Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad: MR Engineer

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad
(93745-A)
A Life Insurance Benefit Illustration For
MR Engineer
Plan Type
SmartProtect Wealth 20
PREPARED BY: GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A)

DATE PREPARED: 20/04/2020
Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A)
Menara Great Eastern, 303 Jalan Ampang, 50450 Kuala Lumpur
Tel: +603 4259 8888
Fax: +603 4259 8000
Website: greateasternlife.com
E-mail: wecare-my@greateasternlife.com
Customer Service Careline : 1300-1300 88
Product Name : 0497 SmartProtect Wealth 20 (SPW20) Premium Mode : Monthly

Premium Payment Term : 10
Life Assured's Details

Name : MR Engineer
Gender : Male
Smoker : No
Age Next Birthday : 30
Occupation Class : 1
Plan Coverage Period Benefit Amount Annualised Monthly

(Years) (RM) Premium Premium
(RM) (RM)
Basic Plan:
Insurance Premium 20 500,000 4,200.00 350.00
Balancer# 20 0 0.00 0.00
Unit deduction rider(s):

U170 IL CIBAR 20 500,000 0.00 0.00
Total (RM) 4,200.00 350.00
All premium payable by a Business Organisation other than Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad, are subject to the prevailing
government service tax.
#
For Policies with Basic Premium exceeding the maximum amount of Insurance Premium allowable based on the chosen coverage, the
amount in excess will be treated as Balancer.
Based on the annualised premium shown above and assuming you have not opted to terminate the Auto-Extension, the policy
may sustain for:
24 years up to your age 54 years next birthday under projected investment returns of Y%; and
21 years up to your age 51 years next birthday under projected investment returns of X%.
You may consider single premium top-ups, increasing your regular premium or reducing your coverage to enhance the
sustainability of the policy.
Please note that these outcomes are based on the assumed investment returns, premiums paid and charges. The benefits may
vary, and subject to No-Lapse Guarantee, the policy may lapse earlier depending on the actual investment returns and volatility
of the chosen investment funds, premiums paid and charges. In the event that the actual sustainability of the policy is reduced
due to revision of insurance charges, the Company may vary the premium and any regular investment top-ups on the policy
anniversary by giving 3 months' notice to policy owners.
____________________________________________________________________________________________________________________
Prepared by : LEONG SZE YEN(6644276)
Date : 20/04/2020
Version : MPOS 5.20.6-3 Page 2 of 37
Is investment-linked policy right for you? Are you aware of the costs, benefits and risks?
Name of Insurer: Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad ("the Company") Client's Name: MR Engineer
Product Name: 0497 SmartProtect Wealth 20 (SPW20) Gender: Male
Type of Policy: Regular premium investment-linked insurance Smoker: No
Ratio of Fund(s) Chosen: Please refer to the following page Age Next Birthday: 30
Do you know that … Have you been advised of … Have you been told …
It is flexible but you bear the investment risk? How your premiums will be used?
It is an insurance product that is tied to the performance of the Premium paid (a)
investment fund(s) which you selected
Unallocated Premium allocated into Unit Fund (b)
Benefits Premium
Flexibility to vary your premium amount or coverage if your Used to purchase units in the investment The coverage you
To pay:-
financial needs change. fund(s) will receive
Insurer's own
Choice of funds depending on the level of risk you are expenses Sum assured (f)
comfortable with. Commission Minimum amount
Deduct fees & charges:
to agent (h) received on death/
Insurance charges (c) - to pay for your total and permanent
Risks
insurance cover disability
You bear the investment risk entirely including poor returns.
Note: Upon death, the
If your fund performs poorly or your insurer increases your Other charges (d) e.g. policy fees
higher of the sum assured
charges - or total investment value is
Fund management charge (e)
You may lose your insurance cover; or payable
Your total investment value may be adversely affected.
You may need to increase your premiums or reduce the level of What you may receive:
insurance protection to avoid losing your insurance cover.
Non-guaranteed total investment value
Other products that could better meet your (g)
needs? Amount received on
Non-participating products: The benefits and coverage period surrender/death/maturity
are guaranteed as long as you pay premiums. Fees and charges taken out of your investment fund(s) which reduce the amount available for
Participating products: In addition to receiving guaranteed investment:-
benefits and having a guaranteed coverage period, you can share There are no other fees and charges other than (c), (d) and (e).
in the profits (non-guaranteed) of the participating life fund.
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Date : 20/04/2020
Investment Strategy Selected : 7 My Choiced Investor Profile
Investment Horizon : 20 Years
Policy Year Ratio of Fund(s) Chosen

From To F1 Lion Balanced F4 Lion Fixed F5 Lion Progressive F6 Dana Sejati F9 Lion Strategic F17 Lion Enhanced F18 Dana Gemilang F22 Lion Small Mid
Fund Income Fund Fund Fund Equity Fund Cap Fund
1 20 100%
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Date : 20/04/2020
Table 1: SmartProtect Wealth 20 (SPW20) (For illustration purposes only. This may not be the benefits that you will receive)
The numbers in the table below illustrate the possible movements of cash flows of the policy, including how fees and charges could impact total investment value. In
order to show the impact of different investment returns on the cash flows, two rates of return have been chosen, 2% (Scenario X) and 5% (Scenario Y). The actual
return rates may be higher or lower than the chosen rates, or even be negative.
Actual returns of the fund will fluctuate (i.e. rise or fall) each year based on the performance of the assets the fund(s) invested in.
Please see the attached fund fact sheet(s) for the past actual annual investment returns.
The amount You should only purchase the At maturity or upon early
you need to riders you need as the cost of the cancellation, you may receive
pay riders will be borne by you. Riders this amount (amount is not
are optional guaranteed)
End Age at Premium Allocated Insurance Charges1 (RM) Other Fund Management Sum Non-Guaranteed Total Non-Guaranteed Commission
of End of Paid (RM) Premium (c) Charges1 Charge (RM) Assured Investment Value2 Death Benefits3 (RM) (h)
Policy Policy (a) (b) (RM) (e) (RM) (RM)
Basic Policy Unit-deducting
Year Year (d) (f) (g)
rider(s)
RM % Scenario Scenario Scenario Scenario Scenario Scenario Scenario Scenario Scenario Scenario RM %
X Y X Y X Y X Y X Y
1 31 4,200.00 3,360.00 80.00 468 468 269 269 72 13 13 500,000 2,562 2,600 500,000 500,000 945.00 22.50
2 32 4,200.00 3,360.00 80.00 465 465 278 278 72 39 38 505,000 5,140 5,288 505,000 505,000 945.00 22.50
3 33 4,200.00 3,360.00 80.00 463 463 301 301 72 64 65 510,000 7,719 8,052 510,000 510,000 420.00 10.00
4 34 4,200.00 3,780.00 90.00 460 460 329 328 72 92 94 515,000 10,716 11,318 515,000 515,000 420.00 10.00
5 35 4,200.00 3,780.00 90.00 457 457 356 355 72 121 126 520,000 13,714 14,678 520,000 520,000 315.00 7.50
6 36 4,200.00 3,780.00 90.00 455 453 373 372 72 151 159 525,000 16,723 18,145 525,000 525,000 315.00 7.50
7 37 4,200.00 3,990.00 95.00 452 450 409 408 72 182 193 530,000 19,934 21,917 530,000 530,000 0.00 0.00
8 38 4,200.00 3,990.00 95.00 485 483 445 443 72 213 230 535,000 23,103 25,757 535,000 535,000 0.00 0.00
9 39 4,200.00 4,200.00 100.00 515 512 489 486 72 245 268 540,000 26,435 29,874 540,000 540,000 0.00 0.00
10 40 4,200.00 4,200.00 100.00 551 547 538 533 72 278 308 545,000 29,709 34,056 545,000 545,000 0.00 0.00
15 45 0.00 0.00 0.00 911 894 1,086 1,067 72 230 308 570,000 22,486 31,720 570,000 570,000 0.00 0.00
20 50 0.00 0.00 0.00 1,661 1,615 2,108 2,050 72 94 220 595,000 7,808 21,586 595,000 595,000 0.00 0.00
1The illustrated insurance and other charges are not guaranteed and may be varied from time to time. The basic policy's insurance and other charges may be varied by giving 3
months' notice to policy owners. Please refer to Table 2 for the notice period for revision of insurance charges of the respective riders.
2Booster reward of RM60,000 will be credited into your total investment value on the policy anniversary of age 70 years next birthday, provided that the policy is in force and all
premiums due (including premiums due during the Auto-Extension period) are paid up-to-date, subject to the terms and conditions of the policy.
3The death benefit payable is the higher of the sum assured or total investment value. For accidental death benefit payable, please refer to the Product Disclosure Sheet.
Where the non-guaranteed total investment value becomes zero, it means that your unit fund is no longer able to pay for your insurance cover.
Your insurance charges will increase as you get older. In the later years, it is possible for your insurance charges to be higher than your premium paid. The above illustration
shows that your insurance charges are higher than your premium paid starting from age 41 under Scenario Y and age 41 under Scenario X, where your total investment value
may eventually be depleted.
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Date : 20/04/2020
Table 2: Rider(s) (Optional)
1. A rider can provide additional protection or enhance existing benefits payable under your basic policy.
2. Riders can be in the form of:

(i) Unit-deducting, where the cost of the rider has been incorporated into the premiums for your basic policy. The rider is therefore funded by deducting charges from
your unit fund; and
(ii) Premium-paying, where the cost of the rider has not been incorporated into the premiums for your basic policy. Separate premiums to fund the cost of the rider
will be required.
Riders Type Premium Paid Sum Assured Coverage Period Notice Period for
(RM) (RM) (years) Revision in
Insurance Charge
IL Critical Illness Benefit Advance Rider (IL CIBAR) Unit deducting rider Not applicable 500,000 20 30 days
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Date : 20/04/2020
Table 3: Rider(s) Insurance Charges
End of Policy Insurance Charges1 (RM)

Year (c)
Unit-deducting rider(s)
IL CIBAR
Scenario X Scenario Y
1 269 269
2 278 278
3 301 301
4 329 328
5 356 355
6 373 372
7 409 408
8 445 443
9 489 486
10 538 533
15 1,086 1,067
20 2,108 2,050
1The illustrated insurance charges are not guaranteed and may be varied from time to time. Please refer to Table 2 for the notice period for revision of insurance charges of the
respective riders.
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Date : 20/04/2020
Engineer Product Disclosure Sheet
Note: Please read this Product Disclosure Sheet before you decide to take up SmartProtect Wealth 20. Be sure to also read the general
terms and conditions.
Name of Financial Service Provider : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) ("the Company")
Name of Product : SmartProtect Wealth 20
Date : 20/04/2020
1. What is this product about?

SmartProtect Wealth 20 is a 20-year term investment-linked insurance plan ("ILP") that offers a combination of insurance protection
and investment. Thereafter, the basic policy including any attaching rider(s) will be extended automatically to a further 10-year
coverage term ("Auto-Extension") without requiring any evidence of insurability, subject to the terms and conditions stated in the
policy contract. New regular premiums will be required during the extended term of coverage. The Auto-Extension* will take place
every 10 years, provided you have not exceeded age 90 years next birthday.
*You can terminate the Auto-Extension by giving notification to the Company at least 30 days prior to the initial or extended maturity
of the policy.
This plan provides you benefits in the event of death, accidental death or Total and Permanent Disability ("TPD"). In addition, this
plan also gives you an additional sum assured of 1% of the basic sum assured for each completed policy year, up to a maximum of
30%, at no additional cost, which will be payable in the event of death, accidental death or TPD, subject to the terms and conditions
stated in the policy contract. Besides that, a booster reward of 12% of basic sum assured shall be credited into the total investment
value on the policy anniversary of age 70 years next birthday, provided the policy is in force and all premiums due (including
premiums due during the Auto-Extension period) are paid-to-date.
The value of the ILP depends on the price of the underlying units, which in turn depends on the performance of your chosen fund.
2. What are the covers / benefits provided?

The basic sum assured for this plan is RM500,000.
Basic Plan Benefit

1) Death Benefit The higher of:
basic sum assured plus additional sum assured; or
total investment value.
For life assured below age 5 years next birthday, a child lien
shall apply.
2) TPD Benefit If TPD occurs prior to the policy anniversary on which the life
assured attains age 70 years next birthday, the Company will
pay the excess of basic sum assured plus additional sum
assured over total investment value (“Excess Sum Assured“)
as follows:
the Excess Sum Assured not exceeding RM10,000,000
shall be paid in 3 annual instalments with the first being a
lump sum of the Excess Sum Assured or RM2,000,000,
whichever is lesser, and
the balance of the Excess Sum Assured (if any) will be
payable in two equal annual instalments.
The maximum TPD Benefit payable under this and all
insurance policies (including riders) on the same life assured,
is RM10,000,000 per life (excluding group policies).
shall apply.
3) Accidental Death Benefit If accidental death occurs prior to the policy anniversary on
which the life assured attains age 70 years next birthday, the
following additional amount will be payable, on top of the
death benefit:
100% of the total of the basic sum assured plus additional
sum assured (if any); or
200% of the total of the basic sum assured plus additional
sum assured (if any), if accidental death resulted while
travelling in a public conveyance (other than a cable car,
taxi, hired car or any form of transport chartered for private
travel); or while riding as a passenger in an elevator or in
electric lift; or in consequence of the burning of any
theatre, or cinema, hotel or other public building in which
the life assured was present at the time of commencement
of the fire.
This payment is further subject to an overall limit of
RM36,000,000 per life, if the life assured is covered under
other policies or riders with similar benefits.
LEONG SZE YEN / (6644276) / 0497 / V01 / 0120 Page 8 of 37

shall apply.
4) Booster Reward On the policy anniversary of age 70 years next birthday
provided the policy is in force, a booster reward of RM 60,000
shall be credited into the total investment value, provided all
premiums due (including premiums due during the Auto-
Extension period) are paid-to-date.
5) No-Lapse Guarantee The basic policy and its attaching riders (if any) will not lapse
within the first six policy years if the total investment value is
less than or equal to zero on the monthly deduction date of the
policy fee and insurance charge, provided that
all regular premiums of the policy due prior to such monthly
deduction date have been paid on each premium due date
or during the grace period; and
there has not been any withdrawal of any units prior to
such monthly deduction date; and
there has not been any reduction or termination of Great
Saver Rider Premium* (if any) prior to such monthly
deduction date.
*Great Saver Rider Premium refers to premium payable for

Great Saver Rider which is a regular investment top-up
payable based on the Company’s underwriting decision and
the policy options exercised by you.
6) Auto-Extension of Coverage Upon maturity of the initial term of the basic plan, the basic
plan's coverage including any attaching rider(s) will be
automatically extended for a further period of 10 years without
requiring any evidence of insurability. New regular premiums
will be required during the extended term of coverage.
Thereafter, the Auto-Extension will take place every 10 years
provided the life assured has not exceeded age 90 years next
birthday.
Upon each Auto-Extension:

both basic and riders' benefit will be extended at the same
level of coverage unless a partial claim has been made
prior to the Auto-Extension, in which case, the basic and
riders' benefit will be based on the reduced/ remaining sum
assured. The same terms & conditions that have been
imposed on the policy shall be applicable to the extended
coverage.
riders:
- will not be extended if the rider has terminated due to
claims or surrender prior to or upon Auto-Extension; or
- cannot be extended beyond the riders' maximum
coverage term.
the new regular premium payable for extended coverage
may be different and shall be based on the age next
birthday upon Auto-Extension of the policy and any
underwriting decisions that has been imposed on the
policy prior to the Auto-Extension.
insurance charges and policy fee shall continue to be
chargeable upon Auto-Extension.
waiting period for the benefits and No-lapse Guarantee
shall not be applicable upon Auto-Extension.
You can terminate the Auto-Extension by giving notification to

the Company at least 30 days prior to the initial maturity date
or extended maturity of the policy, as may be applicable.
7) Maturity Benefit If Auto-Extension has been terminated, then upon maturity of
the initial term or extended term of the policy (as may be
applicable), the Company will pay the total investment value (if
any) less any indebtedness. If Auto-Extension is not
terminated, then the maturity benefit will only be paid upon the
maturity of the final extended term of the policy.
Covered Event Benefits

IL Critical Illness Benefit Advance Rider
Covered Event Benefit RM500,000

The benefit will be payable in one lump sum upon occurrence
of any one of the Covered Events (except for Angioplasty and
other invasive treatments for coronary artery disease, whereby
the claim payout is 10% of the rider sum assured, subject to a
maximum of RM25,000 per life).
Upon the claim of this rider, the basic sum assured will be
reduced by the amount paid and the total investment value will
be reduced accordingly as stated in the policy contract.
After the claim on Angioplasty and other invasive treatments

for coronary artery disease, the rider sum assured will be
reduced accordingly. In addition, the claim on other Covered
Events will still be allowed, subject to the balance amount of
the rider sum assured.
shall apply.
Maximum coverage Up to age 99 years next birthday
Note: The above benefits are subject to the terms and conditions stated in the policy contract.
Fund(s) chosen:
Policy Year Lion
From To Balanced
Fund
1 20 100%
Reminder: Please read the fund fact sheet which includes the objectives of the investment-linked fund. It is important to select a
plan or a combination of funds that suit your financial goals and risk profile.
3. How much premium do I have to pay?

The estimated total premium that you have to pay: RM350.00 Monthly
Premium payment term: 10 years or upon termination, whichever occurs first.
Notes:
(a) The total premium that you have to pay and the policy terms may vary depending on the underwriting requirements of the
Company.
(b) The Company allocates a portion of the premium to purchase units in the investment-linked fund(s) that you have chosen. Any
unallocated amount will be used to pay commissions to agents and other expenses of the Company. You are advised to refer to
the allocation rates given in the sales illustration.
(c) In the event the actual sustainability of your policy is reduced due to revision of insurance charges, the Company may vary the
premiums on the policy anniversary by giving 3 months’ advance notice to you.
(d) The new premium payable for extended coverage may be different and shall be based on the age next birthday of the life
assured upon Auto-Extension of the policy and any underwriting decisions that have been imposed on the policy prior to the
Auto-Extension.
4. What are the fees and charges that I have to pay?

The insurance charges are deducted monthly from the value of your units. The insurance charge will increase as you grow older.
Details of insurance charges and other charges for the ILP are given in the sales illustration.
The insurance charges are non-guaranteed and may be varied from time to time. The Company reserves the right to revise the
insurance charges, where the revision (if any) will aim to reflect our claim experience, cost of medical treatment, advancement in
medical technology, or other justified circumstances. Such changes will be applicable to all policy regardless of the individual
claim experience.
The prevailing government service tax will be added to the premium quoted in question 3 above, where the premium is paid by a
business organisation other than the Company.
5. What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?
Importance of disclosure - You must disclose all material facts such as medical condition, and state your age correctly.
Free-look period - You may cancel your ILP by returning the policy within 15 days after the policy has been received by you. The
Company will refund to you the unallocated premiums, the value of the units that have been allocated (if any) at unit price at the
next valuation date and any insurance charge and policy fee that have been deducted less any medical fee incurred.
Total investment value – The total investment value of the ILP depends on the performance of the investment-linked fund(s)
selected. The higher the level of insurance coverage selected, the more units will be absorbed to pay for the insurance charges
and the fewer units will remain to accumulate total investment value under your policy.
Grace period – A grace period of 30 days from each premium due date is given for you to pay the subsequent premiums.
Policy lapse - Subject to No-Lapse Guarantee, the ILP will lapse when the value of investment units is insufficient to pay for the
insurance and other charges.
Claims procedure – Please visit greateasternlife.com/my for further information on the Company’s claims procedure.
Child lien
Basic Plan
Age Next Birthday on Policy Percentage of Basic Sum Assured and

Anniversary Additional Sum Assured
1 20%
2 40%
3 60%
4 80%

Age Next Birthday on Policy Percentage of Sum Assured
Anniversary
1 20%
2 40%
3 60%
4 80%
Waiting period – The eligibility for benefits under the policy will only start after the waiting period below from the risk effective
date.
Plan Name Conditions Waiting Period
IL Critical Illness Benefit 1) Cancer
Advance Rider 2) Coronary Artery By-Pass Surgery
3) Heart Attack
60 days
4) Serious Coronary Artery Disease
5) Angioplasty and other invasive treatments for coronary
artery disease
All other Covered Events 30 days
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the terms and conditions under this plan.
6. What are the major exclusions under this plan?

Basic Plan
Death during the first policy year from the risk commencement date or the date of any reinstatement, whichever is later, as a
result of suicide, while sane or insane.
TPD that has existed prior to the risk commencement date or the date of any reinstatement, whichever is later.
TPD caused directly or indirectly by self-inflicted injuries, while sane or insane.
TPD caused by bodily injury sustained as a result of parachuting or skydiving, or engaging in aerial flights other than as a
crew member or as a fare-paying passenger of a licensed commercial airline operating on a regular scheduled route.
TPD resulted from the life assured committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation of law by
life assured.
TPD resulted from war, whether declared or undeclared.
Accidental death resulted from suicide, attempted suicide or self-inflicted injuries, while sane or insane.
Accidental death caused by bodily infirmity, or mental or functional disorder, or illness or disease of any kind, or any
infections, other than infections occurring simultaneously with and in consequence of an accidental cut or wound.
Accidental death resulted from war or any act of war, declared or undeclared, criminal activities, active duty in any armed
forces, direct participation in strike, riots and civil commotion or insurrection.
Accidental death resulted from the action of any armed forces, or from accident or violence arising by reason of the existence
of a state of armed conflict.
Accidental death resulted from engaging in aerial flights other than as a crew member or as a fare-paying passenger of a
licensed commercial airline operating on a regular scheduled route.
Accidental death resulted from the life assured committing, attempting or provoking an assault or a felony, or from any
violation or attempted violation of law by the life assured or resistance to arrest.
Accidental death while under the influence of alcohol or drugs unless taken as prescribed by a physician. For the avoidance
of doubt, a person is considered as under the influence of alcohol if the breath, blood or urine test result is over the following
limit:
- 35 mcg of alcohol per 100ml of breath
- 80mg of alcohol per 100ml of blood
- 107 mg alcohol per 100ml of urine
Accidental death arising from racing of any kind (except for foot racing), hazardous sports or activities that involve speed,
height, high level of physical exertion, highly specialized gear or spectacular stunts such as but not limited to bungee
jumping, parachuting, scuba diving, sky-diving, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, winter
sports, Professional Sports and illegal activities. For the avoidance of doubt, “Professional Sports” means engaging in any
physical activity in a professional capacity or where the life assured would or could earn income or remuneration from
engaging in such activity.
Accidental death resulted from childbirth, pregnancy and/ or any complications thereof.
Accidental death caused by ionising radiation or contamination by radioactivity from any nuclear fuel or nuclear waste from
process of nuclear fission or from any nuclear weapons material.
Accidental death resulted from the life assured engaging in commando or bomb disposal duties/ training.

Pre-existing illness.
Covered Event caused directly or indirectly by self-inflicted injuries, while sane or insane.
Covered Event resulted from the life assured committing, attempting or provoking an assault or a felony or from any violation
of law by life assured.

Covered Event resulted from war, whether declared or undeclared.
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of exclusions under this plan.
7. Can I cancel my plan?

Buying a regular premium ILP is a long-term financial commitment. It is not advisable to hold this plan for a short period of time in
view of the high initial costs. However, you may cancel your ILP or any attaching rider(s) by giving written notice to the Company. If
you find the fund(s) that you have chosen is no longer appropriate, you have the flexibility to switch fund(s).
8. What do I need to do if there are changes to my / my nominee(s) contact details?

It is important that you inform us of any change in your / your nominee(s) contact details to ensure all correspondences reach you /
your nominee(s) in a timely manner.
9. Where can I get further information?

Should you require additional information about investment-linked insurance and medical and health insurance, please refer to the
insuranceinfo booklet on ‘Investment-Linked Insurance’ and ‘Medical and Health Insurance’, available at www.insuranceinfo.com.my
If you have any enquiries, please contact us at:

GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A)
(Licensed under the Financial Services Act 2013 and is regulated by Bank Negara Malaysia)
Head Office : Menara Great Eastern
303, Jalan Ampang
50450 Kuala Lumpur.
Tel : +603 4259 8888
Fax : +603 4259 8000
Email : wecare-my@greateasternlife.com
10. Are there any other similar types of plan available?

You may check with your agent or contact the Company directly for other similar types of plans currently available.
IMPORTANT NOTE:
THIS IS AN INSURANCE PRODUCT THAT IS TIED TO THE PERFORMANCE OF THE UNDERLYING ASSETS, AND IS NOT A PURE
INVESTMENT PRODUCT SUCH AS UNIT TRUSTS. YOU MUST EVALUATE YOUR OPTIONS CAREFULLY AND SATISFY
YOURSELF THAT THE INVESTMENT-LINKED INSURANCE PLAN CHOSEN MEET YOUR RISK APPETITE, AND THAT YOU CAN
AFFORD THE PREMIUM THROUGHOUT THE PREMIUM PAYMENT TERM. TO INCREASE INVESTMENT VALUE AT ANY TIME, IT
IS ADVISABLE THAT YOU PAY THE ADDITIONAL PREMIUMS AS ‘TOP UPS’. RETURN ON AN INVESTMENT-LINKED FUND IS
NOT GUARANTEED. YOU ARE ENCOURAGED TO APPOINT A NOMINEE(S) AND ENSURE THAT YOUR NOMINEE(S) IS AWARE
OF THE PLAN THAT YOU HAVE PURCHASED. YOU SHOULD READ AND UNDERSTAND YOUR INSURANCE POLICY AND
DISCUSS WITH YOUR AGENT OR CONTACT THE COMPANY DIRECTLY FOR MORE INFORMATION.
If there is any discrepancy between the English and Bahasa Malaysia versions of this document, the English version shall prevail.
The information provided in this disclosure sheet is valid as at 20/04/2020.

1300-1300-88 or
wecare-my@greateasternlife.com if you have any questions.
WARNING : I
LEONG SZE YEN / (6644276) / (MPOS 5.20.6-3) Page 13 of 37

LION BALANCED FUND
Features of Fund
Inception Date 03 January 2000
Investment Objective A fund which invests in a mixture of equities (ranging from 40% to 60%) and fixed income securities. This
fund seeks to provide medium to long-term capital appreciation, with a moderate level of volatility.
Investment Strategy & This fund shall be actively managed, investing in a mixture of Malaysian equities and fixed income
Approach securities with good fundamentals and growth potential. The fund aims to provide stable long term return.
The fund uses top-down approach by adopting a disciplined macroeconomic framework to identify major
turning points in global financial markets to determine long term assets allocation decisions. The fund also
uses bottom-up approach in stock/bond selection process which relies on qualitative and quantitative
factors which are, but not limited to, financial position, valuation, company or industry risks and prospects.
Asset Allocation Equities: 40% - 60%
Fixed Income Securities: 40% - 60%
Performance Benchmark 50% 12 month Conventional Fixed Deposit – Maybank + 50% FTSE Bursa Malaysia 100 Index (FBM100)
Source: Bloomberg
Fund Manager Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad
Fees & Charges
Fund Management Charge 1.0% p.a. on net asset value
Other Charges Nil
Fund Performance
Year 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Lion Balanced Fund 29.29% 18.15% 6.62% 8.52% 22.03% 2.84% 7.53% 0.07% 17.45% -9.02%
Benchmark 23.53% 11.98% 2.69% 6.41% 7.33% -1.48% 0.32% 0.44% 7.88% -3.00%
Basis of Calculation of Past 𝑈𝑛𝑖𝑡 𝑃𝑟𝑖𝑐𝑒𝑡 − 𝑈𝑛𝑖𝑡 𝑃𝑟𝑖𝑐𝑒𝑡−1
Performance 𝑈𝑛𝑖𝑡 𝑃𝑟𝑖𝑐𝑒𝑡−1
Notice: Actual return is based on net basis (net of tax and charges). Past performance of the fund is not an indication of its future
performance. This is strictly the performance of the fund, and not the returns earned on the actual premiums paid for the
investment-linked insurance plan.
Risks
Risks Investment in the fund may subject to the following non-exhaustive list of risks:
 Market Risk
 Liquidity Risk
 Credit Risk
 Interest Rate Risk
Please refer to Description of Risk for more details of the risks.

Risk Management Risk is managed through the following:
1. Active management in response to market and economic conditions and
2. Portfolio diversification by investing in numerous stocks across different industries.
Other Info
Target Market This fund is suitable for investors with a medium-risk appetite and a medium to long-term investment
horizon.
Basis & Frequency of Unit The unit price is calculated daily, based on the value of the fund’s underlying assets which is net of
Valuation expenses and divided by total number of units.
Exceptional Circumstances The Company reserves the right to defer cancellation or purchase of units in the fund for a period not
exceeding 6 months, under circumstance it considers exceptional, which shall include the following
circumstances:
1. Any period on which any asset forming part of the fund for the time being is listed or dealt in is closed
(other than for ordinary holidays) or during which trading is restricted or suspended; or
2. The existence of any state of affairs which, in the opinion of the Company might seriously prejudice
your interests in the investment of the similar fund; or
3. Any breakdown in the means of communication normally employed in determining the price of a unit
of the fund or when for any reason the prices of any of such units in the fund cannot be promptly and
accurately ascertained; or
4. Any period when trading of units in the fund is suspended subject to any order or direction of the
relevant authorities; or
5. Any period when the business operations of the Company in relation to the operation of the fund are
substantially interrupted or closed as a result of or arising from pestilence, acts of war, terrorism,
insurrection, revolution, civil unrest, riots, strikes or acts of God.

DESCRIPTION OF RISKS
Market Risk
Market risk refers to the risk of loss due to changes in underlying market risk factors such as, amongst others, interest rates movement,
natural disaster, political turmoil. The fund performance may be susceptible to fluctuations due to economic factors, as well as market
sentiments, and may vary depending on the outcome of one or more market factors.
Liquidity Risk
Liquidity risk refers to the risk of loss when the fund is unable to meet their obligations at the reasonable cost or at any time. It also
refers to the risk that the equities or assets cannot be traded quickly enough to prevent a loss.
Credit Risk
Credit risk refers to the risk of loss when the issuer of a security fails to make timely payments of interest or principal repayment on the
maturity date.
Inflation Risk
Inflation risk refers to the risk of loss when the fund may not generate income at a rate that keeps pace with inflation.
Currency Risk
Currency risk refers to the risk of adverse movement in the currency exchange rates that may result in the policyholder receiving lower
return.
Interest Rate Risk

Interest rate risk refers to the risk of loss on interest-bearing assets, such as government bonds and corporate bonds when the interest
rate fluctuates. In general, when interest rate rises, the value of bond will fall.
DISCLAIMER
The fund fact sheets presented by Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (“the Company”) are to be used as an information
source only.
The risks disclosed should not be considered as an exhaustive list of the risks, which potential policyholders should conside r before
investing in the fund. Potential policyholders should be aware that an investment in the fund may be exposed to other risks of
exceptional nature from time to time.
Please read and understand the contents of the fund fact sheet before investing. The fund fact sheet should be read in conjunction with
the product brochure, Product Disclosure Sheet, sales illustration, and policy contract.
There can be no assurances that the fund will be able to maintain its net asset value per security at a constant amount or that the full
amount of your investment in the fund will be returned to you. Potential policyholders should consider the fees and charges involved.
Some of the data contained herein have been extracted from the following source: FTSE International Limited ("FTSE"). FTSE is a
trade mark of London Stock Exchange Plc and The Financial Times Limited and is used by FTSE under license. All rights in the FTSE
Indices vest in FTSE and/or its licensors. Neither FTSE nor its licensors accept any liability for any errors or omissions in the FTSE
indices or underlying data. No further distribution of FTSE data is permitted without FTSE's express written consent.
If there is any discrepancy between the English and Bahasa Malaysia versions of this fund fact sheet, the English version shall prevail.

Service Guide
Our Company offers life insurance products through our agency force, bank partners, etc. If you
intend to purchase a life insurance product from our agents, you can enjoy these value-added
services.
What Services can you expect from our Agent?
BEFORE YOU BUY A POLICY
Deal only with registered agents

You can check the status of the agent via the Life Insurance Association of Malaysia’s
! (LIAM) website or via Short Message Service (SMS).
Visit http://www.liam.org.my/index.php/customer-zone/know-your-agent for more details.
Assist you in Choosing the Right Insurance Plan
Go through with you the Customer Fact Find form to understand your insurance needs and
financial goals.
Recommend suitable insurance plan after assessing your needs.
Explain Product Features
Explain the product features, benefits payable, exclusions, premiums and charges.
Provide Product Disclosure Sheet to assist you in making informed decision and to facilitate
product comparison.
WHEN YOU DECIDE TO BUY A POLICY
Assist you with the Policy Application
Explain the importance of answering the questions in the proposal form fully and accurately.
Submit your application for underwriting after you have signed the proposal form.
Arrange for medical examination with one of our panel clinics, if required.
Provide information on making a nomination to ensure policy moneys are received by your
beneficiaries in the event of death.
Explain the Policy Terms and Conditions
Your policy document will be delivered to you (by hand or via post) within 28 days
Go through the policy terms and conditions with you to ensure that this is the right plan that you
have purchased.

DURING THE TERM OF THE POLICY
Continuous Policy Servicing
Assist in renewal of policy.

Provide continuous service e.g. policy modifications, change of address and frequency of
premium payments. In the event that the agent is no longer with the Company, we shall appoint
a new agent to service your policy.
Assist you in making a Claim
Guide you through the standard procedures on how to file an insurance claim.
Customer Portal
Please visit our Customer Portal at https://econnect-my.greateasternlife.com/eConnect2/jsp/login/login.jsp for
online access to your policy information.
Note: If you are not satisfied with the services of our agent, or required additional support
from our Company, you may contact us at 1-300-1-300-88.

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad
(93745-A)
Ilustrasi Manfaat Insurans Hayat Bagi
MR Engineer
Jenis Pelan
SmartProtect Wealth 20
DISEDIAKAN OLEH: GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A)

TARIKH DISEDIAKAN: 20/04/2020
Menara Great Eastern, 303 Jalan Ampang, 50450 Kuala Lumpur
Tel: +603 4259 8888
Faks: +603 4259 8000
Laman Sesawang: greateasternlife.com
E-mel: wecare-my@greateasternlife.com
Customer Service Careline: 1300-1300 88
Nama Produk : 0497 SmartProtect Wealth 20 (SPW20) Jenis Premium : Bulanan

Tempoh Pembayaran Premium : 10
Butiran Hayat yang Diasuranskan

Nama : MR Engineer
Jantina : Lelaki
Merokok : Tidak
Umur Hari Jadi Berikut : 30
Kelas Pekerjaan :1
Pelan Tempoh Amaun Manfaat Premium Premium

Perlindungan (RM) Tahunan Bulanan
(Tahun) (RM) (RM)
Pelan Asas:
Premium Insurans 20 500,000 4,200.00 350.00
Imbangan# 20 0 0.00 0.00
Rider penolakan unit:

U170 IL CIBAR 20 500,000 0.00 0.00
Jumlah (RM) 4,200.00 350.00
Semua premium yang dibayar oleh Organisasi Perniagaan selain daripada Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad tertakluk
pada cukai perkhidmatan semasa yang dikenakan kerajaan.
#
Bagi Polisi dengan Premium Asas yang melebihi amaun maksimum Premium Insurans seperti dibenarkan bagi perlindungan yang
dipilih, lebihan amaun dianggap sebagai Imbangan.
Berdasarkan premium tahunan yang ditunjukkan di atas dan diandaikan anda tidak memilih untuk menamatkan Lanjutan
Automatik, polisi mungkin dapat bertahan selama:
24 tahun sehingga umur 54 tahun hari jadi berikut di bawah unjuran pulangan pelaburan Y%; dan
21 tahun sehingga umur 51 tahun hari jadi berikut di bawah unjuran pulangan pelaburan X%.
Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk penambahan premium tunggal, meningkatkan premium tetap atau
mengurangkan perlindungan anda bagi memastikan kelangsungan polisi.
Sila ambil perhatian bahawa keputusan ini berdasarkan andaian pulangan pelaburan, premium yang dibayar dan caj. Manfaat
mungkin berbeza dan tertakluk pada Jaminan Tidak Luput, polisi mungkin luput lebih awal bergantung pada pulangan
pelaburan sebenar dan mudah ubah dana pelaburan yang dipilih, premium yang dibayar dan caj. Jika kelangsungan sebenar
polisi akan berkurangan disebabkan semakan semula caj insurans, Syarikat boleh menyemak semula premium dan sebarang
penambahan pelaburan tetap pada ulang tahun polisi dengan memberi notis 3 bulan terlebih dahulu kepada pemilik polisi.
____________________________________________________________________________________________________________________
Disediakan oleh : LEONG SZE YEN(6644276)
Tarikh : 20/04/2020
Versi : MPOS 5.20.6-3 Page 20 of 37
Adakah polisi insurans berkaitan pelaburan baik untuk anda? Adakah anda mengetahui kos, manfaat dan risiko
polisi ini?
Nama Syarikat Insurans: Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad ("Syarikat") Nama Pelanggan: MR Engineer
Nama Produk: 0497 SmartProtect Wealth 20 (SPW20) Jantina: Lelaki
Jenis Polisi: Insurans berkaitan pelaburan dengan premium tetap Merokok: Tidak
Nisbah Dana yang Dipilih: Sila rujuk muka surat seterusnya Umur Hari Jadi Berikut: 30
Adakah anda mengetahui … Adakah anda telah dinasihati berkenaan … Adakah anda telah diberitahu …
Pelan ini fleksibel tetapi anda akan menanggung risiko Bagaimanakah premium anda akan digunakan?
pelaburan? Premium yang dibayar (a)
Pelan ini adalah produk insurans berlandaskan prestasi pelaburan bagi
dana pelaburan pilihan anda Premium Tidak Premium diperuntukkan pada Dana Unit (b)
Diperuntukkan
Manfaat Perlindungan yang
Untuk Digunakan untuk membeli unit dalam
Kefleksibelan untuk menyemak semula amaun premium atau dana pelaburan anda akan terima
membayar:-
perlindungan jika keperluan kewangan anda berubah Perbelanjaan Jumlah Asurans
Pilihan dana bergantung pada tahap risiko yang selesa untuk anda syarikat (f)
Ditolak yuran & caj:
insurans Amaun minimum
Risiko Komisen Caj insurans (c) - untuk membayar yang diterima
ejen (h) perlindungan insurans anda semasa
Anda akan menanggung risiko pelaburan sepenuhnya termasuk kematian/hilang
pulangan yang buruk. Caj lain (d) contohnya yuran polisi upaya total dan
Jika prestasi dana anda adalah buruk atau syarikat insurans meningkatkan kekal
caj - Caj pengurusan dana (e)
Nota: Semasa kematian,
Anda mungkin kehilangan perlindungan insurans; atau jumlah asurans atau
Jumlah nilai pelaburan anda mungkin terjejas. Apa yang anda akan terima: jumlah nilai pelaburan,
mana yang lebih tinggi,
Anda mungkin perlu meningkatkan premium atau mengurangkan tahap
Jumlah nilai pelaburan tidak dijamin akan dibayar
perlindungan insurans bagi mengelakkan kehilangan perlindungan
insurans anda. (g)
Amaun diterima semasa
Produk lain yang boleh memenuhi keperluan anda? serahan/kematian/matang
Produk tanpa penyertaan dalam keuntungan: Manfaat dan tempoh Yuran dan caj yang diambil daripada dana pelaburan anda akan mengurangkan amaun
perlindungan adalah dijamin selagi anda membayar premium. pelaburan:-
Produk dengan penyertaan dalam keuntungan: Selain menerima Tiada yuran dan caj lain selain (c), (d) and (e).
manfaat dijamin dan mempunyai tempoh perlindungan dijamin, anda dapat
berkongsi keuntungan (tidak dijamin) bagi dana penyertaan dalam
keuntungan.
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Tarikh : 20/04/2020
Strategi Pelaburan yang Dipilih : 7 Profil Pelaburan Pilihan Sendiri
Tempoh Pelaburan : 20 Tahun
Tahun Polisi Nisbah Dana yang Dipilih

Dari Hingga F1 Dana Lion F4 Dana Lion Fixed F5 Dana Lion F6 Dana Sejati F9 Dana Lion F17 Dana Lion F18 Dana Gemilang F22 Dana Lion Small
Balanced Income Progressive Strategic Enhanced Equity Mid Cap
1 20 100%
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Tarikh : 20/04/2020
Jadual 1: SmartProtect Wealth 20 (SPW20) (Untuk ilustrasi sahaja. Ini mungkin bukan manfaat yang anda akan terima)
Angka di bawah menunjukkan ilustrasi kemungkinan perubahan aliran tunai bagi polisi, termasuk bagaimana yuran dan caj mempengaruhi jumlah nilai pelaburan.
Untuk menunjukkan kesan pulangan pelaburan yang berbeza ke atas nilai tunai, dua kadar pulangan pelaburan telah dipilih, 2% (Senario X) and 5% (Senario Y).
Pulangan kadar pelaburan sebenar mungkin lebih tinggi atau lebih rendah daripada kadar yang dipilih, ataupun negatif.
Pulangan sebenar bagi dana mungkin naik turun (sama ada naik atau turun) pada setiap tahun berdasarkan prestasi aset dana yang dilaburkan.
Sila rujuk risalah pernyataan dana untuk prestasi tahunan sebenar yang lepas.
Amaun yang Anda hendaklah membeli rider Apabila polisi matang atau
anda perlu yang diperlukan sahaja kerana dibatalkan awal, anda mungkin
bayar anda akan menanggung kos rider. akan memperoleh amaun ini
Rider adalah pilihan (amaun tidak dijamin)
Akhir Umur Premium Premium Caj Insurans1 (RM) Caj Caj Pengurusan Dana Jumlah Jumlah Nilai Manfaat Kematian Komisen
Tahun pada Dibayar Diperuntukkan (c) Lain1 (RM) Asurans Pelaburan Tidak Tidak Dijamin3 (RM) (h)
Polisi Akhir (RM) (b) (RM) (e) (RM) Dijamin2 (RM)
Polisi Asas Rider penolakan unit
Tahun (a) (d) (f) (g)
Polisi RM % Senario X Senario Y Senario X Senario Y Senario X Senario Y Senario X Senario Y Senario X Senario Y RM %
1 31 4,200.00 3,360.00 80.00 468 468 269 269 72 13 13 500,000 2,562 2,600 500,000 500,000 945.00 22.50
2 32 4,200.00 3,360.00 80.00 465 465 278 278 72 39 38 505,000 5,140 5,288 505,000 505,000 945.00 22.50
3 33 4,200.00 3,360.00 80.00 463 463 301 301 72 64 65 510,000 7,719 8,052 510,000 510,000 420.00 10.00
4 34 4,200.00 3,780.00 90.00 460 460 329 328 72 92 94 515,000 10,716 11,318 515,000 515,000 420.00 10.00
5 35 4,200.00 3,780.00 90.00 457 457 356 355 72 121 126 520,000 13,714 14,678 520,000 520,000 315.00 7.50
6 36 4,200.00 3,780.00 90.00 455 453 373 372 72 151 159 525,000 16,723 18,145 525,000 525,000 315.00 7.50
7 37 4,200.00 3,990.00 95.00 452 450 409 408 72 182 193 530,000 19,934 21,917 530,000 530,000 0.00 0.00
8 38 4,200.00 3,990.00 95.00 485 483 445 443 72 213 230 535,000 23,103 25,757 535,000 535,000 0.00 0.00
9 39 4,200.00 4,200.00 100.00 515 512 489 486 72 245 268 540,000 26,435 29,874 540,000 540,000 0.00 0.00
10 40 4,200.00 4,200.00 100.00 551 547 538 533 72 278 308 545,000 29,709 34,056 545,000 545,000 0.00 0.00
15 45 0.00 0.00 0.00 911 894 1,086 1,067 72 230 308 570,000 22,486 31,720 570,000 570,000 0.00 0.00
20 50 0.00 0.00 0.00 1,661 1,615 2,108 2,050 72 94 220 595,000 7,808 21,586 595,000 595,000 0.00 0.00
1Ilustrasi
bagi caj insurans dan caj lain adalah tidak dijamin dan mungkin disemak semula dari semasa ke semasa. Caj insurans untuk polisi asas dan caj lain mungkin disemak
semula dengan memberi notis 3 bulan kepada pemilik polisi. Sila rujuk Jadual 2 bagi tempoh notis semakan semula caj insurans untuk rider masing-masing.
2Ganjaran tambahan sebanyak RM60,000 akan dikreditkan pada jumlah nilai pelaburan anda pada ulang tahun polisi umur 70 tahun hari jadi berikut, dengan syarat polisi berkuat
kuasa dan semua premium dibayar sehingga terkini (termasuk premium yang perlu dibayar semasa tempoh Lanjutan Automatik), tertakluk pada terma dan syarat polisi.
3Manfaat kematian yang dibayar adalah jumlah asurans atau jumlah nilai pelaburan, mana yang lebih tinggi. Bagi manfaat kematian akibat kemalangan yang dibayar, sila rujuk
Risalah Pemberitahuan Produk.

Apabila jumlah nilai pelaburan tidak dijamin menjadi sifar, ia bermaksud unit dana anda tidak lagi mampu untuk membayar perlindungan insurans.
Caj insurans akan meningkat seiring dengan umur anda. Pada tahun-tahun akhir, terdapat kemungkinan bahawa caj insurans anda adalah lebih tinggi daripada premium yang
dibayar. Ilustrasi di atas menunjukkan caj insurans anda lebih tinggi daripada premium yang dibayar bermula dari umur 41 di bawah Senario Y dan umur 41 di bawah Senario X,
seterusnya mengurangkan jumlah nilai pelaburan anda.
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Tarikh : 20/04/2020
Jadual 2: Rider (Pilihan)
1. Suatu rider boleh menyediakan perlindungan tambahan atau meningkatkan manfaat sedia ada yang dibayar di bawah polisi asas anda.
2. Rider boleh terdapat dalam bentuk:

(i) Penolakan unit, iaitu kos rider telah dimasukkan dalam premium bagi polisi asas anda. Oleh itu, rider dibiayai melalui penolakan caj dari dana unit anda; dan
(ii) Pembayaran premium, iaitu kos rider tidak dimasukkan dalam premium bagi polisi asas anda. Premium berasingan diperlukan untuk pembiayaan kos rider.
Rider Jenis Premium Dibayar Jumlah Asurans Tempoh Tempoh Notis

(RM) (RM) Perlindungan Semakan Semula
(tahun) Caj Insurans
IL Critical Illness Benefit Advance Rider (IL CIBAR) Rider penolakan unit Tidak berkenaan 500,000 20 30 hari
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Tarikh : 20/04/2020
Jadual 3: Caj Insurans bagi Rider
Akhir Tahun Caj Insurans1 (RM)

Polisi (c)
Rider penolakan unit
IL CIBAR
Senario X Senario Y
1 269 269
2 278 278
3 301 301
4 329 328
5 356 355
6 373 372
7 409 408
8 445 443
9 489 486
10 538 533
15 1,086 1,067
20 2,108 2,050
1Ilustrasi
bagi caj insurans adalah tidak dijamin dan mungkin disemak semula dari semasa ke semasa. Sila rujuk Jadual 2 bagi tempoh notis semakan semula caj insurans untuk
rider masing-masing.
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Tarikh : 20/04/2020
Engineer Risalah Pemberitahuan Produk
Nota: Sila baca Risalah Pemberitahuan Produk ini sebelum anda memutuskan untuk mendapatkan SmartProtect Wealth 20. Pastikan
terma dan syarat am telah dibaca.
Nama Penyedia Perkhidmatan Kewangan : Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (93745-A) ("Syarikat")
Nama Produk : SmartProtect Wealth 20
Tarikh : 20/04/2020
1. Apakah produk ini?

SmartProtect Wealth 20 ialah pelan insurans berkaitan pelaburan ("ILP") dengan tempoh 20 tahun yang menawarkan kombinasi
perlindungan insurans dan pelaburan. Kemudian, polisi asas termasuk sebarang lampiran rider akan dilanjutkan secara automatik
selama 10 tahun ("Lanjutan Automatik") tanpa memerlukan sebarang bukti boleh diasuranskan, tertakluk pada terma dan syarat
yang dinyatakan dalam kontrak polisi. Premium tetap baharu mungkin dikenakan bagi lanjutan tempoh perlindungan. Lanjutan
Automatik* akan dilakukan pada setiap 10 tahun dengan syarat anda tidak melebihi umur 90 tahun hari jadi berikut.
*Anda boleh menamatkan Lanjutan Automatik dengan memaklumkan Syarikat sekurang-kurangnya 30 hari sebelum tarikh matang
asal atau tarikh matang lanjutan bagi polisi.
Pelan ini menyediakan manfaat yang akan dibayar apabila anda meninggal dunia, kematian akibat kemalangan atau Hilang Upaya
Total dan Kekal ("TPD") berlaku. Sebagai tambahan, pelan ini juga menyediakan jumlah asurans tambahan sebanyak 1% daripada
jumlah asurans asas bagi setiap tahun polisi yang lengkap, sehingga maksimum 30% tanpa kos tambahan, yang akan dibayar
apabila kematian, kematian akibat kemalangan atau TPD berlaku, tertakluk pada terma dan syarat yang dinyatakan dalam kontrak
polisi. Selain itu, ganjaran tambahan sebanyak 12% daripada jumlah asurans asas akan dikreditkan dalam jumlah nilai pelaburan,
pada ulang tahun polisi bagi umur 70 tahun hari jadi berikut, dengan syarat polisi berkuat kuasa dan semua premium dibayar
sehingga terkini.
Nilai ILP bergantung kepada harga yang mendasari unit, mengikut prestasi dana pilihan anda
2. Apakah perlindungan / manfaat yang disediakan?

Jumlah asurans asas bagi pelan ini ialah RM500,000.
Manfaat bagi Pelan Asas

1) Manfaat Kematian Mana-mana yang paling tinggi:
jumlah asurans asas termasuk jumlah asurans tambahan;
atau
jumlah nilai pelaburan
Bagi hayat yang diasuranskan di bawah umur 5 tahun hari jadi

berikut, lien kanak-kanak akan dikenakan.
2) Manfaat TPD Jika TPD berlaku sebelum ulang tahun polisi apabila hayat
yang diasuranskan mencapai umur 70 tahun hari jadi berikut,
Syarikat akan membayar lebihan jumlah asurans asas
termasuk jumlah asurans tambahan setelah ditolak jumlah
nilai pelaburan (“Lebihan Jumlah Asurans”) seperti berikut:
Lebihan Jumlah Asurans tidak melebihi RM10,000,000
akan dibayar dalam 3 kali ansuran tahunan dengan
bayaran pertama bagi Lebihan Jumlah Asurans dibayar
dalam satu jumlah sekali gus atau RM2,000,000, mana
yang lebih rendah, dan
baki Lebihan Jumlah Asurans (jika ada) akan dibayar
dalam dua kali ansuran tahunan yang sama nilai.
Manfaat TPD maksimum yang dibayar di bawah ini dan
semua polisi insurans (termasuk rider) ke atas hayat yang
diasuranskan yang sama ialah RM10,000,000 (tidak termasuk
polisi berkelompok) bagi setiap hayat.

3) Manfaat Kematian akibat Kemalangan Jika kematian akibat kemalangan berlaku sebelum ulang
tahun polisi apabila hayat yang diasuranskan mencapai umur
70 tahun hari jadi berikut, amaun tambahan berikut akan
dibayar bersama dengan manfaat kematian:
100% daripada jumlah asurans asas keseluruhan
termasuk jumlah asurans tambahan (jika ada); atau
200% daripada jumlah asurans asas keseluruhan
termasuk jumlah asurans tambahan (jika ada), jika
kematian akibat kemalangan disebabkan berada dalam
pengangkutan awam (selain daripada kereta kabel, teksi,
kereta sewa atau sebarang bentuk pengangkutan yang
disewa bagi perjalanan persendirian); atau sebagai
penumpang dalam lif atau lif elektrik; atau kebakaran
sebarang teater, pawagam, hotel atau bangunan awam

lain yang mana hayat yang diasuranskan berada di situ
semasa kebakaran bermula.
Pembayaran ini tertakluk selanjutnya pada had keseluruhan
sebanyak RM36,000,000 ke atas hayat yang sama, jika hayat
yang diasuranskan dilindungi di bawah polisi atau rider lain
dengan manfaat serupa.

4) Ganjaran Tambahan Pada ulang tahun polisi bagi umur 70 tahun hari jadi berikut
dengan syarat polisi berkuat kuasa, suatu ganjaran tambahan
sebanyak RM60,000 akan dikreditkan pada jumlah nilai
pelaburan, dengan syarat semua premium dibayar sehingga
terkini (termasuk premium yang perlu dibayar semasa tempoh
Lanjutan Automatik).
5) Jaminan Tidak Luput Polisi asas dan rider yang dilampirkan (jika ada) tidak akan
luput dalam masa enam tahun polisi pertama jika jumlah nilai
pelaburan kurang atau bersamaan dengan sifar pada tarikh
penolakan bulanan bagi yuran polisi dan caj insurans, dengan
syarat
semua premium tetap perlu dibayar bagi polisi telah
dibayar sebelum tarikh penolakan bulanan tersebut pada
setiap tarikh premium perlu dibayar atau semasa tempoh
tenggang; dan
tiada sebarang penarikan balik unit sebelum tarikh
penolakan bulanan tersebut; dan
tiada sebarang pengurangan atau penamatan Premium
Great Saver Rider* (jika ada) sebelum tarikh penolakan
bulanan tersebut.
*Premium Great Saver Rider merujuk pada premium yang

dibayar bagi Great Saver Rider iaitu suatu penambahan
pelaburan tetap yang bergantung pada keputusan
pengunderaitan Syarikat dan pilihan polisi yang anda pilih.
6) Perlindungan Lanjutan Automatik Apabila tempoh asal pelan asas telah matang, perlindungan
pelan asas termasuklah sebarang rider yang dilampirkan akan
dilanjutkan secara automatik selama 10 tahun selanjutnya
tanpa memerlukan sebarang bukti boleh diasuranskan.
Premium tetap baharu mungkin dikenakan bagi lanjutan
tempoh perlindungan. Selepas itu, Lanjutan Automatik akan
dilakukan pada setiap 10 tahun dengan syarat hayat yang
diasuranskan tidak melebihi umur 90 tahun hari jadi berikut.
Selepas setiap Lanjutan Automatik:

kedua-dua manfaat asas dan rider akan dilanjutkan
mengikut tahap perlindungan yang sama melainkan
terdapat tuntutan sebahagian telah dibuat sebelum
Lanjutan Automatik, dan dalam kes tersebut, manfaat asas
dan rider adalah berdasarkan pengurangan/ baki jumlah
asurans. Terma dan syarat sama yang dikenakan pada
polisi akan digunakan untuk perlindungan lanjutan.
rider:
- tidak akan dilanjutkan jika rider telah ditamatkan setelah
membuat tuntutan atau serahan sebelum atau semasa
Lanjutan Automatik; atau
- tidak boleh dilanjutkan melebihi tempoh perlindungan
maksimum rider.
premium tetap baharu yang boleh dibayar bagi lanjutan
perlindungan mungkin berbeza dan berdasarkan umur hari
jadi berikut semasa Lanjutan Automatik bagi polisi dan
sebarang keputusan pengunderaitan yang telah dikenakan
ke atas polisi sebelum Lanjutan Automatik.
caj insurans dan yuran polisi akan terus dikenakan
semasa Lanjutan Automatik.
tempoh menunggu bagi manfaat dan Jaminan Tidak Luput
tidak dikenakan ke atas Lanjutan Automatik
Anda boleh menamatkan Lanjutan Automatik dengan

memaklumkan Syarikat sekurang-kurangnya 30 hari sebelum
tarikh matang asal atau tarikh matang lanjutan bagi polisi,
mana yang berkenaan.

7) Manfaat Matang Jika Lanjutan Automatik telah ditamatkan, Syarikat akan
membayar jumlah nilai pelaburan (jika ada) setelah ditolak
sebarang hutang apabila tempoh asal atau tempoh lanjutan
bagi polisi telah matang (mana yang berkenaan). Jika
Lanjutan Automatik tidak ditamatkan, manfaat matang tidak
akan dibayar sehingga tarikh matang bagi tempoh lanjutan
terakhir polisi.
Manfaat Kejadian yang Dilindungi

Manfaat Kejadian yang Dilindungi RM500,000
Manfaat akan dibayar dalam satu jumlah sekali gus apabila

salah satu daripada Kejadian yang Dilindungi (kecuali
Angioplasti dan rawatan invasif lain untuk penyakit arteri
koronari, iaitu pembayaran tuntutan adalah 10% daripada
jumlah asurans rider, tertakluk pada maksimum RM25,000
bagi setiap hayat).
Semasa tuntutan di bawah rider ini, jumlah asurans asas akan

dikurangkan mengikut amaun yang dibayar dan jumlah nilai
pelaburan akan dikurangkan sewajarnya seperti yang
dinyatakan dalam kontrak polisi.
Selepas tuntutan ke atas Angioplasti dan rawatan invasif lain

untuk penyakit arteri koronari, jumlah asurans rider akan
dikurangkan sewajarnya. Sebagai tambahan, tuntutan ke atas
Kejadian yang Dilindungi lain masih dibenarkan, tertakluk
pada baki amaun jumlah asurans rider.

Perlindungan maksimum Sehingga umur 99 tahun hari jadi berikut
Nota: Manfaat di atas tertakluk pada terma dan syarat yang dinyatakan dalam kontrak polisi.
Dana yang Dipilih:

Tahun Polisi Dana Lion
Dari Hingga Balanced
1 20 100%
Peringatan: Sila baca risalah pernyataan dana kerana ia memberi penerangan berkenaan objektif dana berkaitan pelaburan.
Pemilihan pelan atau kombinasi dana yang sesuai dengan matlamat kewangan dan profil risiko anda adalah amat penting.
3. Berapakah premium yang saya perlu bayar?

Anggaran premium keseluruhan yang anda perlu bayar: RM350.00 Bulanan
Tempoh pembayaran premium: 10 tahun atau sehingga penamatan, mana yang berlaku dahulu.
Nota:
(a) Premium keseluruhan yang anda perlu bayar dan terma polisi mungkin berbeza mengikut keperluan pengunderaitan Syarikat.
(b) Syarikat memperuntukkan sebahagian premium untuk membeli unit dalam dana berkaitan pelaburan yang anda pilih. Sebarang
premium yang tidak diperuntukkan akan digunakan untuk membayar komisen kepada ejen dan perbelanjaan lain oleh Syarikat.
Anda dinasihatkan untuk merujuk kadar peruntukan yang dinyatakan dalam ilustrasi jualan.
(c) Jika kelangsungan sebenar polisi anda akan berkurangan disebabkan semakan semula caj insurans, Syarikat boleh menyemak
semula premium pada ulang tahun polisi dengan memberi notis 3 bulan terlebih dahulu kepada anda.
(d) Premium baharu yang dibayar bagi perlindungan lanjutan mungkin berbeza dan berdasarkan umur hari jadi berikut hayat yang
diasuranskan semasa Lanjutan Automatik bagi polisi dan sebarang keputusan pengunderaitan yang dikenakan pada polisi
sebelum Lanjutan Automatik.
4. Apakah yuran dan caj yang saya perlu bayar?

Caj insurans ditolak secara bulanan daripada nilai unit anda. Caj insurans akan meningkat seiring dengan umur anda. Huraian
caj insurans dan caj lain bagi ILP dinyatakan dalam ilustrasi jualan.
Caj insurans adalah tidak dijamin dan mungkin disemak semula dari semasa ke semasa. Syarikat berhak menyemak semula caj
insurans, iaitu semakan semula (jika ada) akan menggambarkan pengalaman tuntutan kami, kos rawatan perubatan, kemajuan
teknologi perubatan atau keadaan lain yang wajar. Perubahan tersebut akan digunakan pada semua polisi tanpa mengambil kira
pengalaman tuntutan individu.
Cukai perkhidmatan semasa yang dikenakan kerajaan akan ditambah pada premium yang dinyatakan dalam soalan 3 di atas,
bagi premium yang dibayar oleh organisasi perniagaan selain daripada Syarikat.
5. Apakah terma dan syarat utama yang saya perlu ketahui?

Kepentingan untuk membuat pendedahan - Anda mestilah mendedahkan semua fakta yang material seperti keadaan perubatan
dan menyatakan umur anda dengan betul.

Tempoh memerhati bebas - Anda boleh membatalkan polisi dengan memulangkan polisi insurans dalam tempoh 15 hari selepas
menerimanya. Syarikat akan membayar balik premium yang tidak diperuntukkan, nilai unit yang telah diperuntukkan (jika ada)
mengikut harga unit pada tarikh penilaian yang berikutnya, sebarang caj insurans serta yuran polisi yang dikenakan setelah
ditolak sebarang bayaran perubatan yang ditanggung.
Jumlah nilai pelaburan - Jumlah nilai pelaburan ILP bergantung pada prestasi dana berkaitan pelaburan yang dipilih. Lebih tinggi
perlindungan insurans yang dipilih, lebih banyak unit akan digunakan untuk membayar caj insurans dan unit yang tinggal hanya
sedikit bagi mengumpul jumlah nilai pelaburan di bawah pelan anda.
Tempoh tenggang - Anda mempunyai tempoh tenggang selama 30 hari dari setiap tarikh premium berikut perlu dibayar untuk
membayar premium berikutnya.
Polisi luput - Tertakluk pada Jaminan Tidak Luput, ILP akan luput apabila nilai unit pelaburan tidak mencukupi bagi membayar
insurans dan caj lain.
Prosedur tuntutan – Sila layari greateasternlife.com/my bagi maklumat lebih lanjut berkenaan prosedur tuntutan Syarikat.
Lien kanak-kanak
Pelan Asas
Umur Hari Jadi Berikut pada Ulang Peratusan Jumlah Asurans Asas dan
Tahun Polisi Jumlah Asurans Tambahan
1 20%
2 40%
3 60%
4 80%

Umur Hari Jadi Berikut pada Ulang Peratusan Jumlah Asurans
Tahun Polisi
1 20%
2 40%
3 60%
4 80%
Tempoh menunggu – Kelayakan bagi manfaat di bawah polisi hanya akan bermula selepas tempoh menunggu yang dikira dari
tarikh risiko berkuat kuasa telah tamat.
Nama Pelan Keadaan Tempoh Menunggu
IL Critical Illness Benefit 1) Kanser
Advance Rider 2) Pembedahan Pintasan Arteri Koronari
3) Serangan Jantung
60 hari
4) Penyakit Arteri Koronari Serius
5) Angioplasti dan rawatan invasif lain untuk penyakit arteri
koronari
Semua Kejadian yang Dilindungi lain 30 hari
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi terma dan syarat di bawah pelan ini.
6. Apakah pengecualian utama di bawah pelan ini?

Pelan Asas
Kematian yang berlaku dalam tahun polisi pertama dari tarikh permulaan risiko atau tarikh sebarang penguatkuasaan
semula, mana yang kemudian, akibat bunuh diri, ketika waras atau tidak waras.
TPD yang sedia wujud sebelum tarikh permulaan risiko atau tarikh sebarang penguatkuasaan semula, mana yang kemudian.
TPD disebabkan kecederaan yang dilakukan sendiri secara langsung atau tidak langsung, ketika waras atau tidak waras.
TPD disebabkan kecederaan badan yang dialami akibat payung terjun atau terjun udara atau daripada penglibatan dalam
pesawat udara selain daripada anak kapal atau sebagai penumpang yang membayar tambang dalam syarikat penerbangan
komersial berlesen yang beroperasi pada laluan berjadual yang biasa.
TPD akibat hayat yang diasuranskan melakukan, mencuba atau membangkitkan keganasan atau feloni atau sebarang
pelanggaran undang-undang oleh hayat yang diasuranskan.
TPD akibat peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak.
Kematian akibat kemalangan disebabkan bunuh diri, percubaan bunuh diri atau kecederaan yang dilakukan sendiri ketika
waras atau tidak waras.
Kematian akibat kemalangan disebabkan penyakit badan atau gangguan mental atau fungsian atau sebarang jenis sakit atau
penyakit, atau sebarang jangkitan, selain daripada jangkitan yang berlaku serentak disebabkan dan akibat daripada belahan
atau luka kemalangan.
Kematian akibat kemalangan disebabkan peperangan atau sebarang tindakan perang, sama ada diisytiharkan atau tidak,
aktiviti jenayah, bertugas secara aktif dalam mana-mana angkatan bersenjata, penglibatan langsung dalam mogok, rusuhan
dan kekacauan awam atau pemberontakan.
Kematian akibat kemalangan daripada tindakan sebarang angkatan bersenjata, atau daripada kemalangan atau keganasan
yang berlaku kerana kewujudan keadaan konflik bersenjata.
Kematian akibat kemalangan disebabkan penglibatan dalam pesawat udara selain daripada anak kapal atau sebagai
penumpang yang membayar tambang dalam syarikat penerbangan komersial berlesen yang beroperasi pada laluan
berjadual yang biasa.
Kematian akibat kemalangan disebabkan hayat yang diasuranskan melakukan, mencuba atau membangkitkan keganasan
atau feloni atau sebarang pelanggaran undang-undang atau percubaan melanggar undang-undang oleh hayat yang
diasuranskan atau mengelak daripada ditangkap.
Kematian akibat kemalangan di bawah pengaruh alkohol atau dadah melainkan atas arahan oleh pakar perubatan. Bagi

mengelakkan keraguan, seseorang dianggap berada di bawah pengaruh alkohol jika hasil ujian pernafasan, darah atau air
kencing melebihi had berikut:
- 35 mcg alkohol bagi setiap 100ml pernafasan
- 80 mg alkohol bagi setiap 100ml darah
- 107 mg alkohol bagi setiap 100ml air kencing
Kematian akibat kemalangan yang timbul daripada sebarang perlumbaan (kecuali perlumbaan dengan kaki), aktiviti atau
sukan berbahaya yang melibatkan kelajuan, ketinggian, penggunaan tenaga fizikal yang tinggi, menggunakan kelengkapan
khas atau lagak ngeri yang tidak terhad pada terjun lelabah, payung terjun, selam skuba, terjun udara, luncur air, aktiviti
dalam air yang memerlukan kelengkapan pernafasan, sukan musim sejuk, Sukan Profesional dan aktiviti haram. Bagi
mengelakkan keraguan, “Sukan Profesional” bermaksud terlibat dalam sebarang aktiviti fizikal secara profesional atau
apabila hayat yang diasuranskan akan atau boleh menjana pendapatan atau ganjaran daripada penglibatan dalam aktiviti
tersebut.
Kematian akibat kemalangan daripada kelahiran anak, kehamilan dan/ atau sebarang komplikasi daripadanya.
Kematian akibat kemalangan disebabkan radiasi pengionan atau pencemaran melalui radioaktif daripada sebarang bahan
bakar nuklear atau sisa nuklear daripada proses pembelahan nuklear atau daripada sebarang bahan senjata nuklear.
Kematian akibat kemalangan disebabkan penglibatan hayat yang diasuranskan dalam komando atau tugas/ latihan
pemusnahan bom.

Sakit sedia ada.
Kejadian yang Dilindungi disebabkan kecederaan yang dilakukan sendiri secara langsung atau tidak langsung, ketika waras
atau tidak waras.
Kejadian yang Dilindungi disebabkan hayat yang diasuranskan melakukan, mencuba atau membangkitkan keganasan atau
feloni atau sebarang pelanggaran undang-undang oleh hayat yang diasuranskan.
Kejadian yang Dilindungi disebabkan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak.
Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kontrak polisi bagi senarai penuh pengecualian di bawah pelan ini.
7. Bolehkah saya membatalkan pelan ini?

Membeli ILP dengan premium tetap adalah satu komitmen jangka panjang. Anda tidak dinasihatkan untuk memegang pelan ini
dalam jangka masa pendek memandangkan kos permulaan yang tinggi. Namun, anda boleh membatalkan pelan ILP atau rider yang
dilampirkan dengan memberi notis bertulis kepada Syarikat. Jika anda dapati dana yang dipilih tidak lagi bersesuaian, anda
mempunyai fleksibiliti untuk menukar dana.
8. Apakah yang saya perlu lakukan jika terdapat perubahan butiran perhubungan saya / penama?
Anda hendaklah memaklumkan kepada kami jika terdapat sebarang perubahan butiran perhubungan anda / penama bagi
memastikan semua surat-menyurat dapat diserahkan kepada anda / penama dengan sepatutnya.
9. Bagaimanakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut?

Jika anda memerlukan maklumat lanjut berkenaan pelan insurans berkaitan pelaburan serta insurans perubatan dan kesihatan, sila
rujuk buku panduan maklumat insurans berkenaan ‘Insurans Berkaitan Pelaburan’ dan ‘Insurans Perubatan dan Kesihatan’ seperti
boleh didapati di www.insuranceinfo.com.my
Sekiranya anda mempunyai sebarang pernyataan, sila hubungi kami di:

GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A)
(Dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara)
Ibu Pejabat : Menara Great Eastern
303, Jalan Ampang
50450 Kuala Lumpur.
Tel : +603 4259 8888
Faks : +603 4259 8000
E-mel : wecare-my@greateasternlife.com
10. Apakah jenis pelan lain yang serupa?

Sila semak dengan ejen anda atau terus menghubungi Syarikat bagi mendapatkan maklumat berkenaan jenis perlindungan lain
yang serupa.
NOTA PENTING:
INI MERUPAKAN PRODUK INSURANS DENGAN BERLANDASKAN PRESTASI YANG MENDASARI ASET DAN BUKAN SUATU
PRODUK PELABURAN SEBENAR SEPERTI UNIT AMANAH. ANDA MESTILAH MENILAI PILIHAN ANDA DENGAN SEBAIKNYA
DAN BERPUAS HATI BAHAWA PELAN INSURANS BERKAITAN PELABURAN YANG DIPILIH MEMENUHI RISIKO DAN ANDA
MAMPU MEMBAYAR PREMIUM SEPANJANG TEMPOH PEMBAYARAN PREMIUM. BAGI MENINGKATKAN NILAI PELABURAN
PADA BILA-BILA MASA, ANDA DINASIHATKAN UNTUK MEMBAYAR PREMIUM TAMBAHAN SEBAGAI "PENAMBAHAN".
PULANGAN KE ATAS DANA BERKAITAN PELABURAN ADALAH TIDAK DIJAMIN. ANDA DIGALAKKAN UNTUK MELANTIK
PENAMA DAN MEMASTIKAN PENAMA ANDA DIMAKLUMKAN BERKENAAN PELAN YANG ANDA BELI. ANDA HENDAKLAH
MEMBACA DAN MEMAHAMI POLISI INSURANS ANDA SERTA BERBINCANG DENGAN EJEN ANDA ATAU TERUS
MENGHUBUNGI SYARIKAT BAGI MENDAPATKAN MAKLUMAT LANJUT.

Jika terdapat percanggahan antara versi Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia untuk dokumen ini, versi Bahasa Inggeris akan
digunakan.
Maklumat yang disediakan dalam pemberitahuan produk ini adalah sah pada 20/04/2020.

Panduan kepada Pemilik Polisi berkaitan
Pelaburan mengenai Perlindungan Insurans
ü Anda telah membeli polisi berkaitan pelaburan yang merupakan produk insurans yang terikat
dengan prestasi dana-dana pelaburan yang anda pilih.
ü Panduan ini memberikan anda maklumat umum mengenai faktor-faktor yang mungkin boleh
mengurangkan nilai dana anda dan langkah-langkah yang anda boleh ambil untuk menikmati
perlindungan insurans sepanjang tempoh polisi anda.
ü

Mari kita imbas kembali bagaimana polisi berkaitan pelaburan anda berfungsi…
ü Sebahagian daripada premium anda (iaitu premium yang diperuntukkan) akan digunakan untuk membeli
unit-unit dalam dana-dana pelaburan.
ü Caj-caj akan ditolak daripada dana pelaburan anda, termasuk caj-caj untuk membayar perlindungan
insurans anda.
ü Nilai dana anda perlu cukup untuk memastikan perlindungan insurans berterusan sepanjang
tempoh polisi anda. Sekiranya nilai dana anda tidak cukup dan berkurangan sehingga sifar, anda boleh
mengambil langkah-langkah untuk mengekalkan perlindungan insurans anda.
Sila rujuk rajah di Lampiran A untuk gambaran bagaimana polisi berkaitan pelaburan berfungsi.
Apakah faktor-faktor yang boleh mengurangkan nilai dana anda*?
ü Tidak membayar premium ü Memilih untuk tidak meningkatkan

apabila tiba masanya1 premium apabila meningkatkan
perlindungan (seperti membeli rider)1
ü Pulangan pelaburan yang tidak
memuaskan ü Memilih untuk tidak meningkatkan
premium atau membuat penambahan
ü Membuat pengeluaran separa apabila syarikat insurans meningkatkan
daripada dana caj-caj insurans/lain
Apakah yang perlu anda lakukan*?
Langkah 1: Semak perlindungan insurans anda secara berkala

ü Untuk tahun 2019, kami akan memaklumkan kepada anda jika polisi anda dijangka berisiko untuk
mempunyai baki yang tidak mencukupi untuk membayar caj-caj yang perlu dibayar.
ü Mulai 1 Januari 2020 dan seterusnya, penyata tahunan anda akan mengandungi maklumat mengenai
jangkaan tempoh perlindungan insurans anda berdasarkan nilai dana anda.
Langkah 2: Ambil tindakan yang sepatutnya* jika wujud risiko di mana dana anda mungkin
tidak cukup, untuk memastikan perlindungan insurans berterusan sepanjang tempoh polisi
ü Meningkatkan bayaran premium ü Mengurangkan perlindungan

atau membuat penambahan insurans anda1
AMARAN: Jika anda memilih untuk tidak melakukan tindakan diatas, polisi anda mungkin tidak akan
berkuatkuasa sehingga akhir tempoh polisi.
* Penafian: Sebahagian maklumat dan pilihan ini mungkin tidak berkaitan dengan anda. Untuk mendapatkan maklumat dan pilihan
yang khusus untuk polisi anda, sila hubungi kami untuk maklumat lanjut.
1
Tidak berkenaan untuk sijil premium tunggal.

Lampiran A: Bagaimana polisi berkaitan pelaburan berfungsi
Premium yang Dana anda perlu cukup untuk

diperuntukkan memastikan anda terus
Polisi berkaitan menikmati perlindungan
pelaburan anda insurans
Your investment-
linked policy
Dana-dana
pelaburan
Caj insurans untuk membayar Caj-caj lain seperti yuran polisi, caj
perlindungan insurans anda pengurusan dana
Diterbitkan oleh Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM)
Ahli-Ahli LIAM

DANA LION BALANCED
Butiran Dana
Tarikh Permulaan 03 Januari 2000
Objektif Dana Dana yang melabur dalam campuran ekuiti (di antara 40% hingga 60%) dan sekuriti pendapatan tetap.
Dana ini bertujuan untuk menyediakan kenaikan nilai modal jangka pertengahan hingga jangka panjang,
pada kadar turun naik yang sederhana.
Strategi Pelaburan Dana ini akan diuruskan secara aktif menerusi pelaburan dalam gabungan ekuiti Malaysia dan sekuriti
pendapatan tetap dengan asas yang baik dan potensi pertumbuhan. Dana itu bertujuan menyediakan
pulangan jangka panjang yang stabil.
Dana menggunakan pendekatan atas ke bawah dengan mengguna pakai rangka kerja makro ekonomi
berdisiplin untuk mengenal pasti titik perubahan utama dalam pasaran kewangan global bagi menentukan
keputusan peruntukan aset secara jangka panjang. Dana ini juga menggunakan pendekatan bawah ke
atas dalam proses pemilihan saham/bon yang bergantung pada faktor kualitatif dan kuantitatif serta terdiri
daripada tetapi tidak terhad kepada kedudukan kewangan, penilaian, risiko dan prospek syarikat serta
industri.
Peruntukan Aset Ekuiti: 40% - 60%
Sekuriti Pendapatan Tetap: 40% - 60%
Tanda Aras 50% Deposit Tetap Konvensional 12 bulan – Maybank + 50% FTSE Bursa Malaysia 100 Indeks
(FBM100)
Sumber: Bloomberg
Pengurus Dana Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad
Yuran & Caj
Yuran Pengurusan 1.0% setahun daripada Nilai Aset Bersih
Caj-caj Lain Tiada
Prestasi Dana
Tahun 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Dana Lion Balanced 29.29% 18.15% 6.62% 8.52% 22.03% 2.84% 7.53% 0.07% 17.45% -9.02%
Tanda Aras 23.53% 11.98% 2.69% 6.41% 7.33% -1.48% 0.32% 0.44% 7.88% -3.00%
Asas Pengiraan Prestasi 𝐻𝑎𝑟𝑔𝑎 𝑈𝑛𝑖𝑡 𝑡 − 𝐻𝑎𝑟𝑔𝑎 𝑈𝑛𝑖𝑡𝑡−1
Terdahulu 𝐻𝑎𝑟𝑔𝑎 𝑈𝑛𝑖𝑡𝑡−1
Notis: Pulangan sebenar adalah berasaskan bersih (selepas cukai dan caj). Prestasi dana pada masa lalu bukanlah menjadi
petunjuk akan prestasi masa akan datang. Ini adalah prestasi dana semata-mata, dan bukan pulangan yang diperoleh daripada
premium sebenar yang dibayar untuk pelan insurans berkaitan pelaburan.
Risiko
Risiko Pelaburan dalam dana mungkin tertakluk kepada senarai risiko berikut yang tidak lengkap:
 Risiko Pasaran
 Risiko Kecairan
 Risiko Kredit
 Risiko Kadar Faedah
Sila rujuk Keterangan Tentang Risiko untuk butiran lanjut tentang risiko.
Pengurusan Risiko Risiko diuruskan menerusi langkah berikut:
1. Pengurusan secara aktif mengikut keadaan pasaran dan ekonomi dan
2. Kepelbagaian risiko dengan melabur dalam pelbagai saham meliputi industri-industri yang berbeza.
Maklumat Lain
Pasaran Sasaran Dana ini sesuai untuk pelabur dengan selera risiko sederhana dan tempoh pelaburan sederhana hingga
jangka panjang.
Asas & Kekerapan Penilaian Harga unit dikira setiap hari, berdasarkan nilai aset sandaran dana yang bersih daripada perbelanjaan
Unit dan dibahagikan dengan jumlah unit.
Keadaan Luar Biasa Syarikat berhak untuk menangguhkan pembatalan atau pembelian unit dalam dana untuk tempoh tidak
melebihi 6 bulan, dalam keadaan yang dianggapnya luar biasa, yang termasuk keadaan berikut:
1. Sebarang tempoh di mana aset yang membentuk sebahagian daripada dana pada masa ini
disenaraikan atau diuruskan ditutup (selain daripada cuti umum) atau semasa dagangan terhad atau
digantung; atau
2. Kewujudan mana-mana keadaan yang, pada pendapat Syarikat, mungkin secara serius boleh
menjejaskan kepentingan anda dalam pelaburan dana yang sama; atau
3. Sebarang kegagalan dalam cara komunikasi yang biasanya digunakan untuk menentukan harga unit
dana atau harga mana-mana unit dalam dana tersebut atas sebarang sebab tidak dapat ditentukan
secara cepat dan tepat; atau
4. Sebarang tempoh apabila dagangan unit dana digantung tertakluk kepada apa-apa perintah atau
arahan pihak berkuasa yang berkenaan; atau
5. Sebarang tempoh apabila operasi perniagaan Syarikat berhubung dengan operasi dana telah
diganggu dengan ketara atau ditutup akibat atau berpunca daripada wabak, tindakan peperangan,
keganasan, pemberontakan, revolusi, kekacauan awam, rusuhan, mogok atau bencana alam.

KETERANGAN TENTANG RISIKO
Risiko Pasaran
Risiko pasaran merujuk kepada risiko kerugian disebabkan oleh perubahan faktor-faktor risiko pasaran sandaran antaranya seperti
pergerakan kadar faedah, bencana alam, kekacauan politik. Prestasi dana mungkin mudah mengalami turun naik akibat faktor ekonomi
serta sentimen pasaran, dan mungkin berubah bergantung pada satu atau dua faktor pasaran.
Risiko Kecairan
Risiko kecairan merujuk kepada risiko kerugian apabila dana tidak dapat memenuhi kewajipan pada kos yang munasabah atau pada
bila-bila masa. Ia juga merujuk kepada risiko di mana ekuiti atau aset tidak dapat didagangkan dengan cepat untuk mengelakkan
kerugian.
Risiko Kredit
Risiko kredit merujuk kepada risiko kerugian apabila penerbit sekuriti gagal untuk membuat pembayaran faedah mengikut masa atau
pembayaran semula pokok pada tarikh matang.
Risiko Inflasi
Risiko inflasi merujuk kepada risiko kerugian apabila dana itu tidak menjana pendapatan pada kadar yang mengimbangi inflasi.
Risiko Mata Wang

Risiko mata wang merujuk kepada risiko kesan pergerakan dalam kadar pertukaran mata wang yang mungkin menyebabkan
pemegang polisi menerima pulangan yang lebih rendah.
Risiko Kadar Faedah

Risiko kadar faedah merujuk kepada risiko kerugian ke atas aset yang berfaedah, seperti bon kerajaan dan bon korporat apabila kadar
faedah turun naik. Secara amnya, apabila kadar faedah naik, nilai bon akan jatuh.
PENAFIAN
Lembaran fakta dana yang dibentangkan oleh Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad ("Syarikat") hendaklah digunakan
sebagai sumber maklumat sahaja.
Risiko yang dinyatakan tidak boleh dianggap sebagai senarai risiko yang lengkap untuk dipertimbangkan oleh bakal pemegang polisi
sebelum melabur dalam dana. Bakal pemegang polisi perlu menyedari bahawa pelaburan dalam dana mungkin terdedah kepada risiko
lain yang luar biasa dari semasa ke semasa.
Sila baca dan fahami kandungan lembaran fakta dana sebelum melabur. Lembaran fakta dana harus dibaca bersama dengan brosur
produk, Lembaran Pendedahan Produk, ilustrasi jualan, dan kontrak polisi.
Tidak ada jaminan bahawa dana akan dapat mengekalkan nilai aset bersihnya untuk setiap sekuriti pada jumlah yang tetap atau
bahawa jumlah penuh pelaburan anda dalam dana akan dikembalikan kepada anda. Bakal pemegang polisi harus mempertimbangkan
yuran dan bayaran yang terlibat.
Sebahagian daripada data yang terkandung di sini telah diambil dari sumber berikut: FTSE International Limited ("FTSE"). FTSE ialah
tanda dagangan London Stock Exchange Plc dan The Financial Times Limited dan digunakan oleh FTSE di bawah lesen. Semua hak
dalam Indeks FTSE terletak pada FTSE dan/atau pemberi lesennya. Baik FTSE mahupun pemberi lesennya tidak bertanggungjawab
terhadap apa-apa kesilapan atau ketinggalan dalam indeks FTSE atau data sandaran. Pengedaran data FTSE tidak dibenarkan tanpa
kebenaran bertulis FTSE.
Sekiranya terdapat sebarang percanggahan di antara lembaran fakta dana versi bahasa Inggeris dan bahasa Malaysia, versi bahas a
Inggeris akan digunakan.

Panduan Perkhidmatan
Syarikat kami menawarkan produk insurans hayat melalui tenaga agensi, rakan kongsi bank dan lain-
lain. Jika anda berniat untuk membeli produk insurans hayat yang dipasarkan oleh ejen kami, anda
boleh menikmati perkhidmatan tambah nilai seperti yang dinyatakan.
Apakah Perkhidmatan yang anda boleh harapkan dari Ejen kami?
SEBELUM ANDA MEMBELI POLISI
Berurusan hanya dengan ejen-ejen yang berdaftar

Anda boleh menyemak status ejen melalui laman sesawang Persatuan Insurans Hayat
! Malaysia (LIAM) atau melalui sistem pesanan ringkas (SMS).
Sila layari http://www.liam.org.my/index.php/customer-zone/know-your-agent untuk
maklumat lanjut.
Membantu Anda Memilih Pelan Insurans yang sesuai
Meneliti kandungan Borang Maklumat Pelanggan untuk memahami keperluan insurans dan
matlamat kewangan anda.
Mengesyorkan pelan insurans yang sesuai selepas menilai keperluan anda.
Menerangkan Ciri-Ciri Produk
Menerangkan ciri-ciri produk, manfaat yang dibayar, pengecualian, premium dan caj-caj.
Menyediakan Risalah Pemberitahuan Maklumat, untuk membantu anda dalam membuat
keputusan yang tepat dan memudahkan anda membuat perbandingan produk.
APABILA ANDA MEMBUAT KEPUTUSAN UNTUK MEMBELI POLISI
Membantu anda dalam permohonan polisi
Menerangkan kepentingan menjawab soalan di dalam borang permohonan dengan lengkap

dan tepat.
Menghantar permohonan untuk proses pengunderaitan selepas anda menandatangani
borang permohonan.
Mengatur pemeriksaan perubatan dengan salah sebuah klinik panel kami, jika perlu.
Memaklumkan kepentingan membuat penamaan untuk memastikan wang polisi diterima oleh
penama/ waris sekiranya berlaku kematian.
Menerangkan terma dan syarat polisi
Dokumen polisi akan dihantar kepada anda (dengan tangan atau melalui pos) dalam masa 28
hari.
Menerangkan terma dan syarat polisi kepada anda bagi memastikan pelan yang dibeli
sesuai dengan keperluan anda.

SEMASA TEMPOH POLISI
Perkhidmatan Polisi yang Berterusan
Membantu dalam proses pembaharuan polisi.

Menyediakan perkhidmatan berterusan seperti pengubahsuaian polisi, pertukaran alamat dan
kekerapan pembayaran premium. Jika ejen telah meninggalkan Syarikat, pihak kami akan
melantik ejen baru untuk berkhidmat kepada anda.
Membantu anda dalam membuat Tuntutan
Membimbing anda untuk melalui prosedur standard membuat tuntutan insurans.
Portal Pelanggan
Sila layari portal Pelanggan kami di https://econnect-

my.greateasternlife.com/eConnect2/jsp/login/login.jsp untuk mengakses maklumat polisi anda secara
dalam talian.
Nota: Jika anda tidak berpuas hati dengan perkhidmatan ejen kami, atau memerlukan
sokongan tambahan daripada syarikat kami, anda boleh menghubungi kami di 1-300-1-300-88.

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad: MR Engineer

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad: MR Engineer

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad

A Life Insurance Benefit Illustration For

PREPARED BY: GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A)

Product Name : 0497 SmartProtect Wealth 20 (SPW20) Premium Mode : Monthly

Life Assured's Details

Plan Coverage Period Benefit Amount Annualised Monthly

Unit deduction rider(s):

Policy Year Ratio of Fund(s) Chosen

2. Riders can be in the form of:

End of Policy Insurance Charges1 (RM)

1. What is this product about?

2. What are the covers / benefits provided?

Basic Plan Benefit

LEONG SZE YEN / (6644276) / 0497 / V01 / 0120 Page 8 of 37

*Great Saver Rider Premium refers to premium payable for

Upon each Auto-Extension:

You can terminate the Auto-Extension by giving notification to

Covered Event Benefits

LEONG SZE YEN / (6644276) / 0497 / V01 / 0120 Page 9 of 37

After the claim on Angioplasty and other invasive treatments

3. How much premium do I have to pay?

4. What are the fees and charges that I have to pay?

LEONG SZE YEN / (6644276) / 0497 / V01 / 0120 Page 10 of 37

IL Critical Illness Benefit Advance Rider

6. What are the major exclusions under this plan?

IL Critical Illness Benefit Advance Rider

LEONG SZE YEN / (6644276) / 0497 / V01 / 0120 Page 11 of 37

7. Can I cancel my plan?

8. What do I need to do if there are changes to my / my nominee(s) contact details?

9. Where can I get further information?

If you have any enquiries, please contact us at:

10. Are there any other similar types of plan available?

The information provided in this disclosure sheet is valid as at 20/04/2020.

LEONG SZE YEN / (6644276) / 0497 / V01 / 0120 Page 12 of 37

LEONG SZE YEN / (6644276) / (MPOS 5.20.6-3) Page 13 of 37

Please refer to Description of Risk for more details of the risks.

LEONG SZE YEN / (6644276) / (MPOS 5.20.6-3) Page 15 of 37

Interest Rate Risk

LEONG SZE YEN / (6644276) / (MPOS 5.20.6-3) Page 16 of 37

What Services can you expect from our Agent?

BEFORE YOU BUY A POLICY

Deal only with registered agents

Assist you in Choosing the Right Insurance Plan

Explain Product Features

WHEN YOU DECIDE TO BUY A POLICY

Assist you with the Policy Application

Explain the Policy Terms and Conditions

LEONG SZE YEN / (6644276) / (MPOS 5.20.6-3) Page 17 of 37

Continuous Policy Servicing

Assist in renewal of policy.

Assist you in making a Claim

LEONG SZE YEN / (6644276) / (MPOS 5.20.6-3) Page 18 of 37

Ilustrasi Manfaat Insurans Hayat Bagi

DISEDIAKAN OLEH: GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (93745-A)

Nama Produk : 0497 SmartProtect Wealth 20 (SPW20) Jenis Premium : Bulanan

Butiran Hayat yang Diasuranskan

Pelan Tempoh Amaun Manfaat Premium Premium

Rider penolakan unit:

Tahun Polisi Nisbah Dana yang Dipilih

Risalah Pemberitahuan Produk.

2. Rider boleh terdapat dalam bentuk:

Rider Jenis Premium Dibayar Jumlah Asurans Tempoh Tempoh Notis

Akhir Tahun Caj Insurans1 (RM)