BAB 6 : WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN Pengertian Pengertian WANG

Sebarang Sebarang benda benda (k (k ! ! d"#"$ d"#"$ %ang %ang b b &e' &e' d"#er"!a d"#er"!a (!(! )ebaga" a&a# *eran#araan *er#(karan (!(! )ebaga" a&a# *eran#araan *er#(karan barang barang dan dan *erk'"d!a#an *erk'"d!a#an

CIRI-CIRI CIRI-CIRIWANG WANG

ber+(ng)" )bg a&a# *eran#araan

D"#er"!a (!(!

!estabilan !estabilannilai nilai

nilai nilaitdk tdkmudah mudah

ber(ba' ber(ba'

Mudah di bawa

Ke eraga!an - ,"r"ben#(k.arna Mudah dikenali

Penawara n terhad

Ta'an &a!a 3 sbg alat penyimpana n nilai

Boleh dibahagi kpd unit-unit yang lebih kecil

JENIS-JENIS WANG
JENIS WANG Duit Syiling ang !ertas PENERANGAN digunakan sbg wang tanda (token money) kerana nilai mukanya lebih tinggi drp nilai bahan sebenar (kecuali 1 sen = 3.5 sen) disandarkan kpd emas dan pertukaran asing merupakan wang sah mesti diterima umum bayar menggunakan cek bukan wang sah FUNGSI WANG FUNGSI WANG 1. "erantaraan pertukaran #. $nit ukuran nilai 3. %lat simpanan nilai '. %lat bayaran tertunda HURAIAN suatu komoditi perantaraaan pertukaran yang boleh diterima umum dapat menyelesaikan masalah kehendak serentak memberikan ukuran seragam untuk nilai barang dan perkhidmatan kerana si&atnya yang tahan lama membeli barang dan bayar secara ansuran BERBANDING SISTEM BARTER SISTEM BARTER pertukaran hanya boleh berlaku antara indi+idu yang saling mengkehendaki barang yang dimiliki u,niaga memerlukan banyak masa * tenaga sukar untuk menilai kerana barangan dinilai dalam unit kuantiti barang lain )arang tdk tahan lama akan mengalami kemerosotan nilai oleh itu tidak boleh men.adi penyimpanan nilai yang baik. )arangan tanpa nilai yg stabil menyukarkan bayaran tertentu kerana nilai pembayaran pada masa hadapan mungkin berbe0a dgn nilai yang dipersetu.uai

Deposit Semasa

KEBAIKAN SISTEM KEWANGAN SISTEM KEWANGAN ASPEK (enyelesaikan mslh khdk serentak "erantaraan )arang * pkhidmatan boleh "ertukaran diberperoleh menggunakan wang memberikan ukuran seragam nilai $kuran nilai barangan dalam sebutan harga -iri tahan lama dan stabil mengekalkan "enyimpanan nilai dalam masa depan nilai yang baik /ilai yang stabil membolehkan bayaran )ayaran untuk pembelian hari ini dilakukan tertunda secara ansuran.

)annun %yup,smkbb,eko,t5,#112

4enis3.enis bank
S%ar"ka# Ke.angan (56/%/-7) 6nstitusi yang men.alankan operasi penerimaan deposit simpanan dan tetap 4uga terlibat dlam pemberian pin.aman dan perniagaan gadaian serta sewa beli. 8perasinya tertaklukkpd %kta 6nstitusi "erbankan dan !ewangan ()%56%) 1929. (enerima dep. :abungan * tetap -th ; %&&in %-5 &inance Bank Perdagangan (BANK) milikan swasta dan akti+itinya adalah berteraskan keuntungan

SKIM PERBANKAN K1N2ENSI1NA0. men.alankan urusniaga berasaskan kdr &aedah dikawal oleh %kta "erbankan dan 6nstitusi !ewangan ()%56%)? 1929. (enerima deposit tetap

SKIM PERBANKAN IS0AM (SPI$ (atlamat utama penubuhan adalah untuk men.alankan urusan bank mengikut syariat 6slam. :idak mengenakan &aedah tetapi berasaskan keuntungan. :idak menawarkan deposit tetap Dikawal oleh >embaga "engawasan Syariah (199<)

Bank Sa(dagar (MER/HANT) 6nstitusi perbankan yg mkhusus dlm penyediaan perkhidmatan kpd syarikat koporat. Ditubuhkan di bawah akta )ank 19<3 ' perkhidmatan bank saudagar ; i) mberi pkhidmatan rundingan koporat ii) menguruskan pin.aman bersindiket iii) menanggung .amin terbitan syer i+) khidmat pengurusan berport&olio.

)annun %yup,smkbb,eko,t5,#112

FUNGSI BANK PERDAGANGAN

Bank P()a# )/( ditubuhkan #=,1,1959 di bawah ordinan )/( 1952 (atlamat ; i) memastikan kestabilan kewangan dan struktur ekonomi ii) .urubank dan penasihat kewangan kpd kera.aan berteraskan kepentingan negara dan tidak bermoti& keuntungan semata3 mata "eranan )/( ; i) pengeluar dan mengawal kestabilan nilai mata wang negara ii) penasihat kewangan kera.aan iii) menguruskan dasar kewangan negara.

Mener"!a S"!*anan 3

Me!ber" *"n8a!an

Me!b(a# ; !ener"!a b%rn bg *"'ak *e&anggan 65 S")#e! /ek "emilik akaun semasa blh mgunakan cek utk mbuat pbyrn bank akan mbyrn tunai ke atas cek yg dikemukakan 7.en penerima byrn bg pemilik cek semua pihak yg menerima pbyrn menerusi cek boleh menunaikan cek tsbt di kaunter bank pdgn

65 De* )"# Tab(ngan )lh dikeluarkan bila# masa 5aedah @ rendah drp simpanan tetap Diberi buku * mAgunakan

65 19erdra+ "emegang akaun semasa (Aluarkan @ drpd .umlah dep. dlm akaun

Meng(r() *er#(karan a)"ng (beli m,C asing bg pAimport yg memerlukan utk mbuat byrn (enukar m,C yg diterima pAeksport (beli pd harga rendah *

45 P"n8a!an
P"n8a!an Ber,agar (emerlukan cagaran "in.aman .,p.g (33#5 thn) !dr &aedah ikut kdr dr semasa ke semasa P"n8a!an Per)end"r"an 6nd. @ drp 12 thn )yrn balik tdk lebih drp 3 thn iaitu sc ansuran P"n8a!an kad kred"# mbiayai pbelan.aan dgn mbyr bil * pin.aman terus

Perk'"d!a#an4 &a"n

45 de* )"# Te#a* $tk satu tempoh tertentu spt 1?3?=?9?1# bln

45 Ara'an ke*ada bank Per"n#a' )ed"a ada %rahan yg diberi o pemegang akaun simpanan kpd bank untuk membuat byrn tetap yg bAulang pd tarikh tertentu. -th ansuran kereta?rumah P"nda'an kred"# %rahan pbyrn terus dikreditkan kedlm akaun penerima -th ; mbyr ga.i? mbyr hutang pbekal? mbyr di+ kpd pemegan shm. Deb"# &ang)(ng arahan pbyrn yg diberikan oleh pemilik akaun simpanan kpd bank utk melakukan pbyrn secara berulang tetapi .umlah bg setiap byrn berbe0a cth; byrn bil# Dra+ bank -ek yg dikeluarkn bank atas DD pelanggan

65 Pe#" S"!*anan Se&a!a# Dibina disebuah bilik kebal (enyimpan dokumen# 45 Pk'"d na)"'a# ; *er(nd"ngan )yrn cukai? pengurusan perniagaan * nasihat pelaburan

75 De* )"# Se!a)a (buat byrn mAgunakan cek !emudahan o+erdra& dikenakan ca. pkhidmatan :dk mAgunakan buku simpanan Bekod dlm btk penyata bank yg dihantar setiap bulan )lh mAgunakan kad .uruC elektronik

75 Md")ka(nkan b"&4 *#(karan (enunaikan bil di kaunter bank perdagangan pd kadar yg lebih rendah drp nilai muka -th ; sorg pAeksport mpyi bil ptukarn dgn nilai muka B(#1 111. byrn utk bil ini hanya akan diterima dlm masa ' bln lagi. 4ika pAeksport memerlukan C dia blh menunaikan bil. )ank akan memberikan wang kpd pAeksport ttp pd nilai tlh didiskaunkan B(12 111. )ank akan

75 Pe!egang a!ana' (engurus harta kump C (engurus wasiat

:5 /ek ke!bara -ek yg mpyi nilai m,C asing

Kad 8(r(.ang e&ek#r n"k (ATM$- #e&e*erbankan dan In#erne# mblhkan pelanggan bank m.lnkan pbg urusan pbankan sc elektronik

)annun %yup,smkbb,eko,t5,#112

SKIM PERBANKAN <ANG DIJA0ANKAN SKIM PERBANKAN K1N2ENSI1NA0 )erlandaskan kaedah perbankan kon+ensional $rusan berdasarkan kadar &aedah Dikawal oleh %kta "erbankan * 6nstitusi !ewangan ()%56%) 1929 (enerima deposit tetap

10EH BANK PERDAGANGAN5 SKIM PERBANKAN IS0AM berlandaskan hukum syarak $rusan berasaskan kadar keuntungan Dikawal oleh >embaga "engawasan Syariah :idak menerima deposit tetap

Pr"n)"* Wad"a' (Pe!egang a!ana'$ De& ; amanah yg diserahkn kpd pihak bank utk disimpan dgn selamat

K1NSEP SKIM PERBANKAN IS0AM (SPI$ Jen") (/ n# '$ T(8(an 1. deposit semasa )ank btindak sbg #. deposit tabungan, pen.amin dan tidak simnpanan mengenakan sbrg byrn kpd pemilik wang 1. %kaun "elaburan am #. %kaun pelaburan khas )ank bkongsi keuntungan dgn pemegang modal atas p.nn yg telh dibuat antar pemilik modal dgn pihak bank

M(d'araba' (Perk ng)"an Un#(ng$ De& ; p..n pkongsian untung ygn dibuat antara dua pihak? iaitu pihak yg mbuat tabungan pemilik modal) dgn pihak yg mbuat pelaburan (bank)

M(raba'a' (Harga J(a&an D"#a!ba' Marg"n Un#(ng$ De& ; pen.ualan barang melebihi harga belian kerana ditambah dengan margin untung M()%araka' (Perk ng)"an Men8a&ankan Pern"agaan$ De& ; pbiayaan perniagaan secara usaha sama dan untung atau rugi akan dikongsi bersama pd nisbah yg ditetapkn Ba"# B"#'a!an A8"& (J(a&an Se,ara An)(ran$ De& ; pen.ualan semula sesuatu barang pd harga yg lebih tinggi tetapi pbyrn dilakukan secara ansuran. Ba" A# Tak8"r" (P"nda' M"&"k Har#a Se.a$ De& ; harta yg disewa blh dipindah milik secara kekal? Sewa yg dibyr selama tempoh sewaan dikira sbg sbhgn drpd harga utk memiliki aset yg disewa =ard A& Ha))an (P"n8a!an Ik'&a)$ De& ; .umlah yg dibyr balik sama dgn .umlah yg dipin.am A&-I8ara' ( K n)e* Se.a$ De& ; )ank menyewakan brg kpd pelanggan

1. "embiayaan modal ker.a

1. "embiayaan "ro.ek

)ank m.ual brg pd harga yg lebih tinggi drp harga belian dgn psetu.uan pelanggan !ontrak pkongsian usaha sama ant bank dgn pemilik modal

Kaeda' Se.umlah wang akan didepositkan ke dlm bank ang tsbt akan dilaburkan oleh bank 4ika bank mdpt keuntungan maka bank akan beri pulangan sbg sagu hati 4ika pdeposit menuntut balik wangnya bank akan mengembalikn tsbt "enyimpan akan membuka akaun di bwh konsep (udharabah )ank akan melaburkn wang tsbt * pemilik modal tdk dibenarkn bker.a dgn pihak pengusaha !euntungan akan dibahagi sama rata !erugian akan ditanggung oleh pemilik modal saha.a )ank akan menanggung kerugian operasi "elanggan mkhdki sesuatu barang dgn pbiayaan dr bank )ank akan mbeli brg tsbt dan m.ual semula kpd pelanggan tadi dgn harga yg lebih tinggi kerana dicampur margin untung

)ank dan pelanggannya mengeluarkan modal bersama 4ika blaku kerugian kedua3dua pihak akan menanggung kerugian tersebut

"embiayaan ; 1. rumah kediaman #. kilang dan peralatan 3. kenderaan bermotor '. saham "embiayaan perumahan dan harta (mesin? .entera)

"elanggan dpt mbuat byrn secara ansuran

"ihak bank mbeli brg yg dikhdki pelanggan "ihak bank akan m.ual brg kpd pelanggan dgn harga .ualan yg tlh ditambah dgn margin keuntungan "elanggan akan mbuat byrn secara ansuran "ihak bank menyewakan hak kpd pelanggan utk suatu .angka masa tertentu "ihak bank men.ual harta kpd penyewa pd harga yg dipersetu.ui Sewa yg sudah dibyr dianggap sbg byrn untuk harg aset tbst :idak melibatkan &aedah "emim.am diwa.ibkan mbyar balik semua wang yg tlh dipin.am stlh cukup tempoh 4umlah yg perlu di.elaskan sama dgn .umlah yg dipin.am "elanggan akan memilih barang yg diperluk )ank akan mbeli dan menyewakannya kpd pelanggan "beli hanya boleh menyewa brg tsbt ttp tidak boleh mengambil alih m.adi miliknya

Darta yg disewa oleh pelanggan boleh dipindah milik kpd penyewa

A&-Waka&a' (bank )bg E8en$ De& ; satu p..n ant seseorang pelanggan dgn bank dan pelanggan tsbt melantik bankny sbg e.en A&-Ka+a&a' (*en8a!"n$ De& ; satu p..n antara ssorg pelanggan dgn banknya . )annun %yup,smkbb,eko,t5,#112

)ank akan memberi .aminan bhw pelanggan tsbt akan memenuhi tanggungannya thdp pihak ketiga

JURUBANK KEPADA KERAJAAN

1. #. menyediakan pkhid kpd kr.n pusat? kr.n neg * badan bkanun menguruskn akaun kr.n dgn menyediakan cek? mbuat dan menerima pbyrn bg pihak kr.n menguruskan hutang negara - mberi pin.aman * pdahuluan sementara apb hasil kr.n tdk cukup utk menampung pbelan.aan - pin.aman dlm neg dgn menerbitkn * m.ual bil# pbendaharaan * surat .aminan kr.n kpd institusi kCn dlm neg E org ramai - mbantu kr.n mperolehi pin.aman drp pasaran modal a,bangsa spt pasaran >ondon? /F * :okyo - mengurus pbyrn balik hutang luar negara (.lnkn urus niaga ptukaran asing bgi pihak kera.aan (buat pelaburan bg kr.n mka.i pro.ek pelaburan * mberi nasihat btindak sbg e.en mbuat pelaburan

3. '.

Menge&(arkan Ma#a Wang

)ank pusat mluarkn m,wang (Asia iaitu duit syiling dan wang kertas (emastikan .umlah penawaran wang sentiasa mcukupi * sesuai dgn keperluan eko semasa )dsrkn ri0ab emas * ri0ab ptukaran asing pd kdr 21.59G (B( 1 yg dikeluarkn bank pusat akan mcagarkn B(21.59 sen

FUNGSI FUNGSI BANK BANK PUSAT PUSAT

1.

Menga.a& Ke)#ab"&an N"&a" Ma#a Wang

(ewu.udkn sandaran min sbyk 21.59G utk setiap unit mata wang -ampur tangan dlm psrn ptukaran asing dgn mbeli E m.ual ptukarn asing (engawal in&lasi

#.

3.

R">ab R">ab a3bg)a a3bg)a33tdiri tdiridrp drpstok stokemas? emas? ptukaran ptukaranasing? asing?hak hakpluarn pluarnistimewa istimewa 6(5 6(5* *kdudukn kduduknri0ab ri0abdi di6(5 6(5 Hak *&(arn ")#"!e.a IMF Hak *&(arn ")#"!e.a IMFri0ab ri0abyg yg diwu.udkn olh 6(5 * blh digunakan diwu.udkn olh 6(5 * blh digunakan utk utkmenyelesaikn menyelesaiknobligasi obligasipbyrn pbyrn ,bgsa ,bgsa

JURUBANK KEPADA BANK PERDAGANGAN

1. #. (enyimpan ri0ab berkanun bank3bank perdagangan (engawal ri0ab tunai serta ri0ab berkanun )" Bi0ab berkanun disimpan di bank pusat manakala ri0ab tunai disimpan di )" sendiri (enyediakan Bumah pen.elasan utk menunaikan cek antara bank3bank perdagangan Sumber pin.aman terakhir bg )" yg mengalami masalah kewangann spt pluarn bil# sekuriti baru? mdiskaunkn bil pbendaharaan * surat .aminan * pin.aman langsung

3. '.

)annun %yup,smkbb,eko,t5,#112

/ARA BANK PUSAT MENGAWA0 INF0ASI DAN KEME0ESETAN EK1N1MI INF0ASI De& ; tingkat harga umum mengalami kenaikan secara bterusan. 6ni menun.ukkan bekalan wang dlm eko tlalu byk berbanding dgn .umlah barang
!adar ri0ab tunai dinaikkan

A0AT-A0AT DASAR KEWANGAN 1. R">ab T(na" se.umlah wang tunai yg perlu dikekalkan di bank perdagangan.

KEME0ESETAN De& ; keluaran negara menurun secara berterusan dan kadar pengangguran mnkt (kegiatan eko sgt rendah)
!adar ri0ab tunai diturunkan

!emampuan beri pin.aman bkurangan "ermintaan .atuh

!emampuan beri pin.aman mnkt

DD mnkt,kemelesetan dipulihkn

6n&lasi terkawal

!egiatan ekonomi meningkat

7konomi 7konomi Stabil Stabil

#. R">ab berkan(n simpanan wa.ib bank perdagangan di bank pusat

!adar ri0ab berkanun dinaikkan

!adar ri0ab berkanun diturunkan

!eupayaan bank beri pin.aman bkurang

!eupayaan beri pin.aman menkt

DD kereta? rumah berkurangan

DD kereta? rumah mnkt

6n&lasi terkawal

!egiatan ekonomi meningkat

7konomi 7konomi Stabil Stabil

3. Kadar Faeda' kos ke atas pin.aman

/aikan kadar &aedah !os pin.aman meningkat 4umlah pin.aman berkurangan "enawaran wang berkurangan "ermintaan merosot 6n&lasi terkawal

!adar &aedah diturunkan !os pin.aman berkurangan 4umlah pin.aman meningkat "enawaran wang meningkat "ermintaan meningkat %kti+iti ekonomi meningkat

7konomi 7konomi Stabil Stabil

)annun %yup,smkbb,eko,t5,#112

'. J(a& Be&" S(ra# Ja!"nan Kera8aan ? si.il yg dkeluarkn o kr.n utk memin.am wang drp orang ramai

4ual surat .aminan kr.n

)eli surat .aminan kr.n

"enawaran wang berkurangan

"enawaran wang meningkat

"ermintaan merosot

"ermintaan meningkat

6n&lasi terkawal

%kti+iti eko mnkt,kemelesetan pulih

7konomi 7konomi stabil stabil

5. Ka.a&an S%ara# Se.a Be&" ? peraturan pbiayaan sewa beli dari segi pbiayaan maksimum dan tempoh byr balik pin.aman

Syarat sewa beli

Syarat sewa beli

Dad maksimum pin.aman dikurangkan

:empoh bayaran balik dipendekkan

Dad maksimum pin.aman ditingkatkan

:empo bayaran balik dipan.angkan

"in.aman berkurangan

"in.aman meningkat

"ermintaan merosot

"ermintaan berkurangan

6n&lasi terkawal

%kti+iti ekonomi meningkat ,kemelesetan dipulihkan

7konomi stabil

)annun %yup,smkbb,eko,t5,#112

PERBE@AAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN BANK SAUDAGAR Bank Perdagangan Bank Sa(dagar )ank perdagangan menyediakan perkhidmatan untuk orang )ank saudagar menyediakan perkhidmatan kepada sektor ramai,&irma kecil korporat,&irma besar? perbadanan? dan institusi kewangan lain )ank perdagangan menerima deposit semasa? deposit tetap? )ank saudagar menerima deposit tetap saha.a daripada sektor dan deposit tabungan daripada orang ramai,&irma kecil. korporat atau perniagaan besar )ank "erdagangan menerima deposit tetap dengan .umlah )ank saudagar menerima deposit tetap dengan .umlah minimum minimum B(511. B(#51?111. )ank "erdagangan memberi khidmat nasihat pelaburan dan )ank saudagar memberi khidmat nasihat korporat menanggung kewangan terbitan syer? penggabungan syarikat dan pengambilalihan syarikat )ank perdagangan menyediakan pin.aman .angka pendek dan )ank saudagar mengurus pin.aman bersindiket untuk sektor .angka pena.ang kepada orang ramai. -ontoh pin.aman korporat. termasuklah o+erdra&? pin.aman persendirian? pin.aman perumahan? dan pin.aman bercagar.

PERSAMAAN DAN PERBE@AAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN S<ARIKAT KEWANGAN PERSAMAAN !edua3duanya menerima deposit daripada orang ramai dan &irma melalui deposit tetap dan deposit tabungan !edua3duanya memberikan pin.aman seperti pin.aman bercagar dan pin.aman persendirian. !edua3duanya menyediakan skim perbankan kon+ensional dan skim perbankan 6slam !edua3duanya memberi &aedah dan di+iden kepada pendeposit tabungan !edua3duanya memberi perkhidmatan mesin .uruwang elektronik

PERBE@AAN Bank Perdagangan Syarikat !ewangan )ank perdagangan menerima deposit tetap? deposit semasa dan Syarikat !ewangan menerima deposit tetap dan deposit deposit tabungan daripada orang ramai dan &irma tabungan daripada orang ramai dan &irma )ank perdagangan memberikan kadar &aedah yang lebih rendah Syarikat kewangan memberikan kdar &aedah yg lebih tinggi ke ke atas deposit tetap dan deposit tabungan atas deposit tetap dan deposit tabungan )ank perdagangan memberi pin.aman o+erdra& Syarikat kewangan memberikan pin.aman kenderaaan melalui sewa beli )ank perdagangan menyediakan perkhidmatan seperti Syarikat kewangan tidak menyediakan perkhidmatan mendiskaunkan bil pertukaran? .ual beli pertukaran asing? perkhidmatan tersebut. perintah sedia ada? pindahan kredit? dra& bank? dan cek kembara serta debit langsung.

PERBE@AAN ANTARA BANK PUSAT DENGAN BANK PERDAGANGAN )%/! "$S%: Dimiliki oleh kera.aan )ertu.uan untuk mengawal kestabilan ekonomi melalui dasar kewangan. (enyediakan perkhidmatan kepada institusi kewangan dan kera.aan (enyediakan akaun ri0ab berkanun dan pen.elasan kepada institusi kewangan seperti bank perdagangan (emberikan pin.aman kepada bank perdaganan dalam bentuk pin.aman terakhir dan pendahuluan sementara kpd kera.aan (empunyai kuasa untuk mencetak wang (engurus hutang dan hasil negara -ontoh ; )ank /egara (alaysia. )%/! "7BD%H%/H%/ Dimiliki oleh pihak swasta )ertu.uan untuk mencari keuntungan (enyediakan perkhidmatan kepada orang ramai dan &irma (enyediakan akaun semasa? akaun tetap? dan akaun tabungan kepada orang ramai dan &irma. (emberikan pin.aman .angka pendek dan .angka pan.ang seperti o+erdra&? pin.aman persendirian? pin.aman perumahan? dan pin.aman bercagar kepada orang ramai dan &irma. (empunyai kuasa untuk mencipta kredit,memberikan pin.aman (engurus hutang orang ramai dan &irma -ontoh ; )umiputra3-ommerce )ank )erhad.

)annun %yup,smkbb,eko,t5,#112

S%ar"ka# In)(ran)

INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK 4enis3.enis institusi kewangan bukan bank Bank S"!*anan 0e!baga Tab(ng Na)" na& Ha8" ditubuhkan pa 1.1#.<' di bawah %kta "arlimen terletak di bawah pengawasan !ementerian !ewangan (Asia T(8(an ; - mgalakkan tabungan bg yg bpdptn rendah - sumber modal untuk pbgn negara - disyaratkan melabur <1G drp deposit dalam sekuriti kr.n. Perk'"d!a#an %ang d"#a.arkan : (a)(enerima deposit - tabungan - deposit tetap - si.il Simpanan "remium (b) (embeli surat .aminan kera.aan (c)(en.ual %manah Saham )S/ :u.uan ; i. mblhkan org 6slam menabung bg menunaikan &ardu ha.i ii. mblhkan org 6slam mAambil bhgn yg bkesan dlm bidang penanaman modal melalui cara yg halal di sisi 6slam iii. mberi plindungan dan kba.ikan utk .emaah ha.i melaksanakan &ardu ha.i dengan menyediakan pelbagai kemudahan

S%# In)(ran) K n9en)" na& tertakluk kpd %kta 6nsurans 19=3 dikawal oleh "engarah 6nsurans dan :aka&ul )/( menawarkan perlindungan drp risiko yg blh diinsuranskan prinsip insurans ialah perkongsian risiko (yg bnasib baik mbantu yg tdk bnasib baik. i. In)(ran n%a.a kematian? kemalangan E kehilangan upaya ii. In)(ran) a! kerugian kewangan akibat kebakaran? kecurian dsb.

S%ar"ka# Taka+(& blandaskan syariat 6slam akti+itinya tertakluk kpd %kta :aka&ul 192' dikawal oleh >embara "engawasan Syariah. i. Taka+(& a! plindungn dr risiko kebakaran? kehilangan E kerosakan harta benda ii. Taka+(& Ke&(arga kematian? E masalah kesihatan? E kemalangan. Pr"n)"* ; a) :aka&ul (Saling men.amin) - pihak yg ditimpa risiko dibyr ganti rugi drp dana yg dikumpul. b) (udharabah (perkongsian keuntungan) - Sebahagian caruman setiap peserta dilaburkan dan hasil pelaburan dikongsi pd kadar yg tdk ditetapkan c) :abarruA (derma) - setiap peserta bsetu.u menderma sebahagian drp carumannya utk membantu pihak yg ditimpa risiko.

K(!*(&an Wang S"!*anan Peker8a :u.uan ; - menyediakan .aminan sosial kpd ahlinya dlm btk &aedah selepas persaraan.

FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK5

)annun %yup,smkbb,eko,t5,#112

10

M$N$RIMA %$P&"I* i( Akaun tabungan BSN + - akaun simpanan - akaun sismpanan tetap - akaun pelaburan am - akaun simpanan waldia# ii Pre!iu! - s*t insurans menerima premium drp sidiinsurans se"ara tetap untuk !angkamasa tertentu - s*t taka0ul terima deposit dlm btk sumbangan drp peserta taka0ul iii( "i!panan di '*, - akaun tabungan dr umat 1slam i+( Caru!an peker)a

M$NGGA'AKKAN *AB#NGAN i( Menyediakan perkhid!atan "i!panan Wang *er)a!in - semua simpanan di!amin ole# kera!aan - me*akinkan pendeposit ii( Menawarakan pulangan yang !enguntungkan - menimbulkan minat mas*arakat utk menabung iii( Me!udahkan pengeluaran dan pbyrn dibuat - .,/ + tdpt mesin !uruwang elektrik - Pb*rn menerusi teleperbankan spt perinta# sedia ada dan debit langsung i+( Menyediakan bilangan cawangan yg byk di eluruh negara +( Me!beri perlindungan hayat dan hata benda - menggalakkan mas*arakat

M$NGGA'AKKAN P$'AB#RAN( i( Menyediakan pin)a!an kpd !a yarakat pin!am utk pelaburan "t# $ beli ruma#% sewa beli dll ii( Melak anakan pelbagai pro)ek pelaburan &t# $ '() melabur dlm #arta tana#% pbinaan dan peladangan iii( Menyalurkan tabungan utk pelaburan mbia*ai pelaburan kr!n dan sektor swasta LTH + ,i!il pelaburan Syt Insurans & KWSP + membeli surat !aminan kr!n - bil perbenda#araan BSN + melanggan ,urat !aminan kera!aan

"#MB$R K$WANGAN K$PA%A PA"ARAN M&%A' N$GARA Mengumpul dana @ deposituntuk disalurkan kpd pasaran modal negara Mengurangkan pergantungan kpd sumber kewangan antarabangsa

SUMBANGAN INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK TERHADAP EK1N1MI NEGARA MA0A<SIA

Menggalakkan MenggalakkanPelaburan Pelaburan men*ediakan men*ediakanperk#idmatan perk#idmatanpembia*aan pembia*aanpro!ek pro!ekpelaburan pelaburan pelaburan pelaburanmen*ebabkan men*ebabkanperbelan!aan perbelan!aanmas*arakat mas*arakatmeningkat meningkat++ini inimenggalakkan menggalakkanpertumbu#an pertumbu#anekonomi ekonomi Mengge!bleng Mengge!bleng*abungan *abungan Membia*ai Membia*aipro!ek pro!ekpembangunan pembangunan*g *gdi!alankan di!alankanole# ole#indi2idu indi2idu% %swasta swasta@ @kera!aan kera!aan &t# &t#$ $s*arikat s*arikatkewangan kewanganmen*alurkan men*alurkandana danadalam dalambtk btk!3pdk !3pdkbagi bagipembi*aan pembi*aansewa sewabeli beliuntuk untukindi2idu indi2idu '() men*alurkan tabungan kpd sekuriti korporat '() men*alurkan tabungan kpd sekuriti korporat 45,P 45,Pmen*ediakan men*ediakandana dana!3pan!ang !3pan!angkr!n kr!n Mengurangkan Mengurangkanpin)a!an pin)a!an'uar 'uarnegara negara 4era!aan tidak perlu bergantung 4era!aan tidak perlu bergantungkpd kpd#utang #utangluar luarnegara negara Mengurangkan Mengurangkanpengaliran pengaliranmata matawang wangke keluar luarnegara negara Men!amin Men!aminkestabilan kestabilanmata matawangtumbu#an wangtumbu#anekonomi ekonomi Meningkatkan Meningkatkanguna gunatenaga tenaga men*ediakan men*ediakanpeluang peluangpeker!aan peker!aan men*erap men*eraptenaga tenagaburu# buru#menerusi menerusipro!ek pro!ekpelaburan pelaburan Ke Ke tabilan tabilanekono!i ekono!i -mengawal -mengawalin0lasi in0lasi-kemelesetan kemelesetandengan denganmen*ertai men*ertai pasaran pasaransurat surat!aminan !aminankera!aan kera!aan In-la In-la i i..beli belisurat surat!aminan !aminankera!aan kera!aan++kemampuan kemampuanuntuk untukmemberi memberi pin!aman pin!aman-membia*ai membia*aipro!ek pro!ekpembangunan pembangunanakan akanberkurangan% berkurangan%pelaburan pelaburan berkurang berkurang maka makapin!aman pin!amanberkurang berkurang 4esan 4esan$ $pbelan!aan pbelan!aanmas* mas* .kurang .kurang dan danin0lasi in0lasidpt dptdikawal dikawal

Ke!ele Ke!ele etan etan++!ual !ualsurat surat !aminan kera!aan !aminan kera!aan kemampuan kemampuanuntuk untukberi beri pin!aman meningkat pin!aman meningkat kupa*aan kupa*aanmembia*ai membia*aipro!ek pro!ek pelaburan pelaburanmeningkat meningkat gunatenaga gunatenagameningkat% meningkat% pengangguran pengangguranberkurang% berkurang% tingkat tingkatekonomi ekonomiakan akan meningkat meningkat

)annun %yup,smkbb,eko,t5,#112

11