Nuevos riesgos emergentes:

Fintech, blockchain y
criptomonedas
/ Riesgos detrás o Implícitos
/Gestión de Clientes Dedicados a
Criptomoneda DDA
Ilian Alejandro Vasco
Plus TI - Colombia
 Cómo ha cambiado el mundo de la tecnología en 50 años

Fuente: Mateo Gianpietro

 ¿Fintech?

Representa la unión entre tecnología y finanzas

orientada a proveer nuevos o antiguos servicios
financieros de forma más ágil.
 Interacción con los consumidores

Tecnologías de
Análisis de Big
registros
Data
distribuidos

Plataformas soporte
Machine Learning APIs

Computación en Agregadores
la nube
 Comercio de Puntos de
Productos y
Copy Carteras
alta
frecuencia
Trading Digitales
venta
digitales
Crowdfunding Servicios

Asesoría Compra y Prestamos Banca

E-Trading Monedas
Robótica venta de online online
Digitales
Divisas

Transferenci Criptoactivos Insuretech

as P2P

Fuente: Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas

 Emprendimientos Fintech 2017-2018

Fuente: BID & Finnovista 2018

Regulaciones
GDPR: actúan sobre la protección de datos personales de individuos residentes
en la Unión Europea. No es aplicable exclusivamente a las empresas Fintech.

PSD2: Regulación europea para servicios de pago. Permite que empresas

terceras a bancos acceden a la cuenta bancaria del cliente si este lo solicita.

eIDAS: proporciona mecanismos tecnológicos y formales para la

identificación y autenticación electrónica de personas.

PCI DSS Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de

Pago: establece guías, auditorias y multas para toda entidad que tenga
tarjetahabientes.

Fintech México: regula el entorno Fintech (pagos electrónicos, financiamiento

colectivo, activos virtuales) en el país, exigiendo requisitos como
geolocalización para transacciones mediante dispositivos móviles.

Fuente: Global Sing

 Hablemos de Regtech

Regulación Tecnología

La tecnología también ofrece la posibilidad de eficientizar los controles y

regulaciones que usualmente involucran altos costes de tiempo y dinero para
las entidades bancarias.

Automatización Mayor cantidad Mejor calidad de Análisis más

procesos de datos datos rápido y
manuales automático

Fuente: BBVA
 Ecosistema Regtech

Análisis Big Data

Inteligencia
Chatbots
Artificial
Computación en la
nube

Biométrica
Blockchain

Fuente: JUNIPER Research

 Hablemos de Regtech

Fuente: ABSIDE
Riesgos

Las compañías deben igualar la velocidad de

las transacciones con la velocidad que tienen
para reportar y detectar fraudes. Muchas
empresas no cuentan con la infraestructura
para hacerlo

La susceptibilidad de los dispositivos

móviles a sufrir malware, pueden dar
lugar a pérdidas económicas e
información personal
Riesgos

La ganancia en eficiencia y la falta de

regulación implica posible fallas en la
prevención de fraude y lavado de dinero.
Incluso facilita los errores humanos

¿Cómo se manejaron los

El caso del Crowdfunding: recursos? ¿Quién garantiza
Financiamiento “altruista” de que el proyecto fue real y dio
un proyecto a cambio de beneficios
rendimientos

¿El proyecto fracasó o

simplemente fue fraude?
Riesgos generales

1. Materialización fácil de Ciberdelitos

2. Lavado de activos a grandes escalas

3. Cuantiosas estafas a nivel mundial

4. Terrorismo, internacional
Un caso:
Blockchain en
los seguros

Características del
blockchain:

• Interoperabilidad
• Seguridad
• Integridad de
datos
• Acceso Universal
B3i - The Blockchain Insurance Industry Initiative
 Grandes bancos en el negocio de las criptomonedas

El brasileño BTG Pactual anunció en su blog , el 21 de

enero de 2019, que estaba agregando un nuevo token de
seguridad a su cartera. Con este movimiento, el banco se
convierte en la última institución financiera del país que
agrega activos de cifrado a su lista de instrumentos
financieros.

JPM Coin es una moneda digital diseñada para realizar

pagos instantáneos utilizando la tecnología
blockchain (…) La JPM Coin no es dinero per se. Es una
moneda digital que representa dólares estadounidenses
que se encuentran en cuentas designadas en JP Morgan
Chase N.A.
Tipos básicos de monedas virtuales
Moneda virtual convertible
Tiene valor equivalente a una
moneda real y puede ser
intercambiada una y otra vez
por dinero real obteniendo un
valor de mercado por
demanda.

Moneda virtual no convertible

Valor en un dominio o mundo virtual
especifico, acuñado por varios
videojuegos en línea o amazon.com,
no se puede cambiar por dinero real.
Tipos básicos de monedas virtuales
 Países donde las criptomonedas no
son bienvenidas
El anonimato y la descentralización es la preocupación de los
países

Países en donde está prohibido por Ley: Con reglas fiscales, normativas
ALD/AFT o ambas
En muchos países se ha prohibido el uso de todas las
formas de criptomonedas como método de pago en
Permitidos con
el país, incluidos Bitcoin y otras monedas. regulaciones
33
Argelia, Bolivia, Egipto, Iraq, Marruecos,
Nepal, Pakistán, Emiratos Árabes Unidos Prohibición Implícita 16

Mientras que en otros la prohibición es

Prohibición Absoluta 8
implícita
Baréin, Bangladesh, China, Colombia, Rep.
Dominicana, Indonesia, Irán, Kuwait, Fuente: The Law Library Congress
Lesoto, Lituania, Macao, Omán, Catar,
Arabia Saudita,Taiwán,Tailandia
¿Hacia donde apunta la mayoría de controles?
Agentes cambiarios o exchanges: plataformas que permiten
intercambiar monedas digitales por dinero corriente (dólar, euros, etc.) o
por otras criptomonedas.

Regulaciones Anti-Lavado Know Your Customer

Implementada en instituciones financieras, Para que los exchanges y entidades
empresas de minería y exchanges para financieras se aseguren con quien
evitar la conversión de dineros ilícitos en mantienen relaciones comerciales y evitar
activos legítimos. el ingreso al sistema de criminales.

Institución financiera: en este caso, toda entidad que

facilite las transacciones con criptomonedas.
Fuente: The Law Library Congress
Modalidades principales de adquisición
Online y Off line

Compra
C a
ompr C a
ompr
Compra

Venta
V enta V enta
Venta
 En donde se mueve el negocio?
15 de mayo 2019: Estadísticas basadas en información de:

Total Market Cap Bitcoin: US $145.384.285.781

Bitcoin
US$ 8.164,7 El martes 14 de mayo 2019 se
ubicó en el precio más alto de los
últimos 10 meses.

Crecimiento
31% Ha crecido a nivel mundial la
aceptación de las monedas
virtuales o criptomonedas diferentes
de Bitcoin.
Cada día crece más el número de criptomonedas que entran
al Mercado así como cada día va ganando más adeptos.
Ejemplos de cómo comprar y vender
El anonimato y la descentralización es la preocupación de los países
Ejemplos de cómo comprar y vender
El anonimato y la descentralización es la preocupación de los países
Factores de riesgo en nuevas tecnologías
Variables originadas por la participación del mercado

Smart contracts
Contrato inteligente que es
capaz de ejecutarse y
Monedas hacerse cumplir por sí mismo
Dinero digital no regulado, por “scripts” automáticos
el cual es emitido y
generalmente controlado
por sus desarrolladores Initial Coin Offering - ICO
Modo de financiación, tipo
“crowdfunding” donde se
Fondos ofrece una recompensa
Compañías que se económica por un proyecto
basan en un índice de
criptomoneda que
invierte en las mayores Clientes
monedas virtuales por Personas y empresas
capitalización bursátil y que se dedican a
liquidez comprar criptomonedas
para inversión o para
guardar su dinero
obteniendo una
rentabilidad

Desarrollar una matriz de riesgo

Smart contracts Basado en
tecnología
blockchain
Capaz de Sin
cumplirse y intermediarios
ejecutarse por ni figuras de
sí mismo autoridad

Smart
Contracts
Otorga

Autonomía Confianza Respaldo Seguridad Ahorro Precisión

 Initial Coin Offerings (ICOs):
CUIDADO!!!

Block Broker levantaron US$ 3

Más de 96,8 millones de dólares en millones y desaparecieron
estafas de ICO´s hasta Agosto de 2018

No todas las actividades delictivas son con

operaciones de criptomonedas. Diversas
estafas han resultado antes de que entren
en operación, justamente en la oferta
inicial.

“Arrestados en Estados Unidos dos fundadores de Acusan a seis individuos de

Centra Tech, una presunta ICO fraudulenta” estar involucrados en una
estafa del Shenzhen Puyin
Blockchain Group
 Estándares internacionales
El anonimato y la descentralización es la preocupación de los países

La Oficina Europea de Policía -Europol- en el

documento “Socta –Europol del 2017”, como un
instrumento que podría facilitar el manejo de recursos
provenientes de actividades ilícitas relacionadas entre
otros, con los delitos fuente del lavado de activos, la
financiación del terrorismo y la proliferación de armas de
destrucción masiva.

El Grupo de Acción Financiera Internacional -GAFI-

en el documento “Directrices para un enfoque
basado en riesgo para monedas virtuales”
 Estándares internacionales
El anonimato y la descentralización es la preocupación de los países

Concibe las criptomonedas como activos virtuales e

impone controles sobre las instituciones financieras que
manejen dichos activos. Exige programas de KYC y
geolocalización para operaciones con dispositivos
móviles.

El 19 de junio de 2018 quedó aprobada la Directiva

2018/843/UE, del Parlamento Europeo y del Consejo relativa a
la prevención de lavado, entre otros, aspectos técnicos en la
digitalización de las transacciones y los pagos permiten una
identificación remota o electrónica segura.
Riesgos identificados en monedas virtuales
Variables originadas por la participación del mercado

Análisis de programas que permiten el anonimato: Herramientas y servicios

catalogados como redes oscuras y mezcladores, especialmente diseñados, para ocultar
el origen de la transacción.
TOR
I2P En frio o caliente
Freenet Proveedores
Dissent Terceros

Ý Intercam
-biador
START

TOR Monederos Billetera END

virtual
Mezclador

Persona o empresa
Acepta:
Chrome Efectivo,
Bitmixer.io, Clearnet Giros, tarjetas,
Sharedcoin, Deep Web otras CM
Bitcoin Laundry, Dark Web
Easycoin,
Riesgos identificados en monedas virtuales
Variables originadas por la participación del mercado

Mezclador
TOP de países con ATM Criptomonedas
15Mayo19
TOP de países con ATM Criptomonedas
15Mayo19
Gracias por su atención!!!
ivasco@plusti.com