Modele subiecte_Management bancar

TRUE/FALSE

1. Managementul este „acel proces prin care se coordonează, se conduc, se planifică şi se controlează
activităţile desfăşurate într-o organizaţie, astfel încât să se asigure atingerea scopurilor acesteia cu
maxim de eficienţă”. T

2. Banca centralã este institutia bancarã aflatã în fruntea aparatului bancar, cu rol de supraveghere si
organizare a relatiilor monetar financiare ale unui stat, pe plan intern si în relatie cu alte sisteme
monetare. T

3. Băncile centrale au rol important în cadrul finanţării directe oferind consultanţă firmelor care emit
titluri. De asemenea, pot plasa şi garanta emisiunile de titluri financiare. T

4. O limită a finanţării indirecte este legată de faptul că este accesibilă numai entităţilor mari, cunoscute
pe piaţă (firme mari locale, firme multinaţionale, municipalităţi etc.), firmele mici şi mijlocii fiind
excluse de la această formă de finanţare, considerată mai ieftină şi, deci, mai avantajoasă decât creditul
bancar clasic. F

5. Adoptarea unor mecanisme bancare de redresare şi rezoluţie, care să asigure stabilitatea financiară şi
să prevină, pe viitor, utilizarea banilor contribuabililor pentru salvarea băncilor de la faliment, s-a realizat
ca urmare a consecinţelor Marii Depresiuni economice din anii 1929-1933. F

6. Reglementarea macroprudenţială monitorizează riscul sistemic, vizând legăturile dintre instituţiile

financiar-bancare şi dintre economia reală şi instituţiile bancare T

7. O caracteristică a băncilor comerciale o reprezintă faptul că, în ansamblul fondurilor pe care le au la

dispoziţie, resursele proprii deţin o pondere mult mai mare decât resursele atrase. T

8. Rata profitului net reprezintă raportul între profitul net obţinut de bancă şi veniturile totale încasate. Cu
cât acest raport este mai mic, cu atât banca respectivă este mai profitabilă F

9. Nivelul managerial de de bază, asigură conducerea operativă a executării activităților şi operațiunilor

bancilor T

10. Banca Centrală (în cazul României. BNR) reprezentă autoritatea monetar-bancară la nivel national. T

MULTIPLE CHOICE

1. În practică, în cadrul finanţării directe un rol important revine .............................care acordă consultanţă
debitorilor cu privire la emisiunea de titluri pe care urmează să o monteze.
a) băncilor de investiţii;
b) băncilor centrale;
c) băncilor comerciale.
2. Conceptul de independentã a bãncilor centrale include patru tipuri de independentã:
a. functionalã; institutionalã; sociala; economica,
b. functionalã; institutionalã; personalã; financiarã.

3. În România, activitatea bancarã si-a fãcut aparitia la jumãtatea secolului XIX, fiind prima bancã
înfiintatã în tara noastrã la 12/24 martie 1857, cu sediul central la Iasi si sucursale la Galati si
Bucuresti:
a. Banca Nationalã a Banatului c. Banca Nationalã a Munteniei.
b. Banca Nationalã a Moldovei

4. Prin Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancarã si Legea nr. 34/1991 privind statutul Bãncii
Nationale a României, s-au pus bazele creãrii în România democraticã a unui sistem bancar
actual format pe douã paliere:
a 1.Banca Nationalã ca bancã centralã cu b 1.Banca Nationalã ca bancã centralã cu
. atribuþii de control si supraveghere. 2. . atribuþii de emisiune, control si
Sistemul bãncilor comerciale, care supraveghere, mentinerea stabilitãtii
functioneazã ca bãnci de afaceri, preturilor.2. Sistemul bãncilor comerciale,
universale ori specializate. care functioneazã ca bãnci de afaceri,
universale ori specializate.

5. ....................sunt înscrisuri care atestă depunerea la bancă a unei sume de bani pe o anumită perioadă
(scadenţă similară depozitelor). Înscrisurile respective, însă, pot fi vândute înainte de scadenţă pe
piaţa secundară, investitorul putând să-şi recupereze banii înainte de scadenţă.
a) hârtiile comerciale
b) certificatele de depozit
c) certificatele de trezorerie
d) notele comerciale

6. Ansamblul normelor de reglementare a funcţionării băncilor poate fi structurat în următoarele

categorii:
a) norme referitoare la legislație
b) norme referitoare la riscul de credit
c) reguli legate de creanțe.

7. Normele referitoare la solvabilitatea băncii se referă la:

a) adecvarea fondurilor proprii la riscurile asumate
b) riscul de credit
c) lichiditatea bancară.

8. Normele referitoare la lichiditatea băncii se referă la:

a) la falimentul bancar
b) la determinarea poziției valutare
c) la realizarea politicii monetare.

9. Cadrul juridic al sistemului bancar este format din:

a) banca centrală
b) ansamblul reglementărilor care guvernează activitatea bancară
c) bănci comerciale şi alte instituţii financiare asimilate acestora.
10. Din perspectiva ierarhică, banca:
a) este structurată pe nivele ierarhice
b) este organizată conform funcţiunilor
c) este organizată pe centre operaţionale

11. Din perspectiva funcţională, banca:

a) este organizată conform funcţiunilor
b) este structurată pe nivele ierarhice
c) este organizată pe centre operaţionale

12. Din perspectiva configuraţională, banca:

a) este structurată pe nivele ierarhice
b) este organizată pe centre operaţionale
c) este organizată conform funcţiunilor

13. În cadrul relațiilor ierarhice, de subordonare, organizarea se centrează:

a) pe activitatea de conducere
b) pe activităţile specifice băncii
c) pe operațiunile bancare

14. În cadrul relațiilor funcționale, de subordonare, organizarea se centrează:

a) Adunarea generală a acţionarilor:
b) Consiliul de Administraţie;
c) pe activităţile specifice băncii.

15. În cadrul relațiilor configuraționale, organizarea se centrează:

a) pe activităţile specifice băncii;
b) în reţeaua teritorială a băncii
c) pe activitatea de conducere

16. Banca centrala:

a) se axează , în principal, pe atragerea depozitelor
b) se axează , în principal, pe acordarea de credite
c) are rol de supraveghere şi organizare a relaţiilor monetar-financiare ale unui stat.

17.Bancile comerciale:
a) se axează, în principal, pe atragerea depozitelor si acordarea de credite
b) au rol de supraveghere şi organizare a relaţiilor monetar-financiare ale unui stat
c) se află în vârful piramidei bancare.

18.Băncile universale:
a) efectuează toate operaţiunile bancare şi nu îşi limitează activitatea la anumite sectoare;
b) desemnează băncile comerciale care, de regulă, alături de operaţiuni bancare de bază, dezvoltă
preponderent operaţiuni bancare de un anumit tip
c) desemnează băncile comerciale care, de regulă, alături de operaţiuni bancare de bază, dezvoltă
preponderent operaţiuni bancare care fac parte dintr-un anumit domeniu.
19.Din punct de vedere al tipului de operaţiuni pe care le efectuează, băncile comerciale pot fi
a) bănci universale
b) bănci naţionale
c) bănci internaţionale

20. După tipul capitalului băncii, regăsim:

a) bănci internaţionale
b) bănci universale
c) bănci specializate

21.Pentru băncile naţionale:

a) capital provine din două sau mai multe ţări
b) capitalul provine dintr-o singură ţară;
c) activitatea specifică se desfăşoară la nivel internaţional sau mondial, depăşind astfel graniţele unei
ţări.

22. Normele autoimpuse sunt :

a) norme impuse de către stat, respectiv autoritatea monetară, norme obligatorii pentru toate băncile;
b) elaborate de către fiecare bancă în parte, dar care trebuie să respectelegislaţia bancară în vigoare;
c) norme impuse de acordul de la basel.

23. Reglementările bancare se referă la trei aspecte distincte ale activităţii

bancare. Care sunt acestea?
a) autorizarea constituirii, funcţionarea şi supravegherea bancară;
b) autorizarea si supravegherea bancară;
c) norme de creditare, norme privind supravegherea bancara, norme privind investitiile bancare.

24. Scopul supravegherii bancare prin care se asigură controlul şi urmărirea funcţionării băncilor într-o
manieră neprimejdioasă şi conformă reglementărilor bancare şi managementului performant, este:
a) menţinerea unui sistem bancar prudent şi stabil;
b) menţinerea unui sistem bancar rentabil şi stabil;
c) menţinerea unui sistem bancar viabil şi stabil.

25. supravegherea privind corectitudinea actului bancar

a) definiște structura pieţei bancare
b) se referă la reglementările care au ca scop asigurarea transparenţei şi difuzării corecte a
informaţiilor;
c) are în vedere limitarea asumării de către bănci a unor riscuri excesive

26. Obiectul activității bancare, implicit al managementului bancar îl reprezintă

a) moneda
b) moneda şi substitutele sale
c) maximizarea profitului

27. Obiectivul activității bancare este:

a) maximizarea profitului
b) moneda şi substitutele sale
c) restrângerea cheltuielilor

28. Specificitatea produselor bancare:

a) este determinată de caracteristicile şi destinațiile produselor bancare;
b) constă în transformarea monedei în active financiare
c) este dată de caracteristica proceselor bancare de a avea riscuri diferențiate şi co-determinate
 29. Previziunea, ca funcție a managementului bancar, se caracterizează prin
a) procesul de delimitare a sarcinilor, responsabilităților şi atribuțiilor fiecărei persoane din cadrul
băncii
b) armonizarea şi compatibilizarea informațiilor, deciziilor şi acțiunilor personalului, atât la nivelul
conducerii, cât şi la nivelul operational
c) stabilirea obiectivelor băncii, precum şi resursele şi mijloacele necesare realizării acestora

30. Antrenarea-motivarea, ca atribut al managementului băncii

a) se defineşte prin ansamblul activităților specifice prin care se determină personalul băncii să
realizeze eficient şi operativ obiectivele circumscrise funcțiunilor sau activităților
b) presupune armonizarea şi compatibilizarea informațiilor, deciziilor şi acțiunilor personalului, atât
la nivelul conducerii, cât şi la nivelul operațional.
c) se concretizează în proiecții, prognoze, planuri, programe, înscrise în strategia băncii

31. Evaluarea, implicit analiza şi controlul, cuprinde

a) proiecții, prognoze, planuri, programe, înscrise în strategia băncii
b) ansamblul activităților specifice prin care se determină personalul băncii să realizeze eficient şi
operativ obiectivele circumscrise funcțiunilor sau activităților
c) ansamblul de activități prin care performanțele băncii sunt măsurate şi comparate cu obiectivele,
evidențiindu-se deficiențele şi promovându-se soluții corective, în funcție de cauze şi condiții,

32. Nivelul managerial superior al băncii cuprinde:

a) şefii de divizii şi de departamente,
b) Consiliul de administrație. Comitetul de direcție (preşedinte, vicepreşedinte)
c) conducerea operativă a executării activităților şi operațiunilor

33. Factorii de mediu cu impact asupra performanțelor managementului băncii sunt:

a) factorii politici, economici și culturali
b) factorii reglementativi, politici, economici, psihosociali și culturali
c) factorii reglementativi, politici, economici, financiari, psihosociali și culturali

34. Factorii economici, ca factori cu impact asupra performanțelor managementului băncii:

a) orientează şi supraveghează activitățile bancare, influențând nivelul, structura şi evoluția
variabilelor financiar-monetare;
b) reprezintă mediul concurențial în care băncile îşi desfăşoară activitatea, care ajustează
performanțele , modifică structura produselor bancare , reconfigurează relațiile şi acomodează
cererea şi oferta pe piețele financiare;
c) sunt induşi de cultura financiar-bancară, de cultura relațiilor de piață, de valorile promovate şi
dezvoltate în societate, determinând atitudinile, comportamentele, motivațiile.

35. În condițiile în care banca nu dispune de lichiditate, aceasta poate apela la căi de evitare a lichidității,
precum:
a) împrumuturi pe piața interbancară, vânzarea de titluri financiare;
b) angajarea de împrumuturi la banca centrală, diminuarea creditelor (împrumuturilor acordate)
c) a+b

36. Maximizarea profitului prin managementul activelor presupune din partea băncii
a) să acorde împrumuturi generatoare de venituri înalte
b) să reducă riscurile aferente prin constituirea de provizioane
c) a+b

37.Managementul pasivelor
a) are ca obiectiv obținerea de fonduri cu costuri cât mai joase
 b) vizează necesarul de capital propriu pe care băncile trebuie să-l dețină
c) concretizat în acordarea de împrumuturi care să ofere siguranța restituirii şi în diversificarea
portofoliului de acțiuni pe care banca le deține

38. Tipul de management bancar agresiv se caracterizează prin:

a) evoluţia lentă a profitului
b) normă de creditare prudentă
c) asumarea unor riscuri înalte.

39) Tipul de management prudent se caracterizează prin:

a) structura de personal nespecializată
b) facilităţi la creditare
e) politici ce vizează eliminarea pierderilor

40) Tipul de management moderat se caracterizează prin:

a) politici ce vizează menținerea poziției băncii pe piață în condițiile evitării angajamentelor riscante;
d) politică de creditare restrictivă
e) reducerea reţelei teritoriale

41) Pentru managementul băncii este util sistemul planurilor financiare şi nefinanciare, a cărui structură
cuprinde:
a) Planul financiar al băncii, elaborat de către centrele de responsabilitate, respectiv sucursale şi
Centrală;
b) Bugetul de venituri şi cheltuieli și planurile operaționale
c) a+b

42) Indicatorii utilizaţi în mod uzual pentru aprecierea profitabilităţii unei bănci comerciale sunt:
a) rata profitului net; rata rentabilităţii economice;
b) rata rentabilităţii financiare; efectul de pârghie; marja de dobândă.
c) rata profitului net; rata rentabilităţii economice; rata rentabilităţii financiare; efectul de pârghie;
marja de dobândă.

43) Rata rentabilităţii economice se calculează astfel:

a) Profit net/Active totale x 100
b) Profit net/ Capital x 100
c) Active totale/ Capital x 100

44) Rata rentabilităţii financiare se determină prin raportul:

a) Profit net/Capital propriu x 100
b) Profit net/Active x 100
c) Profit net/Venituri x 100

45) Rata rentabilităţii economice este caracterizată prin următoarele:

a) reflectă efectul capacităţii manageriale de a utiliza resursele financiare si reale ale bancii
b) măsoară rezultatele angajării bancare în ansamblul său
c) este raportul dintre active totale şi capital

46) Din categoria resurselor proprii fac parte:

a) beneficiile distribuite
b) depozitele la vedere
c) moneda scripturală

47) Relatia de calcul a efectului de parghie este urmatoarea:

a) Profit net/ Active x 100
 b) Active / Capital
c) Profit net / Capital x 100

48) Funcţia coordonare în managementul bancar se caracterizează prin:

a) planificarea implementării de noi produse
b) delegarea de sarcini
c) bugetizarea şi proiectarea nivelului profitului.

49) Relatia de calcul a ratei profitului net este următoarea:

a) Profit net/Capital propriu x 100
b) Profit net/Active x 100
c) Profit net/Venituri totale x 100

50) Marja de dobândă este un indicator care se calculează astfel:

a) Dobânzi încasate – Dobânzi plătite /Active purtătoare de dobândă
b) Dobânzi încasate + Dobânzi plătite /Active purtătoare de dobândă
c) Dobânzi încasate + Dobânzi plătite /Capital

51) Resursele atrase sunt prezentate astfel:

a) capitalul subscris de acţionari
b) capitalul de împrumut
c) fondurile de rezervă

52) Din categoria resurselor proprii fac parte:

a) beneficiile distribuite
b) depozitele la vedere
c) moneda scripturală

53) Resursele proprii se pot grupa în:

a) resurse proprii stabile și resurse proprii permanente
b) resurse proprii stabile și resurse proprii temporare
c) resurse pe termen lung

54) Resursele proprii stabile sunt alcătuite din

a) capitalul social, fondul de rezervă, primele legate de capitalul vărsat
b) rezerva generală pentru riscul de credit, provizioane pentru riscul de credit, dividendele de plată,
impozitele constituite până la termenul de exigibilitate
c) capitalul social, fondul de rezervă, provizioane pentru riscul de credit, dividendele de plată.

55) Resursele proprii temporare sunt alcătuite din:

a) capitalul social, fondul de rezervă, provizioane pentru riscul de credit, dividendele de plată.
b) capitalul social, fondul de rezervă, primele legate de capitalul vărsat
c) rezerva generală pentru riscul de credit, provizioane pentru riscul de credit, dividendele de plată,
impozitele constituite până la termenul de exigibilitate.

56) În funcţie de modul de procurare, capitalul bancar se delimitează în:

a) capitalul bancar in sens restrâns și alte forme de capital
b) capitalul bancar in sens restrâns și în sens larg
c) alte forme de capital.

57) Capitalul bancar in sens restrâns cuprinde:

a) capitalul social, profitul nerepartizat, fondurile bancare proprii
b) profitul nerepartizat
c) acţiunile preferenţiale şi datoria subordonată.
58) . Din categoria resurselor atrase nedepozit fac parte:
a) conturile de disponibilităţi;
b) împrumuturi pe piaţa interbancară;
c) depozitelor (conturi) de economii la vedere.

59) Din categoria depozitelor bancare fac parte:

a) conturilor de disponibilităţi
b) împrumuturi de la Banca Centrală
c) vânzarea temporară a bonurilor de trezorerie

60) În funcţie de debitorul băncii creditele pot fi:

a) credite performante
b) credite acordate persoanelor fizice
c) credite pe termen mediu

61) Operaţiunile pe care banca le desfăşoară în vederea procurării resurselor de care are nevoie sunt
cunoscute sub denumirea generică de:
a) operaţiuni active;
b) operaţiuni extrabilanţiere;
c) operaţiuni pasive.

62) Stabiliţi care din următoarele operaţiuni nu fac parte din categoria operaţiunilor pasive ale unei
bănci comerciale:
a) depozitele atrase de la clientela nebancară;
b) creditele acordate firmelor mici şi mijlocii;
c) certificatele de depozite emise.

63) Obligaţiunile emise de o bancă dintr-o ţară, denominate într-o valută care diferă atât de valuta
ţării emitentului, cât şi de valuta ţării din care provin investitorii, se numesc:
a) euroobligaţiuni;
b) obligaţiuni străine;
c) eurohârtii comerciale.

64) Operaţiunile passive:

a) reprezintă operaţiunile pe care banca le efectuează pentru a-şi procura resursele necesare
desfăşurării activităţii.
b) reprezintă operaţiunile pe care banca le efectuează, pentru a plasa resursele pe care le are la
dispoziţie, în vederea obţinerii unor câştiguri
c) sunt operaţiuni care nu suportă modificarea bilanţului băncii decât în anumite condiţii.

65) Operaţiunile active:

a) implică plata de către bancă a unor dobânzi corespunzătoare ratei dobânzii pasive.
b) reprezintă operaţiunile pe care banca le efectuează, pentru a plasa resursele pe care le are la
dispoziţie, în vederea obţinerii unor câştiguri.
c) reprezintă angajamentele în afara bilanţului

66) Veniturile băncii din realizarea de operaţiuni extrabilanţiere îmbracă, în principiu, forma
a) dobânzi corespunzătoare ratei dobânzii pasive.
b) dobânzi corespunzătoare ratei dobânzii active
c) comisioanelor

67) Din categoria operaţiunilor extrabilanţiere fac parte:

a) serviciile financiare
 b) depozitele la termen
c) creditele imobiliare

68) Împrumuturile de pe piaţa interbancară sunt împrumuturi cu valori mari pe care o bancă le acordă altei
bănci pe perioade de timp,
a) de până la un an
b) până la 5 ani
c) până la 10 ani

69) Stabiliţi care din următoarele operaţiuni nu face parte din categoria operaţiunilor active ale unei bănci
comerciale:
a) rezervele minime obligatorii;
b) creditele acordate;
c) depozitele atrase de la alte bănci

70) Forma tradiţională de plasament a unei bănci comerciale o reprezintă

a) creditul acordat firmelor şi persoanelor fizice
b) depozitele bancare
c) serviciile financiare