‫ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪-‬‬

‫اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻮاﻗﻊ واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬

‫ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻠﻪ‬

‫)*(‬

‫أﺳﺘﺎذ ﻣﺴﺎﻋﺪ ﻓﻲ ﻛﻠﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎد واﻟﻌﻠﻮم‬

‫اﻹدارﻳﺔ‪ ،‬ﺟﺎﻣﻌﺔ وادي اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪.‬‬

‫‪hafizro1973@yahoo.com.‬‬ ‫)*( اﻟﱪﻳﺪ اﻹﻟﻜﱰوﻲﻧ‪:‬‬

 ‫ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻮاﻗﻊ واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬

‫ﻣﻘﺪﻣﺔ‬
‫ﻳﻤﺜﻞ اﻟﻔﻘﺮ أﺣﺪ أﻋﻘﺪ وأﺻﻌﺐ اﻟﻌﻘﺒﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻮاﺟﻪ اﻟﻌﺎﻟﻢ ﻛﺎﻓﺔ‪ ،‬وﺑﺨﺎﺻﺔ ﻓﻲ ﻗﺎرات أﻓﺮﻳﻘﻴﺎ وآﺳﻴﺎ‬
‫وأﻣﺮﻳﻜﺎ اﻟﻼﺗﻴﻨﻴﺔ‪ .‬وﻗــﺪ أدت اﻟـﻈــﺮوف اﻟﻤﻨﺎﺧﻴﺔ‪ ،‬إﺿــﺎﻓــﺔ إﻟــﻰ ﺳﻴﺎﺳﺎت اﻟﺘﺤﺮﻳﺮ اﻻﻗـﺘـﺼــﺎدي واﻟﻌﻮﻟﻤﺔ‪ ،‬إﻟﻰ‬
‫ﺗﺪﻧﻲ أﺳﻌﺎر اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت اﻟﺰراﻋﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﺮﻳﻒ؛ ﻓﺘﺪﻓﻖ اﻟﻤﻼﻳﻴﻦ إﻟﻰ اﻟﻤﺪن ﻟﻠﻌﻴﺶ ﻓﻲ ﻇﺮوف ﻗﺎﺳﻴﺔ ﻻ ﺗﺘﻮاﻓﺮ‬
‫ﻓﻴﻬﺎ ﻓﺮص ﻋﻤﻞ ﻣﻨﺎﺳﺒﺔ‪ ،‬ﻓﻌﻤﻞ أﻏﻠﺒﻬﻢ ﻓﻲ ﻣﻬﻦ ﻫﺎﻣﺸﻴﺔ‪ .‬وارﺗﻔﻌﺖ ﻣﻌﺪﻻت اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ‪ ،‬وﻓﺎﻗﻤﺖ ﻣﻦ ﻣﺸﻜﻠﺔ‬
‫اﻟﻔﻘﺮ ﻓﻲ اﻟﺮﻳﻒ واﻟﻤﺪن ﻋﻠﻰ ﺣﺪ ﺳﻮاء‪.‬‬
‫ﻣــﻦ ﻫـﻨــﺎ‪ ،‬ﺟــﺎءت اﻟـﺤــﺎﺟــﺔ إﻟــﻰ وﺳــﺎﺋــﻞ ﻟﻠﺘﻘﻠﻴﻞ ﻣــﻦ ﺣــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ اﻧﺘﻬﺠﺘﻬﺎ ﻣﻌﻈﻢ اﻟ ــﺪول ﺑـﻤـﺴــﺎﻋــﺪة ﻣﻦ‬
‫اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺪوﻟﻴﺔ‪ ،‬ﻣﺜﻞ ﺻﻨﺪوق اﻟﻨﻘﺪ اﻟﺪوﻟﻲ واﻟﺒﻨﻚ اﻟﺪوﻟﻲ‪ ،‬وأﺻﺒﺢ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة أﺣﺪ‬
‫أﻫﻢ ﺗﻠﻚ اﻟﻮﺳﺎﺋﻞ‪ .‬وﺗﻌﻮد أﻫﻤﻴﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻟﻠﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺼﻐﻴﺮة إﻟﻰ أﻧﻬﺎ رﺑﻤﺎ ﺗﻜﻮن اﻟﻮﺳﻴﻠﺔ اﻟﻮﺣﻴﺪة اﻟﺘﻲ‬
‫ﺗﺘﻄﻠﺐ اﻟــﻮﺻــﻮل إﻟــﻰ اﻟﻔﻘﺮاء ﻓــﻲ ﻣﻨﺎﻃﻘﻬﻢ واﻟﺘﻌﺮف إﻟــﻰ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎﺗﻬﻢ وﺗﻨﻈﻴﻤﻬﻢ وﺗﻮﻋﻴﺘﻬﻢ ورﻓــﻊ ﻗﺪراﺗﻬﻢ‬
‫اﻹﻧﺘﺎﺟﻴﺔ وﺗﻮﻓﻴﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻼزم ﻟﻬﻢ ﻹﻧﺸﺎء ﻣﺸﺮوﻋﺎﺗﻬﻢ اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﻛﺴﺐ اﻟﻌﻴﺶ‪.‬‬
‫إن اﻟ ـﺘ ـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐ ــﺮ ﻟ ـﻴــﺲ أﻣـ ــﺮ ًا ﻣـﺴـﺘـﺤــﺪﺛـ ًﺎ ﻛ ـﻤــﺎ ﻳـﻌـﺘـﻘــﺪ ﻛـﺜـﻴــﺮ ﻣ ــﻦ اﻟ ـﻨ ــﺎس؛ ﺣ ـﻴــﺚ إﻧ ــﻪ ﺑ ــﺪأ ﻗ ـﺒــﻞ ﻣـﺌــﺎت‬
‫اﻟ ـﺴ ـﻨ ــﻮات‪ ،‬وﻟ ـﻜ ــﻦ ﻋ ـﻠــﻰ ﻣ ـﺴ ـﺘــﻮى ﺻ ـﻐ ـﻴــﺮ‪ ،‬وﻣ ــﻦ دون وﺟـ ــﻮد ﻣ ــﺆﺳ ـﺴ ــﺎت ﺗ ــﺮﻋ ــﺎه‪ .‬وﻟ ـﻜ ــﻦ اﻟ ـﺠ ــﺪﻳ ــﺪ اﻵن ﻫــﻮ‬
‫اﻟ ـﻤ ـﺤــﺎوﻻت اﻟـﺘــﻲ ﺗـﺠــﺮي ﺧ ــﻼل اﻟـﻌـﻘــﻮد واﻟ ـﺴ ـﻨــﻮات اﻟـﻤــﺎﺿـﻴــﺔ ﻟـﺘــﻮﺳـﻴـﻌــﻪ وﺟـﻌـﻠــﻪ آﻟـﻴــﺔ ﺗـﻨـﻤــﻮﻳــﺔ ﻓــﺎﻋـﻠــﺔ‪ ،‬ﺗـﻤـﺘــﺎز‬
‫ﺑﺨﺼﺎﺋﺺ‪ ،‬ﻣﻦ أﻫﻤﻬﺎ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ اﻟﻨﻔﺲ واﻟﻮﺻﻮل إﻟﻰ ﻣﻼﻳﻴﻦ اﻟﻨﺎس‪ ،‬وﺑﺨﺎﺻﺔ اﻟﻔﻘﺮاء ﻣﻨﻬﻢ‪ ،‬واﻟﻨﺴﺎء‬
‫ﻓﻲ اﻟﺪول اﻟﻨﺎﻣﻴﺔ‪.‬‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺮﻏﻢ ﻣﻦ ﻏﻴﺎب اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت اﻟﺪﻗﻴﻘﺔ ﺣﻮل ﻋﺪد ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ واﻧﺘﺸﺎرﻫﺎ‪ ،‬إﻻ أن واﻗﻊ‬
‫اﻟﺤﺎل ﻳﺸﻴﺮ إﻟﻰ أﻧﻬﺎ ﺷﻬﺪت ﻧﻤﻮ ًا ﻣﻄﺮد ًا ﻋﺎﻟﻤﻴ ًﺎ ﻓﻲ اﻟﺮﻳﻒ واﻟﺤﻀﺮ ﺧﻼل اﻟﺴﻨﻮات اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ ﺑﻤﺎ ﻟﻢ ُﻳﺸﻬﺪ‬
‫ﻟﻪ ﻣﺜﻴﻞ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ‪ ،‬ﺣﺘﻰ أﺻﺒﺤﺖ ﻫﺬه اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت ﺻﻨﺎﻋﺔ ﻣﺘﻄﻮرة ﻣﻌﺘﺮﻓ ًﺎ ﺑﻬﺎ ﻋﺎﻟﻤﻴ ًﺎ‪ ،‬وﺗﺤﻮﻟﺖ ﻣﻌﻬﺎ أﺳﺎﻟﻴﺐ‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ إﻟــﻰ ﺟــﺰء أﺳــﺎﺳــﻲ ﻓــﻲ ﻣﻨﻈﻮﻣﺔ اﻟـﻤــﺆﺳـﺴــﺎت اﻻﻗـﺘـﺼــﺎدﻳــﺔ اﻟـﺘــﻲ ﻻ ﻳﻤﻜﻦ اﻟﺘﻐﺎﺿﻲ ﻋﻨﻬﺎ أو‬
‫اﻋﺘﺒﺎرﻫﺎ ﺟــﺰء ًا ﻣﻦ ﻣﻨﻈﻮﻣﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﺘﻘﻠﻴﺪي اﻟﻬﺎﻣﺸﻲ ﻋﺪﻳﻢ اﻟﺠﺪوى‪ .‬ﻛﻤﺎ أن اﻟﺘﻐﻴﺮات اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻏﻴﺮ‬
‫اﻟـﻤــﻮاﺗـﻴــﺔ اﻟـﺘــﻲ ﺻﺎﺣﺒﺖ اﻟﻌﻮﻟﻤﺔ واﻟــﺪﻋــﻮات اﻟﻜﺜﻴﺮة اﻟـﺘــﻲ ﺗـﺼــﺪر ﻣــﻦ ﻫﻨﺎ وﻫـﻨــﺎك‪ ،‬ﺑـﻀــﺮورة ﺣﻤﺎﻳﺔ اﻟﻄﺒﻘﺎت‬
‫اﻟـﻀـﻌـﻴـﻔــﺔ ﻣ ــﻦ آﺛ ــﺎر اﻟـﻌــﻮﻟـﻤــﺔ دﻋ ــﺖ إﻟ ــﻰ ﺗ ـﻐ ـﻴــﺮات ﻓ ــﻲ ﻃــﺮﻳـﻘــﺔ ﻋـﻤــﻞ اﻟ ـﻤ ـﺼــﺎرف اﻟـﺘـﻘـﻠـﻴــﺪﻳــﺔ‪ ،‬وأدت إﻟ ــﻰ ﺧـﻠــﻖ‬
‫ﻣﺆﺳﺴﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ ذات ﻃﺎﺑﻊ إﻧﺴﺎﻧﻲ‪ ،‬وﻣﻦ أﻫﻤﻬﺎ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪.‬‬
‫ﻓــﻲ اﻟ ـﺴ ــﻮدان‪ ،‬ﺑ ــﺪأ اﻻﻫـﺘـﻤــﺎم ﺑـﻘـﻀـﻴــﺔ اﻟـﻔـﻘــﺮ ﻳـﺘـﺼــﺎﻋــﺪ ﻓــﻲ اﻟـﺴـﻨــﻮات اﻷﺧ ـﻴ ــﺮة‪ ،‬اﻧـﻌـﻜــﺲ ذﻟ ــﻚ ﻓــﻲ إﻧـﺸــﺎء‬
‫اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣــﻦ اﻟﺼﻨﺎدﻳﻖ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ واﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﺔ )ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬ﺑﻨﻚ‬
‫اﻻدﺧ ــﺎر واﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟـﺘـﻤــﺎﻋـﻴــﺔ(‪ ،‬إﻟــﻰ ﺟــﺎﻧــﺐ اﻧـﻄــﻼق اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣــﻦ اﻟـﻤـﺒــﺎدرات ﻟﻤﻌﺎﻟﺠﺔ ﻣﺸﻜﻠﺔ اﻟـﻔـﻘــﺮ‪ .‬إﻻ أن‬
‫اﻟﺠﻬﺪ اﻟﻤﺒﺬول ﻟﺘﺼﻤﻴﻢ ﺳﻴﺎﺳﺔ ﻣﺘﻜﺎﻣﻠﺔ‪ ،‬ﺗﺸﺠﻊ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻣﺎ زال ﻣﺤﺪود ًا‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻛﺎﻧﺖ‬
‫اﻟﻤﻨﻈﻤﺎت اﻟﺘﻄﻮﻋﻴﺔ وﻣﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻟﺮﻳﻔﻴﺔ ﻫﻲ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻮم ﺑﻬﺬه اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت وﻳﻌﺘﺒﺮ ﺟﻬﺪﻫﺎ ﻏﻴﺮ ٍ‬
‫ﻛﺎف‪،‬‬
‫ﻣـﻘــﺎرﻧــﺔ ﺑـﺤـﺠــﻢ ﻣـﺸـﻜـﻠــﺔ اﻟـﻔـﻘــﺮ‪ .‬واﻧـﻄــﻼﻗـ ًﺎ ﻣــﻦ ﻫــﺬه اﻟـﺤـﻘـﻴـﻘــﺔ ﻇـﻬــﺮت اﻟـﺤــﺎﺟــﺔ إﻟــﻰ دﻣــﺞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﻓﻲ‬
‫اﻟﺴﻴﺎﺳﺔ اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ ﻟﻠﺪوﻟﺔ‪ ،‬ﻣﻤﺜﻠﺔ ﺑﺎﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮﻛﺰي اﻟﺬي أﻟﺰم اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﺑﺘﺨﺼﻴﺺ ﺟﺰء ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻟﻬﺬا‬
‫اﻟﻐﺮض وﻓﻖ اﻟﻤﻨﺸﻮر رﻗﻢ ‪ ٢٠٠٧/١٨‬اﻟﺼﺎدر ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻤﺮﻛﺰي‪ ،‬ﺣﻴﺚ اﻟﺰم ﺟﻤﻴﻊ اﻟﻤﺼﺎرف ﺑﺘﺨﺼﻴﺺ‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٢٠‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

‫ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻠﻪ‬

‫‪ ١٢‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣــﻦ َﻣـﺤــﺎﻓــﻆ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ ﻟـﻘـﻄــﺎع اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ‪ .‬ﻛـﻤــﺎ أﺻ ــﺪر اﻟـﺒـﻨــﻚ اﻟـﻤــﺮﻛــﺰي ﻋــﺎم ‪ ٢٠١١‬ﻻﺋﺤﺔ‬
‫ﺗﻨﻈﻴﻢ ﻋﻤﻞ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬اﻟﺘﻲ ﺗﻨﻈﻢ ﻋﻤﻞ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ اﻻﺗﺤﺎدﻳﺔ واﻟﻮﻻﺋﻴﺔ‪.‬‬
‫ﻓﻲ وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ‪ ،‬ﻫﻨﺎك ﺟﻬﺎت ﻣﺘﻌﺪدة ﺗﺘﻮﻟﻰ اﻟﻘﻴﺎم ﺑﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬ﻣﻨﻬﺎ وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ‬
‫اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ وﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة‪ ،‬ﻛﺒﻨﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ ﻓﻲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ وﺑﻨﻚ اﻻدﺧﺎر‬
‫واﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬ﻛــﺬﻟــﻚ ﻓــﺮوع اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﻓــﻲ اﻟــﻮﻻﻳــﺔ‪ .‬ﺳﺘﺤﺎول ﻫــﺬه اﻟــﻮرﻗــﺔ ﺗﻘﻴﻴﻢ ﻣــﺎ ﺗﻢ‬
‫إﻧﺠﺎزه ﺣﺘﻰ ﻧﻬﺎﻳﺔ ﻋﺎم ‪ ،٢٠١٢‬ﺑﺎﻟﻮﻗﻮف ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ وﻣﺪى ﻧﺠﺎﺣﻬﺎ ﻓﻲ اﻟﺘﻘﻠﻴﻞ ﻣﻦ ﺣﺪة اﻟﻔﻘﺮ‪.‬‬
‫ﻋﺮﻓﺘﻪ ﻻﺋﺤﺔ ﺗﻨﻈﻴﻢ ﻋﻤﻞ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ اﻟﺼﺎدرة ﻋﺎم ‪٢٠١١‬‬ ‫• ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ّ :‬‬
‫ﺑﺄﻧﻪ »أي ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻧﻘﺪي أو ﻋﻴﻨﻲ ﻣﻤﻨﻮح ﻟﻠﻔﻘﻴﺮ اﻟﻨﺸﻂ اﻗﺘﺼﺎدﻳ ًﺎ‪ ،‬أو ﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﻔﻘﺮاء اﻟﻨﺸﻄﻴﻦ اﻗﺘﺼﺎدﻳ ًﺎ‪،‬‬
‫وﻓﻘ ًﺎ ﻟﻤﺎ ﻳﻘﺮره اﻟﺒﻨﻚ‪ ،‬ﺑﺤﺴﺐ أﺣﻜﺎم اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ«‪.‬‬
‫ﻛﻤﺎ ﻋـ ّـﺮﻓــﻪ ﺑﻨﻚ اﻟـﺴــﻮدان ﺑــﺄﻧــﻪ »أي ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻧـﻘــﺪي أو ﻋﻴﻨﻲ‪ ،‬ﻻ ﻳـﺘـﺠــﺎوز ﻣﺒﻠﻎ ﻋـﺸــﺮة آﻻف ﺟﻨﻴﻪ‪ ،‬ﻳﻤﻨﺢ‬
‫ﻟـﻠـﻔــﺮد أو ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ أﻓ ــﺮاد ﻣﺘﻀﺎﻣﻨﻴﻦ ﻟﻤﺴﺎﻋﺪﺗﻬﻢ ﻋـﻠــﻰ اﻹﻧـﺘــﺎج أو ﺗـﻘــﺪﻳــﻢ ﺧــﺪﻣــﺎت‪ ،‬ﻳــﺄﺗــﻲ دﺧـﻠـﻬــﻢ ﻣــﻦ ﻋﺎﺋﺪ‬
‫ﺑﻴﻌﻬﺎ« وﺗﻢ ﺗﻌﺪﻳﻞ ﺳﻘﻒ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻟﻴﺼﺒﺢ ﻣﺒﻠﻎ ﻋﺸﺮﻳﻦ أﻟﻒ ﺟﻨﻴﻪ ﻟﻠﻔﺮد ﻓﻲ ‪.٢٠١١/٦/٦‬‬
‫اﻟﺸﺨﺺ اﻟﻔﻘﻴﺮ‪ :‬ﻫﻮ اﻟﺬي ﻳﻘﻞ دﺧﻠﻪ اﻟﺴﻨﻮي ﻋﻦ اﻟﺤﺪ اﻷدﻧﻰ اﻟﺨﺎﺿﻊ ﻟﻠﻀﺮﻳﺒﺔ واﻟﻤﺒﻴﻦ ﻓﻲ ﻗﺎﻧﻮن‬
‫ﺿﺮﻳﺒﺔ اﻟﺪﺧﻞ اﻟﺸﺨﺼﻲ‪ .‬واﻟﻔﻘﻴﺮ اﻟﻨﺸﻂ اﻗﺘﺼﺎدﻳ ًﺎ ﻫﻮ اﻟﻔﻘﻴﺮ اﻟﻘﺎدر ﻋﻠﻰ اﻟﻜﺴﺐ‪.‬‬
‫***‬
‫ﻣـﺸـﻜـﻠــﺔ اﻟ ــﺪراﺳ ــﺔ‪ :‬ﻳـﻌـﺘـﺒــﺮ اﻟـﻔـﻘــﺮ ﻣــﻦ اﻟـﺘـﺤــﺪﻳــﺎت اﻟـﺘــﻲ ﺗــﻮاﺟــﻪ وﻻﻳ ــﺔ ﻧـﻬــﺮ اﻟـﻨـﻴــﻞ‪ ،‬وﻳـﻌــﺪ ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ‬
‫اﻷﺻﻐﺮ ﻣﻦ اﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻟﻤﻨﻮط ﺑﻬﺎ اﻟﺘﻘﻠﻴﻞ ﻣﻦ ﺣﺪة اﻟﻔﻘﺮ‪ .‬ﺗﺘﻤﺜﻞ ﻣﺸﻜﻠﺔ اﻟﺪراﺳﺔ ﺑﻤﻌﺮﻓﺔ ﻣﺪى إﺳﻬﺎم ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ‬
‫اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﻓــﻲ اﻟـﻤـﺴــﺎﻫـﻤــﺔ ﻓــﻲ ﺗـﻘـﻠـﻴــﻞ ﺣــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ‪ ،‬وﻣــﺎﻫـﻴــﺔ ﻣـﺴــﺎﻫـﻤــﺔ اﻟـﻘـﻄــﺎع اﻟـﻤـﺼــﺮﻓــﻲ ﻓــﻲ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ‬
‫اﻷﺻﻐﺮ‪.‬‬
‫ﻓ ــﺮوض اﻟ ــﺪراﺳ ــﺔ‪ :‬إن ﺑــﺮاﻣــﺞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ أﺳـﻬـﻤــﺖ ﻓــﻲ اﻟـﺘـﻘـﻠـﻴــﻞ ﻣــﻦ ﺣــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ‪ ،‬ﻟـﻜــﻦ ﺑــﺪرﺟــﺎت‬
‫ﻣﺘﻔﺎوﺗﻪ ﻓﻲ اﻟﻮﻻﻳﺔ‪ .‬وإن دور اﻟﺠﻬﺎز اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻣﺎ زال ﺿﻌﻴﻔ ًﺎ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪.‬‬
‫اﻟﻬﺪف ﻣﻦ اﻟﺪراﺳﺔ‪ :‬ﺗﻬﺪف اﻟﺪراﺳﺔ إﻟﻰ ﺗﻘﻴﻴﻢ ﺗﺠﺮﺑﺔ وﻻﻳــﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ﻓﻲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻟﻠﺘﻘﻠﻴﻞ‬
‫ﻣﻦ ﺣﺪة اﻟﻔﻘﺮ ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ ﺑﺎﻟﻮﻗﻮف ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﺗﻢ إﻧﺠﺎزه وﺗﻘﻴﻴﻢ اﻟﻔﺮص واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻮاﺟﻪ اﻟﺘﻄﺒﻴﻖ اﻟﻌﻤﻠﻲ‬
‫ﻟﻠﺘﺠﺮﺑﺔ‪.‬‬
‫ﻣﻨﻬﺞ اﻟﺪراﺳﺔ‪ :‬ﻳﺘﻢ اﺳﺘﺨﺪام اﻟﻤﻨﻬﺞ اﻟﻮﺻﻔﻲ واﻟﻤﻨﻬﺞ اﻟﺘﺤﻠﻴﻠﻲ ﻓﻲ وﺻﻒ وﺗﺤﻠﻴﻞ اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت‪.‬‬
‫ﻣﺼﺎدر اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت‪ :‬اﻋﺘﻤﺪ اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺼﺎدر اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ﻣﻦ ﺗﻘﺎرﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬وﻣﻨﺸﻮرات ﺑﻨﻚ‬
‫اﻟﺴﻮدان اﻟﻤﺮﻛﺰي‪.‬‬
‫• اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ‪ :‬وﻓﻲ إﻃﺎر اﻟﺴﻴﺎﺳﺔ اﻟﻤﻌﻠﻨﺔ واﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺒﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪،‬‬
‫ﻧـﺠــﺪ أن اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﺑــﺪأ ﻓــﻲ أواﺋ ــﻞ ﻋــﺎم ‪ ،٢٠٠٨‬وﻫــﻮ ﻋـﺒــﺎرة ﻋــﻦ ﺗـﻤــﻮﻳــﻞ ﻣـﺴـﺘــﺮد ﺑـﻐــﺮض ﺗــﻮﻓـﻴــﺮ أدوات‬
‫اﻹﻧـﺘــﺎج ﻟﻠﻔﻘﻴﺮ اﻟـﻨـﺸــﻂ اﻟـﻘــﺎدر ﻋـﻠــﻰ اﻟـﻌـﻤــﻞ‪ ،‬ﻳﻤﻨﺢ ﺑــﻮﺳــﺎﻃــﺔ اﻟـﻤـﺼــﺎرف‪ ،‬ﺑـﻀـﻤــﺎﻧــﺎت ﺗﻜﻔﻞ إﻧـﺠــﺎح اﻟـﻤـﺸــﺮوع‪،‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٢١‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

 ‫ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻮاﻗﻊ واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬

‫وإﻋ ــﺎدة اﻟـﻤـﺒـﻠــﻎ إﻟــﻰ اﻟـﻤـﺼــﺮف‪ .‬ﻗــﺎم ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐــﺮ ﺑـﻤـﺠـﻬــﻮدات ﻋـﻠــﻰ أﺻـﻌــﺪة اﻟـﻤـﺸــﺎرﻳــﻊ اﻟـﺜــﻼﺛــﺔ‬
‫)اﻹﻧ ـﺘ ــﺎج اﻟـﺤـﻴــﻮاﻧــﻲ وﺗــﻮﻃـﻴــﻦ اﻟـﺤـﻴــﻮان واﻟـﺒـﺴـﺘـﻨــﺔ ( ﻓــﻲ ﻣـﺤــﺎوﻟــﺔ ﻟـﻠـﺘـﺨـﻔـﻴــﻒ ﻣــﻦ ﺣ ــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ ﻣــﻦ ﺧ ــﻼل ﺗــﻮﻓـﻴــﺮ‬
‫وﺳﺎﺋﻞ إﻧﺘﺎج ﻟﻠﻔﻘﺮاء‪ ،‬ﺗﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ زﻳﺎدة اﻟﺪﺧﻞ ﻟﺪﻳﻬﻢ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺗﻨﻮﻋﺖ ﻣﺼﺎدر ﻫﺬا اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ .‬وﺳﻴﺘﻢ ﺗﻨﺎول‬
‫ﻣـﺸــﺮوﻋــﺎت اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐــﺮ ﺑــﺎﻟـﺘـﻔـﺼـﻴــﻞ أو ً‬
‫ﻻ‪ ،‬ﺛــﻢ ﺗـﺤـﻠـﻴــﻞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﻘــﺪم ﻣــﻦ ﻓ ــﺮوع ﺑـﻨــﻚ اﻷﺳ ــﺮة واﻟـﺒـﻨــﻚ‬
‫اﻟــﺰراﻋــﻲ واﻟـﺘــﻲ ﺗــﻮاﻓــﺮت ﺣــﻮﻟـﻬــﺎ ﺑـﻴــﺎﻧــﺎت ﺗﻔﺼﻴﻠﻴﺔ‪ ،‬وﻣــﻦ َﺛـ ّـﻢ ﺗﺤﻠﻴﻞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﻘــﺪم ﻣــﻦ اﻟـﺠـﻬــﺎز اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‬
‫ﻛﻜﻞ‪ ،‬ﺑﻤﺎ ﻓﻴﻪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ إﻟﻰ ﺟﺎﻧﺐ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻤﺘﺨﺼﺼﺔ‪.‬‬

‫أو ًﻻ ﻣﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‬

‫‪ - ١‬ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﺗﻮﻃﻴﻦ اﻟﺤﻴﻮان‬

‫ﺗــﻢ ﻋـﻘــﺪ اﺗ ـﻔــﺎق ﺑـﻴــﻦ ﺣـﻜــﻮﻣــﺔ وﻻﻳ ــﺔ ﻧـﻬــﺮ اﻟـﻨـﻴــﻞ وﻣ ـﺼــﺮف اﻻدﺧ ــﺎر واﻟـﺘـﻨـﻤـﻴــﺔ اﻻﺟـﺘـﻤــﺎﻋـﻴــﺔ ﻟـﻘـﻴــﺎم ﻣﺤﻔﻈﺔ‬
‫ﺗﻮﻃﻴﻦ اﻟﻀﺄن ﻓﻲ ﺣﺪود ﺛﻼﺛﺔ ﻣﻼﻳﻴﻦ ﺟﻨﻴﻪ ﻣﻨﺎﺻﻔﺔ ﺑﻴﻨﻬﻤﺎ‪ ،‬ﻋﻠﻰ أن ﺗﺘﺤﻤﻞ اﻟﺤﻜﻮﻣﺔ اﻟﻤﺼﺮوﻓﺎت اﻹدارﻳﺔ‬
‫واﻟـﻔـﻨـﻴــﺔ‪ ،‬وﻋـﻠــﻰ أن ﻳـﺘــﻮاﺻــﻞ اﻟﻌﻤﻞ واﻹﺷ ــﺮاف ﻣــﻦ ﻣﻜﺎﺗﺐ اﻟــﺰراﻋــﺔ ﺑﺎﻟﻤﺤﻠﻴﺎت ﻋﺒﺮ اﻟـﻠـﺠــﺎن اﻟـﻘــﺎﻋــﺪﻳــﺔ‪ .‬ﻓﻲ‬
‫اﻟﺒﺪء‪ ،‬ﺗﻢ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ ﺑﻮﺳﺎﻃﺔ اﻟﻌﻄﺎءات‪ ،‬وﻇﻞ ﻣﺸﺮوع ﺗﻮﻃﻴﻦ اﻟﺤﻴﻮان ﻓﻲ ﻃﻠﻴﻌﺔ ﺑﺮاﻣﺞ ﻣﺪاﻓﻌﺔ اﻟﻔﻘﺮ وزﻳــﺎدة‬
‫اﻟــﺪﺧــﻞ ﻟــﺪى اﻟﺸﺮاﺋﺢ اﻟﻤﺴﺘﻬﺪﻓﺔ‪ ،‬ﺑﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﺑــﺎﻟــﻮﻻﻳــﺔ‪ .‬وﻗــﺪ ﺗــﻢ وﺿــﻊ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ وﺧﻄﺔ ﻋﻤﻞ‬
‫ﻟﻠﻤﺮﺣﻠﺔ اﻷوﻟﻰ ﻟﻠﺒﺮﻧﺎﻣﺞ ﻷﻟﻔﻲ ﻣﺴﺘﻔﻴﺪ‪ ،‬وﺗﻢ اﺳﺘﻬﺪاف أﻟﻒ وﺳﺘﻴﻦ أﺳﺮة وﻓﻘ ًﺎ ﻟﻠﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪:(١‬‬

‫اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪(١‬‬

‫ﺧﻄﺔ ﻋﻤﻞ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻷوﻟﻰ ﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ ﺗﻮﻃﻴﻦ اﻟﻀﺄن ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ‬

‫اﻟﻤﻌﺘﻤﺪ ﻣﻦ اﻟﻤﺠﻠﺲ‬ ‫ﻣﺴﺘﻔﻴﺪو‬ ‫ﻣﺴﺘﻔﻴﺪو‬ ‫اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ‬ ‫اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ‬

‫أﺑﻘﺎر‬ ‫ﺿﺄن‬ ‫أﺑﻘﺎر‬ ‫ﺿﺄن‬ ‫اﻷوﻟﻰ‬

‫‪١٧‬‬ ‫‪٢٩٥‬‬ ‫‪٢٤‬‬ ‫‪٣٢٥‬‬ ‫‪٣٤٩‬‬ ‫اﻟﺪاﻣﺮ‬

‫‪٣‬‬ ‫‪١٠٤‬‬ ‫‪٢٤‬‬ ‫‪١٧٥‬‬ ‫‪١٩٩‬‬ ‫ﻋﻄﺒﺮة‬
‫‪٢١‬‬ ‫‪١٠٠‬‬ ‫‪١٢‬‬ ‫‪٣٠٠‬‬ ‫‪٣١٢‬‬ ‫ﺑﺮﺑﺮ‬
‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٢٠٠‬‬ ‫‪٢٠٠‬‬ ‫أﺑﻮ ﺣﻤﺪ‬
‫‪٤١‬‬ ‫‪٤٩٩‬‬ ‫‪٦٠‬‬ ‫‪١٫٠٠٠‬‬ ‫‪١٫٠٦٠‬‬ ‫اﻟﺠﻤﻠﺔ‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ‪ -‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ‪ -‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ‪.‬‬

‫ﻛﺎن ﻣﻮﻗﻒ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ ﻟﻬﺬه اﻟﺨﻄﺔ ﻛﻤﺎ ﻫﻮ ﻣﺒﻴﻦ ﺑﺎﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪:(٢‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٢٢‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

‫ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻠﻪ‬

‫اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪(٢‬‬

‫ﻣﻮﻗﻒ ﺗﻨﻔﻴﺬ ﻣﺸﺮوع ﺗﻮﻃﻴﻦ اﻟﺤﻴﻮان ﺑﺎﻟﻤﺤﻠﻴﺎت ﺣﺘﻰ ﻛﺎﻧﻮن اﻷول‪/‬دﻳﺴﻤﺒﺮ ‪٢٠١١‬‬
‫ﺟﻤﻠﺔ اﻟﻘﻄﻴﻊ اﻟﻤﺴﻠﻢ‬ ‫ﺟﻤﻠﺔ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ‬ ‫أﺑﻮ ﺣﻤﺪ‬ ‫ﺑﺮﺑﺮ‬ ‫ﻋﻄﺒﺮة‬ ‫اﻟﺪاﻣﺮ‬ ‫اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ‬
‫‪٦١٢١‬‬ ‫‪٦٨٤‬‬ ‫‪٧٤‬‬ ‫‪٧٢‬‬ ‫‪٩٦‬‬ ‫‪٤٠٦‬‬ ‫ﻣﺴﺘﻔﻴﺪو‬
‫‪ ١٠٫٥‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ‪ ١٠٫٨‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‬ ‫‪ ١٤‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‬ ‫‪ ٥٩٫٤‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‬ ‫)ﺿﺄن ‪ +‬أﺑﻘﺎر(‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ‪ -‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪.٢٠١٢‬‬

‫ﻣﻦ اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪ ،(٢‬ﻧﺠﺪ أن ﻧﺴﺒﺔ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻛﺎﻧﺖ اﻷﻋﻠﻰ ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ اﻟﺪاﻣﺮ‪ ،‬واﻟﺴﺒﺐ ﻓﻲ ذﻟﻚ‬
‫ﺗــﺮﻛــﺰ اﻟـﺒــﺮﻧــﺎﻣــﺞ ﻓــﻲ ﻣﻨﻄﻘﺔ اﻟـﻤـﻨــﺎﺻـﻴــﺮ اﻟـﺠــﺪﻳــﺪة ﻛــﺄوﻟــﻮﻳــﺔ ﺣـﻴــﺚ ﺑـﻠـﻐــﺖ ‪ ٥٩٫٤‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣــﻦ اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪﻳــﻦ‪ ،‬ﺑﻴﻨﻤﺎ‬
‫ﺗﺮاوﺣﺖ ﻧﺴﺒﺔ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ ﺑﺎﻟﻤﺤﻠﻴﺎت اﻷﺧﺮى ﺑﻴﻦ ‪ ١٠٫٥‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ‪ ١٤ -‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ‪.‬‬

‫ﻣﻦ اﻟﻤﻌﻮﻗﺎت اﻟﺘﻲ ﺻﺎﺣﺒﺖ اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ‬

‫• ﺑﻂء اﻟﺘﻨﻔﻴﺬات ﻟﺪى اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻌﺪم ﺗﺨﺼﻴﺺ وﺣﺪة ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﺎﻟﺒﻨﻮك ﻓﻲ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ‪.‬‬

‫• ﺿﻌﻒ ﻧﺴﺒﺔ ﺗﻨﻔﻴﺬ اﻷﺑﻘﺎر ﻳﺮﺟﻊ إﻟﻰ اﻻﻋﺘﻤﺎد ﻋﻠﻰ اﻟﻘﻄﻴﻊ اﻟﻤﺤﻠﻲ‪.‬‬

‫• اﻧﻌﺪام ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﺪرﻳﺐ ﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻟﻘﺪرات اﻟﺒﺸﺮﻳﺔ ﻟﻠﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﺸﺮوع واﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ‪.‬‬

‫‪ - ٢‬ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻹﻧﺘﺎج اﻟﺤﻴﻮاﻧﻲ‬

‫ﺗﻤﺜﻞ اﻟﻤﻨﺘﺠﺎت اﻟﺤﻴﻮاﻧﻴﺔ اﻷﺳــﺎس ﻓﻲ اﻟﻌﻤﻠﻴﺔ اﻟﻐﺬاﺋﻴﺔ ﻟﻺﻧﺴﺎن وﻟﻀﻤﺎن ﺗﻮﻓﻴﺮ اﻷﻣــﻦ اﻟﻐﺬاﺋﻲ ﻓﻲ‬
‫ﻣـﺠــﺎﻻت )اﻷﺑ ـﻘــﺎر‪ ،‬ﺿــﺄن‪ ،‬ﻣــﺎﻋــﺰ‪ ،‬أﺳـﻤــﺎك‪ ،‬ﻣـﻨــﺎﺣــﻞ‪ ،‬دواﺟ ــﻦ‪ ،‬ﻣـﻌــﺪات ﺻـﻴــﺪ(‪ .‬إﺿــﺎﻓـ ًﺔ إﻟــﻰ اﻟﺘﺼﻨﻴﻊ اﻟـﻐــﺬاﺋــﻲ‬
‫واﻟﻨﻘﻞ‪ ،‬ﺗــﻢ إﻋــﺪاد ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻹﻧـﺘــﺎج اﻟﺤﻴﻮاﻧﻲ ﻣﺸﺎرﻛﺔ ﺑﻴﻦ ﺣﻜﻮﻣﺔ اﻟــﻮﻻﻳــﺔ واﻟﺒﻨﻚ اﻟــﺰراﻋــﻲ ﺑﺘﻤﻮﻳﻞ ﻛﻠﻲ‪١٠‬‬
‫ﻣــﻼﻳـﻴــﻦ ﺟـﻨـﻴــﻪ‪ ،‬ﺣـﻴــﺚ ﺑـﻠــﻎ ﻋ ــﺪد اﻷﺳ ــﺮ اﻟـﻤـﺴـﺘـﻬــﺪﻓــﺔ ‪ ٢٨٤٢‬أﺳ ــﺮة‪ .‬وﻳـﺘــﻢ اﻻﺧ ـﺘ ـﻴــﺎر ﺑــﺎﻵﻟـﻴــﺔ اﻟـﺨــﺎﺻــﺔ ﺑـﻤـﺸــﺮوع‬
‫رأﺳــﻲ ﺑﻘﺮة ﺣﻠﻮب‪ ،‬أو ‪ ١٠‬رؤوس ﺿﺎن ﻟﻠﺘﺴﻤﻴﻦ أو‬ ‫اﻟﺘﻮﻃﻴﻦ ﻧﻔﺴﻬﺎ‪ .‬وﻳﻬﺪف اﻟﻤﺸﺮوع إﻟﻰ ﺗﻤﻠﻴﻚ اﻟﻔﺮد َ‬
‫ﻋﺸﺮة رؤوس ﺿﺎن ﻟﻠﺘﺮﺑﻴﺔ‪ ،‬أو ‪ ٥٠٠‬دﺟﺎﺟﺔ‪.‬‬

‫ﻣــﻦ اﻟ ـﺠــﺪول اﻟــﺮﻗــﻢ )‪ (٣‬ﻧــﻼﺣــﻆ أن ﻣـﺸــﺮوع اﻹﻧ ـﺘــﺎج اﻟـﺤـﻴــﻮاﻧــﻲ‪ ،‬ﻗــﺪ ﺗــﺮﻛــﺰ ﺑـﺼــﻮرة ﻛـﺒـﻴــﺮة ﻓــﻲ ﻣـﺤـﻠـﻴــﺔ‬
‫ﻋـﻄـﺒــﺮة ﺣـﻴــﺚ ﺷـﻜــﻞ اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪون ﻣـﻨــﻪ ﻓــﻲ اﻟـﻤـﺤـﻠـﻴــﺔ ﻧـﺴـﺒــﺔ ‪ ٤٧‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣــﻦ ﺟـﻤـﻠــﺔ اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪﻳــﻦ‪ ،‬ﺣـﺼـﻠــﻮا‬
‫ﻋـﻠــﻰ ‪ ٦٠‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣــﻦ إﺟـﻤــﺎﻟــﻲ اﻟـﻤـﺒـﻠــﻎ اﻟـﻤـﺨـﺼــﺺ ﻟـﻠـﻤـﺸــﺮوع‪ ،‬وﺗــﻮزﻋــﺖ اﻟ ــ‪ ٤٠‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ اﻷﺧ ــﺮى ﻋـﻠــﻰ ﺑﻘﻴﺔ‬
‫اﻟﻤﺤﻠﻴﺎت‪ .‬وﺑﺎﻟﻨﻈﺮ إﻟــﻰ ﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﻤﺤﻠﻴﺎت‪ ،‬ﻧﺠﺪ أن ﻣﺤﻠﻴﺔ ﻋﻄﺒﺮة أﻛﺜﺮﻫﺎ ﻣﺪﻧﻴﺔ‪ .‬ﻟــﺬا ﻛــﺎن ﻣــﻦ اﻷﺟــﺪى‬
‫ﺗــﻮﺟـﻴــﻪ اﻟ ـﺠــﺰء اﻷﻛ ـﺒــﺮ ﻣــﻦ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ ﻟـﻠـﻤـﺤـﻠـﻴــﺎت اﻟـﺘــﻲ ﺗـﻤـﺘــﺎز ﺑــﺎﻟـﻄــﺎﺑــﻊ اﻟــﺮﻳـﻔــﻲ‪ ،‬اﻟ ــﺬي أﻛـﺜــﺮ ﻣــﺎ ﻳـﺘـﻨــﺎﺳــﺐ ﻣــﻊ‬
‫ﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﻤﺸﺮوع‪.‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٢٣‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

 ‫ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻮاﻗﻊ واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬

‫اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪(٣‬‬

‫ﻣﻮﻗﻒ ﺗﻨﻔﻴﺬ ﻣﺸﺮوع اﻹﻧﺘﺎج اﻟﺤﻴﻮاﻧﻲ ﺣﺘﻰ ﺣﺰﻳﺮان‪/‬ﻳﻮﻧﻴﻮ ‪٢٠١٠‬‬
‫اﻟﻤﺒﻠﻎ‬ ‫اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪون‬
‫اﻟﻔﺮوع‬
‫)ﺑﺎﻟﺠﻨﻴﻪ اﻟﺴﻮداﻧﻲ(‬ ‫ﻧﺴﺎء‬ ‫رﺟﺎل‬
‫‪٦٧٦٫٠٣٢‬‬ ‫‪١٣‬‬ ‫‪١٢٩‬‬ ‫ﺷﻨﺪي‬
‫‪٨٥٥٫٨٨٨‬‬ ‫‪٩‬‬ ‫‪١٠١‬‬ ‫اﻟﺪاﻣﺮ‬
‫‪٤٫١٠٩٫٤٣٩‬‬ ‫‪٤٢‬‬ ‫‪٣٥١‬‬ ‫ﻋﻄﺒﺮة‬
‫‪٢٤٠٫٥٠٠‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٣٣‬‬ ‫أﺑﻮﺣﻤﺪ‬
‫‪١٨٨٫٥٤٥‬‬ ‫‪٣‬‬ ‫‪٣٥‬‬ ‫ودﺣﺎﻣﺪ‬
‫‪٢٦٨٫٤٦٦‬‬ ‫‪١‬‬ ‫‪٥٩‬‬ ‫اﻟﻌﺒﻴﺪﻳﺔ‬
‫‪١٠٫٠٠٠‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪١‬‬ ‫اﻟﺸﺮﻳﻚ‬
‫‪٢٣٦٫٨٤٣‬‬ ‫‪٣‬‬ ‫‪٢٧‬‬ ‫إﺟﻤﺎﻟﻲ ﺗﻨﻔﻴﺬات اﻟﺮﺑﻊ اﻷول ﻟﻌﺎم ‪٢٠١٠‬‬
‫‪٢١٥٫٠١٢‬‬ ‫‪١‬‬ ‫‪٢٢‬‬ ‫إﺟﻤﺎﻟﻲ ﺗﻨﻔﻴﺬات اﻟﺮﺑﻊ اﻟﺜﺎﻧﻲ ﻟﻌﺎم ‪٢٠١٠‬‬
‫‪٦٫٨٠٠٫٧٢٥‬‬ ‫‪٧٢‬‬ ‫‪٧٥٨‬‬ ‫اﻹﺟﻤﺎﻟﻲ‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ‪ -‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪.٢٠١١‬‬

‫أ ‪ -‬ﻣﻮﻗﻒ ﺗﻨﻔﻴﺬ ﻣﺸﺮوع اﻹﻧﺘﺎج اﻟﺤﻴﻮاﻧﻲ ﻋﺒﺮ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ ﺣﺘﻰ ﻛﺎﻧﻮن اﻷول‪/‬دﻳﺴﻤﺒﺮ ‪٢٠١٢‬‬
‫ﻟــﻢ ﺗـﺘــﺢ ﻟـﻠـﺒــﺎﺣــﺚ ﻣـﻌـﻠــﻮﻣــﺎت ﺗﻔﺼﻴﻠﻴﺔ ﻋــﻦ ﺑـﻘـﻴــﺔ اﻟـﻤــﺮﺣـﻠــﺔ‪ ،‬ﺣـﻴــﺚ ﺑـﻠــﻎ إﺟـﻤــﺎﻟــﻲ ﻋــﺪد اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪﻳــﻦ ﻣﻦ‬
‫اﻟـﻤـﺸــﺮوع ﻓــﻲ ﻧـﻬــﺎﻳــﺔ اﻟ ـﻌــﺎم ‪ ٢٠١٢‬ﻣــﻦ اﻟــﺮﺟــﺎل ‪ ٢٣٤٨‬ﺑـﻨـﺴـﺒــﺔ زﻳ ــﺎدة ﻗــﺪرﻫــﺎ ‪ ٢٠٩٫٨‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ‪ ،‬ﻣـﻨــﺬ ﺣــﺰﻳــﺮان‪/‬‬
‫ﻳﻮﻧﻴﻮ ‪ .٢٠١٠‬ﻛﻤﺎ زاد ﻋﺪد اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ اﻟﻨﺴﺎء إﻟﻰ ‪ ١٥٣‬ﺑﻨﺴﺒﺔ زﻳﺎدة ﻋﻦ ﺣﺰﻳﺮان‪/‬ﻳﻮﻧﻴﻮ ‪ ٢٠١٠‬ﻗﺪرﻫﺎ‬
‫‪ ١١٢٫٥‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ‪ .‬وﺑـﻠــﻎ ﺣـﺠــﻢ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﻤـﻨــﻮح )‪ ١٦٧٥٣٩٤٨‬ﺟـﻨـﻴـﻬـ ًﺎ(‪ ،‬ﻧـﺴـﺒــﺔ زﻳ ــﺎدة ﻋــﻦ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ ﺣﺘﻰ‬
‫ﺣﺰﻳﺮان‪/‬ﻳﻮﻧﻴﻮ ‪ ٢٠١٠‬ﻗﺪرﻫﺎ ‪ ١٤٦٫٤‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‪ .‬ﻣﻤﺎ ﻳﻮﺿﺢ ﺗﻮاﺻﻞ اﻟﻤﺸﺮوع ﻓﻲ اﻟﺘﻄﻮر ﺧﻼل ﻫﺬه اﻟﻤﺪة‪.‬‬

‫ب ‪ -‬ﻣﻌﻮﻗﺎت ﺗﻨﻔﻴﺬ اﻟﻤﺸﺮوع‬

‫واﺟﻪ اﻟﻤﺸﺮوع ﺑﻌﺾ اﻟﻤﻌﻮﻗﺎت‪ ،‬ﻣﺜﻞ ﺻﻌﻮﺑﺔ اﻟﺘﻨﺴﻴﻖ ﻣﻊ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﻴﻦ ﻟﻠﺘﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ‪،‬‬
‫ﻛﺬﻟﻚ ﻣﺸﻜﻠﺔ ﺗﻮﺣﻴﺪ اﻟﻤﻔﺎﻫﻴﻢ ﺣﻮل اﻹﺟﺮاءات اﻟﻤﺼﺮﻓﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ‪.‬‬

‫‪ - ٣‬اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ‬
‫ﻳـﻬــﺪف اﻟـﻤـﺸــﺮوع إﻟــﻰ زﻳ ــﺎدة دﺧــﻞ اﻟ ـﻤــﺰارع وﺗـﺤـﺴـﻴــﻦ ﻇــﺮوﻓــﻪ اﻟـﻤـﻌـﻴـﺸـﻴــﺔ‪ ،‬وزﻳ ــﺎدة اﻟــﺮﻗـﻌــﺔ اﻟـﻤــﺰروﻋــﺔ‬
‫ﻟـﻠـﻤـﺤـﺼــﻮﻻت اﻟـﺒـﺴـﺘــﺎﻧـﻴــﺔ‪ ،‬وإﻟــﻰ اﻟـﺘـﻨــﻮع ﻓــﻲ اﻟـﺘــﺮﻛـﻴـﺒــﺔ اﻟـﻤـﺤـﺼــﻮﻟـﻴــﺔ وإدﺧ ــﺎل أﺻـﻨــﺎف ﺟــﺪﻳــﺪة ﻣــﻦ ﻣﺤﺎﺻﻴﻞ‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٢٤‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

‫ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻠﻪ‬

‫اﻟﺼﺎدر‪ ،‬وﻟﻤﺪة اﺳﺘﺮداد ﻫﻲ ﺧﻤﺲ ﺳﻨﻮات‪ .‬اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ ﻣﻨﻔﺬ ﻓﻲ ﺷﻜﻞ ﻣﺤﻔﻈﺔ ﺑﻴﻦ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ وﺑﻨﻚ‬
‫اﻟـﺴــﻮدان ﻓــﻲ ﺣــﺪود ‪ ١٠‬ﻣــﻼﻳـﻴــﻦ ﺟـﻨـﻴــﻪ‪ ،‬وﺗــﻮاﺻــﻞ ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟـﺘـﻨــﻮﻳــﺮ واﻹرﺷــﺎد ﺑـﻤـﺸــﺎرﻛــﺔ اﻹدارة ﺑـﻨــﺪوات ﻋﻦ‬
‫اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ‪.‬‬
‫ﺗﺮﻛﺰ اﻟﻌﻤﻞ ﺧﻼل اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ ﺑﻔﺮوع أﺑﻮ ﺣﻤﺪ واﻟﺪاﻣﺮ‪ ،‬وذﻟﻚ ﻣﻦ ﺧﻼل اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺤﻜﻮﻣﻴﺔ‬
‫وﻣﺸﺮوع اﻟﻔﺪاء ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ أﺑﻮ ﺣﻤﺪ ﺑﺎﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻋﻠﻰ ﻧﺨﻴﻞ ود ﻟﻘﺎي وﻣﺸﺮوع اﻟﻌﺎﻟﻴﺎب واﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺨﺼﻮﺻﻴﺔ‬
‫ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ اﻟﺪاﻣﺮ ﺑﺎﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻮاﻟﺢ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺗﺮﻛﺰ اﻟﻌﻤﻞ ﻓﻲ اﻟﺸﺘﻮل اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ‪ ،‬وﺑﻠﻐﺖ اﻟﻤﺴﺎﺣﺔ اﻟﻤﺒﺴﺘﻨﺔ‬
‫‪ ١٠٠٣‬ﻓــﺪادﻳــﻦ‪ .‬ﻛﻤﺎ ﺑــﺪأ اﻟﻌﻤﻞ ﺑﻨﻈﺎم اﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺎت ﺑﻤﺸﺮوع اﻟـﻔــﺪاء‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺗــﻢ ﺗﻤﻮﻳﻞ ‪ ٢٠‬ﻣﺴﺘﻔﻴﺪ ًا ﺑﻌﺪد‬
‫‪ ١١٨٥‬ﺷﺘﻠﺔ ﻧﺨﻴﻞ ود ﻟﻘﺎي‪ .‬وﺗﻢ اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ اﻟﺒﺤﻴﺮة‪ ،‬وﻫﻨﺎك ﻣﻨﻔﺬون ﺗﻢ ﺗﻤﻮﻳﻠﻬﻢ‬
‫ﻟـﺨــﺪﻣــﺎت زراﻋ ـﻴــﺔ ﻏـﻴــﺮ اﻟـﺸـﺘــﻮل )اﻟـﺒـﻨــﻚ اﻟ ــﺰراﻋ ــﻲ(‪ .‬واﻟـﻤـﺒـﻠــﻎ اﻟ ــﺬي ﺗــﻢ ﺻــﺮﻓــﻪ ﻣــﻦ اﻟـﻤـﺤـﻔـﻈــﺔ‪ ،‬ﻫــﻮ ‪٨٩٣٤٦٥‬‬
‫ﺟﻨﻴﻬ ًﺎ‪.‬‬
‫ﻣﻦ اﻟـﺠــﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪ ،(٤‬ﻧﺠﺪ أن ﻣﺸﺮوع اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ ﺗﺮﻛﺰ ﺑﺼﻮرة ﻛﺒﻴﺮة ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ أﺑﻮ ﺣﻤﺪ ﺣﻴﺚ ﺷﻜﻠﺖ‬
‫ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٨٥‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‪ ،‬ﺗﻠﻴﻬﺎ اﻟﺪاﻣﺮ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ١٢‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‪ ،‬وﻟﻢ ﺗﺘﻢ اﻻﺳﺘﻔﺎدة اﻟﻜﺒﻴﺮة ﻣﻨﻪ ﻓﻲ ﻣﺤﻠﻴﺎت ﺷﻨﺪي‪ ،‬ﻋﻄﺒﺮة‪،‬‬
‫ﺑﺮﺑﺮ‪.‬‬
‫وﻛﻨﺸﺎط ﻣﻮا ٍز ﻟﻠﻌﻤﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻲ‪ ،‬ﺗﻢ اﻟﻘﻴﺎم ﺑﺎﻷﻧﺸﻄﺔ اﻟﺪاﻋﻤﺔ اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ‪:‬‬
‫• ﺗــﻢ ﺗـﻜــﻮﻳــﻦ اﺗ ـﺤــﺎدات ﻧــﻮﻋـﻴــﺔ‪) :‬اﺗ ـﺤــﺎد ﻣــﺰارﻋــﻲ اﻟـﺨـﻀــﺮ‪ ،‬اﺗـﺤــﺎد ﻣــﺰارﻋــﻲ اﻟـﻔــﺎﻛـﻬــﺔ(‪ .‬ﻛـﻤــﺎ ﻛ ـ ﱢـﻮن اﺗـﺤــﺎد‬
‫ﻣﺰارﻋﻲ اﻟﻮﻻﻳﺔ اﻟﻤﺆﺳﺴﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻴﺔ ﻟﻤﺰارﻋﻲ وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ‪ ،‬وﺗﻢ إﻋﺪاد ﻻﺋﺤﺔ‪ ،‬وﻫﻲ ﺗﺤﺖ اﻟﻤﺮاﺟﻌﺔ‪.‬‬
‫• ﺗﻢ ﺗﻨﻔﻴﺬ ﺣﻠﻘﺎت ﺗﺪرﻳﺒﻴﺔ ﻟﻤﻔﺘﺸﻲ اﻟﺒﺴﺎﺗﻴﻦ ﺣﻮل ﻃﺮاﺋﻖ إدارة اﻟﻤﺸﺎﺗﻞ وﺗﺮﺑﻴﺔ اﻟﻤﻨﺎﺣﻞ‪.‬‬
‫• ﺗﻮاﺻﻞ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻨﻮﻳﺮ واﻹرﺷــﺎد ﺑﻤﺸﺎرﻛﺔ اﻹدارة ﺑﻨﺪوات ﻋﻦ اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ ﻓﻲ ﻣﺸﺮوع اﻟﺰﻳﺪاب ﻣﺤﻠﻴﺔ‬
‫اﻟﺪاﻣﺮ‪.‬‬

‫أ ‪ -‬اﻟﻤﺸﺎﻛﻞ واﻟﻤﻌﻮﻗﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻌﺘﺮض اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ‬

‫• ﺑﻂء إﺟﺮاءات اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ وذﻟﻚ ﻟﻌﺮﺿﻪ ﻋﻠﻰ ﻟﺠﻨﺔ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ وارﺗﻔﺎع ﺗﻜﻠﻔﺔ اﻟﺤﺴﺎب ﻟﻠﻤﺰارع‪.‬‬
‫• اﻟـﻌـﻤــﻞ ﺑـﻔــﺮوع ﺷﻨﺪي واﻟﻌﺒﻴﺪﻳﺔ واﻟـﺸــﺮﻳــﻚ ﺿﻌﻴﻒ ﺟــﺪ ًا‪ ،‬ﺑﺴﺒﺐ ﻣﺪﻳﻮﻧﻴﺔ ﻫــﺬه اﻟـﻔــﺮوع واﻟـﺘــﻲ أدت‬
‫إﻟﻰ ﻋﺪم إﻛﻤﺎل إﺟﺮاءات اﻟﻤﺰارﻋﻴﻦ‪.‬‬
‫• ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ ﻟﻤﺪة ﺧﻤﺲ ﺳﻨﻮات وﻧﺴﺒﺔ ﻣﺮاﺑﺤﺔ ‪ ١٠‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﺗﺼﻞ إﻟﻰ ‪ ٥٠‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‪ ،‬ﻣﻤﺎ أدى إﻟﻰ‬
‫إﺣﺠﺎم اﻟﻤﺰارﻋﻴﻦ‪.‬‬
‫• ﻣـﺒـﻠــﻎ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ ‪ ١٠‬آﻻف ﺟـﻨـﻴــﻪ ﻻ ﻳـﻜـﻔــﻲ ﻟ ــﺰراﻋ ــﺔ ﻓــﺪاﻧـﻴــﻦ ﻣــﺎﻧـﻐــﻮ ﻣ ـﺴ ـﺘــﻮرد‪ ،‬وﻻ ﻓـ ــﺪان واﺣ ــﺪ ﻧﺨﻴﻞ‬
‫أﻧﺴﺠﺔ‪.‬‬
‫• ﻋﺪم اﺳﺘﺪاﻣﺔ اﻟﺮي ﺑﺎﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻟﺰراﻋﻴﺔ‪ ،‬ﺑﺤﺴﺐ اﻻﺗﻔﺎق ﻣﻊ ﻣﺠﺎﻟﺲ اﻹدارات وﻣﺪﻳﺮي اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ‬
‫ﺑﺎﺳﺘﺨﺮاج ﺷﻬﺎدة اﻟﺘﺰام ﺑﺎﻟﺮي ﺣﺘﻰ ﻳﺘﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺿﻤﺎﻧ ًﺎ ﻻﺳﺘﻤﺮارﻳﺔ اﻟﺮي‪.‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٢٥‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

 ‫اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪(٤‬‬
‫ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻮاﻗﻊ واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬

‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

‫اﻟﺸﺘﻮل اﻟﻤﻮزﻋﺔ ﻋﺒﺮ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ‪ -‬اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ‬
‫أﺻﻨﺎف اﻟﺸﺘﻮل اﻟﺘﻲ ﺗﻢ ﺗﻮزﻳﻌﻬﺎ‬ ‫ﻋﺪد اﻟﻤﻨﻔﺬﻳﻦ‬ ‫اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ‬
‫واﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ‬
‫ﻏﻮاﻓﺔ‬ ‫ﻟﻴﻤﻮن‬ ‫ﻧﺨﻴﻞ أﻧﺴﺠﺔ‬ ‫ﻧﺨﻴﻞ ود ﻟﻘﺎي‬ ‫ﻏﺮﻳﺐ ﻓﺮوت‬ ‫ﺑﺮﺗﻘﺎل‬ ‫ﻣﺎﻧﻐﻮ ﻣﺴﺘﻮردة‬ ‫ﻣﺎﻧﻐﻮ أﺑﻮ ﺳﻤﻜﺔ‬
‫‪٦٣١‬‬ ‫‪١٠١٩‬‬ ‫‪٢٠‬‬ ‫‪٧٠٤٩٠‬‬ ‫‪١٥٣٧‬‬ ‫‪٩١٠٧‬‬ ‫‪٤٥٥‬‬ ‫‪٢٣٦٠‬‬ ‫‪٦٨٩‬‬ ‫أﺑﻮ ﺣﻤﺪ‬
‫‪٪٨٥٫١‬‬
‫‪-‬‬ ‫‪٣٢‬‬ ‫‪٦٦٢‬‬ ‫‪٣٠٢‬‬ ‫‪٤٢٧‬‬ ‫‪١٣٠٩‬‬ ‫‪٤٥٠‬‬ ‫‪٤٢‬‬ ‫‪٨‬‬ ‫ﺑﺮﺑﺮ‬
‫‪٪١‬‬
‫‪-‬‬ ‫‪١١٠‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٢٢٩‬‬ ‫‪٤٨٥‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٥٦٨‬‬ ‫‪٧‬‬ ‫ﻋﻄﺒﺮة‬

‫‪١٢٦‬‬
‫‪٪٠٫٩‬‬
‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٢٤٦‬‬ ‫‪١٠٦٤٨‬‬ ‫‪١٤١٥٢‬‬ ‫‪٧٢٠‬‬ ‫‪٧٨٩٨‬‬ ‫‪٩٨‬‬ ‫اﻟﺪاﻣﺮ‬
‫‪٪١٢٫١‬‬
‫‪-‬‬ ‫‪٢٠٠‬‬ ‫‪٥٠‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٢٠٠‬‬ ‫‪٣١٥‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٨٨٨‬‬ ‫‪٧‬‬ ‫ﺷﻨﺪي‬
‫‪٪٠٫٩‬‬
‫‪٩٥٦‬‬ ‫‪١٣٦١‬‬ ‫‪٧٣٢‬‬ ‫‪٧١٠٣٨‬‬ ‫‪١٣٠٤١‬‬ ‫‪٢٥٣٦٨‬‬ ‫‪١٦٢٥‬‬ ‫‪١١٧٥٦‬‬ ‫‪٨٠٩‬‬ ‫اﻟﺠﻤﻠﺔ‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬

‫‪١٥‬‬ ‫‪١٧٫٩‬‬ ‫‪٠٫٣‬‬ ‫‪١١٢١‬‬ ‫‪١٩٧‬‬ ‫‪٣٧٦‬‬ ‫‪٥٫٩‬‬ ‫‪٢٥٧٫٣‬‬ ‫‪١٩٥٩٫٥‬‬ ‫اﻟﻤﺴﺎﺣﺔ ﺑﺎﻟﻔﺪان‬
‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ‪ -‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪.٢٠١٢‬‬
‫ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻠﻪ‬

‫ﻣ ــﻦ اﻟ ـﺠ ــﺪول اﻟ ــﺮﻗ ــﻢ )‪ ،(٥‬ﻧـﻠـﺤــﻆ ﺑ ــﻮﺿ ــﻮح أن ﻣـﺤـﻠـﻴــﺔ أﺑــﻮ ﺣ ـﻤــﺪ ﺣـﺼـﻠــﺖ ﻋ ـﻠــﻰ اﻟـﻨـﺴـﺒــﺔ اﻟ ـﻜ ـﺒــﺮى ﻣــﻦ‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺣﻴﺚ ﺑﻠﻐﺖ ﻧﺴﺒﺔ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﺑﻌﺪ اﺳﺘﺒﻌﺎد ﺗﻨﻔﻴﺬات ﻋﺎم ‪ ٢٠١٠‬ﺣﻮاﻟﻰ ‪ ٧٢٫٦‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ ﺟﻤﻠﺔ‬
‫اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ‪ ،‬ﺣﺼﻠﻮا ﻋﻠﻰ ‪ ٩٧‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﻘﺪم ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ‪ .‬وﻫــﺬه اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻌﺎﻟﻴﺔ‬
‫ﺳﺒﻖ أن ﻋﺮﺿﻨﺎﻫﺎ ﻓﻲ اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪ (٤‬اﻟﺨﺎص ﺑﺘﻮزﻳﻊ اﻟﺸﺘﻮل)‪.(١‬‬

‫اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪(٥‬‬

‫ﻣﻮﻗﻒ ﺗﻨﻔﻴﺬ ﻣﺸﺮوع اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ ﻋﺒﺮ ﻓﺮوع اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ ﺣﺘﻰ ﺣﺰﻳﺮان‪/‬ﻳﻮﻧﻴﻮ ‪٢٠١٠‬‬
‫اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪون‬
‫اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﻤﺒﻠﻎ‬
‫ﻧﺴﺎء‬ ‫رﺟﺎل‬ ‫اﻟﻔﺮوع‬
‫ﻟﻠﻤﺒﻠﻎ‬ ‫)ﺑﺎﻟﺠﻨﻴﻪ اﻟﺴﻮداﻧﻲ(‬
‫اﻟﻌﺪد اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ‬
‫‪٠٫٠٠٣‬‬ ‫‪٦٫٣٨٤‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٠٫١‬‬ ‫‪١‬‬ ‫ود ﺣﺎﻣﺪ‬

‫‪٠٫٠٠٦‬‬ ‫‪١٣٫٦٦٩‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪١٫١‬‬ ‫‪٨‬‬ ‫ﺷﻨﺪي‬

‫‪١٫٧‬‬ ‫‪٤٠٢٫١٠٣٫٢‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪١٥٫٧‬‬ ‫‪١١٤‬‬ ‫اﻟﺪاﻣﺮ‬

‫‪٠٫٠٠٧‬‬ ‫‪١٧٫٤٥٣‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٠٫٧‬‬ ‫‪٥‬‬ ‫ﻋﻄﺒﺮة‬

‫‪٠٫٢‬‬ ‫‪٤٨٧٫٢٤٢‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٦٫٣‬‬ ‫‪٤٦‬‬ ‫اﻟﻌﺒﻴﺪﻳﺔ‬

‫‪١٫١‬‬ ‫‪٢٦٢٫١٩٤٫٨‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٣٫٤‬‬ ‫‪٢٥‬‬ ‫اﻟﺸﺮﻳﻚ‬

‫‪٩٧‬‬ ‫‪٢٫٣٥٧٫١٩٩٫١٦‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٧٢٫٦‬‬ ‫‪٥٢٦‬‬ ‫أﺑﻮ ﺣﻤﺪ‬

‫‪١٠٢١٤٧‬‬ ‫إﺟﻤﺎﻟﻲ ﺗﻨﻔﻴﺬات اﻟﺮﺑﻊ اﻷول ﻟﻠﻌﺎم ‪١٥ ٢٠١٠‬‬

‫‪٤٩٢٨٧٢‬‬ ‫‪-‬‬ ‫إﺟﻤﺎﻟﻲ ﺗﻨﻔﻴﺬات اﻟﺮﺑﻊ اﻟﺜﺎﻧﻲ ﻟﻠﻌﺎم ‪٧٣ ٢٠١٠‬‬

‫‪٢٤٣٤٨٢٦٦٣‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪٨١٣‬‬ ‫اﻹﺟﻤﺎﻟﻲ‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ‪ -‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ‪ -‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪.٢٠١٢‬‬

‫ب ‪ -‬ﻣﻮﻗﻒ اﻟﺘﻨﻔﻴﺬ ﺣﺘﻰ ﻛﺎﻧﻮن اﻷول‪/‬دﻳﺴﻤﺒﺮ ‪٢٠١٢‬‬

‫ﻛﺬﻟﻚ ﻟﻢ ﺗُﺘﺢ ﻟﻠﺒﺎﺣﺚ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﺗﻔﺼﻴﻠﻴﺔ‪ ،‬ﺗﺒﻴﻦ ﺗﻮزﻳﻊ اﻟﺸﺘﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺤﻠﻴﺎت اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ ﻟﻤﻘﺎرﻧﺘﻬﺎ‬
‫ﺑــﺎﻟـﺠــﺪول اﻟـﺴــﺎﺑــﻖ‪ .‬وﺑـﻠــﻎ ﻋــﺪد اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣــﻦ اﻟــﺮﺟــﺎل ﺣﺘﻰ ﻛــﺎﻧــﻮن اﻷول‪/‬دﻳـﺴـﻤـﺒــﺮ ‪ ٢٠١٢‬ﺣــﻮاﻟــﻰ ‪٢٣٥٢‬‬
‫ﺑﻨﺴﺒﺔ زﻳــﺎدة ﻋــﻦ ﺣﺰﻳﺮان‪/‬ﻳﻮﻧﻴﻮ ‪ ٢٠١٠‬ﺑﻠﻐﺖ ‪ ١٨٩٫٣‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‪ ،‬وﻫــﻲ ﻧﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة ﻣــﻦ ﺣﺰﻳﺮان‪/‬ﻳﻮﻧﻴﻮ ‪٢٠١٠‬‬

‫)‪ (١‬اﻟﻨﺴﺐ ﻣﺤﺴﻮﺑﺔ ﺑﺎﺳﺘﺜﻨﺎء اﻟﺮﺑﻌﻴﻦ اﻷول واﻟﺜﺎﻧﻲ ﻟﻌﺎم ‪ ٢٠١٠‬ﻟﻌﺪم اﺣﺘﻮاﺋﻬﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻮزﻳﻊ وﻓﻖ ﻛﻞ ﻣﺤﻠﻴﺔ‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٢٧‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

 ‫ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻮاﻗﻊ واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬

‫إﻟﻰ ﻛﺎﻧﻮن اﻷول‪/‬دﻳﺴﻤﺒﺮ ‪ ،٢٠١٢‬ﺗﻮﺿﺢ اﻟﺘﻄﻮر اﻟﻜﺒﻴﺮ ﻓﻲ ﻋﺪد اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ‪ .‬ﻛﺬﻟﻚ ﺑﻠﻎ ﻋﺪد‬
‫اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﻣﻦ اﻟﻨﺴﺎء ‪ ٣٥‬ﺑﻨﺴﺒﺔ زﻳﺎدة ﻗﺪرﻫﺎ ‪ ١٠٠‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻋﻦ ﺣﺰﻳﺮان‪/‬ﻳﻮﻧﻴﻮ ‪ ،٢٠١٠‬ﻟﻌﺪم وﺟﻮد ﺗﻤﻮﻳﻞ‬
‫ﻟﻠﻨﺴﺎء ﺣﺘﻰ ﺗﻠﻚ اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ‪ .‬وﻫﻮ أﻣﺮ ﺟﻴﺪ‪ ،‬ﻟﻜﻦ ﻣﺎ زال اﻟﻌﺪد ﺿﻌﻴﻔ ًﺎ‪ ،‬ﻣﻘﺎرﻧ ًﺔ ﺑﺎﻟﺮﺟﺎل‪ .‬ﻟﻌﻞ ﻣﺮد ذﻟﻚ إﻟﻰ‬
‫أن اﻟﻌﻤﻞ ﺑﺎﻟﺰراﻋﺔ ﻓﻲ وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ‪ ،‬ﻳﻘﻮم ﺑﻪ اﻟﺮﺟﺎل ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة)‪.(٢‬‬

‫ﺛﺎﻧﻴ ًﺎ‪ :‬ﺗﺤﻠﻴﻞ دور اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻓﻲ ﺑﺮاﻣﺞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‬

‫ﺑﻌﺪ ﻋﺮﺿﻨﺎ ﻣﻼﻣﺢ ﻣﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ اﻟﺜﻼﺛﺔ‪ ،‬ﻣﻦ اﻟﻤﻔﻴﺪ أن ﻧﺤﻠﻞ ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‬
‫ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻟﻠﻮﻗﻮف ﻋﻞ دور اﻟﻤﺼﺎرف‪ ،‬ﻣﺘﻀﻤﻨﺔ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ وﺑﻨﻚ اﻻدﺧﺎر واﻟﺘﻨﻤﻴﺔ‬
‫اﻻﺟـﺘـﻤــﺎﻋـﻴــﺔ وﺑـﻨــﻚ اﻷﺳ ــﺮة‪ ،‬ﻛـﺒـﻨــﻮك ﻣـﺘـﺨـﺼـﺼــﺔ‪ ،‬إﺿــﺎﻓ ـ ًﺔ إﻟــﻰ اﻟـﺒـﻨــﻮك اﻟـﺘـﺠــﺎرﻳــﺔ‪ .‬ﻣــﻊ ﻣــﺮاﻋــﺎة أن ﺑـﻌــﺾ اﻷرﻗ ــﺎم‬
‫اﻟـﺨــﺎﺻــﺔ ﺑــﺎﻟـﺒـﻨــﻚ اﻟ ــﺰراﻋ ــﻲ‪ ،‬ﺳـﺒــﻖ وأن ﺗــﻢ ﻋــﺮﺿـﻬــﺎ ﻓــﻲ ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻹﻧ ـﺘــﺎج اﻟـﺤـﻴــﻮاﻧــﻲ وﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟـﺒـﺴـﺘـﻨــﺔ‪ .‬ﻛـﻤــﺎ أن‬
‫ﺑﻴﺎﻧﺎت ﺑﻨﻚ اﻻدﺧــﺎر واﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬وردت أﻳﻀ ًﺎ ﻓﻲ ﻣﺸﺮوع ﺗﻮﻃﻴﻦ اﻟﺤﻴﻮان ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ‪ .‬ﻛﺬﻟﻚ اﻷﻣﺮ‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ إﻟﻰ ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة اﻟﺬي ﺷﺎرك ﻓﻲ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﺗﻮﻃﻴﻦ اﻟﺤﻴﻮان‪.‬‬

‫‪ - ١‬ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ‪ -‬ﻓﺮع اﻟﺪاﻣﺮ‬

‫ﺗــﻢ اﻓﺘﺘﺎح اﻟـﻔــﺮع ﻓــﻲ ‪ ٢٠٠٩/٣/٢٥‬ﻛﺒﻨﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ ﻓــﻲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ‪ ،‬و ُﻧـﻔــﺬت أول ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻓﻲ‬
‫‪ .٢٠٠٩/٦/٣٠‬أﺗــﺎﺣــﺖ ﺧـﻄــﺔ اﻟـﻌـﻤــﻞ اﻟـﻤـﺠــﺎل ﻻﺳـﺘـﺨــﺪام وﺳــﺎﺋــﻞ وأﺳــﺎﻟـﻴــﺐ ﺗـﻤــﻮﻳــﻞ ﻣ ـﻄــﻮرة ﺗـﺤـﻘــﻖ أﻫــﺪاف‬
‫اﻟـﺒـﻨــﻚ‪ ،‬ﺣـﻴــﺚ أﻇ ـﻬــﺮت اﻟـﺒـﻨــﻚ ﻛــﺮاﺋــﺪ ﻓــﻲ ﻣـﺠــﺎل اﻟـﺘـﻨـﻤـﻴــﺔ اﻻﻗـﺘـﺼــﺎدﻳــﺔ واﻻﺟـﺘـﻤــﺎﻋـﻴــﺔ ﺑــﺎﻟــﻮﻻﻳــﺔ‪ .‬وﻛ ــﺎن ﻣــﻦ أﻫــﻢ‬
‫ﻣﺮﺗﻜﺰات ﻧﺠﺎح اﻟﺨﻄﺔ رﻓﻊ ﻛﻔﺎءة اﻟﺘﺤﺼﻴﻞ‪.‬‬

‫ﻣﻦ اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪ (٦‬اﻟﺬي ﻳﻮﺿﺢ اﻟﺘﻮزﻳﻊ اﻟﻘﻄﺎﻋﻲ ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﻤﻨﻮح ﻣﻦ ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ﻓﺮع اﻟﺪاﻣﺮ‪،‬‬
‫ﻧـﺠــﺪ أن اﻟـﻘـﻄــﺎع اﻟـﺘـﺠــﺎري ﺣــﺎز أﻋـﻠــﻰ ﻧـﺴـﺒــﺔ ﻓــﻲ ﻋــﺪد اﻟـﻌـﻤـﻠـﻴــﺎت اﻟـﻤـﻨـﻔــﺬة؛ ﺣـﻴــﺚ ﺑـﻠـﻐــﺖ ‪ ٢٨٫٦‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻳﻠﻴﻪ‬
‫اﻟﻌﻘﺎري )‪ ٢٦٫٥‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ(‪ ،‬ﺛﻢ اﻟﺰراﻋﻲ )‪ ٢١٫١‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ(‪ .‬وﻣﺜّﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ أﻗﻞ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت اﺳﺘﻔﺎد ًة ﻣﻦ‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ )‪ ٢٫٩‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ(‪ ،‬اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﺴﺘﻮﺟﺐ اﻟﻮﻗﻮف ﻋﻨﺪه إذا أﺧﺬﻧﺎ ﻓﻲ اﻻﻋﺘﺒﺎر أن ﻧﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة ﻣﻦ ﺻﻐﺎر‬
‫اﻟﺤﺮﻓﻴﻴﻦ ﻳﻌﻤﻠﻮن ﻓــﻲ ﻫــﺬا اﻟـﻘـﻄــﺎع‪ .‬وﻫﻨﺎ ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ إدارة اﻟﺒﻨﻚ اﻟﻨﻈﺮ ﻓــﻲ أﺳـﺒــﺎب اﻧﺨﻔﺎض ﻫــﺬه اﻟﻨﺴﺒﺔ‪،‬‬
‫وﻣﺮاﺟﻌﺔ ﺷﺮوط اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ وﻣﺪى ﻣﻼءﻣﺘﻬﺎ ﻟﻠﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﺑﻬﺬا اﻟﻘﻄﺎع‪.‬‬

‫أﻣﺎ ﻓﻲ ﻣﺎ ﻳﺨﺺ ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﺣﺼﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻌﻘﺎري ﻋﻠﻰ أﻋﻠﻰ ﻧﺴﺒﺔ ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻣﻦ ﺟﻤﻠﺔ‬
‫اﻟ ـﺘ ـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟ ـﻤ ـﻤ ـﻨــﻮح؛ ﺣ ـﻴــﺚ ﺑـﻠـﻐــﺖ اﻟـﻨـﺴـﺒــﺔ ‪ ٢٣٫٧‬ﺑــﺎﻟ ـﻤ ـﺌــﺔ‪ ،‬ﻳـﻠـﻴــﻪ اﻟ ــﺰراﻋ ــﻲ )‪ ٢٢٫٢‬ﺑــﺎﻟ ـﻤ ـﺌــﺔ(‪ ،‬ﺛــﻢ اﻟ ـﺘ ـﺠــﺎري‬
‫)‪ ١٩٫٨‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ(‪ .‬ﻫــﺬا ﻣﺎ ﻳﻮﺿﺢ أن ﻣﺘﻮﺳﻂ ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻟﻠﻌﻤﻠﻴﺔ اﻟــﻮاﺣــﺪة ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻌﻘﺎري أﻛﺒﺮ‪.‬‬
‫ﻛﺬﻟﻚ‪ ،‬ﺣﺼﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ ﻋﻠﻰ أﻗﻞ ﻧﺴﺒﺔ ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻣﻤﻨﻮح ﺣﻴﺚ ﺑﻠﻐﺖ ‪ ٢٫١‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻓﻘﻂ‪.‬‬

‫)‪ (٢‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ‪ -‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ‪ -‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪.٢٠١٢‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٢٨‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

‫ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻠﻪ‬

‫اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪(٦‬‬

‫ﺗﻨﻔﻴﺬات ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ‪ -‬ﻓﺮع اﻟﺪاﻣﺮ ﻣﻮزﻋﺔ ﻗﻄﺎﻋﻴ ًﺎ ﺣﺘﻰ ﻛﺎﻧﻮن اﻷول‪/‬دﻳﺴﻤﺒﺮ ‪٢٠١٢‬‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬ ‫اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت‬
‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﻤﺒﻠﻎ )ﺑﺎﻟﺠﻨﻴﻪ اﻟﺴﻮداﻧﻲ(‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﻌﺪد‬
‫‪٢٢٫٢‬‬ ‫‪٢٤٣٢٥٧٢‬‬ ‫‪٢١٫١‬‬ ‫‪٣١٥‬‬ ‫زراﻋﻲ‬
‫‪٢٫١‬‬ ‫‪٢٣٦٠٥٠‬‬ ‫‪٢٫٩‬‬ ‫‪٤٣‬‬ ‫ﺻﻨﺎﻋﻲ‬
‫‪١٣٫٦‬‬ ‫‪١٤٩٥٢٦٧‬‬ ‫‪٦٫٨‬‬ ‫‪١٠٢‬‬ ‫ﺧﺪﻣﻲ‬
‫‪٢٣٫٧‬‬ ‫‪٢٥٩٢٦٣٩‬‬ ‫‪٢٦٫٥‬‬ ‫‪٣٩٥‬‬ ‫ﻋﻘﺎري‬
‫‪١٨٫٦‬‬ ‫‪٢٠٣٨٤٣٣‬‬ ‫‪١٤٫١‬‬ ‫‪٢١٠‬‬ ‫ﻧﻘﻞ وﺗﺨﺰﻳﻦ‬
‫‪١٩٫٨‬‬ ‫‪٢١٦٧٧٩٦‬‬ ‫‪٢٨٫٦‬‬ ‫‪٤٢٦‬‬ ‫ﺗﺠﺎري‬
‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫أﺧﺮى‬
‫‪١٠٩٦٢٧٥٧‬‬ ‫‪١٤٩١‬‬ ‫اﻹﺟﻤﺎﻟﻲ‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ‪ -‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ‪ -‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪.٢٠١٢‬‬

‫اﻟﻤﻌﻮﻗﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻮاﺟﻪ ﻋﻤﻞ ﻓﺮع ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة اﻟﺪاﻣﺮ‬

‫‪ -‬ﻛﺒﺮ ﻣﻨﻄﻘﺔ ﻋﻤﻞ اﻟﻔﺮع ﻣﻘﺎرﻧﺔ ﺑﺈﻣﻜﺎﻧﻴﺔ اﻟﻔﺮع اﻟﺤﺎﻟﻴﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ اﻟﻤﺤﻠﻲ ﻣﺎ زال ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻮﻋﻴﺔ ﻟﻔﻬﻢ ﻣﻀﺎﻣﻴﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ وأﻫﺪاﻓﻪ‪،‬‬
‫إﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻟﻔﻬﻢ اﻟﺨﺎﻃﺊ ﻟﺮﺳﺎﻟﺔ اﻟﺒﻨﻚ وﺗﺒﻌﻴﺘﻪ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻣﺒﻨﻰ اﻟﻔﺮع ﺻﻐﻴﺮ ﻣﻘﺎرﻧ ًﺔ ﺑﺎﻟﻜﺜﺎﻓﺔ اﻟﺴﻜﺎﻧﻴﺔ ﻟﻠﻤﻨﻄﻘﺔ وﺟﻤﻬﻮر اﻟﻤﺘﻌﺎﻣﻠﻴﻦ‪.‬‬

‫‪ - ٢‬ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ‪ -‬ﻓﺮع ﻋﻄﺒﺮة‬

‫ﻣﻦ اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪ ،(٧‬ﻧﺠﺪ أن اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻌﻘﺎري ﺣﺎز أﻋﻠﻰ ﻧﺴﺒﺔ ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟﻤﻨﻔﺬة ﺣﻴﺚ ﺑﻠﻐﺖ‬
‫‪ ٣٤٫١‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ إﺟﻤﺎﻟﻲ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت‪ ،‬ﺣﺼﻞ ﻓﻴﻬﺎ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻌﻘﺎري ﻋﻠﻰ ‪ ٣١٫٩‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ إﺟﻤﺎﻟﻲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪.‬‬
‫ﻳـﻠـﻴــﻪ اﻟـﻘـﻄــﺎع اﻟـﺘـﺠــﺎري ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ٢٢٫٨‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣــﻦ اﻟـﻌـﻤـﻠـﻴــﺎت و‪ ١٥٫٧‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣــﻦ اﺟـﻤــﺎﻟــﻲ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ‪ .‬وﻧــﻼﺣــﻆ‬
‫ﺿـﻌــﻒ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﻘــﺪم ﻟﻠﻘﻄﺎﻋﻴﻦ اﻟـﺨــﺪﻣــﻲ واﻟـﺼـﻨــﺎﻋــﻲ‪ .‬وﺑـﻤــﺎ أن اﻟـﻘـﻄــﺎع اﻟـﺘـﺠــﺎري وﻗـﻄــﺎع اﻟـﻨـﻘــﻞ ﻳﺼﻨﻔﺎن‬
‫ﻛﺠﺰء ﻣﻦ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺨﺪﻣﻲ‪ ،‬ﻓﺈن اﻟﻘﻄﺎع اﻷﻗــﻞ ﺣﻈ ًﺎ ﻓﻲ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻫﻮ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ‪ ،‬ﻛﻤﺎ‬
‫ﻫﻲ اﻟﺤﺎل ﻓﻲ ﻓﺮع اﻟﺪاﻣﺮ‪ .‬ﻫﺬا اﻷﻣﺮ ﻳﺴﺘﻮﺟﺐ دراﺳــﺔ اﻷﺳﺒﺎب اﻟﺘﻲ أدت إﻟﻰ ذﻟﻚ‪ ،‬وﺑﺨﺎﺻﺔ إذا أﺧﺬﻧﺎ‬
‫ﻓﻲ اﻻﻋﺘﺒﺎر أن ﻣﺪﻳﻨﺘﻲ اﻟﺪاﻣﺮ وﻋﻄﺒﺮة ﻣﻦ أﻛﺒﺮ ﻣﺪن اﻟﻮﻻﻳﺔ‪ ،‬وﺑﻬﻤﺎ ﻧﺸﺎط ﺻﻨﺎﻋﻲ وﺣﺮﻓﻲ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﺪن‬
‫اﻷﺧﺮى‪.‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٢٩‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

 ‫ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻮاﻗﻊ واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬

‫اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪(٧‬‬

‫ﺗﻨﻔﻴﺬات ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ﻓﺮع ﻋﻄﺒﺮة ﻣﻮزﻋﺔ ﻗﻄﺎﻋﻴ ًﺎ ﺣﺘﻰ ﻛﺎﻧﻮن اﻷول‪/‬دﻳﺴﻤﺒﺮ ‪٢٠١٢‬‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬ ‫اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟﻤﻨﻔﺬة‬
‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻤﺒﻠﻎ )ﺑﺎﻟﺠﻨﻴﻪ اﻟﺴﻮداﻧﻲ( اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﻌﺪد‬

‫‪١١٫٨‬‬ ‫‪١٤٨٣١٥٣‬‬ ‫‪٢١٫٣‬‬ ‫‪٢٠٧‬‬ ‫زراﻋﻲ وﺣﻴﻮاﻧﻲ‬

‫‪٦٫٥‬‬ ‫‪٨١٢٥٢٠‬‬ ‫‪٢‬‬ ‫‪٣٤‬‬ ‫ﺻﻨﺎﻋﻲ‬

‫‪١٣‬‬ ‫‪١٦٣٢٢٨٤‬‬ ‫‪١٠٫٧‬‬ ‫‪١٨٠‬‬ ‫ﺧﺪﻣﻲ‬

‫‪٣١٫٩‬‬ ‫‪٤٠١٣٦٨٨‬‬ ‫‪٣٤٫١‬‬ ‫‪٥٧٤‬‬ ‫ﻋﻘﺎري‬

‫‪١٦‬‬ ‫‪٢٠١١٦٧٢‬‬ ‫‪٢١٫٩‬‬ ‫‪٢١٧‬‬ ‫ﻧﻘﻞ وﺗﺨﺰﻳﻦ‬

‫‪١٥٫٧‬‬ ‫‪١٩٧١٤٧٢‬‬ ‫‪٢٢٫٨‬‬ ‫‪٣٨٤‬‬ ‫ﺗﺠﺎري‬

‫‪٥٫٣‬‬ ‫‪٦٦٧٤٨٤‬‬ ‫‪٥٫٢‬‬ ‫‪٨٧‬‬ ‫أﺳﺮ ﻣﻨﺘﺠﺔ‬

‫‪١٢٥٩٢٢٧٣‬‬ ‫‪١٦٨٣‬‬ ‫اﻹﺟﻤﺎﻟﻲ‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪.٢٠١٢‬‬

‫ﺑﻌﺾ اﻟﺼﻌﻮﺑﺎت ﻓﻲ ﻓﺮع ﻋﻄﺒﺮة‬

‫رﻓــﺾ ﺑـﻌــﺾ اﻟـﻤــﺆﺳـﺴــﺎت واﻟـﻬـﻴـﺌــﺎت‪ ،‬ﻛـﺴـﻜــﻚ ﺣــﺪﻳــﺪ اﻟ ـﺴ ــﻮدان‪ ،‬واﻟـﻤـﻌــﺎﺷـﻴـﻴــﻦ‪ ،‬واﻟـﻤـﻌـﻠـﻤـﻴــﻦ‪ ،‬ﺗﺤﻮﻳﻞ‬
‫ﻣــﺮﺗ ـﺒــﺎت اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪﻳــﻦ ﻣ ــﻦ ﻫ ــﺬه اﻟ ـﻤــﺆﺳ ـﺴــﺎت إﻟ ــﻰ ﺑ ـﻨــﻚ اﻷﺳ ـ ــﺮة‪ ،‬ﻣ ـﻤــﺎ ﺗــﺮﺗــﺐ ﻋـﻠـﻴــﻪ ﺣــﺮﻣــﺎﻧ ـﻬــﻢ اﻻﺳ ـﺘ ـﻔ ــﺎدة ﻣــﻦ‬
‫اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت وﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﻟﻤﺘﺎﺣﺔ ﻟﻬﻢ ﻟﺪى اﻟﻤﺼﺮف )اﻟﻤﺮﺗﺒﺎت(‪.‬‬

‫‪ - ٣‬ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ‪ -‬ﻓﺮع أﺑﻮ ﺣﻤﺪ‬

‫ﻣــﻦ اﻟ ـﺠــﺪول اﻟــﺮﻗــﻢ )‪ ،(٨‬ﻧــﻼﺣــﻆ أن ﺑـﻨــﻚ اﻷﺳ ــﺮة ﻓ ــﺮع أﺑــﻮ ﺣ ـﻤــﺪ‪ ،‬ﻳــﺮﻛــﺰ ﺑ ـﺼــﻮرة ﻛـﺒـﻴــﺮة ﻋـﻠــﻰ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ‬
‫اﻟﺰراﻋﻲ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻳﻤﺜﻞ ﻧﺴﺒﺔ )‪ ٥٩٫٣‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ( ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت وﻳﺴﺘﺤﻮذ ﻋﻠﻰ ﻧﺴﺒﺔ )‪ ٦٢٫٥‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ( ﻣﻦ إﺟﻤﺎﻟﻲ‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﻘﺪم ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ‪ ،‬ﻳﻠﻴﻪ ﻗﻄﺎع اﻟﻨﻘﻞ واﻟﺘﺨﺰﻳﻦ ﺑﻨﺴﺒﺔ )‪ ٢٢٫١‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ( ﻣﻦ اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت وﻧﺴﺒﺔ )‪٢٥٫١‬‬
‫ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ( ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬وﻫﻮ ﻗﻄﺎع ﻣﺮﺗﺒﻂ ﺑﺎﻟﻘﻄﺎع اﻟﺰراﻋﻲ إﻟﻰ ﺣﺪ ﻛﺒﻴﺮ‪.‬‬
‫ﻛﺬﻟﻚ‪ ،‬ﻳﻼﺣﻆ ﺿﻌﻒ ﻧﺴﺒﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﻤﻨﻮح ﻟﻠﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ‪ ،‬ﻣﻤﺎ ﻳﻌﻨﻲ ﺿﻌﻒ اﻟﺘﺼﻨﻴﻊ اﻟﺰراﻋﻲ‬
‫ﺑﺎﻟﻤﻨﻄﻘﺔ‪.‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٣٠‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

‫ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻠﻪ‬

‫اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪(٨‬‬

‫ﺗﻨﻔﻴﺬات ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ‪ -‬ﻓﺮع أﺑﻮ ﺣﻤﺪ ﺣﺘﻰ ﻛﺎﻧﻮن اﻷول‪/‬دﻳﺴﻤﺒﺮ ‪٢٠١٢‬‬

‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬ ‫اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟﻤﻨﻔﺬة‬

‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﻤﺒﻠﻎ )ﺑﺎﻟﺠﻨﻴﻪ اﻟﺴﻮداﻧﻲ(‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﻌﺪد‬

‫‪٦٢٫٥‬‬ ‫‪٧٢٦٦٧٢١‬‬ ‫‪٥٣٫٩‬‬ ‫‪٨٣٦‬‬ ‫زراﻋﻲ وﺣﻴﻮاﻧﻲ‬

‫‪٢٫٧‬‬ ‫‪٣١٩٢٨٨‬‬ ‫‪٤٣‬‬ ‫ﺻﻨﺎﻋﻲ‬

‫‪٤٫١‬‬ ‫‪٤٧١٢٥٦‬‬ ‫‪٦٫٤‬‬ ‫‪١٠٠‬‬ ‫ﻋﻘﺎري‬

‫‪٢٥٫١‬‬ ‫‪٢٩١٥٦٤٤‬‬ ‫‪٢٢٫١‬‬ ‫‪٣٤٣‬‬ ‫ﻧﻘﻞ وﺗﺨﺰﻳﻦ‬

‫‪١٠‬‬ ‫‪١١٦٦٨٠‬‬ ‫‪٣٫٣‬‬ ‫‪٥١‬‬ ‫ﺧﺪﻣﻲ‬

‫‪٤٫٦‬‬ ‫‪٥٤٤٣٥٦‬‬ ‫‪١١٫٥‬‬ ‫‪١٧٩‬‬ ‫ﺗﺠﺎري‬

‫‪١١٦٣٤٠٤٥‬‬ ‫‪١٥٥٢‬‬ ‫اﻹﺟﻤﺎﻟﻲ‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪.٢٠١٢‬‬

‫‪ - ٤‬ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ‪ -‬ﻓﺮع اﻟﻤﺘﻤﺔ‬

‫ﻣ ــﻦ اﻟـ ـﺠ ــﺪول اﻟ ــﺮﻗ ــﻢ )‪ ،(٩‬ﻧ ـﺠــﺪ أن ﻣ ـﺸ ــﺮوﻋ ــﺎت اﻹﻧ ـﺘ ــﺎج اﻟ ـﺤ ـﻴــﻮاﻧــﻲ ﺷ ـﻜ ـﻠــﺖ أﻋ ـﻠ ــﻰ ﻧ ـﺴ ـﺒــﺔ ﻣ ــﻦ ﺟـﻤـﻠــﺔ‬
‫اﻟ ـﻤ ـﺸــﺮوﻋــﺎت وﻫ ــﻲ ‪ ٣١٫٥‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ‪ ،‬ﺣـﻴــﺚ ﺣـﺼـﻠــﺖ ﻋـﻠــﻰ ‪ ٣١٫٧‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣــﻦ ﺟـﻤـﻠــﺔ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﻤـﻨــﻮح ﻣﻦ‬
‫اﻟﺒﻨﻚ‪ ،‬ﺗﻠﻴﻬﺎ ﻣﺸﺮوﻋﺎت اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺨﺪﻣﻲ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ٢١٫٢‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﻰ ‪ ١١٫٦‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ ﺣﺠﻢ‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ .‬ﻧﻼﺣﻆ أن ﻣﺸﺮوﻋﺎت اﻟﻨﻘﻞ ﺷﻜﻠﺖ ﻧﺴﺒﺔ ‪ ١٦٫٢‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‪ ،‬ﻛﻨﺴﺒﺔ أﻗﻞ ﻣﻦ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺨﺪﻣﻲ‪ ،‬ﻟﻜﻨﻬﺎ‬
‫ﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﻰ ‪ ٣٢٫١‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣــﻦ اﻟﺠﻤﻠﺔ‪ .‬ﻛﻤﺎ ﻧــﻼﺣــﻆ ﺿﻌﻒ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻟﻠﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ واﻟـﺤــﺮﻓــﻲ أﻳـﻀـ ًﺎ‪،‬‬
‫اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﺤﺘﺎج إﻟﻰ إﻋﺎدة اﻟﻨﻈﺮ‪ ،‬وإﻋﻄﺎء ﻫﺬا اﻟﻘﻄﺎع اﻻﻫﺘﻤﺎم اﻟﻜﺎﻓﻲ‪.‬‬

‫ﺛﺎﻟﺜ ًﺎ‪ :‬دور اﻟﺠﻬﺎز اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‬

‫ﺗ ـﻘــﺪم ﻣـﻌـﻈــﻢ اﻟ ـﻤ ـﺼــﺎرف اﻟ ـﻌــﺎﻣ ـﻠــﺔ ﺑــﺎﻟــﻮﻻﻳــﺔ ﺧ ــﺪﻣ ــﺎت اﻟ ـﺘ ـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﺼـﻐـﻴــﺮ واﻟ ـﻤ ـﺘــﻮﺳــﻂ وﻏ ـﻴ ــﺮه‪ ،‬ﻓ ــﻲ إﻃ ــﺎر‬
‫ﺳﻴﺎﺳﺔ ﺑﻨﻚ اﻟﺴﻮدان ﻓﻲ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ .‬وﻟﻠﻮﻗﻮف ﻋﻠﻰ اﻟﻨﻈﺮة اﻟﻜﻠﻴﺔ ﻟﻠﺠﻬﺎز اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‪ ،‬ﺑﺸﻘﻴﻪ‬
‫اﻟﻤﺘﺨﺼﺺ واﻟﺘﺠﺎري وﻣﻌﺮﻓﺔ دور اﻟﻤﺼﺎرف اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ وﻣﺴﺎﻫﻤﺘﻬﺎ‪ ،‬ﺳﻨﻌﺮض اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻢ‬
‫ﺗﻤﻮﻳﻠﻬﺎ ﺑﻮﺳﺎﻃﺔ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻓﻲ اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪.(١٠‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٣١‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

 ‫ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻮاﻗﻊ واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬

‫اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪(٩‬‬

‫ﺗﻨﻔﻴﺬ ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ﻓﺮع اﻟﻤﺘﻤﺔ ﺣﺘﻰ ﻛﺎﻧﻮن اﻷول‪/‬دﻳﺴﻤﺒﺮ ‪٢٠١٢‬‬

‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬ ‫اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟﻤﻨﻔﺬة‬

‫اﻟﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﻤﺒﻠﻎ )ﺑﺎﻟﺠﻨﻴﻪ اﻟﺴﻮداﻧﻲ(‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟﻤﺌﻮﻳﺔ‬ ‫اﻟﻌﺪد‬
‫‪٣١٫٧‬‬ ‫‪٢٢٩٢٦٤٧‬‬ ‫‪٣١٫٥‬‬ ‫‪٣٤٠‬‬ ‫زراﻋﻲ ‪ -‬ﺣﻴﻮاﻧﻲ‬

‫‪٧٫٥‬‬ ‫‪٥٤٨٩٠٠‬‬ ‫‪١٤٫٩‬‬ ‫‪١٦١‬‬ ‫ﻋﻘﺎري‬

‫‪٣٢٫١‬‬ ‫‪٢٣١٨٣٨٠‬‬ ‫‪١٦٫٢‬‬ ‫‪١٧٥‬‬ ‫ﻧﻘﻞ‬

‫‪١١٫٦‬‬ ‫‪٨٣٧١١٨‬‬ ‫‪٢١٫٢‬‬ ‫‪٢٢٩‬‬ ‫ﺧﺪﻣﻲ‬

‫‪١٤٫١‬‬ ‫‪١٠٢٠٣٧٨‬‬ ‫‪١٤٫٣‬‬ ‫‪١٥٥‬‬ ‫ﺗﺠﺎري‬

‫‪١٫٨‬‬ ‫‪١٣٠٠٠٠‬‬ ‫‪١٫٢‬‬ ‫‪١٣‬‬ ‫ﺻﻨﺎﻋﻲ‬

‫‪١٫١‬‬ ‫‪٨٠٠٠٠‬‬ ‫‪٠٫٧‬‬ ‫‪٨‬‬ ‫ﺣﺮﻓﻲ‬

‫‪٧٢٢٧٦٢٣‬‬ ‫‪١٠٨١‬‬ ‫اﻹﺟﻤﺎﻟﻲ‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪.٢٠١٢‬‬

‫ﻣــﻦ اﻟ ـﺠ ــﺪول اﻟــﺮﻗــﻢ )‪ ،(١٠‬ﻧـﺠــﺪ أن أﻛ ـﺜــﺮ اﻟـﺒـﻨــﻮك ﻣـﺴــﺎﻫـﻤـ ًﺔ ﻣــﻦ ﺣـﻴــﺚ ﻋ ــﺪد اﻟ ـﻤ ـﺸــﺮوﻋــﺎت ﻫــﻮ اﻟـﺒـﻨــﻚ‬
‫اﻟﺰراﻋﻲ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ٤٥‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ ﺟﻤﻠﺔ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت‪ ،‬وﻟﻌﻞ ﻣﺮد ذﻟﻚ إﻟﻰ أﻧﻪ دﺧﻞ ﻓﻲ ﺷﺮاﻛﺎت ﻣﻊ ﺣﻜﻮﻣﺔ‬
‫اﻟﻮﻻﻳﺔ ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬وﻣﻦ اﻟﻤﻌﺮوف أﻧﻪ ﺑﻨﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ ﻣﻤﻠﻮك ﻟﻠﺪوﻟﺔ وإن ﻛﺎن ﻣﺠﺎﻟﻪ ﻣﺤﺼﻮر ًا ﻓﻘﻂ‬
‫ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟــﺰراﻋــﻲ‪ .‬وﻳﻠﻴﻪ ﺑﻨﻚ اﻷﺳــﺮة رﻏــﻢ ﺣﺪاﺛﺔ ﺗﺠﺮﺑﺘﻪ ﻓﻲ اﻟــﻮﻻﻳــﺔ‪ ،‬إﻻ أﻧــﻪ ﺗﻘﺪم ﺑﻘﻮة ﻓﻲ اﻟﺘﺮﺗﻴﺐ ﻣﻦ‬
‫ﺣﻴﺚ اﻟﻤﺴﺎﻫﻤﺔ وﺳﺎﻫﻢ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ١٦٫٥‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‪ .‬وﻣﺮد ذﻟﻚ أﻳﻀ ًﺎ إﻟﻰ أﻧﻪ ﺑﻨﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ‪ ،‬اﻟﻐﺮض ﻣﻨﻪ ﺗﻘﺪﻳﻢ‬
‫اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ و ُﻳـﻨـﺘـﻈــﺮ ﻣـﻨــﻪ ﻣﺴﺎﻫﻤﺔ أﻛـﺒــﺮ‪ .‬أﻣــﺎ ﺑـﻨــﻚ اﻻدﺧ ــﺎر واﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟـﺘـﻤــﺎﻋـﻴــﺔ‪ ،‬وﻋـﻠــﻰ اﻟــﺮﻏــﻢ ﻣــﻦ أﻧــﻪ‬
‫ﺑـﻨــﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ وﻧـﻄــﺎق ﺗﺨﺼﺼﻪ اﻟـﺘـﻨـﻤـﻴــﺔ اﻻﺟـﺘـﻤــﺎﻋـﻴــﺔ واﻟـﺘــﻲ ﻣــﻦ أﻛـﺒــﺮ ﻣـﺸــﺮوﻋــﺎﺗـﻬــﺎ ﻣـﺤــﺎرﺑــﺔ اﻟـﻔـﻘــﺮ‪ ،‬ﻓــﺈﻧــﻪ ﻟﻢ‬
‫ﻳﻘﺪم ﺳﻮى ‪ ١٫٢‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻓﻘﻂ ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت‪ ،‬وﻫﻲ ﻧﺴﺒﺔ ﺿﻌﻴﻔﺔ ﺟﺪ ًا ﻗﻴﺎﺳ ًﺎ إﻟﻰ ﺗﺨﺼﺺ اﻟﺒﻨﻚ‪ .‬وﻧﻠﺤﻆ‬
‫ﺑﻮﺿﻮح ﺿﻌﻒ اﻹﻗﺒﺎل ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪.‬‬

‫وﻫﻨﺎ ﻳﺒﺮز اﻟﺴﺆال‪ :‬ﻫﻞ اﻟﺘﺰﻣﺖ ﻫﺬه اﻟﺒﻨﻮك ﺑﻤﻮﺟﻬﺎت اﻟﺴﻴﺎﺳﺔ اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﻨﺺ ﻋﻠﻰ ﺗﺨﺼﻴﺺ‬
‫‪ ١٢‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ ﻣ ــﻦ ﺟـﻤـﻠــﺔ اﻟ ـﺘ ـﻤــﻮﻳــﻞ إﻟ ــﻰ ﻋـﻤـﻠـﻴــﺎت اﻟ ـﺘ ـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐ ــﺮ؟ ﻓ ــﺈن ﻛــﺎﻧــﺖ ﻗ ــﺪ اﺳ ـﺘــﻮﻓــﺖ اﻟـﻨـﺴـﺒــﺔ ﺑـﻬــﺬه‬
‫اﻟـﻤـﺴــﺎﻫـﻤــﺔ اﻟـﻀـﻌـﻴـﻔــﺔ‪ ،‬ﻓـﻴـﻤـﻜــﻦ اﻟ ـﻘــﻮل‪ ،‬إن ﻓ ــﺮوع ﻫــﺬه اﻟـﺒـﻨــﻮك ﺑــﺎﻟــﻮﻻﻳــﺔ ﻻ ﺗـﻤـﻠــﻚ ﻣ ـﻘــﺪرات ﻣــﺎﻟـﻴــﺔ ﻛـﺒـﻴــﺮة‪ ،‬وإن‬
‫ـﻮف اﻟـﻨـﺴـﺒــﺔ‪ ،‬ﻓـﻬــﺬا ﻳــﺪل ﻋـﻠــﻰ ﺿـﻌــﻒ دور اﻟــﺮﻗــﺎﺑــﺔ ﻣــﻦ اﻟﺒﻨﻚ‬ ‫ﺣـﺠــﻢ ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻬﺎ اﻟـﻜـﻠــﻲ ﺿـﻌـﻴــﻒ‪ ،‬وإن ﻟــﻢ ﺗـﺴـﺘـ ِ‬
‫اﻟﻤﺮﻛﺰي‪.‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٣٢‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

‫ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻠﻪ‬

‫اﻟﺠﺪول اﻟﺮﻗﻢ )‪(١٠‬‬

‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ ﺑﺤﺴﺐ اﻟﻤﺼﺎرف ﺣﺘﻰ ﻛﺎﻧﻮن اﻷول‪/‬دﻳﺴﻤﺒﺮ ‪٢٠١١‬‬
‫ﻧﺴﺒﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬ ‫ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬ ‫اﻟﻨﺴﺒﺔ ﻣﻦ‬ ‫ﻋﺪد‬ ‫اﻟﻤﺼ ــﺮف‬
‫ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‬ ‫اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ )ﺑﺎﻟﺠﻨﻴﻪ اﻟﺴﻮداﻧﻲ(‬ ‫اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت‬
‫‪٣٫٧‬‬ ‫‪٤٩٠٣٣٩٢‬‬ ‫‪٢‬‬ ‫‪٧٠٧‬‬ ‫ﺑﻨﻚ اﻟﻌﻤﺎل‬

‫‪٠٫٥‬‬ ‫‪٦٣٩٠٠٩‬‬ ‫‪٠٫٣‬‬ ‫‪١٠٩‬‬ ‫ﺑﻨﻚ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻟﺘﻌﺎوﻧﻲ اﻹﺳﻼﻣﻲ‬

‫‪١٫٦‬‬ ‫‪٢١٣٩١٢٠‬‬ ‫‪٠٫٢٩‬‬ ‫‪١٠٢٤٧‬‬ ‫ﺑﻨﻚ أم درﻣﺎن اﻟﻮﻃﻨﻲ‬

‫‪٣٢٫٤‬‬ ‫‪٤٢٤١٦٦٩٨‬‬ ‫‪١٦٫٥‬‬ ‫‪٥٨٠٧‬‬ ‫ﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ﺑﻜﻞ ﻓﺮوﻋﻪ‬

‫‪٠٫٥‬‬ ‫‪٦٠٧٧١٠‬‬ ‫‪٠٫١‬‬ ‫‪٦٠‬‬ ‫ﺑﻨﻚ ﻓﻴﺼﻞ اﻹﺳﻼﻣﻲ‬

‫‪٠٫٩‬‬ ‫‪١١٥١٤٠٩‬‬ ‫‪١٫٢‬‬ ‫‪٤٣٢‬‬ ‫ﻣﺼﺮف اﻻدﺧﺎر واﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‬

‫‪٤٧٫٦‬‬ ‫‪٦٢٣٤٧٦٥٩‬‬ ‫‪٤٥‬‬ ‫‪١٥٨٤٣‬‬ ‫اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ‬

‫‪١٢٫٩‬‬ ‫‪١٦٨٨٣٣٩٧‬‬ ‫‪٥٫٨‬‬ ‫‪٢٠٥٢‬‬ ‫ﺑﻨﻚ اﻟﻤﺰارع‬

‫‪١٠٠‬‬ ‫‪١٣١٠٨٨٣٩٤‬‬ ‫‪١٠٠‬‬ ‫‪٣٥٢٧٥‬‬ ‫اﻟﺠﻤﻠ ـ ــﺔ‬

‫اﻟﻤﺼﺪر‪ :‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪.٢٠١١‬‬

‫ﻛــﺬﻟــﻚ ﻳـﺒـﻘــﻰ اﻟ ـﺴــﺆال ﺣــﻮل ﻋـﻤـﻠـﻴــﺎت اﻟـﺒـﻨــﻮك اﻟـﺘـﺠــﺎرﻳــﺔ اﻟـﻤــﺪرﺟــﺔ‪ ،‬ﻛـﻌـﻤـﻠـﻴــﺎت ﺗـﻤــﻮﻳــﻞ أﺻـﻐــﺮ‪ :‬ﻓـﻬــﻞ ﺗﻢ‬
‫اﺧـﺘـﻴــﺎر اﻟـﻌـﻤـﻴــﻞ ﻫـﻨــﺎ ﻋـﻠــﻰ أﻧــﻪ ﻋـﻤـﻴــﻞ ﺗـﻤــﻮﻳــﻞ أﺻـﻐــﺮ واﻟ ــﺬي ورد ﺗـﻌــﺮﻳـﻔــﻪ ﻓــﻲ ﻣـﻨـﺸــﻮر ﺑـﻨــﻚ اﻟ ـﺴــﻮدان ﻋـﻠــﻰ أﻧــﻪ‬
‫اﻟﺸﺨﺺ ﺻــﺎﺣــﺐ ﻣﺴﺘﻮى اﻟــﺪﺧــﻞ ﻋﻨﺪ اﻟـﺤــﺪ ﻏﻴﺮ اﻟـﺨــﺎﺿــﻊ ﻟﻠﻀﺮﻳﺒﺔ؟ أم أن اﻟـﺒـﻨــﻮك أدرﺟــﺖ أي ﻋﻤﻠﻴﺎت‬
‫ﺗﻤﻮﻳﻞ ﻓﻲ ﺣﺪود ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﺗﻤﻮﻳﻞ أﺻﻐﺮ ﻣﻦ دون اﻟﻨﻈﺮ إﻟﻰ ﻋﻤﻴﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ؟‬

‫أﻣــﺎ ﻓــﻲ ﻣــﺎ ﻳﺨﺺ ﺣﺠﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬ﻓﻘﺪ ﺷﻜﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﻤﻨﻮح ﺑﻮاﺳﻄﺔ اﻟﺒﻨﻚ اﻟــﺰراﻋــﻲ أﻋﻠﻰ ﻧﺴﺒﺔ‬
‫ﻣﻦ اﻟﺤﺠﻢ اﻟﻜﻠﻲ ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ )‪ ٤٧٫٦‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ(‪ .‬وﻳﻠﻴﻪ ﺑﻨﻚ اﻷﺳــﺮة ﻓﻲ اﻟﻤﺮﻛﺰ اﻟﺜﺎﻧﻲ ﺑﻨﺴﺒﺔ ‪ ٣٢٫٤‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻦ‬
‫اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ‪ .‬ﺛــﻢ ﺑـﻨــﻚ اﻟـﻤــﺰارع )‪ ١٢٫٩‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ( ﻣــﻦ ﺣـﺠــﻢ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ‪ .‬ﻛـﻤــﺎ ﻫــﻮ ﻣــﻼﺣــﻆ‪ ،‬ﻓــﺈن ﻫــﺬه اﻟـﺒـﻨــﻮك اﻟﺜﻼﺛﺔ‬
‫ﻫﻲ ﺑﻨﻮك ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﻳﺘﺨﺼﺺ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺰراﻋﻲ وﺑﻨﻚ اﻟﻤﺰارع ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺰراﻋﻲ وﺑﻨﻚ اﻷﺳﺮة ﻓﻲ‬
‫ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ‪ .‬وﻛﻤﺎ ﻫﻮ ﻣﻌﻠﻮم‪ ،‬ﻓــﺈن اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺼﻴﺮ اﻷﺟــﻞ ﻟﻌﻤﻠﻴﺎت اﻟــﺰراﻋــﺔ‪ ،‬ﻫﻮ ﻣﻦ ﺻﻤﻴﻢ‬
‫ﻋﻤﻞ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺰراﻋﻴﺔ ﻗﺒﻞ اﺳﺘﺤﺪاث ﻣﻔﻬﻮم اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪.‬‬

‫ﺑ ـﺼــﻮرة ﻋــﺎﻣــﺔ‪ ،‬ﻳـﻤـﻜــﻦ ﻣــﻼﺣـﻈــﺔ ﺿـﻌــﻒ ﻣـﺴــﺎﻫـﻤــﺔ اﻟـﺒـﻨــﻮك اﻟـﺘـﺠــﺎرﻳــﺔ اﻷﻣ ــﺮ اﻟ ــﺬي ﻳـﻌـﻨــﻲ إﺣ ـﺠــﺎم اﻟـﺒـﻨــﻮك‬
‫اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﻋﻦ ﺗﻤﻮﻳﻞ ﺻﻐﺎر اﻟﻤﻨﺘﺠﻴﻦ ﺧﻮﻓ ًﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ اﻟﻌﺎﻟﻴﺔ‪.‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٣٣‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

 ‫ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻮاﻗﻊ واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬

‫ﻟﻢ ﺗﺘﺢ ﻟﻠﺒﺎﺣﺚ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت ﺗﻔﺼﻴﻠﻴﺔ ﻋﻦ ﻋﺎم ‪ ،٢٠١٢‬ﺗﻮﺿﺢ ﻧﺴﺒﺔ ﻣﺴﺎﻫﻤﺔ ﻛﻞ ﺑﻨﻚ ﻛﻤﺎ ﻫﻮ ﻣﻮﺿﺢ‬
‫ﻓــﻲ اﻟ ـﺠــﺪول اﻟـﺴــﺎﺑــﻖ‪ .‬وﻣــﻦ اﻟـﺒـﻴــﺎﻧــﺎت ﻏـﻴــﺮ اﻟـﺘـﻔـﺼـﻴـﻠـﻴــﺔ‪ ،‬ﺑـﻠــﻎ ﻋــﺪد اﻟـﻤـﺸــﺮوﻋــﺎت اﻟـﻤـﻨـﻔــﺬة ﻋــﺎم ‪ ٢٠١٢‬ﺣــﻮاﻟــﻰ‬
‫‪ ٥٨٦٠‬ﻣﺸﺮوﻋ ًﺎ ﻟﻴﺼﺒﺢ ﻋﺪ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﻜﻠﻲ ﻣﻨﺬ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ ﺣﺘﻰ ﻧﻬﺎﻳﺔ ﻋﺎم ‪ ٢٠١٢‬ﺣﻮاﻟﻰ ‪٤١١٣٥‬‬
‫ﻣـﺸــﺮوﻋـ ًﺎ ﺑﻨﺴﺒﺔ زﻳ ــﺎدة ﻋــﻦ ﺟـﻤـﻠــﺔ ﻣــﺎ ﺗــﻢ ﺣـﺘــﻰ ﻋــﺎم ‪ ،٢٠١١‬ﻗــﺪرﻫــﺎ ‪ ١٦٫٦‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ‪ .‬ﻛـﻤــﺎ ﺑـﻠــﻎ ﺣـﺠــﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫اﻟﻜﻠﻲ ﺣﺘﻰ ﻧﻬﺎﻳﺔ اﻟـﻌــﺎم ‪ ٢٠١٢‬ﺣــﻮاﻟــﻰ ‪ ١٩٤٠٥٤٦٦٧‬ﺟﻨﻴﻬ ًﺎ ﺑﻨﺴﺒﺔ زﻳــﺎدة ﻋــﻦ ﻣــﺎ ﺗــﻢ ﺣﺘﻰ ﻋــﺎم ‪،٢٠١١‬‬
‫ﻗﺪرﻫﺎ ‪ ٤٨‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ‪ .‬ﺑﻤﺎ ﻳﻮﺿﺢ اﻟﺰﻳﺎدة اﻟﻜﺒﻴﺮة ﻋﺎم ‪.(٣)٢٠١٢‬‬

‫راﺑﻌ ًﺎ‪ :‬اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻮاﺟﻪ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ‬

‫ﻫـﻨــﺎك اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣــﻦ اﻟﻌﻘﺒﺎت اﻟـﺘــﻲ ﺗــﻮاﺟــﻪ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﻣﻨﻬﺎ ﻣــﺎ ﻫــﻮ ﻣﺮﺗﺒﻂ ﺑــﺎﻟـﻤـﺸــﺮوع‪ ،‬وﻣﻨﻬﺎ ﻣــﺎ ﻫﻮ‬
‫ﻣﺮﺗﺒﻂ ﺑﺎﻟﻌﻤﻼء ﻳﻤﻜﻦ ﺗﻠﺨﻴﺼﻬﺎ ﻓﻲ اﻵﺗﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻋــﺪم وﺟــﻮد اﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ أو ﺧﻄﺔ ﻣــﻮﺣــﺪة ﺑــﺎﻟــﻮﻻﻳــﺔ ﺗﺨﺺ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ‪ .‬ﻫـﻨــﺎك اﻟﻜﺜﻴﺮ‬
‫ﻣﻦ اﻟﺠﻬﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻤﻞ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﺨﺼﻮص )وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ‪ -‬اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ‪ -‬دﻳﻮان اﻟﺰﻛﺎة ‪-‬‬
‫ﺻﻨﺪوق اﻟﻤﻌﺎﺷﺎت ‪ -‬اﻟﻤﻨﻈﻤﺎت اﻟﻤﺪﻧﻴﺔ‪ ...‬إﻟﺦ(‪.‬‬

‫‪ -‬إن اﻟـﻤـﻔـﻬــﻮم اﻟ ـﺴــﺎﺋــﺪ ﻟ ــﺪى أﻏـﻠـﺒـﻴــﺔ اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪﻳــﻦ أن ﻣ ـﺸــﺮوع اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐــﺮ ﻋ ـﺒــﺎرة ﻋــﻦ ﻫـﺒــﺔ أو‬
‫ﻣـﻌــﻮﻧــﺔ ﻣــﻦ اﻟــﺪوﻟــﺔ‪ ،‬وﻻ ﻳـﻬـﺘـﻤــﻮن ﺑــﺎﻟـﺴــﺪاد‪ ،‬ﺣـﻴــﺚ ﺗـﺘـﺤــﻮل ﻛﺜﻴﺮ ﻣــﻦ اﻷﻣ ــﻮال اﻟـﻤـﻤـﻨــﻮﺣــﺔ ﺑـﻐــﺮض اﻹﻧـﺘــﺎج إﻟــﻰ‬
‫اﻻﺳﺘﻬﻼك‪.‬‬

‫‪ -‬ﻋﺪم اﻟﺘﺤﺪﻳﺪ اﻟﺪﻗﻴﻖ ﻟﻌﻤﻴﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬ﺟﻌﻞ اﻟﺒﻨﻮك ﺗﺤﺘﺴﺐ أي ﻋﻤﻠﻴﺎت ﻓﻲ ﺣﺪود ﺳﻘﻒ‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﺿﻤﻦ اﻟﻨﺴﺒﺔ اﻟـﻤـﻔــﺮوﺿــﺔ )‪ ١٢‬ﺑــﺎﻟـﻤـﺌــﺔ(‪ ،‬ﻋﻠﻤ ًﺎ ﺑــﺄن ﺑﻌﺾ ﻫــﺆﻻء اﻟـﻌـﻤــﻼء ﻻ ﻳﻨﻄﺒﻖ ﻋﻠﻴﻬﻢ‬
‫وﺻﻒ اﻟﻔﻘﺮاء أو ﺻﻐﺎر اﻟﻤﻨﺘﺠﻴﻦ اﻟﻤﺴﺘﻬﺪﻓﻴﻦ ﺑﺎﻟﻤﺸﺮوع‪ ،‬ﻟﻜﻨﻬﻢ ﻳﻘﺪﻣﻮن اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﻟﻜﺎﻓﻴﺔ ﻟﻠﺒﻨﻮك‪ ،‬ﻣﻤﺎ‬
‫ﻳﺸﺠﻌﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﺗﻤﻮﻳﻠﻬﻢ‪.‬‬

‫‪ -‬اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﻘﺪم ﺑﻮاﺳﻄﺔ اﻟﺒﻨﻚ اﻟــﺰراﻋــﻲ‪ ،‬ﻳﺠﺐ اﻟﻨﻈﺮ إﻟﻴﻪ ﻓــﻲ إﻃــﺎر‪ ،‬أﻧــﻪ ﺑﻨﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ ﻫﺪﻓﻪ‬
‫ﺗﻨﻤﻴﺔ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺰراﻋﻲ‪ ،‬وأﺣﺪ أﻧــﻮاع اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻟﺘﻲ ﻳﻘﺪﻣﻬﺎ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻗﺼﻴﺮ اﻷﺟﻞ ﺑﻤﺒﺎﻟﻎ ﺻﻐﻴﺮة‪ ،‬وﻳﺆدي‬
‫اﻟﺒﻨﻚ ﻫﺬه اﻟﻮﻇﻴﻔﺔ ﻣﻨﺬ اﻟﺨﻤﺴﻴﻨﻴﺎت وإدراﺟﻪ ﺿﻤﻦ ﺑﺮاﻣﺞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻪ ازدواﺟﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﺴﺎب‪.‬‬

‫‪ -‬اﺗﻀﺢ ﻣﻦ اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ أن اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻢ ﺗﺘﻮﺟﻪ إﻟــﻰ اﻟﻔﻘﺮاء ﻓﻲ اﻟــﺮﻳــﻒ‪ ،‬ﻣﻤﺎ أدى إﻟــﻰ ﺗﺮﻛﻴﺰ ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻬﺎ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺪن ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة‪ ،‬اﻷﻣــﺮ اﻟــﺬي ﻗﺪ ﻳﺸﺠﻊ ﻋﻠﻰ اﻟﻬﺠﺮة ﻣﻦ اﻟﺮﻳﻒ إﻟــﻰ اﻟﻤﺪن‪ ،‬ﻣﺎ ﻳﺰﻳﺪ ﻣﻦ ﺗﻌﻘﻴﺪ ﻣﺸﻜﻠﺔ‬
‫اﻟﻔﻘﺮ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻧـﺴـﺒــﺔ ﻛـﺒـﻴــﺮة ﻣــﻦ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﻤـﻨــﻮح ﺗــﺮﻛــﺰت ﻓــﻲ اﻟ ـﻘ ـﻄــﺎع اﻟ ــﺰراﻋ ــﻲ‪ ،‬وﻫ ــﻮ ﻣــﻦ اﻟ ـﻘ ـﻄــﺎﻋــﺎت اﻹﻧـﺘــﺎﺟـﻴــﺔ‬
‫اﻟﻤﻬﻤﺔ‪ ،‬ﻟﻜﻦ اﻟﻤﺸﺮوع ﻟﻢ ﻳﺠﺘﺬب اﻟﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ‪ ،‬وﺑﻘﻴﺔ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت اﻷﺧــﺮى‪ .‬وﻓﻲ دراﺳﺔ‬

‫)‪ (٣‬ﺗﻘﺮﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ‪ -‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪.٢٠١٢‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٣٤‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

‫ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻠﻪ‬

‫ﻋﻦ اﻟﻘﻄﺎع ﻏﻴﺮ اﻟﻤﻨﻈﻢ ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ‪ ،‬اﺗّﻀﺢ أن ﻧﺴﺒﺔ ‪ ١٫٩‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻓﻘﻂ ﻣﻦ اﻟﻌﺎﻣﻠﻴﻦ ﺑﻬﺬا اﻟﻘﻄﺎع‪ ،‬ﺗﻠﻘﻮا دﻋﻤ ًﺎ ﻣﻦ‬
‫اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‪ ،‬ﻛﻤﺎ أن ﻧﺴﺒﺔ ‪ ٧٦٫٣‬ﺑﺎﻟﻤﺌﺔ ﻣﻨﻬﻢ‪ ،‬ﻻ ﻳﺘﻌﺎﻣﻠﻮن ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻮك)‪.(٤‬‬

‫‪ -‬ﻋــﺪم اﻫﺘﻤﺎم اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﺑﺎﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ‪ ،‬ﻧﺴﺒ ًﺔ إﻟــﻰ ﺗﻜﻠﻔﺘﻪ اﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻴﺔ اﻟﻌﺎﻟﻴﺔ‪ ،‬وارﺗـﻔــﺎع ﻧﺴﺒﺔ‬
‫ﺗﻌﺜﺮه‪ ،‬وﻗﻠﺔ أرﺑﺎﺣﻪ‪.‬‬

‫‪ -‬اﻻﻋﺘﻤﺎد ﺑﺼﻮرة أﺳﺎﺳﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺻﻴﻐﺔ اﻟﻤﺮاﺑﺤﺔ ﻟﺴﻬﻮﻟﺔ ﺗﻄﺒﻴﻘﻬﺎ ﻟﻠﺒﻨﻮك‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﻳﺴﻬﻞ ﺗﺤﻮﻳﻠﻬﺎ إﻟﻰ‬
‫ﻣﺮاﺑﺤﺔ ﺻﻮرﻳﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻋﺪم ﺗﺒﺴﻴﻂ اﻹﺟﺮاءات‪ ،‬وﻋﺪم اﻟﻤﺮوﻧﺔ ﻓﻲ أﺧﺬ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت ﻏﻴﺮ اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻋ ــﺪم ﺗـﻠـﻘــﻲ اﻟـﻤـﺴـﺘـﻔـﻴــﺪﻳــﻦ اﻟ ـﺘــﺪرﻳــﺐ اﻟ ـﻜــﺎﻓــﻲ‪ ،‬اﻷﻣ ــﺮ اﻟ ــﺬي ﻳ ــﺆدي إﻟ ــﻰ ﺿـﻌــﻒ إﻧـﺘــﺎﺟـﻴـﺘـﻬــﻢ وﺗـﻌــﺮﺿـﻬــﻢ‬
‫ﻟﻠﺨﺴﺎﺋﺮ‪.‬‬

‫ﺧﺎﻣﺴ ًﺎ‪ :‬آﻓﺎق وﺗﻄﻠﻌﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ‬

‫ﻳﻤﻜﻦ اﻟﻘﻮل‪ ،‬إن وﻻﻳــﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ﺑــﺪأت ﺗﺘﺤﺴﺲ ﺧﻄﺎﻫﺎ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﺼﻮرة ﺟﻴﺪة‪،‬‬
‫وﻳﺤﺘﺎج اﻟﻤﺸﺮوع إﻟﻰ ﻣﻮاﺻﻠﺔ اﻟﺠﻬﺪ ﻟﻀﻤﺎن ﺑﻠﻮغ اﻷﻫــﺪاف اﻟﻤﺮﺟﻮة ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺘﻘﻠﻴﻞ ﻣﻦ ﺣﺪة اﻟﻔﻘﺮ‪،‬‬
‫وﺗﺤﺘﺎج اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ إﻟﻰ اﻟﺘﻨﺴﻴﻖ ﺑﻴﻦ اﻟﺠﻬﺎت اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻟﻠﻤﺸﺮوع )وزارة اﻟﺮﻋﺎﻳﺔ اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ‪،‬‬
‫دﻳــﻮان اﻟــﺰﻛــﺎة‪ ،‬ﺻـﻨــﺪوق اﻟـﻤـﻌــﺎﺷــﺎت(‪ .‬وﻳﺘﻄﻠﺐ ذﻟــﻚ اﻫﺘﻤﺎم ﺣﻜﻮﻣﺔ اﻟــﻮﻻﻳــﺔ ﺑﺎﻟﻤﺸﺮوع وﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت‬
‫اﻟﻜﺎﻓﻴﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺘﺎﺟﻬﺎ ﻫﺬه اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت ﻟﻠﻘﻴﺎم ﺑﺪورﻫﺎ‪.‬‬

‫ﻛﻤﺎ ﻳﺤﺘﺎج اﻟﻤﺸﺮوع إﻟــﻰ ﻧﻈﺮة ﺧﺎﺻﺔ ﻣﻦ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﺑﺎﻋﺘﺒﺎره ﻣﻦ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت ذات اﻟﻤﻘﺪرة‬
‫اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ واﻟﺨﺒﺮة اﻟﻔﻨﻴﺔ‪ .‬وﻫﻨﺎ ﻳﺠﺐ اﻟﺘﺮﻛﻴﺰ ﻋﻠﻰ أﻣﺮﻳﻦ ﻳﻌﺘﺒﺮان ﻣﻦ اﻟﻤﻬﺪدات اﻟﺘﻲ ﺗﺠﻌﻞ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‪،‬‬
‫ﺗﺤﺠﻢ ﻋﻦ ﻫﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬وﻫﻤﺎ‪ :‬ﺻﻐﺮ رأس ﻣﺎل ﻫﺬه اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت‪ ،‬وﻓﻘﺮ أﺻﺤﺎﺑﻬﺎ‪ ،‬وﺗﺎﻟﻴ ًﺎ ﻋﺪم‬
‫ﻣﻘﺪرﺗﻬﻢ ﻋﻠﻰ ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻟﻀﻤﺎﻧﺎت اﻟﻤﻌﺮوﻓﺔ ﻟﻠﺒﻨﻮك‪ ،‬وﻣﺴﺄﻟﺔ ارﺗﻔﺎع ﻫﺎﻣﺶ اﻷرﺑــﺎح ﻣﻦ وﺟﻬﺔ ﻧﻈﺮ أﺻﺤﺎب‬
‫اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت‪ ،‬وﻗﻠﺘﻪ ﻣﻦ وﺟﻬﺔ ﻧﻈﺮ اﻟﺒﻨﻮك‪ .‬ﻓﻬﻞ ﻗﻠﺔ رأس اﻟﻤﺎل ﺗﺰﻳﺪ ﻣﻦ ﻣﺨﺎﻃﺮ اﻟﺒﻨﻚ؟ وﻫﻞ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت‬
‫اﻟﺼﻐﻴﺮة ﺗﻬﺪد ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺒﻨﻚ؟‬

‫إن اﻹﺟﺎﺑﺔ ﻋﻦ ﻫﺬا اﻟﺴﺆال ﺑﻤﻨﻄﻖ‪ ،‬ﻗﺪ ﺗﻐﻴﺮ ﻣﻦ ﻧﻈﺮة اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻌﻤﻴﻞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ؛ ﺣﻴﺚ إن ﺻﻐﺮ‬
‫ﺣﺠﻢ رأس ﻣﺎل اﻟﻤﺸﺮوع ﻻ ﻳﻌﺘﺒﺮ ﻋﺎﺋﻘ ًﺎ أﻣﺎم ﻧﺠﺎح اﻟﻤﺸﺮوع‪ ،‬ﺑﻞ ﻗﺪ ﻳﻜﻮن ﻋﺎﻣﻞ ﻧﺠﺎح‪ ،‬ﺣﻴﺚ إن اﻟﻤﻬﻢ‬
‫ﻫﻮ ﻣﻌﺪل دوران رأس اﻟﻤﺎل‪ ،‬وﻟﻴﺲ اﻟﺤﺠﻢ اﻟﻤﻄﻠﻖ ﻟﺮأس اﻟﻤﺎل؛ ﻓﺎﻟﻤﺸﺮوع اﻟﺼﻐﻴﺮ ﻋﺎدةً‪ ،‬ﻳﺤﻘﻖ ﻣﻌﺪل‬
‫ﻋﺎﺋﺪ ﻋﺎﻟﻴ ًﺎ‪.‬‬

‫)‪ (٤‬ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ‪» ،‬اﻟﻘﻄﺎع ﻏﻴﺮ اﻟﻤﻨﻈﻢ ﻓﻲ وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻤﻼﻣﺢ ‪ -‬أﺳﺒﺎب اﻟﺘﻮﺳﻊ ‪ -‬اﻷﺛﺮ اﻻﻗﺘﺼﺎدي‪«،‬‬
‫اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻞ اﻟﻌﺮﺑﻲ‪ ،‬اﻟﺴﻨﺔ ‪ ،٣٧‬اﻟﻌﺪد ‪) ٤٢٥‬ﺗﻤﻮز‪/‬ﻳﻮﻟﻴﻮ ‪ ،(٢٠١٤‬ص ‪.٨٣ - ٦٤‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٣٥‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

 ‫ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻮاﻗﻊ واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬

‫ﺳﺎدﺳ ًﺎ‪ :‬اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ واﻟﺘﻮﺻﻴﺎت‬

‫ﺗـﻨــﺎوﻟــﺖ اﻟــﺪراﺳــﺔ ﺗـﺠــﺮﺑــﺔ وﻻﻳ ــﺔ ﻧـﻬــﺮ اﻟـﻨـﻴــﻞ ﻓــﻲ اﻟـﺘـﻘـﻠـﻴــﻞ ﻣــﻦ ﺣــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ ﻋـﺒــﺮ ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ‬
‫ﻟﻠﻮﻗﻮف ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ وﺗﻘﻴﻴﻤﻬﺎ‪ ،‬ﺣﻴﺚ ﺗﻤﺜﻠﺖ ﻣﺸﻜﻠﺔ اﻟﺒﺤﺚ ﺑﻤﺤﺎوﻟﺔ اﻟﺘﻌﺮف إﻟﻰ ﻣﺪى ﻧﺠﺎح اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ‪.‬‬
‫وﻫﺪﻓﺖ اﻟﺪراﺳﺔ إﻟﻰ اﻟﺘﻌﺮف إﻟﻰ اﻟﺘﺠﺮﺑﺔ وﺗﺤﻠﻴﻞ ﻧﺘﺎﺋﺠﻬﺎ وﻋﺮض اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت اﻟﺘﻲ ﺗﻮاﺟﻪ اﻟﺘﻄﺒﻴﻖ اﻟﻌﻤﻠﻲ‪.‬‬
‫اﺗﺒﻌﺖ اﻟﺪراﺳﺔ اﻟﻤﻨﻬﺞ اﻟﻮﺻﻔﻲ واﻟﻤﻨﻬﺞ اﻟﺘﺤﻠﻴﻠﻲ ﻓﻲ ﺗﺤﻠﻴﻞ اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت‪ .‬ﺣﻴﺚ ﺗﻢ ﺗﺤﻠﻴﻞ ﻣﺎ ﺗﻢ ﻣﻦ ﺑﺮاﻣﺞ‬
‫ﺷﻤﻠﺖ ﺛــﻼﺛــﺔ أﻧـﻤــﺎط رﺋـﻴـﺴــﺔ ﺑــﺎﻟــﻮﻻﻳــﺔ ﻫــﻲ‪ :‬ﺗــﻮﻃـﻴــﻦ اﻟـﺤـﻴــﻮان‪ ،‬واﻹﻧـﺘــﺎج اﻟـﺤـﻴــﻮاﻧــﻲ‪ ،‬واﻟـﺒـﺴـﺘـﻨــﺔ‪ .‬ﻛــﺬﻟــﻚ ﻣــﺎ ﻗﺪﻣﻪ‬
‫اﻟﺠﻬﺎز اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻣﻦ ﺗﻤﻮﻳﻞ أﺻﻐﺮ ﻟﻠﻘﻄﺎﻋﺎت )اﻟﺰراﻋﻲ‪ ،‬اﻟﺘﺠﺎري‪ ،‬اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ‪ ،‬اﻟﻌﻘﺎري‪ ،‬اﻟﻨﻘﻞ(‪.‬‬
‫ﺗــﻮﺻـﻠــﺖ اﻟــﺪراﺳــﺔ إﻟــﻰ ﻧـﺘــﺎﺋــﺞ أﻫـﻤـﻬــﺎ‪ ،‬أن اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐــﺮ ﻓــﻲ اﻟــﻮﻻﻳــﺔ ﺑــﺪأ ﻋــﺎم ‪ ٢٠٠٨‬وﺳــﺎﻫــﻢ ﻓﻲ‬
‫اﻟـﺘـﻘـﻠـﻴــﻞ ﻣــﻦ ﺣ ــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ ﺑــﺎﻟــﻮﻻﻳــﺔ ﻋـﺒــﺮ اﻟ ـﺒــﺮاﻣــﺞ اﻟ ـﻤــﺬﻛــﻮرة‪ ،‬إﻻ أﻧ ــﻪ ﺗــﺮﻛــﺰ أﻛـﺜــﺮ ﻓــﻲ اﻟـﻤـﺤـﻠـﻴــﺎت اﻟ ـﻜ ـﺒــﺮى‪ ،‬وﻟــﻢ‬
‫ﻳـﺘــﻮﺳــﻊ ﻓــﻲ اﻟــﺮﻳــﻒ أﻛ ـﺜــﺮ‪ ،‬ﻛـﻤــﺎ أن اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﺼــﺮﻓــﻲ ﻛــﺎن ﺑـﻨـﺴـﺒــﺔ ﻛـﺒـﻴــﺮة ﻣــﻦ اﻟـﺒـﻨــﻚ اﻟــﺰراﻋــﻲ وﺑـﻨــﻚ اﻷﺳ ــﺮة‪،‬‬
‫وﻫﻤﺎ ﻣﺼﺮﻓﺎن ﻣﺘﺨﺼﺼﺎن‪ ،‬وﻫﻮ ﻣﺎ ﻳﻮﺿﺢ ﺿﻌﻒ دور اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﻓﻲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ .‬وﻓﻲ اﻟﺘﻮزﻳﻊ‬
‫اﻟﻘﻄﺎﻋﻲ ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬ﻧﻼﺣﻆ أﻧــﻪ ﺗﺮﻛﺰ ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟــﺰراﻋــﻲ واﻟﺤﻴﻮاﻧﻲ‪ ،‬ﻳﻠﻴﻪ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻌﻘﺎري واﻟﻨﻘﻞ‪ ،‬وﻫﻨﺎك‬
‫ﺿﻌﻒ واﺿﺢ ﻓﻲ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ واﻟﺤﺮﻓﻴﻴﻦ‪.‬‬
‫أوﺻــﺖ اﻟــﺪراﺳــﺔ ﺑﺘﻮﺻﻴﺎت‪ ،‬أﻫﻤﻬﺎ ﺿــﺮورة ﺗﻨﻤﻴﺔ اﻟﺮﻳﻒ ﺑﺘﺨﺼﻴﺺ اﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﻟــﻪ‪ ،‬وﺗﻨﻈﻴﻢ‬
‫اﻟـﻘــﻮاﻧـﻴــﻦ اﻟـﻤـﺴــﺎﻋــﺪة اﻟـﺘــﻲ ﺗﺘﻴﺢ ﺳﻬﻮﻟﺔ اﻟـﺤـﺼــﻮل ﻋﻠﻰ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ‪ ،‬وﻗـﻴــﺎم ﻣــﺆﺳـﺴــﺎت ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﻟﺘﺘﻮﻟﻰ‬
‫ﻋـﻤـﻠـﻴــﺎت اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ‪ .‬ﻛــﺬﻟــﻚ أوﺻ ــﺖ اﻟ ــﺪراﺳ ــﺔ ﺑ ـﻀ ــﺮورة اﻻﻫ ـﺘ ـﻤــﺎم ﺑــﺎﻟـﺘــﺪرﻳــﺐ واﻟـﺘــﺄﻫـﻴــﻞ ﻟـﻤــﻮﻇـﻔــﻲ ﻣــﺆﺳـﺴــﺎت‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ واﻟﻌﻤﻼء‪ ،‬وﺿﺮورة اﻻﻫﺘﻤﺎم أﻛﺜﺮ ﺑﺎﻟﻘﻄﺎع اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ واﻟﺤﺮﻓﻴﻴﻦ‪ ،‬وﺣﺚ اﻟﻤﺼﺎرف اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ‬
‫ﻋﻠﻰ أداء دور أﻛﺒﺮ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ‪.‬‬

‫اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ‬
‫ﻳﻤﻜﻦ اﺳﺘﻌﺮاض أﻫﻢ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ اﻟﺘﻲ ﺧﺮج ﺑﻬﺎ اﻟﺒﺤﺚ ﻓﻲ اﻵﺗﻲ‪:‬‬
‫‪ - ١‬ﺧﻼل اﻟﻤﺮﺣﻠﺔ ﻣﻦ ﺑﺪاﻳﺔ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻋﺎم ‪ ٢٠٠٨‬وﺣﺘﻰ ﻋﺎم ‪ ،٢٠١٢‬ﻳﻤﻜﻦ اﻟﻘﻮل‬
‫إن وﻻﻳ ــﺔ ﻧـﻬــﺮ اﻟـﻨـﻴــﻞ ﻗــﺪ ﺑ ــﺪأت ﻓــﻲ اﻟـﺘـﻘـﻠـﻴــﻞ ﻣــﻦ ﺣــﺪة اﻟـﻔـﻘــﺮ ﻋـﺒــﺮ ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ ﺑﺘﺒﻨﻲ ﻣـﺸــﺮوﻋــﺎت‬
‫ﺛﻼﺛﺔ‪ ،‬ﻫــﻲ‪ :‬ﺗﻮﻃﻴﻦ اﻟﺤﻴﻮان واﻹﻧـﺘــﺎج اﻟﺤﻴﻮاﻧﻲ واﻟﺒﺴﺘﻨﺔ‪ .‬إﺿﺎﻓﺔ إﻟــﻰ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻟﻠﻘﻄﺎﻋﺎت‬
‫اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‪.‬‬
‫‪ - ٢‬ﺗﺮﻛﺰ اﻟﺒﺮﻧﺎﻣﺞ ﺑﺼﻮرة أﻛﺒﺮ ﻓﻲ اﻟﻤﺤﻠﻴﺎت اﻟﻜﺒﺮى‪ ،‬ﻣﺜﻞ ﻋﻄﺒﺮة واﻟﺪاﻣﺮ ﺣﻴﺚ ﺗﺮﻛﺰ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ ﺗﻮﻃﻴﻦ‬
‫اﻟﺤﻴﻮان ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ اﻟﺪاﻣﺮ ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة‪ ،‬ﻛﺬﻟﻚ ﺗﺮﻛﺰ ﺑﺮﻧﺎﻣﺞ اﻹﻧﺘﺎج اﻟﺤﻴﻮاﻧﻲ ﺑﻤﺤﻠﻴﺔ ﻋﻄﺒﺮة ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة‪ .‬أﻣﺎ‬
‫َ‬
‫ﺗﺤﻆ‬ ‫ﻓــﻲ ﺑــﺮﻧــﺎﻣــﺞ اﻟﺒﺴﺘﻨﺔ ﻓﺘﺮﻛﺰ ﺑـﺼــﻮرة ﻛﺒﻴﺮة ﻓــﻲ ﻣﺤﻠﻴﺔ أﺑــﻮ ﺣـﻤــﺪ ﻧﺴﺒﺔ إﻟــﻰ ﻃﺒﻴﻌﺔ اﻟﻤﻨﻄﻘﺔ اﻟــﺰراﻋـﻴــﺔ‪ .‬وﻟــﻢ‬
‫ﻣﺤﻠﻴﺎت ﺷﻨﺪي واﻟﻤﺘﻤﺔ ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻛﺒﻴﺮة ﻣﻦ اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت اﻟﺜﻼﺛﺔ‪.‬‬
‫‪ - ٣‬ﺳــﺎﻫــﻢ ﺑـﻨــﻚ اﻷﺳ ــﺮة ﻛـﺒـﻨــﻚ ﻣـﺘـﺨـﺼــﺺ ﻓــﻲ ﻋـﻤـﻠـﻴــﺎت اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐــﺮ ﺑ ـﺼــﻮرة ﺟ ـﻴــﺪة ﻓــﻲ ﺗـﻘــﺪﻳــﻢ‬
‫اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ رﻏ ــﻢ اﻟـﻌـﻘـﺒــﺎت اﻟـﺘــﻲ واﺟ ـﻬ ـﺘــﻪ‪ ،‬وﻗ ــﺪ ﺗــﺮﻛــﺰت ﻧـﺴـﺒــﺔ ﻛـﺒـﻴــﺮة ﻣــﻦ ﺣـﺠــﻢ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ ﻓــﻲ ﻗـﻄــﺎﻋــﺎت اﻟــﺰراﻋــﺔ‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٣٦‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

‫ﺣﺎﻓﻆ ﺟﻌﻔﺮ ﺣﺴﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﻠﻪ‬

‫واﻹﻧ ـﺘــﺎج اﻟـﺤـﻴــﻮاﻧــﻲ‪ ،‬إﺿــﺎﻓــﺔ إﻟــﻰ اﻟـﻘـﻄــﺎع اﻟـﻌـﻘــﺎري واﻟ ـﺘ ـﺠــﺎري‪ .‬وﻫـﻨــﺎك ﺿـﻌــﻒ ﻣـﻠـﺤــﻮظ ﻓــﻲ ﺗـﻘــﺪﻳــﻢ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ‬
‫ﻟﻠﻘﻄﺎﻋﻴﻦ اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ واﻟﺤﺮﻓﻲ ﻓﻲ ﻓﺮوع اﻟﺒﻨﻚ ﻛﺎﻓﺔ‪.‬‬
‫‪ - ٤‬ﺳــﺎﻫــﻢ اﻟـﺒـﻨــﻚ اﻟــﺰراﻋــﻲ ﻣـﺴــﺎﻫـﻤــﺎت ﻛـﺒـﻴــﺮة ﻓــﻲ ﺗـﻘــﺪﻳــﻢ اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ‪ ،‬ﻟـﻜــﻦ ﻳـﺠــﺐ اﻟـﻨـﻈــﺮ إﻟــﻰ ﻣﺎ‬
‫ﻗــﺪﻣــﻪ اﻟـﺒـﻨــﻚ ﻓــﻲ إﻃ ــﺎر أﻧــﻪ ﺑـﻨــﻚ ﻣﺘﺨﺼﺺ وﺟ ــﺰء ﻣــﻦ ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻪ ﺗﺘﻄﻠﺐ ﺗـﻘــﺪﻳــﻢ ﺗـﻤــﻮﻳــﻞ ﻗـﺼـﻴــﺮ اﻷﺟ ــﻞ ﻟﻠﻘﻄﺎع‬
‫اﻟﺰراﻋﻲ ﻗﺒﻞ ﺷﻴﻮع ﻣﻔﻬﻮم اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬ﻟﺬا وﺟﺐ اﻟﺤﺬر ﻣﻦ اﻻزدواﺟﻴﺔ ﻓﻲ اﺣﺘﺴﺎب ﻣﺎ ﻳﻘﺪﻣﻪ اﻟﺒﻨﻚ‬
‫ﻣﻦ ﺗﻤﻮﻳﻞ‪ .‬ﻛﻤﺎ ﻳﺠﺐ ﺗﻮﺧﻲ اﻟﺤﺬر ﻣﻦ ﺗﺤﻮل اﻟﺒﻨﻚ إﻟﻰ ﺑﻨﻚ ﺗﺠﺎري ﻓﻲ ﺗﻤﻮﻳﻠﻪ ﻟﻠﻘﻄﺎﻋﺎت اﻷﺧﺮى ﻏﻴﺮ‬
‫اﻟﺰراﻋﻴﺔ‪.‬‬
‫‪ - ٥‬ﻧﻼﺣﻆ ﺑﺼﻮرة واﺿﺤﺔ ﺿﻌﻒ ﻣﺴﺎﻫﻤﺔ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﻓﻲ ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﺎﻟﻮﻻﻳﺔ‪،‬‬
‫وﻟﻌﻞ ﻣﺮد ذﻟﻚ إﻟﻰ ارﺗﻔﺎع اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ‪.‬‬
‫‪ - ٦‬ﻫﻨﺎك اﻟﻜﺜﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﻤﻬﺪدات اﻟﺘﻲ ﺗﻌﺘﺮض اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬أﻫﻤﻬﺎ ﺿﻌﻒ اﻟﻮﻋﻲ اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ ﻟﺪى‬
‫ﻋﻤﻼء اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻـﻐــﺮ‪ ،‬وﻋــﺪم ﻣﺮوﻧﺔ اﻷﻧﻈﻤﺔ واﻟﺘﺸﺮﻳﻌﺎت اﻟﻤﺼﺎﺣﺒﺔ‪ ،‬وﻋــﺪم وﺟــﻮد اﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ واﺿﺤﺔ‬
‫ﻟـﻠـﺒــﺮﻧــﺎﻣــﺞ‪ ،‬وﺿـﻌــﻒ اﻟـﻤــﺆﺳـﺴــﺎت اﻟـﻤـﻨــﻮط ﺑـﻬــﺎ اﻟـﻘـﻴــﺎم ﺑـﻌـﻤـﻠـﻴــﺎت اﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻷﺻ ـﻐــﺮ؛ ﺳ ــﻮاء ﻛــﺎﻧــﺖ ﻣـﺼــﺮﻓـﻴــﺔ أو‬
‫ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺗﻤﻮﻳﻞ أﺻﻐﺮ ﻣﺘﺨﺼﺼﺔ‪.‬‬

‫اﻟﺘﻮﺻﻴﺎت‬
‫• ﻳـﺠــﺐ اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ اﻟـﻤـﻨــﺎخ اﻟﻤﻨﺎﺳﺐ ﻟﻀﻤﺎن اﺳـﺘــﺪاﻣــﺔ اﻟـﻤـﺸــﺮوع‪ ،‬وﻛــﺬﻟــﻚ اﻟـﻘــﻮاﻧـﻴــﻦ واﻟﺘﺸﺮﻳﻌﺎت‬
‫اﻟﺪاﻋﻤﺔ ﻻﺳﺘﻤﺮارﻳﺘﻪ واﻟﻤﺆﺛﺮة ﻓﻲ ﻗﺪرﺗﻪ ﻋﻠﻰ ﺗﺤﻘﻴﻖ أﻫﺪاﻓﻪ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺗﻤﻜﻦ ﻣﻦ إﺗﺎﺣﺔ ﻗﺪر ﻣﻦ اﻻﺳﺘﻘﻼﻟﻴﺔ‬
‫ﻟﻪ‪.‬‬
‫• اﻟﻌﻤﻞ ﻋﻠﻰ ﺗﻘﻴﻴﻢ وإﻋﺎدة ﻫﻴﻜﻠﺔ إدارات اﻟﻤﺼﺎرف ﻟﺘﺴﺘﻮﻋﺐ ﺳﻴﺎﺳﺎت ﺑﻨﻚ اﻟﺴﻮدان ﻓﻲ ﺗﺤﻘﻴﻖ‬
‫أﻫﺪاف اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬وﺗﻔﻌﻴﻞ دور اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺮﻗﺎﺑﻲ ﻟﻀﻤﺎن ﺗﻨﻔﻴﺬ ﻣﻮﺟﻬﺎﺗﻪ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪.‬‬
‫• وﺿﻊ وﺗﻄﻮﻳﺮ اﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺎت ّ‬
‫ﺗﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻻﺳﺘﻔﺎدة ﻣﻦ اﻟﻔﺮص اﻟﻤﺘﺎﺣﺔ ﻓﻲ ﻗﻄﺎع اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪،‬‬
‫وﻛﺬﻟﻚ ﺗﻔﺎدي اﻟﻤﻬﺪدات‪.‬‬
‫• وﺟ ــﻮد آﻟ ـﻴــﺎت ﻣـﺘــﺎﺑـﻌــﺔ ﻓــﺎﻋـﻠــﺔ ﻣــﻦ ﺧ ــﻼل اﻟ ــﺰﻳ ــﺎرات اﻟ ــﺪورﻳ ــﺔ ﻟـﻠـﻤـﺸــﺮوﻋــﺎت اﻟـﻤـﻤــﻮﻟــﺔ‪ ،‬ودراﺳـ ــﺔ ﻣــﺪى‬
‫اﺳﺘﻔﺎدة اﻟﻌﻤﻼء ﻣﻦ اﻟﺘﻤﻮﻳﻼت اﻟﻤﻤﻨﻮﺣﺔ‪.‬‬
‫• ﺗﻄﻮﻳﺮ أﺳﺎﻟﻴﺐ ّ‬
‫ﺗﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻮﺻﻮل ﻟﻄﺎﻟﺒﻲ اﻟﺨﺪﻣﺔ ﺑﺄﻗﻞ اﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻒ‪.‬‬
‫• اﻻﺳﺘﻤﺮار ﻓﻲ إﻋــﺪاد اﻟﺒﺤﻮث واﻟــﺪراﺳــﺎت ﻋﻦ اﻟﺴﻮق‪ ،‬ﻷن ذﻟــﻚ ﻳﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺿﻤﺎن اﺳﺘﻤﺮارﻳﺔ‬
‫اﻟﻨﺸﺎط اﻻﻗﺘﺼﺎدي ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ‪ ،‬وﺗﺎﻟﻴ ًﺎ‪ ،‬ﻗﺪرﺗﻬﻢ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﺪاد‪ .‬وﻛﺬﻟﻚ ﻳﺴﺎﻋﺪ ﻋﻠﻰ ﺗﺼﻤﻴﻢ ﻧﻮع اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‬
‫ﻣﻦ ﺣﻴﺚ اﻟﻤﺪى اﻟﺰﻣﻨﻲ‪.‬‬
‫• ﺗ ــﻮاﺻ ــﻞ ﺣ ـﻠ ـﻘــﺎت اﻟ ـﺘ ــﺪرﻳ ــﺐ ﻟ ـﻤ ـﻘــﺪﻣــﻲ اﻟ ـﺨــﺪﻣــﺔ واﻟ ـﻤ ـﺴ ـﺘ ـﻔ ـﻴــﺪﻳــﻦ ﻣ ــﻊ ﺿ ـ ــﺮورة اﻻﻃ ـ ــﻼع ﻋ ـﻠــﻰ أﻓـﻀــﻞ‬
‫اﻟﻤﻤﺎرﺳﺎت اﻟﻌﺎﻟﻤﻴﺔ ﻓﻲ ﻫﺬا اﻟﻤﺠﺎل‪ .‬واﻻﺳﺘﻤﺮار ﻓﻲ ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺧﺪﻣﺎت ﺑﻨﺎء اﻟﻘﺪرات‪ ،‬وﺑﺨﺎﺻﺔ ﻓﻲ ﻣﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٣٧‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬

 ‫ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﺑﻮﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ ‪ -‬اﻟﺴﻮدان‪ :‬اﻟﻮاﻗﻊ واﻟﺘﺤﺪﻳﺎت‬

‫اﻟﻤﺪرة ﻟﻠﺪﺧﻞ ﻟﻀﻤﺎن اﺳﺘﻤﺮارﻳﺘﻬﺎ ورﺑﺤﻴﺘﻬﺎ‬

‫ّ‬ ‫ﺑﺎﺧﺘﻴﺎر اﻟﻤﺸﺮوﻋﺎت ﺑﺼﻮرة ﺻﺤﻴﺤﺔ‪ ،‬وإدارة ﻫﺬه اﻷﻧﺸﻄﺔ‬
‫اﻷﻣﺮ اﻟﺬي ﻳﻀﻤﻦ ﺳﺪاد اﻟﻘﺮوض‪ ،‬إذا ﺗﻢ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ وﻓﻖ اﻟﺸﺮوط اﻟﻌﺎدﻳﺔ ﻟﻠﻌﻤﻼء اﻵﺧﺮﻳﻦ‪.‬‬
‫• إﻧﺸﺎء ورﻋﺎﻳﺔ ﻣﺆﺳﺴﺎت ﺗﻤﻮﻳﻞ أﺻﻐﺮ ﻣﺴﺘﺪاﻣﺔ‪ ،‬ﺗﻐﻄﻲ ﺗﻜﺎﻟﻴﻔﻬﺎ اﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻴﺔ واﻟﺘﺸﻐﻴﻠﻴﺔ‪.‬‬
‫• إﻧﺸﺎء ﻧﻈﺎم ﻣﻌﻠﻮﻣﺎت إدارﻳﺔ ﻓﺎﻋﻞ ّ‬
‫ﻳﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﺘﺎﺑﻌﺔ واﻟﺘﻘﻴﻴﻢ‪.‬‬
‫• إﻧﺘﺎج ﺳﻴﺎﺳﺎت ﺗﻮﻋﻴﺔ داﺋﻤﺔ ﺑﻐﺮض ﺗﻐﻴﻴﺮ ﻣﻔﺎﻫﻴﻢ وﺳﻠﻮﻛﻴﺎت اﻷﻓــﺮاد واﻟﻤﺠﻤﻮﻋﺎت ﺗﺠﺎه ﻣﻔﻬﻮم‬
‫اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ‪ ،‬وﺗﻮﻓﻴﺮ اﻟﻘﻨﺎﻋﺔ ﻟﺪﻳﻬﻢ ﺑﻀﺮورة اﻻدﺧﺎر واﻻﺋﺘﻤﺎن وﻟﻴﺲ اﻟﺪﻋﻢ‪.‬‬
‫• ﺣﺚ اﻟﺒﻨﻮك ﻋﻠﻰ اﺳﺘﺤﺪاث ﺿﻤﺎﻧﺎت ﻏﻴﺮ ﺗﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﻟﺘﺴﻬﻴﻞ ﺳﺒﻞ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ‪ ،‬وأﻧﺴﺐ‬
‫وﺳﻴﻠﺔ ﻫﻲ ﻋﺒﺮ اﻻﺗﺤﺎدات اﻟﻤﻬﻨﻴﺔ ﻟﺘﻌﻤﻞ ﻛﻀﺎﻣﻦ ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ اﻟﻤﻨﺘﻤﻴﻦ إﻟﻴﻬﺎ‪.‬‬

‫اﻟﻤﺮاﺟﻊ‬
‫إﺑﺮاﻫﻴﻢ‪ ،‬ﺑﺪر اﻟﺪﻳﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﺮﺣﻴﻢ ]وآﺧﺮون[‪ .‬ﺗﺤﻠﻴﻞ اﻟﻮﺿﻊ اﻟﺮاﻫﻦ ﻟﻠﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻓﻲ اﻟﺴﻮدان‪ .‬اﻟﺨﺮﻃﻮم‪:‬‬
‫ﻳﻮﻧﻜﻮﻳﻨﺰ ﻟﻼﺳﺘﺸﺎرات‪.٢٠٠٦ ،‬‬
‫أﺑــﻮ ﺳـﻤــﺮة‪ ،‬ﻣﺤﻤﺪ ﻃــﻪ‪ .‬اﻟـﺠــﻮاﻧــﺐ اﻟـﻘــﺎﻧــﻮﻧـﻴــﺔ ﻟـﺘـﻤــﻮﻳــﻞ اﻟـﻤـﺸــﺮوﻋــﺎت اﻟـﺼـﻐـﻴــﺮة واﻟـﻤـﺘـﻨــﺎﻫـﻴــﺔ اﻟـﺼـﻐــﺮ ﻓــﻲ اﻟـﺴــﻮدان‪.‬‬
‫اﻟﺨﺮﻃﻮم‪ :‬ﻳﻮﻧﻜﻮﻳﻨﺰ ﻟﻼﺳﺘﺸﺎرات‪.٢٠٠٦ ،‬‬
‫ﻓ ـﻘ ـﻴــﺮ‪ ،‬ﻣ ـﺤ ـﻤــﺪ ﺧ ـﻴ ــﺮي‪ .‬رؤﻳ ـ ــﺔ ﺗ ـﻄ ــﻮﻳ ــﺮ وﺗ ـﻨ ـﻤ ـﻴ ــﺔ ﻗ ـﻄ ــﺎع اﻟ ـﺘ ـﻤ ــﻮﻳ ــﻞ اﻷﺻ ـﻐ ــﺮ ﻓ ــﻲ اﻟ ـ ـﺴـ ــﻮدان‪ .‬اﻟ ـﺨ ــﺮﻃ ــﻮم‪ :‬ﻳــﻮﻧـﻜــﻮﻳـﻨــﺰ‬
‫ﻟﻼﺳﺘﺸﺎرات‪.٢٠٠٦ ،‬‬

‫اﻟﺘﻘﺎرﻳﺮ واﻟﻤﻨﺸﻮرات‬

‫ﺗﻘﺎرﻳﺮ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻟﻸﻋﻮام ‪) ٢٠١٢ - ٢٠١٠‬وزارة اﻟﺸﺆون اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ‪ ،‬وﻻﻳﺔ ﻧﻬﺮ اﻟﻨﻴﻞ(‪.‬‬
‫ﻻﺋﺤﺔ ﺗﻨﻈﻴﻢ ﻋﻤﻞ ﻣﺆﺳﺴﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻟﺴﻨﺔ ‪ - ٢٠١١‬ﺑﻨﻚ اﻟﺴﻮدان اﻟﻤﺮﻛﺰي‪.‬‬
‫ﻣﻨﺸﻮر رﻗﻢ ‪ - ٢٠٠٧/١٨‬ﻣﻮﺟﻬﺎت اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ اﻷﺻﻐﺮ ﻟﻠﻤﺼﺎرف‪ ،‬ﺑﻨﻚ اﻟﺴﻮدان اﻟﻤﺮﻛﺰي‪.‬‬

‫اﻟﻌﺪدان ‪ /٧٥ - ٧٤‬رﺑﻴــﻊ ‪ -‬ﺻﻴﻒ ‪٢٠١٦‬‬ ‫‪١٣٨‬‬ ‫ﺑﺤﻮث اﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻋﺮﺑﻴﺔ‬