Professional Documents
Culture Documents
01 Tiềm năng phát triển của Trí tuệ nhân tạo (AI) 03
02
Ứng dụng AI trong ngành Ngân hàng - Bảo hiểm -
09
Chứng khoán và đầu tư tài chính
03
Cơ hội và thách thức khi ứng dụng AI của các doanh
42
nghiệp ngành Ngân hàng - Bảo hiểm - Chứng khoán và
đầu tư tài chính Việt Nam
01.
01 - Tiềm năng phát triển của Trí tuệ nhân tạo (AI)
Các công nghệ Trí tuệ 03. Tự 0ộng hóa các quy trình
nhân tạo phổ biến ~50% số tổ chức nhận thấy lợi ích từ việc sử dụng AI
để tự động hóa các quy trình CNTT, kinh doanh hoặc
Computer Vision kết nối
Thị giác máy tính Mục tiêu tự động hóa nhằm tiết kiệm chi phí và nâng
cao hiệu quả (54%), cải thiện hiệu suất CNTT hoặc
AI Robotics khả năng kết nối (53%) và tăng cường trải nghiệm tốt
Robot trí tuệ nhân tạo hơn cho khách hàng (48%)
Natural Language Processing Ứng dụng AI giúp giảm 4% lượng phát thải khí nhà
Xử lý ngôn ngữ tự nhiên kính trên toàn thế giới vào năm 2030, tương đương
tổng lượng phát thải hàng năm năm 2030 của Úc,
Canada và Nhật Bản
Tác 0ộng kinh tế của AI năm 2030 tại các quốc gia
Đông Nam Á (% /GDP )
10% 13%
41 950
tỷ USD tỷ USD
Thị trường AI tại khu vực AI dự kiến đóng góp 10-18% Dự báo Việt Nam có thể tăng
Châu Á - Thái Bình Dương tăng trưởng GDP tại Đông trưởng 12% GDP năm 2030
được dự báo tăng trưởng Nam Á vào 2030 nhờ phát triển ứng dụng AI
nhanh nhất, với CAGR 42%
tỷ USD
2000 1,885.26
1,668.74
1,463.21
1500
1,259.96
1,085.36
1000 885.15
713.17
541.36
500 457.20
270.29
211.26
0
2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030
Tổng Robot trí tuệ nhân tạo Công nghệ tự động & cảm biến
Nguồn: Statista
Thị trường AI tại Việt Nam năm 2023 có quy mô khoảng 541 triệu USD
Với tốc độ tăng trưởng hàng năm CAGR trong vòng 7 năm tới là 19,5%, giá trị thị trường vào năm 2030 đạt mức
trên 1,88 tỷ USD
Trong đó, Học máy - Machine learning là lĩnh vực AI được đầu tư phát triển mạnh nhất
Ngân hàng
Bảo hiểm
Năng lượng
Truyền thông
Bán lẻ
100%
80%
Y tế 60%
40%
20%
0% Nguồn: Accenture
Nhiều tiềm năng tự động hóa Ít tiềm năng tự động hóa Không thể tự động hóa
Ngân hàng và Bảo hiểm là những ngành có tiềm năng lớn trong ứng dụng AI để vận hành, với tỉ
trọng tác vụ công việc có thể thực hiện bởi AI lần lượt là 66% và 62%
Sản phẩm, công cụ, Các kênh và hành trình Các kênh và hành Dịch vụ và
khách hàng
trải nghiệm thông trải nghiệm nội bộ như trình trải nghiệm vận hành
minh dành cho khách web, ứng dụng, thiết bị khác thuộc hệ sinh thông minh
hàng và nhân viên di động, thiết bị thông thái, đối tác, đại lý
minh, tại chi nhánh
Nguồn: McKinsey
Ứng dụng AI
TRO NG NGÀNH NGÂN HÀNG - BẢO HI Ể M -
CH ỨNG KHOÁN VÀ ĐẦ U TƯ TÀI CHÍN H
02.
02 - Ứng dụng AI trong ngành Ngân hàng - Bảo hiểm - Chứng khoán và Đầu tư tài chính
Fro
nt
$199
Off
tỷ
ice
Ứng dụng
AI trong
Chi phí $217 Middle
tiết kiệm
Ngân hàng
tỷ Office
$31
ice
Off
tỷ
ck
Ba
Tổng chi phí tiềm năng tiết kiệm được cho các 80% ngân hàng hiểu rõ ràng về những lợi ích tiềm
ngân hàng từ việc ứng dụng AI ước tính là 447 tỷ năng do AI và học máy mang lại
USD vào năm 2023, trong đó bộ phận làm việc
trực tiếp với khách hàng và trung gian chiếm 416 75% ngân hàng với tài sản trên 100 tỷ USD & 46%
tỷ USD ngân hàng có tài sản dưới 100 tỷ USD hiện đang
triển khai chiến lược AI
Dựa trên công nghệ AI, trợ lý giọng nói và trả lời tự động giúp cung
cấp dịch vụ khách hàng tại nhiều kênh tiếp xúc số, mà không cần
phải ghé ngân hàng hoặc nói chuyện với nhân viên tư vấn. Sự phổ
biến ngày càng tăng của trợ lý ảo và ứng dụng one-stop đáp ứng
mọi nhu cầu, giúp lập kế hoạch và quản lý tài chính cá nhân dễ
dàng và tốt hơn
AI giúp hỗ trợ các doanh nghiệp phát triển mô hình kinh doanh đổi
mới nhằm siêu cá nhân hóa hành trình khách hàng và thúc đẩy
phát triển dịch vụ tài chính toàn diện
AI giúp tự động hóa quá trình sắp xếp, tiếp nhận và đánh giá tài liệu
một cách nhanh chóng, an toàn và tối ưu chi phí
Giảm thời gian triển khai hoạt động vận hành và kinh doanh bằng
cách giảm thiểu độ trễ trong các nghiệp vụ công việc
Trong môi trường kinh doanh ngày càng số hóa, các công ty đang
triển khai các mô hình AI được đào tạo trên dòng dữ liệu liên tục
nhằm phát hiện hoạt động bất thường, cảnh báo cho nhân viên khi
có bất kỳ sự bất thường nào so với xu hướng dự kiến
Nguồn: Acuvate
Mục tiêu
Cung cấp trải nghiệm người dùng liền mạch và cá nhân hóa
hàng đầu cho khách hàng giao dịch ngân hàng trực tuyến
hoặc trên thiết bị di động của họ
Thực hiện
Hoạt động của trợ lý tài chính ảo Erica
Hỗ trợ lập ngân sách giúp xem xét thói quen chi tiêu và so sánh
thu nhập với chi tiêu
Đẩy nhanh quá trình xử lý sự cố khi cần hỗ trợ dịch vụ khách hàng
Thông báo cho khách hàng về những thay đổi trong điểm tín dụng
Dễ dàng khóa và mở khóa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trong trường
hợp mất cắp
Truy cập dữ liệu dòng tiền, thông tin số dư và chi tiết chuyển tiền
Dễ dàng đổi phần thưởng hoàn lại tiền và đưa ra cảnh báo về các
khoản phí trùng lặp và thanh toán hóa đơn
Kết quả
37 triệu thông tin chi tiết chủ động để giúp khách hàng xem xét tài chính của họ và
cắt giảm phí đăng ký định kỳ
4 triệu Chủ động cung cấp 4 triệu thông báo khi khách hàng đạt đủ điều kiện tham
gia chương trình quà tặng và khen thưởng
> 98% Hơn 98% khách hàng nhận được câu trả lời họ cần khi sử dụng Erica
32 triệu Hỗ trợ gần 32 triệu khách hàng với nhu cầu tài chính hàng ngày
Erste Group Bank AG (Erste Group) là nhà cung cấp dịch vụ tài chính
của Áo ở Trung và Đông Âu được thành lập vào năm 1819. Erste Group
tận dụng giải pháp Persona 360 của DataSentics để tạo quảng cáo và
truyền thông được cá nhân hóa.
Erste Group Bank AG phục vụ hơn 15,7 triệu khách hàng tại hơn 2.700
chi nhánh ở 07 quốc gia. Năm 2017, Erste nhận giải thưởng “Ngân hàng
tốt nhất Trung và Đông Âu” từ Euromoney. Tuy nhiên, với số lượng tệp
khách hàng ngày càng tăng, ngân hàng cần triển khai các hoạt động
truyền thông và quảng cáo được cá nhân hóa hơn để gia tăng khả
năng cạnh tranh và tiếp tục trở thành đối tác tài chính vững chắc cho
khách hàng. Phân tích sơ bộ cho thấy các phương pháp Erste đang sử
dụng khiến cho khoảng 40% khách hàng chưa được tiếp cận, hiểu biết
và trải nghiệm trọn vẹn dịch vụ của ngân hàng.
Mục tiêu
Tập trung vào tệp khách hàng ít được tương tác, tìm hiểu và tiếp cận
theo cách được cá nhân hóa
Thực hiện
Persona 360 - công cụ AI phân tích dữ liệu đa kênh
Chứa hơn 1000 thông tin từ các nguồn như web, quảng cáo, giao dịch thẻ, giao dịch chuyển khoản, sản phẩm,
tương tác của khách hàng, lối sống
Dễ dàng ghi lại lịch sử dữ liệu, tìm kiếm mối tương quan, phân tích dữ liệu chuyên sâu và tích hợp các công cụ
tiếp thị
Thiết lập tính năng tạo chân dung khách hàng trên nền tảng dữ liệu
Tạo chiến dịch đa kênh được cá nhân hóa dựa trên các thuộc tính trực tuyến và ngoại tuyến
Kết quả
37% Mức độ tương tác cao hơn 37% thông qua giao tiếp với khách hàng
45%
Tăng trưởng tỷ lệ chuyển đổi 45% mà không ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách
hàng
> 1,5 Số lượt truy cập web từ kịch bản đa kênh nhiều hơn 1,5 lần so với giao tiếp một lần
> 3,7 Số lượt truy cập web từ e-mail được cá nhân hóa tăng gấp 3,7 lần
Nguồn: DataSentics
Mục tiêu
Tự động hóa toàn bộ quy trình nhằm tránh thời gian xử lý kéo dài và dẫn đến tác động tiêu cực đến mối quan hệ
của ngân hàng
Thực hiện
Giải pháp TruAI tự động hóa quy trình tiếp nhận email từ khách hàng
Xem xét kỹ lưỡng các email đến, bao gồm các luồng email và tạo bảng dữ liệu
Phân tích dữ liệu, nội dung email và xác định các nhiệm vụ cần thực hiện
Tự động định tuyến email đến các bộ phận khác nhau để xử lý
Chuyển các yêu cầu dịch vụ đến nhân viên thích hợp để chuyển tiền, chỉnh sửa hồ sơ, cập nhật trạng thái khách
hàng, v.v.
Kết quả
Đẩy nhanh quy trình và cải thiện tốc độ tiếp nhận, xử lý email từ khách hàng
Tự động định tuyến các email gửi đến các bộ phận liên quan theo thời gian thực để xử lý trong vòng 24h
Giảm 70% độ trễ thời gian chuyển tiếp email đến các bộ phận liên quan
Cải thiện mức độ hài lòng của khách hàng lên 80%
Thực hiện
Tích hợp giải pháp Nuance Gatekeeper
Sàng lọc mọi cuộc gọi đến và so sánh các đặc điểm giọng nói
(bao gồm cao độ, nhịp điệu và trọng âm) với thư viện giọng nói
của tội phạm lừa đảo
Đăng ký khách hàng hợp pháp để nhanh chóng xác thực dựa trên
âm thanh giọng nói của họ sau vài giây trò chuyện tự nhiên với
người đại diện
Xác định tội phạm lừa đảo trong thời gian thực, cảnh báo cho
nhân viên trung tâm cuộc gọi
Kết quả
17 triệu Trong vòng chưa đầy một năm, NatWest đã sàng lọc 17 triệu cuộc gọi đến
3.500 NatWest xác định rằng cứ 3.500 cuộc gọi thì có một cuộc gọi là nỗ lực lừa đảo
1.500 Xác định được danh tính tội phạm khét tiếng có liên quan đến các lần đăng
nhập đáng ngờ trên 1.500 tài khoản ngân hàng
Nguồn: Nuance
Quy mô thị trường AI trong Giá trị tiềm năng hàng năm Hơn 40% CIO đã có kế
ngành Bảo hiểm ước tính mang lại từ việc đầu tư ứng hoạch tăng chi tiêu cho
đạt 79,86 tỷ USD vào năm dụng AI có thể lên 1,1 nghìn các trường hợp sử dụng AI
2032 tỷ USD cho ngành bảo hiểm và các dự án thí điểm
Quy mô thị trường AI ngành Bảo hiểm, từ năm 2022 đến năm 2032,
đơn vị: tỷ USD
$79.86
80
72
64
$60.02
56
48
$45.11
40
$33.9
32
$25.48
24
$19.15
16 $14.39
$10.81
$8.13
8 $6.11
$4.59
2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032
Quản lý Định nghĩa sản phẩm Thiết kế sản phẩm Định phí bảo hiểm
sản phẩm Thiết lập sản phẩm Định giá sản phẩm
Bảo hành sản phẩm
Bổ sung sản phẩm mới
Thử nghiệm sản phẩm
Tiếp thị Phát triển thị trường Hỗ trợ trên các kênh Nghiên cứu & Phân
Làm thương hiệu sản phẩm tích thị trường
Quảng cáo thị trường
Đánh giá và Chấp nhận rủi ro Kiểm tra rủi ro Phân tích rủi ro
thẩm định Thẩm định chính sách Giám sát rủi ro
rủi ro Thẩm định giá
Giới thiệu mua và đàm phán
Quản trị xếp hạng rủi ro
Điều kiện tái bảo hiểm
Kiểm soát tổn thất
Chính sách Quản trị dịch vụ đang có hiệu lực Đăng ký bồi thường Thẩm định yêu cầu
bảo hiểm Cấp lại, tái phát hành và hủy bỏ Đánh giá yêu cầu
Chính sách đáo hạn Điều chỉnh yêu cầu
Chính sách khôi phục Quản lý gian lận
Chính sách làm mới Thay thế quyền yêu
Phát hành giá cầu bồi thường
Phát hành chính sách
Kế toán & Quản lý khoản chi, khoản thu Xử lý hoa hồng Lên báo cáo
Tài chính Thu hồi phí bảo hiểm Giao dịch chuyển
Quản trị tài sản tiền thanh toán
Kế toán tài chính
Quản trị chi phí, ngân sách, thuế
Lương, thưởng
Ghi sổ giao dịch
Kiểm toán
Giới thiệu chung State Farm Insurance là một nhóm các công ty bảo hiểm
tương hỗ trên khắp Hoa Kỳ, cam kết phục vụ xuất sắc các
chủ hợp đồng của mình và trở thành sự lựa chọn vững
chắc cho các nhu cầu về bảo hiểm và dịch vụ tài chính
Thách thức và cơ hội State Farm là nhà cung cấp bảo hiểm tài sản, tai nạn và ô
tô lớn nhất tại Hoa Kỳ. Tính đến 2022, hoạt động kinh
doanh bảo hiểm ô tô chiếm 61% tổng phí bảo hiểm ròng.
Các khoản bồi thường phát sinh và chi phí điều chỉnh tổn
thất đạt $48,4 tỷ và các chi phí bảo lãnh phát hành khác
lên tới USD10,8 tỷ. Trong đó, khoản lỗ thẩm định bảo hiểm
ghi nhận $13,4 tỷ.
Nhằm giảm thiểu chi phí chênh lệch đến từ hoạt động định
phí, State Farm hợp tác với Hughes, nhà sản xuất giải pháp
công nghệ viễn thông, nhằm giám sát hành vi lái xe thông
qua thiết bị chuẩn đoán gắn trên xe. State Farm có được
thông tin dữ liệu từ thiết bị này gửi lên máy chủ, phân tích
các hành vi và xác định phí bảo hiểm phù hợp.
Mục tiêu Định phí bảo hiểm chính xác và minh bạch dựa trên thông
tin dữ liệu từng phương tiện
Thực hiện Khách hàng đăng nhập vào trang web của State Farm và
tải xuống ứng dụng di động miễn phí, sau đó liên kết thiết
Giải pháp chẩn đoán và bị của họ với máy chủ công ty
giám sát phương tiện Dữ liệu như địa điểm, thời gian, quãng đường, mức tiêu thụ
nhiên liệu, hành vi lái xe, tốc độ của khách hàng sẽ liên tục
được truyền đến State Farm thông qua Bluetooth và ứng
dụng di động
State Farm sử dụng trí tuệ nhân tạo và công nghệ điện
toán đám mây để tính phí bảo hiểm riêng cho từng tài xế
mua sản phẩm
Trung tâm cuộc gọi của State Farm liên hệ trực tiếp với các
tổ chức sửa chữa ô tô được chỉ định trên khắp Hoa Kỳ, lưu
trữ toàn bộ dữ liệu lịch sử của khách hàng và có thể tính
toán, phân tích dữ liệu theo yêu cầu
Kết quả Khách hàng được khuyến khích lái xe an toàn hơn để nhận
được kết quả thẩm định tốt hơn khi xảy ra sự cố
Định giá chính xác hơn và đưa ra mức phí bảo hiểm thấp
hơn cho khách hàng có lịch sự hành vi điều khiển phương
tiện an toàn
6,4%
Sau 3 năm triển khai giải pháp,
tỷ lệ thua lỗ từ hoạt động thẩm
định giảm 6,4%
24,5%
Tốc độ tăng trưởng gộp lợi
nhuận ròng hàng năm (CAGR)
Nguồn: State Farm đạt 24,5%
Giới thiệu chung Tokio Marine, thành lập vào năm 1879, là công ty bảo hiểm
đầu tiên ở Nhật Bản và đã phát triển qua nhiều thập kỷ,
hiện cung cấp nhiều lựa chọn về sản phẩm và giải pháp
bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ tại 46 quốc
gia và khu vực trên toàn thế giới
Cơ hội Tokio Marine tham gia vào nền tảng đổi mới toàn cầu Plug
and Play với mục tiêu thu hẹp khoảng cách giữa các công
ty khởi nghiệp và tập đoàn. Thông qua nền tảng, Tokio
Marine kết hợp với WIZ.AI là một công ty khởi nghiệp để
phát triển sáng kiến tiếp thị hiệu quả hơn qua điện thoại và
hậu mãi.
Mục tiêu Giảm thiểu chi phí thành lập các nhóm tiếp thị qua điện
thoại và cải thiện tỷ lệ chuyển đổi
Thực hiện Kết hợp với nhà cung cấp giải pháp WIZ.AI để triển khai AI
voice-bot có âm thanh tự nhiên cho các tình huống cụ thể
Triển khai AI voice-bot như Voice-bot được sử dụng để giúp xác định khách hàng tiềm
kênh bán hàng mới năng và đánh giá mối quan tâm của khách hàng đối với các
cơ hội bán thêm và bán chéo
Tích hợp voice-bot với trang đích của trang web trực tiếp
tới người tiêu dùng (D2C) nhằm tăng tỷ lệ nhấp chuột (CTR)
Tiếp tục cải tiến trang web và nâng cao trải nghiệm khách
hàng trên trang web & Thu thập dữ liệu cho các chiến lược
tiếp thị kỹ thuật số trong tương lai
Thiết lập một kênh bán hàng mới bằng cách tận dụng
voice-bot do AI điều khiển làm đại lý bán hàng qua điện
thoại tự động
Kết quả Giảm thiểu chi phí thành lập nhóm tiếp thị qua điện thoại
quy mô lớn phủ rộng
Tập trung cải thiện hoạt động liên lạc của nhóm tiếp thị vào
những khách hàng với đủ điều kiện ứng dụng voice-bot
của WIZ.AI
95%
người gọi không thể phân biệt voice-bot
và người thật
Giới thiệu chung Ngân hàng hàng đầu Na Uy DNB triển khai giải pháp xử lý
tài liệu thông minh (Intelligent Document Processing) để
quét và thu thập thông tin từ các chứng từ thương mại
Thách thức và cơ hội Ngân hàng DNB nhận được các chứng từ thu nợ nhập khẩu
như thư tín dụng, thư đi kèm, hóa đơn, chứng nhận xuất xứ,
v.v. từ các ngân hàng xuất khẩu dưới nhiều định dạng khác
nhau thiếu cấu trúc nhất quán. Với mong muốn thu thập dữ
liệu phi cấu trúc liên quan đến từng giao dịch Tài trợ thương
mại trong hệ thống ERP và thủ tục chấp thuận thanh toán,
DNB đã triển khai giải pháp TruCap+ để giải quyết.
Mục tiêu Quét và thu thập thông tin dữ liệu phi cấu trúc nhằm tối ưu
hoá quy trình thu kèm chứng từ
Thực hiện Phân tích môi trường CNTT của ngân hàng so với yêu cầu
kinh doanh hiện tại
Giải pháp TruCap+ được AI tích hợp trong TruCap+ quét nội dung ở định dạng phi
hỗ trợ bởi Trí tuệ nhân tạo cấu trúc (dạng văn bản và đoạn văn)
Tính năng AI/ML của TruCap+ cho phép tự học trong khi xử
và Xử lý ngôn ngữ tự nhiên
lý tài liệu, bằng cách chọn đầu ra có độ tin cậy và độ chính
xác cao nhất để tổng hợp thông tin
Ngoài ra, AI trong TruCap+ đọc, giải mã và nắm bắt các
trường thông tin như tiền tệ, số tiền, số LC, v.v.
Kết quả
100%
Giải pháp đạt độ chính xác 100% trong
quá trình quét và thu thập thông tin
90%
Tăng 90% năng suất bộ phận Tài trợ
thương mại
Nguồn: Datamatics
Thách thức Manulife mở rộng thị trường, cung cấp bộ sản phẩm bảo hiểm phong
phú và ngày càng phát triển cho các thị trường châu Á, mang những
đặc điểm thị trường khác nhau, với các quy tắc kinh doanh địa
phương phức tạp
Mục tiêu Thực hiện phân tích rủi ro và thẩm định giá bảo hiểm ngay tại chỗ
cho khách hàng
Thực hiện Manulife lựa chọn và sử dụng phần mềm với khả năng hoạt động
phù hợp tại các thị trường Châu Á khác nhau, có thể hoạt động
Sử dụng phần mềm ngoại tuyến dễ dàng ở những khu vực có kết nối di động kém và
thẩm định với hiệu có thể tích hợp liền mạch hệ thống thẩm định của công ty dựa
trên các quy tắc kinh doanh địa phương phức tạp và tiêu chí đủ
chỉnh theo thị trường
điều kiện tài chính
Phần mềm được hiệu chỉnh theo từng quốc gia, khu vực địa lý,
ngôn ngữ, sản phẩm và phương thức cung cấp dịch vụ
Kết quả
1,5 triệu Xử lý hơn 1,5 triệu đơn đăng ký tại 9 quốc
gia bằng công nghệ mới
Các thủ tục hỗ trợ phức tạp trước đây đã được sắp xếp hợp lý hoặc
loại bỏ hoàn toàn
Tăng tốc độ đăng ký khách hàng ban đầu, chuẩn hóa hoạt động bảo
lãnh phát hành và truy cập các phân tích chuyên sâu về hiệu suất
quy trình
Nguồn: MunichRe
Thách thức
Những luật sư và nhân viên tín dụng của JP Morgan dành
khoảng 360.000 giờ mỗi năm để giải quyết các công việc thủ
công, bao gồm việc phân tích các thỏa thuận cho vay thương
mại. Công việc này có thể giảm thiểu thời gian trong các khâu
lặp đi lặp lại nhờ ứng dụng AI.
Mục tiêu Tối ưu nguồn lực hiệu quả, giảm thiểu rủi ro sai sót về tra soát hợp
đồng, giảm chi phí cho khách hàng
Thực hiện Năm 2017, ngân hàng đã triển khai hệ thống phân tích hợp đồng
được hỗ trợ bởi AI trên nền tảng private-cloud, có khả năng phân
Sử dụng hệ thống tích các văn bản pháp lý và trích xuất các điều khoản quan trọng,
phân tích hợp đồng chẳng hạn như điều khoản chấm dứt hợp đồng và thỏa thuận
không tiết lộ
ứng dụng AI
Kỹ thuật thiết yếu được sử dụng là nhận dạng hình ảnh giúp phần
mềm có thể so sánh và phân biệt giữa các thỏa thuận khác nhau
Thuật toán có thể xác định các mẫu dựa trên từ ngữ hoặc vị trí
trong hợp đồng
Ngân hàng có thể phân bổ nguồn lực cho các nhiệm vụ quan
trọng khác
Kết quả
95% Tỷ lệ chính xác đạt 95%
Nguồn: Medium
Thách thức
Việc xử lý yêu cầu bồi thường bảo hiểm ô tô là một quy trình
thủ công yêu cầu người thẩm định xem xét hình ảnh hư hỏng
của xe được khách hàng gửi qua email hoặc qua các kênh
khác để đưa ra ước tính. Với khối lượng lớn khiếu nại của
khách hàng mà nhóm thẩm định phải xử lý mỗi ngày, quy trình
tốn nhiều công sức, tốn thời gian và không chính xác này
thiếu hiệu quả trong hoạt động phục vụ doanh nghiệp hoặc
khách hàng
Mục tiêu Cung cấp trải nghiệm người dùng liền mạch và cá nhân hóa hàng
đầu cho khách hàng giao dịch ngân hàng trực tuyến hoặc trên thiết
bị di động của họ
Thực hiện Quy trình khiếu nại hoàn toàn tự động được thực hiện thông qua
chuyển giao kỹ thuật số do AI cung cấp
Giảipháp AI tự động Khi báo cáo hư hỏng xe, khách hàng chụp lại thiệt hại trên camera
hóa quy trình khiếu điện thoại thông minh của họ bằng liên kết ứng dụng
AI của Tractable sẽ đánh giá thiệt hại và tự động xây dựng ước tính
nại từ đầu đến cuối
chính xác sẵn sàng để khách hàng xem xét
Quá trình yêu cầu mất không quá hai phút để hoàn thành
Kết quả
12.000 Năm 2021, Admiral Seguros đã xử lý
12.000 yêu cầu trên ứng dụng điện thoại
ROI tăng gấp 3 lần nhờ tự động hóa và tăng cường xử lý yêu cầu bồi
thường
Nguồn: Tractable
DxReports - Oct 2023 35
02 - Ứng dụng AI trong ngành Ngân hàng - Bảo hiểm - Chứng khoán và Đầu tư tài chính
Thách thức Hơn 52% các khoản thanh toán yêu cầu bồi thường do cháy rừng và
các thảm hoạ thiên nhiên khác mất nhiều tuần để xử lý và không
và cơ hội thực tế đối với cộng đồng cư dân và doanh nghiệp địa phương sinh
sống trong hoàn cảnh thiên tai. Do đó, Mutual of Enumclaw tìm kiếm
một đối tác thanh toán kỹ thuật số hiệu quả, nhằm thay thế quy trình
xử lý truyền thống và hỗ trợ các thành viên một cách nhanh chóng
và kịp thời.
Mục tiêu Thay thế quy trình làm việc truyền thống, thực hiện giao dịch thanh
toán trực tuyến
Thanh toán Snapsheet là nền tảng dựa trên API và đám mây cho
Thực hiện
phép các đối tác tận dụng khả năng mở rộng liền mạch, các công
Tích hợp nền tảng thanh cụ tự động và quy trình làm việc dành riêng cho bảo hiểm để mang
toán Snapsheet vào hệ lại trải nghiệm thanh toán tối ưu
Cung cấp cho thành viên và nhà cung cấp nhiều tùy chọn thanh
thống yêu cầu bồi thường
toán kỹ thuật số
của Mutual of Enumclaw Loại bỏ các quy trình thanh toán tốn thời gian
Kết quả
60s
Phát hành thanh toán trong vòng 60 giây thông qua
API của Snapsheet
91%
Tiết kiệm đến 91% sau khi áp dụng 100% thanh toán
điện tử
Loại bỏ phí dừng thanh toán và giảm thiểu các yêu cầu phát hành lại
Nguồn: Snapsheet
DxReports - Oct 2023 36
02 - Ứng dụng AI trong ngành Ngân hàng - Bảo hiểm - Chứng khoán và Đầu tư tài chính
Trong quản lý tài sản và giám Các thuật toán AI có thể học
sát danh mục đầu tư, AI có thể hỏi từ các xu hướng và mẫu
tự động hóa quá trình tạo báo mới nhất như dữ liệu, trải
cáo và hồ sơ pháp lý đồng thời nghiệm và phản hồi mới, cho
đảm bảo việc nộp kịp thời cho phép chúng liên tục cải thiện
cơ quan quản lý hiệu suất và thích ứng với các
điều kiện thị trường thay đổi
Ứng dụng AI trong thị trường Quản lý danh mục tài sản
Thị trường lớn nhất Thị trường phát triển nhanh nhất
Khu vực Bắc Mỹ thống trị thị trường và chiếm hơn 50% thị phần doanh thu toàn cầu vào năm 2022
Riêng trong khu vực Châu Á Thái Bình Dương, dự báo tốc độ tăng tưởng mạnh, CAGR đạt 29.1% trong giai đoạn
2023 – 2030
Ứng dụng AI trong thị trường Quản lý danh mục tài sản tại Châu Á -
Thái Bình Dương
$303.5M
$187.1M
2030
2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029
Quy mô thị trường đầu tư tích hợp AI toàn cầu được định giá 2,61 tỷ USD vào năm 2022 và dự kiến sẽ tăng trưởng với
tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 24,5% từ năm 2023 đến năm 2030
Tự động phân tích thấu hiểu khách hàng: đọc và đánh giá,
Quản lý danh mục và
quản lý hành vi, cảm xúc của khách hàng
hỗ trợ khách hàng
Liên kết mối quan hệ: phân tích mối quan hệ không trực
quan giữa độ an toàn và các chỉ số thị trường
Bộ dữ liệu thay thế: phân tích dữ liệu thay thế như dự báo
thời tiết và hoạt động di chuyển của tàu container, giám sát
các công cụ tìm kiếm các từ về các chủ đề cụ thể để thiết
lập chiến lược phòng ngừa rủi ro
Cơ hội tăng trưởng: sử dụng lưu lượng truy cập trang web
của công ty để đánh giá sự tăng trưởng trong tương lai dựa
trên phân tích hành vi của khách hàng
Tiếp cận khách hàng: tiếp cận khách hàng một cách thông
minh và tạo ra nhu cầu mới cho khách hàng thông qua phân
tích kết hợp sử dụng các nguồn dữ liệu khác như dữ liệu từ
các nền tảng xã hội
Vận hành hoạt động Vận hành thông minh: sử dụng học máy để tự động hóa các
chức năng văn phòng
khối văn phòng
Hỗ trợ thực hiện quản lý rủi ro: Các thuật toán dựa trên AI và
học máy sẽ giám sát các giao dịch bất thường và kích hoạt
các giao thức phản hồi sự bất thường đó
Báo cáo và cung cấp dịch vụ: tạo báo cáo cho khách hàng,
trong đó gồm cả danh mục và chú thích rủi ro cùng các tài
liệu tiếp thị sử dụng ngôn ngữ tự nhiên
Báo cáo theo nhu cầu: chatbot và học máy được sử dụng để
phản hồi lại các yêu cầu từ nhà đầu tư và nhân sự, tạo ra các
báo cáo quản trị theo nhu cầu
Thấu hiểu nhân sự: giám sát các rủi ro trong quá trình tác
nghiệp của nhân sự và đạo đức nhân sự
JPMorgan Chase Công ty đã nộp đơn đăng ký nhãn hiệu cho sản phẩm có
& Co đang phát tên IndexGPT vào tháng 5/2023
triển dịch vụ Mục đích chính của IndexGPT là phân tích và lựa chọn
phần mềm giống chứng khoán phù hợp với nhu cầu của khách hàng
ChatGPT 1.500 kỹ sư khoa học dữ liệu và máy học của JPMorgan
Chase & Co đang thử nghiệm một số trường hợp sử dụng
cho công nghệ GPT
Dự kiến ra mắt vào năm 2026/2027
Đơn vị Quản lý Tận dụng công nghệ của OpenAI để truy cập, xử lý và
tài sản thuộc tổng hợp nội dung nhằm hệ thống hóa tài sản trí tuệ
Morgan Stanley khổng lồ của chính Morgan Stanley dưới hình thức insight
hợp tác với về các công ty, lĩnh vực, tài sản, thị trường vốn và khu vực
OpenAI trên toàn thế giới
Đội ngũ chuyên gia tài chính và tư vấn sẽ sử dụng giải
pháp này để đặt câu hỏi và đánh giá dựa trên khối lượng
lớn nội dung và dữ liệu
Giải pháp được cập nhật liên tục thông qua tương tác,
phản hồi và thắc mắc với khách hàng
Deutsche Bank Vào tháng 12 năm 2022, Deutsche Bank đã công bố “quan
hợp tác với hệ đối tác đổi mới nhiều năm” với Nvidia Corp
NVIDIA nhằm Sự hợp tác này nhằm mục đích tạo ra nhiều ứng dụng dựa
tích hợp trí tuệ trên AI, bao gồm hình đại diện thông minh, AI đàm thoại
nhân tạo và phòng chống gian lận tài chính
Cho phép các nhà quản lý danh mục đầu tư và nhà giao
dịch thực hiện các kịch bản đầu tư với tốc độ nhanh hơn
Tăng tốc độ phân tích rủi ro & lợi nhuận
ING Groep NV sử Hệ thống Katana có thể chạy hàng trăm nghìn kịch bản
dụng hệ thống giao dịch theo thời gian thực
phân tích thị Cải thiện thời gian phân tích giao dịch lên 90% và giảm
trường giao dịch 25% chi phí vận hành bàn giao dịch
trái phiếu Katana Tái khẳng định cam kết của doanh nghiệp đối với AI bằng
từ năm 2017 cách thuê Giám đốc Phân tích vào tháng 6/2023
Xếp thứ 07 trên thế giới về “mức độ trưởng thành AI”
trong số các công ty dịch vụ tài chính
03.
03 - Cơ hội và thách thức khi ứng dụng AI của các doanh nghiệp ngành Ngân hàng - Bảo hiểm - Chứng khoán và đầu tư tài chính Việt Nam
Quản lý sự
Thiếu tài năng để hiện thực hóa sự thay đổi
thay đổi
Khó tìm và thu hút tài năng về AI
Hệ sinh thái AI Thách thức trong việc tìm đối tác AI phù hợp
cơ sở hạ
Thiếu hạ tầng dữ liệu tổng thể
tầng dữ liệu
Các quan ngại về bảo vệ dữ liệu cá nhân
Quản trị, quy hoạch dữ liệu và cơ sở hạ tầng là trở ngại lớn nhất Chú thích
đối với các doanh nghiệp Việt Nam khi ứng dụng AI. Việc hoàn Mức độ thách thức
thiện khung chiến lược, xây dựng cơ sở hạ tầng, quy hoạch dữ
liệu chất lượng sẽ là tiền đề để doanh nghiệp ứng dụng AI hiệu Rất cao Cao
quả trong tương lai.
Trung bình Thấp
Bên cạnh đó, việc tìm kiếm các đối tác triển khai phù hợp và thu
hút nguồn nhân lực tài năng về AI là những thách thức lớn đối
Rất thấp
với các doanh nghiệp trong hiện thực hóa việc ứng dụng AI.
Cơ hội
Sự hỗ trợ và thúc đẩy từ Chính phủ
Thủ tướng Chính phủ và Bộ TTTT ban hành các quyết định, chiến lược thúc đẩy ứng dụng AI
Quyết định 749 phê duyệt Chương trình chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025
Quyết định 411 phê duyệt Chiến lược phát triển kinh tế số và xã hội số đến năm 2025
Chiến lược quốc gia phát triển ứng dụng trí tuệ nhân tạo đến năm 2030, đặt mục
tiêu AI là công nghệ mũi nhọn và dần trở thành điểm sáng AI trong khu vực và trên
thế giới
Tổ chức các hội thảo quốc tế về công nghệ và hội nghị quốc gia về trí tuệ nhân tạo thường niên chất lượng và
chuyên sâu như AI4Life, AI4VN, VietAI Summit, … Đồng thời, hỗ trợ thành lập các trung tâm AI mới như FPT.AI
Qui Nhơn, VinAI, …
Chỉ số sẵn sàng AI của Chính phủ Việt Nam năm 2022 đạt 53.96 trên 100 và ở vị trí 55 trên 181 nước
Tới năm 2023, vốn đầu tư tích lũy cho các startup AI trong lĩnh vực tài chính tại Việt Nam đạt 15 triệu USD
16 16
14 14
12 12
10 10
8 8
6 6
4 4
2 2
0 0
019 pril July ber 020 pril July ber 021 pril July ber 022 pril July r
be 2023
2 A to 2 A to 2 A to 2 A to
Oc Oc Oc Oc
Tỷ lệ tham gia lực lượng lao động quý I năm 2023 là 68.9%
75% nhân sự sẽ cảm thấy thoải mái khi ứng dụng AI không chỉ trong các nhiệm vụ quản lý và hành chính (94%),
mà còn trong các công việc phân tích (94%), và các khía cạnh sáng tạo trong công việc (91%).
Hợp tác với FPT Smart Cloud để Sau 6 tháng triển khai:
xây dựng và phát triển nền tảng Giúp giải quyết trực tiếp 88,5%
chatbot VCB Digibot thắc mắc của khách hàng
VCB Digibot là trợ lý ảo có khả Trong đó, xử lý thành công 2 triệu
năng phản hồi tức thời và chính trường hợp
xác các câu hỏi thường gặp về Dự kiến sẽ cung cấp dịch vụ
các chủ đề khác nhau: thẻ, khoản khách hàng tức thời 24/7 thông
vay, lãi suất, khuyến mãi, tỷ giá qua trò chuyện cho hàng triệu
ngoại tệ... mọi lúc, mọi nơi. Khi người dùng cuối
gặp những nhiệm vụ nghiệp vụ
phức tạp, trợ lý ảo sẽ chuyển
sang con người để được hỗ trợ
phù hợp.
Tự động hóa và số hóa thông qua Giảm 30-40% nhân sự, tiết kiệm
tích hợp công nghệ nhận diện 60% thời gian giải ngân khoản
khuôn mặt vào kênh ngân hàng vay, 30-60% thời gian giao dịch
tự động LiveBank, tăng cường tại quầy
bảo mật và tiện lợi cho khách Lượng người dùng dịch vụ ngân
hàng hàng số tăng gấp đôi trong 3
năm qua, trung bình hơn 30%
mỗi năm đến nay
Tỷ lệ số lượng giao dịch qua kênh
ngân hàng số trên tổng giao dịch
của TPBank tăng từ 72% cuối năm
2018 lên 83% ở thời điểm cuối
tháng 6/2020
Số lượng giao dịch qua kênh số
hàng tháng hiện tăng gấp 3 lần
so với 2 năm trước.
Đưa trí tuệ nhân tạo vào quy trình Online Plus giúp giảm thời gian
phát hành thẻ tín dụng dành phê duyệt thẻ tín dụng 500 lần
riêng cho mua sắm trực tuyến so với quy trình phê duyệt truyền
Online Plus thống. Khách hàng thay vì phải
Phát triển mạnh ứng dụng di đợi 5-7 ngày để có thẻ thì hiện
động MyVIB cho phép người nay chỉ cần 15-30 phút là có thể
dùng giải quyết tất cả nhu cầu được phê duyệt thành công
giao dịch trên nền tảng này nhờ 85-90% giao dịch của khách
ứng dụng AI hàng có thể thực hiện qua MyVIB
thay vì đến chi nhánh
Vận hành hệ thống kiosk nhận Kiosk giúp ngân hàng tiết kiệm
diện gương mặt ở các phòng được 30% thời gian xử lý các giao
giao dịch. Khi nhận diện và xác dịch
định được nhu cầu của khách Hệ thống chatbot nội bộ của
hàng, hệ thống ki-ot sẽ tự động VietinBank cũng đã xử lý 74.000
chuyển đến giao dịch viên đơn xin nghỉ phép của nhân viên,
Hoàn thiện hệ thống định danh giúp họ không cần phải làm đơn
điện tử, nhờ vậy, khách hàng có giấy và trình đợi xét duyệt
thể mở tài khoản online thông
qua eKYC và đăng ký khóa thẻ
thông qua chatbot
Cập nhật ứng dụng PRUBot - Nâng cao chất lượng dịch vụ
Chatbot trong tư vấn bảo hiểm Chủ động gia tăng kết nối với
Hệ thống có thể tự động trả lời và khách hàng. Khách hàng được
xử lý những tình huống được lập trợ giúp 24/7 về thông tin sản
trình trước đó; liên tục “tự học” phẩm, chương trình khuyến mãi
trong quá trình tương tác với mới nhất của công ty
khách hàng Trao cho khách hàng sự chủ
Ứng dụng phát triển trên nền động nhiều hơn khi tham gia bảo
tảng Facebook Messenger, tương hiểm
tác thân thiện; hỗ trợ trực tuyến
cho khách hàng nhanh chóng
đặc biệt là những người bận rộn
Đưa vào vận hành từ cuối năm Khách hàng có thể nhận được
2018, MyAIA – Bảo hiểm của tôi là tiền bồi thường trong vòng 15
ứng dụng giúp khách hàng tự phút ở bất cứ đâu
điều chỉnh thông tin, quản lý hợp Trước đây, một hồ sơ yêu cầu bồi
đồng bảo hiểm, thực hiện một số thường phải trải qua nhiều công
giao dịch cơ bản. Khách hàng có đoạn, từ khâu tiếp nhận chứng từ,
thể gửi yêu cầu thanh toán quyền nhập liệu, đến thẩm định.
lợi hợp đồng, giải quyết quyền lợi Kết quả thẩm định hồ sơ qua AI
bảo hiểm, theo dõi tiến trình giải (chi trả quyền lợi, hỗ trợ viện
quyết hồ sơ một cách minh bạch phí…), kết quả chính xác tới 99%
mọi lúc mọi nơi. (chỉ cho sai số dưới 1%)
Giải quyết các vấn đề lớn Đánh giá giá trị tiềm năng Loại bỏ các e ngại và
nhất mà khách hàng đang tạo ra cho doanh nghiệp nghi vấn trong quá trình
gặp phải triển khai
AI đang được ứng dụng ngày càng rộng rãi và đem lại
nhiều hiệu quả trong ngành ngân hàng - bảo hiểm -
chứng khoán và đầu tư tài chính. Lợi ích AI mang lại ngày
càng to lớn thông qua những dịch vụ khách hàng thông
minh, siêu cá nhân hóa đồng thời giúp vận hành tối ưu
cũng như bảo mật thông tin và cảnh báo, phát hiện gian
lận cho doanh nghiệp, v.v
Khi ứng dụng AI, tiềm năng phát triển rất nhiều nhưng
cũng không ít các thách thức. Những thách thức phổ biến
nhất thuộc về tổ chức quản lý, hệ sinh thái AI, quản trị,
xây dựng cơ sở dữ liệu và tầm nhìn về AI. Trong đó, nếu
như khu vực Đông Nam Á gặp những thách thức cao nhất
trong nhóm về tổ chức quản lý thì tại Việt Nam thách thức
cao lại ở nhóm về quản trị và xây dựng cơ sở dữ liệu, với
điển hình là dữ liệu kém và không đồng nhất. Doanh
nghiệp Việt Nam cần phải quyết liệt vượt qua rào cản này,
vì muốn nâng tầm trí tuệ của AI nhanh hơn, thông minh
hơn sẽ cần những dữ liệu chất lượng cao hơn.
Những ngân hàng hàng đầu hay những hãng bảo hiểm
lớn đã hoạt động tại Việt Nam vài chục năm đều đang ghi
nhận những kết quả ấn tượng khi ứng dụng AI như Trợ lý
ảo VCB Digibot của Vietcombank đã giải quyết 88.5%
những thắc mắc của khách hàng, Kiosk - hệ thống vận
hành tự động giúp Vietinbank giảm 30% thời gian xử lý
các giao dịch, hay MyAIA giúp khách hàng có thể nhận
bồi thường trực tuyến chỉ trong 15 phút, v.v. Với những
doanh nghiệp chưa ứng dụng được nhiều công cụ AI thì
chuyển đổi số toàn diện sẽ là hướng đi tất yếu, giúp giải
quyết không chỉ bài toán dữ liệu mà còn cả những rào
cản khó khăn khác cũng như đưa ra lộ trình để ứng dụng
AI phù hợp nhất.
FPT DIGITAL
Tel: 0904689597
Email: fdx.contact@fpt.com
Email này chứa thông tin về nghiên cứu, thông tin chi tiết, dịch vụ hoặc sự kiện của FPT Digital. Để biết thêm
thông tin về cách chúng tôi sử dụng và bảo vệ thông tin của bạn, vui lòng xem lại chính sách bảo mật của
chúng tôi.
Bản quyền 2023 | FPT Digital, Toà nhà FPT Tower, số 10 Phạm Văn Bạch, quận Cầu Giấy, Hà Nội, Việt Nam.