‫الشروط واألحكام الخاصة بحسابات “إلى” للودائع الثابتة‬

‫تاليا على العالقة فيما بين بنك ‪( ABC‬بنك المؤسسة‬‫ً‬ ‫تسري الشروط واألحكام المبينة‬
‫ً‬
‫الحقا (البنك) وأي عميل‬ ‫العربية المصرفية – األردن) ‪ -‬تطبيق ("إلى") البنكي ويشار إليه‬
‫يمتلك حسابات “إلى” للودائع الثابتة الصادرة عن البنك‪ .‬تنطبق هذه الشروط واألحكام‬
‫باإلضافة إلى الشروط واألحكام األخرى الخاصة بتطبيق “إلى"‪ ،‬والشروط وسياسة‬
‫الخصوصية الخاصة بتطبيق "إلى"‪.‬‬

‫تعريفات‪:‬‬
‫يكون للكلمات والعبارات التالية المعاني المبينة إزاء كل منها‪.‬‬
‫العبارات التالية لها المعنى التالي‪:‬‬

‫"تاريخ االستحقاق"‪ :‬يعني التاريخ الذي تنتهي فيه الوديعة الثابتة الخاصة بك‪.‬‬ ‫❖‬
‫يوما‪.‬‬
‫"الشهر"‪ :‬تعني فترة ‪ً 30‬‬ ‫❖‬
‫"التجديد"‪ :‬يعني تعليمات العميل لـ" إلى" لتجديد وديعتك الثابتة الحالية لـنفس‬ ‫❖‬
‫المدة بسعر الفائدة المعمول به في تاريخ التجديد‪.‬‬
‫"تاريخ التجديد"‪ :‬يعني التاريخ الذي تبدأ فيه الوديعة الثابتة الخاصة بك أجال جديدا‬ ‫❖‬
‫إلحاقا للتجديد‪.‬‬
‫"األجل‪/‬المدة"‪ :‬تعني الفترة المحددة من قبل البنك التي وافق العميل خاللها على‬ ‫❖‬
‫االحتفاظ بالوديعة الثابتة مع تطبيق "إلى" البنكي‪.‬‬
‫الحساب الجاري‪ :‬وهو الحساب (الحسابات) التي يفتحها العميل لدى تطبيق "إلى"‬ ‫❖‬
‫البنكي في أي وقت بالدينار األردني أو بأي عملة أخرى‪ ،‬غير خاضع للفائدة‪.‬‬
‫حساب الوديعة الثابتة‪ :‬هو حساب يتم ربط مبالغ من ضمنه لمدة محددة حسب‬ ‫❖‬
‫سعر الفائدة السائد وقت الربط‪ ،‬ويتم تغذيته من الحساب الجاري بنفس عملته‪.‬‬

‫يفتح البنك حساب الوديعة الثابتة تقيد فيه قيمة المبلغ المراد ربطه بالقيم المحددة من قبل‬
‫البنك ويتم تغذيته من حساب جاري موازي على تطبيق "إلى البنكي" بنفس العملة (بالدينار‬
‫األردني أو الدوالر األمريكي) ألغراض تغذية الوديعة وقيد الفائدة ويصدر كشف حساب‬
‫الكتروني للحساب الجاري فقط‪.‬‬
‫يتم ربط الوديعة حسب تواريخ الحق المعتمدة لإليداعات من الحساب الجاري بنفس عملة‬
‫الوديعة الثابتة‪.‬‬

‫االستحقاق‪:‬‬

‫• تستحق الوديعة الثابتة فقط عند تاريخ االستحقاق المتفق عليه‪ ،‬وتحتسب الفوائد‬
‫ً‬
‫وفقا لمدة ومبلغ الوديعة حسب النشرة الصادرة عن البنك‪.‬‬
‫ً‬
‫وفقا للتعليمات‬ ‫• يتم معالجة الوديعة الثابتة الخاصة بالعميل في تاريخ استحقاقها‬
‫الخاصة بها‪.‬‬
‫• إذا لم يطلب العميل التجديد أو إذا كانت مدة الوديعة المطلوب تجديدها ليست‬
‫متوفرة سيضيف البنك إلى حساب التغذية الجاري قيمة الوديعة الثابتة باإلضافة‬
‫‪Page 1 of 5‬‬
‫إلى الفائدة المكتسبة مقتطعة منها اية رسوم ضريبية مستحقة على الفائدة خالل‬
‫مدة األجل في تاريخ االستحقاق‪.‬‬

‫في حال قيام العميل بتحديد خيار التجديد التلقائي أو اليدوي للوديعة الثابتة عبر‬ ‫•‬
‫تعليمات التجديد على التطبيق؛ تجدد الوديعة في تاريخ االستحقاق بنفس شروطها‬
‫وبنفس المدة وبسعر الفائدة السائد وقت الربط‪.‬‬

‫الفائدة‪:‬‬
‫يتم قيد الفائدة الدائنة للوديعة بتاريخ االستحقاق للحساب الجاري وفق الشروط التالية‪:‬‬

‫• تعتمد أسعار الفائدة على مبلغ وعملة ومدة وتاريخ الوديعة الثابتة الخاصة بالعميل‪،‬‬
‫كما أن سعر الفائدة المطبق على الوديعة الثابتة يظل ثابتا طوال مدة الربط‪.‬‬
‫• في حال تجديد العميل ريط الوديعة الثابتة فيما بعد حلول تاريخ التجديد فإنه تخضع‬
‫الوديعة ألسعار الفوائد السائدة بتاريخ الربط مقابل إشعار يرسله البنك للعميل عبر‬
‫رسالة نصية بتفاصيل الربط أو عبر البريد اإللكتروني الخاص بالعميل والمسجل لدى‬
‫تطبيق "إلى"‪.‬‬
‫• تدفع الفائدة على الوديعة الثابتة بعد اقتطاع أية رسوم ضريبية مستحقة على‬
‫الفائدة المودعة في تاريخ استحقاقها‪ ،‬أو تُ ضاف الفائدة إلى المبلغ األساسي‬
‫للوديعة الثابتة بحلول تاريخ التجديد في حال طلب العميل ذلك‪.‬‬

‫تغذية ‪/‬تمويل الوديعة الثابتة‪:‬‬

‫• يلتزم العميل باإلبقاء على رصيد التغذية في الحساب الجاري بما ال يقل عن الحد‬
‫األدنى المحدد من قبل البنك‪.‬‬

‫في حال قيام البنك بتحديد حد أعلى لقيمة الوديعة التي يمكن ربطها في الحساب؛‬ ‫•‬
‫فإنه يحق للبنك عدم قبول مبلغ يتجاوز الحد األعلى في الحساب ويتم ربط الوديعة‬
‫الثابتة بالقيمة االجمالية األعلى المحددة من قبل البنك في حينه‪.‬‬

‫ال يحق للعميل زيادة مبلغ الربط أو إيداع أية مبالغ إضافية في حساب الوديعة الثابتة‬ ‫•‬
‫خالل مدة الربط‪ ،‬وفي حال رغبة العميل بزيادة المبلغ وموافقة البنك على ذلك يتم‬
‫أوال اغالق حساب الوديعة القائم وتنطبق على هذه الحالة كافة الشروط واالحكام‬ ‫ً‬
‫المتعلقة بكسر الوديعة قبل تاريخ استحقاقها والرسوم والغرامات‪ ،‬ومن ثم يتم‬
‫انشاء حساب وديعة جديد بالمبلغ بعد الزيادة وبحسب سعر الفائدة السائد حينه‪.‬‬

‫كسر الوديعة الثابتة‪:‬‬

‫ال يحق للعميل سحب أي مبالغ من الوديعة قبل تاريخ االستحقاق‪ ،‬وفي حال موافقة البنك‬
‫على عكس يتم تطبيق اال حكام التالية‪:‬‬

‫• يوجد فقط خيار سحب الوديعة كليا فقط‪ ،‬وال يوجد خيار السحب الجزئي من حساب‬
‫‪Page 2 of 5‬‬
 ‫الوديعة الثابتة لدى تطبيق "إلى" البنكي‪.‬‬

‫• إذا قام العميل بسحب أمواله قبل تاريخ االستحقاق‪ ،‬فإن مدة الربط تشكل عامل‬
‫هام وجوهري في تحديد نسبة الفائدة الدائنة‪ .‬حيث يتم احتساب الفائدة المخفضة‬
‫اعتمادا على تاريخ كسر الوديعة‪ ،‬بحيث يتم سداد الفائدة الدائنة‬
‫ً‬ ‫على الوديعة الثابتة‬
‫وفق القواعد التالية‪:‬‬

‫‪ .1‬يقوم البنك بتقدير مدة الوديعة المربوطة‪ ،‬ويستخدم سعر الفائدة المتفق‬
‫عليه خالل تلك المدة في تاريخ إنشاء الوديعة الثابتة التي يتم سحبها قبل‬
‫تاريخ استحقاقها‪.‬‬
‫‪ .2‬في حال قيام العميل بسحب الوديعة كليا قبل االستحقاق فإنه يتم تطبيق‬
‫أحكام تعليمات الفوائد على الودائع والتسهيالت رقم (‪ )2002/14‬تاريخ‬
‫‪ 2002/12/15‬الصادر من البنك المركزي األردني والتي تتضمن غرامات كسر‬
‫الوديعة ويتم احتساب الفوائد وفق ًا للمعادلة التالية‪) :‬قيمة الوديعة×سعر‬
‫الفائدة المتفق عليه×مدة الوديعة) مطروحا منه (الجزء المسحوب من‬
‫الوديعة×الحد األعلى لسعر الفائدة المعلن بتاريخ السحب على اآلجل المماثل‬
‫ألجل الوديعة المسحوبة مضافا إليه( ‪×)%2‬المدة المتبقية من أجل الوديعة‬
‫المسحوبة)‪ .‬شريطة أن ال يخسر العميل أي مبلغ من أصل الوديعة‪.‬‬
‫‪ .3‬سيتم إضافة مبلغ الوديعة الثابتة وقيد الفائدة الدائنة إلى حساب العميل‬
‫الجاري بنفس عملة الوديعة وفي نفس تاريخ السحب المبكر للوديعة الثابتة‪.‬‬

‫تعليمات تجديد الوديعة الثابتة‪:‬‬

‫• يمكن للعميل طلب تجديد ربط الوديعة تلقائي ًا وللمرة األولى عبر تطبيق "إلى"‬
‫البنكي ويتم تغذية الحساب بتاريخ االستحقاق من خالل اغالق الوديعة القديمة‪،‬‬
‫وانشاء وديعة جديدة في حساب وديعة جديد بالمبلغ المراد ربطه بسعر الفائدة‬
‫السائد في حينه‪.‬‬

‫• يقوم العميل ‪ -‬من بعد التجديد التلقائي األول ‪ -‬بطلب إعادة الربط في كل مرة‬
‫ً‬
‫يدويا على التطبيق‪ ،‬وفي حال عدم الرغبة في‬ ‫بالضغط على الخيارات لغايات التجديد‬
‫التجديد يقوم العميل بإيقاف خيار التجديد على التطبيق او عير االتصال على الرقم‬
‫المخصص على مركز الخدمة الهاتفية للبنك وذلك قبل تاريخ استحقاق الوديعة‪،‬‬
‫وينطبق بهذا الخصوص تعليمات تجديد الوديعة الثابتة المنصوص عليها في هذا‬
‫البند‪.‬‬

‫وفقا لمبلغ ومدة الوديعة‬ ‫ً‬ ‫• يطبق سعر الفائدة المعمول به‪/‬السائد في تاريخ التجديد‬
‫الثابتة التي تم تجديدها‪.‬‬
‫• يكون للبنك عند االستحقاق الخيار في إعادة ربط المبلغ لمده أخرى مماثلة بالسعر‬
‫السائد في حينه‪ ،‬أو تحويله الى الحساب الجاري للعميل المود ع‪.‬‬
‫تلقائيا مع الفائدة أو تجديد‬
‫ً‬ ‫• يمكن للعميل توجيه البنك لتجديد مبلغ الوديعة الثابتة‬
‫مبلغ الوديعة الثابتة فقط بدون فائدة وإيداع الفائدة في حساب العميل الجاري‬

‫‪Page 3 of 5‬‬
 ‫بنفس عملة الوديعة الثابتة‬
‫• يمكن للعميل تغيير التوجيهات المتعلقة بالتجديد في أي وقت حتى يوم واحد قبل‬
‫تاريخ االستحقاق ‪.‬‬
‫• يتم تأكيد تفاصيل الوديعة الثابتة التي تم تجديدها في رسالة "إلى" لتأكيد‬
‫جزءا من اتفاقية ربط الوديعة مع البنك‬
‫التعليمات الخاص بها‪ .‬كما سيشكل التأكيد ً‬
‫فيما يتعلق بالوديعة الثابتة المجددة‪.‬‬
‫• من المعلوم للعميل انه ال يمكن تجديد الوديعة الثابتة على التطبيق بعد توجيه‬
‫تعليمات التجديد في الحاالت التالية‪:‬‬

‫إذا لم تتوفر نفس مدة الوديعة الثابتة الخاصة بالعميل كخيار على التطبيق‬ ‫‪.1‬‬
‫في تاريخ االستحقاق‪.‬‬
‫أو إذا لم يكن هناك رصيد كاف في حساب التغذية للوديعة الجاري‪.‬‬ ‫‪.2‬‬
‫أو اذا لم يقدم البنك نفس شروط الوديعة الثابتة الخاصة بالعميل في تاريخ‬ ‫‪.3‬‬
‫االستحقاق‪.‬‬
‫وفي مثل هذه الحاالت المذكورة سيتم التعامل على أن الوديعة مستحقة‬ ‫‪.4‬‬
‫الدفع وسيقوم البنك بإضافة الفوائد بعد اقتطاع الرسوم الضريبية إلى‬
‫حساب التغذية الجاري‪.‬‬

‫الرسوم والمصروفات‪:‬‬

‫• يفوض العميل البنك بخصم الرسوم والمصروفات من حسابه لدى البنك‪ ،‬وفي حال‬
‫تكبد البنك أي ضرائب أو رسوم حكومية أو أي رسوم أخرى يفرضها القانون فيما‬
‫يتعلق بالوديعة الثابتة أو تفعيلها‪ ،‬سيتوجب على العميل أن يسدد للبنك جميع‬
‫المبالغ التي تكبدها ويفوض العميل البنك خصمها من حسابه لدى تطبيق "إلى"‬
‫ً‬
‫أيضا وليس‬ ‫البنكي ويفوض العميل البنك بخصم أية مبالغ من حساباته لدى البنك‬
‫فقط من حساباته لدى تطبيق إلى البنكي وأن جميع الحسابات المفتوحة حاليا‬
‫باسم العميل أو التي تفتح باسمه مستقبال لدى البنك أو أي من فروعه داخل األردن‬
‫أو خارجه تعتبر ضامنة لبعضها البعض بصرف النظر عن مسمياتها‪". ..‬‬
‫• للحصول على المعلومات الحالية حول أسعار الفوائد والرسوم ومدد الربط المتعلقة‬
‫اإللكتروني‬ ‫"إلى"‬ ‫لموقع‬ ‫الرجوع‬ ‫يرجى‬ ‫الثابتة‪،‬‬ ‫بالودائع‬
‫‪ ،https://ilabank.com/jo/ar-JO‬او باالتصال هاتفيا على الرقم المخصص لمركز‬
‫الخدمة الهاتفية (‪.)00962 6 5100001‬‬

‫شروط وأحكام عامة أخرى‪:‬‬

‫ً‬
‫إيصاال الكتروني لحساب الوديعة الثابتة الخاصة بالعميل‬ ‫‪ .1‬يقدم تطبيق "الى" البنكي‬
‫عند اإليداع‪ ،‬وكذلك في كل مرة يقوم فيها العميل بتجديد الوديعة الثابتة‪.‬‬
‫وستشكل رسالة التأكيد جزءا من اتفاق العميل مع البنك فيما يتعلق بإنشاء الوديعة‬
‫الثابتة وتجديدها‪ ،‬كما يمكن للعميل تحميل نسخة من اإليصال في أي وقت من‬
‫خالل استخدام تطبيق "إلى"‪.‬‬
‫‪ .2‬ستظهر الحركات المتعلقة بالوديعة الثابتة في كشف الحساب االلكتروني الخاص‬
‫بالحساب الجاري حيث تظهر تفاصيل تلك الحركات عند إنشاء‪ /‬أو استحقاق الوديعة‬

‫‪Page 4 of 5‬‬
‫الثابتة‪ ،‬ويمكن للعميل تحميل نسخة من الكشف في أي وقت من خالل استخدام‬
‫تطبيق "إلى"‪.‬‬
‫يتم حجز مبلغ الوديعة أو الحساب أو تحويلة للجهة المعنية في حال ورود قرار‬ ‫‪.3‬‬
‫قضائي أو رسمي بالحجز أو تحويل مبلغ الوديعة لحساب أي جهة قضائية أو تنفيذية‬
‫أو رسمية‪ ،‬وبحدود المبلغ المحجوز أو المحول من مبلغ الوديعة‪.‬‬
‫يستمر احتساب الفائدة على الوديعة حسب شروط الوديعة المتفق عليها مع‬ ‫‪.4‬‬
‫العميل‪ ،‬بالرغم من صدور قرار بالحجز عليها من مرجع مختص‪.‬‬
‫في حال وفاة العميل فإن احتساب الفوائد يبقى حتى نهاية المدة المربوطة لها‪،‬‬ ‫‪.5‬‬
‫ً‬
‫رسميا بالوفاة‪ ،‬فانه‬ ‫وفي حال طلب كسر الوديعة بعد وفاة العميل وابالغ البنك‬
‫يحق للبنك عكس الفوائد وإعادتها حتى تاريخ الفترة األولى للربط أو التجديد‬
‫التلقائي الذي يتم للمرة األولى‪.‬‬
‫من المعلوم للعميل انه في حال أصبح حساب التغذية الجاري جامدا وما يتفرع عنه‬ ‫‪.6‬‬
‫من حسابات كحساب الوديعة الثابتة نتيجة عدم قيام العميل أي حركة على‬
‫حساباته البنكية وفق للتعليمات الناظمة لهذا الخصوص‪ ،‬فان احتساب الفوائد يبقى‬
‫حتى نهاية مدة ربط الوديعة‪ ،‬وبالنتيجة يتم اغالق حساب الوديعة الثابتة عند تاريخ‬
‫االستحقاق واعادتها للحساب الجاري‪ ،‬ومن المعلوم للعميل لن يتم تجديد حسابات‬
‫الودائع الجامدة‪ ،‬وعلى العميل انشاء حساب وديعة جديدة في حال رغب بتفعيل‬
‫الحساب‪.‬‬
‫يقر العميل بان للبنك الحق في تعديل هذه الشروط واالحكام و‪ /‬او إضافة بنود‬ ‫‪.7‬‬
‫جديدة وبإرادته المنفردة وفقا لما يراه مناسبا وفي أي وقت يشاء‪.‬‬
‫إن عدم قيام البنك باتخاذ أي إجراء لمواجهة أي إخالل بهذه األحكام والشروط من‬ ‫‪.8‬‬
‫زال من قبل البنك عن حقه في مواجهة اإلخالالت‬ ‫قبل العميل أو غيره ال يعد تنا ً‬
‫التالية أو المشابهة‪.‬‬
‫تخضع هذه الشروط واالحكام وتفسر بموجب قوانين المملكة األردنية الهاشمية‪،‬‬ ‫‪.9‬‬
‫وتكون محاكم عمان المركزية (قصر العدل) صاحبة االختصاص الوحيد والحصري‬
‫وتحال كافة النزاعات الناشئة عن تطبيقها و‪/‬او تفسيرها‪.‬‬

‫‪Page 5 of 5‬‬