Chuyên đề Marketing ngân hàng

GỢI Ý VÀ ĐÁP ÁN HỌC PHẦN

CHUYÊN ĐỀ MARKETING NGÂN HÀNG

Câu 1:
Tổng tài sản = Tổng nguồn vốn.
Tổng tài sản = Tiền mặt + Tiền gửi tại ngân hàng nhà nước + Chứng khoán chính phủ
+ Cho vay ngắn hạn + Cho vay trung hạn + Cho vay dài hạn + Tài sản cố định = 16.000
Tổng nguồn vốn = Tiền gửi thanh toán + Tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn + Tiền gửi tiết
kiệm trung hạn + Tiền gửi tiết kiệm dài hạn + Vay ngắn hạn + Vốn chủ sở hữu = 11.600
+X
Vậy X = 16.000 – 11.600 = 4.400
Câu 2:
Thu lãi = ∑ Số dư tài sản × Lãi suất = 1.355,05
Câu 3: Tổng tài sản sinh lời = ∑ Tài sản có lãi suất bên cạnh = 114.870
Thu lãi 1.355,05
Lãi suất bình quân của tổng tài sản sinh lời = Tổng tài sản sinh lời = = 9,11%
114.870

Câu 4:
Chi lãi = ∑ Số dư Nguồn vốn × Lãi suất = 868,5
Thu lãi 868,5
Câu 5: Tính lãi suất bình quân của nguồn vốn = Tổng nguồn vốn = 16.000 = 5,43%
Thu lãi
Câu 6: Tính lãi suất bình quân của vốn huy động = =
Tổng nguồn vốn−vốn chủ sở hữu
868,5
= 7,49%
16.000 −4.400
Câu 7:
Tổng doanh thu = Thu lãi + Thu khác = 1.355,05 + 220 = 1.575,05
Tổng chi phí = Chi lãi + Chi khác = 868,5 + 310 = 1.178,5
Lợi nhuận trước thuế = Tổng doanh thu – Tổng chi phí = 1.575,05 – 1.178,5= 396,55
Lợi nhuận sau thuế = Lợi nhuận trước thuế × (1 – Thuế suất thuế thu nhập doanh
nghiệp)
= 396,55 × (1 – 22%) = 309,309
Lợi nhuận sau thuế 309,309
ROA = = = 1,93%
Tổng tài sản 16.000
Lợi nhuận sau thuế 309,309
ROE = = = 7,03%
Vốn chủ sở hữu 4.400
Câu 8:
Hướng dẫn: Để ngân hàng đảm bảo hòa vốn thì tổng doanh thu bằng tổng chi phí.
Gọi lãi suất cho vay là y. Sinh viên tính lại tổng doanh thu, cho bằng tổng chi phí đã
tính ở trên để tìm y.
Câu 9:

TXNHTM05_Cauhoituluan_v1.0 1
 Chuyên đề Marketing ngân hàng

Hướng dẫn: Để ROE = 15% thì Lợi nhuận sau thuế mới = ROE × Vốn chủ sở hữu.
Lợi nhuận trước thuế mới = Lợi nhuận sau thuế mới : (1 – Thuế suất thuế thu nhập
doanh nghiệp)
Tổng chi phí mới = Tổng doanh thu cũ (đã tính ở câu 7) – Lợi nhuận trước thuế mới.
Sinh viên gọi lãi suất huy động là z. Tính lại tổng chi phí mới để tìm z như câu 8.
Câu 10:
Tiền mặt tăng thêm = 50 × 70% = 35.
Ngân hàng bị thiệt = 35 × 7,5% = 4,875
Câu 11:
Để ROA như cũ, trong khi các yếu tố khác không đổi thì thu lãi phải như cũ
Vậy lãi suất cho vay mới = 1.355,05 : (4200 + 4800 + 5300 – 35) = 9,5%
Câu 12:
Để ROE như cũ thì chênh lệch thu chi từ lãi phải như cũ, nghĩa là chi lãi cũng phải giảm
đi 4,875.
Sinh viên tính được chi lãi mới = Chi lãi cũ – 4,875.
Lấy chi lãi mới chia cho vốn cần huy động sẽ tính được lãi suất huy động.
Câu 13:
Tài sản nhạy cảm với lãi suất bằng tổng của 30% chứng khoán chính phủ, 20% cho vay
trung hạn và 5% cho vay dài hạn.
Nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất bằng tổng 15% tiền gửi ngắn hạn, 2% các khoản tiền
gửi dài hạn và 10% tiền gửi trung hạn đáo hạn trong 3 tháng tới.
Khe hở lãi suất = Tài sản nhạy cảm với lãi suất – Nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất.
Lãi/lỗ = Khe hở lãi suất × 1,5% × 3 ∶ 4 = ⋯(SV tự tính ra kết quả).
Câu 14:
Khi đó, sinh viên lấy lợi nhuận trước thuế (tính ở câu 7) cộng với lãi/lỗ của câu 13 sẽ ra
lợi nhuận trước thuế mới.
Sau đó tính lợi nhuận sau thuế mới và ROA mới.
Câu 15:
Chi phí thực tế = Lãi suất huy động : (1 – Dự trữ vượt mức – Dự trữ bắt buộc) = …(SV
tự tính ra kết quả)
Câu 16:
Lá chắn thuế = Lãi suất huy động × Thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp
Câu 17, câu 18 và câu 19
Các anh chị vui lòng xem lại cách tính NEC trong học liệu Ngân hàng Thương mại 1.
Câu 20:
Có nhiều phương án để khách hàng có thể lựa chọn được phương án gửi phù hợp nhất.
Câu 21:
Số tiền khách hàng phải để lại tại ngân hàng = Số tiền vay × Số dư bù
= 80 × 20% = 16

TXNHTM05_Cauhoituluan_v1.0 2
 Chuyên đề Marketing ngân hàng

Lãi suất thực tế = Lãi suất trong hợp đồng × Số tiền vay : (Số tiền vay – Số tiền để lại
10% ×80
ngân hàng) = = 12,5%
80−16
Câu 22:
Số tiền phải trả = Số dư × Lãi suất = 100 tỷ × 2% = 2 tỷ
Câu 23:
Dự trữ = Tỷ lệ dự trữ × Số dư = 100 × (5% + 15%) = 20 tỷ
Câu 24:
Số tiền có thể dùng = Số dư – Dự trữ = 100 – 20 = 80 tỷ
Câu 25:
Số tiền huy động thêm = Số cần vay – Số có thể dùng = 480 – 80 = 400 tỷ.
Câu 26:
Số tiền thu được = Số tiền vay × Lãi suất bình quân = 480 × 6% = 28,8 tỷ
Câu 27:
Chênh lệch lãi suất = Lãi suất cho vay bình quân – Lãi suất huy động bình quân = 6%
= 4% = 2%
Câu 28:
Lãi suất bình quân nguồn = ∑ 𝐿ã𝑖 𝑠𝑢ấ𝑡 × 𝑆ố 𝑑ư ÷ 𝑆ố 𝑡𝑖ề𝑛 𝑣𝑎𝑦 = (400 × 4,4% + 80 ×
2%): 480 = …(SV tự tính ra kết quả)
Câu 29:
Lãi suất cho vay = Lãi suất ở câu 28 + Chênh lệch ở câu 27.
Câu 30:
Kênh phân phối phù hợp nhất là kênh điện tử vì tiết kiệm được thời gian và chi phí.

TXNHTM05_Cauhoituluan_v1.0 3