Qwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyui

Universitatea Babes-Bolyai, Facultatea de Stiinte Economice si Gestiunea Afacerilor

opasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfgh
jklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvb
nmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwert
yuiopasdfghjklzxcvbnmq

wertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuio
Piata asigurarilor
pasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghj
klzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbn
in Romania.
mqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmrtyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiop
asdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjkl
zxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnm
qwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyui
opasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfgh
jklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvb
nmrtyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuio
pasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghj
klzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbn
mqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwerty
uiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdf
ghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmrtyuiopasdfghjklzxcvbn
mqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwerty
Ciuclea
Ciuclea Natalia
Nataliauiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyui
Cojocaru Marta
opasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfgh
FB, grupa 2
jklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvb
nmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwert
yuiopasdfghjklzxcvbnmrtyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghj
klzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbn
mqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwerty
uiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdf
ghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcv
bnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmrtyui
28.02.2011
opasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfgh
jklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvb
nmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwert
yuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasd
fghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxc
vbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmrtyuiopasdfghjklzxcvbnmqwerty
uiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdf
ghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcv
bnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwertyuiopasdfghjklzxcvbnmqwer
 Piata asigurarilor in Romania

Conceptul de asigurare

Asigurarea este conceptul de unire a unei comunitati de risc prin care membrii
comunitatii consimt sa contribuie financiar la formarea unui fond de asigurare şi mai apoi
la suportarea în comun a pagubelor produse membrilor acestei comunitati. Asigurarea
exprima în principal o protectie financiara pentru pierderile suferite de oameni sau
companii, pierderi datorate unor diverse riscuri. Oamenii au organizat aceasta forma de
protectie sub forma unor societati de asigurari care sa functioneze în baza unei legislatii,
a unor norme, principii economice şi de protejare a persoanelor ce consimt sa participe la
aceste fonduri financiare.
Acordul de vointa este primul principiu de baza care permite realizarea unui
contract între asigurat şi asigurator, prin care asiguratul beneficiaza de protectie pentru
riscurile pe care asiguratorul şi le-a asumat. Asiguratorul, prin contractul de asigurare, în
schimbul încasarii primei de asigurare, se obliga sa plateasca asiguratului contravaloarea
daunelor în cazul producerii unuia din riscurile asumate.
Un alt principiu pe care îl are asigurarea este principiul mutualitatii, prin care
fiecare asigurat contribuie cu o suma de bani – prima de asigurare – la crearea fondului
de asigurare din care asiguratorul acopera daunele suferite de asigurati. Asiguratorul este
custodele acestui fond de asigurare, avand obligatia de a administra banii încredintati în
interesul asiguratilor, astfel încat în orice moment sa dispuna de lichiditatile necesare
pentru a onora obligatiile financiare ce decurg din contractele semnate.
Prin urmare, asigurarea este o operatie economica ce permite protectia împotriva
consecintelor negative pe plan patrimonial ale producerii unui anumit risc, lucru care este
posibil prin difuzarea asupra unei pluralitati de subiecti expuşi la acelaşi tip de risc.
Operatia de transformare a riscului individual în risc colectiv permite acoperirea
împotriva eventualelor consecinte nefavorabile prin suportarea unor costuri inferioare
celor care ar trebui sustinute în cazul producerii evenimentului. Riscul este transferat de
la o persoana la un grup de persoane care astfel fac ca daunele suferite sa se compenseze
financiar mai uşor.

Functiile asigurarilor.
Ca si celelalte componente ale sistemului financiar, asigurarile îndeplinesc
anumite functii: -functia de repartitie;
-functia de control.

Functia de repartitie se manifesta în :

“Procesul de mobilizare a fondului de asigurare la dispozitia asiguratorului, pe
seama primelor platite de asigurati în procesul repartizarii P.I.B.;
Procesul de dirijare a fondului de asigurare catre destinatiile sale legale”, si
anume:

1
 -plata sumelor asigurate si acoperirea pagubelor;
-finantarea unor actiuni cu caracter preventiv;
-constituirea fondurilor de rezerva specifice ale asiguratorului;
-acoperirea cheltuielilor administrativ-gospodaresti ale asiguratorului si obtinerea
de profit;
-constituirea unor fonduri centralizate de protectie a asiguratilor.
.
Functia de control are o arie mai larga de manifestare decat functia de repartitie,
se realizeaza în procesul formarii, repartizarii si utilizarii fondului de asigurare. Astfel,
prin ea se urmareste “modul cum se încaseaza primele de asigurare si alte venituri ale
asiguratorului, cum se efectueaza platile cu titlu de indemnizatie de asigurare, cheltuielile
de prevenire a riscurilor, cheltuielile administrativ-gospodaresti s.a., corecta determinare
a drepturilor asiguratilor, gospodarirea judicioasa a fondului de asigurare si a rezervelor
legale constituite, îndeplinirea integrala si la termen a obligatiilor financiare ale
asiguratorului fata de stat si de terti.”

Piata asigurarilor reprezinta un cadru reglementat in care se desfasoara operatii

de asigurare realizate de baze contractuale. Pe aceasta piata se intalneste cererea de
asigurare care vine din partea persoanelor fizice sau juridice asigurabile, si oferta de
asigurare sustinuta de organizatii specializate ,autorizate sa functioneze in acest
domeniu.
Cererea vine din partea persoanelor fizice si juridice care doresc sa incheie
diverse tipuri de asigurari si constituie un element hotarator in stabilirea dimensiunilor
pietei.
Cererea potentiala de produse de asigurare este mare in tara noastra, datorita
populatiei numeroase a Romaniei, dar cererea efectiva este redusa, datorita puterii de
cumparare precare a populatiei si a convingerii scazute a acesteia in legatura cu utilitatea
asigurarii. Cerea de asigurare se concretizeaza in contracte de asigurare, dupa
confruntarea cu oferta.
Oferta de asigurare vine din partea societatilor specializate, autorizate sa
functioneze in acest domeniu si capabile, din punct de vedere financiar, sa desfasoare o
astfel de activitate.
Piata asigurarilor poate avea doua forme: piata cu concurenta perfecta sau
imperfecta.

Piata cu concurenta perfecta presupune:

- Atomizarea pietei- o piata este considerata atomizata atunci cand reuneste un numar
mare de ofertanti si de solicitanti
- Libertatea de intrare-iesire a participantilor de si de pe piata- piata este locul unde poate
sa vina oricine doreste sa vanda sau sa cumpere ceva si sa ramana acolo atata timp cat are
interes
- Descentralizarea deciziilor- fiecare organizatie de asigurare ia decizii in limitele
capacitatii sale financiare,dar trebuie sa tina seama si de prevederile legale pentru a nu
prejudicia nici interesele sale nici pe cele ale tertilor

2
- Transparenta pietei- persoanele fizice nefamiliarizate cu problema asigurarilor nu
realizeaza avantajele pe care i le poate oferi un contract de asigurare, deoarece pentru
convingerea unui solicitant despre utilitatea si oportunitate oferite de asigurare, este
necesara adresarea la un agent de asigurare,asadar piata asigurarilor este opaca pentru cei
neavizati
- Omogenitatea produsului de asigurare-pe piata asigurarilor se comercializeaza o paleta
larga de produse, constand in asigurari impotriva diferitelor riscri , dar cu exceptia
catorva produse, printre care asigurarea autovehiculelor si asigurarea locuintelor, celelalte
fiind lipsite de omogenitate
Piata cu concurenta imperfecta presupune ca cel putin una din trasaturile pietei
cu concurenta perfecta sa nu caracterizeze o piata. De exemplu piata asigurarilor de
persoane, de bunuri, de raspundere civila este o piata impura imperfecta.
Comportamentul dintre societatile de asigurari aflate in concurenta pe piata poate
fi de mai multe feluri:
- Comportamentul de concurenta imperfecta se aplica de societatile de asigurari cu un
volum de activitate redus, cu o putere relativ mica pe piata de asigurari si care ofera pe
piata un produs de asigurare care sa-i ofere un profit cat mai mare
- Comportamentul de concurenta imperfecta presupune existenta unui numar mare de
societati de asigurare pe piata, pretul fiind determinat de cererea de asigurari existenta pe
piata
- Comportamentul managerial presupune recunoasterea importantei deciziilor luate de
managerii societatilor de asigurari, se practica in societatile mari, unde acestia au o putere
de decizie mai mare decat cea a actionarilor
Dimensiunea pietei asigurarilor se determina cu ajutorul unor indicatori,cum ar fi:
 numarul contractelor incheiate in perioada de referinta
 numarul politelor in vigoare
 valoarea anuala a primelor de asigurare
 cantumul sumelor asigurate in perioada de referinta
 valoarea totala a angajamentelor asumate de societatile de asigurari a un moment
dat
 ponderea asigurarilor in PIB si in PNB
 ponderea in ocuparea fortelor de munca
 ponderea pe piata capitalului de imprumutat
 eficienta folosirii capitalului si a fortei de munca

Evolutia asigurarilor in Romania

Activitatea din domeniul asigurarilor de bunuri, persoane si raspundere civila,

desfasurata in tara noastra, se intinde pe o perioada de peste 130 de ani, care poate fi
impartita in trei perioade distincte:
 Asigurarile in perioada 1871 - 1948 - Societati de asigurari private
 Asigurarile in conditiile economiei planificate 1949-1990

3
  Asigurarile dupa 1990

Asigurarile in perioada 1871 - 1948 - Societati de asigurari private

13 martie 1871 a fost constituita prima societate de asigurare "Dacia" cu un

capital social de 3 milioane de lei si avand ca membrii fondatori personalitati marcante
ale vietii politice, sociale si economice: B. Boerescu, T.F. Negroponte, G. Gh.
Cantacuzino, Menelas Ghermani, Th. Mehedinteanu, St. Ioanide, C. Deroussi, V.C.
Porumbaru si Alexandru Zissu.
1873 a fost infiintata societatea de asigurari "Romania" cu un capital social de 2
milioane lei. Aceasta s-a bucurat de sprijinul unor personalitati de prim rang: Beizadea D.
Grigore Ghica, principele Al. B. Stirbei, Mihail Kogalniceanu.
1881 cele doua societati "Dacia" si "Romania" au fuzionat si au creat societatea
"Dacia-Romania" care a devenit una din cele mai puternice societati de asigurare din tara
noastra din acea perioada.
1882 a fost infiintata societatea de asigurari "Nationala" cu un capital de 3
milioane lei. Printre fondatorii societatii se pot enumera: I. Marghiloman, D. Sturza, P.
Gradisteanu, Gh. C. Filipescu, J. M. Elias, Emil Constantinescu, Menelas Ghermani,
Teodor Rosetti, N. I. Crissoveloni, Ioan S. Bratianu si altii.
1897 a fost infiintata la Braila, societatea "Generala", de cercurile comerciale din
Braila si Galati, cu colaborarea bancii Marmorosch, Blank & Co.
1907, a fost infiintata societatea "Agricola", care practica asigurari legate de
agricultura si alte tipuri de asigurari; in 1930 a fuzionat cu "Fonciera" - Cluj, devenind
astfel "Agricola -Fonciera".
1920, s-a constituit societatea "Steaua Romaniei", cu un capital de 2 milioane de
lei, care in 1932 a fuzionat cu "Ancora", ajungand la 12 milioane de lei capital; in 1936 a
preluat portofoliul romanesc al societatii "Phoenix" din Viena, aflata in lichidare,
majorand capitalul la 20 de milioane.
1923, a fost infiintata societatea "Asigurarea Romaneasca", cu un capital de 4
milioane de lei; extinderea activitatii sale in asigurarile de viata fara examinare medicala
(asigurari populare) i-a adus bune rezultate. Conform datelor din acea perioada,
societatea se afla in anul 1937 in topul societatilor de asigurari.
Dupa Primul Razboi Mondial au aparut mai mult de douazeci de societati de
asigurare, dintre care unele erau succesoare ale societatilor straine de asigurare. Dupa
anul 1927, Guvernul a autorizat înfiintarea societatilor straine în Romania, printre care şi
Norwich, Phoenix, Standard, Sun.În anii '30 activitatea economica şi activitatea de
asigurari au cunoscut cea mai mare creştere, dezvoltandu-se toate ramurile de asigurari
care se practicau pe plan international, numarul societatilor de asigurare variind între 20
şi 24.
Izbucnirea celui de-al Doilea Razboi Mondial şi intrarea Romaniei în razboi au
condus la declinul activitatii de asigurari. Unele societati straine şi-au predat portofoliul
şi şi-au încetat activitatea, astfel incat în anul 1945 mai functionau în Romania numai 5
reprezentante straine. 

Asigurarile in conditiile economiei planificate 1949-1990

4
 Din iunie 1948, activitatea de asigurare a fost organizata pe baze noi. Societatile de
asigurari au trecut in proprietatea statului cu toate activele si pasivele lor. Institutiile
publice de asigurari au fost incorporate si ele in noile structuri organizatorice ale
economiei nationale planificate. In domeniul asigurarilor, a fost creata societatea
"Sovrom-Asigurare".
In anul 1952, a fost organizata Administratia Asigurarilor de Stat - ADAS, cu capital
integral roman, institutie specializata in operatiuni de asigurari, reasigurari si comisariat
de avarie. Crearea ADAS marcheaza instituirea monopolului de stat in domeniul
asigurarilor. Pe teritoriul Romaniei a functionat un singur asigurator, in locul multiplelor
societati private de asigurari, cate fiintasera in deceniile anterioare.

Asigurarile dupa 1990

In locul Administratiei Asigurarilor de Stat, care si-a incetat activitatea pe data de 31

decembrie 1990, au luat fiinta trei societati cornerciale pe actiuni in domeniul
asigurarilor:
-Societatea "Asigurarea Romaneasca S.A.", care a preluat activele aferente
asigurarilor facultative de viata, cele aferente asigurarilor obligatorii, asigurarilor
facultative de autoturisme si altor asigurari in suma de 1 000 milioane si, in limitele
acestora, pasivele corespunzatoare, precum si bunurile imobile apartinand ADAS, incluse
in capital;
-Societatea "Astra S.A." a preluat activele societatilor mixte, cu participarea ADAS
din strainatate, cele aferente asigurarilor si operatiilor de reasigurare in relatiile cu
strainatatea, in suma de 3 000 milioane de lei, si, in limitele acestora, pasivele
corespunzatoare;
-Agentia "Carom S.A." a preluat activitatea privind constatarea daunelor, stabilirea si
plata despagubirilor in cazurile de pagube produse in Romania, cand raspunderea revine
unor asigurati la societati de asigurari din strainatate. In anul 1991 a fost adoptata Legea
nr. 47 privind constituirea si functionarea societatilor comerciale din domeniul
asigurarilor iar in anul 1995 Legea nr.136 privind asigurarile si reasigurarile.
-In luna septembrie 1990 a fost infiintata prima societate cu capital integral privat din
Romania, UNITA S.R.L cu sediul la Timisoara.
-Guvernul Romaniei a infiintat Banca de Export Import a Romaniei S.A. -
EXIMBANK, avand capital integral de stat. Aceasta societate practica asigurari pentru
credite la export impotriva riscului de neplata.
-In anul 1992 s-au infiintat societatile AGRAS, ASIGURARE REASIGURARI
ARDAF, ROUMANIE ASSURANCE INTERNATIONAL.
-In anul 1993 s-au infiintat societatile ASIGURAREA ANGLO - ROMANA,
GENERALA ASIGURARI.
-In anul 1994 cel mai mare grup de asigurari si servicii financiare din lume, AIG -
American International Group a venit in Romania prin divizia de asigurari generale.
-In anul 1994 a fost infiintata UNSAR - Uniunea Nationala a Societatilor de
Asigurare si Reasigurare din Romania.
-In anul 1994 s-au infiintat societatile ASITRANS, ASIGURARI ION TIRIAC -
ASIT care in anul 2000 si-a schimbat denumirea in ALLIANZ TIRIAC ASIGURARI.

5
 -In anul 1995 s-au infiintat societatile ASIGURAREA POPULARA ROMANA,
OMNIASIG, SARA - ASIG (care in anul 1996 si-a schimbat numele in SARA
MERKUR).
-In anul 1996 s-au infiintat societatile ASIBAN SOCIETATE DE ASIGURARE SI
REASIGURARE, ATLASSIB SOCIETATE DE ASIGURARI.
-In anul 1997 s-a infiintat societatea Nationale Nederlaneden Asigurari de Viata care
in prezent are denumirea ING Nederlanden Asigurari de Viata, GARANTA.
-In anul 1999 a fost infiintat, in Craiova, brokerul de asigurari ROMASIG INVEST
S.R.L.
-In anul 1999 s-a infiintat AIG Life Asigurari Romania S.A., divizia de asigurari de
viata si pensie privata a companiei AIG.
-In anul 2001 s-a infiintat CSA - Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.

Evolutia asigurarilor in perioada 1997-2006

Evolutia asigurarilor in perioada 2005-2010

Evolutia primelor brute subscrise din asigurari generale si asigurari de viata in mld. lei
An 2005 2006 2007 2008 2009 2010
PBS 4.42 5.73 7.18 8.94 8.87 8.36

6
 Evolutia PBS din asigurari generale si
asigurari de viata

10
9
8 2005
7 2006
6
2007
PBS

5
2008
4
2009
3
2010
2
1
0
Ani

La finele anului 2006, piata asigurarilor consemna un volum de 1,6 miliarde euro
si, obisnuiti cu cresteri din doua cifre, asteptam anul 2007, care avea sa aduca depasirea
pragului de 2 miliarde euro.
In 2008, piata incheia cu 2,4 miliarde euro subscrieri, iar cei 2 miliarde euro
devenisera deja istorie. In acelasi an auzisem ceva despre criza, dar nu-i simteam inca
efectele. Efectele directe.
Anul 2009 a adus un cutremur pe piata de leasing: -75%. In acelasi an, asigurarile
au consemnat prima diminuare anuala: -13%. Impactul din leasing nu avea cum sa se
simta imediat, dar cifrele din prezent, in special cele de pe CASCO, ne confirma efectul
de bumerang lent asupra unei piete dependenta de auto intr-o proportie de peste 60%.
Primele 9 luni ale lui 2010 au adus subscrieri de 1,5 miliarde euro, asociate unei
diminuari cu aproape 4% a primelor brute subscrise. Daca tendinta se mentine, 2010 s-ar
putea incheia cu un -5% in euro, adica exact 2 miliarde euro.

Asigurari generale PBS (mil. lei) Variatia fata de 2009 (%)

mijloace de transport (CASCO) 2494 -25
raspundere civila auto (RCA) 2506 11
incendiu si calamitati naturale 971 3.9
Asigurari de viata    
asigurari traditionale 1008 -2.1
asigurari unit-linked 618 9.2

Subscrierile companiilor de asigurari au scazut anul 2010 cu 5,7%, pana la 8,36

miliarde lei (1,98 mld. euro), din cauza vanzarilor mai mici de polite auto, potrivit datelor
Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor.
Astfel, afacerile asigurarilor s-au întors la nivelul la care se aflau în 2007, cand au
trecut în premiera de pragul de 2 miliarde de euro.

7
 Declinul pietei de asigurari s-a accentuat în 2010, avand în vedere ca în anul
anterior scaderea a fost mai mica de 1%, principalul motiv fiind scaderea vanzarilor de
autovehicule şi a leasingului, ceea ce a generat subscrieri mai mici din polite Casco.
Astfel, veniturile din politele subscrise pe asigurari generale s-au redus cu 7,5%
anul trecut, ajungand la 6,7 miliarde de lei (1,6 mld. euro). Politele Casco reprezinta 37%
din acest segment de asigurari şi valoarea acestora a scazut cu 25% în 2010, pana la 2,5
miliarde de lei.
În schimb, asigurarile de raspundere civila auto (RCA) au crescut cu 11% şi au
atins prime brute subscrise tot de 2,5 miliarde lei. Alte segmente care au înregistrat
creşteri anul trecut au fost asigurarile de calatorie, de incendiu şi calamitati naturale şi de
raspundere civila generala.

Top 10 – Asigurari de viata 2010

Loc COMPANIE PBS mil.
RON
1. ING Asigurari de Viata 274
2. BCR Asigurari de Viata 154
3. ALICO* 98
4. ASIROM 47
5. GENERALI 45
6. ALLIANZ-TIRIAC 42
7. AVIVA 38
8. GROUPAMA 30
9. GRAWE** 29
10. EUREKO 15

Top 10 – Asigurari generale 2010

Loc COMPANIE PBS mil.
RON
1. ASTRA 575
2. ALLIANZ-TIRIAC 496
3. OMNIASIG 484
4. GROUPAMA 368
5. BCR Asigurari 259
6. ASIROM 236
7. UNIQA 216
8. GENERALI 189
9. EUROINS 176
10. CARPATICA Asig 168

Top 10 – Total piata 2010

Loc COMPANIE PBS mil.
RON
1. ASTRA 581

8
2. ALLIANZ-TIRIAC 539
3. OMNIASIG 484
4. GROUPAMA 394
5. ASIROM 283
6. ING Asigurari de Viata 276
7. BCR Asigurari 259
8. GENERALI 234
9. UNIQA 216
10. EUROINS 176

Tipuri de asigurari in Romania

A. Asigurari de viata
 Asigurarea de viata clasica
1. Asigurarea de supravietuire
2. Asigurarea de deces
3. Asigurarea mixta de viata

 Asigurarea unit-linked este o asigurare legata de investitii, pentru care expunerea

la riscul de investitii este transferata asiguratului (unit-linked). Acest tip de produs
financiar combina caracteristicile asigurarilor de viata cu cele ale unor produse de
investitie, respectiv protectia oferita de o polita de asigurare de viata cu
beneficiile unor investitii administrate in scopul exclusiv al asigurarii.

B. Asigurari generale (non-viata):

 Asigurarea auto: RCA, Carte Verde, Casco
 Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate
 Asigurarea de raspundere civila
 Asigurarea de sanatate
 Asigurarea de accidente
 Asigurarea locuintei

9
 Agenţi Instituţii Organizaţii Persoane
economici publice Fără scop fizice
lucrativ

Cu capital
ASIGURAŢI = CERERE DE ASIGURARE
De
stat
privat mixt
Intermediari

ASIGURĂTORI = OFERTĂ DE ASIGURARE

Societăţi Societăţi de Asociaţii

De Asigurare- Mutuale de
Asigurare Reasigurare asigurare

Cu capital

De stat mixt
privat

Figura 1. Piata asigurarilor.

Cadrul organizatoric al activitatii de asigurare in Romania

In Romania, incepand cu anul 1991, activitatea de asigurare se desfasoara prin

intermediul societatilor de asigurare, al societatilor de asigurare-reasigurare si a
societatilor de reasigurare.
1. Societati de asigurare – reasigurare si societati de reasigurare, care îsi asuma
obligatii prin acceptarea de riscuri în schimbul platii unor prime de catre asigurati sau

10
dupa caz, de reasigurati. Deosebirea dintre ele consta în aria activitatii desfasurate:
asigurare, asigurare si reasigurare sau numai reasigurare. Din punct de vedere al formei
juridice se pot constitui fie ca societati pe actiuni, fie ca societati cu raspundere limitata;
Societatile se confrunta cu un proces intens de faramitare a activitatii de asigurare
datorita numarului mare de societati care nu au o capacitate financiara suficienta pentru a
sustine riscurile cu care se confrunta potentialii asigurati. Astfel in 1993, erau 15 societati
de asigurare, iar in 2003 a ajuns la 74. Societatile care vin cu noutati pe piata sunt cele cu
capital strain si incep sa constitie o concurenta serioasa pentru cele romanesti.
Societatile de asigurare s-au orientat mai mult pentru asigurarile de persoane
altele decat cele de viata, asigurari de bunuri, impotriva incendilor, calamitatilor,
asigurari de viata si asigurari pentru autovehicule.
Domeniile mai putin acoperite sunt cele care privesc asigurarile de aviatie datorita
lipsei legislatiei, existentei unei cereri reduse, riscului ca rata daunei sa fie foarte mare
etc.
2) Societati de intermediere - denumite agentii de intermediere, care negociaza si
încheie contracte de asigurare si reasigurare sau presteaza servicii privind încheierea si
executarea unor asemenea contracte;
3) Societati care presteaza alte servicii de asigurare - de exemplu activitatea de
comisariat de avarie, agent de lichidare, agent de recuperare.

1. B.A.A.R Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania

Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania (B.A.A.R.) reprezinta
asociatia profesionala care este membra a Consiliului Birourilor si care este formata din
toate societatile de asigurare din Romania autorizate sa practice asigurarea de raspundere
civila auto obligatorie si mandatate sa elibereze documente de asigurare de raspundere
civila auto `Carte Verde`. B.A.A.R. este avizat de Comisia de Supraveghere a
Asigurarilor, în conformitate cu prevederile art. 25 (3) din Legea nr.32/2000. In prezent,
B.A.A.R. este format din 16 societati de asigurare.

2. C.S.S.P.P. - Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private

C.S.S.P.P. este autoritatea administrativa autonoma de reglementare si
supraveghere prudentiala, aflata sub controlul Parlamentului Romaniei, infiintata prin
O.U.G nr.50 din 9 iunie 2005, aprobata prin Legea nr. 313 din 10 noiembrie 2005.
C.S.S.P.P. este condusa de un consiliu format din 5 membri, dintre care unul
detine functia de presedinte si altul de vicepresedinte, numiti de Parlament. Conducerea
executiva a C.S.S.P.P. este asigurata de un director general numit de Consiliul Comisiei.
Misiunea se concretizeaza in
- Reglementarea, coordonarea, supravegherea si controlul activitatii sistemului de
pensii private
- Protejarea intereselor participantilor si ale beneficiarilor, prin asigurarea unei
functionari eficiente a sistemului de pensii private si informarea asupra acestuia.

3. I.A. - Institutul de asigurari

11
 Institutul de Asigurari a fost infiintat ca persoana juridica in data de 15 septembrie
2001, in conformitate cu prevederile Ordonatei de Urgenta a Guvernului Romaniei
nr.26/11 ianuarie 2000.
Cel mai important beneficiar al acestui proiect este insusi domeniul asigurarilor,
deoarece crearea Institutului conduce la dezvoltarea industriei romanesti de asigurari prin
ridicarea valorii profesionale a celor care lucreaza in asigurari si a colaboratorilor din
toate domeniile conexe asigurarilor.
In cadrul Institutului se vor organiza cursuri si seminarii pentru specializarea celor
care vor dori sa aprofundeze domeniul asigurarilor.

4. C.S.A. - Comisia de supraveghere a asigurarilor

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) este autoritatea administrativa
autonoma de specialitate, cu personalitate juridica, al carei scop principal este apararea
drepturilor asiguratilor si promovarea stabilitatii activitatii de asigurare in Romania.

5. A.R.A - Asociatia Romana de Actuariat

Asociatia Romana de Actuariat este o organizatie tanara ce s-a infiintat legal in
toamna anului 1999, activitatile sale educationale incepand insa inca din anul 1998.
Asociatia Romana de Actuariat, A.R.A este o organizatie profesionala,
neguvernamentala, apolitica, independenta, cu caracter nelucrativ creata in scopul
promovarii, dezvoltarii si recunoasterii profesiei de actuar, precum si a individualizarii si
a includerii acestei profesii in Nomenclatorul M.M.P.S. acestei profesii.

6. A.D.A.R. - Asociatia de Drept al Asigurarilor din Romania

Asociatia de Drept al Asigurarilor din Romania (ADAR) a fost infiintata in anul
1991 de un grup de juristi care activau in domeniul asigurarilor. Ea este o asociatie
profesionala, independenta, apolitica, avand drept scop principal promovarea stiintei
dreptului asigurarilor si a activitatii de asigurare din Romania.
O alta activitate a Asociatiei de Drept al Asigurarilor din Romania este
editarea, impreuna cu UNSAR a unui Buletin Informativ, a carui continut a fost apreciat
de toti cei carora Buletinul Informativ le-a fost distribuit.

7. UNSICAR - Uniunea Nationala a Societatilor de Intermediere si Consultanta

in Asigurari din Romania
UNSICAR a luat fiinta in Septembrie 2000, la initiativa unui grup de 12 societati
de intermediere si consultanta in asigurari, ca organizatie non profit, neguvernamentala si
apolitica, avand personalitate juridica in conformitate cu O.G.26/2000.
Scopul Uniunii consta in sprijinirea membrilor sai in cresterea recunoasterii
publice a rolului activitatii intermediarilor si consultantilor in asigurari;

8. UNSAR Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare

Este o organizatie profesionala, neguvernamentala, apolitica, independenta, cu
caracter nelucrativ, creata în scopul dezvoltarii si extinderii colaborarii si cooperarii în
domeniul asigurarilor si reasigurarilor. UNSAR este persoana juridica romana de drept
privat si este supusa legislatiei din Romania.

12
Bibliografie:

 Galiceanu I., “Asigurari“, Reprografia Universităţii din Craiova, 1994

 Bercea Fl., “Asigurari de stat”, lito ASE Bucureşti, 1985

 Văcărel I., Bercea Fl., “Asigurari şi reasigurari”, Editura Expert,

Bucuresti, 1999
 Galiceanu I. si Galiceanu M., articolul “Asigurarile de viata”, publicat în
Tribuna Economică, nr 45/11 nov. 1998
 Internet: www.zf.ro
www.asiguraari.ro
www.1asig.ro

13
Tipuri de asigurari in Romania
A. Asigurari de viata
 Asigurarea de viata clasica
1. Asigurarea de supravietuire, Asigurarea de deces, Asigurarea mixta de viata
Asigurarea unit-linked este o asigurare legata de investitii, pentru care expunerea la riscul de investitii este transferata
asiguratului (unit-linked). Acest tip de produs financiar combina caracteristicile asigurarilor de viata cu cele ale unor
produse de investitie, respectiv protectia oferita de o polita de asigurare de viata cu beneficiile unor investitii
administrate in scopul exclusiv al asigurarii.
B. Asigurari generale (non-viata):
 Asigurarea auto: RCA, Carte Verde, Casco, Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate, Asigurarea de
raspundere civila, Asigurarea de sanatate, Asigurarea de accidente, Asigurarea locuintei
Cadrul organizatoric al activitatii de asigurare in Romania
In Romania, incepand cu anul 1991, activitatea de asigurare se desfasoara prin intermediul societatilor de asigurare, al
societatilor de asigurare-reasigurare si a societatilor de reasigurare.
1. Societati de asigurare – reasigurare si societati de reasigurare, care îsi asuma obligatii prin acceptarea de
riscuri în schimbul platii unor prime de catre asigurati sau dupa caz, de reasigurati. Deosebirea dintre ele consta în aria
activitatii desfasurate: asigurare, asigurare si reasigurare sau numai reasigurare. Societatile de asigurare s-au orientat
mai mult pentru asigurarile de persoane altele decat cele de viata, asigurari de bunuri, impotriva incendilor,
calamitatilor, asigurari de viata si asigurari pentru autovehicule.
2) Societati de intermediere - denumite agentii de intermediere, care negociaza si încheie contracte de
asigurare si reasigurare sau presteaza servicii privind încheierea si executarea unor asemenea contracte;
3) Societati care presteaza alte servicii de asigurare - de exemplu activitatea de comisariat de avarie, agent
de lichidare, agent de recuperare.
B.A.A.R Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania
Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania (B.A.A.R.) reprezinta asociatia profesionala care este
membra a Consiliului Birourilor si care este formata din toate societatile de asigurare din Romania autorizate sa
practice asigurarea de raspundere civila auto obligatorie si mandatate sa elibereze documente de asigurare de
raspundere civila auto `Carte Verde`.
C.S.S.P.P. - Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private
C.S.S.P.P. este autoritatea administrativa autonoma de reglementare si supraveghere prudentiala, aflata sub
controlul Parlamentului Romaniei
- Reglementarea, coordonarea, supravegherea si controlul activitatii sistemului de pensii private
- Protejarea intereselor participantilor si ale beneficiarilor, prin asigurarea unei functionari eficiente a
sistemului de pensii private si informarea asupra acestuia.
2. I.A. - Institutul de asigurari
Cel mai important beneficiar al acestui proiect este insusi domeniul asigurarilor, deoarece crearea Institutului
conduce la dezvoltarea industriei romanesti de asigurari prin ridicarea valorii profesionale a celor care lucreaza in
asigurari si a colaboratorilor din toate domeniile conexe asigurarilor.
In cadrul Institutului se vor organiza cursuri si seminarii pentru specializarea celor care vor dori sa
aprofundeze domeniul asigurarilor.
C.S.A. - Comisia de supraveghere a asigurarilor
Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) este autoritatea administrativa autonoma de specialitate, cu
personalitate juridica, al carei scop principal este apararea drepturilor asiguratilor si promovarea stabilitatii activitatii
de asigurare in Romania.
A.R.A - Asociatia Romana de Actuariat
Asociatia Romana de Actuariat este o organizatie tanara1999.
Asociatia Romana de Actuariat, A.R.A este o organizatie profesionala, neguvernamentala, apolitica,
independenta, cu caracter nelucrativ creata in scopul promovarii, dezvoltarii si recunoasterii profesiei de actuar, precum
si a individualizarii si a includerii acestei profesii in Nomenclatorul M.M.P.S. acestei profesii.
A.D.A.R. - Asociatia de Drept al Asigurarilor din Romania
. Ea este o asociatie profesionala, independenta, apolitica, avand drept scop principal promovarea stiintei
dreptului asigurarilor si a activitatii de asigurare din Romania.
O alta activitate a Asociatiei de Drept al Asigurarilor din Romania este editarea, impreuna cu
UNSAR a unui Buletin Informativ, a carui continut a fost apreciat de toti cei carora Buletinul Informativ le-a fost
distribuit.
UNSICAR - Uniunea Nationala a Societatilor de Intermediere si Consultanta in Asigurari din Romania
Scopul Uniunii consta in sprijinirea membrilor sai in cresterea recunoasterii publice a rolului activitatii
intermediarilor si consultantilor in asigurari;
UNSAR Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare

14
 Este o organizatie profesionala, neguvernamentala, apolitica, independenta, cu caracter nelucrativ, creata în
scopul dezvoltarii si extinderii colaborarii si cooperarii în domeniul asigurarilor si reasigurarilor. UNSAR este persoana
juridica romana de drept privat si este supusa legislatiei din Romania.

15