OCENA PŁYNNOŚCI BANKU – METODA LUKI PŁYNNOŚCI

BILANS BANKU NA DZIEŃ 31 PAŹDZIERNIKA 2023 r.

DATA ZWROTU
AKTYWA KWOTA (ZADALANOŚĆ KOMENTARZ
AKTYWA)
MOŻNA SKORZYSTAĆ Z NIECH NATYCHMIAST (KATEGORIA
1 GOTÓWKA 500 000
A VISTA)
RACHUNEK ROZLICZENIOWY MOŻNA SKORZYSTAĆ Z NIECH NATYCHMIAST
2 500 000
W NBP (KATEGORIA A VISTA)
3 WEKSLE SKARBOWE 2 000 000 10 WRZEŚNIA 2024
1 000 000 3 LISTOPADA 2023
2 000 000 23 CZERWCA 2024
4 LOKATY W BANKACH 500 000 23 LISTOPADA 2023 SPŁATA JEDNORAZOWA W TERMINIE
1 000 000 1 LISTOPADA 2023 ZWROT
500 000 10 STYCZNIA 2024
500 000 15 LISTOPADA 2023
1 000 000 2 GRUDNIA 2023
5 CERTYFIKATY DEPOZYTOWE 1 000 000 23 KWIETNIA 2024 SPLATA JEDNORAZOWA W TERMINIE
1 000 000 31 STYCZNIA 2024 ZWROT
1 000 000 1 CZERWCA 2024
1 000 000 29 LISTOPADA 2023
DEBETY NA RACHUNKACH
6 1 000 000 SPŁATA Z WPŁYWÓW BIEŻĄCYCH
ROZLICZENIOWYCH KLIENTÓW
KREDYTY DLA
7 1 000 000 4 LISTOPADA 2027 SPŁATA JEDNORAZOWA
PRZEDSIĘBIORSTW
10 000 000 15 LISTOPADA 2032 RATY ROCZNE PO 1 000 ZŁ OD 15 LISTOPADA
RATY KWARTALNE PO 1000ZŁ 10 LISTOPADA DO 10
4 000 000 10 SIERPNIA 2024
LUTEGO
3 000 000 3 GRUDNIA 2023 SPŁATA JEDNORAZOWA
7 000 000 31 MAJA 2024 RATY PO 1 000ZŁ NA KONIEC MIESIĄCA
8 KREDYTY KONSUMPCYJNE 2 500 000 21 MARCA 2025 RATY MIESIĘCZNE W DNIU ZAWARCIA UMOWY (17 RAT)
1 500 000 6 LUTEGO 2026 RATY MIESIĘCZNE W DNIU ZAWARCIA UMOWY (28 RAT)
1 000 000 15 CZERWCA 2026 RATY MIESIĘCZNE W DNIU ZAWARCIA UMOWY (32 RATY)
9 KREDYTY HIPOTECZNE 3 000 000 3 MAJA 2038 RATY MIESIĘCZNE W DNIU ZAWARCIA UMOWY (175 RAT)
2 000 000 9 LIPCA 2040 RATY MIESIĘCZNE, KARENCJA DO 2025 ROKU
3 000 000 10 MAJA 2048 RATY MIESIĘCZNE W DNIU ZAWARCIA UMOWY (295 RAT)
2 000 000 14 SIERPNIA 2046 RATY MIESIĘCZNE, KARENCJA DO 2025 ROKU
1 KREDYTY DLA JEDNOSTEK
2 300 000 4 KWIETNIA 2025 SPŁATA JEDNORAZOWA
0 PODPORZĄDKOWANYCH
1 600 000 11 LISTOPADA 2023 SPŁATA JEDNORAZOWA
1
ROZLICZENIA W DRODZE 3 000 000
1
1
INWESTYCJE KAPITAŁOWE 800 000 UDZIAŁY W TOWARZYSTWIE LEASINGOWYM
2
200 000 UDZIAŁY W TOWARZYSTWIE UBEZPIECZEŃ
1 MAJĄTEK TRWAŁY,
2 000 000
3 WYPOSAŻENIE

RAZEM AKTYWA: 64 400 000

NA PODSTAWIE ZAŁĄCZONYCH PONIŻEJ DANYCH BILANSOWYCH NALEŻY DOKONAĆ ZESTAWIENIA POZYCJI
NIEDOPASOWANIA TERMINÓW WYMAGALNOŚCI PASYWÓW I ZAPADALNOŚCI AKTYWÓW.

ZAPADALNOŚĆ AKTYWÓW – MOMENT, W KTÓRYM DANY ELEMENT AKTYWÓW MOŻE ZOSTAĆ

PRZEKSZTAŁCONY W GOTÓWKĘ, CZYLI KIEDY ZAMIAST DANEGO ELEMENTY NALEŻNOŚCI BĘDZIEMY
OTRZYMYWAĆ OD KLIENTA ALBO KONTRAHENTA PRZŁYNNOŚĆ
WYMAGALNOŚĆ – MOMENT TZN „ZWROTU”, CZYLI CHWILI, KIEDY DANA POZYCJA PASYWÓW BĘDZIE
MUSIAŁA BYĆ ODDANA KLIENTOWI ALBO KONTRAHENTOWI.

PASYWA KWOTA DATA ZWROTU (ZADALANOŚĆ AKTYWA) KOMENTARZ

1 DEPOZYTY ROR 10 000 000
2 DEPOZYTY ROZLICZENIOWE 10 000 000
 PRZEDSIĘBIORSTW
DEPOZYTY ZA
3
WYPOWIEDZENIEM
7-DNIOWYM 3 500 000
15-DNIOWYM 3 000 000
30-DNIOWYM 2 500 000
90-DNIOWYM 1 000 000
DEPOZYT CALL’OWY, 24
4 DEPOZYTY TERMINOWE 500 000
GODZINY
200 000 2 LISTOPADA 2023
600 000 10 LISTOPADA 2023
200 000 2 LUTEGO 2024
400 000 15 STYCZNIA 2024
100 000 20 LISTOPADA 2023
500 000 1 GRUDNIA 2023
300 000 14 LISTOPADA 2023
200 000 10 MARCA 2024
5 DEPOZYTY BANKÓW 2 500 000 8 LISTOPADA 2023
500 000 6 KWIETNIA 2024
7 200 000 2 LISTOPADA 2023
5 500 000 17 GRUDNIA 2023
2 700 000 12 STYCZNIA 2024
6 CERTYFIKATY DEPOZYTOWE 1 000 000 1 GRUDNIA 2023
1 000 000 1 LISTOPADA 2023
500 000 15 LISTOPADA 2023
500 000 3 STYCZNIA 2024
7 ZOBOWIĄZANIA W DRODZE 2 000 000
8 KAPITAŁ AKCYJNY 7 000 000
9 OBLIGACJE 200 000 30 CZERWCA 2028
200 000 15 GRUDNIA 2035
200 000 13 SIERPNIA 2027
200 000 5 MAJA 2031
200 000 17 LISTOPADA 2043

RAZEM PASYWA:

ZESTAWIENIE PŁYNNOŚĆI – TERMINY KONTRAKTOWE

AKTYWA A VISTA 2- 7 DNI 8 DNI DO 1 MIESIĄCA POWYŻEJ 1 MIESIĄCA RAZEM
1 GOTÓWKA* 500 000 500 000
RACHUNEK ROZLICZENIOWY W
2 500 000 500 000
NBP*
3 WEKSLE SKARBOWE 2 000 000
1 000 000
2 000 000
WEKSLE SKARBOWE RAZEM: 1 000 000 4 000 000 5 000 000
4 LOKATY W BANKACH 5 000 000
1 000 000
5 000 000
5 000 000
1 000 000
LOKATY W BANKACH RAZEM: 1 000 000 1 000 000 1 500 000 3 500 000
5 CERTYFIKATY DEPOZYTOWE 1 000 000
1 000 000
1 000 000
 1 000 000
CERTYFIKATY DEPOZYTOWE
1 000 000 3 000 000 4 000 000
RAZEM:
DEBETY NA RACHUNKACH
6 1 000 000 1 000 000
ROZLICZENIOWYCH KLIENTÓW
KREDYTY DLA
7 1 000 000
PRZEDSIĘBIORSTW
1 000 000 9 000 000
1 000 000 3 000 000
3 000 000
1 000 000 6 000 000
KREDYTY DLA
3 000 000 22 000 000 25 000 000
PRZEDSIĘBIORSTW RAZEM:
8 KREDYTY KONSUMPCYJNE 147 100 2 352 900
53 600 1 446 400
31 300 968 700
KREDYTY KONSUMPCYJNE
53 600 178 400 4 768 000 5 000 000
RAZEM:
9 KREDYTY HIPOTECZNE 17 100 2 982 900
2 000 000
10 200 2 989 800
2 000 000
KREDYTY HIPOTECZNE RAZEM: 17 100 10 200 9 972 700 10 000
1 KREDYTY DLA JEDNOSTEK
2 300 000
0 PODPORZĄDKOWANYCH
1 600 000
KREDYTY DLA JEDNOSTEK
PODPORZĄDKOWANYCH 1 600 000 2 300 000 3 900 000
RAZEM:
1
ROZLICZENIA W DRODZE 3 000 000 3 000 000
1
1
INWESTYCJE KAPITAŁOWE 800 000
2
200 000
INWESTYCJE KAPITAŁOWE
1 000 000 1 000 000
RAZEM:
1 MAJĄTEK TRWAŁY,
200 000 200 000
3 WYPOSAŻENIE

RAZEM AKTYWA: 6 000 000 1 070 700 6 788 600 50 540 700 64 400 000
*MOŻNA SKORZYSTAĆ Z NIECH NATYCHMIAST (KATEGORIA A VISTA)

ZESTAWIENIE PŁYNNOŚĆI – TERMINY KONTRAKTOWE

AKTYWA A VISTA 2- 7 DNI 8 DNI DO 1 MIESIĄCA POWYŻEJ 1 MIESIĄCA RAZEM
1 DEPOZYTY ROR 10 000 000 10 000 000
DEPOZYTY ROZLICZENIOWE
2 10 000 000 10 000 000
PRZEDSIĘBIORSTW
DEPOZYTY ZA
3
WYPOWIEDZENIEM
7-DNIOWYM 3 500 000
15-DNIOWYM 3 000 000
30-DNIOWYM 2 500 000
90-DNIOWYM 1 000 000
3 500 000 5 500 000 1 000 000 10 000 000
4 DEPOZYTY TERMINOWE 500 000
200 000
600 000
200 000
 400 000
100 000
500 000
300 000
200 000
DEPOZYTY TERMINOWE
500 000 200 000 1 000 000 1 300 000 3 000 000
RAZEM:
5 DEPOZYTY BANKÓW 2 500 000
500 000
7 200 000
5 500 000
2 700 000
DEPOZYTY BANKÓW
7 200 000 2 500 000 8 700 000 18 400 000
RAZEM:
6 CERTYFIKATY DEPOZYTOWE 1 000 000
1 000 000
500 000
500 000
CERTYFIKATY DEPOZYTOWE
1 000 000 500 000 1 500 000 3 000 000
RAZEM:
7 ZOBOWIĄZANIA W DRODZE 2 000 000 2 000 000
8 KAPITAŁ AKCYJNY 7 000 000 7 000 000
9 OBLIGACJE 200 000
200 000
200 000
200 000
200 000
OBLIGACJE RAZEM: 1 000 000 1 000 000

RAZEM PASYWA: 23 500 000 10 900 000 9 500 000 20 500 000 64 400 000

A VISTA 2- 7 DNI 8 DNI DO 1 MIESIĄCA POWYŻEJ 1 MIESIĄCA RAZEM

POZYCJA NETTO:
- 17 500 000 - 9 829 300 - 2 711 400 30 040 700 0

- 9 829 300: NADWYŻKA PASYWÓW WYMAGALNYCH NAD AKTYWAMI ZAPADALNYMI W PRZEDZIALE OD 2 DO

7 DNI - KRÓTKA POZYCJA, NIEDOBÓR PŁYNNOŚCI (BIERZEMY KREDYT)
3 040 700: NADWYŻKA AKTYWÓW ZAPADALNYCH NAD PASYWAMI WYMAGALNYMI W PRZEDZIALE PONIŻEJ
1 MIESIĄCA – DŁUGA POZYCJA, NADWYŻKA (UPŁYNNIĆ COŚ)

ZAŁOŻENIA DO WERYFIKACJI DANYCH BINALNSOWYCH

AKTYWA TREŚĆ ZAŁOŻENIA
1 GOTÓWKA POŁOWA ZASOBU GOTÓWKI STANOWI „ŻELAŻNĄ REZERWĘ”

2 RACHUNEK ROZLICZENIOWY W NBP POŁOWA ZASOBU NA RACHUNKU STANOWI „ŻELAŻNĄ REZERWĘ”

3 WEKSLE SKARBOWE AKTYWA PŁYNNE

4 LOKATY W BANKACH TERMINY KONTRAKTOWE