Socijalne delatnosti jesu drutveno organizovane delatnosti koje tee da
pomognu uzajamnoj adaptaciji pojedinaca i njihove sredine. Socijalne delatnosti imaju za zadatak da doprinesu djelotvornoj mobilizaciji socijalnih ciljeva i ljudskih resursa zemlje za realizaciju socijalnih ciljeva ekonomskog razvoja. Sa pojmom socijalna politika, pa, prema tome, i pojmom socijalne delatnosti prisno su povezane i mnogobrojne socijalne kategorije drutva, kao to su: socijalni razvoj, ivotni standard, socijalna sigurnost, socijalni sluaj, socijalni problem, socijalne prestacije, socijalno pravo, socijalno osiguranje, socijalna zatita i socijalno obezbeenje. Socijalni razvoj se obino definie kao proces kvalitativnih i kvantitativnih promena u sferi ivotnog i drutvenog standarda, odnosno u sferi ivotnih, radnih i drutvenih uslova koje se, kao socijlani ciljevi, ostvaruju globalnim ekonomskim razvojem. Socijalna sigurnost u irem smislu predstavlja skup drutvenih mera i instrumenata u funkciji garantovanja ivotnih uslova ljudi za sve socijalne sluajeve (bolest, nezaposlenost, materinstvo, invalidnost, starost), dok u uem smislu implicira socijalno obezbeenje graana. Socijalni sluaj reprezentuje ve realizovani dogaaj koji umanjuje (redukuje) sredstva za egzistenciju i standard ivota lica, to je u stvari isto to i socijalni rizik. Socijalni problem reflektuje pojam koji pogaa odreenu individuu, kojoj je potrebna drutvena pomo. Socijalne prestacije su drutvena davanja i razna injenja za osigurane osobe u socijalnom osiguranju kada nastupi jedan od osiguranih rizika. Ova davanja mogu biti u novcu i nature, a injenja samo u pruanju usluga. Socijalne prestacije u naturi sastoje se u davanju ortopedskih pomagala, proteza i lijekova. Socijalne prestacije u novcu jesu novane naknade za privremenu sprijeenost za posao. Socijalne prestacije u vidu pruanja usluga odnose se na ljekarske preglede, lijeenje i profesionalnu rehabilitaciju, konano, socijalne prestacije mogu biti trajne, povremene, privremene i jednokratne u zavisnosti od toga da li je nastupio rizik starosti (starosna penzija) ili rizik bolesti osigurane osobe. Socijalno pravo je skup pravnih pravila, normi, naela i instituta kojima se ureuju prava i obaveze osiguranih lica iz socijalnog osiguranja i socijalne zatite koje pripadaju graanima za zadovoljavanje socijalnih potreba. Socijalna zatita je vid socijalne politike preko koga se spreavaju uzroci i otklanjaju posljedice onih drutvenih situacija pojedinca, porodica i drutvenih grupa, koje imaju obiljeje socijalne ugroenosti, kad postoje ozbiljnije smetnje u socijalnom, fizikom i psihikom razvoju pojedinaca, u funkcijama, odnosima i strukturi porodice i javljaju se socijalni problemi. Socijalno osiguranje je oblast socijalne politike kojim se radnicima i lanovima njihovih porodica garantuje materijalno obezbjeenje i zdravstvena zatita za sluajeve bolesti, invalidnosti, starosti, smrti i nezaposlenosti, na naelima uzajamnosti i solidarnosti. Socijalno obezbjeenje je vid socijalne politike kojim se garantuje zadovoljavanje osnovnih ivotnih potreba ljudi, koje izazivaju socijalni sluajevi (rizici), na principu humanizma, solidarnosti i uzajamnosti.
Dobrovoljno zdravstveno osiguranje Dobrovoljno zdravstveno osiguranje moe organizovati i sprovoditi Republiki zavod za zdravstveno osiguranje (u daljem tekstu: Republiki zavod) i pravna lica koja obavljaju delatnost osiguranja u skladu sa zakonom kojim se ureuje osiguranje (u daljem tekstu: drutvo za osiguranje). Dobrovoljno zdravstveno osiguranje je vrsta neivotnog osiguranja. Dobrovoljno zdravstveno osiguranje ugovara se kao dugorono osiguranje, na period koji ne moe biti krai od 12 mjeseci od dana poetka osiguranja osim ako ovom uredbom drukije nije ureeno, kao i u sluaju kada svojstvo obavezno osiguranog lica traje krai period u skladu sa propisima iz obaveznog zdravstvenog osiguranja.
Dobrovoljno penziono osiguranje Dobrovoljnim penzijskim i invalidskim osiguranjem osiguranici mogu, u skladu sa posebnim zakonom, obezbjediti sebi i lanovima svoje porodice vei obim, kao i drugu vrstu prava od prava utvrenih ovim zakonom. Lica koja nisu obavezno osigurana u smislu ovog zakona mogu, dobrovoljnim penzijskim i invalidskim osiguranjem, u skladu sa posebnim zakonom, sebi i lanovima svoje porodice obezbjediti prava iz penzijskog i invalidskog osiguranja. Dobrovoljno penzijsko i invalidsko osiguranje mogu organizovati i sprovoditi pravna lica, u skladu sa posebnim zakonom. Posebnim zakonom u smislu ovog lana podrazumjeva se zakon kojim se ureuje dobrovoljno penzijsko i invalidsko osiguranje, kao i organizacija i poslovanje investicionih fondova koji sprovode dobrovoljno penzijsko i invalidsko osiguranje. Prava iz penzijskog i invalidskog osiguranja, jesu: za sluaj starosti - pravo na starosnu penziju, za sluaj invalidnosti - pravo na invalidsku penziju, za sluaj smrti (pravo na porodinu penziju, pravo na naknadu pogrebnih trokova), za sluaj tjelesnog oteenja prouzrokovanog povredom na radu ili profesionalnom boleu - pravo na novanu naknadu za tjelesno oteenje.
Penzioni fondovi kao institucionalni investitori Finansijski sistemi pokazuju dugoroni trend strukturnih promjena u pravcu veeg uea netradicionalnih finansijskih posrednika u distribuciji finansijske imovine. Ovaj trend odraava promjene u potrebama za novim finansijskim uslugama sektora stanovntva, ali i korporativnog sektora, kao i uticaj institucionalnog regulisanja finansijskog sistema i poreske politike drave. Tako je naroito zapaen rast uea finansijskih institucija poznatih pod imenom institucionalni investitori u koje spadaju penzioni fondovi. U razvijenim finansijskim sistemima, uee depozitnih finansijskih insitucija u ukupnoj finansijskoj imovini je daleko ispod 50%. Dakle, penzioni fondovi su bitne finansijske institucije, zbog injenice da mogu preuzeti poziciju institucionalnih investitora, i da to ine efikasnije nego pojedinci kao uesnici na finansijskim tritima. Prema tome, penzioni fondovi kao nedepozitne finansijske institucije, su vaan segment institucionalne investicione infrastrukrure, koje u konkurentskoj utakmici uestvuju u procesu transfera tednje od suficitnih ka deficitnim ekonomskim jedinicama, i koje gotovo da prestiu banke kao depozitne finansijske institucije. Praktino, penzioni fondovi prikupljaju investiciona sredstva od svojih komitenata. Penzione fondove mnogi pojedinci koriste kao svoje primarne investicione puteve. Tako prikupljena novana sredstva od svojih klijenata, penzioni fondovi usmjeravaju u razliite profitabilne investicione alternative.
Participacija u zdravstvu Participacije u zdravstvu reprezentuju uee korisnika zdravstvenih usluga u neposrednom plaanju dela trokova zdravstvene zatite (cost-shaving). U finansijskoj literaturi se sureu tri oblika (vrste) participacija, i to: suosiguranje (coinsurance), franiza (deductible) i suplaanje (copayment). Suosiguranje reprezentuje takav oblik participacije u kome osiguranik, kao korisnik usluge, plaa neposredno odreeni dio trokova zdravstvene zatite u procentu ili u fiksnom iznosu (u zavisnosti od cijene pregleda, cijene lijeenja i cijene lijekova). Franiza pak predstavlja vrstu participacije u kojoj korisnik usluga plaa sve trokove zdravstvene zatite do odreenog nivoa iznad koga sve ostale trokove snosi zdravstveno osiguranje. Konano, suplaanje, kao doplata, reflektuje oblik participacije u kojoj korisnik usluge plaa (doplauje) zdravstvene usluge (pregled, bolniki dan, recept, lijek) u odreenom iznosu (utvrena novana suma sredstava po usluzi). Prezentirani oblici participacije u zdravstvu imaju za cilj da deluju na preraspodjelu finansijskih tereta zdravstvene zatite u smislu poveanja djela prihoda iz sektora stanovnitva i smanjenja djela prihoda iz zdravstvenog osiguranja.
Finansiranje privatnog zdravstvenog sektora Evropski model je zastupljen u dravama EU. Zdravstveno osiguranje se bazira na obaveznom (socijalnom) osiguranju, koje se finansira iz doprinosa na zarade na teret zaposlenih i poslodavaca i iz poreza. Osnovni principi su solidarnost i jednakost pristupu zdravstvenim uslugama. Obezbeuje paket osnovnih zdravstvenih usluga za svo stanovnitvo. Dobrovoljno zdravstveno osiguranje postoji kao dopuna obaveznom zdravstvenom osiguranju u razliitim oblicima i obimu, i razlikuje se od drave do drave. Razlike proizilaze iz razliite zakonske regulative. Tri su osnovna oblika dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja u dravama EU: substitutive (zamjena ili alternativno), complementary (dopunsko), supplementary (dodatno). Alternativno zdravstveno osiguranje je limitirano za specifine populacione grupe u malom broju drava. Pristup ovom tipu dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja je odreen prihodom ili statusom zaposlenog. Obino je predvien za dio populacije koja je po osnovu visokih prihoda iskljuena iz obaveznog zdravstvenog osiguranja (Holandija), dio populacije koja po osnovu visokih prihoda moe da bira da li e ostati u obaveznom ili e se odluiti za dobrovoljno zdravstveno osiguranje (Njemaka), i za dio populacije tzv. samozaposlenih (Austrija i Belgija). Nivo pokria se kree od 0,2% u Austriji, do 24,7% u Holandiji. Dopunsko i dodatno dobrovoljno zdravstveno osiguranje otvoreni su za cijelu populaciju i postoje u svakoj dravi lanici EU. Meutim, teko su uporedivi po dravama, zbog razlika u tipu i kvalitetu pokria. U dravama EU, zbog rasta trokova, sve vie je prisutna participacija korisnika zdravstvenih usluga. Dopunsko dobrovoljno zdravstveno osiguranje uglavnom pokriva trokove participacije. Zbog toga se moe rei da su osiguranici dopunskog dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja vrlo raznovrsne kategorije populacije. Novi koncept medicinski tedni rauni, kao alternative za finansiranje sistema zdravstvenog osiguranja. U tom konceptu se zahtjeva da svaki pojedinac utedi odreeni iznos novca na posebnom raunu, koji e sluiti za pokrie eventualnih trokova zdravstvene zatite. Njegov najvei znaaj je u uspjenom suprotstavljanju poveanim trokovima izazvanim demografskim promjenama i moralnim hazardom. Koncept je prihvaen u azijskim dravama (Singapur i Kina), zatim Junoj Africi i SAD.
Modeli zdravstvenog osiguranja U finansijskoj teoriji i praksi egzistiraju i funkcioniu tri modela finansiranja zdravstvene zatite, i to: (1) trini model, (2) model nacionalne zdravstvene slube, i (3) model obaveznog zdravstvenog osiguranja. U trinom modelu zdravstvena zatita se preteno finansira iz fondova dobrovoljnih oblika zdravstvenog osiguranja i direktnim plaanjem graana. U modelu nacionalne zdravstvene slube dominira budetsko finansiranje zdravstvene zatite. U modelu obaveznog zdravstvenog osiguranja dominira, pak, finansiranje zdravstvene zatite iz javnih fondova obaveznog zdravstvenog osiguranja. Model slobodnog trita u organizovanju i finansiranju zdravstvene zatite u primjeni je u SAD. Model nacionalne zdravstvene slube nominuje sistem u kome su svi graani jednaki u korienju zdravstvene zatite, koja se finansira ili iz namjenskih javnih fondova ili iz dravnog budeta. Tipini predstavnici ovog modela organizovanja i finansiranja zdravstvene zatite su Rusija i V. Britanija. Model obaveznog zdravstvenog osiguranja karakteristian je po tome to se zdravstvena zatita finansira iz brojnih izvora: dravni budeti, sredstva filantropskih organizacija, fondovi dobrovoljnih zdravstvenih osiguranja, sredstva privrednih preduzea i neposredna plaanja graana. U osnovi, radi se o vrlo fleksibilnim sistemima finansiranja zdravstvene zatite u kojima ipak dominira fondovski model finansiranja - fondovi obaveznog zdravstvenog osiguranja. U okviru ovog modela egzistira (1) finansiranje sa jedinstvenim fondom (u Francuskoj i vedskoj), i (2) sistem finansiranja sa autonomnim fondovima (kakav je inae u primeni u Njemakoj, Holandiji i Italiji).
Penzioni fondovi u EU Penzioni fondovi predstavljaju institucionalne investitore i sa tog aspekta su slini osiguravajuim kompanijama. Za penzione fondove je karakteristino, da priliv sredstava ostvaruju u kontinuiranoj dinamici, a da su odlivi sredstava predvidljivi, prema tome ne bi trebao da postoji problem likvidnosti. Penzioni fondovi imaju viestruki znaaj, posmatrano sa socijalno ekonomskog stanovita, jer sa njihovim sredstvima moe upravljati relativno mala grupa poslovnih banaka, osiguravajuih kompanija i specijalizovanih menadera iz nekih drugih fondova. Za penzione fondove je karakteristino, da dre kontrolni paket akcija u najveim svjetskim korporacijama. Penzioni fondovi funkcioniu na principu penzionih planova preko kojih se predviaju potrebna sredstva, investiranje tih sredstava i isplata naknade vlasnicima penzionih fondova. Penzioni fondovi su najvei organizovani kolektor imovine na savremenim tritima kapitala ija imovina iznosi preko 28 hiljada milijardi USD u 2007. godini u svijetu . U 2008. godini dolazi do znaajnog pada performansi i imovine DPF zbog globalne krize ali i velke izloenosti, procjene su da su DPF izgubili i 30% imovine. Kumuliranje domae tednje podstie stvaranje dugoronog kapitala koji je potreban za investicije i razvoj finansijskog sektora i privrede u cjelini, jer DPF podstiu rast dugorone tednje i poveenje agregatne tednje. DPF su dugoroni investitori koji po pravilu ulau u sigurne HOV i DPF poveavaju likvidnost trita kapitala jer raspolau sa velikim svotama novca u dugom roku.