permite decidir có mo

usar nuestro dinero para alcanzar metas y prepararse para el futuro.

Es decir, un plan financiero define có mo alcanzar un determinado

monto de ahorro y de ganancias. Esto, partiendo de un punto inicial y
en un determinado periodo de inversió n.

El plan financiero, como explicaremos adelante, toma en consideració n

la situació n actual del individuo o empresa, así como las proyecciones
a futuro. Esto, basá ndose siempre en elementos objetivos para las
estimaciones.
5 Pasos de la planificación financiera
1. Examinar su propia situació n, reflexionar sobre la situació n financiera de su familia y
sus necesidades.

2. Determinar sus metas financieras, decidir lo que se quiere lograr, cuá ndo y có mo.

3. Elaborar un presupuesto, crear un resumen de los ingresos y gastos estimados durante

un periodo de tiempo.

4. Mantener un registro de los gastos e ingresos, dar seguimiento al presupuesto,

monitorear los gastos.

5. Evaluar el cumplimiento del presupuesto y actualizarlo, asegurar que se mantienen

dentro del presupuesto y hacer ajustes si es necesario.
Consejos para formular metas
financieras

LAS METAS DEBEN SER REALISTAS.

¿Por qué es importante que las metas sean realistas?

Cuando hablamos de metas financieras, no nos estamos refiriendo a sueñ os inalcanzables,

como ganar la lotería o comprar una mansió n. Nos referimos a futuros logros, los cuales
con un plan apropiado y mucha disciplina se pueden hacer realidad.

LAS METAS DEBEN SER DEFINIDAS EN BASE A UN PERIODO DE TIEMPO, YA SEA A

CORTO PLAZO (MENOS DE UN AÑO) O LARGO PLAZO (MÁS DE UN AÑO).

Las metas no se deben dejar para “algú n día”. Una parte importante de un plan es el
“cuá ndo”.
LOS COSTOS RELACIONADOS CON LAS METAS DEBEN SER DEFINIDOS.
¿Por qué es importante que los costos relacionados a las metas sean definidos?

A veces, estimar el costo de una meta toma tiempo, pero es muy necesario. Si no sabemos
cuá nto va a costar una meta, es imposible determinar las acciones necesarias para lograrla.

SE DEBE IDENTIFICAR LO QUE SE TIENE QUE HACER PARA LOGRAR LAS METAS.
¿Por qué es necesario que se identifique lo que se tiene que hacer para lograr las
metas?

Esto es parte de su plan financiero, quizá s lo má s importante. Es así que ustedes mismos
tendrá n que definir sus propios compromisos. É stos pueden ser el ahorrar cierta cantidad
de dinero cada mes, minimizar algunos gastos, pagar deudas, y/o buscar nuevas fuentes de
ingresos.
Beneficios 

•Con una buena educació n alrededor de las finanzas bá sicas

puedes aprender a ahorrar, a llevar un control de ingresos y
gastos. De igual forma, puedes conocer los productos de
entidades financieras y acceder a ellos de manera inteligente.

•Si tienes buenas bases en financieras tendrá s probabilidades

de planificar y ahorrar para la jubilació n.

•Así mismo, si tienes conocimientos sobre finanzas bá sicas

puedes hacer una mejor gestió n de tu dinero.

•De igual forma, puedes optar por hipotecas menos costosas,

llevar créditos de manera inteligente y evitar el pago de
intereses elevados y comisiones adicionales.
GRACIAS