TRABAJO CREDITO BANCARIO (AMORTIZACION)

ANAMILE LOPEZ OCAMPO

UNIVERSIDAD DE CUNDINAMARCA
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, ECONOMICAS Y CONTABLES
MATEMATICAS FINANCIERA
FUSAGASUGA, CUNDINAMARCA
2022
 TRABAJO CREDITO BANCARIO (AMORTIZACION)

PRESENTADO POR:
ANAMILE LOPEZ OCAMPO

DOCENTE:
HECTOR DOMINGUEZ GUTIERREZ

UNIVERSIDAD DE CUNDINAMARCA
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, ECONOMICAS Y CONTABLES
MATEMATICAS FINANCIERA
FUSAGASUGA, CUNDINAMARCA
2022
 INTRODUCCION

Teniendo claro que las matemáticas financieras son utilizadas para el cálculo de los diferentes
tipos de créditos, intereses, anualidades. Este trabajo tiene como objetivo ampliar y repasar
los conocimientos adquiridos en la materia, se pudo comprender como es el sistema
financiero, estudiar el valor del dinero en el tiempo, el proceso que es necesario seguir para
un préstamo bancario y como se realiza la amortización del crédito, esta investigación
académica se centro en seguir el paso a paso o todo el proceso que una persona jurídica debe
hacer para adquirir un crédito bancario, desde los requisitos que debe cumplir hasta realizar
la tabla de amortización del mismo crédito, con el fin de comprender la raíz de cada valor
que cancelara la empresa.
VALOR CREDITO: $70.000.000
PERIODOS: 60 MESES
TASA DE INTERES: 38,67%

TASA NOMINAL
R= C2 (C1^√1 + IF -1)
R= 12 (12^√1 + 0,3867 -1)
R= 12 (12^√1,3867 -1)
R= 12 (1,02761841 -1)
R= 12 (0,02761814)
R= 0,331420924
R= 33,14%

TABLA DE AMORTIZACION
No SALDO INICIAL VALOR CUOTA INTERES BONOS SALDO FINAL
FIJA

0 $
70.000.000,00

1 $ $ 2.401.671,63 $ $ 468.382,93 $
70.000.000,00 1.933.288,70 69.531.617,07

2 $ $ 2.401.671,63 $ $ 481.318,92 $
69.531.617,07 1.920.352,71 69.050.298,15

3 $ $ 2.401.671,63 $ $ 494.612,19 $
69.050.298,15 1.907.059,44 68.555.685,96
4 $ $ 2.401.671,63 $ $ 508.272,59 $
68.555.685,96 1.893.399,04 68.047.413,37

5 $ $ 2.401.671,63 $ $ 522.310,27 $
68.047.413,37 1.879.361,36 67.525.103,10

6 $ $ 2.401.671,63 $ $ 536.735,65 $
67.525.103,10 1.864.935,98 66.988.367,46

7 $ $ 2.401.671,63 $ $ 551.559,43 $
66.988.367,46 1.850.112,20 66.436.808,02

8 $ $ 2.401.671,63 $ $ 566.792,63 $
66.436.808,02 1.834.879,00 65.870.015,40

9 $ $ 2.401.671,63 $ $ 582.446,54 $
65.870.015,40 1.819.225,09 65.287.568,86

10 $ $ 2.401.671,63 $ $ 598.532,79 $
65.287.568,86 1.803.138,84 64.689.036,07

11 $ $ 2.401.671,63 $ $ 615.063,31 $
64.689.036,07 1.786.608,32 64.073.972,76

12 $ $ 2.401.671,63 $ $ 632.050,38 $
64.073.972,76 1.769.621,25 63.441.922,38

13 $ $ 2.401.671,63 $ $ 649.506,61 $
63.441.922,38 1.752.165,02 62.792.415,77

14 $ $ 2.401.671,63 $ $ 667.444,95 $
62.792.415,77 1.734.226,68 62.124.970,83

15 $ $ 2.401.671,63 $ $ 685.878,72 $
62.124.970,83 1.715.792,92 61.439.092,11

16 $ $ 2.401.671,63 $ $ 704.821,59 $
61.439.092,11 1.696.850,04 60.734.270,52

17 $ $ 2.401.671,63 $ $ 724.287,65 $
60.734.270,52 1.677.383,98 60.009.982,87

18 $ $ 2.401.671,63 $ $ 744.291,32 $
60.009.982,87 1.657.380,31 59.265.691,55

19 $ $ 2.401.671,63 $ $ 764.847,46 $
59.265.691,55 1.636.824,17 58.500.844,09
20 $ $ 2.401.671,63 $ $ 785.971,33 $
58.500.844,09 1.615.700,30 57.714.872,76

21 $ $ 2.401.671,63 $ $ 807.678,61 $
57.714.872,76 1.593.993,02 56.907.194,14

22 $ $ 2.401.671,63 $ $ 829.985,41 $
56.907.194,14 1.571.686,22 56.077.208,73

23 $ $ 2.401.671,63 $ $ 852.908,29 $
56.077.208,73 1.548.763,34 55.224.300,45

24 $ $ 2.401.671,63 $ $ 876.464,26 $
55.224.300,45 1.525.207,37 54.347.836,19

25 $ $ 2.401.671,63 $ $ 900.670,81 $
54.347.836,19 1.501.000,82 53.447.165,38

26 $ $ 2.401.671,63 $ $ 925.545,90 $
53.447.165,38 1.476.125,73 52.521.619,47

27 $ $ 2.401.671,63 $ $ 951.108,01 $
52.521.619,47 1.450.563,62 51.570.511,46

28 $ $ 2.401.671,63 $ $ 977.376,10 $
51.570.511,46 1.424.295,53 50.593.135,36

29 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.004.369,67 $
50.593.135,36 1.397.301,96 49.588.765,69

30 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.032.108,77 $
49.588.765,69 1.369.562,86 48.556.656,92

31 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.060.613,97 $
48.556.656,92 1.341.057,66 47.496.042,95

32 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.089.906,44 $
47.496.042,95 1.311.765,19 46.406.136,50

33 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.120.007,93 $
46.406.136,50 1.281.663,70 45.286.128,58

34 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.150.940,76 $
45.286.128,58 1.250.730,87 44.135.187,81

35 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.182.727,92 $
44.135.187,81 1.218.943,71 42.952.459,90
36 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.215.392,98 $
42.952.459,90 1.186.278,65 41.737.066,91

37 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.248.960,20 $
41.737.066,91 1.152.711,43 40.488.106,71

38 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.283.454,50 $
40.488.106,71 1.118.217,13 39.204.652,21

39 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.318.901,47 $
39.204.652,21 1.082.770,16 37.885.750,74

40 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.355.327,43 $
37.885.750,74 1.046.344,20 36.530.423,30

41 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.392.759,42 $
36.530.423,30 1.008.912,21 35.137.663,88

42 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.431.225,22 $
35.137.663,88 970.446,41 33.706.438,66

43 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.470.753,39 $
33.706.438,66 930.918,24 32.235.685,27

44 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.511.373,26 $
32.235.685,27 890.298,37 30.724.312,01

45 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.553.114,98 $
30.724.312,01 848.556,65 29.171.197,03

46 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.596.009,55 $
29.171.197,03 805.662,08 27.575.187,48

47 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.640.088,80 $
27.575.187,48 761.582,83 25.935.098,68

48 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.685.385,44 $
25.935.098,68 716.286,19 24.249.713,24

49 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.731.933,11 $
24.249.713,24 669.738,52 22.517.780,13

50 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.779.766,35 $
22.517.780,13 621.905,28 20.738.013,78

51 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.828.920,66 $
20.738.013,78 572.750,97 18.909.093,12
 52 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.879.432,54 $
18.909.093,12 522.239,09 17.029.660,58

53 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.931.339,48 $
17.029.660,58 470.332,15 15.098.321,09

54 $ $ 2.401.671,63 $ $ 1.984.680,01 $
15.098.321,09 416.991,62 13.113.641,08

55 $ $ 2.401.671,63 $ $ 2.039.493,71 $
13.113.641,08 362.177,92 11.074.147,37

56 $ $ 2.401.671,63 $ $ 2.095.821,29 $
11.074.147,37 305.850,34 8.978.326,08

57 $ $ 2.401.671,63 $ $ 2.153.704,54 $
8.978.326,08 247.967,09 6.824.621,54

58 $ $ 2.401.671,63 $ $ 2.213.186,43 $
6.824.621,54 188.485,20 4.611.435,11

59 $ $ 2.401.671,63 $ $ 2.274.311,13 $
4.611.435,11 127.360,51 2.337.123,98

60 $ $ 2.401.671,63 $ $ 2.337.123,98 -$
2.337.123,98 64.547,65 0,00

VALOR CUOTA FIJA

R= VP ( i ( 1 + i) ^n )
( 1 + i ) ^ n – 1)

R= $70.000.000 (0,02761841(1 + 0,02761841) ^60)

(1 + 0,02761841) ^60 – 1)
R= $70.000.000 (0,141615647)
(4,127581459)
R= $70.000.000 (0,034309594)
R= $2.401.671

INTERES I=cxnxi
1 MES
I= $70.000.000 X 60 X 0,02761841
= 115.997.322 / 60
= $1.933.288
2 MESES
I= $69.531.617,07 X 60 X 0,02761841
= 115.221.162 / 60
= $1.920.352,71
3 MESES
I= $69.050.298,15 X 60 X 0,02761841
= 114.423.566 / 60
= $ 1.907.059,44
4 MESES
I= $68.555.685,96 X 60 X 0,02761841
= 113.603.897 / 60
= $ 1.893.399,04
5 MESES
I= $68.047.413,37 X 60 X 0,02761841
= 112.761.681 / 60
= $1.879.361,36
6 MESES
I= $67.525.103,10 X 60 X 0,02761841
= 111.896.158 / 60
= $1.864.935,98
7 MESES
I= $66.988.367,46 X 60 X 0,02761841
= 111.006.731 / 60
= $1.850.112,20
8 MESES
I= $66.436.808,02 X 60 X 0,02761841
= 110.092.740 / 60
= $1.834.879,00
9 MESES
I= $65.870.015,40 X 60 X 0,02761841
= 109.153.505 / 60
= $ 1.819.225,09
10 MESES
I= $65.287.568,86 X 60 X 0,02761841
= 108.188.330 / 60
= $1.803.138,84
11 MESES
I= $64.689.036,07 X 60 X 0,02761841
= 107.196.499 / 60
= $1.786.608,32
12 MESES
I= $64.073.972,76 X 60 X 0,02761841
= 106.177.275 / 60
= $ 1.769.621,25
13 MESES
I= $63.441.922,38 X 60 X 0,02761841
= 105.129.901 / 60
= $1.752.165,02
14 MESES
I= $62.792.415,77 X 60 X 0,02761841
= 104.053.601 / 60
= $1.734.226,68
15 MESES
I= $62.124.970,83 X 60 X 0,02761841
= 102.947.574 / 60
= $1.715.792,92
16 MESES
I= $61.439.092,11 X 60 X 0,02761841
= 101.811.002 / 60
= $ 1.696.850,04
17 MESES
I= $60.734.270,52 X 60 X 0,02761841
= 100.643.038 / 60
= $ 1.677.383,98
18 MESES
I= $60.009.982,87 X 60 X 0,02761841
= 99.442.817 / 60
= $1.657.380,31
19 MESES
I= $59.265.691,55 X 60 X 0,02761841
= 98.209.449 / 60
= $1.636.824,17
20 MESES
I= $58.500.844,09 X 60 X 0,02761841
= 96.942.017 / 60
= $1.615.700,30
21 MESES
I= $57.714.872,76 X 60 X 0,02761841
= 95.639.579 / 60
= $1.593.993,02
22 MESES
I= $56.907.194,14 X 60 X 0,02761841
= 94.301.172 / 60
= $1.571.686,22
23 MESES
I= $56.077.208,73 X 60 X 0,02761841
= 92.925.799 / 60
= $1.548.763,34
24 MESES
I= $55.224.300,45 X 60 X 0,02761841
= 91.512.441 / 60
= $1.525.207,37
25 MESES
I= $54.347.836,19 X 60 X 0,02761841
= 90.060.049 / 60
= $1.501.000,82
26 MESES
I= $53.447.165,38 X 60 X 0,02761841
= 88.567.542 / 60
= $1.476.125,73
27 MESES
I= $52.521.619,47 X 60 X 0,02761841
= 87.033.816 / 60
= $ 1.450.563,62
28 MESES
I= $ 51.570.511,46 X 60 X 0,02761841
= 85.457.731 / 60
= $1.424.295,53
29 MESES
I= $50.593.135,36 X 60 X 0,02761841
= 83.838.116 / 60
= $1.397.301,96
30 MESES
I= $49.588.765,69 X 60 X 0,02761841
= 82.173.770 / 60
= $1.369.562,86
31 MESES
I= $48.556.656,92 X 60 X 0,02761841
= 80.463.458 / 60
= $1.341.057,66
32 MESES
I= $47.496.042,95 X 60 X 0,02761841
= 78.705.909 / 60
= $1.311.765,19
33 MESES
I= $ 46.406.136,50 X 60 X 0,02761841
= 76.899.821 / 60
= $1.281.663,70
34 MESES
I= $45.286.128,58 X 60 X 0,02761841
= 75.043.851 / 60
= $ 1.250.730,87
35 MESES
I= $44.135.187,81 X 60 X 0,02761841
= 73.136.621 / 60
= $ 1.218.943,71
36 MESES
I= $42.952.459,90 X 60 X 0,02761841
= 71.176.717 / 60
= $1.186.278,65
37 MESES
I= $41.737.066,91 X 60 X 0,02761841
= 69.162.684 / 60
= $1.152.711,43
38 MESES
I= $40.488.106,71 X 60 X 0,02761841
= 67.093.026 / 60
= $ 1.118.217,13
39 MESES
I= $39.204.652,21 X 60 X 0,02761841
= 64.966.209 / 60
= $ 1.082.770,16
40 MESES
I= $37.885.750,74 X 60 X 0,02761841
= 62.780.650 / 60
= $1.046.344,20
41 MESES
I= $36.530.423,30 X 60 X 0,02761841
= 60.534.423/ 60
= $1.008.912,21
42 MESES
I= $35.137.663,88 X 60 X 0,02761841
= 58.226.782 / 60
= $970.446,41
43 MESES
I= $33.706.438,66 X 60 X 0,02761841
= 55.855.093 / 60
= $930.918,24
44 MESES
I= $32.235.685,27 X 60 X 0,02761841
= 53.417.901 / 60
= $890.298,37
45 MESES
I=$30.724.312,01 X 60 X 0,02761841
= 50.913.398 / 60
= $848.556,65
46 MESES
I= $29.171.197,03 X 60 X 0,02761841
= 48.339.724 / 60
= $805.662,08
47 MESES
I= $27.575.187,48 X 60 X 0,02761841
= 45.694.969 / 60
= $761.582,83
48 MESES
I= $25.935.098,68 X 60 X 0,02761841
= 42.977.170 / 60
= $ 716.286,19
49 MESES
I= $24.249.713,24 X 60 X 0,02761841
= 40.184.310 / 60
= $669.738,52
50 MESES
I= $22.517.780,13 X 60 X 0,02761841
= 37.314.316 / 60
= $621.905,28
51 MESES
I= $20.738.013,78 X 60 X 0,02761841
= 34.365.056/ 60
= $572.750,97
52 MESES
I= $18.909.093,12 X 60 X 0,02761841
= 31.334.344 / 60
= $522.239,09
53 MESES
I= $17.029.660,58 X 60 X 0,02761841
= 28.219.927 / 60
= $470.332,15
54 MESES
I= $15.098.321,09 X 60 X 0,02761841
= 25.019.497 / 60
= $416.991,62
55 MESES
I=$13.113.641,08 X 60 X 0,02761841
= 21.730.674 / 60
= $362.177,92
56 MESES
I= $11.074.147,37 X 60 X 0,02761841
= 18.351.019 / 60
= $ 305.850,34
57 MESES
I= $8.978.326,08 X 60 X 0,02761841
= 14.878.025 / 60
= $247.967,09
58 MESES
I= $6.824.621,54 X 60 X 0,02761841
= 11.309.110 / 60
= $188.485,20
59 MESES
I= $4.611.435,11 X 60 X 0,02761841
= 7.641.630 / 60
= $127.360,51
60 MESES
I= $ 2.337.123,98 X 60 X 0,02761841
= 3.872.857 / 60
= $ 64.547,65