‫حتليل حكم الشريعة اإلسالمية بشأن تنفيذ التأمني الزراعي‬

‫)دراسة حالة يف منطقة بولونغ فونوروكو)‬

‫حممد إميان كورنيياوان‬

‫ّ‬
‫رقم التسجيل‪3920183210160 :‬‬

‫قسم قانون املعامالت املالية‬

‫كليّة الشريعة‬
‫جبامعة دار السالم كونتور فونوروكو‬
‫‪1443‬ه ‪2022/‬‬
‫حتليل حكم الشريعة اإلسالمية بشأن تنفيذ التأمني الزراعي‬

‫(دراسة حالة يف منطقة بولونغ فونوروكو)‬

‫حبث علمي‬
‫مقدم الستكمال شرط من شروط إمتام الدراسة‬
‫لدرجة الليسانس يف كلية الشريعة‬

‫قدمه‪:‬‬
‫حممد إميان كورنيياوان‬
‫ّ‬
‫رقم التسجيل‪3920183210160 :‬‬

‫حتت إشراف‪:‬‬
‫الفيات‪M.H ،‬‬ ‫االستاذ نوفان‬

‫قسم قانون املعامالت املالية‬

‫كليّة الشريعة‬
‫جامعة دار السالم كونتور‬
‫‪1443‬ه‪2022/‬م‬
 Tinjauan Hukum Islam Terhadap Penerapan Asuransi Pertanian

(Studi Kasus Kecamatan Pulung-Ponorogo)

Muhammad Iman Kurniawan

3920183210160

Abstrak

Asuransi Syariah dapat didefinisikan sebagai usaha saling melindungi dan

tolong menolong di antara sejumlah orang/pihak melalui investasi dalam bentuk
aset dana ataupun tabarru, yang memberikan pola pengembalian untuk
menghadapi risiko tertentu dengan melalui akad yang sesuai dengan Syariah.
Asuransi pertanian juga memiliki peranan penting dalam menjamin kesejahteraan
petani dalam bercocok tanam, sehingga petani tidak takut lagi dalam bercocok
tanam. Salah satu praktek asuransi pertanian terdapat di Kecamatan Pulung, pada
praktek asuransi pertanian di kecamatan tersebut memiliki prosedur klaim yaitu 3
kali dalam setahun akan tetapi jika pada musim pertama tidak mengalami gagal
panen maka uang yang di asuransikan tidak di ikut sertakan pada musim
berikutnya hal ini membuat peneliti tertarik untuk membahas lebih dalam lagi
tentang pengelolaan mekanisme asuransi pertanian dan kesesuaian praktek
asuransi pertanian dengan hukum Islam. Penelitian ini bertujuan untuk membahas
tentang mekanisme asuransi pertanian di kecamatan pulung dan meninjau tentang
asuransi pertanian tersebut menurut hukum Islam, Penelitian ini menggunakan
penelitian kualitatif bersifat deskriftif yang dimana penelitian ini mengumpulkan
data-data ataupun interview dan juga observasi lapangan yang sesuai dengan judul
yang akan di teliti. Dari hasil penelitian ini penerapan asuransi pertanian di
kecamatan pulung menanggung segala kerugian para petani dengan pembayaran
premi sebesar Rp.36.000 dari setiap kelompok tani yang mendaftar asuransi
pertanian, dan mendapatkan klaim sebesar 75% dari lahan yang di asuransikan
dan dari mekanisme tersebut, pembayaran premi masih mengandung riba dan
pengajuan klaim masih terdapat maisir sehingga asuransi pertanian di kecamatan
pulung belum sesuai dengan hukum Islam. Maka pihak asuransi harus lebih
memahami hukum Islam dan menerapkan konsep mekanisme asuransi pertanian
yang sesuai dengan asuransi pertanian syariah.
Kata kunci: Hukum Islam, Asuransi Pertanian, Asuransi syariah

‌‫أ‬
 ‫حتليل حكم الشريعة اإلسالمية بشأن تنفيذ التأمني الزراعي‬

‫( يف دراسة حالة منطقة بولونغ فونوروكو)‬

‫حممد إميان كورنيوان‬

‫‪3920183210160‬‬

‫املل ّخص‬

‫التأمني الشرعي هو من إحدى الطرق ملساعدة اإلنسان‪ ،‬وذالك بواسلة التربع وغريه‪ .‬وذالك إبعادة ذالك التربع‬
‫ابملساعدة ملا وجه مشاكل احلياة ‪ .‬التأمني الزراعة أيضا له دور مهم يف ضمان رفاهية املزارعني يف الزراعة حىت ال‬
‫خياف املزارع اخلسارة يف مزرعته‪ .‬ومن ممارسة التأمني الزراعى هو يف مدينة فولونغ‪ ،‬على ممارسة التأمني الزراعى يف‬
‫املنطقة‪ ،‬ميلك إجراء مطالبة إنه ‪ 3‬مرات يف سنة ومع ذلك إذا على املوسم أول رقم خربة يفشل حمصول وابلتايل‬
‫ال يتم تضمني األموال املؤمن عليها يف املوسم التايل ‪ ،‬وهذا جيعل الباحثني مهتمني مبناقشة أكثر عم ًقا حول‬
‫اإلدارة آليات التأمني الزراعي ومطابقة ممارسات التأمني الزراعة مع الشريعة اإلسالمية‪ .‬دلت فتيحة الباحث على‬
‫ان‪ ،‬تصويب ابلنسبة يناقش حول آلية التأمني الزراعة يف املنطقة كنس و مراجعة حول التأمني الزراعى وفقا للشريعة‬
‫اإلسالمية‪ ،‬البحث هذه استعمال دراسة نوعي حرف أين هو الوصفي دراسة هذه مجع البياانت أو املقابلة و أيضا‬
‫املالحظة جمال مناسب مع سيتم فحص العنوان‪ .‬من النتيجة دراسة هذه تطبيق التأمني الزراعى يف املنطقة كنس‬
‫يتحمل الكل خسارة الفقرة مزارع مع دفع املمتازة من ‪ 36000‬روبية إندونيسية أ كل جمموعة مزارع مسجل‬
‫التأمني الزراعة و احصل على مطالبة بنسبة ‪ ٪75‬من األرض مؤمنة و من آلية ذلك ‪ ،‬الدفع املمتازة ما يزال‬
‫حيتوي الراب و تقدمي مطالبة ما يزال هناك ميسري هلذا السبب التأمني الزراعة يف املنطقة كنس ليس بعد وفقا مع‬
‫الشريعة اإلسالمية‪ .‬وابلتايل حفل أتمني جيب أكثر تفهم الشريعة اإلسالمية و تطبيق مسودة آلية التأمني الزراعى‬
‫مناسبة مع التأمني الزراعى املشروع‪.‬‬

‫الكلمات الرئشية ‪ :‬الشريعة اإلسالمية ‪ ،‬التأمني الزراعي ‪ ،‬التأمني الشريعة‬

‫ب‬
‫‌‬
 ‫الشعار‬

‫وجل يف كتابه الكيم‬

‫عز ّ‬‫قوله ّ‬
‫الربٰوا َال ي ُقومو َن اَِّال َكما ي ُقوم الَّ ِذي ي تخبَّطُه الشَّي ٰطن ِمن الْم ِِّۗ ِ‬ ‫الَّ ِذيْ َن ََيْ ُكلُ ْو َن ِّ‬
‫ك‬ ‫س ٰذل َ‬ ‫َ َ ْ ُ ْ ََ َ ُ ْ ُ َ َ ّ‬ ‫َ ُْْ‬
‫ۤ‬ ‫ِ ِّۗ‬ ‫ِ ِ ۘ‬
‫الربٰوا فَ َم ْن َجاءَهٗ َم ْو ِعظَة ِّم ْن َّربِّهٗ‬ ‫ّ‬ ‫م‬
‫َ‬‫ر‬‫َّ‬ ‫ح‬
‫َ‬ ‫و‬
‫َ‬ ‫ع‬
‫َ‬ ‫ي‬
‫ْ‬ ‫ب‬
‫َ‬ ‫ل‬
‫ْ‬ ‫ا‬ ‫ُ‬ ‫ٰ‬
‫اّلل‬
‫ّ‬ ‫ل‬
‫َّ‬ ‫ح‬
‫َ‬ ‫ا‬
‫َ‬‫و‬‫َ‬ ‫ا‬
‫و‬ ‫الربٰ‬
‫ّ‬ ‫ِابَََّّنُْم قَالُْْٓوا اََِّّنَا الْبَ ْي ُع مثْ ُل‬
‫ۤ‬
‫ِ‬
‫ب النَّا ِر ۚ ُه ْم فْي َها‬‫ح‬‫ٰ‬ ‫ص‬‫َ‬‫ا‬ ‫ك‬ ‫ى‬‫ِٕ‬ ‫ٰ‬
‫ل‬ ‫و‬‫ُ‬‫ا‬‫َ‬‫ف‬ ‫اد‬ ‫ع‬ ‫ن‬ ‫م‬‫و‬ ‫ِّۗ‬ ‫فَانْت ٰهى فَلَهٗ ما سلَ ِّۗف واَمرهٗ ْٓٓ اِ َل ٰاّللِ‬
‫ْ ُ‬ ‫َ‬ ‫ّ ََ ْ َ َ‬ ‫َ َ َ َ ُْ‬ ‫َ‬
‫ٰخلِ ُد ْو َن (السورة‪ :‬البقرة‪)275:‬‬

‫حممد صلى هللا عليه و سلم‬

‫‪:‬وحديث النيب ّ‬
‫اح َوُزَه ْريُ بْ ُن َح ْر ٍب َوعُثْ َما ُن بْ ُن أَِِب َشْي بَةَ قَالُوا َحدَّثَنَا ُه َشْيم أ ْ‬
‫َخ ََربَان‬ ‫الصبَّ ِ‬
‫َحدَّثَنَا ُحمَ َّم ُد بْ ُن َّ‬
‫ِ‬ ‫اّلل علَي ِه وسلَّم آكِل ِ ِ‬ ‫ول َِّ‬ ‫الزبَِْري َع ْن َجابِ ٍر قَ َ‬
‫صلَّى َُّ َ ْ َ َ َ َ ّ‬
‫الرَاب َوُم ْؤكلَهُ َوَكاتبَهُ‬ ‫اّلل َ‬ ‫ال لَ َع َن َر ُس ُ‬ ‫أَبُو ُّ‬
‫ال ُه ْم َس َواء)رواه خباري)‬ ‫و َش ِ‬
‫اه َديْ ِه َوقَ َ‬ ‫َ‬

‫ج‌‬
 ‫اإلهداء‬

‫‪:‬أهدي هذا البحث إل‬

‫والدي احملرتمني احملبوبني السيد هندري دوانن والسيدة فطمة‬

‫مستمرا ابلرمحة املتوفرة وأعطاين النصائح‬

‫ّ‬ ‫قد ربياين أحسنا تربييت ودعاين دوام الدعاء‬

‫اخلالصة‪،‬‬

‫وجل على ذنوهبما ويتقبّلهما يف كل أعماهلما ويبلغهما إل دار‬

‫عز ّ‬‫أرجو هلما غفرانه ّ‬
‫النعيم‪.‬‬

‫مث إل أساتذي الكرام من قسم قانون املعامالت املالية الذين علّموين العلوم خاصة‬

‫األستاذ نوفان فتح الفينتا‪ M.H ،‬الذي كان املشرف يل يف كتابة هذا البحث وشجعين‬

‫بصربه ونصائحه‬

‫وإل مجيع أصدقائي احملبوبني‬

‫الذين دفعوين التشجيعات والعاضدات يف إمتام كتابة هذا البحث‪.‬‬

‫د‌‬
 ‫كلمة الشكر والتقدير‬

‫رب العاملني وعظم سلطانه‪ ،‬عدد خلقه ورضا نفسه وزنة عرشه‬
‫احلمد هللا ّ‬
‫حممد صلّى‬
‫ومداد كلماته‪ ،‬والصالة والسالم على أشرف األنبياء وااملرسلني‪ ،‬نبيّنا وحبيبنا ّ‬
‫هللا عليه وسلّم وعلى آله وصحبه أمجعني‪ ،‬ومن تبعهم إبحسان إل يوم الدين‪.‬‬

‫وبعون هللا تعال متت كتابة هذا البحث‪ .‬عسى أن يكون مفيدا للقراء‬

‫اليتم إال بوجود املساعدة من األفاضل‬

‫واألمة مجيعا‪ .‬جبانب اآلخر على أ ّن هذا البحث ّ‬
‫الكرام‪ .‬فأتق ّدم جبزيل الشكر وفائق االحرتام إل‪:‬‬

‫‪ .1‬الس ادة األفاض ل ر س اء معه د دار الس الم كونت ور للرتبي ة اإلس المية احلديث ة األس تاذ‬

‫كي اهي احل اع حس ن عب د هللا س هل‪ ،‬األس تاذ كي اهي احل اع ال دكتور أم ل ف تح هللا‬

‫حمم د أك رم م ر ت‪ ،Dip. A. Ed. ،‬يف ت دبري‬

‫زركش ي‪ ،M.A ،‬األس تاذ كي اهي احل اع ّ‬
‫وتربية أمور املعهد‪.‬‬

‫‪ .2‬س ادة الفض يلة رئ يس جامع ة دار الس الم كونت ور‪ ،‬األس تاذ ال دكتور حام د فهم ي‬

‫ونواب ه األفاض ل ه م‪ :‬ال دكتور عب د احل اف زي د‪،M.A. ،‬‬

‫زركشي‪ّ M.A.Ed., M.Phil. ،‬‬
‫والدكتور ستياوان بن الهوري‪ ،M.A. ،‬والدكتور خري األمم‪.M.Ec. ،‬‬

‫‪ ،Lc.‬عمي د كلي ة الش ريعة جبامع ة‬ ‫ال دين‪M.Hum.،‬‬ ‫‪ .3‬فض يلة الس يد ال دكتور إم ام كم ال‬

‫دار السالم كونتور‪.‬‬

‫ه‌‬
‫‪ ،S.Hi.,‬رئ يس قس م ق انون املع امالت املالي ة بكلي ة‬ ‫‪M.Si.‬‬ ‫‪ .4‬فض يلة الس يد عب د العزي ز‪،‬‬

‫الشريعة جبامعة دار السالم كونتور‪.‬‬

‫‪ .5‬فض يلة الس يد نوف ان ف تف الفي ات‪ M.H ،‬ال ذي ق ام ابإلش راف والتفت يش لكتاب ة ه ذا‬

‫البحث‪.‬‬

‫‪ .6‬فض يلة احملاض رين جبامع ة دار الس الم كونت ور واألس اتذة الك رام ال ذين ق اموا برتبي ة‬

‫الباحث وتعليمه‪.‬‬

‫‪ ،‬عل ى‬ ‫فن دق قسمممل راعةر م م‬ ‫‪ .7‬فض يلة الس يد اغس تيا دوي جحي وا‪ ،‬ومجي ع اهليئ ة يف‬

‫خلوص صدورهم يف إعطائهم اإلذن إلمتام البحث يف هذا املكان‪.‬‬

‫‪ .8‬الوالدين احملبوبني اللذان قائمان برتبييت ورعاييت ودعائهما طوال ف رتة الدراس ة ح ىت أَتَّ‬

‫على كتابة هذا البحث العلمي‪.‬‬

‫‪ .9‬وأص دقائي جبامع ة دار الس الم كونت ور الق ائمون ابملس اعدة إلمت ام كتاب ة ه ذا البح ث‬

‫العلمي‪.‬‬

‫و‌‬
‫ويكف ر ع نهم ذن وهبم ومتني ات هل م التوفي ق‬
‫وأخريا نَسأل هللا أن يثيبهم على أعماهلم ّ‬

‫والنج اح‪ .‬ربن ا آتن ا يف ال دنيا حس نة ويف اآلخ رة حس نة وقن ا ع ذاب الن ار‪ ،‬واحلم د ر رب‬

‫العاملني‪.‬‬

‫كونتور‪ 22 ،‬رجاب ‪1443‬ه‬

‫الباحث‪،‬‬

‫حممد اميان كورنيياوان)‬

‫( ّ‬

‫ز‌‬
 ‫حمتوايت البحث‬
‫الباب األول‪:‬املقدمة ‪1 .....................................................‬‬
‫أ‪ .‬خليفة البحث ‪1 ....................................................‬‬
‫ب‪.‬حتديد املسألة ‪5 ....................................................‬‬
‫ج‪ .‬أهداف البحث ‪6 ...................................................‬‬
‫د‪ .‬فوائد البحث ‪6 .....................................................‬‬
‫‪ .1‬الفوائد النظرية ‪6 .................................................‬‬
‫‪ .2‬الفوائد العلمية ‪7 .................................................‬‬
‫ه‪ .‬منهج البحث ‪7 .....................................................‬‬
‫‪ .1‬نوع البحث ‪7 ...................................................‬‬
‫‪ .2‬مكان البحث ‪9 .................................................‬‬
‫‪ .3‬مصادر البياانت ‪9 ...............................................‬‬
‫‪ .4‬طريقة مجع البياانت ‪9 ............................................‬‬
‫‪ .5‬طريقة حتليل البياانت ‪10 ...........................................‬‬
‫و‪ .‬نظام الكتابة ‪11 ......................................................‬‬
‫الباب الثاين‪ :‬الدراسة املكتبية ‪12 ......................................‬‬
‫أ‪ .‬البحوث السابقة ‪12 ..............................................‬‬
‫ب‪.‬اإلطار النظرى ‪16 ................................................‬‬
‫‪ .1‬تعريف التأمني ‪16 .............................................‬‬
‫‪ .2‬آراء العلماء يف التأمني ‪19 ......................................‬‬

‫‪ .3‬الغرض من التأمني الشرعى ‪20 ..................................‬‬

‫ح‌‬
‫‪ .4‬قانون التأمني الشرعى ‪21 .......................................‬‬

‫‪ .5‬املبادئ األساسية للتأمني الشرعي ‪23 .............................‬‬

‫أ‪‌ .‬التوحيد ‪23 ................................................‬‬

‫ب‪‌.‬العدالة ‪23 .................................................‬‬

‫ت‪‌.‬املساعدة املتبادلة‪24 ........................................‬‬

‫ث‪‌.‬التعاون ‪25 ................................................‬‬

‫ع‪‌.‬جدير ابلثقة ‪25 ............................................‬‬

‫ح‪‌.‬اإلستعداد ‪26 ..............................................‬‬

‫خ‪‌.‬حترمي الرابء ‪27 .............................................‬‬

‫د‪‌ .‬حظر امليسري ‪28 ...........................................‬‬

‫ذ‪‌ .‬حظر الغرار ‪28 ............................................‬‬

‫ج‪ .‬قسط التأمني الشرعي ‪28 ................................................‬‬

‫ح‪ .‬أنواع التأمني ‪31 .........................................................‬‬

‫أ‪.‬التأمني الصحصي ‪31 .......................................................‬‬

‫ب‪ .‬التأمني اإلجتماع ‪32 .....................................................‬‬

‫ط‬
‫‌‬
 ‫خ‪ .‬التأمني الشرعي الزراعي ‪34 ..............................................‬‬

‫أ‪ .‬الزراعة الشرعية‪34 .........................................................‬‬

‫ب‪ .‬آلية التأمني السرعي الزراعي ‪37 ...........................................‬‬

‫الباب الثالث‪:‬حتليل البياانت ‪. 46 ..............................................‬‬

‫أ‪ .‬نظرة عامة أتمني احلي كنس ‪46 .......................................‬‬

‫ب‪.‬نظرة عامة التأمني الوح اإلندونيسية ‪47 ................................‬‬

‫أ‪‌ .‬ملف الشركة ‪47 ......................................................‬‬

‫ب‪‌.‬الر ية والرسالة ‪47 .....................................................‬‬

‫ع‪‌.‬التاريح ‪47 ...........................................................‬‬

‫ج‪ .‬آلية تطبيق أتمني الزراعة يف منطقة كنس ‪51 ............................‬‬

‫أ) ‌التنشئة االجتماعية برانمج التأمني إعمال مزارع أألرز (‪51 ......)AUTP‬‬

‫ب)‌ إجراء يصبح مشارك أتمني زراعة ‪52 ................................‬‬

‫ع)‌دفع املمتازة زرع أتمني لفالح األرز (‪52 ..................... )AUTP‬‬

‫د) ‌تقدمي مطالبة التأمني األعمال األرز (‪53 ..................... )AUTP‬‬

‫ه)‌خماطر مضمونة التأمني لفالح األرز (‪54 ..................... )AUTP‬‬

‫ي‌‬
‫الفصل الربع‪ :‬حتليل ومناقشة البياانت ‪55 .....................................‬‬

‫أ‪ .‬حتليل الشريعة اإلسالمية ضد ممارسة تطبيق أتمني الزراعة يف املنطقة‬

‫بولونج ‪55 ...........................................................‬‬

‫الفصل‪ :‬اإلغالق ‪59 .................................................‬‬

‫أ‪ .‬نتيجة البحث ‪59 ...........................................‬‬

‫ب‪.‬اإلقرتاح ‪60 ......................................................‬‬

‫مصادر البحث‪61 ................................................‬‬

‫ك‌‬
 ‫الباب االول‬

‫املقدمة‬

‫أ‪ .‬خلفية البحث‬

‫إن مصطلح التأمني ظهر يف هولندا يف أول مرة‪ ،‬وميكن أن يقال يف اندونيسيا أو‬
‫الضمان‪ .‬وللتأمني عادة معان منها التحمل على ماحديث وهكذا الضمان وميكن تفسري‬
‫التأمني على أَّنا املسألة املرتبطة من قبل شركة التأمني عن طريق احلصول على أقساط‬
‫التأمني‪ ،‬للحصول على مساعدة وتعويض عن اخلسائر أو ال يف املكاسب املتوقعة اليت‬
‫‪1‬‬
‫ميكن أن تعاين بسبب األحداث اليت ال تعرف مسبقا‪.‬‬

‫تطور التأمني يف إندونيسيا سريع جدا‪ ،‬حبيث ميكن ليشر إل هذا التأمني ابسم‬

‫التأمني الشرعي‪ .‬ميكن تعريف التأمني الشرعي أبنه حماولة حلماية بعضهم بعض‪ ،‬ويرجوا‬

‫املساعدة بني عدد من األشخاص‪/‬األطراف من خالل االستثمار يف األصول أوالتربع‬

‫ختطيط تويف من العائد ملواجهة خماطر معينة من خالل االتفاقات املتوافقة مع الشريعة‬
‫‪2‬‬
‫اإلسالمية‪.‬‬

‫‪1‬‬
‫‪Muhammad Ajib, Asuransi Syariah Volume 194,(Jakarta: Lentera Islam, 2019) p.19‬‬
‫‪2‬‬
‫‪Muhamamad Maksum, Pertumbuhan Asuransi Syariah Di Indonesia Dan Dunia, Jurnal‬‬
‫‪Iqtishad Vol.3. No.1, 2011 p.8‬‬

‫‪1‬‬
‫‪2‬‬

‫تعريف التأمني الشرعي أعاله واضح أنه أوال‪ ،‬جيب أن يكون العقد املستخدم يف‬

‫أتمني الشريعة اإلسالمية وفقا للشريعة اإلسالمية‪ ،‬مبعىن أن االتفاق املنفذ جيب أن‬

‫يكون معنا للراب والغرار وامليسري ابإلضافة إل استثمار األموال جيب أن يكون على‬

‫موضوع احلال الثويبة‪ 3،‬اثنيا‪ ،‬التأمني الشرعي خيتلف عن التأمني التقليدي‪ .‬يف‬

‫التأمني الشريعي‪ ،‬كل مشارك من البداية ينوي مساعدة بعضهم البعض ومحاية‬

‫بعضهم البعض عن طريق ختصيص األموال كمستحقات الفضيلة تسمى التربع‪.‬‬

‫وقد وصل تطوير التأمني الشرعي وفقا لعضالت اخلدمات املالية يف إندونيسيا إل‬

‫‪ ٪4.43‬فقط‪ .‬مما يعين أن حصة التمويل اإلسالمي يف السوق مل تشهد توسعا‬

‫وطنيا‪ .‬ووفقا لنائب الرئيس‪ ،‬فإن شركة الشريعة للتأمني لديها ضماانت أو آفاق‬

‫واعدة للغاية‪ .‬كما أن سيليان هي أيضا أغلبية سكان إندونيسيا املسلمة‪ .‬يف جيل‬

‫األلفية اليوم هناك ز دة يف الوعي احلالل حىت تتمكن من تلبية املنتجات واخلدمات‬

‫واالستدامة اليت تليب مبادئ الشريعة آخذة يف االزد د أيضا‪ .‬وعالوة على ذلك‪ ،‬يف‬

‫‪3‬‬
‫‪Astiwara, Endy M, Perbedaan Secara Syariah Asuransi Takaful Dengan Asuransi‬‬
‫‪Konvensional, Muamalatuna Vol. I/Edisi I/Th. I/25 Mei 2001. p.24‬‬
‫‪3‬‬

‫أوقات األوبئة والكوارث اليت وقعت يف إندونيسيا وزادت احلاجة إل محابة اجملتمع‬
‫‪4‬‬
‫نفوس‪.‬‬

‫التأمني لديه أنواع كثرية‪ ،‬مبا يف ذلك التأمني االجتماعي والتأمني على احلياة‬

‫والتأمني العام والتأمني الشرعي‪ .‬وينقسم التأمني العام إل أنواع كثرية‪ ،‬مثل التأمني‬

‫على السيارات والتأمني ضد احلرائق والتأمني الزراعي‪ .‬ومن بني هذه األساليب‬

‫التأمني الزراعي حيث يهدف هذا التأمني إل منع اخلسائر من جانب املزارع إذا‬
‫‪5‬‬
‫حدثت أشياء غري مرغوب فيها أثناء عملية الزراعة‪.‬‬

‫يف قائمة وزير الزراعة جبمهورية إندونيسيا رقم ‪ 40‬املادة ‪ 1‬لسنة ‪ 2015‬التأمني‬

‫الزراعي هو اتفاق بني املزارعني وشركات التأمني لتحسني أنفسهم يف تغطية خماطر‬

‫األعمال الزراعية‪.‬بينما يف املادة ‪ 1‬يتم شرح الفقرة ‪ 5‬قسط التأمني هو مبلغ معني‬

‫من قيمة املال الذي حددته شركة التأمني كشركة أتمني ويدفعه املزارع كشرط لشركة‬

‫‪4‬‬
‫‪https://www.kominfo.go.id/content/detail/33477/tingkatkan-potensi-asuransi-syariah-di-‬‬
‫‪indonesia-aasi-perlu-optimalkan-peran/0/berita di akses pada tanggal 17 august 2021 pada pukul‬‬
‫‪21.28 WIB‬‬
‫‪5‬‬
‫‪Https://Sikapiuangmu.Ojk.Go.Id/Frontend/CMS/Article/10525‬‬ ‫‪Diakses‬‬ ‫‪Tanggal‬‬ ‫‪15‬‬
‫‪August 2021 22.29‬‬
‫‪4‬‬

‫التأمني كشرط صحيح على اتفاقية التأمني وإعطاء احلق للمزارعني يف مقاضاة كري‬
‫‪6‬‬
‫أوجيان‬

‫وتعترب التنمية الزراعية يف إندونيسيا هامة من التنمية الوطنية الشاملة‪ .‬وهناك عدة‬

‫أسباب كامنة جتعل التنمية الزراعية يف إندونيسيا تضطلع بدور هام‪ ،‬من بني أسباب‬

‫أخرى‪ :‬إمكاانت املوارد الطبيعية الكبرية واملتنوعة‪ ،‬وحصة الدخل القومي كبرية‪،‬‬

‫واحلصة الكبرية من الصادرات الوطنية‪ ،‬وكثرة عدد سكان إندونيسيا الذي يعتمد‬

‫على هذا القطاع‪ ،‬ودوره يف توفري الغذاء للناس‪ ،‬ويصبح قاعدة للنمو يف املستقبل‪.‬‬

‫إن اإلمكاانت الزراعية يف إندونيسيا كبرية‪ ،‬ولكن يف الواقع حىت اآلن ال يزال معظم‬

‫املزارعني كثريين ينتمون إل الفقراء‪ .‬وهذا يشري إل أن احلكومة مل تكن يف املاضي‬

‫‪7‬‬
‫أقل متكينا للمزارعني فحسب‪ ،‬بل أيضا للقطاع الزراعي أبكمله‪.‬‬

‫وهناك مشاكل كثرية يواجهها املزارعون تتصل مباشرة إبنتاع وتسويق املنتجات‬

‫الزراعية وتواجههم يف حياهتم اليومية‪ .‬ولكن من حيث االقتصاد الزراعي‪ ،‬فإن جناح‬

‫إنتاع املزارعني ومستوى األسعار اليت يتلقاها املزارعون إلنتاجهم عامل يؤثر بشكل‬

‫كبري على سلوك املزارعني وحياهتم‪ .‬والفرق الواضح بني املسألتني االقتصادية الزراعية‬

‫‪6‬‬
‫‪Peraturan Menteri Pertanian Republik Indonesia Nomor 40/Permentan/Sr.230/7/2015‬‬
‫‪Tentang Fasilitasi Asuransi Pertanian‬‬
‫‪7‬‬
‫‪Bpp Ismpi Kondisi Pertanian Indonesia Saat Ini Berdasarkan Pandangan Mahasiswa‬‬
‫‪Pertanian Indonesia, p.1‬‬
‫‪5‬‬

‫والقضا االقتصادية خارع الزراعة هو املسافة بني اإلنفاق الذي جيب أن يقوم به‬
‫‪8‬‬
‫منظمو املشاريع الزراعية واستالم نتائج املبيعات‪.‬‬

‫يف عام ‪ ،2019‬كانت إحدى املناطق اليت عاىن مزارعوها من املشاكل وحلوها‬

‫من خالل تطبيق التأمني الزراعي هي منطقة فرعية من السحق‪ ،‬فونوروغو اليت‬

‫شهدت يف ذلك الوقت كوارث طبيعية مل تكن متوقعة‪ .‬ومن بني الكوارث جفاف‬

‫أراضي املزارعني الذي يتسبب يف فشل احملاصيل ويتكبد اخلسائر الفادحة‪.‬‬

‫وابإلضافة على ذلك‪ ،‬حتصل منطقة بولونغ على املساعدة من احلكومة بسبب‬

‫الكوارث الطبيعية اليت ضربت املنطقة الفرعية‪ .‬حبيث املزارعني اآلن ال خيافون من‬

‫الكوارث الطبيعية اليت ضربت بعد اآلن‪ ،‬ولكن من انحية أخرى العديد من املزارعني‬

‫يف رجينسي فونوروكو ال تزال كثرية الذين مل تنفذ التأمني الزراعي ألن مزارعي‌‬

‫فونوروكو ال تزال مرتددة يف تطبيق التأمني الزراعي‪.‬‬

‫بناء على البيان املذكور أعاله‪ ،‬يريد الباحث يناقش عمقا حول إدارة التأمني‬
‫الزراعي يف منظور الشريعة اإلسالمية‪ .‬وأاثر ذلك على أنه عنوان الدراسة هو حتليل حكم‬
‫الشريعة اإلسالمية بشأن تنفيذ التأمني الزراعي (دراسة حالة يف منطقة فولونغ فونوروكو)‬

‫‪8‬‬
‫‪Mubyarto. Pengantar Ekonomi Pertanian. Yogyakarta : LP3ES, 1982 p.16‬‬
‫‪6‬‬

‫ب‪.‬حتديد املسألة‬

‫من املناقشة أعاله ميكن الباحث حتديد مشاكل حبثا‪:‬‬

‫‪ .1‬كيف يتم تطبيق اتفاقات التربع بشأن التأمني الزراعي يف منطقة بولونغ الفرعية؟‬

‫‪ .2‬كيف يتم تطبيق اتفاق التربع بشأن التأمني الزراعي يف منطقة بولونج الفرعية‬

‫وفقا للشريعة اإلسالمية؟‬

‫ج‪ .‬أهداف البحث‬

‫أما ابلنسبة لغرض البحث الذي ت وصفه من خالل حتديد املشكلة أعاله على‬

‫النحو التايل‪:‬‬

‫‪ .1‬حتليل تطبيق اتفاقيات التربع بشأن التأمني الزراعي يف املنطقة الفرعية‬

‫‪ .2‬مراجعة اتفاق التربع بشأن التأمني الزراعي ومراجعته يف الشريعة اإلسالمية بشأن‬

‫التأمني الزراعي‪.‬‬

‫د‪ .‬فوائد البحث‬

‫استخدام البحث كفائدة الباحث الذي يريد من نتائج كتابة هذا االستخدام‪.‬‬

‫فائدة هذا البحث هي‪:‬‬

‫‪ .1‬الفوائد النظرية‬

‫أ‪‌ .‬نتائج هذه الدراسة كمعرفة يف العلوم‬

‫‪7‬‬

‫ب‪‌.‬املسامهة يف تقدم العلم‬

‫ع‪‌.‬أن تكون مرجعا عاما عن التأمني الزراعي وفقا للشريعة اإلسالمية وضربه‬

‫بشكل صحيح‪.‬‬

‫‪ .2‬الفوائد العملية‬

‫أ‪‌ .‬ابإلضافة إل املراجع الطالبية‪ ،‬خاصة يف قسم الشريعة االقتصادية‬

‫ب‪‌.‬تقدمي املعلومات للمجتمع احمللي يف استخدام التأمني الزراعي بشكل جيد‬

‫ع‪‌ .‬مساعدة اجملتمع يف تطبيق التأمني الزراعي وفقا للشريعة اإلسالمية‪.‬‬

‫ه‪ .‬منهج البحث‬

‫يف هذه الدراسة يستخدم الباحث طرق التثليث حيث جيمع الباحث‬

‫البياانت من خمتلف مصادر املعلومات والبياانت الثانوية واألولية على حد‬

‫سواء‪ ،‬مث سيقوم الباحث بتحليل نتائج مجع البياانت‪ ،‬مث يقدم الباحث‬
‫‪9‬‬
‫األخري البياانت بعد حتليلها من قبل الباحث‪.‬‬

‫‪ .1‬نوع البحث‬

‫البحث النوعي الذي هو أسلوب طبيعي ألن يتم البحث يف ظل‬

‫الظروف الطبيعية ألن هذا األسلوب البحثي يستخدم نطاق أوسع‬

‫‪9‬‬
‫‪Mudjia Rahardjo, Triangulasi Dalam Penelitian Kualitatif, Sekolah Pascasarjana UIN‬‬
‫‪Maulana Malik Ibrahim Malang, Tahun 2010. p.3‬‬
‫‪8‬‬

‫للبحث يف جمال األنثروبولوجيا الثقافية‪ ،‬وتستخدم هذه الطريقة أيضا‬

‫‪10‬‬
‫تقنيات مجع البياانت‪ ،‬وحتليل البياانت اليت هي االستقرائية‪.‬‬

‫البحث الكمي هو وسيلة الختبار نظرية معينة من خالل دراسة‬

‫العالقات بني املتغريات‪ .‬يتم قياس ُمتَ َقلِّب عادة مثل أداة حبثية حبيث‬

‫ميكن حتليل البياانت اليت تتكون من أرقام استنادا إل إجراءات اإلجراء‬

‫اإلحصائي‪ .‬التقرير النهائي هلذا البحث عموما هيكل صارم ومتسقة‬

‫ترتاوح بني مقدمات‪ ،‬مراجعات األدب‪ ،‬أسس النظرية‪ ،‬أساليب البحث‪،‬‬

‫‪11‬‬
‫نتائج البحوث‪ ،‬واملناقشات‪.‬‬

‫األسلوب املختلط هو أسلوب خمتلف مشرتك مع استخدام العديد‬

‫من األساليب‪ ،‬ألن الفهم األول يتضمن استخدام العديد من األساليب‬

‫‪12‬‬
‫يف سياق حبثي يستخدم َّنجا خمتلفة‪ ،‬وهي الكمية والنوعية‪.‬‬

‫‪10‬‬
‫‪Sugiyono. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif Dan R&D, Bandung Penerbit‬‬
‫‪Alphabeta 2011. p.9‬‬
‫‪11‬‬
‫‪Jhon W.Creswell Research Design Pendekatan Kualitatif, Kuantitatif, Dan Mixed Edisi‬‬
‫‪Ketiga 2013 p.4-5‬‬
‫‪12‬‬
‫‪Jonathan Sarwono, Mixed Method Cara Menggabungkan Riset Kuantitatif Dan Riset‬‬
‫‪Kualitatif Secara Benar, Penerbit PT.Elex Media Komputindo, Jakarta 2011 p.2‬‬
‫‪9‬‬

‫استخدم الباحث البحوث النوعية اليت يتم نزعها حيث تستخدم هذه‬

‫الدراسة مجع البياانت واملراقبة أو املقابلة وكذلك املالحظات امليدانية اليت‬

‫تتوافق مع العنوان الذي سيتم فحصه‪.‬‬

‫‪ .2‬مكان البحث‬

‫املوجود يف ع‪.‬‬ ‫‪PT Jasa Asuransi Indonesia‬‬ ‫سيفحص صاحب البالغ‬

‫كاليمانتان رقم ‪ ،34‬كارتوهارجو‪ ،‬كيك ماديون‪ ،‬مدينة ماديون‪ ،‬جاوة الشرقية‬

‫‪63117‬‬

‫‪ .3‬مصادر البياانت‬

‫أ‪‌ .‬البياانت األولية يف شكل مقابالت وبياانت املراقبة لوزارة الزراعة اإلقليمية‬

‫ذات الصلة مباشرة ابلتأمني الزراعي‪.‬‬

‫ب‪‌.‬البياانت الثانوية يف شكل جمموعات بياانت من الكتب واجملالت والصحف‬

‫واجملالت واملواقع اإللكرتونية‪ .‬مما يوفر املزيد من الشرح للتأمني الزراعي‪.‬‬

‫‪ .4‬طريقة مجع البياانت‬

‫أ‪‌ .‬أسلوب املراقبة هو أداة جلمع البياانت اليت يتم القيام به من خالل مراقبة‬

‫الفصول‪ ،‬وتسجيل األعراض بشكل منهجي يف التأمني الزراعي‪ .‬ويالح‬

‫صاحب البالغ مباشرة اآلليات املطبقة يف التأمني الزراعي يف شركة كي‪.‬‬

‫‪10‬‬

‫ب‪‌.‬يف هذه الطريقة‪ ،‬يتم إجراء املقابلة شخصيا سواء هيكليا أو حبرية مع وزارة‬

‫الزراعة اإلقليمية‪ ،‬وخاصة للمدير واملشرف‪ ،‬الذي انضم إليها‪ .‬وهتدف هذه‬

‫الطريقة إل احلصول على املعلومات املتعلقة ابلبحوث‪.‬‬

‫ع‪‌.‬جيب أن تستخدم البياانت اليت توجه الباحث يف اسرتجاع البياانت جمموعة‬

‫متنوعة من مصادر البياانت املختلفة‪ .‬وهذا يعين أن نفس البياانت أو ما‬

‫شاهبها ستكون أكثر استقرارا عند استخراجها من عدة مصادر بياانت‬

‫‪13‬‬
‫خمتلفة‪ .‬لذلك غالبا ما يشار إل التثليث البياانت كما التثليث املصدر‪.‬‬

‫‪ .5‬طريقة حتليل البياانت‬

‫الطريقة التحليلية املستخدمة يف هذا البحث هي طريقة حتليل نوعية بطريقة‬

‫استنتاجية ووصفية‪ .‬وتستخدم أساليب استنتاجية لتحليل البياانت امللموسة من‬

‫حمو األمية‪ ،‬واليت يبدو أَّنا بياانت حمددة‪ .‬استخدم الباحث هذه التقنية لربط‬

‫املالءمة بني التأمني الزراعي ومراجعة الشريعة اإلسالمية‪.‬‬

‫األساليب الوصفية هي طرق حتليل البياانت املستخدمة لتحليل البياانت من‬

‫خالل وصف أو وصف البياانت اليت ت مجعها كما هو احلال دون أن تنوي‬

‫التوصل إل استنتاجات تنطبق على التعميم‪ .‬بعد أن يصف الباحث البياانت‬

‫‪13‬‬
‫‪H.B Sutopo, Metodologi Penelitian Kualitatif Dasar Teori Dan Terapannya Dalam‬‬
‫‪Penelitian, Surakarta: Universitas Sebelas Maret, 2006 p.69‬‬
‫‪11‬‬

‫اليت ت مجعها‪ ،‬يتم إجراء حتليل يربط نتائج البياانت اليت ت احلصول عليها مع‬
‫‪14‬‬
‫النظر ت القائمة‪ .‬حبيث ميكن استخالص االستنتاجات‬

‫و‪ .‬نظام الكتابة‬

‫أتلفت الدراسة من أربعة الفصول اليت حتتوي على‪:‬‬

‫الفصل األول‪ ،‬يف هذا الفصل الباحث جتميع مقدمة تغطي من اخللفية‪ ،‬وحتديد‬

‫املشكلة‪ ،‬وأهداف البحث‪ ،‬وقابلية استخدام البحوث‪ ،‬األساس النظري‪ ،‬ومنهج‬

‫البحث وتنظيم الكتابة‪.‬‬

‫الفصل الثاين‪ ،‬يف هذا الفصل يغطي األسس النظرية اليت حتيط فهم التأمني‪،‬‬

‫واتفاقات طبارو على التأمني والتأمني الزراعي يف منظور الشريعة اإلسالمية‪.‬‬

‫الفصل الثالث‪ ،‬حيتوي هذا الفصل على حتليل البياانت الىت النظرة العامة عن‬

‫منطقة فولونغ‪ ،‬النظرة العامة عن التأمني النفوس اإلندونيسي وآلية تطبييق التأمني‬

‫الزراعى يف املنطقة كنس‪.‬‬

‫الفصل الرابع‪ ،‬حيتوي هذا الفصل على حتليل حكم الشريعة ضد ممارسة تطبيق‬

‫التأمني الزراعى يف املنطيقة فولونغ‪.‬‬

‫‪ 14‬نفس املرجع‪ .‬ص‪9.‬‬

‫‪12‬‬

‫الفصل اخلامس‪ ،‬حيتوي هذا الفصل على نتيجة البحث واإلقرتاحات‪.‬‬

 ‫الباب الثاين‬

‫الدراسة املكتبية‬

‫أ‪ .‬البحوث السابقة‬

‫حبث ‪Mientha Rahayu Ningsih,(2018) “Penerapan Asuransi Pertanian Di‬‬

‫"‪ .‬يستخدم هذا النوع‬ ‫‪Kabupaten Klaten Dalam Perspektif Maqashid Syariah‬‬

‫من البحث النوعي عمليات التفكري االستقرائي‪ ،‬وتظهر النتائج أن التأمني له أتثري‬

‫إجياِب على املزارعني احمليطني حبيث يكونون قادرين على تقدمي أفضل احللول‬

‫للمزارعني‪ ،‬لكن الشركة يف األساس ال تقدم أتمينًا زراعيًا مما يسبب خيبة أمل عميقة‬
‫‪15‬‬
‫للمجتمع الزراعي‪.‬‬

‫التشابه بني هذا البحث والبحث السابق هو استخدام نفس طريقة البحث‬

‫وهي الوصف النوعي وابستخدام نفس النظرية وهي التأمني الزراعي‪ .‬يف حني أن‬

‫االختالف يكمن يف موضوع البحث ومراجعة البحث‪ ،‬فقد ت االعرتاض على‬

‫البحث السابق يف كيالاتن ومراجعته وف ًقا ألحكام الشريعة اإلسالمية‪ ،‬وت االعرتاض‬

‫على هذا البحث يف فونوركو‪ ،‬منطقة فولنخع ومراجعته وف ًقا للشريعة اإلسالمية‪.‬‬

‫‪15‬‬
‫‪Mientha Rahayu Ningsih Penerapan Asuransi Pertanian Di Kabupaten Klaten Dalam‬‬
‫)‪Perspektif Maqashid Asy-Syariah, (Jogjakarta: Fak Ilmu Agama Islam Uii,2018‬‬

‫‪13‬‬
‫‪14‬‬

‫‪Arifatul Uyun, (2020) “Asuransi Pertanian Dalam Perspektif‬‬ ‫حبث‬

‫‪Undang Undang No 19 Tahun 2013 Tentang Perlindungan dan Pemberdayaan‬‬

‫‪ ."Petani‬نوع البحث املستخدم هو البحث القانوين املعياري ‪ ،‬وهو البحث الذي‬

‫يفحص مواد املكتبة ‪ ،‬ونتائج هذا البحث هي أنه يف اتفاقية التأمني الزراعي‪ ،‬تكون‬

‫شركة التأمني شركة أتمني مملوكة للدولة ‪ /‬اإلقليم تعينها احلكومة‪ ،‬واملزارعون هم‬

‫معتقدون عليه‪ .‬تشمل املخاطر اليت يواجهها املزارعون على النحو املنصوص عليه يف‬

‫الئحة وزير الزراعة الكوارث‪ ،‬واهلجمات من قبل الكائنات احلية املسببة لالضطراب‪،‬‬

‫وتفشي األمراض احليوانية املعدية‪ ،‬وآاثر تغري املناخ‪ ،‬وأنواع أخرى من املخاطر‪ .‬إن‬

‫قسط املساعدة املنصوص عليه يف قرار وزير الزراعة هو ‪ ٪80‬و ‪ ٪20‬مسئولية‬

‫‪16‬‬
‫الفالح‪.‬‬

‫والفرق بني هذا البحث والبحث السابق هو أن هذا البحث السابق‬

‫استخدم البحث املعياري ‪ ،‬حيث تناولت هذه الدراسة السابقة مادة املكتبة‪ ،‬بينما‬

‫استخدم هذا البحث األساليب الوصفية النوعية‪.‬‬

‫‪Cut Tifani Tamaras (2019), “Analisis Persepsi Petani Terhadap‬‬ ‫حبث‬

‫‪Program Asuransi Usahatani Padi (AUTP) Dalam Mewujudkan Kedaulatan‬‬

‫‪ " Pangan Nasional‬يستخدم هذا النوع من البحث حبثًا نوعيًا‪ ،‬ونتائج هذه الدراسة‬

‫‪16‬‬
‫‪Arifatul Uyun, Asuransi Pertanian Dalam Perspektif Undang Undang No 19 Tahun‬‬
‫)‪2013 Tentang Perlindungandan Pemberdayaan Petani,(Jember: Fak Syariah Iain Jember, 2020‬‬
‫‪15‬‬

‫مهتما ابملزارعني احملليني‪ .‬ووف ًقا له‪ ،‬ميكن‬

‫هي أن العديد من املزارعني يف القرية مل تكن ً‬
‫يضا قبول التأمني الزراعي‪ ،‬لكن هناك بعض األشياء غري اجليدة وف ًقا له‪.‬‬
‫للمزارعني أ ً‬

‫وطبقاً للمزارعني‪ ،‬فإن املرشدين ال يقدمون بشكل روتيين املعلومات املتعلقة ابلتأمني‬
‫‪17‬‬
‫الزراعي‪.‬‬

‫أوجه الشبه بني البحث السابق وهذا البحث هي استخدام األساليب النوعية‬

‫واستخدام نظر ت خمتلفة من البحث السابق‪ ،‬وهي تطبيق التأمني الزراعي يف منطقة‬

‫بولونج الفرعية‪.‬‬

‫‪Habibi Ma’Rufi (2020), Pelaksanaan Asuransi Pertanian Oleh PT‬‬ ‫حبث‬

‫‪Asuransi jasindo Kota Pekanbaru Ditinjau Berdasarkan peraturan Menteri‬‬
‫‪Pertanian Republik Indonesia Nomor40/Permentan/Sr.230/7/2015 Tentang‬‬

‫‪ ،Fasilitas‬يستخدم هذا البحث البحث امليداين الوصفي‪،‬‬ ‫‪Asuransi Pertanian‬‬

‫والنتائج يف هذه الدراسة جيب أن يكون املزارعون أعضاء يف جمموعات املزارعني‬

‫الذين يقومون أبعمال زراعة األرز‪ .‬مث قامت جمموعة املزارعني برفقة مسئول االتطبق‬

‫العملية املدنية )‪ (PPL‬مبلء استمارة التسجيل املقدمة من وحدة التنفيذ الفين‬

‫للمقاطعة الفرعية )‪ (AUTP‬مث يقوم ‪ UPTD‬بتلخيص املشاركني وتقدميهم إل مكتب‬

‫‪17‬‬
‫‪Cut Tifani Tamaras, Analisis Persepsi Petani Terhadap Program Asuransi Usahatani‬‬
‫‪Padi (Autp) Dalam Mewujudkan Kedaulatan Pangan Nasional, (Medan: Fak Ekonomi Dan Bisnis,‬‬
‫)‪Umsu, 2019‬‬
‫‪16‬‬

‫مستوى املنطقة‪ /‬املدينة‪ .‬وهكذا حىت يتم حتديد مكتب املقاطعة وأخرياً املدير العام‬
‫‪18‬‬
‫للبنية التحتية واملنشآت الزراعية بوزارة الزراعة‬

‫إن أوجه التشابه بني الدراسات السابقة وهذا البحث هو أَّنما‬

‫يستخدمان حبثًا ميدانيًا ووصفيًا بطبيعتهما‪ ،‬لكن هذا البحث موجه أكثر إل تطبيق‬

‫التأمني الزراعي من حيث الشريعة اإلسالمية يف‌فونوركو‌فولنخع‪.‬‬

‫‪Dandi Septian, Dan Gabriel Cahya Anugrah, Perlindungan Petani‬‬ ‫حبث‬

‫‪Melalui Konsep Asuransi Pertanian Pada Gabungan Kelompok Tani Desa‬‬

‫‪ ،Argorejo,‬تستخدم هذه الدراسة الوصفية النوعية ‪ ،‬وتظهر‬ ‫‪Kabupaten Bantul‬‬

‫النتائج أن دور التأمني الزراعي يف حماولة محاية املزارعني كشكل من أشكال نقل‬

‫املخاطر بناءً على قانون يتوافق مع هدفه‪ ،‬وهو ز دة مستوى الرفاهية‪ ،‬وال ميكن‬
‫‪19‬‬
‫ممارسة هذا بشكل عام بشكل مباشر يف مجعية ارغورجو‪ ،‬بنطول‪.‬‬

‫الفرق بني البحث السابق وهذا البحث هو أنه يُنظر إليه من الشريعة‬

‫اإلسالمية‪ ،‬لكن أوجه التشابه نوعية ووصفية وتستخدم البحث امليداين ومجع‬

‫البياانت ملعاجلتها ودراستها بشكل أعمق‪.‬‬

‫‪18‬‬
‫‪Habibi Ma’rufi), Pelaksanaan Asuransi Pertanian Oleh PT. Asuransi jasindo Kota‬‬
‫‪Pekanbaru Ditinjau Berdasarkan Peraturan Menteri Pertanian Republik Indonesia‬‬
‫‪Nomor40/Permentan/Sr2015/7/ 230Tentang Fasilitas Asuransi Pertanian, (Riau: Fak Syariah Uin‬‬
‫)‪Suska, 2020‬‬
‫‪19‬‬
‫‪Dandi Septian, Dan Gabriel Cahya Anugrah, Perlindungan Petani Melalui Konsep‬‬
‫‪Asuransi Pertanian Pada Gabungan Kelompok Tani Desa Argorejo, Kabupaten Bantul, Jurnal‬‬
‫‪Penelitian Hukum Volume 1, Nomor 2, Juli 2014, p.94‬‬
‫‪17‬‬

‫بعد أن انقش الباحث عدة الدراسات السابقة‪ ،‬وجد الباحث أن بعض‬

‫الباحثني اآلخرين استخدموا متغريات خمتلفة‪ ،‬مث وجدوا أنه ال يوجد حبث يتعلق‬

‫مبناقشة الشريعة اإلسالمية حول تطبيق التأمني الزراعي‪.‬‬

‫لذلك‪ ،‬فإن البحث الذي سيجمعه الباحث خيتلف عن البحث السابق الذي‬

‫سيقوم الباحث من خالله بفحص دراسة حول مراجعة الشريعة اإلسالمية حول‬

‫تطبيق التأمني الزراعي يف منطقة فوروجو‪.‬‬

‫ولتسهيل األمر على الباحثني والقراء ر ية أو فهم أي البحث السابق شرحه‬

‫الباحث ساب ًقا‪ ،‬ميكن ر يته من اجلدول التايل‪.‬‬

‫ب‪.‬االطار نظرى‬

‫‪ .1‬تعريف التأمني‬

‫إن التأمني يف إندونيسيا منصوص عليه يف قانون مجهورية إندونيسيا رقم‬

‫‪ 2‬لعام ‪ 1992‬بشأن الشركات‪ .‬التأمني أو التغطية هو اتفاق بني الطرفني أو‬

‫أكثر‪ ،‬يلتزم فيه املؤمن نفسه ابملؤمن له بتلقي أقساط التأمني‪ ،‬لتقدمي تعويض‬

‫للمؤمن عليه بسبب اخلسارة أو الضرر أو خسارة األرابح املتوقعة أو املسؤولية‬

‫‪20‬‬
‫القانونية ألطراف اثلثة اليت قد يتكبدها املؤمن له بسبب حدث غري مؤكد‬

‫‪20‬‬
‫‪Abdul Rahman Ghazaly, Fiqh Muammalah, (Jakarta:Kencana, 2010) p.235‬‬
‫‪18‬‬

‫جدا عند‬
‫يوجد يف اإلسالم بعض األشياء احملظورة ولكنها ليست طويلة ً‬

‫جدا‪ .‬وأما‬
‫مقارنتها ابألشياء املسموح هبا يف اإلسالم واليت هي يف نطاق واسع ً‬

‫التأمني الشرعي فله فقط املمارسات اليت حرمها اإلسالم وهي الراب‪ ،‬والغرار‪،‬‬

‫أيضا ممارسات ممنوعة يف‬

‫وامليسر‪ .‬ابإلضافة إل هذه األشياء الثالثة‪ ،‬هناك ً‬

‫التأمني التقليدي وكذلك يف التأمني الشرعي‪ ،‬مثل الرشوة واالحتيال واالحتكار‬

‫‪21‬‬
‫وما إل ذلك‪ .‬وبصرف النظر عن ذلك‪ ،‬فكل املمارسات يف اإلسالم مباحة‪.‬‬

‫‪(DSN-‬‬ ‫وف ًقا لفتوى اجمللس الشرعي الوطين جمللس العلماء اإلندونيسي‬

‫)‪ MUI‬فتوى ‪ DSN‬رقم ‪ /DSN-MUI/ X / 2001 21‬املتعلقة ابملبادئ التوجيهية‬

‫العامة للتأمني الشرعي‪ ،‬ينص اجلزء األول على أن التأمني الشرعي هو حماولة‬

‫لتحقيق محاية ومساعدة البعض علي البعض بني عدد من األشخاص أو‬

‫األطراف‪ .‬من خالل االستثمار يف شكل أصول‪ /‬أو التربع الذي يوفر َّنطًا من‬

‫العائد ملواجهة خماطر معينة من خالل عقد ارتباط يتوافق مع الشريعة‬

‫‪22‬‬
‫اإلسالمية‪.‬‬

‫‪21‬‬
‫‪Muhaimin Iqbal, Asuransi Umum, Syariah Dalam Praktiknya, Upaya Menghilangkan‬‬
‫‪Gharar, Riba, Maisir,(Jakarta: Gema Insani, 2006), p.1‬‬
‫‪22‬‬
‫‪Novi Pusitasari, Management Asuransi Syariah, (Yogyakarta,Uii Press, 2015) p.1‬‬
‫‪19‬‬

‫التأمني على التأمني‪ ،‬أتمني أتمني أتمينه‪ ،‬أتمني املخاطر‪ ،‬أتمني املخاطر‪،‬‬
‫‪23‬‬
‫التأمني املخاطر‪ ،‬التأمني على التأمني‪ ،‬التأمني على التأمني أجيبت‪.‬‬

‫التأمني حكومي شبكات األمان االجتماعية الت ي اجملتمع لتحقيق‬

‫العدالة‪ ،‬التوزيع العادل للدخول‪ .‬وتفرض الدولة التأمني اإلجباري يف نظام‬

‫التأمني والتأمني االجتماعي لتبسط رعايتها االجتماعية يف اجملتمع‪ ،‬فتغطي‬

‫التأمني والعجز والوفاة والشيخوخة وإصاابت العمل أبقساط تستقطع إجبار من‬

‫أو أرابب العمل لصاحل العمال‪ ،‬أغراض ما تكون األقساط املستقطعة نسبة من‬

‫إيرادات املوظفني والعمال وال تتغري مع تغري أخطار العمل ال التوزيعات‬

‫االحتمالية ال احلساابت اإلكتواري ة ‪ ،‬السب إعادة احلساب‪24‬وطرفا التكافل يف‬

‫‪25‬‬
‫االسالم‪ ،‬التفاعل بينهما‪ ،‬وكل فرد جتاه جمتمعه‪.‬‬

‫‪ 23‬الرحيم احلميد الساعايت ‪ ،‬التأمني اإلسالمي تعاوين اري ‪ ،‬لة امعة امللك العزيز‪:‬‬

‫االقتصاد اإلسالمي‪ 1430 / ،‬ه) ‪ 127.‬م ‪ 153-125 :22‬ص‪40.‬‬

‫‪ 24‬نفس املرجع ‪130‬‬

‫‪ 25‬امحد الصاحل‪ ،‬التكافل االسالم‪ ،‬الطبعة الثنية ‪ 1413‬ه انون الثاين ‪ 1993‬م احلقوق‬

‫ص ‪14.‬‬
‫‪20‬‬

‫‪ .2‬آراء العلماء يف التأمني‬

‫إن موضوع التأمني يف منظور اإلسالمي هو مسألة اجتهادية‪ ،‬حيث‬

‫حيتاع القانون إل مراجعة ألن القرآن والسنة مل يتم شرحهما ابلتفصيل‪ .‬عرف‬

‫نظام التأمني اجلديد يف العامل الشرقي يف القرن التاسع عشر امليالدي‪ ،‬بينما‬

‫اعرتف به علماء اجملتهد الكبار يف القرن الثاين إل القرن التاسع امليالدي‪.‬‬

‫ولعلماء املسلمني آرء واقوال عن التأمني‪ ،‬وهي‪:‬‬

‫أ‪‌ .‬حترمي التأمني بكافة أشكاله كما هو عليه اليوم مبا يف ذلك التأمني على احلياة‬

‫ومنه السابق الذي كتب يف كتابه فقه السنة وعبدهللا القلقيلي وحممد يوسف‬

‫القرضاوي وحممد خبيت املوثي لألسباب التالية‪:‬‬

‫‪ )1‬التأمني هو يف األساس نفس القمار‬

‫‪ )2‬حيتوي على عناصر غري واضحة‬

‫‪ )3‬حيتوي على عناصر الراب‬

‫‪ )4‬حيتوي على عنصر االستغالل ألنه إذا مل يتمكن حامل الوثيقة من‬

‫االستمرار يف دفع قسط التأمني‪ ،‬فيمكن فقده أو ختفيضه من خالل‬

‫‪26‬‬
‫القسط الذي ت دفعه‪.‬‬

‫‪26‬‬
‫‪Hendi Suhendi, Fiqh Muammalah. Cetakan10, (Depok: Rajagrafindo, 2016) p.310‬‬
‫‪21‬‬

‫ب‪‌.‬يسمح بكل أنواع التأمني يف املمارسة العملية‪.‬‬

‫هذا التصريح قدمه عبد الوهاب خلف ومصطفى أمحد زرقا وحممد‬

‫يوسف موسى لألسباب التالية‪:‬‬

‫‪ )1‬ال يوجد نص يف القرآن أو احلديث مينع التأمني‪.‬‬

‫‪ )2‬ال يضر التأمني أبي من الطرفني وحىت التأمني يفيد كال الطرفني‪.‬‬

‫‪ )3‬يشمل التأمني الشركة التعاونية‬

‫‪27‬‬
‫‪ )4‬يتم تنفيذ عمليات التأمني للمنفعة العامة واملصلحة املشرتكة‪.‬‬

‫ع‪‌.‬يسمح ابلتأمني االجتماعي ومينع التأمني التجاري فقط‪.‬‬

‫د‪‌ .‬افرتاض التأمني عندما يكون التأمني مشكوًكا فيه لعدم وجود دليل يربره‬
‫‪28‬‬
‫حيظره أو يربره بوضوح‪.‬‬

‫‪ .3‬الغرض من التأمني الشرعي‬

‫من املؤكد أن الشخص الذي يتبع التأمني الشرعي له هدف‬

‫حمدد‪ ،‬سواء كان احلصول على احلماية من املخاطر أو مزا االدخار أو‬

‫املزا األخرى اليت تقدمها الشركة‪ .‬أهداف التأمني الشرعي هي‪:‬‬

‫‪27‬نقس املرجع‪311.‬‬

‫‪ 28‬نفس املرجع ‪312 ،‬‬

‫‪22‬‬

‫أ‪‌ .‬توفري احلماية من املخاطر املوجودة للمشاركني الذين يواجهون‬

‫كارثة‪ ،‬أي من خالل تقدمي املطالبات أو األموال للمشاركني‬

‫املصيبني ابلكوارث‪.‬‬

‫ب‪‌.‬الغرض من الشخص الذي حيصل على التأمني ليس سوى احلصول‬

‫على احلماية من املخاطر اليت يواجهها‪ ،‬ولكن سيحصل املشاركون‬

‫‪29‬‬
‫على مدخرات وأرابح من االستثمارات اليت تقوم هبا الشركة‪.‬‬

‫‪ .4‬قانون التأمني الشرعي‬

‫القرآن ال يشرح ابلتفصيل ممارسات التأمني‪ .‬وهكذا‪ ،‬ال يزال القرآن‬

‫حيتوي على آ ت على قيم أساسية يف التأمني‪ ،‬مثل املساعدة أو التعاون أو منع‬
‫‪30‬‬
‫اخلسائر الفادحة‬

‫من آ ت القرآن اليت حتتوى على قيم ممرسة التأمني هى سورة املائدة‬

‫اآلية ‪" 2‬‬

‫وتَعاونُوا علَى الِْ ِرب والتَّ ْق ٰو ۖى وَال تَعاونُوا علَى ِْ‬
‫اال ِْمث َوالْعُ ْد َو ِان َۖواتَّ ُقوا‬ ‫َ ََ ْ َ‬ ‫َّ‬ ‫َ ََ ْ َ‬
‫اّلل َش ِديْ ُد الْعِ َق ِ‬ ‫ٰ ِ‬
‫اب‪.‬‬ ‫اّللَ ِّۗا َّن َّٰ‬
‫ّ‬
‫‪31‬‬
‫رامائدة‪2 :‬‬

‫‪29‬‬
‫‪Waldi Nopriansyah, Asuransi Syariah Berkah Terakhir Yang Tak‬‬
‫‪Terduga.(Yogyakarta:Andi Offset,2015) p.20‬‬
‫‪30‬‬
‫)‪Am. Hasan Ali, Asuransi Dalam Perspektif Hukum Islam, (Jakarta: Kencana, 2004‬‬
‫‪p.10.‬‬

‫‪31‬القرآن الكرمي‬
‫‪23‬‬

‫حتتوي هذه اآلية على الوصية ملساعدة بعض فوق بعض‪ .‬يف التأمني‪،‬‬

‫ميكن مالحظة قيمة رغبة العمالء‪ ،‬وشركات التأمني لتخصيص األموال‬

‫الستخدامها يف الصناديق االجتماعية‪ .‬هذا الصندوق االجتماعي هو يف شكل‬

‫تربع الذي يعمل ملساعدة عضو واحد من كارثة ‪.‬آ ت القرآن األخرى اليت هلا‬

‫أصول التأمني الشرعي هي قوله تعال يف سورة البقرة‪.‬‬

‫ٍ ْۢ‬ ‫مثل الَّ ِذين ي ْن ِف ُقو َن اَموا َهلم ِيف سبِي ِل ِٰ‬
‫ِ‬ ‫ِ‬ ‫اّلل َك َمثَ ِل َحبَّة اَنْبَ تَ ْ‬
‫ت َسْب َع َسنَاب َل ْيف‬ ‫َ َ ُ ْ َ ُ ْ ْ َ ُْ ْ َ ْ ّ‬
‫علِْيم رابقرة‪261 :‬‬
‫‪.‬‬
‫ع‬ ‫ُك ِل س ْْۢنب لَ ٍة ِمائَةُ حبَّ ٍة ِّۗ و ٰاّلل يضٰعِف لِمن يَّ َش ۤاء ِّۗو ٰاّلل و ِ‬
‫اس‬
‫‪32‬‬
‫ّ ُ ُ ّ َ َ ُّ ُ ُ َ ْ ُ َ ُّ َ َ‬
‫تنص هذه اآلية على أن هللا سبحانه وتعال يؤكد أن من يتخلى عن‬

‫أمواله لنفقة اآلخرين سيكافأ مبضاعفة أجره‪ .‬كما هو احلال مع دفع األقساط‬

‫حلساب التربع‪ ،‬فهو شكل من أشكال اإلنفاق يف سبيل هللا‪ .‬ألنه كان يهدف‬

‫إل مساعدة بعض على بعض‪.‬‬

‫‪ .5‬املبادئ األساسية للتأمني الشرعي‬

‫املبادئ األساسية للتأمني اإلسالمي ليست بعيدة عن مفهوم االقتصاد‬

‫اإلسالمي الشامل‪ .‬وابملثل‪ ،‬جيب أن يكون للتأمني أساس متني وقوي‪ ،‬فمن‬

‫حيث املبدأ حيتوي هذا التأمني على ‪ 9‬مفاهيم أساسية للتأمني‪ ،‬وهي‪ :‬التوحيد‪،‬‬

‫‪ 32‬القرآن الكرمي‬
‫‪24‬‬

‫والعدالة‪ ،‬واملساعدة‪ ،‬والتعاون‪ ،‬والثقة‪ ،‬واالستعداد‪ ،‬واحلقيقة‪ ،‬وحترمي الراب‪،‬‬

‫والقمار‪ ،‬والغرار‪.‬‬

‫أ‪‌ .‬التوحيد‬

‫مبدأ التوحيد هو األساس الرئيسي لكل شكل من أشكال البناء‬

‫املوجودة يف الشريعة اإلسالمية‪ .‬جيب أن يقوم كل مبىن على قيم التوحيد‪.‬‬

‫الذي له معىن يف نشاط أو مبىن جيب أن يكون له مرآة للقيم اإلهلية‪.‬‬

‫والتوحيد نفسه ميكن تفسريه على أنه وحدة ال ميكن فصلها واإلنسانية‬

‫‪33‬‬
‫(راحديد‪)4 :‬‬ ‫كصفة مرتبطة بكل منهما‪ .‬كما يف القرآن يقول هللا تعال‪:‬‬

‫َوُه َو َم َع ُك ْم اَيْ َن َما ُكْن تُ ْم‪.‬‬

‫يف التأمني نفسه‪ ،‬جيب االنتباه إل كيفية الصالة بشكل جيد وخلق‬

‫جو هتتدي به القيم اإلهلية‪ .‬على األقل يف القيام ابملعاملة ‪ ،‬يؤمن التأمني يف‬
‫‪34‬‬
‫دائما أينما كنا‪.‬‬
‫القلب أن هللا سبحانه وتعال يراقب حتركاتنا ً‬
‫ب‪‌.‬العدالة‬

‫املبدأ الثاين للتأمني هو العدل بني الطرفني املرتبطني بعقد التأمني‪.‬‬

‫دائما‬
‫أوالً‪ ،‬جيب على عمالء التأمني وضع أنفسهم يف ظروف تتطلب منهم ً‬

‫‪ 33‬القران الكرمي‬
‫‪34‬‬
‫‪Am. Hasan Ali, Asuransi Dalam Perspektif Hukum Islam, p.125‬‬
‫‪25‬‬

‫دفع أقساط‪ ،‬مببلغ معني وهلم احلق يف احلصول على مبلغ معني من األموال‬

‫يف حالة وقوع حدث غري مرغوب فيه‪.‬‬

‫اثنيًا‪ ،‬تلتزم شركة التأمني اليت تعمل على إدارة هذه األموال بدفع‬
‫‪35‬‬
‫املطالبات للعمالء‪.‬‬

‫من انحية أخرى‪ ،‬جيب تقسيم األرابح اليت حققتها شركة التأمني من‬

‫نتائج االستثمار ألموال العميل وف ًقا للعقد الذي ت االتفاق عليه منذ‬

‫البداية‪.‬‬

‫ع‪‌.‬املساعدة متبادلة‬

‫جيب أن يقوم مبدأ أساسي آخر يف تنفيذ أنشطة التأمني على أساس‬

‫املساعدة املتبادلة بني أعضاء التأمني‪ .‬كما يف آية القرآن قال هللا تعال‪:‬‬
‫وتَعاونُوا علَى الِْ ِرب والتَّ ْق ٰو ۖى وَال تَعاونُوا علَى ِْ‬
‫اال ِْمث َوالْعُ ْد َو ِان َۖواتَّ ُقوا‬ ‫َ ََ ْ َ‬ ‫ّ َ‬ ‫َ ََ ْ َ‬
‫اّلل َش ِديْ ُد الْعِ َق ِ‬ ‫ٰ ِ‬
‫‪.2‬‬ ‫اب‪ .‬املائدة‪:‬‬ ‫اّللَ ِّۗا َّن َّٰ‬
‫ّ‬
‫‪36‬‬

‫ومعىن ذلك‪ :‬أرجو املساعدة يف فعل اخلري والتقوى‪ ،‬وال تساعد يف‬

‫ارتكاب املعاصي‪ .‬واتقوا هللا إن هللا له عذاب شديد‪.‬‬

‫‪ 35‬نفس املرجع‪ ،‬ص ‪127‬‬

‫‌‬ ‫‪ 36‬القران الكرمي‬
‫‪26‬‬

‫ممارسة املساعدة يف التأمني هي العنصر الرئيسي يف تكوين أعمال‬

‫التأمني‪ .‬بدون هذا العنصر أو السعي وراء الربح ببساطة‪ ،‬فهذا يعين أن‬

‫شركة التأمني قد فقدت أحد عناصرها الرئيسية‪ ،‬وكان جيب أن ختضع لعقوبة‬
‫‪37‬‬
‫لتجميد عملياهتا كشركة التأمني‪.‬‬

‫د‪‌ .‬التعاون‬

‫مبدأ التعاون مبدأ نقدي عاملي موجود يف األدبيات االقتصادية‬

‫اإلسالمية‪ .‬البشر ككائنات عليها التزامات من خليق مكلفون بتحقيق‬

‫السالم واالزدهار يف هذه األرض حيث يتمتع البشر بطبيعة الكائنات‬

‫الفردية وكذلك الكائنات االجتماعية‪.‬‬

‫مما يعين أن البشر خملوقات ال تستطيع العيش مبفسها دون مساعدة‬

‫اآلخرين‪ .‬الذي حيصل على تقدير حيث يكون كائنًا اجتماعيًا‪ ،‬فإن قيمة‬

‫التعاون هي معيار ال ميكن التفاوض عليه بعد اآلن‪ .‬يكون التعاون يف‬

‫التأمني على شكل عقد‪ ،‬والعقد املستخدم هو عقد مضاربة أو عقد‬

‫‪38‬‬
‫املشاركة‪.‬‬

‫‪37‬‬
‫‪Am. Hasan Ali, Asuransi Dalam Perspektif Hukum Islam, p.127‬‬

‫‪ 38‬نفس املرجع ‪128 . ،‬‬

‫‪27‬‬

‫ه‪‌.‬جدير ابلثقة‬

‫مبدأ الثقة يف املنظمة خيلق قيم املساءلة‪ .‬يف هذه احلالة‪ ،‬جيب أن‬

‫توفر شركة التأمني فرصة كبرية للعمالء للوصول إل البياانت املالية للشركة‬

‫وجيب أن تعكس البياانت املالية قيم احلقيقة والعدالة يف املعاملة‪.‬‬

‫أيضا على امالء التأمني‪ ،‬من أجل نقل‬

‫وينطبق مبدأ العميل ً‬
‫املعلومات الصحيحة املتعلقة مبدفوعات األقساط وعدم الغش يف اخلسائر‬

‫اليت حلقت به‪ .‬إذا مل يقدم العميل املعلومات الصحيحة وتالعب ببياانت‬

‫اخلسارة‪ ،‬فهذا يعين أن العميل قد أساء استخدام املبادئ األساسية‬

‫‪39‬‬
‫للتأمني‬

‫و‪‌ .‬االستعداد‬

‫يقوم مبدأ االستعداد يف االقتصاد اإلسالمي على كلمة هللا سبحانه‬

‫وتعال‪.‬‬

‫ض ِمْن ُك ْم‪ 40‬النساء‪29 :‬‬

‫َع ْن تَ َرا ٍ‬

‫املعىن‪ :‬الرغبة بينكم مجيعاً‬

‫‌‬ ‫‪ 39‬نفس املرجع‪130 ،‬‬

‫‪ 40‬القران الكرمي‬
‫‪28‬‬

‫وهذه اآلية توضح واجبنا يف أن نكون على استعداد لعمل أي‬

‫شيء‪ ،‬وال إكراه بني الطرفني حبيث يتعامل الطرفان على أساس الرض ال‬

‫اإلكراه‪ .‬يف التأمني نفسه‪ ،‬ميكن تطبيق على كل عضو أتمني حبيث يكون‬

‫لديهم الدافع منذ البداية للتخلي عن أمواهلم كمسامهات ت حتديدها من قبل‬

‫التأمني نفسه‪ .‬والذي يعمل كصندوق اجتماعي هبدف مساعدة عمالء‬

‫‪41‬‬
‫التأمني اآلخرين إذا تعرضوا خلسائر فادحة‪.‬‬

‫ز‪‌ .‬حترمي الراب‬

‫يف املعامالت حيرم على املسلم إثراء نفسه مبا يضر مثل الراب‬

‫اط ِل اَِّآل اَ ْن ِجتَ َارةً ِجتَ َارةً ِجتَ َارةً‬

‫الَّ ِذين اٰمنُوا َال لُْٓوا اَموالَ ُكم الْب ِ‬
‫َْ َ ْ ْ َْ ْ َ‬
‫اّللَ َكا َن بِ ُك ْم َرِحْي ًما‪( .‬النساء‪)29 :‬‬ ‫ِ‬ ‫تَ َر ٍ‬
‫اض َالتَ ْقتُلُْْٓوا اَنْ ُف َس ُك ْم ا َّن ّٰ‬
‫‪42‬‬

‫الراب يف اللغة‪ .‬مبعىن آخر‪ ،‬من الناحية اللغوية‪ ،‬يعين الراب النمو‬

‫والتضخم‪ .‬يف هذه األثناء‪ ،‬وف ًقا ملصطلح الراب‪َ ،‬يخذ املزيد من األصول‬

‫الرئيسية أو رأس املال يف الغرر‪ .‬سواء يف املعامالت أو البيع والشراء أو‬

‫االدخار والقروض غري الصحيحة اليت تتعارض مع اإلسالم‪.‬‬

‫‪41‬‬
‫‪Am. Hasan Ali, Asuransi Dalam Perspektif Hukum Islam,p.131‬‬

‫‪ 42‬القران الكرمي‬
‫‪29‬‬

‫وللراب عدة أنواع معروفة وتنقسم إل أربعة أجزاء‪ ،‬وهي‪ :‬الراب‪ ،‬وراب‬

‫اجلاهلية‪ ،‬وراب الفضل‪ ،‬وراب النسيئة‪ .‬هناك أسباب عديدة لتحرميها‪.‬‬

‫‪ )1‬والراب ما هو إال أخذ أموال اآلخرين بغري املشروع‪.‬‬

‫‪ )2‬الراب حمرم ألنه مينع اإلنسان من مزاولة األعمال التجارية‬

‫‪ )3‬عقود الراب هي وسيلة يستخدمها األغنياء لالستفادة من فائض رأس‬

‫املال‪.‬‬

‫‪ )4‬عقد الراب خيلق عالقة العدوان بني البشر‬

‫‪43‬‬
‫‪ )5‬وقد شرح حترمي الراب يف القرآن وليست حباجة ملعرفة أسباب حترميه‪.‬‬

‫ح‪‌.‬حظر امليسري‬

‫امليسر هو القمر‪ ،‬حيث يعترب القمر هنا طرفًا للمقامرة‪ .‬واملقامرة عبارة‬

‫عن عقد غرر ألن كل طرف يقامر ويراهن على حتديد مبلغ املال الذي ت‬
‫‪44‬‬
‫احلصول عليه أو املبلغ الذي مينحه يف وقت العقد‪.‬‬

‫‪ 43‬نفس املرجع‪132 ,‬‬

‫‪‌ 133‬‬ ‫‪ 44‬نفس املرجع‪،‬‬

‫‪30‬‬

‫ط‪‌.‬حظر الغرر‬

‫الغرر يف اللغة اخلداع‪ ،‬أي فعل ال يوجد فيه عنصر االستعداد‪ .‬إن‬

‫مفهوم الغرر هو اخلاطر والتغرير وهو املظهر الذي يسبب الضرر أو شيء يبدو‬

‫لطي ًفا ولكنه يف الواقع يسبب الكراهية‪ .‬لذلك يقال أن العامل لذة خادعة‪.‬‬

‫‪ .6‬قسط التأمني الشرعي‬

‫األقساط املعروفة يف التأمني الشرعي‪ ،‬هي صناديق مشاركة حتدد‬

‫املعدالت أو املدفوعات على أساس العوامل التالية‪:‬‬

‫أ‪‌ .‬جدول الشفوية‬

‫ب‪‌ .‬افرتاض تقاسم الربح‬

‫ع‪‌ .‬تكاليف التأمني العادلة ال تتأثر ابملشرتكني‬

‫ينقسم نظام الدفع أو أموال املشرتكني يف التأمني إل قسمني ومها‪:‬‬

‫أ‪‌ .‬نظام حيتوي على عناصر االدخار‬

‫يُطلب من كل مشرتك يتبع نظام التأمني هذا دفع أموال‬

‫اعتمادا على قدرة‬

‫ً‬ ‫ابملبلغ الذي حددته شركة التأمني مع مدفوعات‬

‫املشاركني يف التأمني‪ .‬وسيتم تقسيم كل قسط من كل مشرتك إل‬

‫حسابني خمتلفني‪ ،‬ومها؛‬

‫‪31‬‬

‫‪ )1‬حساب التوفري‪ ،‬وهو عبارة عن جمموعة من األموال يتم دفعها يف حالة‬

‫أ‪‌ .‬تنتهي االتفاقية‬

‫ب‪‌.‬انسحب املشاركون‬

‫ع‪‌.‬املشاركون الذين ماتوا‬

‫‪ )2‬حساب التربع‪ ،‬وهي األموال املخصصة ملساعدة بغض بعضا واليت يتم دفعها‬

‫إذا‪:‬‬

‫أ‪‌ .‬مات املشارك‬

‫‪45‬‬
‫ب‪‌.‬انتهى االتفاق‬

‫ب‪‌.‬النظام ال حيتوي على عنصر االدخار‬

‫سيتم إدخال كل قسط يدفعه املشرتك يف حساب تربع حيث يتم‬

‫استخدام احلساب للفضيلة‪ ،‬أي مساعدة بعض بعضا واهلدف إل املساعدة‪،‬‬

‫ودفعها إذا‪:‬‬

‫‪ )1‬مات املشارك‬

‫‪ )2‬انتهى االتفاق‬

‫‪45‬‬
‫‪Abdullah Amrin, Meraih Berkah Melalui Asuransi Syariah Di Tinjau Dari‬‬
‫‪Perbandingan Asuransi Konvensional, (Jakarta: Penerbit Pt Alex Media Komputindo, 2011) p.157‬‬
‫‪32‬‬

‫سيتم مجع األموال واستثمارها وف ًقا للشريعة اإلسالمية‪ .‬وسيتم تقسيم‬

‫األرابح عوائد االستثمار بعد خصمها من عبء التأمني بني املشرتكني والشركة‬

‫وفق نظام تقاسم األرابح ابتفاقية التعاون بني الشركة واملشاركني‪.‬‬

‫‪ .7‬التأمني يف النظام اإلسالمي‬

‫املؤمن املؤمن املؤمن عليه املؤمن عليه املؤمن عليه املؤمن عليه املؤمن‬

‫عليه‪ .‬ملة "التأمني" األمنية األمنية التحرر اخلوف ‪.‬‬

‫ال خري الفقه االسالمي‪ ،‬املبدأ‪ ،‬ا شرط لتجاوز اخلطار الضرار ل التعاون ا‬
‫‪46‬‬
‫ملقبول‪ .‬االختالف التأمني ‪.‬‬

‫التأمينات التأمينية على التأمني ضد التأمني ضد التأمني ضد السرقة يف‬

‫التأمني على التأمني‪ .‬اخلالف ال ان العقود اذهبا اعداتن ‪:‬‬

‫اوال‪ :‬األصل يف املعامالت اإلابحة‬

‫‪47‬‬
‫الثانية‪ :‬إمالء ال الراب أو التغرير والغش أو الغرار اجلهالة‪.‬‬

‫ص‪‌ 27.‬‬ ‫‪ 46‬سعيد خليفة العبار‪ ،‬التامني منظور اسالمي‪ ،‬الطعة االول ‪2018‬‬

‫ص‪‌ 22.‬‬ ‫‪ 47‬سعيد خليفة العبار العبار‪ ،‬التامني منظور اسالمي‪ ،‬الطعة االول ‪2018‬‬
‫‪33‬‬

‫‪ .8‬أنواع التأمني‬

‫اخلرباء لديهم آراء تذكر أنواع التأمني‪ ،‬ألنه ميكن مراجعة كل أتمني من‬

‫جوانب معينة ‪ ،‬لذلك يتم مراجعة أنواع التأمني من عدة جوانب من النظام‬

‫املستخدم‪.‬‬

‫أ‪ .‬تتم مراجعة التأمني من وجهة نظر املشرتك ‪ ،‬مث ينقسم إل‪:‬‬

‫التأمني الشخصي‪ :‬وهو التأمني الذي يقوم به الشخص للتأمني ضد‬ ‫‪.1‬‬

‫أخطار معينة‪ .‬يغطي هذا التأمني مجيع أشكال التأمني تقريبًا ‪ ،‬ابستثناء‬

‫التأمني االجتماعي‪.‬‬

‫‪ .2‬التأمني االجتماعي‪ :‬التأمني املقدم جملتمعات معينة مثل موظفي اخلدمة‬

‫املدنية وأفراد القوات املسلحة واملتقاعدين‪ .‬هذا التأمني حتتف به احلكومة‬

‫وهو ملزم‪ ،‬مثل؛ التأمني الصحي‪ ،‬أتمني التقاعد‪ ،jamsostek ،‬أتمني‬

‫‪48‬‬
‫املركبات‪ ،‬التعليم‪ ،‬وغريها‪.‬‬

‫ب‪‌.‬التأمني من حيث الشكل‬

‫‪48‬‬
‫)‪Muhammad, Managemen Asuransi Syariah, (Yogyakarta, Uii Press Yogyakarta, 2015‬‬
‫‪p.3‬‬
‫‪34‬‬

‫عندما ينظر إليها من شكل هذا التأمني ينقسم إل ‪ 2‬وهي؛‬

‫أ)‪ .‬التأمني التكافل أو التعاون‬

‫ب)‪ .‬التأمني التجاري‬

‫ع‪ .‬التأمني الذي تتم مراجعته من انحية التغطية أو الشيء املؤمن عليه‬

‫إذا ت جتميع هذا التأمني ‪ ،‬يتم تقسيمه إل ‪ 2‬ومها ؛‬

‫أ)‪ .‬التأمني العام أو اخلسارة‬

‫هذا التأمني هو التأمني الذي يقدم تعويضاً للمؤمن عليه الذي يتكبد‬

‫خسارة يف ممتلكاته‪ ،‬أو يتم تنفيذ اخلسارة اليت حتدث أو اخلطر على‬

‫هذا التأمني‪ ،‬سواء كانت اخلسارة يف شكل خسارة يف قيمة االنتفاع‬

‫أو نقص يف القيمة أو خسارة الربح اليت يتوقعها املؤمن عليه‪ .‬ال‬

‫يتعني عليه تعويض املؤمن له طاملا أن الكائن املؤمن عليه ال يتعرض‬

‫لكارثة أو خطر يتم التأمني عليه‪.‬‬

‫‪35‬‬

‫ب)‪ .‬التأمني للحياة‬

‫التأمني للحياة هوتعاهد شركة التأمني لعمالئها أنه إذا تعرض‬

‫العميل خلطر املوت يف حياته‪ ،‬فإن شركة التأمني ستوفر حاجاته‪.‬‬

‫‪49‬‬
‫تعويض مببلغ معني لورثة العميل‪.‬‬

‫عادة ما يتكون التأمني للحياة من ثالثة أشكال‪:‬‬

‫‪ .1‬شروط التأمني‬

‫هو الشكل األساسي للتأمني على احلياة‪ ،‬أي وثيقة توفر‬

‫تغطية ضد خماطر الوفاة خالل فرتة زمنية معينة‬

‫‪ .2‬أتمني على احلياة مدى احلياة‬

‫هو نوع آخر من التأمني على احلياة يدفع مبلغًا من املال عند‬

‫وفاة املؤمن عليه يف أي وقت‬

‫‪ .3‬أتمني االستخدام املزدوع‬

‫يف هذا النوع‪ ،‬سيتم دفع املبلغ املؤمن عليه يف اتريف انتهاء‬

‫العقد الذي ت حتديده‪.‬‬

‫‪‌4‬‬ ‫‪ 49‬نفس املرجع‪.‬‬

‫‪36‬‬

‫د ‪ .‬تتم مراجعة التأمني من النظام املستخدم‬

‫عند النظر إليها من النظام املستخدم‪ ،‬ميكن تفعيل أنشطة التأمني‬

‫من خالل‪:‬‬

‫أ) ‌التأمني التقليدي‬

‫ب)‌التأمني الشرعي هو ترتيب إلدارة املخاطر يتوافق مع‬

‫أحكام الشريعة‪ ،‬واملساعدة املتبادلة اليت تشمل املشاركني‬

‫واملشغلني‪.‬‬

‫‪ .9‬التأمني الشرعي الزراعي‬

‫أ‪‌ .‬الزراعة الشرعية‬

‫يتم دعم إمكاانت القطاع الزراعي يف إندونيسيا من خالل توافر املوارد‬

‫جدا للزراعة‪.‬إن إندونيسيا بلد‬

‫الطبيعية‪ ،‬فضالً عن الظروف املناخية اجليدة ً‬

‫زراعي غين ابملوارد الطبيعية‪ .‬الزراعة هي القطاع املهيمن يف تشجيع النمو‬

‫‪50‬‬
‫االقتصادي الوطين‪.‬‬

‫‪50‬‬
‫‪Rahmat Fadhil, Menggagas System Asuransi Pertanian Syariah, (Banda Aceh, Syah‬‬
‫‪Kuala University Press,2020) p.43‬‬
‫‪37‬‬

‫ابإلضافة إل ذلك‪ ،‬للزراعة دور رئيسي يف خلق فرص العمل‪ .‬ال يزال‬

‫القطاع الزراعي يستوعب قوة عاملة عالية إل حد ما مقارنة ابلقطاعات‬

‫األخرى‪ .‬لذلك من املهم للغاية ابلنسبة للحكومة تنفيذ سياسات النمو‬

‫واحلماية للقطاع الزراعي‪ .‬أوال‪ .‬ز دة قدرة املزارع وإنتاجيته من أجل إنتاع‬

‫املخرجات جيدة والتنافيسة‪ .‬اثين‪ .‬محاية املزارعني من التهديدات اخلارجية‬

‫بسبب التجارة غري العادلة يف سياق تطوير القدرة اإلنتاجية‪ .‬متكني املزارعني‬

‫من أن يكونوا مستقلني وقادرين على املنافسة وكذلك احلفاظ على وجود‬

‫الزراعة يف املستقبل‪.‬اثلثا‪ .‬محاية زراعة أصحاب احليازات الصغرية بشكل عام‬

‫‪51‬‬
‫وصغار املزارعني بشكل خاص من فشل احملاصيل‬

‫ابإلضافة إل ذلك‪ ،‬فإن هذا التأمني الزراعي جاء وف ًقا حلديث التاريف‬

‫اإلسالمي القائل أبنه "مما من مسلم يغرس غرسا‪ ،‬او يزرع زرعا فيأكل منه‬

‫طري او إنسان هبيمة إال كان له به صدقة العسقالين‪ .‬يف كتاب فتح الباري‬

‫يوضح أن هناك الكثري من األحاديث النبوية اليت تتحدث عن الزراعة وأجر‬

‫‪51‬‬
‫‪Rahmat Fadhil, Menggagas System Asuransi Pertanian Syariah, (Banda Aceh, Syah‬‬
‫‪Kuala University Press,2020) p.44‬‬
‫‪38‬‬

‫أيضا أبن‬
‫اللطف ملن يقوم ابلزراعة وتستمر َّناية العامل‪ .‬ورأي اإلمام النووي ً‬
‫‪52‬‬
‫فضال وابركها هللا سبحانه وتعال‪.‬‬
‫الزراعة هي العمل األكثر ً‬

‫ضا االجتهاد يف األنشطة الزراعية يف فرض‬

‫ابإلضافة إل ذلك‪ ،‬ميكن أي ً‬

‫كفاية قانوين ألَّنا ميكن أن توفر فوائد أكرب بكثري لآلخرين من الفوائد‬

‫الشخصية‪ .‬على سبيل املثال‪ ،‬يف عهد عمر بن اخلطاب‪ ،‬حظي القطاع‬

‫الزراعي ابهتمام كبري ألن أهم مصدر دخل لبيت املال كان من القطاع‬

‫الزراعي‪ ،‬لذلك أصدر عمر بن اخلطاب العديد من السياسات يف حماولة‬

‫لتفعيل األراضي الزراعية وتطويرها‪ .‬تشري العديد من الروا ت إل اهتمام‬

‫عمر الزراعية كدليل على أمهية القطاع الزراعي كمصدر للدولة لرفاهية‬
‫‪53‬‬
‫اجملتمع‪.‬‬

‫ميكن تنفيذ نظام إدارة التأمني الزراعي الشرعي يف شكلني‪ ،‬ومها التأمني‬

‫على أساس املخاطر والتأمني ضد املخاطر واالستثمار‪.‬‬

‫أوالً‪ ،‬هذا التأمني القائم على املخاطر هو شكل من أشكال إدارة التأمني‬

‫يف القطاع الزراعي الذي يستخدم عقد التربو اخلالص‪ .‬حيث يتم استخدام‬

‫‪ 52‬نفس املرجع ‪45 ،‬‬

‫‪53‬‬
‫‪Rahmat Fadhil, Menggagas System Asuransi Pertanian Syariah, (Banda Aceh, Syah‬‬
‫‪Kuala University Press,2020) p.46‬‬
‫‪39‬‬

‫متويل التربع فقط لألعضاء الذين تعرضوا لكارثة أو خسارة‪ .‬يتم استخدام‬

‫مجيع األقساط للحصول على أموال منح للزمالء املزارعني واليت سيتم‬
‫‪54‬‬
‫استخدامها إذا تعرض املزارعون خلسائر أو فشل احملاصيل‪.‬‬

‫اثنيًا‪ ،‬التأمني الزراعي للمخاطر واالستثمار هو شكل من أشكال إدارة‬

‫التأمني الزراعي الذي يتكون من أموال التربع‪ ،‬إذا كان التأمني الزراعي بنمط‬

‫خمصصا فقط لصناديق التربع‪ ،‬يتم إدخال القسط يف حساب التبارع‬

‫ً‬ ‫املخاطر‬

‫واالستثمار‪ .‬أما ابلنسبة للمسامهة من أموال واستثمارات التربع‪ ،‬فإن َّنط‬

‫‪55‬‬
‫الصناديق ينقسم إل َّنوذجني‪.‬‬

‫أوال‪ :‬مصدر أقساط التربع من احلكومة واالستثمار من الفالحني‪٪80 .‬‬

‫أموال التربع من احلكومة املركزية ‪ /‬احلكومة احمللية و ‪ ٪20‬أموال استثمارية‬

‫من املزارعني‪ .‬اثنيًا‪ ،‬مصدر قسط التربع هو املشاركة بني احلكومة واملزارعني‬

‫يف شكل مصدر من أقساط التربع من احلكومة ‪ ٪80‬و ‪ ٪20‬من املزارعني‬

‫ابإلضافة إل املزارعني الذين يقدمون تكاليف إضافية بنسبة ‪ ٪20‬كأموال‬

‫‪‌ 53‬‬ ‫‪ 54‬نفس املرجع‪.‬‬

‫‪‌ 53‬‬ ‫‪ 55‬نفس املرجع‪.‬‬

‫‪40‬‬

‫استثمارية ألنفسهم يف املستقبل ألنفسهم يف شكل حساب‪ .‬لذلك ‪ ،‬فإن‬

‫‪56‬‬
‫النسبة املئوية اإلمجالية لألموال احملصلة هي ‪.٪120‬‬

‫ب‪‌.‬آلية التأمني الشرعي الزراعي‬

‫يف عمليات التأمني املتوافقة مع الشريعة اإلسالمية‪ ،‬ما حيدث يف‬

‫الواقع هو املسؤولية املتبادلة واملساعدة واحلماية بني املشاركني أنفسهم‪ .‬يتم‬

‫منح شركة التأمني أمانة من قبل املشرتكني إلدارة األقساط‪ ،‬والتطوير بطريقة‬

‫مشروعة‪ ،‬وتقدمي تعويضات ملن يتعرضون للكوارث وف ًقا لوقائع االتفاقية‪.‬‬

‫ميكن وصف العملية اليت يتم متريرها حول آلية عمل التأمني الشرعي‪:‬‬

‫االكتتاب هو عملية تفسري العمر االفرتاضي للمشارك احملتمل املرتبط‬

‫مبقدار املخاطر لتحديد مبلغ القسط‪ .‬يهدف االكتتاب يف التأمني املتوافق‬

‫مع الشريعة اإلسالمية إل توفري نظام تقاسم املخاطر بشكل متناسب‬

‫وعادل بني املشاركني املتجانسني نسبيًا‪.‬‬

‫عند تنفيذ عملية االكتتاب‪ ،‬هناك ثالثة مفاهيم مهمة تشكل‬

‫األساس لشركات التأمني لقبول ورفض تغطية املخاطر‪ .‬اوال احتمالية‬

‫التعرض للخسائر وهذه احلالة متوقعة بناء على ما حدث يف املاضي‪ .‬اثنيًا‪،‬‬

‫‪‌ 54‬‬ ‫‪ 56‬نفس املرجع‪.‬‬

‫‪41‬‬

‫مستوى املخاطرة‪ ،‬أي عدم التأكد من اخلسائر املستقبلية‪ .‬اثلثًا‪ ،‬قانون‬

‫األرقام حيث كلما زاد عدد العناصر اليت هلا نفس املخاطر أو نفس املخاطر‬

‫تقريبًا‪ ،‬كان ذلك أفضل للشركة ألن انتشار املخاطر سيكون أوسع وميكن‬

‫التنبؤ إبمكانية تكبد اخلسائر بشكل منهجي‪.‬‬

‫يعمل االكتتاب يف التأمني الشرعي ابعتباره‬

‫أ‪‌ .‬ضع يف اعتبارك املخاطر املطروحة‪ .‬تتأثر عملية االختيار اليت يقوم هبا‬

‫االكتتاب بعوامل العمر‪ ،‬واحلالة البدنية أو الصحية‪ ،‬ونوع العمل‪،‬‬

‫واألخالق والعادات‪ ،‬ومقدار التغطية التأمينية‪ ،‬واجلنس‪.‬‬

‫ب‪‌.‬تقرير قبول العلماء حنو املخاطر‪.‬‬

‫ع‪‌.‬حتديد الشروط وأألحكام ونطاق التعويض مبا يف ذلك ضمان قيام‬

‫املشرتكني بدفع األقساط وف ًقا ملستوى املخاطر وحتديد مقدار التغطية‬

‫ومدة فرتة التأمني واخلطط وف ًقا ملستوى خماطر املشرتك‪.‬‬

‫د‪‌ .‬فرض رسم (إجارة ‪ /‬رسم) على صندوق مسامهة املشرتك‪.‬‬

‫ه‪‌.‬أتمني هوامش الربح واحلفاظ على شركات التأمني من اخلسارة‪.‬‬

‫و‪‌ .‬احلفاظ على استقرار األموال احملصلة حىت تنمو الشركة‪.‬‬

‫ز‪‌ .‬جتنب مكافحة االنتقاء‪.‬‬

‫‪42‬‬

‫أيضا إل السوق التنافسية احلالية من حيث‬

‫ح‪‌.‬جيب أن ينتبه االكتتاب ً‬
‫‪57‬‬
‫التعريفات وانتشار املخاطر وحجمها ونتائج املسح‪.‬‬

‫إذا تعرض املشارك لكارثة خالل فرتة العقد أو انتهى العقد أو‬

‫استقال‪ ،‬فسيحصل املشارك على دفعة مطالبة مقدمة من شركة التأمني‪.‬‬

‫املشاركون املتأثرون مبصدر الكارثة هناك فرق بني املشرتكني يف التأمني‬

‫الشرعي لألسرة (على احلياة) واملشرتكني يف التأمني الشرعي العام (اخلسائر)‪.‬‬

‫نظرا من ذلك‪ ،‬سيحصل املشاركون الذين انتهت مدة عقدهم على‬

‫مدفوعات مطالبة اليت يتم احلصول عليها من مدخرات املشرتك وجزء تقاسم‬

‫األرابح‪ .‬ابإلضافة إل ذلك‪ ،‬وابلتحديد ابلنسبة للتأمني املتوافق مع الشريعة‬

‫أيضا على حصة من مدخرات التربع إذا كان‬

‫األسرية ‪ ،‬سيحصل املشاركون ً‬

‫هناك فائض بعد خصم مدفوعات املطالبات والتكاليف التشغيلية‪.‬‬

‫سيظل املشاركون الذين استقالوا مؤقتًا أثناء فرتة العقد قيد التنفيذ‬

‫يتلقون دفعة مطالبة على شكل مدخرات املشاركني وجزء تقاسم األرابح‪.‬‬

‫مدخرات املشاركني املمنوحة للمشاركني هي مدخرات من أن يصبحوا‬

‫أيضا‬
‫مشرتكني يف التأمني إل وقت االستقالة‪ .‬حيدد مقدار هذه املدخرات ً‬

‫جزء الربح الذي حيصل عليه من مبدأ املضاربة‪.‬‬

‫‪57‬‬
‫‪Rezky Kun, Asuransi Syariah, (Yogyakarta,Parama Publishing,2016) p.56‬‬
 ‫‪43‬‬

‫‪58‬‬
‫الفرق بني التأمني التقليدي والتأمني اإلسالمي‪.‬‬

‫ر‬ ‫مبدأ‬ ‫التأمني التقليدي‬ ‫التأمني الشرعي‬

‫رقم‬

‫‪1‬‬ ‫مسودة‬ ‫بني‬ ‫اإلتفاق‬ ‫جمموعة من األشخاص‬

‫الذين يساعدون بعضهم البعض طرفني أو أكثر حيسن‬

‫ويضمنون أَّنم يعملون م ًعا املؤمن من خالله نفسه‬

‫بطريقتهم اخلاصة إلصدار عقد إل املؤمن له‪ ،‬من خالل‬

‫استالم أقساط التأمني‬ ‫التربوع‬

‫لتقدمي تعويض للمؤمن‬

‫عليه‬

‫‪2‬‬ ‫الر ية‬ ‫بشكل عام‪ ،‬فإن‬ ‫التأمني الشرعي هو رسالة‬

‫العقيدة‪،‬ورسالة العبادة (التعاون)‪ ،‬املهمة الرئيسية للتأمني والرسالة‬

‫مهمة‬ ‫هي‬ ‫والرسالة االقتصادية (االقتصاد)‪ ،‬التقليدي‬

‫ومهمة‬ ‫ورسالة متكني األفراد (اجتماعيًا) اقتصادية‬

‫‪ .18‬التأمني التكافلي يف اجتماعية‬

‫‪58‬‬
‫‪Wirda Ningsih,Bank Dan Asuransi Islam Di Indonesia,(Jakarta,Kencana Prenada‬‬
‫‪Media,2007) p.186‬‬
 ‫‪44‬‬

‫إندونيسيا لديه ر ية كمؤسسة‬

‫مالية تدير ابستمرار معامالت‬

‫التأمني بشكل إسالمي‪ .‬تتم‬

‫عمليات الشركة على أساس‬

‫مبادئ الشريعة اإلسالمية هبدف‬

‫التسهيالت‬ ‫أفضل‬ ‫توفري‬

‫واخلدمات للمسلمني على وجه‬

‫اخلصوص واجملتمع اإلندونيسي‬

‫بشكل عام‬

‫‪3‬‬ ‫مصدر‬ ‫العقل‬ ‫مصدره‬ ‫مصدرها شريعة هللا‪،‬‬

‫استنادا القانون‬
‫ً‬ ‫اإلسالمية‪ ،‬البشري والثقافة‪.‬‬ ‫الشريعة‬ ‫مصادر‬

‫القرآن‪ ،‬السنة‪ ،‬اإلمجاع‪ ،‬القياس إل القوانني اإلجيابية‬

‫والقوانني الطبيعية واألمثلة‬ ‫واملصلحة املرسلة‬

‫السابقة‬

‫‪4‬‬ ‫املغرب‬ ‫ال تنسجم مع‬ ‫التنظيف من وجود الراب‬

‫الشريعة اإلسالمية بسبب‬ ‫والغرار وامليسر‬

 ‫‪45‬‬

‫والراب‪.‬‬ ‫والغرر‬ ‫امليسر‬

‫األشياء احملرمة يف املعامله‬

‫‪5‬‬ ‫املوانئ‬ ‫ال يوجد شيء‪،‬‬ ‫مهامها‬ ‫من‬ ‫هناك‬

‫اإلشراف على تنفيذ عمليات لذلك فهو عمليًا خمالف دِب‬

‫الشركة والتحرر من ممارسة لقواعد الشريعة‬

‫املعاملة اليت تتعارض مع مبادئ‬

‫الشريعة اإلسالمية‪.‬‬

‫‪6‬‬ ‫العقد‬ ‫البيع‬ ‫عقود‬ ‫عقود التربع واإلجارة‬

‫الوكالة‪،‬الوديعة‪ ،‬والشراء (عقود املعوضه‪،‬‬ ‫(املضاربة‪،‬‬

‫ااالزعان‪،‬عقود‬ ‫عقود‬ ‫الشركه‪ ،‬إخل)‪.‬‬

‫الغرر‪ ،‬عقود امللزم)‬

‫‪7‬‬ ‫الضمان‬ ‫املخاطر‬ ‫حتويل‬ ‫تقاسم املخاطر حيث‬

‫حتويل‬ ‫وجود‬ ‫يكون هناك تبادل متبادل بني عند‬

‫للمخاطر من املؤمن له‬ ‫مشارك ومشارك آخر (تعاون)‬

‫إل شركة التأمني‬

‫‪8‬‬ ‫إدارة‬ ‫ال يوجد فصل يف‬ ‫التوفري‬ ‫منتجات‬ ‫يف‬

 ‫‪46‬‬

‫إل األموال‬ ‫يؤدي‬ ‫(احلياة)‪ ،‬يتم فصل األموال‪ ،‬وهي األموال‬

‫وصناديق مصادرة األموال‬ ‫التربع‬ ‫صناديق‬

‫املشاركني‪ ،‬لذا فهم ال يعرفون‬

‫مصطلح األموال احملرتقة‪ .‬أما‬

‫ابلنسبة للتأمني اآلجل ‪ ،‬فكل‬

‫شيء تربع‪.‬‬

‫‪9‬‬ ‫اإلستثما‬ ‫حرية االستثمار‬ ‫جيوز االستثمار وفقا‬

‫األحكام ر‬ ‫حدود‬ ‫ألحكام التشريع‪ ،‬بشرط أال يف‬

‫يتعارض مع مبادئ الشريعة القانونية‪ ،‬وال تقتصر على‬

‫اإلسالمية‪ .‬خالية من الراب األشياء احلالل واحلرام أو‬

‫االستثمار‬ ‫أنظمة‬ ‫واألماكن االستثمارية احملرمة‬

‫املستخدمة‬

‫‪1‬‬ ‫ملكية‬ ‫األموال احملصلة‬ ‫من‬ ‫احملصلة‬ ‫األموال‬

‫املشرتكني على شكل مسامهات من أقساط املشرتكني الصندوق‬

‫أو مسامهات تعود إل املشرتكني مملوكة ابلكامل للشركة‬

‫والتأمني وتستثمر يف أي مكان‬ ‫املال)‪،‬‬ ‫(صاحب‬

 ‫‪47‬‬

‫الشرعي هو فقط صاحب األمانة‬

‫(املضارب) يف إدارة األموال‬

‫‪1‬‬ ‫الربح‬ ‫األرابح من فائض‬ ‫من‬ ‫احملققة‬ ‫األرابح‬

‫فوائض االكتتاب‪ ،‬وعموالت االكتتاب‪ ،‬وهيئات إعادة‬

‫إعادة التأمني‪ ،‬وعوائد االستثمار‪ ،‬التأمني وعوائد االستثمار‬

‫ليست مملوكة ابلكامل للشركة‪ ،‬هي مجيع أرابح الشركة‬

‫ولكنها تتم ملشاركة األرابح‬

‫(املضاربة) مع املشاركني‬
 ‫الفصل الثالث‬
‫حتليل البياانت‬
‫أ‪ .‬النظرة العامة عن منطقة فولونغ‬

‫أ) ‌حساب تعريفي املقاطعات كنس‬

‫املقاطعات كنس يكون أ مساحة النواحي يف املنطقة فونوروكو‪،‬‬
‫األقليم‪ .‬جافا شرق اندونيسيا وهلا مبساحة ‪ 127.55‬كلم ‪ .2‬وهلا حد حد‬
‫املناطق التايل ‪:‬‬
‫متاخم مشال؛ حي منطقة جيناجنان نغبيل‪ ،‬منطقة مديون واملنطقة نعسان‬

‫‪ .1‬متاخم الشرق‪ :‬احلي بوداك‪ ،‬والوصا نعسان‬

‫‪ .2‬متاخم اجلنوب‪ :‬حي سوكو واملنطقة ساوو‬

‫‪ .3‬متاخم الغرب‪ :‬احلي منطقة جيناجنان السيمان واحلي من فضلك‬

‫املقاطعات كنس مسافه‪ :‬بعد ‪ 20‬كيلومرتا من رأس املال املقاطعات‬

‫فونوروغو ابجتاه شرق املركز احلكومة يف القرية كنس‪ .‬بولونج حظيت بوقت‬

‫مشهور ألن مساحة هذه منتج الربتقايل يوسفي جودة طويل يف‬

‫الثمانينيات‪ ،‬هاجم فريوس حديقة الربتقال املوجود‪ .‬هذا الفريوس مما‬

‫تسبب يف شجرة الربتقايل متوىف بعد اثنني أو الفاكهة ثالث مرات‪ .‬هذا‬

‫الشي مما‬

‫‪48‬‬
‫‪49‬‬

‫تسبب ال اخنفاض انتاح الربتقال‪ .‬و يف وقت احلاضر هذه ال يزال‬

‫غادر عدد من حديقة الربتقايل يف بعض قرية ومازال ميكن ينتج الربتقايل‬

‫يوسفي جودة لكن رقم جيدة مثل اوال ‪ .‬يف السنة األخرة‪ ،‬حول ‪،2007‬‬

‫بعض مزارع الربتقايل مفتاح كهرابئي مصنع فاكهة تنني‪ .‬حمتمل احتمال‬

‫هذه كافية وعد شيء هذه استطاع رأيت من مظهر خارجي عدد من‬

‫حديقة فاكهة يف مقاطعة اجلنوب والشرق‪.‬‬

‫ومقاطع كنس هو احدى املقاطعات اليت حتصل عليها التأمني الزراعى‬

‫ألن غالبا جدا حيدث كارثة طبيعي إل جانب اآلفات اليت ميكن جعل‬

‫املزارعني يفشل وابلتايل والتأمني الزراعى يف املنطقة هذا كثري جدا مساعدة‬

‫املزارعني يف تطابق الغرس والتأمني الزراعى أدخل املنطقة كنس ابتداء من‬

‫عام ‪ .2017‬الكتب نبااتت مؤمنة يكون األرز والذرة فقط كل املواسم‬

‫وعدد الزراعى ‪ 94‬جمموعة املزارع والباقي كما جمموعة املزارعات (‪.)KWT‬‬

‫أما ابلنسبة النبااتت اليت يديروَّنا يكون األرز والذرة من كل املزراع ليس‬

‫فقط مزراع األرز والذرة فقط ومع ذلك هناك أيضا غابة اخلشب األبيض‬

‫يف القرية كنس‪ .‬وال وقت احلاضر اكتسب منه اجملتمع مبلغ النقود ‪.‬‬
‫‪50‬‬

‫ب‪.‬النظرة العامة أتمني النفوس االندونيسي‬

‫أ) ‌ملف الشركة‬

‫التأمني جاسيندو يكون شركة التأمني اململوك بنسبة ‪ ٪100‬جلمهورية‬

‫إندونيسيا اليت حتصل عليها تغطية أتمني جيد يعيش وال رقم أتسست عام‬

‫‪ ،1973‬التأمني جاسيندو لديها لديها ‪ 48‬مكتبًا فرعيًا و ‪ 36‬مكتب مبيعات‬

‫احدا للتكافل و ‪ 7‬مكاتب مبيعات تكافل منتشرة يف مجيع أحناء‬

‫ومكتبًا فرعيًا و ً‬

‫إندونيسيا‪.‬‬

‫ب)‌الر ية والرسالة‬

‫ر ية شركة يكون تصبح شركة أتمني موثوقة وموثوقة‪ .‬هذا الشركة تكون‬
‫‪59‬‬
‫إدارة أعمال التأمني مع خدمة ممتازة ودائمة حارس الرحبية املستدامة‪.‬‬

‫ع)‌التاريف‬

‫جزء عاجل من رحلة التاريف‬ ‫‪PT.Jasa Asuransi Indonesia‬‬ ‫ت إنشاء‬

‫األمة اإلندونيسي‪ .‬هذا التاريف بدأت عام ‪ 1845‬عند تطبيق أتميم أعلى‬

‫‪59‬‬
‫‪https://jasindo.co.id/product/ritel/agri di akses pada tanggal 21 jan 2022 pada pukul‬‬
‫‪2014 WIB‬‬
‫‪51‬‬

‫ماتشابيج‪ ،‬شركة التأمني عام مملوكة من قبل املستعمر اهلولندي‪ ،‬وشركة بلوم‬
‫‪60‬‬
‫فاندر أتمني عام مقرها اململكة املتحدة يف جاكرات‪.‬‬

‫إعالن استقالل مجهورية إندونيسيا اليت ت إعالَّنا يف ‪ 17‬أغسطس‬

‫‪ 1945‬من قبل معلن مجهورية إندونيسيا‪ .‬سوكارنو وحممد حتا ‪ ،‬يف نفس‬

‫الوقت تكليف تطبيق نقل سلطة وملكية مملكة هولندا حلكومة االندونيسية‪ .‬مبا‬

‫يف ذلك القيام به أتميم الثنني شركة وتغيري اسم كالمها تصبح شركة التأمني اليت‬

‫تعمل يف أتمني العام يف شركات التأمني الدولية اليت تشارك يف التأمني العام يف‬
‫‪61‬‬
‫العمالء األجنبية‪.‬‬

‫اثنيا شركة النتائج وهذا هذف التأمني‪ ،‬تصويب ابلنسبة إعطاء أقصى‬

‫فائدة للمجتمع وتقويته األمان إل جانب اقتصاد البالد‪ .‬أما ابلنسبة للسياسة‬

‫مؤسسا يف قانون دستور رقم ‪ 86‬لسنة ‪ 1958‬خبصوص شركات التأمني‬

‫اململوكة هلولندا الواقعة داخل أراضي الدولة املوحدة مجهورية إندونيسيا‪.‬‬

‫‪60‬‬
‫‪https://jasindo.co.id/product/ritel/agri di akses pada tanggal 21 jan 2022 pada pukul‬‬
‫‪2014 WIB‬‬

‫املرجع‪‌ .‬‬ ‫‪ 61‬نفس‬

‫‪52‬‬

‫بريد تطبيق سياسات التأميم واحمللية وابلتايل ومن بعد يظهر أ مبادر‬

‫ابلنسبة التحسني الوظيفة والدور من اثنيا شركة وطين ال يف وجه حتد يف الوقت‬
‫‪62‬‬
‫ميأل عصر االستقالل مجهورية إندونيسيا‪.‬‬

‫يف رحلة اترخيياً ‪ ،‬من خالل مرسوم وزير املالية رقم ‪/ MK / IV 764‬‬

‫‪/‬بتاريف ‪ 9‬ديسمرب ‪ ،1972‬قررت احلكومة اإلندونيسية ابلنسبة‬ ‫‪12/1972‬‬

‫االندماع بني وكالء االكتتاب الدوليون شركة مملوكة للدولة تعمل يف شركة‬

‫التأمني العام ‪ .‬املصادقة الدمج التايل ت أتكيد مع الفعل كاتب العدل حممد‬

‫علي رقم ‪ 1‬بتاريف ‪ 2‬يونيو‪.‬‬

‫ابعتبارها واحدة من الشركات اململوكة للدولة اليت لديها أداء اعمال‬

‫‪PT.Jasa Asuransi‬‬ ‫رائعة يف إندونيسيا‪ ،‬يف كل مكان تعود ملكية أسهم شركة‬

‫أن ‪PT.Jasa‬‬ ‫‪ Indonesia‬إل مجهورية إندونيسيا‪ .‬عالوة على ذلك‪ ،‬لديها إثبات‬

‫أوما هو معروف مع التأمني‪ ،‬يف الواقع ميلك خربة مؤهلة‬ ‫‪Asuransi Indonesia‬‬

‫وطويلة وانضجة يف جمال التأمني العام حىت يف منذ عصر االستعمار‪ .‬هذا اخلربة‬

‫دلّت عالمة الر دة وحده ابلنسبة الوجود والنمو أداء التأمني جاسيندو ال هذا‬

‫املرجع ‌‬ ‫‪ 62‬نفس‬
‫‪53‬‬

‫الوقت احلاضر هذا‪ ،‬إذن ينجح يف تصل يثق عامة جيد هذا ابلداخل وكذلك‬
‫‪63‬‬
‫يف اخلارع‪.‬‬

‫وللتأمني عدة األنواع‪ ،‬مبا يف ذلك التأمني االجتماعي احلياة والتأمني‪،‬‬

‫التأمني العام‪ ،‬والتأمني الشرعي‪ .‬التأمني جنرال لواء منقسم يصبح عديدة نوع‬

‫مثل التأمني املركبة التأمني على السيارات احلريق والتأمني الزراعة ‪.‬‬

‫ومع ذلك التأمني احلايل يف اخلدمة التأمني االندونيسي رعاية عدد من‬

‫أتمني مثل هدية التأمني لفالح األرز‪ ،‬وغري ذالك كتأمني الصياد‪.‬‬

‫بعد ان عرف الباحث عن حدمات التأمني اإلندونيسي‪ ،‬رأى الباحث‬

‫إن التأمني الزراعى هو أكثر ما يهتم به املزارعون ألن مع وجود التأمني الزراعى‬

‫يرغب كل واحد من الزرعى يف هذاالتأمني‪ ،‬وللتأمني الزراعى آلية وهي ملا يلى‪.‬‬

‫ج‪ .‬آلية تطبيق التأمني الزراعى يف املنطقة كنس‬

‫يتم احداء اهتا كما يلى‪:‬‬

‫إن يف شركة التأمني وفا تري التأمني الزراعى الذي ّ‬

‫أ) ‌إنشاء هدية التأمني جملتمع مزراع األرز (‪)AUTP‬‬

‫ابسنفاء الشروط اآلتية‪:‬‬

‫‪63‬‬
‫‪https://jasindo.co.id/product/ritel/agri di akses pada tanggal 21 jan 2022 pada pukul‬‬
‫‪2014 WIB‬‬
‫‪54‬‬

‫‪ .1‬وزير الزراعة الذي قدم اجلدول الزمين عقدت يف كل مكان يف‬

‫اندونيسيا‪.‬‬

‫‪ .2‬دعوة ضابط من اخلدمات الزراعة من كل املدينة اليت دعاها وزير الزراعة‬

‫بعد املسرح نشئة اجلمعية ثالثة احملافظة وابلتايل مقبض نشئة اجلمعية‬

‫‪ .3‬دعوة ضابط تقدمي املشورة من كل واحد‬

‫‪ .4‬دعوة مجعية املزرعني يف كل قرية‪ .‬واشاء التأمني الزراعى يتضمن املديرية‬

‫‪64‬‬
‫عام اخلدمة الزراعية‪ ،‬ضابط املشورة لبعضهم البعض‪.‬‬

‫ب)‌اخلطوات يف مشاركة التأمني الزراعى‬

‫إمالء شكل التسجيالت املتاحة يف مكتب الشركة‪ ،‬قسم الشركة‬

‫‪65‬‬
‫صندوق املطالبة للمزراع املسجل‪ ،‬أصبح املزراع املسجل مشاركاللشركاة‪.‬‬

‫ع)‌دفع هدية ااأتمني الفالح األرز (‪)AUTP‬‬

‫ابلنسبة دفع اهلدية لفالح األرز‬

‫‪ .1‬التأمني قدر بنسبة ‪ ٪3‬من عالمة التغطية واجملموعات املزارع‬

‫‪ .2‬دفع اهلدية ‪ 180.000‬روبية إندونيسية‪/‬هكتار‪ /‬موسم مصنع إرادة لكن‬

‫حصل على مساعدة من حكومة ‪ 144000‬روبية هندية‪/‬موسم مصنع‬

‫‪64‬‬
‫‪Pedoman Bantuan Premi Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP) Tahun 2021‬‬
‫‪65‬‬
‫‪Mas Aghistya Selaku Marketing PT. Jasindo cab.Madiun‬‬
‫‪55‬‬

‫لذلك جمموعة املزارع فقط ادفع ‪ 36000‬روبية إندونيسية‪ /‬هكتار‪/‬‬

‫‪66‬‬
‫موسم مصنع ‪.‬‬

‫د) ‌تقدمي مطالبة هدية التأمني (‪)AUTP‬‬

‫املزارع تستطيع يطلب املطالبة اآلتية‪:‬‬

‫‪ .1‬تسجل كأحد مشاركي التأمني (‪)AUTP‬‬

‫‪ .2‬إن يتسرع املسؤول يف اعالن األمساء املسجل اعالان مكتواب‪ ،‬حىت‬

‫الينجاور أسبوعا واحدا‪.‬‬

‫‪ .3‬مسؤول التأمني‪ ،‬الزم أنه يفتس أنواع اآلالت الفاسدة يف مصنع‬

‫الفالح‪.‬‬

‫‪ .4‬وإن وقعت اخلسارة ‪ 14‬يوما‪ ،‬فليقدم الفالح تلك السارة ال الشركة‬

‫‪67‬‬
‫حعب الواقعة‪.‬‬

‫‪ .5‬هدية التأمني لفالح األرز (‪)AUTP‬‬

‫حزب‪ ،‬كانت شركة أتمني الزراعى أعطئ الضمان للشارك قدر‬

‫‪ ٪75‬من كل أرض مؤمنة عليها القيمة قدر ‪ 6،000،000‬روبية‬

‫‪66‬‬
‫‪Pedoman Bantuan Premi Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP) Tahun 2021‬‬
‫‪67‬‬
‫‪Pedoman Bantuan Premi Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP) Tahun 2021‬‬
‫‪56‬‬

‫إندونيسية للهكتار الواحد‪ ،‬يف حني إذا مل يصل إل ‪ ٪75‬بعد ذلك‬

‫‪68‬‬
‫ليس بعد احلصول على مساعدة من حفل التأمني التال‬

‫‪68‬‬
‫‪Mas Aghistya Selaku Marketing PT. Jasindo cab. Madiun‬‬
 ‫الفصل الرابع‬

‫حتليل ومناقشة البياانت‬

‫أ‪‌ .‬حتليل الشريعة اإلسالمية ضد ممارسة تطبيق أتمني الزراعة يف املنطقة بولونج ‪.‬‬

‫آلية دفع قسط على التأمني الزراعة يف املنطقة بولونج يكون مع دفع‬

‫إمجايل حبجم جمموعة عرقية أتمني ‪ ٪3‬من مبلغ التأمني وجمموعات املزارع‪ .‬و‬

‫دفع املمتازة ‪ 180،000‬روبية إندونيسية‪/‬هكتار‪ /‬موسم مصنع ولكن حصل‬

‫على املساعدة احلكومية ‪ 144000‬روبية إندونيسية‪/‬هكتار‪ /‬املوسم مصنع لذا‬

‫فإن جمموعات املزارع فقط املدفوع ‪ 36.000‬روبية‪ /‬هكتار‪ /‬موسم النبات ‪.‬‬

‫القسط املعروف يف التأمني اإلسالمي هو كصندوق مشاركة حمدد املعدل‬

‫أو الدفع األساسي مع عامل كما يلي ‪:‬‬

‫‪ .1‬جدول الشفوية‬

‫‪ .2‬افرتاض ابلنسبة النتائج‬

‫‪ .3‬العدالة يف تكليف التأمني املشاركني ‪.‬‬

‫‪57‬‬
‫‪58‬‬

‫نظام الدفع املمتازة ينقسم ال قسمني ‪:‬‬

‫‪ .1‬النظام الذي حيتوى على جزء املذخرات‬

‫‪ .2‬النظام الذي الحيتوى منه‬

‫حىت يف عملية الدفع املمتازة التأمني الزراعة ليس بعد اإلتفاق مع دفع قسط‬

‫التأمني الشرعي ‪ .‬أي دفع االدعاءات على )‪ )jasindo‬ال يزال حيتوي من الراب ‪.‬‬

‫وشركة التأمني الزراعى سوف حتقق يضمن مع تلف بنسبة ‪ ٪75‬من كل‬

‫أرض مؤمنة ب نيايل تغطية ‪ 6،000،000‬روبية إندونيسية للهكتار الواحد يف‬

‫غضون ذلك‪ ،‬إذا مل يصل الضرر إل ‪ ، ٪75‬فهذا يعين أنك مل تتل َقه مساعدة من‬

‫األطراف التأمني‪.‬‬

‫أيضا ابالكتتاب حيث يكون االكتتاب‬

‫واآللية التأمني يف اإلسالم حمكوم ً‬

‫عملية تفسري فرتة احلياة أ مرشح املشاركون املرتبطون مع املخاطر الكبري‪ .‬يهدف‬

‫االكتتاب يف التأمني الشرعي إل‪ :‬يعطى خمطط توزيع خماطر متناسبة وعادلة من‬

‫بني املشاركني الذين نسبيا متجانس‪.‬‬

‫يف القيام بعملية االكتتاب هناك ثالثة اشياء الىت البد تركيزيها يف شركة‬

‫التأمني ألجل جتنيب املخاطر وهي‪ .‬األول‪ .‬ان اليقع يف اخلسارة مرة اثنية‪ .‬اثنيا‪،‬‬

‫ألنه اليقع اخلسارة يف املستقبل‪ .‬اثلثًا‪ ،‬معرفة القوانني األسياء الىت فيها نفس‬
‫‪59‬‬

‫اخلطر أو تقريبيا نفس اإلرادة أكثر ز دة ابلنسبة شركة ألن تعيني خماطرة أكثر‬

‫اتساع وإمكانيات اخلسارة بواسطة نظام الدفع التأمني الشرعي املشارك املصيب‬

‫ابلكوارث خالل فرتة العقد أو انتهاء العقد‪ ،‬فتناول املشارك الدفع او املساعدة‬

‫اليت قدمتها الشركة التأمني‪.‬‬

‫لذا فإن عملية التقدمي مطالبة على التأمني الزراعى ليس بعد اإلتفاقية‬

‫لنظام معاجلة املطالبات يف التأمني الشرعي‪ .‬ألن يف تقدمي املطالبة مازاال التقدمي‬

‫مطالبة ما يزال حيتوي امليسري ومن الصعوبة صاعدة مشاركى التأمني‬

‫وإذا انتهى بواسطة كامل التحليالت ممارسة التأمني يف املنطقة كنس ليس‬

‫بعد اتفاقية مع ممارسة التأمني الذي حدده اإلسالم‪ .‬يف ممارسة التأمني الزراعى ال‬

‫يزال حيتوي الراب إل وهذا يصنع املشاركني يف هذا التأمني‪ ،‬رغم ان يكون هذا‬

‫شيئ صغري‪ ،‬يتم استخدام األموال ابلنسبة إل جانب مساعدة املزارعني الذين‬

‫يعانون يفشل احلصاد كذلك يف اإلسالم كان املشارك له حق اخليار ألجل‬

‫املساعدة من احلكومة إذا اصاب املشارك أي كوارث‪ .‬ولذلك جتب أن يكون‬

‫مساعدا جلميع عمال به‪.‬‬

 ‫الفصل اخلامس‬

‫اخلامتة‬

‫أ‪ .‬نتيجة البحث‬

‫استنادا إل نتائج حتليل بياانت البحث اليت أجراها الباحث يف عنوان‬
‫ً‬
‫" حتليل حكم الشريعة اإلسالمية بشأن تنفيذ التأمني الزراعي‬

‫(دراسة حالة يف منطقة بولونغ فونوروكو)‪ ،‬ميكن للباحث استخالص النتائج‬

‫واالقرتاحات على النحو التايل‪:‬‬

‫مهما للمزارعني يف منطقة بولونج الفرعية ‪ ،‬حيث‬

‫دورا ً‬
‫‪ .1‬يلعب التأمني الزراعي ً‬
‫يغطي هذا التأمني الزراعي خسائر املزارعني إذا تعرضوا لفشل احملاصيل مع‬
‫دفع قسط روبية ‪ 36000‬روبية وحصوهلم على مساعدة من احلكومة مببلغ‬
‫‪ 6.000.000‬روبية بشرط ذلك ‪ ٪ 75‬من الضرر األرضي مؤمن عليه‪ .‬هذا‬
‫التأمني الزراعي يف األساس هو الطرف الذي يتحمل كل اخلسائر واألضرار‬
‫اليت تلحق أبرض املزارعني الذين يعانون من فشل احملاصيل وهجمات‬
‫اآلفات وغريها‪.‬‬
‫‪ .2‬تطبيق التأمني الزراعي يف منطقة بولونغ الفرعية ال يتوافق مع الشريعة‬
‫اإلسالمية ال ّن العديد من اآلليات اليت ال تتفق مع الشريعة اإلسالمية‪ .‬ما ال‬
‫يتوافق مع الشريعة اإلسالمية هو دفع األقساط وتقدمي املطالبات حيث ال‬
‫تزال عملية‬

‫‪60‬‬
‫‪61‬‬

‫أيضا على‬
‫دفع األقساط حتتوي على عناصر الراب وال يزال تقدمي املطالبات حيتوي ً‬
‫عناصر امليسر‪.‬‬

‫ب‪.‬اإلقرتاح‬

‫‪ .1‬نفذت خدمة التأمني الزراعي التأمني الزراعي يف منطقة فولونغ الفرعية‪ ،‬ومع‬

‫حرصا يف التعامل مع حاالت‬

‫ذلك‪ ،‬جيب أن تكون شركة التأمني أكثر ً‬
‫التأخري يف تقدمي مساعدة أقساط للمزارعني حىت ال تسبب خيبة أمل‬

‫للمزارعني أنفسهم‪.‬‬

‫‪ .2‬مل تتبع آلية تطبيق التأمني التوصيات الواردة يف الشريعة اإلسالمية‪ ،‬لذلك يف‬

‫حرصا يف‬
‫أكثر ً‬ ‫‪PT.Jasa Asuransi Indonesia‬‬ ‫املستقبل‪ ،‬جيب أن تكون‬

‫تطبيق مفهوم التأمني الزراعي يف الشريعة اإلسالمية حىت ال يشعر املزارعون‬

‫خبيبة األمل أو احلرمان‪.‬‬

62

‫مصادر البحث‬

)153-125 :‫ص ص‬، 2‫ع‬22‫ م‬،‫ االقتصاد اإلسالمي‬:‫جملة جامعة امللك عبدالعزيز‬

‫ه‬1430/‫م‬2009

‫عقود التربع والتأمني التكافلي‬, ‫حممد حممود‬

2018 ‫ الطعة االول‬،‫ التامني منظور االسالمي‬،‫سعيد خليفة العبار‬

:‫ لة امعة امللك العزيز‬، ‫ التأمني اإلسالمي تعاوين اري‬،‫الرحيم احلميد الساعايت‬

153-125 :،22 ‫ م‬127. )‫ ه‬1430 / ،‫االقتصاد اإلسالمي‬

‫ م‬1993 ‫ ه انون الثاين‬1413 ‫ الطبعة الثنية‬14. ‫ ص‬،‫ التكافل االسالم‬،‫امحد الصاحل‬

‫احلقوق‬
Alqur’an Al kariim
Ajib Muhammad, (2019), Asuransi Syariah Volume 194,(Jakarta: Lentera Islam
Andi, Seribuan sawah di ponorogo mengalami kekeringan, Jatimnet.com
selasa,8 oktober 2019
Askari Zakariah Muhammad, M. Zakariah, Rismayani,(2010), Upaya
Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat Desa Berbasis Integrated Farming
System:Asuransi Syariah Pada Bidang Pertanian.
Abdul Rahman Ghazaly (2010), Fiqh Muammalah, Jakarta:Kencana
Am. Hasan Ali, Asuransi Dalam Perspektif Hukum Islam2004, Jakarta:
Kencana
Abdullah Amrin, (2011) Meraih Berkah Melalui Asuransi Syariah Di Tinjau
Dari Perbandingan Asuransi Konvensional, Jakarta: Penerbit Pt Alex
Media Komputindo.

62
63

Dandi Septian, Dan Gabriel Cahya Anugrah, (2014), Perlindungan Petani Melalui
Konsep Asuransi Pertanian Pada Gabungan Kelompok Tani Desa
Argorejo, Kabupaten Bantul, JURNAL PENELITIAN HUKUM Volume
1, Nomor 2,
Endy M Astiwara, (2001), Perbedaan Secara Syariah Asuransi Takaful Dengan
Asuransi Konvensional, Muamalatuna Vol. I/Edisi I/Th. I/25 Mei
Fadhil Rahmat, (2020), menggagas sistem asuransi pertanian syariah,. Penerbit.
Syiah Kuala University press
Hendi Suhendi (2016), Fiqh Muammalah. Cetakan 10,Depok: Rajagrafindo
Ismpi Bpp Kondisi Pertanian Indonesia saat ini Berdasarkan Pandangan
Mahasiswa Pertanian Indonesia,
Mubyarto1982, Pengantar Ekonomi Pertanian. Yogyakarta : LP3ES,
Ma’Rufi Habibi(2020), Pelaksanaan Asuransi Pertanian Oleh PT
Asuransijasindo Kota Pekanbaru Ditinjau Berdasarkan peraturan Menteri
Pertanian Republik Indonesia Nomor40/Permentan/Sr.230/7/2015
Tentang Fasilitas Asuransi Pertanian, Riau: Fak Syariah UIN SUSKA
M. Pasaribu Sahat, dkk,(2020), Penerapan Asuransi Pertanian Pada Era
Pandemi Covid-19, Pusat Sosial Ekonomi dan Kebijakan Pertanian,
Maksum Muhamamad, (2011), pertumbuha asuransi syariah di indonesia dan
dunia, jurnal iqtishad vol.3. No.1.
Muhaimin Iqbal(2006), Asuransi Umum, Syariah Dalam Praktiknya, Upaya
Menghilangkan Gharar, Riba, Maisir, Jakarta: Gema Insani
Muhammad (2015), Managemen Asuransi Syariah, Yogyakarta, Uii Press
Yogyakarta
Novi Pusitasari (2015), Management Asuransi Syariah, Yogyakarta,Uii Press
Rahardjo Mudjia 2010, Triangulasi Dalam Penelitian Kualitatif, Sekolah
Pascasarjana UIN Maulana Malik Ibrahim Malang, tahun
Rahayu Ningsih Mientha (2018), Penerapan Asuransi Pertanian Di Kabupaten
Klaten Dalam Perspektif Maqashid Asy-Syariah, Jogjakarta: Fak Ilmu
Agama Islam UII
Rahmat Fadhil(2020), Menggagas System Asuransi Pertanian Syariah, Banda
Aceh, Syah Kuala University Press
64

Rezky Kun(2016), Asuransi Syariah, Yogyakarta,Parama Publishing

sarwono Jonathan, (2011), mixed method cara menggabungkan riset kuantitatif
dan riset kualitatif secara benar, penerbit PT.elex media komputindo,
Jakarta
Sutopo H.B, (2006), Metodologi Penelitian Kualitatif Dasar teori dan
Terapannya dalam Penelitian, surakarta: Universitas Sebelas Maret,
Sugiyono. (2011), Metode penelitian kuantitatif, kualitatif dan R&D, Bandung
Alphabeta
Tifani Tamaras Cut, (2019), Analisis Persepsi Petani Terhadap Program
Asuransi Usahatani Padi (Autp) Dalam Mewujudkan Kedaulatan Pangan
Nasional, Medan: Fak Ekonomi dan Bisnis, UMSU
Uyun Arifatul, (2020), Asuransi Pertanian Dalam Perspektif Undang Undang No
19 Tahun 2013 Tentang Perlindungandan Pemberdayaan Petani, Jember:
Fak Syariah IAIN Jember
W.Creswell Jhon (2013), Research Design Pendekatan Kualitatif, Kuantitatif,
Dan Mixed Edisi Ketiga
Waldi Nopriansyah, (2015) Asuransi Syariah Berkah Terakhir Yang Tak
Terduga.(Yogyakarta:Andi Offset,)
Wirda ningsih,(2007), Bank dan asuransi islam di indonesia,(jakarta:kencana
prenada media)
https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/10525
https://jasindo.co.id/product/ritel/agri di akses pada tanggal 21 jan 2022 pada
pukul 2014 WIB
‫‪65‬‬

‫السرية الذاتية‬

‫أ‪ .‬السرية الشخصية‬

‫حممد إميان كونيياوان‬
‫‪ّ :‬‬ ‫‪ .1‬اإلسم‬
‫‪3920183210160 :‬‬ ‫‪ .2‬رقم التسجيل‬
‫‪ :‬الشريعة‬ ‫‪ .3‬الكلية‬
‫‪ :‬قانون املعا مالت املالية‬ ‫‪ .4‬القسم‬
‫‪ :‬فورواكريت‪ 07 ،‬مايوا ‪1999‬‬ ‫‪ .5‬املولد‬
‫‪ :‬اإلسالم‬ ‫‪ .6‬الدين‬
‫‪imaneunique818@gmail.com‬‬ ‫‪:‬‬ ‫‪ .7‬الربيد اإللكرتوين‬
‫‪3920183210160:‬‬ ‫‪َّ .8‬نرة اهلاتف‬
‫‪villa mutiara jaya III blok M51/a. No.08 :‬‬ ‫‪ .9‬العنوان‬
‫‪RT.006/RW.010 Ds. Wanajaya Kec. Cibitung Prov.Jawa Barat‬‬

‫ب‪ .‬اخللفية التعليمية‬

‫‪SDN Wanasari 02‬‬ ‫‪:‬‬ ‫‪ .1‬املدرسة اإلبتدائية‬
‫‪ :‬معهد دارالسالم كونتور‬ ‫‪ .2‬املدرسة الثانوية‬
‫‪ :‬معهد دارالسالم كونتور‬ ‫‪ .3‬املدرسة العلية‬
‫‪ :‬جامعة دارالسالم كونتور‬ ‫‪ .4‬اجلامعة‬
66

‫امللحق‬

‫ امللحق األول‬.‫أ‬
Responden Pertama
Nama responden : Aghistya dwi cahyo
Jabatan : marketing Agri
Waktu wawancara : 13 desember 2021
Tempat wawancara: Kantor Jasindo cab. Madiun

Peneliti : sejak kapan berdiri Jasindo?

Responden : jasindo sudah berdiri lama sekali namun bisa di check di
website kami
Peneliti : produk apa saja yang ada di jasindo?
Responden : ada kendaraan, bangunan, mobil, dan pertanian juga ada untuk
pertanian sendiri ada padi, asuransi jagung, sapi.
Peneliti : bagaimana cara pengajuan dari awal sampai akhir mengenai
asuransi pertanian?
Responden : untuk pengajuan padi ketua kelompok mendata anggotanya
lalu di setorkan kepada PPL dan data yang sudah di ajukan di
daftarkan di aplikasi siap setelah di upload kita verifikasi dan
nama nama anggota para kelompok tani, nah setelah itu PPL
menagih pembayaran premi kepada kelompok tani dan itu di
bayarkan melalui briva sesuai dengan tagihannya premi
tersebut
Peneliti : bagaimana cara penghitungan premi asuransi?
Responden : untuk premi 1 hektarnya 180K di subssidi dari pemerintah
sebesar 144K dan petani hanya membayar 36K per hektar.kan
petani jarang yang memiliki lahan 1 hektar.
Peneliti : apa peran yang membedakan antara mentri pertanian dengan
jasindo itu sendiri?
67

Responden : sebernanya ini program dari kementrian jadi asuransi usaha

tani padi dan jasindo hanya pelaksananya saja dan PPL
bertugas hanya mengajak para petani dan mensosialisasikannya
kepada petani agar bisa ikut asuransi pertanian dan tugas
jasindo meginput data dan mengcover bagi yang mengalami
gagal panen
Peneliti : kriteria apa saja yang bisa di ajukan klaim oleh petani
Responden : minimal kerusakan sebesar 75% dari lahan yang di asuransikan
jika belum mencapai 75 % maka belum bisa mengajukan
klaim.
Peneliti : dalam satu tahun berapa kali klaim asuransi?
Responden : dalam satu tahun 3 kali klaim asuransi kan masa polis asuransi
itu di mulai dari masa tanam hingga panen
Peneliti : dalam satu tahun berapa yang mendaftar asuransi?
Responden : dalam satu tahun bisa 68 kelompok tani
Peneliti : lingkup jasindo meliputi kota apa saja?
Responden : jasindo memiliki 5 kabupaten dan satu kota dalam satu
karisedenan masuk 18.000 hektar lahan yang di asuransikan
Peneliti : syarat mengikuti asuransi apa saja?
Responden : KTP, umur padi di atas 30 hari tidak bisa ikut asuransi dan jika
di bawah 30 hari masih bisa ikut asuransi
68

Responden kedua
Nama : Pak samidi
Jabatan : penyuluhan asuransi
Waktu wawancara : 22 desember 2021
Tempat wawancara : kantor dinas pertanian

Peneliti : kapan sosialisasi asuransi di laksnakan?

Responden : sosialisasi asuransi pertanian di laksanakan sebelum masa
tanam padi tiba jadi di lakuakan oleh badan penyuluh setempat
di adakan di kantor kecamatan desa setempat
Peneliti : proses sosialisasi berlangsung?
Responden : sosialisasi berlangsung di hadiri oleh dinas pertanian, petani
desa setempat dan badan penyuluh dari desa setempa.
Peneliti : Apa saja yang disampaikan saat sosialisasi berlangsung?

Responden : yang di sampaikan oleh dinas pertanian yaitu ialah program

mengikuti asuransi manfaat asuransi, dan juga sistemati
pendaftaran serta klaim asuransi pertanian
peneliti : apa manfaat yang di peroleh petani ika mengikuti asuransi
pertanian?
Responden : manfaat yang di terima oleh petani ialah bantuan sebesar 6 juta
dari pemerintah jika petani mengikuti asuransi pertanian dan
juga kenyamanan dalam bertani sehingga tidak ragu lagi jika
mengalami gagal panen.
Peneliti : berapa luas lahan yang di asuransikan?
Responden : untuk lahan yang di asuransikan sekita 2 hektar tidak boleh
lebih dari itu guna agar para petani yang lainnya dapat
mengikuti asuransi pertanian
69

Peneliti : apa saja resiko yang dilindungi dalam asuransi pertanian jika

mengalami gagal panen?

Responden : pihak asuransi akan mengganti segala kerugian jika para petani

mengalami gagal panen

70

Responden Ketiga
Nama : pak purwanto
Jabatan : penyuluhan asuransi di kecamatan pulung
Waktu wawancara : 25 januari 2022
Tempat wawancara : kantor dinas penyuluhan kecamatan pulung

Peneliti : untuk alur pembayaran asuransi itu seperti apa yaa pak?
Responden : untuk pembayaran perorangan namun di wakilkan oleh ketua
kelompok.
Peneliti : berapa kelompok tani yang mengikuti asuransi pertanian di
kecamatan pulung?
Responden : untuk peserta yang mengikuti asuransi pertanian di kecamatan
pulung adalah 10 kelompok tani
Peneliti : ada berapa jumlah petani yang ada di kecamatan pulung?
Responden : untuk kelompok tani ada 94 kelompok tani dan 6 kelompok
dari kelompok wanita tani (KWT)
Peneliti : untuk bantuan asuransi berupa uang atau yang lainnya pak?
Responden : untuk bantuan premi di asuransi pertanian berbentuk uang
sebesar 6 juta rupiah dari pihak asuransi dengan syarat
kerusakan lahan sebesar 75%
Peneliti : untuk bercocok tanam biasanya petani itu dominan untuk
menanam apa saja pak?
Responden : padi sama jagung, biasnaya juga padi-padi dan jagung-jagung
dan untuk jagung itu sendiri baru tahun ini loh mas jagung
Peneliti : untuk musim ada berapa musim ya pak?
Responden : untuk musim itu ada 3 kali musim dalam setahun
Peneliti : alasan petani susah untuk mengikuti asuransi pertanian apa yaa
pak?
Responden : masalah petani susah untuk di ajak itu pertama dari
pemabyaran kelompok dan jauh untuk bayarnya ke BRI terus
petani itu waktunya juga sulit.
71

Peneliti : bagaimana untuk tahap awal agar petani mengetahui bahwa

ada asuransi pertanian di kecamatan pulung?
Responden : untuk tahap awalnya kami mengadakan pertemuan dengan para
petani setempat guna untuk menjelaskan apa itu asuransi
pertanian gitu mas.
Peneliti : desa apa saja pak yang mengikuti asuransi pertanian?
Responden : desa yang mengikuti asuransi pertanian itu ada 4 mas yang
pertama itu plunturan, karangpatihan, patik, dan pulung
merdiko mas tapi untuk saat ini yang rutin mengikuti asuransi
pertanian itu desa plunturan mas.
‫‪72‬‬

‫ب‪.‬امللحق الثاين‬

‫الصورة ‪ .1‬موقع جاسندو ماديون‬

‫‪73‬‬

‫الصورة ‪ .2‬مقابلة الباحث مع أغستيا دوي جحيوا‬

‫‪74‬‬

‫الصورة ‪ .3‬كتاب التأمين الزراعي و كتيب التأمين‬

‫‪75‬‬

‫الصورة ‪. 4‬تصريح البحث‬