會玩股票 還要買投資型保險嗎？

現年 37 歲，擔任證券業副理的萍萍，在股市闖盪多年
且協助過無數上市上櫃老闆買賣股票，稱得上是股市老手。
在萍萍未接受保險顧問的理財規劃前，萍萍的錢，除了用來
買賣股票之外，其他的都放在銀行；萍萍表示， 30 歲以前，

她幾乎將 300~500 萬元不等的年收入都花光，和現在年輕

人所稱的月光族沒兩樣。
或許你會好奇，身為股市老手的萍萍，投資的專業能力
是無庸置疑的，在這種情況下，她會願意將資金交由保險顧
問安排嗎？結果，在與保險顧問討論了資產配置的觀念後，
她接受了投資型商品。
其實，萍萍在股票市場進進出出，自己也很清楚，「玩
股票」這檔事是高冒險性的投資，虧錢的機率遠高於賺錢；
而投資型保險所連結的共同基金是屬於中長期投資規劃，投
資收益相對穩定，兩種投資工具並不重複。即使萍萍買了投
資型保險，股票仍然照玩，「我現在將短期與長期投資分得
很清楚，股票賠錢就算了，但是投資型保險我將它當成老本，
並且是我和夫婿阿杰退休之後最重要的經濟來源，短時間絕
對不會去動它。」萍萍說
而另一個讓萍萍與阿杰願意每年拿 500 萬買投資型保單
的原因就是「稅」。萍萍說「每一年到了要繳稅的時候，只有一
個『痛』字可形容。只要想到遺產稅，就會想喊『 Oh My

God ！』」。大家都知道，買保險有節稅的功能，那麼，買傳
統保險商品就可以了，為何要透過投資型保險呢？
「相較於傳統壽險，投資型保險誘人之處在於它同時兼具保
障和投資的功能，重點是，在同一張保單中直接提高保障就可以
了，而且投資型保險不論是「保費帳戶」或「投資帳戶」中的錢，萬
一被保險人身故時，都屬於保險給付，依據目前稅法規定，不用
課徵遺產稅。」這就是她的保險顧問為她所做的解釋。
因此，在兼顧退休收入來源及稅的考量上，讓股市高手的萍萍，
也接受了時下的投資型保險商品。誰說，會玩股票的客戶一定對
投資型保險沒興趣？

資料來源－－第 184 期現代保險金融理財雜誌