市场拓展类题目

一、单选题

1.办理个人储蓄存款应遵循的原则包括：（ C ）

A.存款自愿、取款自由、存款有息、存款可查

B.按期存款、存款自由、存款有息、为存款人保密

C.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、存款义务

解析：《储蓄管理条例》第五条规定：储蓄机构办理储蓄

业务，必须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人

保密”的原则。

2.储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成

损失的，应当（ B ）

A.向储户赔礼道歉

B.依法承担赔偿责任

C.勒令停业

D.吊销营业执照

解析：《储蓄管理条例》第三十七条规定：储蓄机构违反

国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，应当依法承

担赔偿责任。

3.农村信用社的法定存款准备金，由法人机构存入（ D ）

A.省联社

1
 B.人民银行总行

C.当地银监局分支机构

D.当地人民银行分支机构

解析：存款准备金制度规定，农村信用社的法定存款准备

金，按现行体制存入当地人民银行分支机构。

4.商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时

点”，月末存款偏离度不得超过（ C ）

A.2%

B.3.5%

C.3%

D.4%

解析：银监办发〔2014〕236 号文件第三条规定：商业银

行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存

款偏离度不得超过 3%。

5.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ A ）

A.50 万元

B.100 万元

C.80 万元

D.200 万元

解析：《存款保险条例》第五条规定：存款保险实行限额

偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。中国人民银行会同国务

院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况

2
等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

6.存款保险基金的来源不包括（ D ）

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

D.投保机构存入央行的准备金

解析：《存款保险条例》第六条规定：存款保险基金的来

源包括：投保机构交纳的保费;在投保机构清算中分配的财产;

存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益;其他合法

收入。

7.存款保险投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规

定，每（ C ）个月交纳一次保费。

A.1

B.3

C.6

D.12

解析：《存款保险条例》第十条规定：投保机构应当按照

存款保险基金管理机构的规定，每 6 个月交纳一次保费。

8.因存款保险投保机构的责任致使未依法及时、足额交纳

保费的，由中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并可

以从保费交纳截止日次日起至补交日（含），按日加收未交纳

保费部分（ A ）的滞纳金。

3
 A.0.05%

B.0.1%

C.0.2%

D.0.5%

解析：中国人民银行《存款保险费率管理和保费核定办法

（试行）》第十五条规定：因投保机构的责任致使未依法及时 、

足额交纳保费的，由中国人民银行及其分支机构责令其限期改

正，并可以从保费交纳截止日次日起至补交日（含），按日加

收未交纳保费部分 0.05%的滞纳金。

9.中国人民银行及其分支机构、存款保险投保机构应当对

投保机构的使用费率严格保密，未经（ D ）书面同意，不得以

任何形式直接或者变相对外披露、提供。

A.国务院

B.银监会

C.投保机构总部

D.中国人民银行

解析：中国人民银行《存款保险费率管理和保费核定办法

（试行）》第十九条规定：中国人民银行及其分支机构、投保

机构应当对投保机构的使用费率严格保密，未经中国人民银行

书面同意，不得以任何形式直接或者变相对外披露、提供。

10.存款保费交纳基数是本外币各项存款剔除（）、境外同

业存放、高级管理人员在本机构的存款和存款保险基金管理机

4
构核定不予保险的存款。

A.存款类金融机构存款

B.非存款类金融机构存款

C.代理财政性存款

D.社保基金保证金存款

解析：中国人民银行规定保费基数的相关存款口径：保费

基数=本外币各项存款-非存款类金融机构存款-境外同业存放-

高级管理人员在本机构的存款-存款保险基金管理机构核定不予

保险的存款。

11.冻结单位或个人存款的期限最长为（ C ），期满后可

以续冻。

A.一个月

B.三个月

C.六个月

D.一年

解析：中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、

扣划工作管理规定》的通知第十六条规定：冻结单位或个人存

款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结

期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除

冻结措施。

12.（ D ）无权扣划单位或个人在金融机构的存款。

A.人民法院

5
 B.税务机关

C.海关

D.检察机关

解析：检察机关有权查询、冻结单位或个人的存款，但无

权扣划。

13.金融机构为客户开立个人存款账户时，未要求客户提供

本人有效身份证件的，由中国人民银行给予警告，可以处（ A

）的罚款；情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责

的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪

的，依法追究刑事责任。

A.1000 元以上 5000 元以下

B.1000 元以上 1 万元以下

C.2000 元以上 1 万元以下

D.5000 元以上 5 万元以下

解析：《个人存款账户实名制》第九条规定：金融机构违

反本规定第七条规定的，由中国人民银行给予警告，可以处

1000 元以上 5000 元以下的罚款；情节严重的，可以并处责令停

业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予

纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

14.根据账户实名制要求，下列哪种证件不能作为实名证件：

（ D ）

A.临时居民身份证

6
 B.军官证

C.港澳居民往来内地通行证

D.驾驶证

解析：《个人存款账户实名制》第五条规定，下列身份证

件为实名证件：（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证

或者临时居民身份证；（二）居住在境内的 16 周岁以下的中国

公民，为户口簿；（三）中国人民解放军军人，为军人身份证

件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（四）香港、

澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居

民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（五）外国公民，

为护照。

15.银行业金融机构要将各类创新业务纳入全面风险管理体

系，确保业务发展状况与（ D ）相匹配。

A.盈利能力

B.创新能力

C.成长能力

D.风险管理能力

解析：银行业金融机构要系统研究各类创新业务的法律特

征和风险实质，按照内控优先、信息透明的原则，将各类创新

业务纳入全面风险管理体系，及时健全相关制度和管理流程，

并合理控制业务增速、集中度和复杂程度，确保业务发展状况

与风险管理能力相匹配。

7
 16.在自有理财与代销产品销售过程的录音录像的保存期限

上，录音录像资料至少应保留到产品终止后（ C ）个月。

A.3 个月

B.5 个月

C.6 个月

D.8 个月

解析：详见《中国银监会办公厅关于开展销售专区“双

录”实施情况专项评估检查的通知》（银监办发〔2017〕47

号）

17.在自有理财与代销产品销售过程的录音录像的保存期限

上，发生纠纷的要保留到（ B ）

A.纠纷解决前

B.纠纷最终解决后

C.永久保留

D.纠纷解决后 6 个月

解析：详见《中国银监会办公厅关于开展销售专区“双

录”实施情况专项评估检查的通知》（银监办发〔2017〕47

号）

18.销售专区“双录”资料应实施（ A ）、有序管理，能

够实现快速精准的检索调阅。

A.分类存储

B.集中存储

8
 C.分散存储

D.统一存储

解析：详见《中国银监会办公厅关于开展销售专区“双

录”实施情况专项评估检查的通知》（银监办发〔2017〕47

号）

19.“双录”过程应当覆盖风险及关键信息提示、消费者确

认及反馈等重要环节，在营销过程中销售人员应严格遵循（ C

）原则，不得存在夸大收益、隐瞒产品属性及风险等问题。

A.真实性

B.合理性

C.风险适配性

D.合规性

解析：详见《中国银监会办公厅关于开展销售专区“双

录”实施情况专项评估检查的通知》（银监办发〔2017〕47

号）

20.银行业机构在防范外部风险冲击方面，禁止将（ B ）

列为同业合作交易对手。

A.信托机构

B.非持牌金融机构

C.非金融机构

D.证券机构

解析：银监会要求各银行业机构在防范外部风险冲击方面，

9
要管好自己的员工、业务和资金，不得为各类债权或票据发行

提供担保，禁止将非持牌金融机构列为同业合作交易对手。

21.商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立（ D

），确保代销业务与其他业务在账户、资金和会计核算等方面

严格分离。

A.内部管理制度

B.业务管理制度

C.分散管理制度

D.风险隔离制度

解析：详见《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务

的通知》（银监发〔2016〕24 号）

22.商业银行应当建立健全代销业务管理制度，由总行对代

销业务实行集中统一管理，商业银行总行应对合作机构实施尽

职调查，实行（ B ）。

A.分层管理

B.名单制管理

C.集中管理

D.重点管理

解析：详见《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务

的通知》（银监发〔2016〕24 号）

23.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息

收入的业务是（ D ）

10
 A.负债业务

B.资产业务

C.存款业务

D.中间业务

解析：商业银行中间业务广义上讲是指不构成商业银行表

内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

24.个人理财业务是经（ B ）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会

解析：银行开展个人理财业务就是经国务院银行业监督管

理机构批准的一项银行中间业务。

25.商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其

资金原则上不得投资于（ D ）

A.上市公司

B.非上市公司

C.上市公司股权

D.非上市公司股权

解析：详见《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关

事项的通知》（银监发〔2010〕72 号）

26.按照保险标的分类，可将保险分为（ A ）保险　

11
 A.人身保险和财产保险

B.损失保险和责任保险

C.强制保险和自愿保险

D.原保险和再保险

解析：《中华人民共和国保险法》2017 第十二条人身保

险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财

产及其有关利益为保险标的的保险。

27.对投保人年龄超过（ D ）周岁或期交产品投保人年

龄超过 60 周岁，对其销售的保险产品原则上应为保单利益确

定的保险产品，且保险合同不得通过银保通系统（或信保通

系统）自动核保出单，应移交保险公司负责核保出单。

A.50

B.55

C.60

D.65

解析：《中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行

代理保险业务销售行为的通知》（保监发〔2014〕3 号）投保

人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益

确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出

单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险

公司出单：1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布

的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收

12
入；2.投保人年龄超过 65 周岁或期交产品投保人年龄超过 60

周岁。

28.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保

险金的诉讼时效期间为（ D ），自其知道或者应当知道保险

事故发生之日起计算。

A.2 年

B.3 年

C.1 年

D.5 年

解析：《保险法》第二十六条　人寿保险的被保险人或

者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，

自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

29.人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向

保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为（ A ），

自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

A.2 年

B.3 年

C.1 年

D.5 年

解析：《保险法》第二十六条：人寿保险以外的其他保

险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险

13
金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故

发生之日起计算。

30.法人机构向（ B ）新申请保险兼业代理业务资格。

A.中国保监会

B.注册地保监局

C.注册地保险中介协会

D.注册地银监局

解析：《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项

的通知》（保监中介〔2016〕44 号）第四条：法人机构向注册

地保监局新申请保险兼业代理业务资格。

31.保险兼业代理许可证有效期为（ B ）

A.2 年

B.3 年

C.5 年

D.4 年

解析：《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项

的通知》（保监中介〔2016〕44 号）第六条：兼业代理许可证

有效期为 3 年。

32.法人机构应当在保险兼业代理许可证有效期届满（ A

）前，向发证保监局申请延续。

A.30 日

B.60 日

14
 C.15 日

D.20 日

解析：《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项

的通知》（保监中介〔2016〕44 号）第六条：法人机构应当在

许可证有效期届满 30 日前，向发证保监局申请延续。

33.银行类机构的分支机构应当将法人机构许可证（ C ）

置于营业场所显著位置。

A.原件

B.副本

C.复印件

D.照片

解析：《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项

的通知》（保监中介〔2016〕44 号）第七条：银行类机构的分

支机构应当将法人机构许可证复印件置于营业场所显著位置。

34.分红保险风险提示语为（ A ）。

A.您投保的是分红保险，红利分配是不确定的；

B.您投保的是分红保险，最低保证利率之上的投资收益是

不确定的；

C.您投保的是分红保险，投资回报具有不确定性；

D.都可以。

解析：《中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行

代理保险业务销售行为的通知》（保监发〔2014〕3 号）第五

15
条分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险，红利分配是

不确定的。”

35.保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金

的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（ B ）内

作出核定，但合同另有约定的除外。

A.20 日

B.30 日

C.50 日

D.60 日

解析：《保险法》第二十三条：保险人收到被保险人或者

受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情

形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除

外。

36.持有《许可证》的营业网点在同一会计年度内不得与超

过（ D ）的保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险

业务合作。

A.2 家

B.4 家

C.5 家

D.3 家

解析：《中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行

代理保险业务销售行为的通知》（保监发〔2014〕3 号）第九

16
条：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过 3 家保

险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

37.商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得

少于（ A ）。

A.一年

B.二年

C.半年

D.三年

解析：《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发

〔2011〕10 号）第九条：保险公司和商业银行应当保持合作关

系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公

司的连续合作期限不得少于一年。

38.保险公司委托商业银行代理保险业务，原则上应当由（

A ）和总行统一签订代理协议。

A.总公司

B.一级分支机构

C.二级分支机构

D.都可以

解析：《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发

〔2011〕10 号）第十三条：保险公司委托商业银行代理保险业

务，原则上应当由总公司和总行统一签订代理协议。

39.商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应

17
在合同中约定（ D ）的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫

期内的权利。

A.15 个工作日

B.16 个自然日

C.14 个自然日

D.15 个自然日

解析：《中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行

代理保险业务销售行为的通知》（保监发〔2014〕3 号）第三

条：商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在

合同中约定 15 个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹

豫期内的权利。

二、多选题

1.存款保险基金管理机构履行职责，发现有下列情形之一

的，可以进行核查：（ ABC ）

A.投保机构风险状况发生变化，可能需要调整适用费率的，

对涉及费率计算的相关情况进行核查;

B.投保机构保费交纳基数可能存在问题的，对其存款的规

模、结构以及真实性进行核查;

C.对投保机构报送的信息、资料的真实性进行核查。

D.投保机构未按时交纳保费的。

18
 解析：《存款保险条例》第十三条规定：存款保险基金管

理机构履行职责，发现有下列情形之一的，可以进行核查：

(一)投保机构风险状况发生变化，可能需要调整适用费率的，

对涉及费率计算的相关情况进行核查；(二)投保机构保费交纳

基数可能存在问题的，对其存款的规模、结构以及真实性进行

核查；(三)对投保机构报送的信息、资料的真实性进行核查。

对核查中发现的重大问题，应当告知银行业监督管理机构。

2.存款保险投保机构因重大资产损失严重危及存款安全的，

应当按要求及时采取以下措施：（ ABCD ）

A.补充资本

B.控制资产增长

C.控制重大交易授信

D.降低杠杆率

解析：《存款保险条例》第十六条规定：投保机构因重大

资产损失等原因导致资本充足率大幅度下降，严重危及存款安

全以及存款保险基金安全的，投保机构应当按照存款保险基金

管理机构、中国人民银行、银行业监督管理机构的要求及时采

取补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率

等措施。

19
 3.有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理

机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的

被保险存款：（ ABCD ） 

A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织 

B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算

C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请 

D.经国务院批准的其他情形

解析：参照《存款保险条例》第十九条规定。

4.投保机构有下列情形之一的，由存款保险基金管理机构

责令限期改正；逾期不改正或者情节严重的，予以记录并作为

调整该投保机构的适用费率的依据：（ ABCDE ）

A.未依法投保 

B.未依法及时、足额交纳保费 

C.未按照规定报送信息、资料或者报送虚假的信息、资料

D.拒绝或者妨碍存款保险基金管理机构依法进行的核查 

E.妨碍存款保险基金管理机构实施存款保险基金使用方案

20
 解析：参照《存款保险条例》第二十一条规定。

5.关于存款偏离度的以下说法正确的是：（ ABCD ）

A.对于月末存款偏离度超过 3%的银行，自下月起连续暂停

准入事项 3 个月以上；

B.对于一年之内月末存款偏离度两次超过 3%的银行，适当

降低其年度监管评级;

C.对于月末存款偏离度超过 4%的银行，监管机构还将自下

月起连续 3 个月暂停其部分业务和期限超过 90 天资产的增长;

D.要求其自下月起连续 3 个月以上提高稳定存款的比例，

提高基数为本月稳定存款比例，提高幅度为月末存款偏离度超

出 4%的部分。

解析：参照银监办发〔2014〕236 号《关于加强商业银行

存款偏离度管理有关事项的通知》第四条规定。

6.金融机构办理协助冻结业务时，经办人员应当核实以下

证件和法律文书：( ABC )

A.有权机关执法人员的工作证件；

B.有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，

法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当

由主要负责人签字；

C.人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的

冻结存款决定书；

21
 D.有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书。

解析：参照中国人民银行发布《金融机构协助查询、冻结、

扣划工作管理规定》的通知第九条规定。

7.有下列行为之一的单位和个人，由中国人民银行或其分

支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、

吊销《经营金融业务许可证》；情节严重，构成犯罪的，依法

追究刑事责任：（ ABCD ）

A.擅自停业或者缩短营业时间的

B.储蓄机构采取不正当手段吸收储蓄存款的

C.违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的

D.泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、

划拨储蓄存款的

解析：参照《储蓄管理条例》第三十四条规定。

8.以下手段属于违规吸收和虚假增加存款的是：（ ABCD

A.高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率

档次；另设专门账户支付存款户高息。

B.非法返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等

不正当手段吸收存款。

C.以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转

为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存。

22
 D.通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核

算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时

调作一般对公存款，虚假增加存款。

解析：参照银监办发〔2014〕236 号《关于加强商业银行

存款偏离度管理有关事项的通知》第二条规定。

9.关于存款准备金的以下说法，正确的是：（ ABCD ）

A.存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清

算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备

金占其存款总额的比例就是存款准备金率；

B.中国人民银行对各金融机构法定存款准备金按旬考核；

C.中国人民银行决定，自 2015 年 9 月 15 日起改革存款准

备金考核制度，由现行的时点法改为平均法考核。即维持期内，

金融机构按法人存入的存款准备金日终余额算术平均值与准备

金考核基数之比，不得低于法定存款准备金率；

D.超额存款准备金是金融机构自身决定的并且存放在中央

银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸

调拨或作为资产运用的备用资金，以抵御未知风险。

解析：参照存款准备金制度相关规定。

10.关于个人存款账户实名制的说法错误的是：（ AD ）

A.户口薄、护照、大陆通行证以及居住证均可作为实名证

件使用;

23
 B.不使用本人身份证件上的姓名，营业网点不得为其开立

个人存款账户;

C.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当

出示被代理人和代理人的身份证件;

D.不出示本人身份证件的，营业网点可为其先开立个人存

款账户，下次再补录。

解析：根据《个人存款账户实名制》相关规定，居住证不

可作为实名证件使用；不出示本人身份证件或者不使用本人身

份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。

11.2014 年 7 月 11 日，银监会发布《关于完善银行理财业

务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行完善理财业务

的内部组织管理体系，设立理财业务经营部门，并按照（ ABCD

）的基本要求规范开展理财业务。

A.单独核算

B.风险隔离

C.行为规范

D.归口管理

解析：《通知》要求各银行按照“单独核算、风险隔离、

行为规范、归口管理”思想基本要求规范开展理财业务。

12.理财“空转”主要内容包括但不限于（ ABCD ）

A.以理财资金购买理财产品的现象

B.非银机构利用委外资金进一步加杠杆、加久期、加风险

24
 等现象

C.理财资金为各类监管套利提供支持的情况

D.利用同业理财购买本行同业存单现象

13.银行业要按照（ ACD ）的原则开展金融创新，不断强

化风险管理和内部控制，确保金融创新与自身风险管理和风险

承受能力相匹配，有效管控新业务、新产品面临的各类风险，

牢牢守住不发生系统性风险的底线。

A.有利于提升服务实体经济的效率

B.有利于提高中间业务收入

C.有利于降低金融风险

D.有利于保护投资者合法权益

解析：详见《中国银监会关于提升银行业服务实体经济质

效的指导意见》（银监发〔2017〕4 号）

14.银行开展理财业务应具备以下哪些行为规范？（ ACD

A.销售行为规范

B.管理行为规范

C.投资行为规范

D.运营行为规范

解析：行为规范是指银行开展理财业务应符合销售行为规

范、投资行为规范和运营行为规范。详见《中国银监会关于完

善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（银监发

25
〔2014〕35 号）

15.银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：

（ ABCD ）

A.主要监管指标符合监管要求

B.具有良好的信息技术系统

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家

团队

D.银行业监管法规规定的其他审慎要求。

解析：详见《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理

体系有关事项的通知》（银监发〔2014〕35 号）

16.银行业机构在防范外部风险冲击方面，要建立银行体系

与（ ABCD ）之间的防火墙。

A.资本市场

B.债券市场

C.保险市场

D.外汇市场

17.以下哪些业务属于中间业务（ BC ）

A.存款业务

B.银行卡业务

C.咨询顾问类业务

D.贷款业务

解析：中间业务主要包括支付结算类业务、银行卡业务、

26
代理类中间业务、基金托管类业务、咨询顾问类等业务。

18.按照商业银行的传统业务和发展情况，商业银行的业务

可以分为（ ABC ）

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.存款业务

解析：商业银行三大基本业务是资产业务、负债业务和中

间业务。

19.商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款（

ABCD ）

A.高息揽储吸存

B.非法返利吸存

C.通过理财产品倒存

D.通过同业业务倒存

解析：详见《中国银监会办公厅 财政部办公厅 人民银行

办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》

（银监办发〔2014〕236 号）

20.商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员

应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售（ AB ）保险

产品。

A.未经授权的保险产品

27
 B.私自销售保险产品

C.经过授权和备案保险产品

D.分红型保险保险产品

解析：《中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行

代理保险业务销售行为的通知》（保监发〔2014〕3 号）第十

条：商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应

按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险

产品或私自销售保险产品。

21.保险合同应当包括下列（ ABCD ）事项

A.保险人的名称和住所

B.保险标的

C.保险金额

D.保险费以及支付办法

解析：《保险法》第十八条：保险合同应当包括 1.保险人

的名称和住所；2.投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，

以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所事项； 3.保险标

的；4.保险责任和责任免除；5.保险期间和保险责任开始时

间；6.保险金额；7.保险费以及支付办法；8.保险金赔偿或者

给付办法；9.违约责任和争议处理；10.订立合同的年、月、

日；11.投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。

22.商业银行 选择 合作保险公司时，应当 充分考虑 其（

ABCD ）

28
 A.偿付能力状况

B.风险管控能力

C.业务和财务管理信息系统

D.近两年受监管部门处罚情况

解析：《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发

〔2011〕10 号）第七条：商业银行选择合作保险公司时，应当

充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信

息系统、近两年受监管部门处罚情况等。

23.保险公司和商业银行签订的代理协议应当包括以下（

ABCD ）条款

A.代理产品种类

B.代理费用标准及支付方式

C.单证及宣传资料管理

D.客户账户及身份信息核对

解析：《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发

〔2011〕10 号）第十五条保险公司和商业银行签订的代理协议

应当包括但不限于以下主要条款：代理产品种类，代理费用标

准及支付方式，单证及宣传资料管理，客户账户及身份信息核

对，反洗钱，客户信息保密，双方权利责任划分，争议的解

决，危机应对及客户投诉处理机制，合作期限，协议生效、变

更和终止，违约责任等。

24.下列属于财产保险业务范畴的是（ ABC ）

29
 A.财产损失保险

B.信用保险

C.保证保险

D.健康保险

解析：《保险法》第九十五条：保险公司的业务范围财产

保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保

险等保险业务。

25.下列属于人身保险业务范畴的是（ BCD ）

A.信用保险

B.人寿保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

解析：《保险法》第九十五条：保险公司的业务范围人身

保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业

务。

26.商业银行网点及其销售人员不得（ ABCD ）等方式进行

误导或诱导销售。

A.中奖

B.抽奖

C.送实物

D.送保险

解析：《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发

30
〔2011〕10 号）第三十六条：商业银行网点及其销售人员不得

以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或

诱导销售。

27.关于银行代理保险销售规定，正确的是（ ABCD ）

A.在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产

品等混淆；

B. 不得 使用 “银 行和 保险 公 司 联合 推出 ”、 “银 行 推

出”、“银行理财新业务”等不当用语；

C.不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得

将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类

比；

D.不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分

红收益。

解析：《商业银行代理保险业务监管指引》 （保监发

〔2011〕10 号）第三十五条：销售人员不得进行误导销售或错

误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财

产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行

推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本

金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与

银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸

大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。

28.以下（ ACD ）属于申请保险兼业代理资格的法人机构

31
具备条件。

A.具有经银行业监管机构批准的金融业务经营资格

B.经营情况良好，最近二年无重大违法违规记录

C.有敞开式店面、网点等便民服务的营业场所

D.建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的管理

能力

解析：《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项

的通知》（保监中介〔2016〕44 号）第三条：申请保险兼业代

理资格的发热机构应具备条件。

29.保险公司、商业银行应加大力度发展（ A ）和（ B ）

保险产品。

A.风险保障型

B.长期储蓄型

C.分红型保险

D.消费性保险

解析：《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为

的通知》（保监发〔2014〕3 号）第二条：保险公司、商业银

行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。

30.下列哪些属于 销售保单利益不确定的保险产品？（

ABCD ）

A.分红型

B.万能型

32
 C.投资连结型

D.变额型

解析：《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为

的通知》（保监发〔2014〕3 号）第一条：销售保单利益不确

定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等

人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。

三、判断题

1.财政资金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行

会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。（ × ）

解析：《存款保险条例》第五条规定，社会保险基金、住

房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门

另行制定，报国务院批准。

2.存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。（ √

3.商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定

单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得

层层加码提高考评标准及相关指标要求。（ √ ）

33
 4.存款人亲属要求查询存款人账户余额时，金融机构可以

告知。（ × ）

解析：金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况

保守秘密的责任。金融机构不得向任何单位或者个人提供有关

个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻

结、扣划个人在金融机构的款项，但是，法律另有规定的除

外。

5.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当

出示被代理人和代理人的身份证件。（ √ ）

6.银监会及其派出机构负责商业银行存款波动的日常统计

监测，按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。（ √ ）

7.存款保险投保机构应当交纳的存款保险保费，按照本投

保机构的被保险存款和存款保险基金管理机构确定的适用费率

计算，具体办法由存款保险基金管理机构规定。（ √ ）

8.理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和

资金运用相对应，独立于信贷业务。（ √ ）

9.自有理财和代销产品的销售可以不在营业网点或经营场

所设立专门区域。（ × ）

解析：金融机构应当在营业网点或经营场所设立专门区域

34
进行自有理财及代销产品的销售

10.银行机构不需对快速发展的新产品和新业务以及存在潜

在重大风险的业务领域进行专项压力测试。（ × ）

解析：银行机构应对快速发展的新产品和新业务以及存在

潜在重大风险的业务领域进行专项压力测试，有效测试识别新

产品和新业务等可能对银行持续经营带来的重大影响。

11.银行业金融机构应引导资金直接投向实体经济领域。（

√ ）

解析：银行业金融机构依法合规开展理财、信托等多元化

业务，应引导资金直接投向基础设施、农业、制造业和服务业

等实体经济领域。

12.自有理财与代销产品的销售专区内应安装配备电子监控

系统，实现销售过程的全程同步录音录像。（ √ ）

13.在自有理财与代销产品销售过程的录音录像的保存期限

上，录音录像资料至少应保留到产品终止后 3 个月。（ × ）

解析：在保存期限上，录音录像资料至少应保留到产品终

止后 6 个月。

14.自有理财及代销业务的专区销售人员应当具有经认证的

理财及代销业务相应资格，但不需要在专区内对销售人员及其

销售资格进行公示。（ × ）

解析：专区销售人员应当具有经认证的理财及代销业务相

应资格，并在专区内对销售人员及其销售资格进行公示。

35
 15.银行业金融机构开展中间业务，应坚持依法合规经营、

公平有序竞争，不得通过恶意压低价格、降低服务标准、隐瞒

产品风险等不正当竞争手段获取竞争优势和不合理收入，损害

行业和客户利益。（ √ ）

16.商业银行不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产

品混淆销售。（ √ ）

17.银信合作的理财产品不得投资于理财产品发行银行自身

的信贷资产或票据资产。（ √ ）

18.根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，受

益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的，被

保险人死亡后，保险金将由保险人独立进行处理。（ × ）

解析：《保险法》第四十二条：被保险人死亡后，有下

列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照

《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）

受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人

的。

19.根据《保险法》的规定，保险佣金可向具有合法资格

的保险代理人、保险经纪人支付，也可向被保险人支付。（

×）

36
 解析：根据《保险法》第一百三十条的规定,保险佣金只

限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，不得

向其他人支付。

20.根据我国《保险法》的规定，保险公司开展业务，应

当遵循服务至上的原则，不得从事降低服务质量的竞争。（

×）

解析：根据《保险法》第一百一十五条的规定，保险公

司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞

争。

21.商业银行不得将保险代理业务转委托给其他机构或个

人。（ √ ）

解析：《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发

〔2011〕10 号）第十条：商业银行不得将保险代理业务转委

托给其他机构或个人。

22.商业银行网点销售人员应请投保人本人填写投保单。不

得由销售人员代填。（ × ）

解析：《中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行

代理保险业务销售行为的通知》（保监发〔2014〕3 号）第十

一条：商业银行网点销售人员应请投保人本人填写投保单。有

（1）投保人填写有困难，并进行了书面授权；（2）投保人填

写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口

头授权的情形的，可由销售人员代填。

37
 23.中国保险中介协会依法对商业银行网点代理保险业务实

施资格管理。（ × ）

解析：《商业银行代理保险业务监管指引》保监发

（〔2011〕10 号）第十一条：中国保监会依法对商业银行网点

代理保险业务实施资格管理。

24.商业银行可以允许保险公司人员派驻银行网点。（ ×

解析：《商业银行 代理保险业务监管 指引》（保监发

〔2011〕10 号）第二十六条：商业银行不得允许保险公司人员

派驻银行网点。

四、简答题

1.什么是存款保险？

解析：存款保险是一种金融保障制度，是指由符合条件的

各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构

作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准

备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险

机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，

38
从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制

度。

2.商业银行不得采取哪些手段违规吸收和虚假增加存款？

解析：（一）高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率

或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息。

（二）非法返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实

物等不正当手段吸收存款。

（三）通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资

金中介吸收存款。

（四）延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、

关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利

息。

（五）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资

金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存。

（六）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银

行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。

（七）通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理

发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将

理财资金转为存款。

39
 （八）通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科

目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点

临时调作一般对公存款，虚假增加存款。

3.被保险存款包括哪些？

解析：被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币

存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在

本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的

其他存款除外。

4.金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审

查哪些内容？

解析：（一）"协助冻结、扣划存款通知书"填写的需被冻结

或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大

小写金额；

（二）协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据

的法律文书上的义务人相同；

（三）协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应

当是确定的。

如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与"协

助冻结、扣划存款通知书"的内容不符，应说明原因，退回"协

40
助冻结、扣划存款通知书"或所附的法律文书。有权机关对个人

存款户不能提供账户的，金融机构应当要求有权机关提供该个

人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。

5.案例分析：王三 2000 年 7 月 8 日发现未到期的 1000 元定

期储蓄存单遗失，即向原存款储蓄所申请挂失，记帐员张丽经

审查该存单已于 2000 年 7 月 4 日被支取，经办人为历小峰，复

核员为林平，支取人身份证件登记为吴强，于是不受理挂失。

王三向储蓄所提出赔偿的要求，储蓄所经调查证实，决定由历

小峰和林平赔偿王三本息合计 1234 元。该储蓄所的处理决定是

否恰当？请说明理由？

解析：根据《储蓄管理条例》第三十一条之规定，储蓄存

款挂失前已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任；但《储蓄

管理条例》第二十九条规定，未到期的定期存款储蓄提前支取

的，必须持存单和存款人的身份证明办理，代储户支取的代取

人还必须持其身份证。历小峰在办理该笔存单的提前支取时，

应查验吴强和王三的身份证件，经审查无误后，方可办理支取

手续。但历小峰在只有支取人吴强的身份证件，而没有存款人

王三的身份证件的情况下，就办理了存款的支取手续，显然是

违犯了《储蓄管理条例》第二十九条的规定，是造成王三经济

损失的直接责任人，理应负赔偿责任。而复核员林平复核时粗

心大意，历小峰业务处理的差错在复核时未发现，造成了储户

41
的经济损失和储蓄所的信誉受损，理应负一定的赔偿责任。因

此，储蓄所决定由历小峰和林平负赔偿责任是正确的。

6.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务

活动中不得有哪些行为。

解析：《保险法》第一百三十一条：保险代理人、保险经

纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：

（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）

隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本

法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实

告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者

受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、职

务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投

保人订立保险合同；（六）伪造、擅自变更保险合同，或者

为保险合同当事人提供虚假证明材料；（七）挪用、截留、

侵占保险费或者保险金；（八）利用业务便利为其他机构或

者个人牟取不正当利益；（九）串通投保人、被保险人或者

受益人，骗取保险金；（十）泄露在业务活动中知悉的保险

人、投保人、被保险人的商业秘密。

7.商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退

保等应急事件时应该如何处理？

解析：《商业银行代理保险业务监管指引》保监发

42
（〔2011〕10 号）第四十四条：保险公司和商业银行应当将商

业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作

为重大事件，建立重大事件联合应急处理机制。应当共同制定

重大事件处理办法、指定专门人员、成立应急处理小组、建立

共同信息披露机制，在出现重大事件时及时妥善做好应对工

作。 第四十五条：保险公司和商业银行应当在客户投诉、退保

等事件发生的第一时间积极处理，实行首问负责制度，不得相

互推诿，避免产生负面影响使事态扩大。按照双方共同制定的

重大事件处理办法规定，及时采取措施，妥善解决。 第四十六

条：对于出现的重大事件，保险公司和商业银行总部应当及时

向中国保监会、中国银监会报告；事件发生地的分支机构，应

当及时向当地中国保监会、中国银监会派出机构报告。

8.商业银行对代理保险产品如何区分不同的销售区域？　

解析：《商业银行代理保险业务监管指引》保监发

（〔2011〕10 号）第二十七条：商业银行应当根据保险产品的

复杂程度区分不同的销售区域。投资连结保险产品不得通过商

业银行储蓄柜台销售。对于保单期限和缴费期限较长、保障程

度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产

品，商业银行应当积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中

心、私人银行等专门销售区域，通过对销售区域和销售队伍的

控制，提高销售品质，将合适的产品通过合适的人员销售给合

适的客户。

43
 9.销售保单利益不确定的保险产品，什么情况下应取得投

保人签名确认的投保声明后方可承保？

解析：《中国保监会 中国银监会关于进一步规范商业银行代

理保险业务销售行为的通知》（保监发〔2014〕3 号）第一条

第（2）点规定，销售保单利益不确定的保险产品存在 1.趸交

保费超过投保人家庭年收入的 4 倍；2.年期交保费超过投保人

家庭年收入的 20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的

20%；3.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过 60；

4.保费额度大于或等于投保人保费预算的 150%情况的，应在取

得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

44