CHNH SCH TN DNG CHUNG A. C CU CHNG 1. Mc tiu ca chnh sch tn dng 2. Ni dung ca chnh sch tn dng chung 2.1.

Quyn t ch ca NHNo & PTNT VN 2.2. i tng khch hng vay ti NHNo & PTNT VN 2.3. Nhng i tng v nhu cu vn khng c cho vay 2.4. Hn ch cho vay 2.5. Nguyn tc v iu kin vay vn 2.6. Phng thc cho vay 2.7. Cn c xc nh mc tin cho vay 2.8. Quy nh v tr n gc v li vay 2.9. iu chnh k hn tr n / chuyn n qu hn 2.10. Cn c xc nh li sut cho vay, li sut u i, li sut qu hn 2.11. Cn c xc nh thi hn v th loi cho vay 2.12. ng tin cho vay v thu n 2.13. Quy nh qun l ngoi hi ca nh nc v cho vay bng ngoi t i vi khch hng vay l ngi c tr 2.14. Quyn v ngha v ca ngi vay v ngi cho vay 2.15. Chnh sch u i khch hng 2.16. Chnh sch cnh tranh / marketing 2.17. Cho vay theo cc mc ch v i tng c bit 3. B sung, sa i chnh sch tn dng trong tng thi k 4. Ph lc

B. NI DUNG CHNG 1. Mc tiu ca chnh sch tn dng Chnh sch tn dng l h thng cc ch trng, nh hng quy nh chi phi hot ng tn dng do HQT ca NHNo & PTNT VN a ra nhm s dng hiu qu ngun vn ti tr cho cc doanh nghip, cc h gia nh v c nhn trong phm vi cho php ca nhng quy nh ca NHNN VN. Mc ch ca chnh sch tn dng: - Chnh sch tn dng xc nh nhng gii hn p dng cho cc hot ng tn dng. ng thi cng thit lp mi trng nhm gim bt ri ro trong hot ng tn dng. - Chnh sch tn dng c a ra nhm bo m rng mi quyt nh tn dng (quyt nh ti tr vn) u khch quan, tun th quy nh ca NHNN VN v ph hp thng l chung ca quc t. Khng mt t chc, c nhn no c can thip tri php lut vo quyn t ch trong qu trnh cho vay v thu hi n ca NHNo & PTNT VN. Chnh sch tn dng xc nh: + Cc i tng c th vay vn ca NHNo & PTNT VN + Phng thc qun l cc hot ng tn dng + Nhng rng buc v ti chnh + Cc loi sn phm tn dng khc nhau do ngn hng cung cp + Ngun vn dng ti tr cho cc hot ng tn dng + Phng thc qun l danh mc cho vay + Thi hn v iu kin p dng cho cc loi sn phm tn dng khc nhau 2. Ni dung ca chnh sch tn dng chung 2.1 Quyn t ch ca NHNo & PTNT VN NHNo & PTNT VN t chu trch nhim v quyt nh trong cho vay ca mnh; khng mt t chc c nhn no c can thip tri php lut vo quyn t ch trong qu trnh cho vay v thu hi n ca NHNo & PTNT VN. 2.2 i tng khch hng vay ti NHNo & PTNT VN 2.1.1. Khch hng doanh nghip Vit Nam - Cc php nhn l doanh nghip nh nc, hp tc x, cng ty trch nhim hu hn, cng ty c phn, doanh nghip c vn u t nc ngoi v cc t chc khc c iu kin quy nh ti iu 94 B lut dn s.

- Cc php nhn nc ngoi - Doanh nghip t nhn - Cng ty hp danh 2.1.2. Khch hng dn c - C nhn - H gia nh - T hp tc 2.3 Nhng i tng v nhu cu vn khng c cho vay 2.3.1. Nhng i tng khng c cho vay - Thnh vin HQT, Ban Kim sot, Tng Gim c, Ph Tng Gim c NHNo & PTNT VN; - Cn b, nhn vin ca NHNo & PTNT VN thc hin nhim v thm nh, quyt nh cho vay; - B, m, v, chng, con ca thnh vin HQT, Ban kim sot, Tng Gim c, Ph Tng Gim c NHNo & PTNT VN; - Gim c, Ph Gim c S giao dch, chi nhnh cc cp - V (chng), con ca Gim c, Ph Gim c S giao dch, chi nhnh cc cp. 2.3.2. Nhng nhu cu vn khng c cho vay - mua sm cc ti sn v cc chi ph hnh thnh nn ti sn m php lut cm mua bn, chuyn nhng, chuyn i; - thanh ton cc chi ph cho vic thc hin cc giao dch m php lut cm; - p ng cc nhu cu ti chnh ca cc giao dch m php lut cm; 2.4 Hn ch cho vay - Ngn hng cho vay thuc h thng NHNo & PTNT VN khng c cho vay khng c bo m bng ti sn, cho vay vi nhng iu kin u i v li sut, mc cho vay, i vi nhng i tng sau: + T chc kim ton, kim ton vin ang kim ton ti NHNo & PTNT VN; K ton trng ca NHNo & PTNT VN; Thanh tra vin thc hin nhim v thanh tra ti NHNo & PTNT VN; + Cc c ng ln ca NHNo & PTNT VN

+ Doanh nghip c mt trong nhng i tng quy nh ti im 2.3.1 ni trn s hu trn 10% vn iu l ca doanh nghip . Tng d n cho vay i vi cc i tng trn khng c vt qu 5% vn t c ca NHNo & PTNT VN.

2.5 Nguyn tc v iu kin vay vn 2.5.1. Nguyn tc Khch hng vay vn ca NHNo & PTNT VN phi m bo cc nguyn tc sau: - S dng vn vay ng mc ch tha thun trong hp ng tn dng; - Phi hon tr n gc v li tin vay ng hn tha thun trong hp ng tn dng. - Tin vay c pht bng tin mt hoc chuyn khon theo mc ch s dng tin vay tha thun trong hp ng tn dng. iu kin C nng lc php lut dn s, nng lc hnh vi dn s v chu trch nhim dn s theo quy nh ca php lut. i vi khch hng l php nhn v c nhn Vit Nam Khch hng doanh nghip a) Php nhn: c cng nhn l php nhn theo iu 94 v iu 96 B lut Dn s v cc quy nh khc ca php lut Vit Nam. i vi doanh nghip thnh vin hch ton ph thuc: phi c giy u quyn vay vn ca php nhn trc tip qun l. b) Doanh nghip t nhn: Ch DNTN phi c nng lc php lut dn s, nng lc hnh vi dn s v hot ng theo Lut Doanh nghip. c) Cng ty hp danh: Thnh vin hp danh ca cng ty hp danh phi c nng lc php lut dn s, nng lc hnh vi dn s v hot ng theo Lut Doanh nghip. Khch hng c nhn d) H gia nh, c nhn

C tr (thng tr, tm tr) ti a bn qun, huyn, th x, thnh ph (trc thuc tnh) ni NHCV ng tr s. Trng hp ngi vay ngoi a bn ni trn giao cho gim c S giao dch, chi nhnh cp I quyt nh. Nu ngi vay a bn lin k (thn, lng, bn) ngoi tnh, thnh ph trc thuc trung ng, khi cho vay gim c NHCV phi thng bo cho gim c Chi nhnh NHNo & PTNT ni ngi vay c tr bit. - i din cho h gia nh giao dch vi NHCV l ch h hoc ngi i din ca h; ch h hoc ngi i din phi c nng lc php lut dn s, nng lc hnh vi dn s. e) T hp tc: - Hot ng theo iu 120 B lut dn s; - i din ca t hp tc phi c nng lc php lut dn s v nng lc hnh vi dn s. 2.5.2.2. Mc ch s dng vn vay hp php 2.5.2.3. C kh nng ti chnh m bo tr n trong thi hn cam kt a) C vn t c tham gia vo d n, phng n sn xut, kinh doanh, dch v v i sng. - Vn t c c tnh cho tng nhu cu vn sn xut, kinh doanh trong k hoc tng ln cho mt d n, phng n sn xut, kinh doanh, dch v, i sng. - Mc vn t c ca khch hng tham gia vo d n, phng n sn xut, kinh doanh, dch v v i sng c th nh sau: + Cho vay ngn hn: Khch hng phi c vn t c ti thiu 10% trong tng nhu cu vn. + Cho vay trung di hn: Khch hng phi c vn t c ti thiu 20% trong tng nhu cu vn. Trng hp khch hng c tn nhim (c chm im mc tt nht), khch hng l h gia nh sn xut nng, lm, ng, dim nghip vay vn khng phi bo m bng ti sn, nu vn t c thp hn quy nh trn giao cho gim c NHCV quyt nh. b) Kinh doanh c hiu qu: c li; trng hp b l th phi c phng n kh thi khc phc l m bo tr n trong thi hn cam kt. i vi khch hng vay vn phc v nhu cu i sng, phi c ngun thu n nh tr n ngn hng. c) Khng c n kh i hoc n qu hn trn 6 thng ti NHNo & PTNT VN.

d) Khch hng phi mua bo him ti sn y trong sut thi gian vay vn ca NHCV 2.5.2.4. C d n, phng n u t, sn xut, kinh doanh, dch v kh thi, c hiu qu; hoc c d n u t; phng n phc v i sng km phng n tr n kh thi. 2.5.2.5. Thc hin cc quy nh v bo m tin vay theo quy nh ca Chnh ph, NHNN VN v hng dn ca NHNo & PTNT VN . Nu l h gia nh vay khng phi p dng bin php bo m cn c giy chng nhn quyn s dng t; nu cha c cp phi c xc nhn ca UBND x, phng v din tch t ang s dng khng c tranh chp. i vi khch hng l php nhn v c nhn nc ngoi Phi c nng lc php lut dn s v nng lc hnh vi dn s theo quy nh php lut ca nc m php nhn c quc tch hoc c nhn l cng dn, nu php lut nc ngoi c B lut Dn s ca nc CHXHCN Vit Nam, cc vn bn php lut khc ca Vit Nam quy nh hoc c iu c quc t m CHXHCN Vit Nam k kt hoc tham gia quy nh.

2.6 Phng thc cho vay NHNo & PTNT VN p dng cc phng thc cho vay sau: 2.6.1. Cho vay tng ln (xem Ph lc 4A) 2.6.2. Cho vay theo hn mc tn dng (xem Ph lc 4B) 2.6.3. Cho vay theo d n u t (xem Ph lc 4C) 2.6.4. Cho vay tr gp (xem Ph lc 4D) 2.6.5. Cho vay thng qua nghip v pht hnh v s dng th tn dng (xem Ph lc 4E) 2.6.6. Cho vay theo hn mc tn dng d phng (xem Ph lc 4F) 2.6.7. Cho vay hp vn (xem Ph lc 4G) 2.6.8. Cho vay theo hn mc thu chi (xem Ph lc 4H) 2.6.9. Cho vay lu v (xem Ph lc 4I) 2.6.10.Cho vay theo cc phng thc khc

Tu theo nhu cu ca khch hng v thc t pht sinh, NHNo & PTNT VN s xem xt cho vay theo cc phng thc khc ph hp vi c im hot ng trong tng thi k v khng tri vi quy nh ca php lut. 2.7 Cn c xc nh mc tin cho vay 2.7.1. Cn c xc nh mc cho vay - Nhu cu vay vn ca khch hng. - Mc vn t c ca khch hng tham gia vo d n, phng n sn xut, kinh doanh, dch v, i sng (chi tit nu ti 2.5.2.3.a) - T l cho vay ti a so vi gi tr ti sn bo m tin vay theo quy nh v bo m tin vay ca NHNo & PTNT VN. - Kh nng hon tr n ca khch hng vay. - Kh nng ngun vn ca NHNo & PTNT VN nhng khng vt qu mc u quyn phn quyt cho vay ca Tng Gim c hoc Gim c NHCV. - Mc cho vay khng c bo m i vi h nng dn, hp tc x v ch trang tri phi m bo tun th theo hng dn ca Chnh ph v NHNN VN ti tng thi k. 2.7.2. Gii hn tng d n cho vay i vi mt khch hng Tng d n cho vay i vi mt khch hng khng vt qu 15% vn t c ca NHNo & PTNT VN ti thi im cho vay (tr trng hp cho vay t cc ngun u thc ca Chnh ph, ca t chc v c nhn hoc nhng d n trnh v c Chnh ph ng cho vay vt 15% vn t c ca NHNo & PTNT VN). Hng qu v nm, Phng k hoch tng hp v Ban Ti chnh - k ton tnh ton xc nh chnh xc mc vn t c, tham mu cho Tng Gim c NHNo & PTNT VN k thng bo mc vn t c cho cc phng, ban Trung tm iu hnh v cc NHCV theo di thc hin. Trng hp khch hng c nhu cu vay vt 15% vn t c ca NHNo & PTNT VN, qua thm nh d n hoc phng n vay vn thy m bo iu kin cho vay, Tng gim c NHNo & PTNT VN k trnh Thng c NHNN VN v Th tng Chnh ph ph duyt.

2.8 Quy nh v tr n gc v li vay Cc k hn tr n (gc v li) ca khon vay, gm c thi gian n hn, v s tin gc tr n cho mi k hn c tha thun gia NHNo & PTNT VN v khch hng cn c vo: - c im sn xut, kinh doanh, dch v. - Kh nng ti chnh, thu nhp v ngun tr n ca khch hng Cc thng bo v khon n gc, li n hn c NHCV gi ti khch hng trc t nht 05 ngy. Khch hng c kh nng c th tr n trc hn, s li phi tr ch tnh t ngy vay n ngy tr n v NHNo & PTNT VN (Gim c S giao dch, chi nhnh cp I) c quyt nh v tha thun v iu kin, s ph (nu c) i vi s tin vay tr n trc hn (cho thi gian cn li theo hp ng tn dng) nhng khng qu mc li v ph tha thun trong hp ng tn dng. NHNo & PTNT VN c th thu n trc k hn nu: - Khch hng ng tr n trc hn - Khch hng s dng vn sai mc ch - Khch hng vi phm cc cam kt v qun l, s dng ti sn bo m tin vay c NHNo & PTNT VN giao cho qun l. Li tin vay c tnh theo s ngy thc t nhn n v s d n ca khon vay. Khi n k hn tr n gc hoc li (bao gm c cc k tr n c th tha thun trong hp ng tn dng), nu khch hng khng tr n ng hn v khng c iu chnh k hn n gc hoc li hoc khng c gia hn n gc hoc li th NHNo & PTNT VN c quyn ch ng trch ti khon tin gi ca khch hng thu n hoc chuyn ton b d n gc sang n qu hn v thng bo cho khch hng bit (Xem Mc 2.9. iu chnh k hn tr n / Chuyn n qu hn) 2.9 iu chnh k hn tr n / chuyn n qu hn 2.9.1 n k hn tr n gc trong thi hn cho vay tha thun trong hp ng tn dng, nu khch hng khng tr ng hn s n gc phi tr ca k hn , NHCV s: - iu chnh k hn hoc gia hn n theo yu cu (bng vn bn) ca khch hng; hoc - Chuyn ton b s d n gc thc t cn li ca hp ng tn dng sang n qu hn.

2.9.2 Trng hp khch hng ngh gia hn n qu cc thi hn quy nh trn do nguyn nhn khch quan, Gim c NHCV xem xt kh nng v thi hn tr n ca khch hng c vn bn trnh Tng Gim c NHNo & PTNT VN xem xt, quyt nh 2.9.3 Trng hp khch hng khng tr ht n li hoc khng tr n li ng k hn tha thun trong hp ng tn dng, NHCV s - iu chnh hoc gia hn n li theo yu cu bng vn bn ca khch hng; hoc - Chuyn ton b s d n gc thc t cn li ca hp ng tn dng sang n qu hn. 2.9.4 n thi im cui cng ca thi hn cho vay tha thun trong hp ng tn dng, nu khch hng khng tr ht s n gc hoc n li phi tr ng hn, NHCV s: - Gia hn n gc hoc gia hn n li th theo yu cu (bng vn bn) ca khch hng; hoc - Chuyn ton b d n gc thc t cn li ca hp ng tn dng sang n qu hn. 2.9.5 Thi hn cho gia hn n (gc v/hoc li) i vi khon vay ngn hn ti a bng 12 thng. Thi hn cho gia hn n (gc v/hoc li) i vi khon vay trung hn ti a bng thi hn cho vay tha thun trong hp ng tn dng. 2.9.6 i vi trng hp khch hng c kh nng chm tr li vn vay mt s ngy lm vic so vi k hn tr li tha thun, NHCV cn thc hin cc bin php: ch ng n c khch hng vay tr n li ng hn; tha thun vi khch hng nh k thu li ph hp vi chu k sn xut, kinh doanh; hoc c th tha thun trong hp ng tn dng v vic qu mt s ngy lm vic nht nh so vi k hn tr li m khch hng vay khng tr v khng c vn bn ngh gia hn n th NHCV chuyn n gc khon vay sang n qu hn. 2.10 Cn c xc nh li sut cho vay, li sut u i, li sut qu hn 2.10.1. NHCV cng b biu li sut cho vay ca mnh cho khch hng bit. 2.10.2. NHCV v khch hng tha thun, ghi vo hp ng tn dng mc li sut cho vay trong hn v mc li sut p dng i vi n qu hn:

Mc li sut cho vay trong hn c tha thun ph hp vi quy nh ca NHNN v quy nh ca NHCV v li sut cho vay ti thi im k hp ng tn dng. Mc li sut p dng i vi khon n gc qu hn do Gim c NHCV quyt nh theo nguyn tc cao hn li sut trong hn nhng khng vt qu 150% li sut cho vay trong hn c k kt hoc iu chnh trong hp ng tn dng. i vi d n qu hn chuyn theo trng hp 2.8.1. v 2.8.3 ch p dng li sut n qu hn i vi phn d n gc ca k hn m khch hng khng tr ng hn; i vi phn d n gc cha n k hn tr n nhng phi chuyn n qu hn th NHCV p dng li sut cho vay trong hn tha thun trc trong hp ng tn dng. i vi d n qu hn chuyn theo trng hp 2.8.4. th p dng li sut n qu hn i vi ton b s d n gc chuyn n qu hn.

2.11 Cn c xc nh thi hn v th loi cho vay 2.11.1. Thi hn NHCV v khch hng tha thun thi hn cho vay cn c vo chu k sn xut kinh doanh, thi hn thu hi vn ca phng n/d n u t, kh nng tr n ca khch hng v ngun vn cho vay ca NHCV. i vi cc php nhn Vit Nam v nc ngoi, thi hn cho vay khng qu thi hn hot ng cn li theo quyt nh thnh lp hoc giy php hot ng ti Vit Nam; i vi c nhn nc ngoi, thi hn cho vay khng vt qu thi hn c php sinh sng, hot ng ti Vit Nam. 2.11.2. Th loi - Cho vay ngn hn l cc khon vay c thi hn cho vay n 12 thng. - Cho vay trung hn l cc khon vay c thi hn cho vay t trn 12 thng n 60 thng. - Cho vay di hn l cc khon vay c thi hn cho vay t trn 60 thng tr ln.

2.12 ng tin cho vay v thu n NHNo & PTNT VN cho vay bng VN v cc ngoi t mnh gm USD, EURO, GBP, v JPY. Cc loi ngoi t khu vc bin gii: Nhn dn t Trung quc, Kp Lo, Rin Campuchia thc hin cho vay theo quy nh ca NHNN VN v hng dn ca Tng Gim c NHNo & PTNT VN . NHNo & PTNT VN khng trc tip pht tin vay ngoi t bng tin mt cho khch hng vay m chuyn tr thng cho nh cung cp hng ha, dch v. Trong trng hp chuyn tr nc ngoi s thc hin theo phng thc thanh ton quc t hin hnh trong h thng NHNo & PTNT VN. Trng hp chuyn cho NHTM khc thc hin thanh ton quc t phi c s chp thun bng vn bn ca Tng Gim c NHNo & PTNT VN . Khch hng vay bng ngoi t no phi tr n gc v li bng ngoi t . Trng hp tr bng ngoi t khc hoc bng VND phi c s chp thun ca NHNo & PTNT VN v phi chuyn i theo t gi quy nh ca NHNo & PTNT VN ti thi im tr n, ph hp vi cn i ngoi t v li ch kinh doanh ca NHNo & PTNT VN, quy nh v qun l ngoi hi ca Chnh ph v hng dn ca NHNN VN. Loi tin nhn n phi ph hp vi loi tin c xc nh trn hp ng tn dng.

2.13 Quy nh qun l ngoi hi ca nh nc v cho vay bng ngoi t i vi khch hng vay l ngi c tr NHNo & PTNT VN cho vay vn bng ngoi t i vi khch hng vay l ngi c tr p ng cc nhu cu vn sau: thanh ton cho nc ngoi tin nhp khu hng ha, dch v phc v hot ng sn xut kinh doanh. H s cho vay phi b sung bn sao c xc nhn sao y bn chnh Hp ng nhp khu, vn bn cho php nhp khu ca B Thng mi hoc c quan qun l chuyn ngnh (i vi ngnh hng nhp khu c iu kin), giy chng nhn ng k kinh doanh v giy chng nhn ng k m s xut nhp khu (i vi khch hng giao dch ln u).

 thc hin cc d n u t, phng n sn xut, kinh doanh hng ha v dch v xut khu; thc hin cc d n u t, phng n sn xut, kinh doanh c ngun thu ngoi t trn lnh th Vit Nam. H s cho vay phi b sung bn sao c xc nhn sao y bn chnh vn bn quyt nh ca Chnh ph cho php d n c vay bng ngoi t (nu l d n u t theo quyt nh ca Chnh ph); bn sao c xc nhn sao y bn chnh hp ng xut khu hoc thu mua, ch bin, gia cng, sn xut, mua bn hng xut khu. - Chit khu b chng t xut khu. - Cho vay i vi ngi lao ng i lm vic c thi hn nc ngoi theo quy nh ca NHNN VN. - thc hin cc d n u t theo quyt nh ca Th tng Chnh ph. - tr n nc ngoi trc hn, nu khon vay c cc iu kin sau: + D n u t, phng n sn xut, kinh doanh s dng khon vay nc ngoi c hiu qu; + Doanh nghip c kh nng tr n gc v li vn vay bng ngoi t; + Tit kim c chi ph vay vn so vi vic vay vn nc ngoi. - Cc nhu cu vay vn ngn hn sn xut, kinh doanh m khch hng vay khng c ngun thu ngoi t, nu c NHNo & PTNT VN hoc t chc tn dng khc cam kt bng vn bn bn ngoi t hoc c hp ng mua ngoi t k hn tr n vay. - i vi cc nhu cu vn nm ngoi quy nh nh trn, cn b tn dng phi trnh Tng gim c NHNo & PTNT bo co Thng c NHNN VN xin chp thun trc bng vn bn. Nu khch hng vay bng ngoi t s dng trong nc th khch hng phi bn s ngoi t cho NHNo & PTNT VN. 2.14 Quyn v ngha v ca ngi vay v ngi cho vay 2.14.1. Quyn v ngha v ca ngi vay Ngi vay c quyn: - T chi cc yu cu ca NHNo & PTNT VN khng ng vi tha thun trong Hp ng tn dng. - Khiu ni, khi kin hoc yu cu bi thng thit hi nu NHNo & PTNT VN khng thc hin y cc ngha v ghi trong Hp ng tn dng. Ngi vay c ngha v:

Cung cp y , trung thc thng tin, ti liu lin quan n vic vay vn cho NHNo & PTNT VN v chu trch nhim v tnh chnh xc ca cc thng tin, ti liu cung cp. S dng tin vay ng mc ch v thc hin y cc ni dung khc tha thun trong Hp ng tn dng v cc cam kt khc lin quan. Tr n gc, li vay v cc loi ph khc (nu c) y v ng k hn nh tha thun trong Hp ng tn dng. Chu trch nhim trc php lut nu vi phm cc iu khon c tha thun trong Hp ng tn dng

2.14.2. Quyn v ngha v ca NHNo & PTNT VN NHNo & PTNT VN c quyn: - Yu cu ngi vay cung cp ti liu chng minh d n u t, phng n sn xut, kinh doanh, dch v hoc d n u t, phng n phc v i sng kh thi, kh nng ti chnh ca khch hng v ngi bo lnh trc khi quyt nh cho vay. - T chi yu cu vay vn ca khch hng nu khch hng khng c iu kin vay vn, d n / phng n vay vn khng c hiu qu, khng ph hp vi quy nh ca php lut v NHNo & PTNT VN khng c ngun cho vay. - Kim tra, gim st qu trnh vay vn, s dng vn vay v tr n ca khch hng. - Chm dt cho vay, thu hi n trc hn nu pht hin khch hng cung cp thng tin sai s tht, vi phm Hp ng tn dng hoc c du hiu khng an ton vn vay. - Khi kin khch hng vi phm Hp ng tn dng hoc ngi bo lnh ca khch hng theo quy nh ca php lut. - Khi ngi vay khng c kh nng tr n n hn v nu cc bn khng c tha thun no khc th NHNo & PTNT VN c quyn x l ti sn bo m tin vay theo tha thun trong Hp ng tn dng v hp ng bo m tin vay thu hi n hoc yu cu ngi bo lnh thc hin ngha v bo lnh i vi trng hp khch hng c bo lnh vay vn. - Min, gim li tin vay, gim ph, iu chnh k hn n, gia hn n, mua bn n theo quy nh ca NHNN VN, NHNo & PTNT VN v thc hin vic o n, khoanh n, xa n theo quy nh ca Chnh ph v hng dn ca NHNN VN. - X l gia hn, gin n, khoanh n, xa n ph hp quy nh ca Chnh ph, NHNN VN.

NHNo & PTNT VN c ngha v: - Thc hin ng tha thun trong hp ng tn dng - Lu gi nhng h s tn dng v ti liu lin quan ph hp vi quy nh ca php lut. 2.15 Chnh sch u i khch hng NHNo & PTNT VN ch cho vay vi nhng iu kin u i khi c Chnh ph, NHNN VN cho php/ch nh. Trong nhng trng hp cho vay theo ch nh ca Chnh ph, nu c pht sinh nhng ri ro v li sut, v kh nng thu hi n gc, s c Chnh ph xem xt x l theo nhng quy nh ph hp. Cc khon cho vay theo ch nh ca Chnh ph, NHNo & PTNT VN vn phi kim tra, thm nh trc khi quyt nh cho vay. Nu c mt khon vay no xt thy khng iu kin, khng kh thi, NHNo & PTNT VN c quyn t chi cho vay v thng bo cho c quan nh nc c lin quan.

2.16 Chnh sch cnh tranh / marketing NHNo & PTNT VN thc hin qung b cc chnh sch tn dng v iu kin vay vn nhm mc ch gip ngi vay hiu v thc hin ng, gim st vic trin khai thc hin ca cn b Ngn hng, thng tin tr li cho NHNo & PTNT VN nhng xut, kin ngh cn chnh sa, hon thin cc chnh sch, iu kin . Cc phng php qung b: - Thng qua cc c quan bo ch, i truyn hnh, i pht thanh - Thng qua cc hi ngh khch hng - Thng qua cc t ri - Thng qua cc bng hiu, bin hiu, hng dn ti tr s giao dch - Thng qua cc cuc hp t vay vn - Thng qua vic tuyn truyn, ph bin trc tip ca cn b ngn hng (Phng t vn v hng dn khch hng) - Thng qua cc th thm d chn mu 2.17 Cho vay theo cc mc ch v i tng c bit

2.17.1. Cho vay i vi h gia nh, c nhn sn xut nng, lm, ng, dim nghip thng qua t vay vn (xem Ph lc 4K) 2.17.2. Cho vay i vi h gia nh, c nhn sn xut nng, lm, ng, dim nghip thng qua doanh nghip (xem Ph lc 4L) 2.17.3. Cho vay u i v cho vay u t xy dng theo k hoch nh nc (xem Ph lc 4M) 2.17.4. Cho vay u thc (xem Ph lc 4N) 2.17.5. Cho vay pht trin ging thu sn (theo Hng dn c th ca NHNo & PTNT VN ti tng thi k - Ph lc 1A Danh mc vn bn php l) 2.17.6. Cho vay c s h tng (theo Hng dn c th ca NHNo & PTNT VN ti tng thi k - Ph lc 1A Danh mc vn bn php l) 2.17.7. Cho vay i vi cy ch (theo Hng dn c th ca NHNo & PTNT VN ti tng thi k - Ph lc 1A Danh mc vn bn php l) 2.17.8. Cho vay kinh t trang tri (theo Hng dn c th ca NHNo & PTNT VN ti tng thi k - Ph lc 1A Danh mc vn bn php l) 3. B sung, sa i chnh sch tn dng trong tng thi k Chnh sch tn dng ca NHNo & PTNT VN c b sung sa i khi thc t pht sinh yu cu, ph hp vi s thay i v chin lc khch hng v ngnh hng ca NHNo & PTNT VN. Mi sa i, b sung v chnh sch tn dng ca NHNo & PTNT VN do HQT v Tng Gim c NHNo & PTNT VN thng qua v quyt nh, c lm thnh vn bn v ph bin ti tt c cc chi nhnh / S giao dch trong h thng NHNo & PTNT VN.