Hogyan Válasszunk Kockázati Életbiztosítást 2021-Ben

2021. 03. 10. Hogyan válasszunk kockázati életbiztosítást 2021-ben?
LifeRisk
160+ életbiztosítás összehasonlítása
Kockázati Életbiztosítás Útmutató

Cikkünkben összegyűjtöttünk mindent, amit a kockázati életbiztosításokról 2021-ben tudni
érdemes.
Mi a kockázati életbiztosítás? Milyen a speciális típusai vannak? Hol és hogyan köthetjük meg?
Mikor fizet a biztosító és mennyibe kerül?
Kezdőlap / Kockázati Életbiztosítás Útmutató
Legutóbb frissítve: 2021. 03. 05.
Tetszik Megosztás
Manapság egyre többet hallani az öngondoskodás jelenségéről, ami a mindennapi pénzügyeink

vonatkozásában leginkább egy olyan felelősségteljes gondolkodásmódot jelent, aminek célja a
váratlan helyzetekből eredő anyagi kiszolgáltatottság csökkentése.
Hiszen, ha történik velünk valami tragédia, akkor a szeretett családunk anyagi támogatása
óriási segítség lehet az egyébként is embert próbáló időszakban. Erre kínálnak megoldást a
különféle kockázati életbiztosítások.
Azonban az elmúlt évtizedekben a különböző életbiztosítási termékek palettája meglehetősen

kibővült. Ráadásul ezekkel kapcsolatban rengeteg téves információ kering a világhálón is, ami
sok esetben félreértést eredményez, megnehezítve a megfelelő életbiztosítás kiválasztását.
Jogosan merülhetnek fel tehát bennünk olyan kérdések, hogy egyáltalán szükségünk van-e
életbiztosításra, és ha igen, milyen típust válasszunk? Egyáltalán kinek és mikor éri meg ilyet
kötni?
Cikkünkben ezért a kockázati életbiztosításokat vesszük górcső alá. Ehhez pedig érdemes
először letisztázni, hogy mi tartozik ebbe a termékkategóriába és mi nem.

https://liferisk.hu/kockazati-eletbiztositas/ 1/25
Mit jelent a kockázati életbiztosítás?

LifeRisk
A legszűkebb – klasszikus – értelemben a kockázati életbiztosítás megkötése során a

biztosítótársaság kötelezettséget vállal a szerződő felé, hogy egy meghatározott díj ellenében, a
biztosított halála esetén kifizeti a biztosítási összeget a kedvezményezett részére. Viszont
abban az esetben, ha biztosítási időtartam végén a biztosított életben van, akkor a szerződés
kifizetés nélkül fog megszűnni.
Joggal merül fel bennünk a kérdés, hogy ki a szerződő, a biztosított és ki a kedvezményezett?

Nézzük meg röviden, hogy mit is jelent ez a gyakorlatban.
A szerződő rendszerint az, aki a szerződést megköti és a biztosítási díjat fizeti. A szerződő
gyakran a(z egyik) biztosított is egyben, de ez nem feltétlenül van így. Elképzelhető ugyanis,
hogy egy szerződő például nem (vagy nem csak) saját életére, hanem párja vagy más
családtagjának eltávozására szeretne anyagi védelmet. De ilyennel találkozhatunk például
családi biztosítások esetén is, ahol egy szerződő és több biztosított van, illetve céges
szerződéseknél, ahol a szerződő jogi személy is lehet. Az ugyanakkor fontos, hogy minden
életbiztosítási szerződésnek csak egyetlen szerződője lehet.
A biztosított az a személy, akinek a halála – vagy bizonyos esetekben valamilyen balesete,

betegsége – esetén fizet a biztosító. Ez – ahogy fentebb írtuk – lehet maga a szerződő,
ugyanakkor lehet más személy is, ha nem (vagy nem kizárólag) a magunk nevére kötjük meg a
kockázati életbiztosítást. Egy szerződésen belül – az adott biztosítótól függően – akár több
biztosított is lehet, például a családi szerződések esetén tipikusan ez a helyzet.
Végezetül pedig a kedvezményezett az a személy, aki a biztosítási összeget megkapja abban az

esetben, ha a haláleset bekövetkezett egy adott biztosított kapcsán. Egy biztosítotthoz több
kedvezményezett is tartozhat, akik ebben az esetben egy előre megjelölt arányban részesednek
a kifizetett összegből. Abban az esetben, ha a szerződésben nem jelöltek meg
kedvezményezettet, akkor a törvényes örökös(ök) kapják meg a kifizetést.
Láthatjuk tehát, hogy ennek az életbiztosítási típusnak az elsődleges célja, hogy a

szerződésben megjelölt összeg kifizetésével anyagi segítséget nyújtson a kedvezményezettnek.
A kockázati életbiztosítások ugyanakkor nem merülnek ki csak a haláleseti biztosításokban.

Tágabb értelemben ugyanis ebbe a csoportba tartoznak a különféle baleset- és

egészségbiztosítások is, amiket kiegészítő elemként megköthetünk kockázati életbiztosításunk
mellé. Ezzel pedig egy olyan széleskörű biztosítási védelemre tehetünk szert, ami életünk
LifeRisk
valamennyi
160+ szegmensét lefedi.
életbiztosítás összehasonlítása
Mit kell tudni a életbiztosítás díjáról?
A kockázati életbiztosításnál alapesetben kétféle díjfizetési móddal találkozhatunk. Az első,

amikor végig fix díjat fizetünk biztosításunk időtartama alatt, vagyis az egyáltalán nem változik.
Ebbe az árazási modellbe tartozik a kockázati biztosítások többsége.
A másik pedig az életkorkövető, ahol az azonos összegű védelem mellett folyamatosan

növekvő díjat fizetünk a tartam során. Ezzel csak néhány biztosítónál találkozhatunk.
Mi is a különbség valójában?
Életkorunk előrehaladtával a biztosítási esemény (vagyis a haláleset) bekövetkeztének

kockázata is egyre növekszik. Vagyis – más megközelítésben – a biztosító azt feltételezi, hogy
egyre nagyobb valószínűséggel történik velünk olyan esemény, ami miatt ki kell fizetnie a
biztosítási szerződésben meghatározott összeget.
Egy fix árazású életbiztosítás esetén a biztosító már a szerződés megkötésekor kiszámolja a

haláleset tartam alatti átlagos kockázatát, és ennek megfelelően szabja meg a fizetendő díjat,
ami így végig állandó tud maradni. Ezzel szemben egy életkorkövető árazású biztosítás esetén
folyamatosan az aktuális kockázatnak megfelelő díjat fizetjük, de épp ezért az évről évre – akár
meredek ütemben – folyamatosan emelkedik.
Nagyon fontos, hogy – a fentiekből fakadóan – egy fix árazású és egy életkorkövető árazású
életbiztosítási szerződés első éves díjai nem vethetők közvetlenül össze, hisz az egyiknél végig
ennyi marad a díj, a másiknál meredek emelkedéssel kell számolni. Valós összehasonlítást tehát
akkor kaphatunk, ha az életkorkövető esetén egyesével kiszámoljuk a tartam alatt várhatóan
fizetett összes díjat, majd elosztjuk az évek számával.
Arra sincs általános érvényű szabály, hogy kinek és mikor melyik díjszerkezeti modell éri meg
jobban, ugyanis az mindig teljesen egyénfüggő. A fenti átlagszámítási elv szerint viszont
természetesen azt már meg lehet állapítani, hogy adott életkor és kockázati paraméterek
ismeretében mely biztosítók nyújtják összességében a legkedvezőbb átlagdíjjal rendelkező
ajánlatokat – legyen szó akár fix díjas vagy életkorkövető termékről.
Érdemes tehát azt választanunk, ahol összességében kevesebbet fizetünk, a díjszerkezeti

LifeRisk
modellre160+
pedig inkább csak
életbiztosítás a “hogyan”-ként tekinteni.
összehasonlítása
Természetesen, ha két eltérő árazású módozat nagyon hasonló átlagdíj mellett elérhető, akkor
nem baj, ha megjelennek egyéni preferenciáink. Az állandó díjas verzió inkább azoknak kedvez,
akik a kiszámíthatóságot keresik, míg az emelkedő díjas modell akkor lehet hasznos, ha már
most tudjuk, hogy a tartam első felében megszüntetjük majd szerződésünket.
Mi nem tartozik a kockázati életbiztosítások közé?
Mivel a különböző életbiztosításokat rengeteg félreértés övezi, ezért beszélnünk kell arról is,
hogy egy tisztán kockázati életbiztosítás nem tartalmaz olyan elemeket, ami megtakarítási célt
szolgálna. Vagyis a biztosítási időtartam végén, ha nem történik meg a biztosítási esemény,
akkor a kockázati életbiztosításunk kifizetés nélkül fog megszűnni.
Léteznek ugyanakkor a biztosítói piacon olyan életbiztosítások is, amik úgynevezett

megtakarításos vagy más néven befektetési egységekhez kapcsolt termékek. Ezek leginkább
csak nevükben – jogi értelemben – életbiztosítások, aminek köszönhetően a keletkezett
hozamaink után – bizonyos feltételek mellett – akár kamatadó-mentességet is élvezhetünk.
Ezeknél a konstrukcióknál a biztosítási időtartam végén ugyanis kifizetik számunkra az addig

befizetett tőkénk hozamokkal növelt összegét. A hangsúly tehát a megtakarításon van,
kockázati elemeket pedig nem, vagy csak minimális mértékben tartalmaznak. Ugyanakkor –
igény esetén – ezek is gyakorta kiegészíthetők opcionális kockázati elemekkel.
Megtakarításos Életbiztosítás Útmutatónkból részletesebb információkat is olvashat a

 témában.
Hogyan működnek az életbiztosítások?
Most, hogy már meghatároztuk mit tekintünk kockázati életbiztosításnak és milyen főbb
tulajdonságokkal jellemezhetjük ezeket, nézzük meg részletesen, hogy hol és hogyan

indíthatunk ilyen biztosítást. Bemutatjuk, hogy mekkora összeget érdemes befizetni, mit
tehetünk, ha szeretnénk felmondani meglévő biztosításunkat, és milyen adózási szabályok

LifeRisk
vonatkoznak ezekre a termékekre.
Hol és hogyan indíthatjuk el?
Életbiztosítást jellemzően biztosító intézeteknél köthetünk, ugyanakkor léteznek olyan

konstrukciók is – mint például a hitelfedezeti biztosítás -, amit kereskedelmi bankokban, vagy
erre szakosodott cégen keresztül köthetünk meg.
Ezeknek a speciális termékek egy részét viszont csak olyan kapcsolt termékek mellé köthetjük
meg, mint például egy lakáshitel. (Vagyis valamilyen másik szolgáltatás igénybevétele esetén,
ahhoz kapcsolódóan.)
A hagyományos, személyes jelenlétet igénylő biztosításkötés mellett a technika térhódításának

köszönhetően manapság már otthonunk kényelméből – de tanácsadó segítségével – online is
köthetünk életbiztosítást.
Azt azonban jó tudni, hogy az életbiztosítási szerződések megkötése előtt számos – az

egészségünket, életkorunkat vagy éppen káros szenvedélyeinket érintő – kérdésre kell választ
adni a biztosítási díj meghatározás érdekében. Emellett pedig a legtöbb biztosító – idősebb
biztosított vagy nagyobb összegek esetén – akár orvosi vizsgálatokat is kérhet tőlünk.

LifeRisk
Jellemzően azokat a termékeket, amik meghatározott biztosítási elemeket tartalmaznak –
például utas-, lakás-, gépjármű- vagy balesetbiztosítás – bátrabban megköthetjük teljesen
online is. Ilyen esetben ugyanis csak ki kell választanunk azt a konstrukciót, ami a megfelelő
események ellen, megfelelő mértékű védelmet biztosít a számunkra.
Mindez tehát azt jelenti, hogy életbiztosítások megkötésekor – különösen, ha például plusz
baleseti elemet is választunk hozzá – érdemes inkább a személyes (vagy online) konzultációt
választanunk, ahol minden felmerülő kérdésünkre választ kaphatunk.
Ha pedig már a megfelelő termék kiválasztását sem bíznánk a véletlenre, akkor pláne érdemes
független szakértő tanácsát kérni, aki személyre szabott beszélgetések során segít az
élethelyzetünknek és igényeinknek leginkább megfelelő konstrukció kiválasztásában.
Mennyibe kerül?
Ahogy arról korábban már írtunk, a kockázati életbiztosítások díjai tekintetében is vegyes
képpel találhatjuk szemben magunkat. Számos tényező együttesen alakítja, illetve jelentős
mértékben befolyásolja, hogy mekkora összeget kell fizetnünk az életbiztosításunkért.
Az általános gyakorlat az, hogy amikor jelentkezünk egy biztosítónál, hogy kockázati
életbiztosítást szeretnénk kötni, akkor rendszerint a biztosítási díj meghatározásakor
figyelembe veszik:
 a biztosított személy életkorát, ugyanis általánosságban azt mondhatjuk, hogy minél

fiatalabb valaki, rendszerint annál olcsóbb lesz az életbiztosítása, hiszen valószínűleg jobb
fizikai, egészségi állapotban van, mint az idősebbek, így alacsonyabb kockázatot kell a
biztosítónak is vállalni.
 A biztosítási módozatot, azaz, hogy milyen kockázati eseményre kidolgozott szerződést

szeretnénk megkötni, mivel az esetlegesen csatolt kiegészítő elemek, mint például a
rokkantsági biztosítás további költségnövelő tényezőként jelentkezhetnek.
 A díjfizetés tartamát, mert – fix díjas termékek esetén – a biztosítási díjak mértékét

jelentősen befolyásolja még az is, hogy milyen időtartamra kötjük meg biztosításunkat. A
rövidebb időintervallumra megkötött kockázati életbiztosítások természetesen olcsóbbak
szoktak lenni, mivel a biztosító is rövidebb ideig áll kockázatban. 
 A biztosítási
LifeRisk összeget, ami ha magasabb, értelemszerűen drágább lesz a biztosításunk díja.
Majd ezt a díjkalkulációt több más tényező figyelembevételével tovább pontosítják. Így felmérik
még a biztosított:
 egészségi állapotát, hogy van-e például krónikus betegsége, ami magasabb kockázati
besorolást eredményezhet.
 Sportol-e rendszeresen, esetleg versenyszerűen, amivel ugyan aktívan tesz az egészsége

megőrzésért, de növelheti a baleset kockázatát is.
 Milyen káros szokásokkal rendelkezik, például dohányzik-e.
 Figyelembe veszik foglalkozását is, mivel vannak olyan kockázatos munkakörök, amik
jelentős mértékben növelhetik a biztosítási események bekövetkezését.
Végül ezek függvényében határozzák meg az életbiztosításunk futamideje alatt fizetendő díjat.
(Végig fix díjas konstrukció esetén ez egyértelmű, míg a változó díjasnál érdemes kiszámolni a
tartam alatti átlagdíjat, hisz sokszor csak az első éves díjat tüntetik fel.)
Azt azonban ökölszabályként elmondhatjuk, hogy minél nagyobb a kifizetés összege, annál
magasabb lesz a biztosításunk díja is, amit havi, negyedéves, féléves, vagy éves bontásban is
fizethetünk, egészen a biztosítási időtartam végéig.
A befizetések tekintetében ugyanakkor biztosítási szakembereink mindenkinek felhívják a

figyelmét arra, hogy nem érdemes túl rövid időre életbiztosítást kötni. Hiszen, ahogy az idő
előrehaladtával korosodunk, úgy egyre kedvezőtlenebb feltételekkel – valószínűleg drágábban -,
vagy egyáltalán nem is tudunk új konstrukciót kötni. Különösen akkor, ha egészségi
állapotunkban is kedvezőtlen változások történnek.
Éppen ezért érdemesebb hosszabb távra kockázati életbiztosítást kötnünk, hiszen azt a
biztosító nem mondhatja fel, így tovább védve leszünk a szerződésben rögzített események
ellen.
Egy gyakorlati példán bemutatva: mindez tehát azt jelenti, hogy egy egészséges, nemdohányzó,
35 éves férfi már havi 8900 forintért köthet 30 millió forintos biztosítási szerződést.
Ezzel szemben egy rendszeresen dohányzó, nagy munkagépek között dolgozó szintén 35 éves
LifeRisk
férfi már160+
csak 15.100 forintos
életbiztosítás havidíj ellenében köthetné meg a 30 millió forintos szerződést.
összehasonlítása
Ebben az esetben ugyanis a biztosító jelentősen nagyobb – az ár alapján nézve közel kétszer
akkora – kockázatot vállal, mint az első esetben.
Amikor a biztosítási összeg meghatározásán gondolkozunk, akkor érdemes a példában is

szereplő 30 millió forintot egy optimális minimumnak tekinteni. Hiszen gondoljunk csak bele
mennyivel jobb anyagi biztonságot hagyni családunkra, mint például egy hiteltartozást.
Életbiztosítások felmondása és kifizetése
Általános szabályként azt mondhatjuk, hogy abban az esetben, ha például aránytalanul

drágának, esetleg kockázati elemeit tekintve elavultnak találjuk meglévő életbiztosításunkat,
akkor azt minden évfordulókor lehetőségünk van felmondani. Ha pedig találunk egy jobb, vagy
olcsóbb konstrukciót a piacon, akkor lecserélhetjük a meglévőt.
Ezt a döntést azonban érdemes alaposan átgondolni. Felmondás előtt mindenképpen vegyük
figyelembe életkorunkat, általános egészségi állapotunkat, tájékozódjunk a szóba jöhető
termékek köréről, és csak ezután vágjunk bele egy új konstrukció megkötésébe.
A biztosítás felmondásának szándékát írásban kell jelezni, amit a biztosító által elfogadott
formanyomtatványon tehetünk meg.
Egy jó példa a biztosítási szerződések megkötésével és felmondásával kapcsolatban a 2012-es

gender EU rendelet, amit hazánkban is bevezettek. Ennek lényege, hogy az egyenlő bánásmód
elvét kell alkalmazni, és nem lehet különbséget tenni nemek szerint a biztosítási díjak
vonatkozásában. Korábban ugyanis a nők – kimutathatóan magasabb várható élettartamuk
miatt – kedvezőbb feltételekkel köthettek életbiztosítást, mint a férfiak.
A módosítás értelmében tehát a nők esetében valamivel drágábbá váltak a kockázati

életbiztosítások, míg a férfiak 2012-től kedvezőbb áron köthettek ilyen szerződést.
Vagyis az EU-s rendelet magyarországi hatálybalépését követően a nőknek érdemesebb volt
megtartani a meglévő életbiztosításukat. Ezzel szemben a férfiaknak lehetősége nyílt arra, hogy
kedvezőbb konstrukcióra váltsanak, amivel végül tömegesen éltek is.
LifeRisk
Kifizetési feltételek
Ahogy azt már korábban is írtuk a kockázati életbiztosítások esetében kifizetés csak akkor
történik, ha a szerződés időtartama alatt a biztosított meghal vagy – kiegészítők választása
esetén – balesetet szenved, esetleg súlyosan megbetegszik.
A szerződésben ugyanakkor számos olyan feltétellel találkozhatunk, amikor a biztosító nem

fog fizetni sem egy minket ért baleset vagy betegség, sem a halálunk után. Természetesen
intézményenként eltérő lehet, hogy pontosan mik a kizáró tényezők, ezért a teljesség igénye
nélkül összegyűjtöttünk pár jellemző előírást.
Akkor nem fizethet a biztosító, ha a biztosított:
 öngyilkosságot követ el, vagy annak kísérlete közben megsérül,
 a szerződéskötéskor már meglévő, eltitkolt betegségéből fakadóan hunyt el,
 bűncselekmény elkövetése során meghal vagy megsérül,

kábítószer, esetleg más tudatmódosító szer, rendszeres alkoholfogyasztás miatt szenved el
sérülést vagy hal meg, 
 gépjárművezetés
LifeRisk szabályait többszörösen megszegve szenved el balesetet,
 extrém sporttevékenység miatt sérül meg, vagy hal meg,
 munkavédelmi rendszabályok megszegése, be nem tartása miatt sérül meg,

kedvezményezettje a káreset bejelentését késve teszi meg és emiatt annak kivizsgálása
meghiúsul.
Érdemes tehát a szerződést alaposan átolvasni és a kizáró tényezőket, előírásokat szem előtt
tartani, hogy adott esetben sem minket a felépülésünk során, sem pedig a gyászoló
hozzátartozókat – kedvezményezettet – ne érje meglepetésként, hogy a feltételek megszegése
miatt a pénzintézet nem fizeti ki a biztosítási összeget.
Milyen adózás vonatkozik az életbiztosításokra?
A kockázati életbiztosításokból származó kifizetések nettó bevételnek számítanak, vagyis

adómentesek, mivel a biztosítást már az adózott jövedelmünkből finanszíroztuk. Tehát, a
biztosítási eseményt követő kifizetés után már semmilyen adófizetési kötelezettség nem terhel
bennünket vagy éppen a kedvezményezettet.
Mivel nem tartalmaznak megtakarítási elemeket, így befizetett pénzünk nem kamatozik a
biztosítás időtartama alatt, ezért – ellentétben a megtakarításos konstrukciókkal – kamatadó-
fizetési kötelezettségünk sem keletkezik.
Az életbiztosítások öröklése is jelentősen megkönnyíthető abban az esetben, ha a biztosítási

szerződésben megnevezzük a kedvezményezette(ke)t. Ugyanis ilyen esetben a biztosítás nem
képezi a hagyatéki eljárás tárgyát, így a szerződés szerinti kártérítési összeget kettő-négy hét
átfutási idő alatt megkaphatja a jogosult, ráadásul örökösödési illetéket sem kell fizetni utána.
Az biztosítások adózásával kapcsolatban ugyanakkor meg kell említeni azt is, hogy 2019 előtt
még volt lehetőség arra, hogy a munkáltatók cafetéria elemként, az akkori minimálbér 30%-ig
adómentesen kössenek kockázati élet-, baleset- és egészségbiztosítást munkavállalóikra.
Mindezt azonban a cafeteria törvény 2019-es módosítása kedvezőtlenül érintette, ugyanis

megszűnt a munkáltatók által nyújtható kockázati életbiztosítások adómentessége. Ez viszont

azt eredményezte, hogy csökkent a cégek által kötött életbiztosítások száma, ami
LifeRisk
összességében visszavetette
160+ életbiztosítás ezt piacot.
összehasonlítása
 Kockázati életbiztosítást köthetünk online vagy személyesen is, esetleg kifejezetten erre
szakosodott független cégen keresztül. Biztosításunk díját pedig egyszerre több tényező
figyelembevételével határozzák meg, emellett az is fontos, hogy a kifizetési összeget nem
terheli adó, és az évforduló előtt bármikor fel is mondhatjuk, amiről írásban kell
nyilatkoznunk.
Mi biztosítja, hogy kifizetik a biztosítási összeget?
A biztosítótársaságoknak a világ valamennyi országában rendkívül szigorú előírásoknak kell

megfelelni ahhoz, hogy szolgáltatói tevékenységet folytathassanak. Hazánkban a jogszabályi
előírások maradéktalan betartását a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által biztosított folyamatos
hatósági kontroll garantálja.
A biztosítók, az ügyfeleik által befizetett biztosítási díjakból egy úgynevezett díjtartalékot

halmoznak fel. Ez a díjtartalék nyújt fedezetet arra az esetre, ha a biztosítónak ki kell fizetni a
szerződésben meghatározott biztosítási összeget.
Ahhoz, hogy megértsük, hogy működik mindez a gyakorlatban, meg kell ismernünk a díjtöbblet
és a díjelégtelenség fogalmakkal.
LifeRisk
A biztosítási időtartamban előre haladva az ügyfél is egyre idősebb, így megnő annak a
kockázata, hogy a káresemény bekövetkezik. A biztosító viszont – a gyakoribb, állandó díjas
konstrukció esetén – minden évben ugyanazt az összeget szedi be az ügyféltől.
Ez tehát azt jelenti, hogy a futamidő elején a befizetett díjak meghaladják a vállalt szolgáltatások
összegét, azaz díjtöbblet keletkezik. Tehát a biztosítás időtartamának elején több pénz kerül a
díjtartalékba, mint amennyi szükséges volna.
A biztosítási időtartam végéhez közeledve ugyanakkor ennek az ellenkezőjét tapasztalhatjuk.

Vagyis a befizetett díjak nem nyújtanak elég fedezetet a biztosítási szerződésben vállalt
kötelezettségek teljesítésére. Ezt a jelenséget nevezik a biztosítási szakértők
díjelégtelenségnek.
Éppen ezért a biztosítók, a futamidő elején felhalmozott díjtöbbletből tartalékot képeznek, amit
később ennek a díjelégtelenségnek a fedezésére használnak fel.
Előfordulhatnak ugyanakkor olyan szituációk, amikor a biztosító önerőből nem tudná kifizetni a
kártérítési összeget. Ilyen lehet például, ha csődbe megy egy pénzintézet, vagy például
természeti katasztrófa idején tömegesen kell kifizetnie a kártérítési díjakat.
Szerencsére ezekben az esetekben sem kell attól félünk, hogy kifizetés nélkül maradunk. A
biztosítók ugyanis kifejezetten erre a célra létrejött viszontbiztosító cégekkel állnak 
kapcsolatban, akik előre meghatározott keretek mellett biztosítják a kifizetéseket bármilyen

LifeRisk
nehézség esetén.
Tehát, a viszontbiztosítás intézménye garantálja számunkra azt, hogy ha egy biztosító – ahol a
szerződést megkötöttük – a futamidő alatt fizetési nehézségekbe ütközik, akkor is megkapjuk a
pénzünket.
Jó tudni ugyanakkor, hogy a viszontbiztosítás kétféle lehet: állományi (kötelező) és fakultatív.

Erről azonban nem mi döntünk, hiszen ezt a szerződést a biztosító és a viszontbiztosító köti meg
egymás között. Vagyis mi, ügyfélként ebből mindössze annyit érzékelünk, hogy minden esetben
a pénzünkhöz jutunk. Ennek ellenére érdemes megismerni, hogy mi a különbség a két védelem
típus háttere között.
Állományi viszontbiztosítás esetén a védelmet adó cég arra vállal kötelezettséget, hogy a
biztosítótársaságnál megkötött minden ügyletnél egy általános szerződés alapján előre
meghatározott módon és mértékben rendezi az esetleges károkat. Ehhez tehát egyedi döntés
és elbírálás nem szükséges.
A fakultatív viszontbiztosítás – más néven szabad döntésű – lényege viszont az, hogy
ügyletenként – vagyis minden biztosítási szerződésre külön – kötik meg a szerződést.
Ez tehát azt jelenti, hogy a biztosítók egyedileg határozzák meg – a kockázat és a biztosítási
összeg alapján -, hogy mit és milyen mértékben szeretnének áthárítani a viszontbiztosító
partnerintézményre, aki pedig eldöntheti, hogy melyik kockázati esetet vállalja át, és melyiket
nem.
Speciális kockázati életbiztosítások
A biztosítási piac fejlődésének köszönhetően a kockázati életbiztosítások különböző fajtái is

megjelentek, amik a klasszikus haláleseti-, baleseti-, és egészségbiztosításon túl az élet más
területeit is lefedik. Ilyen például a hitelfedezeti, a családi, a céges, vagy éppen a kegyeleti
konstrukció. A következőkben ezekkel a speciális biztosításokkal ismerkedhetünk meg.
Hitelfedezeti biztosítás

Bármilyen hitelt veszünk is fel felelősségteljes gondolkodást igényel, mivel legtöbbször hosszú
LifeRisk
távú elköteleződést jelent.
160+ életbiztosítás Különösen a lakáshitelek és egyéb jelzáloghitelek, amiket
összehasonlítása
hitelösszegtől, anyagi helyzetünktől és a konkrét konstrukciótól függően, akár három évtizedes

futamidőre is felvehetünk.
Ilyen hosszú idő alatt bármi történhet velünk, akár egy váratlan halálos baleset vagy betegség is.
Az ilyen hirtelen felmerülő nehézségek áthidalására nyújt megoldást egy jól kiválasztott
hitelfedezeti biztosítás.
Ezek olyan különleges konstrukciók, amik kimondottan egy veszélybe került hitel azonnali
visszafizetését hivatottak biztosítani. Ebben az esetben ugyanis a kölcsönt nyújtó pénzintézet
lesz a biztosítás kedvezményezettje, mi pedig – adósként – a biztosítás díjfizetői.
Tehát ha a biztosítási időszak alatt a biztosítónak kell kifizetni – részben, vagy egészben – a
fennálló kölcsönünket, akkor a biztosítási összeg nem a mi számlánkra érkezik, hanem egyből a
kölcsönt nyújtó pénzintézet fogja megkapni.
Éppen ezért a hitelfedezeti biztosításunk biztosítási összege nem állandó, hanem a felvett
hitelünk éppen aktuális tőketartozásával egyenlő.
Előfordulhat, hogy a pénzintézet az adóst az életkora vagy jövedelem viszonya alapján

kockázatosnak minősíti és előírja számára a hitelfedezeti biztosítás megkötését. Ha viszont az
ügyfél önként választja a biztosítást kölcsöne mellé, akkor akár kamatkedvezményben is
részesülhet. Ilyennel találkozhatunk például a K&H vagy az UniCredit Bank jelzáloghitelei
esetében.
A díjat legtöbbször a kölcsönünk törlesztőjéhez arányosítva szokták megállapítani, ami

nagyjából annak 4-7 %-a körüli összeget jelent, amit folyamatosan, a hitelünk
törlesztőrészletével együtt vonnak le. Így ügyfélként általában nem kell külön fizetnünk a
biztosítónak, minden automatikusan történik.
Tehát, ha van egy kölcsönünk, ami után 60 ezer forintos havi törlesztőrészletet fizetünk, akkor a
hitelfedezeti biztosításunk díja várhatóan 2400-4200 forint körüli összeg. Természetesen ez
lehet akár olcsóbb vagy drágább is, hiszen a konkrét összeg nagyban függ attól, hogy melyik
bank esetén pontosan milyen kockázati események ellen kérünk védelmet.
Az alap haláleseti biztosításon kívül ugyanis választhatunk olyan opciókat is, ami munkahely

elvesztése, vagy rokkantságot eredményező baleset esetén is védelmet nyújt számunkra.
Például a munkahelyünk elvesztése esetén a biztosító időlegesen átvállalja a hitelünk

LifeRisk
törlesztését a szerződésben
160+ életbiztosítás meghatározott feltételek szerint – jellemzően maximum 6 hónapra.
összehasonlítása
A díjfizetéssel kapcsolatban ugyanakkor olyan biztosítókat is találhatunk, akik az éppen fennálló

tőketartozásunk összegéhez kötik a hitelfedezeti díjat. Vagyis, ahogy az évek előrehaladtával
csökken a hitelünk, vele párhuzamosan a biztosításunk díja is mérséklődik.
A hitelfedezeti biztosítás megkötése előtt mindenképpen érdemes tájékozódni a konkrét

konstrukció feltételeiről, van ugyanis néhány kritérium, amikor szinte biztosan nem fizet a
biztosító. Az életbiztosításoknál megismert kizárásokon túl ilyen lehet:

az eltitkolt, a szerződéskötéskor már meglévő betegség,
 a munkavállalói felmondással, vagy közös megegyezéssel megszűnő munkaviszony,

bizonyos szintnél alacsonyabb fokú rokkantság (általában meghatároznak egy
egészségkárosodási szintet pl. 50 vagy 70%, és csak e felett fizet a biztosító)
 rövidebb tartamú táppénz, ilyen esetén ugyanis van egy szerződésben rögzített türelmi
időszak (60-90 nap), aminek csak a letelte után kezd el fizetni a biztosító.
Összességében tehát azt mondhatjuk, hogy mindenkinek megéri a hitelfedezeti biztosítás,

akinek egy hosszabb futamidejű kölcsöne van, mert nem tudhatjuk, mi fog történni velünk a
jövőben. Egy ilyen védelemmel viszont a törlesztés miatt már nem kell aggódnunk.
Érdemes ugyanakkor hitelfedezeti biztosításunk mellett saját részre is kockázati életbiztosítást

kötni, mert bár a hitelünk törlesztése miatt nem kell többet aggódnunk, családunk anyagi
biztonságát azonban ez még nem garantálja. A két biztosítással együttesen viszont pénzbeli
támogatást is adhatunk szeretteinknek, ha velünk valami történne.
Kegyeleti életbiztosítás időseknek
Ahogy idősödünk, egyre nehezebb olyan életbiztosítási konstrukciót találni, amit megfelelő
összegben köthetünk meg. Mivel az életkor előrehaladtával egyre nagyobb a valószínűsége
annak, hogy a biztosítási esemény bekövetkezik, a biztosítók pedig nem szeretnek meglehetősen
valószínű eseményekre kockázatot vállalni. Épp ezért az idősebbek számára csak korlátozott
mértékben – legtöbbször sokkal drágábban, vagy egyáltalán nem – érhetők el az 
életbiztosítások.
Ennek a problémának az orvoslására nyújtanak alternatívát a kegyeleti biztosítások, amiket

LifeRisk
jellemzően
160+már 50 évesösszehasonlítása
életbiztosítás kortól is köthetünk. Természetesen – hasonlóan más biztosítási
termékekhez – itt is találunk kivételt, hiszen például a Generali Nyugalom konstrukciója már 40
éves kortól bárki számára elérhető.
Ezeknek a termékeknek a specialitását az adja, hogy a díját egy meghatározott kor elérése után
– rendszerint 80 év – már nem kell tovább fizetni, ugyanakkor a biztosítási védelem nem szűnik
meg. Vagyis mindenképpen a biztosított halálával – és így biztos kifizetéssel – szűnik meg a
szerződés.
Ezek a biztosítások lehetővé teszik számunkra, hogy előre felkészüljünk azokra a kiadásokra,
amik halálunkat követően felmerülnek, ezzel is tehermentesítve családunkat.
Mindezek ismeretében tehát a kegyeleti biztosítások előnyeit az alábbiakban foglalhatjuk össze:

orvosi vizsgálat nélkül is megköthető,

baleseti esemény alapján is fizet,

mindenképpen kifizetéssel ér véget, a biztosított halálakor.
Családi életbiztosítás

Olyan kockázati életbiztosítás, ami akár az egész családra kiterjeszthető, gyermekektől az

LifeRisk
idősekig.
Ez a biztosítás tulajdonképpen minden családnak ajánlható, mivel mindenki arra törekszik, hogy
gondoskodjon szeretteiről. Családi életbiztosítás választása esetén a nehéz helyzetekben
legalább az anyagiak miatt nem kell aggódni.
Óriási előnyük, hogy gyakorlatilag egy komplex biztosítási csomaghoz juthatunk hozzá.
Ráadásul ezek egy kötvényen futnak, így az adminisztrációjuk és a költségük is kedvezőbb,
mintha egyéni életbiztosítást kötnénk magunkra, a házastársunkra és kamasz gyermekünkre.
Néhány dolgot azonban érdemes figyelembe venni, ha az ember ilyen konstrukciót választ. A
kedvezményezettek körét például fontos alaposan átgondolni. Ha ugyanis a szülők egymást
választják, viszont mindkettőjükkel egyszerre történik valami, akkor a pénzt a biztosítottak
törvényes örökösei kapják.
Ha pedig kiskorú gyermek az örökös, vagy éppen a kedvezményezett, akkor megvan annak a
veszélye, hogy a biztosítási összeget a gyámhivatal zárolja, és a gyermek a nagykorúvá válása
után kapja csak meg. Ezért célszerű lehet legalább részben olyan felnőtt rokont is megjelölni,
akiben a család teljes mértékben megbízik.
Céges csoportos életbiztosítás
A cégek sikerének mérőfoka az egyre növekvő eredményes bevételi statisztikákon kívül az is,
hogy mennyire becsüli meg alkalmazottait. A vállalati juttatási csomagok részét képezhetik a
céges csoportos biztosítások is, amik az anyagi elismerés mellett tovább emelhetik a
munkavállalók elégedettségét és lojalitását.
Ugyanakkor, ahogy a kockázati életbiztosítások adózásával kapcsolatban már utaltunk rá, a

cafetéria törvény kedvezőtlen módosítása sajnálatos módon a céges biztosításkötések számát
jelentős mértékben visszavetette. Ennek ellenére érdemes erről a formáról is néhány szót ejteni.
A csoportos életbiztosítások lényege, hogy a biztosítási szerződést egy szervezet – cég,

egyesület – köti meg, ugyanakkor a biztosítottak köre viszont a szervezet tagjai, vagyis a
munkavállalók közül kerülnek ki.
Jó, ha tudjuk, hogy néhány kereskedelmi bank egy záradékkal kiegészítve, akár azt is lehetővé

teszi, hogy egy céges életbiztosítás keretében őket adjuk meg elsődleges kedvezményezettnek.
Vagyis ezáltal biztosítsuk a családunkat, hogy ha velünk történne valami, akkor a biztosító
LifeRisk
átvállalja160+
a hitelünket így
életbiztosítás nekik ezzel nem kell foglalkozni. Ennek azonban egyéni speciális
összehasonlítása
feltételei vannak, amiket érdemes alaposan megismerni, mielőtt egybevonjuk a két biztosítást.
A céges csoportos életbiztosítások számos előnnyel rendelkeznek. Ilyen például, hogy a

szerződést nem egy-egy emberrel köti a biztosító, hanem mondjuk a munkavállalók egy
csoportjával, ez pedig lényegesen olcsóbb konstrukciót eredményez, mert megoszlanak a
biztosító költségei. Ez pedig lehetővé teszi, hogy egy átlag díjat számoljon a biztosító függetlenül
a biztosítottak életkorától vagy egészségi állapotától.
Ez tehát azt jelenti, hogy ha munkahelyünk plusz juttatásként lehetőséget ad nekünk arra, hogy
életbiztosítást kössünk, akkor érdemes élni ezzel. Különösen akkor, ha az egyéni feltételeink –
pl. dohányzás – önállóan csak jelentősen kedvezőtlenebb konstrukció megkötését teszik
lehetővé.
A biztosítottaknak külön teendőjük nincs, rendszerint egy nyilatkozattal válnak a szerződés

alanyává, ami akár a munkaszerződés aláírása is lehet. Éppen ezért arra érdemes odafigyelni,
hogy egy ilyen csoportos életbiztosítási védelem rendszerint a munkaszerződés megszűnésével
automatikusan érvényét veszti. Vagyis, ha munkahelyet váltunk, akkor utána érdemes más
módon gondoskodni az életbiztosítási védelemről.
 A speciális kockázati életbiztosítások által valamennyi biztosítási esemény ellen védelmet

szerezhetünk. Lakáshitelünk törlesztését egy jól kiválasztott hitelfedezeti biztosítással
egészíthetjük ki a hirtelen felmerülő nehézségek esetére. Abban az esetben pedig, ha
családtagjaink védelméről szeretnénk gondoskodni, akkor a kegyeleti és a családi
biztosítások közül választhatjuk ki az élethelyzetünknek leginkább megfelelő konstrukciót.
Végezetül pedig munkáltatóként a cégeken keresztül csoportosan köthető
életbiztosításokkal óvhatjuk alkalmazottaink épségét, amit akár cafetéria juttatásként is
adhatunk számukra.
Tóth és Nagy család története
Az eddigiek során bemutattuk a kockázati életbiztosításokkal kapcsolatos legfontosabb


tudnivalókat. Láthattuk, hogy működik és milyen speciális típusai vannak. A még jobb érthetőség
kedvéért pedig a továbbiakban két – fiktív – család példáján keresztül mutatjuk be, milyen nagy
LifeRisk
segítség160+
lehet egy gyásszal
életbiztosítás terhelt időszakban az itt maradt családtagoknak, az anyagi
összehasonlítása
biztonság, amit egy életbiztosításból származó összeg adhat nekik, ha velünk valami történne.
Tóth család
István negyven éves gépészmérnök, aki rengeteget dolgozott, és kemény munkával felépítette
saját családi vállalkozását. Ennek köszönhetően nem voltak anyagi gondjai. Így szintén negyven
éves felesége Katalin és általános iskolás gyermeke Márton semmiben nem szenvednek hiányt.
Mivel lehetőségeik megengedték, Katalinnak nem kellett kisgyermeke mellől dolgozni menni,
így stabil hátteret biztosíthatott családja számára. Később sem vállalt munkát, mikor Márton
iskolás lett, hogy továbbra is fenntartsa férje és gyermeke számára a legjobb körülményeket.
Mivel István vállalkozása már évek óta jól teljesített és ennek köszönhetően jó anyagi
körülmények között éltek, nem tartották fontosnak, hogy kockázati életbiztosítást kössenek.
A baj ugyanakkor mindig a legváratlanabb helyzetben és időpontban éri az embert. Így István
életébe is hirtelen jött betegsége, amiben tragikusan gyorsan hunyt el.
Mivel a családfőnek nem volt kockázati életbiztosítása, így mindenről Katalinnak kellett a
továbbiakban gondoskodnia, ami egy ilyen embert próbáló helyzet okozta lelki teher mellett
komoly nehézséget jelent. 
István halála után a felesége nem tudta folytatni férje munkáját, és az évek alatt felépített
LifeRisk
családi céget fel kellettösszehasonlítása
160+ életbiztosítás számolni. Katalinnak viszont gondoskodni kellett gyermeke sorsáról is,
így muszáj volt egy teljes idős állást is vállalnia, azonban így sem tudta fenntartani korábbi
életszínvonalukat. Így szerényebb hétköznapokra kellett neki és gyermekének is
berendezkednie.
A Nagy család
János közgazdász, és egy energetikai szektorban tevékenykedő multinacionális vállalat

menedzsere. Munkájából kifolyólag rengeteget dolgozott, sokat utazott tárgyalásokra.
Felelősségteljes szülőként az általános iskolás fia Levente, és gimnazista lánya Vivien jövőjének

biztosítása mellett saját védelmét is fontosnak tartotta, ezért a stabil háttér megteremtése
kulcsfontosságú volt számára.
Ennek eléréséhez tanítónőként dolgozó feleségével, Andreával úgy döntöttek, hogy kötnek egy
kockázati életbiztosítást. A megfelelő konstrukció kiválasztásához pedig egy tapasztalt
független alkusz segítségét kérik.
A díjmentes tanácsadás során együtt ki is választották a megfelelő biztosítást, amit 20 évre, 20

LifeRisk
millió forintos biztosítási
160+ életbiztosítás összeggel kötöttek meg. A szerződéskötéskor kedvezményezettként
összehasonlítása
feleségét, jelölte meg.
Emellett pedig, mivel lakáshitelük is volt – aminek a 100 ezer forintos törlesztőrészletét
könnyedén tudták fizetni – mindketten úgy gondolták, érdemes egy hitelfedezeti biztosítást is
megkötni.
Így végül János kockázati életbiztosításáért havi 7 ezer forintot, míg a hitelfedezeti biztosításért
a törlesztőrészlet 6%-át, havonta 6 ezer forintot fizettek.
A szülők felelősségteljes gondolkodását sajnos az élet igazolta. János két év múlva egy tragikus
balesetben váratlanul életét vesztette.
A biztosító azonnal kifizette a 20 millió forintos haláleseti összeget, és a lakáshitel

végtörlesztéséről is gondoskodott. Így Andrea és a gyerekek élete ezekben a nehéz időkben is
anyagilag biztonságban volt, köszönhető a szülők előrelátó és felelősségteljes
gondolkodásának.
Kinek és mikor érdemes életbiztosítást kötni?
A bemutatott két esettanulmány kitalált, de bármelyik nap valósággá válhat mindannyiunk

életében. Hogy éppen melyik történet szereplőivé válunk az csak azon múlik, hogy mennyire
vagyunk előrelátóak.
A hazai biztosítói piacon a kockázati életbiztosítások számtalan konstrukciója érhető el, így
bárki megtalálhatja a számára ideális biztosítási terméket.
A legfontosabb kérdés tehát, amit érdemes feltenni magunkban, hogy milyen biztosítási
esemény ellen szeretnénk biztosítani magunkat, ami anyagi védelmet adhat szeretteinknek.
Az ideális termék kiválasztása ugyanakkor korántsem ilyen egyszerű feladat, hiszen a

biztosítók meglehetősen széles skálán kínálják szolgáltatásaikat. Ráadásul tovább bonyolítja a
helyzetet, hogy a különböző szolgáltatások egymással is kombinálhatók. Ezáltal laikusként a
legjobb biztosítás kiválasztása rendkívül sok utánajárást igényel.

Ebben lehet segítségünkre egy független alkusz, aki kellő szakértelemmel és tapasztalattal
LifeRisk
rendelkezik
160+ ahhoz, hogyösszehasonlítása
életbiztosítás kiválassza az élethelyzetünkhöz és céljainkhoz leginkább illő kockázati
életbiztosítást.
Kockázati életbiztosítást szeretne kötni? Kérje bátran független szakértőink segítségét,
 akik ingyenes szolgáltatásunk keretén belül segítenek kiválasztani az Önnek leginkább

megfelelő életbiztosítást.
Alakítsuk át együtt a pénzügyi gondolkodásmódot!
Kövessen, kedveljen, osszon meg, kérdezzen, írjon nekünk.

Örömmel beszélünk olvasóinkkal!
Liferisk.hu
Tetszik az oldal Kapcsolatfelvétel
Tetszik Megosztás
 Twitter  LinkedIn
Hasznosnak találta írásunkat?
Névtelen visszajelzésével segít cikkeink minőségének javításában.

Nem érthető valahol írásunk? Kihagytunk valamit?

Jelezze felénk! Olvasóink véleménye nagyon fontos számunkra.

LifeRisk
★★★★★
0/0
LifeRisk.hu – Tapasztalt és jól felkészült független pénzügyi közvetítőkből álló, közel 40 fős
csapatunkkal már több mint 10.000 ügyfélnek segítettünk megtalálni a számukra legjobb
pénzügyi megoldásokat. Több mint 10 éve sajátos módon, az ügyfeleink megbízásából
dolgozunk és az ő érdekeiket képviseljük, nem a pénzintézetekét. Szakértői tanácsadásunk
során segítünk ügyfeleink számára a kockázataik feltérképezésében, a különböző pénzügyi
konstrukciók objektív, pro-kontra bemutatásában, az elérhető legjobb megoldások
megtalálásában, valamint a szerződési feltételek bemutatásában és alapos ismertetésében.
Célunk, hogy ügyfeleinknek az elérhető legteljesebb kiszolgálást nyújtsuk a pénzügyi piac
minden területén és egy modern, minden területre kiterjedő, valódi ügyfélcentrikus tanácsadó
szakmát honosítsunk meg hazánkban.
Szeretné megtudni, hol és milyen életbiztosítást érdemes indítania?
Vegye fel velünk a kapcsolatot!
Jelentkezzen díjmentes biztosítási tanácsadásra!
Kapcsolódó írásaink:
Életbiztosítás Útmutató — Milyen életbiztosítást válasszunk?
Balesetbiztosítási Útmutató — Minden, amit a balesetbiztosításokról tudni érdemes, egy helyen
Megtakarításos Életbiztosítás Útmutató 2021 — Milyen típusai vannak? Előnyök, hátrányok egy
helyen

LifeRisk
160+ életbiztosítás összehasonlítása LifeRisk
13 biztosító életbiztosítási ajánlatai.

Egy helyen. Függetlenül összehasonlítva.
Kapcsolat Adatkezelési tájékoztató
Lépjen velünk kapcsolatba

 Life Plusz Biztosításközvetítő és Szolgáltató Kft.
 www.lifeplusz.hu
 1036 Budapest, Tímár utca 8/A
 info@liferisk.hu
 +36 1 600 4600
Kövessen minket Facebook-on!
Liferisk.hu
Tetszik az oldal Kapcsolatfelvétel
Kérje ingyenes életbiztosítási tanácsadásunkat!
Független biztosítási szakértőink segítenek megtalálni az Önnek valóban legjobb megoldást.
TANÁCSADÁS
Szolgáltatásunk teljesen
és mindvégig díjmentes.
Hatósági felügyelet
Felügyeleti szerv: Magyar Nemzeti Bank
MNB engedély szám: E-II/234/2007
Miből élünk, ha ingyen dolgozunk?

Jogi státuszunk miatt a mi munkánkat nem az ügyfelek, hanem a pénzintézetek fizetik meg közvetítői jutalékkal. Így
például, amikor egy ügyfelünknek sikerül ideális megoldást találnunk életbiztosítási céljaira, akkor a pénzintézet sikerdíjjal
jutalmazza szakértői munkánkat. Ez a díj minden esetben a pénzintézetet terheli, ügyfeleinknek pontosan ugyanannyiba
kerül rajtunk keresztül elindítani bármely megoldást, mintha önállóan indítaná el egy pénzintézetnél. 
Jogi információ
g
LifeRisk Az alkusz hátteret a Life Plusz Kft. biztosítja.

160+ életbiztosítás összehasonlítása és üzemeltetője a Lantos Finance & Property Kft.
A weboldal tulajdonosa
© 2020–2021 — Minden jog fenntartva — Lantos Finance & Property Kft.

Hogyan Válasszunk Kockázati Életbiztosítást 2021-Ben

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Hogyan Válasszunk Kockázati Életbiztosítást 2021-Ben

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

2021. 03. 10. Hogyan válasszunk kockázati életbiztosítást 2021-ben?

Kockázati Életbiztosítás Útmutató

Kezdőlap / Kockázati Életbiztosítás Útmutató

Legutóbb frissítve: 2021. 03. 05.

Manapság egyre többet hallani az öngondoskodás jelenségéről, ami a mindennapi pénzügyeink

Azonban az elmúlt évtizedekben a különböző életbiztosítási termékek palettája meglehetősen

Mit jelent a kockázati életbiztosítás?

A legszűkebb – klasszikus – értelemben a kockázati életbiztosítás megkötése során a

Joggal merül fel bennünk a kérdés, hogy ki a szerződő, a biztosított és ki a kedvezményezett?

A biztosított az a személy, akinek a halála – vagy bizonyos esetekben valamilyen balesete,

Végezetül pedig a kedvezményezett az a személy, aki a biztosítási összeget megkapja abban az

Láthatjuk tehát, hogy ennek az életbiztosítási típusnak az elsődleges célja, hogy a

A kockázati életbiztosítások ugyanakkor nem merülnek ki csak a haláleseti biztosításokban.

Mit kell tudni a életbiztosítás díjáról?

A kockázati életbiztosításnál alapesetben kétféle díjﬁzetési móddal találkozhatunk. Az első,

A másik pedig az életkorkövető, ahol az azonos összegű védelem mellett folyamatosan

Életkorunk előrehaladtával a biztosítási esemény (vagyis a haláleset) bekövetkeztének

Egy ﬁx árazású életbiztosítás esetén a biztosító már a szerződés megkötésekor kiszámolja a

Érdemes tehát azt választanunk, ahol összességében kevesebbet ﬁzetünk, a díjszerkezeti

Mi nem tartozik a kockázati életbiztosítások közé?

Léteznek ugyanakkor a biztosítói piacon olyan életbiztosítások is, amik úgynevezett

Ezeknél a konstrukcióknál a biztosítási időtartam végén ugyanis kiﬁzetik számunkra az addig

Megtakarításos Életbiztosítás Útmutatónkból részletesebb információkat is olvashat a

Hogyan működnek az életbiztosítások?

tehetünk, ha szeretnénk felmondani meglévő biztosításunkat, és milyen adózási szabályok

Hol és hogyan indíthatjuk el?

Életbiztosítást jellemzően biztosító intézeteknél köthetünk, ugyanakkor léteznek olyan

A hagyományos, személyes jelenlétet igénylő biztosításkötés mellett a technika térhódításának

Azt azonban jó tudni, hogy az életbiztosítási szerződések megkötése előtt számos – az

 a biztosított személy életkorát, ugyanis általánosságban azt mondhatjuk, hogy minél

 A biztosítási módozatot, azaz, hogy milyen kockázati eseményre kidolgozott szerződést

 A díjﬁzetés tartamát, mert – ﬁx díjas termékek esetén – a biztosítási díjak mértékét

 Sportol-e rendszeresen, esetleg versenyszerűen, amivel ugyan aktívan tesz az egészsége

 Milyen káros szokásokkal rendelkezik, például dohányzik-e.

A beﬁzetések tekintetében ugyanakkor biztosítási szakembereink mindenkinek felhívják a

Amikor a biztosítási összeg meghatározásán gondolkozunk, akkor érdemes a példában is

Életbiztosítások felmondása és kiﬁzetése

Általános szabályként azt mondhatjuk, hogy abban az esetben, ha például aránytalanul

Egy jó példa a biztosítási szerződések megkötésével és felmondásával kapcsolatban a 2012-es

A módosítás értelmében tehát a nők esetében valamivel drágábbá váltak a kockázati

A szerződésben ugyanakkor számos olyan feltétellel találkozhatunk, amikor a biztosító nem

Akkor nem ﬁzethet a biztosító, ha a biztosított:

 öngyilkosságot követ el, vagy annak kísérlete közben megsérül,

 a szerződéskötéskor már meglévő, eltitkolt betegségéből fakadóan hunyt el,

 bűncselekmény elkövetése során meghal vagy megsérül,

 extrém sporttevékenység miatt sérül meg, vagy hal meg,

 munkavédelmi rendszabályok megszegése, be nem tartása miatt sérül meg,

Milyen adózás vonatkozik az életbiztosításokra?

A kockázati életbiztosításokból származó kiﬁzetések nettó bevételnek számítanak, vagyis

Az életbiztosítások öröklése is jelentősen megkönnyíthető abban az esetben, ha a biztosítási

Mindezt azonban a cafeteria törvény 2019-es módosítása kedvezőtlenül érintette, ugyanis

Mi biztosítja, hogy kiﬁzetik a biztosítási összeget?

A biztosítótársaságoknak a világ valamennyi országában rendkívül szigorú előírásoknak kell

A biztosítók, az ügyfeleik által beﬁzetett biztosítási díjakból egy úgynevezett díjtartalékot

A biztosítási időtartam végéhez közeledve ugyanakkor ennek az ellenkezőjét tapasztalhatjuk.

kapcsolatban, akik előre meghatározott keretek mellett biztosítják a kiﬁzetéseket bármilyen

Jó tudni ugyanakkor, hogy a viszontbiztosítás kétféle lehet: állományi (kötelező) és fakultatív.

Speciális kockázati életbiztosítások

A biztosítási piac fejlődésének köszönhetően a kockázati életbiztosítások különböző fajtái is

hitelösszegtől, anyagi helyzetünktől és a konkrét konstrukciótól függően, akár három évtizedes

Előfordulhat, hogy a pénzintézet az adóst az életkora vagy jövedelem viszonya alapján

A díjat legtöbbször a kölcsönünk törlesztőjéhez arányosítva szokták megállapítani, ami

Például a munkahelyünk elvesztése esetén a biztosító időlegesen átvállalja a hitelünk