Rasio BTPN BCA BWS MAYBANK DANAMON

2017 2018 2017 2018 2017 2018 2017 2018 2017 2018
CAR 25,29%. 25,3%. 23,1% 23,4% 24.86%. 23.04% 17,53% 19,04% 22,1% 22,2%

BDR 0,4% 0,5% 0,4% 0,4% 0,9% 1,08% 1,72% 1,50% 1,8% 1,9%
CAD 1,0% 1,3% 2,1% 1,9% 114,627% 113,045% 1,42% 1,47% 2,8% 2,8%
NPM 38% 41,99% 79,98% 79% 7,46% 7,37% 72% 72,37% 72,1% 76%
ROA 2,1% 3,1% 3,9% 4,0% 2,37% 2,59% 1,48% 1,74% 2,1% 2,2%
BOPO 86,5% 79,2% 58,6% 58,2% 73,05% 70,39% 85.97% 83,47% 72,1% 70,9%

LDR 96,2% 96,2% 78,2% 81,6% 111,07% 145,26% 88,12% 96,46% 93,3% 95,0%

1. BANK BTPN

a. CAR
Tahun 2017
𝐌𝒐𝒅𝒂𝒍
𝐂𝐀𝐑 = × 𝟏𝟎𝟎% =
𝐀𝐓𝐌𝐑
Angka rasio 25,29%
Nilai Kredit Rasio = +1= + 1 = 253,9
0,1% 0,1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 253,9 × 25% = 63,48 > 25%

Tahun 2018
𝐌𝒐𝒅𝒂𝒍
𝐂𝐀𝐑 = × 𝟏𝟎𝟎% =
𝐀𝐓𝐌𝐑
Angka rasio 25,3%%
Nilai Kredit Rasio = +1= + 1 = 254
0,1% 0,1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 254 x 25% = 63,5 > 25%

b. BDR
Tahun 2017
22,5%−Angka rasio 22,5%−0,4%
Nilai Kredit Rasio = = = 147,33
0,15% 0,15%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 147,33 x 25% = 36,83 > 25%
Tahun 2018
 22,5%−Angka rasio 22,5%−0,5%
Nilai Kredit Rasio = = = 146,67
0,15% 0,15%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 146,67 x 25% = 36,67 > 25%

c. CAD
Tahun 2017
Angka rasio 1,0%
Nilai Kredit Rasio = = =1
1% 1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 1 x 5% = 0,05 < 5%

Tahun 2018
Angka rasio 1,3%
Nilai Kredit Rasio = = = 1,3
1% 1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 1,3 x 5% = 0,065 < 5%

d. NPM
𝐿𝑎𝑏𝑎 𝑏𝑒𝑟𝑠𝑖ℎ 751.758
NPM 2017 = 𝑝𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑜𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖𝑜𝑛𝑎𝑙 𝑥 100% = x 100% = 38%
1.978.426

𝐿𝑎𝑏𝑎 𝑏𝑒𝑟𝑠𝑖ℎ 1.292.574

NPM 2018 = 𝑝𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑜𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖𝑜𝑛𝑎𝑙 𝑥 100% = x 100% = 41,99%
3.078.341

Tahun 2017
Nilai Kredit = Nilai aspek total manajemen × Bobot faktor = 38% x 25% = 9,5%
Tahun 2018
Nilai Kredit = Nilai aspek total manajemen × Bobot faktor = 41,99% x 25% =
10,45%

e. ROA
Tahun 2017
2,1%
Nilai Kredit Rasio = = 140
0,015%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 140 x 5% = 7 > 5%

Tahun 2018
 3,1%
Nilai Kredit Rasio = = 206,67
0,015%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 206,67 x 5% = 10,34 > 5%

f. BOPO
Tahun 2017
100%−86,5%
Nilai Kredit Rasio = = 168,75
0,08%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 168,75 x 5% = 8,44 > 5%
Tahun 2018
100% − 79,2%
Nilai Kredit Rasio = = 260
0,08%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 260 x 5% = 13 > 5%

g. LDR
Tahun 2017
115%−96,2%
Nilai Kredit Rasio = × 4 =75,2
1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 75,2 x 5% = 3,76 < 5%
Tahun 2018
115% − 96,2%
Nilai Kredit Rasio = × 4 = 75,2
1%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 75,2 x 5% = 3,76 < 5%
 2. BANK BCA
a. CAR
Tahun 2017
𝐌𝒐𝒅𝒂𝒍
𝐂𝐀𝐑 = × 𝟏𝟎𝟎% =
𝐀𝐓𝐌𝐑
Angka rasio 23,1%
Nilai Kredit Rasio = +1= + 1 = 232
0,1% 0,1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 232 × 25% = 58 > 25%
Tahun 2018
𝐌𝒐𝒅𝒂𝒍
𝐂𝐀𝐑 = × 𝟏𝟎𝟎% =
𝐀𝐓𝐌𝐑
Angka rasio 23,4%
Nilai Kredit Rasio = +1= + 1 = 235
0,1% 0,1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 235 x 25% = 58,75 > 25%

b. BDR
Tahun 2017
22,5%−Angka rasio 22,5%−0,4%
Nilai Kredit Rasio = = = 147,33
0,15% 0,15%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 147,33x 25% = 36,83 > 25%
Tahun 2018
22,5%−Angka rasio 22,5%−0,4%
Nilai Kredit Rasio = = = 147,33
0,15% 0,15%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 147,33x 25% = 36,83 > 25%
c. CAD
Tahun 2017
Angka rasio 2,1%
Nilai Kredit Rasio = = = 2,1
1% 1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 2,1 x 5% = 0,11 < 5%
Tahun 2018
Angka rasio 1,9%
Nilai Kredit Rasio = = = 1,9
1% 1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 1,9 x 5% = 0,10 < 5%
d. NPM
𝐿𝑎𝑏𝑎 𝑏𝑒𝑟𝑠𝑖ℎ 23.321.150
NPM 2017 = 𝑝𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑜𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖𝑜𝑛𝑎𝑙 𝑥 100% = x 100% = 79,98%
29.158.743

𝐿𝑎𝑏𝑎 𝑏𝑒𝑟𝑠𝑖ℎ 25.851.660

NPM 2018 = 𝑝𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑜𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖𝑜𝑛𝑎𝑙 𝑥 100% = x 100% = 79%
32.706.064

Tahun 2017
Nilai Kredit = Nilai aspek total manajemen × Bobot faktor = 79,98% x 25% = 20%
Tahun 2018
Nilai Kredit = Nilai aspek total manajemen × Bobot faktor = 79% x 25% = 19,75%

e. ROA
Tahun 2017
3,9%
Nilai Kredit Rasio = = 260
0,015%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 260 x 5% = 13 > 5%

Tahun 2018
4,0%
Nilai Kredit Rasio = = 266,67
0,015%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 266,67 x 5% = 13,33 > 5%

f. BOPO
Tahun 2017
100%−58,6%
Nilai Kredit Rasio = = 517,5
0,08%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 517,5 x 5% = 25,88 > 5%
Tahun 2018
100% − 58,2%
Nilai Kredit Rasio = = 522,5
0,08%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 522,5 x 5% = 26,13 > 5%
g. LDR
Tahun 2017
115%−78,2%
Nilai Kredit Rasio = × 4 = 147,2
1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 147,2 x 5% = 7,36 > 5%
Tahun 2018
115% − 81,6%
Nilai Kredit Rasio = × 4 = 133,6
1%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 133,6 x 5% = 6,68 > 5%
 3. BANK WOORI SAUDARA
a. CAR
Tahun 2017
𝐌𝒐𝒅𝒂𝒍
𝐂𝐀𝐑 = × 𝟏𝟎𝟎% =
𝐀𝐓𝐌𝐑
Angka rasio 24,86%
Nilai Kredit Rasio = +1= + 1 = 248,6
0,1% 0,1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 249,6 × 25% = 62,4 > 25%
Tahun 2018
𝐌𝒐𝒅𝒂𝒍
𝐂𝐀𝐑 = × 𝟏𝟎𝟎% =
𝐀𝐓𝐌𝐑
Angka rasio 23,04%
Nilai Kredit Rasio = +1= + 1 = 230,4
0,1% 0,1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 231,4 x 25% = 57,85 > 25%

b. BDR
Tahun 2017
22,5%−Angka rasio 22,5%−0,9%
Nilai Kredit Rasio = = = 144
0,15% 0,15%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 144 x 25% = 36 > 25%
Tahun 2018
22,5%−Angka rasio 22,5%−1,08%
Nilai Kredit Rasio = = = 142,08
0,15% 0,15%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 142,08 x 25% = 35,7 > 25%

c. CAD
Tahun 2017
Angka rasio 114,627%
Nilai Kredit Rasio = = = 114,627
1% 1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 114,627 x 5% = 5,73 > 5%
Tahun 2018
 Angka rasio 113,045%
Nilai Kredit Rasio = = = 113,045
1% 1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 113,045 x 5% = 5,65 > 5%

d. NPM
𝐿𝑎𝑏𝑎 𝑏𝑒𝑟𝑠𝑖ℎ 438.73
NPM 2017 = 𝑝𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑜𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖𝑜𝑛𝑎𝑙 𝑥 100% = x 100% = 7,46%
588.178

𝐿𝑎𝑏𝑎 𝑏𝑒𝑟𝑠𝑖ℎ 537,97

NPM 2018 = 𝑝𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑜𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖𝑜𝑛𝑎𝑙 𝑥 100% = x 100% = 7,37%
729.726

Tahun 2017
Nilai Kredit = Nilai aspek total manajemen × Bobot faktor = 7,46% x 25% = 1,87%
Tahun 2018
Nilai Kredit = Nilai aspek total manajemen × Bobot faktor = 7,37% x 25% = 1,84%

e. ROA
Tahun 2017
2,37%
Nilai Kredit Rasio = = 158
0,015%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 158 x 5% = 7,9> 5%

Tahun 2018
2,59%
Nilai Kredit Rasio = = 172,67
0,015%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 172,67 x 5% = 8,63 > 5%

f. BOPO
Tahun 2017
100%−73,05%
Nilai Kredit Rasio = = 336,88
0,08%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 336,88 x 5% = 16,84 > 5%
Tahun 2018
 100% − 70,39%
Nilai Kredit Rasio = = 370,13
0,08%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 370,138 x 5% = 18,51 > 5%

g. LDR
Tahun 2017
115%−111,07%
Nilai Kredit Rasio = × 4 =15,72
1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 15,72 x 5% = 0,786 < 5%
Tahun 2018
115% − 145,26%
Nilai Kredit Rasio = × 4 = −121,04
1%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = -121,04 x 5% = -6,052 < 5%
 4. MAYBANK
a. CAR
Tahun 2017
𝐌𝒐𝒅𝒂𝒍
𝐂𝐀𝐑 = × 𝟏𝟎𝟎% =
𝐀𝐓𝐌𝐑
Angka rasio 17,53%
Nilai Kredit Rasio = +1= + 1 = 175,3
0,1% 0,1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 175,3 × 25% = 43,83 > 25%
Tahun 2018
𝐌𝒐𝒅𝒂𝒍
𝐂𝐀𝐑 = × 𝟏𝟎𝟎% =
𝐀𝐓𝐌𝐑
Angka rasio 19,04%
Nilai Kredit Rasio = +1= + 1 = 190,4
0,1% 0,1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 190,4 x 25% = 47,6 > 25%

b. BDR
Tahun 2017
22,5%−Angka rasio 22,5%−1,72%
Nilai Kredit Rasio = = = 138,53
0,15% 0,15%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 138,53 x 25% = 34,63 > 25%
Tahun 2018
22,5%−Angka rasio 22,5%−1,50%
Nilai Kredit Rasio = = = 140
0,15% 0,15%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 140 x 25% = 35 > 25%

c. CAD
Tahun 2017
Angka rasio 1,42%
Nilai Kredit Rasio = = = 1,42
1% 1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 1,42 x 5% = 0,071 <5%
Tahun 2018
Angka rasio 1,47%
Nilai Kredit Rasio = = = 1,47
1% 1%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 1,47 x 5% = 0,074 < 5%

d. NPM
𝐿𝑎𝑏𝑎 𝑏𝑒𝑟𝑠𝑖ℎ 1.804
NPM 2017 = 𝑝𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑜𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖𝑜𝑛𝑎𝑙 𝑥 100% = x 100% = 72%
2.504

𝐿𝑎𝑏𝑎 𝑏𝑒𝑟𝑠𝑖ℎ 2.195

NPM 2018 = 𝑝𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑜𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖𝑜𝑛𝑎𝑙 𝑥 100% = x 100% = 72,37%
3.033

Tahun 2017
Nilai Kredit = Nilai aspek total manajemen × Bobot faktor = 72% x 25% = 18%
Tahun 2018
Nilai Kredit = Nilai aspek total manajemen × Bobot faktor = 72,37% x 25% =18,1%

e. ROA
Tahun 2017
1,48%
Nilai Kredit Rasio = = 98,67
0,015%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 98,67 x 5% = 4,93 < 5%
Tahun 2018
1,74%
Nilai Kredit Rasio = = 116
0,015%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 116 x 5% = 5,8 > 5%

f. BOPO
Tahun 2017
100%−85,97%
Nilai Kredit Rasio = = 175,38
0,08%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 175,38x 5% = 8,77 > 5%
Tahun 2018
100% − 83,47%
Nilai Kredit Rasio = = 206,63
0,08%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 206,63 x 5% = 10,33 > 5%
 g. LDR
Tahun 2017
115%−88,12%
Nilai Kredit Rasio = × 4 =107,52
1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 107,52x 5% = 5,38 > 5%
Tahun 2018
115% − 96,46%
Nilai Kredit Rasio = × 4 = 74,16
1%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = -74,16x 5% = 𝟑, 𝟕𝟏 < 5%
 5. BANK DANAMON
a. CAR
Tahun 2017
𝐌𝒐𝒅𝒂𝒍
𝐂𝐀𝐑 = × 𝟏𝟎𝟎% =
𝐀𝐓𝐌𝐑
Angka rasio 22,1%
Nilai Kredit Rasio = +1= + 1 = 222
0,1% 0,1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 222 × 25% = 55,5 > 25%
Tahun 2018
𝐌𝒐𝒅𝒂𝒍
𝐂𝐀𝐑 = × 𝟏𝟎𝟎% =
𝐀𝐓𝐌𝐑
Angka rasio 22,2%
Nilai Kredit Rasio = +1= + 1 = 223
0,1% 0,1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 223 x 25% = 55,75 > 25%

b. BDR
Tahun 2017
22,5%−Angka rasio 22,5%−1,8%
Nilai Kredit Rasio = = = 147,3
0,15% 0,15%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 147,3 x 25% = 36,83 > 25%
Tahun 2018
22,5%−Angka rasio 22,5%−1,9%
Nilai Kredit Rasio = = = 147,15
0,15% 0,15%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 147,15 x 25% = 36,79 > 25%

c. CAD
Tahun 2017
Angka rasio 2,8%
Nilai Kredit Rasio = = = 2,8
1% 1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 2,8 x 5% = 0,14 <5%
Tahun 2018
Angka rasio 2,8%
Nilai Kredit Rasio = = = 2,8
1% 1%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 2,8 x 5% = 0,14 <5%

d. NPM
𝐿𝑎𝑏𝑎 𝑏𝑒𝑟𝑠𝑖ℎ 3.682
NPM 2017 = 𝑝𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑜𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖𝑜𝑛𝑎𝑙 𝑥 100% = x 100% = 72,1%
5110

𝐿𝑎𝑏𝑎 𝑏𝑒𝑟𝑠𝑖ℎ 3.922

NPM 2018 = 𝑝𝑒𝑛𝑑𝑎𝑝𝑎𝑡𝑎𝑛 𝑜𝑝𝑒𝑟𝑎𝑠𝑖𝑜𝑛𝑎𝑙 𝑥 100% = x 100% = 76%
5.158

Tahun 2017
Nilai Kredit = Nilai aspek total manajemen × Bobot faktor = 72,1% x 25% = 18%
Tahun 2018
Nilai Kredit = Nilai aspek total manajemen × Bobot faktor = 76% x 25% =19%

e. ROA
Tahun 2017
2,1%
Nilai Kredit Rasio = = 140
0,015%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 140 x 5% = 7 > 5%

Tahun 2018
2,2%
Nilai Kredit Rasio = = 146,67
0,015%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 146,67 x 5% = 7,33 > 5%

f. BOPO
Tahun 2017
100%−72,1%
Nilai Kredit Rasio = = 348,75
0,08%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 348,75 x 5% = 17,44 > 5%
Tahun 2018
100% − 70,9%
Nilai Kredit Rasio = = 363,75
0,08%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 363,75 x 5% = 18,19 > 5%
 g. LDR
Tahun 2017
115%−93,3%
Nilai Kredit Rasio = × 4 =86,8
1%

Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 86,8 x 5% = 4,34 > 5%
Tahun 2018
115% − 95,0%
Nilai Kredit Rasio = × 4 = 80
1%
Nilai Kredit = Nilai kredit rasio × Bobot faktor = 80 x 5% = 𝟒 < < 5%

1) Analisis CAMEL BTPN

Nilai Bersih Rasio CAMEL Tahun 2017
Angka Rasio Nilai Kotor Bobot (%) Nilai Bersih
(%) Rasio Rasio
CAR 25,29 100 25 25
BDR 0,4 100 25 25
CAD 1,0 5 0,05
NPM 38 25 25
ROA 2,1 5 5
BOPO 86,5 5 5
LDR 96,2 5 3,76
Jumlah Nilai Bersih Rasio CAMEL

Nilai Bersih Rasio CAMEL Tahun 2018

Angka Rasio Nilai Kotor Bobot (%) Nilai Bersih
Rasio Rasio
CAR 25,3 25 25
BDR 0,5 25 25
CAD 1,3 5 0,065
NPM 41,99 25 25
ROA 3,1 5 5
BOPO 79,2 5 5
LDR 96,2 5 3,76
Jumlah Nilai Bersih Rasio CAMEL

2) Analisis RGEC
Penilaian Tingkat Kesehatan PT. Tahun 2017
Rasio Peringkat Kriteria Komposit
(%) 1 2 3 4 5
CAR
BDR
CAD
NPM
ROA
BOPO
LDR
Nilai Komposit

Penilaian Tingkat Kesehatan PT. Tahun 2018

Rasio Peringkat Kriteria Komposit
(%) 1 2 3 4 5
CAR
BDR
CAD
NPM
ROA
BOPO
LDR
Nilai Komposit