Professional Documents
Culture Documents
RAPORT ri!in" ractica "e ro"uctie #i licenta $B%C% Mo&ia#&anca ' (rou e Societe (enerale S%A% ) al #tu"entului *r% EMREI ++, Ru#u Daniela
Coor"onator - cate"ra. Ciumac Corina //////////// $ #emnatura) Coor"onator- in#titutia "e ro0il. Pelin S!etlana //////////// $ #emnatura)
CUPRINS
Capitolul 1. Caracteristica generala a structurii si organizarii activitatii intreprinderii +%+ Caracteri#tica *enerala%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%1 +%, Ser!iciile &ancare re#tate %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%1 +%1 Structura or*ani2ationala a &ancii%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%3 Capitolul 2. Sistemul managerial al intreprinderii ,%+ Mana*ementul &ancar #i 0unctiile #ale%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%4 ,%, Politica Re#ur#elor Umane%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%5 ,%1 Certi0icatul "e con0ormitate a #i#temului "e mana*ement al calitatii%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%6 Capitolul . !i"loace de comunicarecu partenerii din strainatate 1%+ Cola&orarea cu artenerii internationali BERD #i BEI%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%+7 1%, MBS( in arteneriat cu A#ociatia Bu#ine##ului Euro ean $ EBA Mol"o!a)%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%+7 Capitolul #. Analiza $inanciara a activitatii economice 3%+ Anali2a ra ortul ri!in" acti!itatea 0inanciara a &ancii entru anii ,7++ ' ,7+1%%%%%%%%%%%%%%%%++ 3%, Acti!itatea "e cre"itare a &ancii entru anii ,7++ ' ,7+,%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%+3 Capitolul %. !isiunea strategica a &ancii %%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%+8 Capitolul '. (omeniile generale si speci$ice ale activitatii &ancare 8%+ O eratiuni !alutare #i o eratiuni "e cre"it%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%+4 8%, Conturi cu o ulatia%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%,1 8%1 O eratii inter&ancare%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%,8 8%3 Politica "e#er!irii clientilor%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%,5 8%3 Per#onalul9 calitatile ro0e#ionale ale con"ucatorului%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%1+ Studiu de caz. Relatii e)terne !*S+ cu partenerii din strainatate%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% Concluzii%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% Ane)e%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%% *i&liogra$ie%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%
(ru ul Societe *enerale e#te or*ani2at in >urul a ; "omenii "e acti!itate. ? ? ? ? ? reteaua "in Franta reteaua internationala "e retail 0inantari # eciali2ate #i a#i*urari acti!itatea &ancara ri!ata9 in!e#titii *lo&ale #i #er!icii acti!itatea &ancara cor orate #i "e in!e#titiiA
Structura or*ani2ationala a Bancii #e a ro&a "e catre Con#iliul Bancii in "e en"enta "e !olumul #i "irectii "e acti!itate a Bancii% Con#iliul Bancii la ro unerea Comitetului "e Con"ucere al Bancii #au "in initiati!a ro rie e#te in "re t9 e racur#ul anului 0inanciar9 #a mo"i0ice #tructura or*ani2ationala a Bancii $ ane:a nr%+ )% A"unarea *enerala a Actionarilor $ A(A) e#te or*anul #u rem "e con"ucere al &ancii% A(A are urmatoarele atri&utii e:clu#i!e. ? ? ? ? ? ? ? ? ? a ro&a #tatutul &ancii in re"actie noua #au cu mo"i0icari #i com letari "eci"e mo"i0icarea ca italului #ocial a ro&a re*ulamentul Con#iliului Bancii a ro&a re*ulamentul Comi#iei "e cen2ori ia "eci2ii cu ri!ire la or*ani2atia "e au"it #i #ta&ile#te cuantumul retri&utiei #er!iciilor ei ia "eci2ii cu ri!ire la inc@eierea "e catre Banca a tranactiilor "e ro ortii a ro&a cla#ele #i numarul "e o&li*atiuni autori2ate # re la#are e:aminea2a "area "e #eama 0inanciara anuala a Bancii a ro&a normati!e "e re arti2are a ro0itului Bancii otri!it ro uneriiA erioa"a "intre A"unarile (enerale #i e:ercita
con"ucerea *enerala #i controlul a#u ra acti!itatii &ancii% Re# ecti! ia urmatoarele "eci2ii. cu ri!ire la crearea comi#iei "e numarare a !oturilor la A(A cu ri!ire la ra#cum ararea actiunilor la#ate ale Bancii%
Banca tine a"unari or"inare #i e:traor"inare ale actionarilor% A"unarea *enerala #e con!oaca "e cel utin , ori e an% Anul 0inanciar al Bancii ince e la + ianuarie #i #e inc@eie la 1+ "ecem&rie% Con0orm A(A9 A aratului central al BC Mo&ia#&anca ' (rou e Societe (enerale S%A e#te com u# "in urmatoarele #u&"i!i2iuni. 1, (epartamentulComercial, inclusivDirecBia Car"uriBancare DirecBia Cre"ite "e Con#um 3
DirecBia Cre"ite I otecare DirecBia De o2ite Retail DirecBia O eraBiuni Valutare Ci Tran#0eruri DirecBia Cre"ite Cor orati!e DirecBia De o2ite9 Fore: Ci Comi#ioane Cor orati!e DirecBia FinanBare InternaBionalD Ci Tran2acBii Documentare DirecBia Pro"u#e IMM DirecBia Comi#ioane Retail SecBia ClienBi IMM SecBia ClienBi Cor orati!i SecBia Anali2D FinanciarD Ci Monitori2are SecBia Acor"areCi Monitori2are a Cre"itelor "e Con#um SecBia (e#tiune a Filialelor 2, (epartamentul +estiune .inanciar/0 inclusivSecBia Plani0icare Ci Anali2D Centrul"e DecontDri Ci Clearin* SecBia E!i"enBD Conta&ilD , (epartamentul Trezorerie0 inclusivSecBia Anali2D Ci RelaBii Core# on"ente SecBia FOREE SecBia O eraBiuni Monetare Ci Titluri SecBia Te2aur #, (epartamentul (ezvoltare 1i !ar2eting0 inclusivSecBia De2!oltare Strate*icD SecBia De2!oltare O eraBionalD SecBia Promo!are Ci ClienBi PotenBiali SecBia CercetDri MarFetin*
SecBia Meto"olo*ie SecBia Pre!enireaCi com&aterea # DlDrii &anilor ', (epartamentul Te3nologii In$orma4ionale0 inclusivSecBia Ela&orareCi Im lementare a ro"u#elor SOFT SecBia De#er!ire Te@nicD SecBia MentenanBDCi E: loatare a ro"u#elor SOFT SecBia Proiectare Ci De#er!ire a reBelelor "e tran#mitere a "atelor SecBia De#er!ire Car"uri Bancare 5, (epartamentul 6egalitate0 inclusivSecBia Le*alitate SecBia Cre"ite Pro&lematice 7, (epartamentul Resurse Umane0 inclusivSecBia E!aluare Ci De2!oltare Re#ur#e Umane SecBia Per#onal Ci ProtecBia Muncii 8, (epartamentul Securitate0 inclusivSecBia Pa2D SecBia Securitate SecBia Inca#Dri 19, (epartamentul Administrativ0 inclusivSecBia (o# o"Drie Cancelaria
Ela&orarea unei #trate*ii &ancare re re2inta elementul rinci al in reali2area unui mana*ement "e #ucce# al unei &anci comerciale% In ca"rul #trate*iei &ancare #e !or #ta&ili o&iecti!ele rinci ale ale &ancii a!an" in !e"ere atat me"iul economico#ocial cat #i #trate*iile &ancilor concurente9 tintele "e ro0it9 cota "e iata9 ca acitatea "e a#umare a ri#cului9 otentialul re#ur#elor umane9 nece#arul "e in!e#titii9 o0erta "e ro"u#e #i #er!icii &ancare9 te@nolo*ia "etinuta9 a!anta>e com etiti!e% Strate*ia unei &anci !a cu rin"e toate "omeniile "e acti!itate a ace#teia #i !a reci2a o&iecti!e clare e 0iecare "omeniu in arte care #a con"uca la reali2area o&iecti!ului rinci al al oricarei #trate*ii ' reali2area "e ro0it entru actionar% A#t0el9 ornin" "e la #trate*ie9 0iecare &anca !a conce e mana*ementul *eneral al a0acerii #i !a utili2a #i#teme interne "e mana*ement e 0iecare ti "e acti!itate% Tinan" #eama "e # eci0icul acti!itatii &ancare #e i"enti0ica urmatoarele cate*orii rinci ale "e mana*ement e acti!itati. G Mana*ementul ri#curilor acti!itatilor &ancareA G Mana*ementul relatiilor "e a0aceri intre er#onalul "in !an2ari #i clienti $mana*ementul clientelei)A G Mana*ementul urmaririi ca italurilor #i 0on"urilor ro riiA G Mana*ementul *e#tionarii orto0oliului "e cre"iteA G Mana*ementul re#ur#elor umane% Politica re#ur#elor umane e#te orientatD # re continuarea Hm&unDtDBirii er0ormanBelor9 eIcienBei or*ani2aBionale9 recum Ci calitatea #er!iciilor% Jn ,7+, numDrul total "e ore "e 0ormare a 0o#t 1+%;779 cKte 34 er an*a>at% FormDrile re#tate Hn ,7+, au 0o#t a:ate e urmDtoarele "omenii. Pro"u#e Ci #er!icii $PS ? ++98<)9 Te@nici "e !Kn2are $TV ? +,91;<)9 Ri#curi o eraBionale Ci con0ormitate $ROC ? 494<)9 Ri#c "e cre"it $RC ? +;<)% Pentru Hm&unDtDBirea com etenBelor mana*eriale au 0o#t or*ani2ate urmDtoarele #e#iuni "e 0ormare. ? Seminar Mana*erial ? Mana*ement "e ro:imitate ? Pro>ect Mana*ement ? Formari mana*eriale entru "irectori "e Iliale ? Animare mana*eriala ? Uni!er#ali2area o eratorilor "e *@iCeu ? Mana*ementul er0ormanBei Continuarea cur#urilor ce Bin "e roce#ul "e inte*rare. e arcur#ul anului ,7+, au 0o#t or*ani2ate 3 #e#iuni ale ro*ramului Startin*9 la care au artici at an*a>aBii recrutaBi e arcur#ul anului% Formare lin*!i#ticD. Hn ,7+, a continuat re#tarea "e cur#uri "e lim&D en*le2D Ci 0rance2D9 re#tate entru o arte "e an*a>aBi9 care au nece#itate "e utili2are a lim&ilor #trDine Hn acti!itatea lor% Jm&unDtDBirea calitDBii #er!iciilor cu a>utorul cur#ului Calitatea ' #ati#0acBia clientului9 "e#tinat an*a>aBilor "in Front O0Ice% 5
Jm&unDtDBirea eIcienBei
ri!ire la Comunicare
EIcientD9 "e"icatD an*a>aBilor "in BacF Ci Front O0Ice% Ri#cul e#te inerent Hn orice acti!itate9 a#t0el Hn Mo&ia#&ancD ' (rou e SociLtL (LnLrale #e acor"D o atenBie "eo#e&itD *e#tionDrii ace#tuia% Mana*ementul ri#curilor Hn Mo&ia#&ancD #e &a2ea2D e conce tul inte*rat care ia Hn con#i"eraBie #tan"ar"ele a!an#ate ale mana*ementului ri#curilor ale SociLtL (LnLrale Ci e#te 0ocu#at e i"entiIcarea Ci e!aluarea ri#curilor Ci ori*inilor ace#tora% BC Mo&ia#&anca ' Societe (rou e (enerale S%A% e#te rima &anca "in Mol"o!a care a o&tinut certi0icatul "e con0ormitate a #i#temului "e mana*ement al calitatii in core# un"ere cu cerintele #tan"artului international ISO 677+.,775 Si#teme "e mana*ement al calitatii% Cerinte% Ace#t certi0icat a 0o#t o&tinut in urma au"itului reali2at "e S(S Mol"o!a9 o 0iliala a unei com anii internationale9 cu #e"iul in El!etia9 #i e#te !ala&il 1 ani% Im lementarea #i#temului "e mana*ement al calitatii con0orm cerintelor #tan"artelor ISO 677+.,775 a ince ut la 0inele anului ,7+, #i a "urat 4 luni9 o erioa"a recor" entru o a#emenea am loare% In acea#ta erioa"a #?a con#truit Si#temul "e Mana*ement al Calitatii in &anca9 au 0o#t create #i im lementate olitici #i roce"uri a0erente roce#elor ce tin "e ace#t #i#tem #i "e ro"u#e certi0icate% Una "intre cele mai im ortante eta e ale im lementarii o con#tituie a ro&area Declaratiei "e Politica in Domeniul Calitatii9 care a 0o#t 0acuta u&lica #i oate 0i *a#ita e #ite?ul &ancii9 MMM%mo&ia#&anca%m"9 #ectiunea Calitate% De#i la ace#t moment in erimetrul "e certi0icare au 0o#t
inclu#e atru ro"u#e $ (arantie &ancara9 Acre"iti!9 Inca#o #i Tran#0er International rin or"in "e lata)9 in ca"rul certi0icarii au 0o#t im&unatatite toate roce#ele ce tin "e acti!itatea &ancara% In ace#t 0el9 o&tinerea ace#tui certi0icat ri"ica Mo&ia#&anca la un nou ni!el "e "e2!oltare%
aco eriCurilor9 Hnlocuirea ec@i amentului u2at cu unul "e o *eneraie nouD #au in#talarea te@nolo*iilor a!an#ate9 in#talarea 0ere#trelor ener*o?e0iciente9 a ca2anelor e &ioma#D9 a #i#temelor #olare "e HncDl2ire a a ei9 etc% O"atD ce contractea2D cre"itul9 clientul &ene0icia2D "e con#ultanD te@nicD *ratuitD9 iar la im lementarea cu #ucce# a roiectului are "re tul la com onenta "e *rant% La Hnce utul lunii 0e&ruarie ,7+39 Mo&ia#&ancD a #emnat un nou acor" "e cola&orare cu BERD9 &ene0iciin" "e o 0acilitate "e arta>are a ri#curilor Hn limita a +7 mln% EUR% (raie ace#tui mecani#m ino!aional im lementat9 &anca !a utea o0eri cre"ite Hn !olum mai mare i e un termen mai Hn"elun*at% A#t0el9 Hn con"iiile Hn care BERD Hi !a a#uma o arte a ri#cului "e cre"it a#ociat tran2aciei9 !or utea 0i 0inanate la ma:im roiectele am&iioa#e9 care nu uteau 0i acce tate anterior "in cau2a limitelor re*lementare ri!in" !olumul "e cre"it% Facilitatea e#te "e#tinatD clienilor cu o #ituaie 0inanciarD #ati#0DcDtoare i care Hn"e line#c cerinele le*ate "e a#i*urarea cre"itului% In anul ,7+19 BC Mo&ia#&anca ? (rou e Societe (enerale Hn arteneriat cu A#ociaBia Bu#ine##ului Euro ean $EBA Mol"o!a) Ci Am&a#a"a Poloniei la C@i#inau au or*ani2at un e!eniment B,B "e#tinat oamenilor "e a0aceri "in Polonia Ci Re u&lica Mol"o!a% IniBiati!a a 0o#t im lementatD cu #co ul "e a #ta&ili relaii "e cola&orare i i"enti0ica arteneri "e a0aceri in rin"ul oamenilor "e a0aceri "in RM i Polonia% Bu#ine##ul "in Polonia a 0o#t re re2entat "e a#t0el "e #ectoare ca. &anFin*9 ener*ie alternati!a #i &ioma#a9 relucrare me2eluri9 ro"ucere alimente9 #i#teme o#t recoltare "e 0ructe i le*ume9 #i#teme "e racire9 con#ultanD Hn "omeniul ener*eiei alternati!e% La e!eniment "e a#emenea au luat Polonia% arte re re2entani ai Mini#terului a0acerilor e:trene9 Mini#terului economiei9 APL #i Camerei "e Comert "in
+7
La 8 noiem&rie ,7+,9 a*entia "e De2!oltare Re*ionala Nor"9 re re2entata "e "irectorul Ion Bo"ru*9 #i Banca Comerciala Mo&ia#&anca ' (rou e Societe (enerale S%A%9 re re2entata "e !ice re#e"intele &ancii9 M=lene Nicola# De Marc@9 au #emnat un Acor" "e arteneriat% Prin ace#t Acor" "e arteneriat9 artile #i?au e: rimat !ointa "e a in#titui un arteneriat in !e"erea romo!arii #i im lementarii in comun in Re*iunea "e De2!oltare Nor" a unor con"itii a!anta>oa#e "e creare a arteneriatului u&lic? ri!at $ PPP)9 inclu#i! rin interme"iul e: ertilor nationali #i internationali% Acor"ul a 0o#t #emnat in !e"erea atra*erii in!e#titiilor ri!ate in Re*iunea "e De2!oltare Nor"9 reali2arii roiectelor "e intere# u&lic9 cre#terii e0icientei #i calitatii #er!iciilor9 lucrarilor u&lice #i altor acti!itati "e intere# u&lic #i utili2arii e0iciente a atrimoniului u&lic ai a &anilor u&lici%
++
+,
Coe$i%ientul li%*idit+&ii %urente (, II) -%tive li%*ide -%tive totale -%tive generatoare de do/0nd+1total a%tive (() Total porto$oliul de credite (mii lei) 2aloarea total+ a expunerilor 3mari3 (mii lei) #uma total+ a expunerilor /+n%ii $a&+ de per'oanele a$iliate 4i1'au grupurile de per'oane %are a%&ionea5+ 0mpreun+ %u per'oanele a$iliate /+n%ii (mii lei) Credite expirate (mii lei) Credite ne$avora/ile ('u/'tandarde) du/ioa'e 4i %ompromi'e) (mii lei) Total %redite1total a%tive (() Total %redite ne$avora/ile1total a%tive (() Total %redite ne$avora/ile1total %redite (() .edu%eri pentru pierderi la %redite1total %redite (() Total depo&ite (mii lei) 7epo5ite ale per'oanelor $i5i%e 4i 8uridi%e1total a%tive (() Total venit (mii lei) 'entabilitatea activelor (() 'entabilitatea capitalului ac)ionar (()
min 20( x x x x x x
min 20( x x x x x x
x x x x x x x x x x x
6!)67! 64)328 57)75( 2)2"( 3)82( 4)"4( 1.889.250 64)70( !.34 .!4 2,40( 10,03(
6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6
In re2ultatul anali2ei 0inanciare a &ancii e#te nece#ar "e mentionat. ? Ca italul normati! #?a marit cu ;1 585 mii lei $ 494< )9 alcatuin" 4;8 53, mii lei% Su0icienta ca italului era 1398, < $ con0orm cerintelor normati!e nu mai utin "e +8< )A ? In com aratie cu anul ,7+,9 acti!ele &ancii #?au marit cu 67+ +4, mii lei $ ,;<)9 con#tituin" 3 381 +66 mii lei la #ituatia "in 1+%+,%,7+1 $ ane:a nr%, )9 in tim ce on"erea acti!elor *eneratoare &ancii a #ca2ut u#or "e la 569;4< la 5+9+4<A ? Venitul net al &ancii entru +, luni ale anului ,7+1 a con#tituit 4+ +149, mii lei $ ane:a nr%1)9 marin" !enitul anului rece"ent cu 1,<% Partea rinci ala a !enitului9 &anca il rime#te "e la acti!itatile "e cre"itare $ ,4 355 58, mii lei9 "e la comi#ioane? 5, 7619; mii lei #i "e la tran2actii !alutare ' ;; 53+9; mii lei)A ? Porto0oliul "e cre"itare #?a marit cu 347 ;1+97 mii lei $ ,+<) #i e 1+%+,%,7+1 a con#tituit , 88, 35497 mii lei% Pon"erea cre"itelor in acti!ele &ancii con#titue 8+95;<% Din totalul orto0oliului "e cre"ite9 cea mai mare on"ere le re!ine cre"itelor acor"ate comertului $ 64196 mln lei)9 cre"itelor "e con#um $ 14394 mln lei)9 cre"itelor acor"ate entru +1
rocurarea-con#tructia imo&ilului $ 1,698 mln lei ) #i cre"itelor acor"ate in"u#triei alimentare $ ,4391 mln lei )9 $ane:a nr%3 )% Toto"ata9 anali2in" in"icatorii "e calitate a orto0oliului "e cre"ite #e o&#er!a o ten"inta "e cre#tere a cre"itelor ne er0ormante% ? Se o&#er!a o ten"inta "e cre#tere a "e o2itelor "e la , ,7; 7;; mii lei entru 1+%+,%,7+, ina la , 6;4 ;+3 mii lei la "ata "e 1+%+,%,7+1 $ #au 13< )% Din totalul orto0oliului "e "e o2ite a &ancii9 "e o2itelor er#oanelor 0i2e le re!ine + 8+39+ mln lei9 "e o2itelor er#oanelor >uri"ice + 1169 7 mln lei #i "e o2itelor &ancilor ,9; mln lei $ ane:a nr% ;)A ? In"icatorii renta&ilitatii acti!elor9 0iin" e*ali cu ra ortul anul ,7+, la +958< entru anul ,7+1A ? In"icatorii renta&ilitatii ca italului9 a cre#cut "e la 8935< entru anul ,7+, la 59+3< entru ,7+1A ? In"icatorii lic@i"itatii curente $ rinci iul II) #e a0la la un ni!el "e#tul "e inalt9 con#tituin" 1891,< $ con0orm cerintelor normati!ului nu mai utin "e ,7< )9 iar in"icatorul lic@i"itatii e termen lun* $ rinci iul I) con#titue 79;1< $con0orm cerintele normati!ului ma:im +< )% orto0oliului $ calculat anual) a
acti!elor &ancii arata ro0ita&ilitatea o eratiunilor &ancii9 care a cre#cut "e la +981< entru
Credite si avansuri acordate clientilor 1+ "ecem&rie ,7+1 $ in mii lei mol"o!ene#ti) Cre"ite #i a!an#uri acor"ate clientilor9 &rut Minu#. Pro!i2ionare ier"eri entru ,9,419363 $ 5+9;73) 201810889 +94579;+5 $45955;) 1059910' 1+ "ecem&rie ,7+,
La 1+ "ecem&rie ,7+, "atoriile ri!in" cre"itele acor"ate artilor le*ate au con#tituit MDLN 77751 $ ,7+++.MDLN7775+) la rate ale "o&an2ii "e ,8 < e an $ ,7++.8,< e an)% La "ata "e 1+ "ecem&rie ,7+,9 !aloarea &ruta "e &ilant a cre"itelor *a>ate ca a#i*urare in &a2a contractelor "e cre"it cu or*ani2atiile 0inanciare internationale con#titue MDLN 7778;9663 $ ,7++. MDLN7774,9736)%
+3
Acti!itatea "e cre"itare a Bancii #e "e#0a#oara in Re u&lica Mol"o!% Ca acitatea "e&itorilor "e a?#i ram&ur#a "atoriile "e in"e "e un #ir "e 0actori9 inclu#i! #ol!a&ilitatea totala 0inanciara a "e&itorilor #i a economiei Re u&licii Mol"o!a in an#am&lu%
1+ "ecem&rie ,7+,
$ in mii lei mol"o!ene#ti)
1+ "ecem&rie ,7++
Credite acordate persoanelor $izice Cre"ite "e con#um Cre"ite i otecare 14,9361 ,,395+8 %850 98 Minu# alocari entru "e reciere Cre"ite net entru er#oane 0i2ice9 net Credite acordate clientilor corporativi In"u#trie #i comert A*ricultura #i in"u#tria alimentara In"u#tria ener*etica Con#tructii O!er"ra0t?uri Micro ? intre rin"eri Alte com&u#ti&ilului #i 6549648 ,+,94,, 889838 ++696+4 39613 +3+9186 +3,98,+ 10'5'017% Minu# alocari entru "e reciere Cre"ite acor"ate cor orati!e9 net clientilor $ ;+9316 ) +98,39438 201810889 5+;91;3 ,697,6 4;9187 +6;9,56 +9748 579383 6,6 101850%91 $ ;39;64) +9+3,9673 105910' $17978;) ;849,33 1;49371 ,,;98+3 %7 0915 $,39,55) ;;594,6
+;
+8
+4
a)
lati e0ectuate in ca"rul comertului international cu mar0uri #i #er!icii9 inclu#i! lucrari9 recum #i lati #i tran#0eruri in ca"rul 0acilitatilor &ancare "e cre"itare a0erente comerciale internationale $ "e e:em lu. acre"itti!e9 cre"ite o!er"ra0t9 cre"ite o!erni*@t9 car"uri "e cre"ite)9 cu termenele initiale "e ram&ur#are ce nu "e a#e#c un anA
&)
c) tran#0erul "e mi>loace &ane#ti "e#tinate c@eltuielilor entru intretinerea 0amilieiA ") lati #i tran#0eruri e0ectuate in ca"rul altor o eratiuni9 care nu #unt "e natura o eratiunilor!alutare "e ca ital9 "e e:em lu. lati le*ate "e ac@itarea tratamentelor lati le*ate "e tran#it in me"icale9 c@eltuieli "e calatorie9 c@eltuieli "e #tu"ii9 lati le*ate "e im o2ite #i ta:e9 cu e:ce tia im o2itelor #i ta:elor a0arente mo#tenirilor9 amen2i9 ca"rul a#i#tentei te@nice9 lati a0arente a#i*urarilor #ociale9 inclu#i! en#ii9 lata coti2atiilor "e mem&ru al or*ani2atiilor internationale o&#e#ti #au reli*ioa#e #au al altor or*ani2atii necomerciale% ,% O eratiuni !alutare "e ca ital re re2inta o eratiuni !alutare intre re2i"enti #i nere2i"enti9 recum #i unele tran#0eruri unilaterale in-"in Re u&lica Mol"o!a9 e0ectuate in #co ul tran#0erului "e ca ital% O eratiunile !alutare "e ca ital inclu" eratiunile !alutare9 altele "ecit. a) o eratiuni a0arente in!e#titiilor "irecte &) o eratiuni cu &unuri imo&ile c) o eratiuni cu in#trumente 0inanciare ") im rumuturi-cre"ite comerciale e) im rumuturi-cre"ite 0inanciare 0) *arantii *) o eratiuni in conturi curente #i in contruri "e "e o2it al in#titutiilor 0inanciare @) o eratiuni a0arente a#i*urarii "e !iata i) o eratiuni cu caracter er#onal >) im ortul #i e: ortul !alorilor !alutare F) alte o eratiuni "e ca ital O eratiuni "e cre"it .
+5
Car" "e cre"it re re2inta in#trumente mo"erne "e lata #i "e #u linire a c@eltuielilor lani0icate #au ne re!a2ute9 utili2in" 0on"urile &ancii% A!anta>ul "e &a2a al car"urilor "e cre"it e#te 0a tul ca oate 0i 0olo#it inte*ral #au artial linia "e cre"it9 latin" "o&an"a "oar entru #uma #i erioa"a e0ecti!a "e utili2are% Creditul >CONO! #e acor"a er#oanelor 0i2ice9 entru 0inantarea roiectelor "e e0icienta ener*etica in ca"rul ro*ramului MOREEFF% Proiecte ce ot 0i 0inantate. ? ? ? ? ? in#talarea 0ere#trelor ener*o?e0iciente i2olarea termica a ca#ei in#talarea #i#temelor "e incal2ire er0ormante "e *a2 e &a2a "e &ioma#a in#talarea anourilor #olare "e incal2ire a a ei in#talarea #i#temelor "e om e "e cal"uraA
Credit TO?TO @ pentru nevoi personale, Termen "e utili2are . 1 ' 87 luni Do&an"a. +,94; ? +; < anuale $ ++9,; < ? +19;7< entru clienti cu i#torie cre"itara) Suma "e la ,777 ' 57777lei Ac@itarea e#te lunara con0orm *ra0icului in cre"itului) Banca nu cere. ? *a> cu *arantii ? "ocumente ce ate#ta ro rietatea a#u ra unui imo&il ? 0acturile "e lata entru #er!iciile comunale Con"itiile nece#are. ? #a 0ii cetatean al RM ? #a ai !i2a "e re#e"inta ? #a ai un loc "e munca #ta&il $ minimum 8 luni) Credit PROSP>R +6 arti e*ale $ inclu"e "o&an"a9 comi#ionul #i o arte a
Sco ul ace#tu cre"it e#te "eterminat "e ne!oi er#onale nenominali2ate $"e e:em lu . or*ani2area nuntii9 c@eltuieli oca2ionale "e na#tere a unui co il9 reno!area a artamentului- ca#ei9 re aratia automo&ilului9 rocurarea mo&ilei9 !acanta9 re0inantarea cre"itelor "e la alte &anci9 etc)% Suma . "e la 17777 ' ,77777 lei $ #uma cre"itului oate 0i ma:im 47 < "in !aloarea imo&ilului ro u# in *a>% Pentru *arantarea cre"itului #e #olicita *a>ul a#u ra unei ro rietati imo&iliare ale #olicitantului #au ale unui tert ) Do&an"a. +8 < anual Documente nece#are. ? &uletin "e i"entitate ? cererea "e acor"are a cre"itului ? a"e!erinta "e #alariu entru rimirea cre"itului ? "eclaratia " e!enituri $ inre*i#trata la in# ectoratul 0i#cal ) ? alte acte ce ar utea con0irma e:i#tenta #i ro!enienta unor #ur#e "e !enit #u limentare ? e:tra# "inn re*i#trul &unurilor imo&ile entru imo&ilul ce urmea2a a 0i *a>at ? "ocumente ce con0irma "re tul "e ro rietate a#u ra imo&ilului $ori*inal #i co ie) ? cartea "e imo&il ? ermi#iunea Primariei "e *a>are a "re tului "e 0olo#inta-aren"a a terenului a0arent &unurilor imo&ile $ in ca2ul cin" terenul nu e#te ra#cum arat) ? alte acte #olicitate "e &ancaA N>OS A card de credit Caracteri#tici. Termen "e utili2are . ,3 luni Valuta ' MDL Ti Car". Cirru# Mae#tro #au Ma#ter Car" Emitere car". *rati# Acce#ul la linia "e cre"it o0erita "e catre &anca e#te "i# oni&ila ,3 @ "in ,39 4 2ile "in 49 atit in tara cit #i in #trainatate% Pentru ac@itarea cum araturilor $ in ma*a2ine9 rin reteaua Internet) #e o0era ina la 87 2ile
,7
erioa"a "e *ratie% Daca !aloarea cum aratorului #e late#te ina la 0inele erioa"ei "e *ratie9 atunci "o&an"a e#te "e 7 < entru cre"itul utili2at% Cardul de credit C3erie C3erie Ace#t car" e#te un in#trument "e lata9 lan#at # ecial entru 0emei9 care a#i*ura acce#ul la 0on"urile &ancii9 o0erite #u& 0orma unei linii "e cre"it% Caracteri#tici. Termen "e utili2are. ,3 luni Valuta . MDL Ti car". Ma#tercar" emitere car". *rati# Car"ul "at o0era . ? comi#ioane re"u#e entru cum araturile e00ectuate% Fie ca clientul 0ace #@o tara9 0ie in #trainatate #au Internet ' comi#ionul "e ac@itare a latilor !a 0i Oero% ? Comi#ioane re"u#e la "e#er!irea anuala a car"ului in ca2ul inclu"erii ace#tuia in roiectul #alarial "e#c@i# la &anca ? Po#i&ilitatea "e ata#are "e car"uri #u limentare9 entru ca o er#oana "ra*a #a oata &ene0icia "e acelea#i a!anta>e% in* la ma*a2ine "in
Cardul de credit ATU e#te un car" "e"icat in # ecial #tu"entilor9 care a#i*ura acce#ul e:clu#i! la 0on"urile &ancii9 o0erite #u& 0orma unei linii "e cre"it9 care oate 0i 0olo#ita entru orice c@eltuieli curente #au ne re!a2ute% Caracteri#tici. Termen "e utili2are. ,3 luni Valuta. MDL Ti car" . Cirru# Mae#tro Emitere car". *rati# Car"ul "at are acce# la o linie "e cre"it o0erita "e catre &anca9 "i# oni&ila ,3@ "in ,39 4 2ile "in 49 atit in tara cit #i in #trainatate% ,+
Documentele nece#are. ? ? ? ? ? ? &uletin "e i"entitate contractul "e #tu"ii carnetul "e #tu"ent a"e!erinta "e #alariu $ re2entata #i "e 0i"e>u#ar entru #tu"entii la 2i - #au cei cu !enituri in#u0iciente) e:tra# "in Conta&ilitate ri!in" latile &ur#ei alte acte #olicitate "e &ancaA
O!er"a0t #alarial e#te un ti "e cre"it care #e ata#ea2a la car"ul #alarial% Nu are o "e#tinatie "eclarata #i nu tre&uie >u#ti0icat9 iar "o&an"a #e ac@ita entru #uma e0ecti! utili2ata #i entru 2ilele "e utili2are% Mecani#mul "e 0unctionare a o!er"ra0tului. ? ? ? ? ? er#oana #a 0ie #alariat al unei com anii9 in care are inc@eiat cu &anca un contract "e Proiect #alarial erioa"a minima "e lucru in com anie "e 8 luni contract "e munca inc@eiat cu an*a>atorul e o erioa"a "eterminata e:i#tenta a minim o alimentare e cont re2entarea a"e!erintei "e #alariu #i #a 0ie com letata cererea "e acor"are o!er"ra0t%
A!anta>ele "e care &ene0icia2a clientii ace#tui car". ? ? ? ? ? ? nu #u orta un comi#ion entru anali2a "o#arului nu #u orta comi#ion entru e:tra*erea o!er"ra0tului rata "o&an2ii a!anta>oa#e "e +4 < #uma cre"itului minim +7779 ma:im 87777lei9 "ar ma:im 1 #alarii nete termen "e !ala&ilitate coinci"e cu !ala&ilitatea car"ului "atoria #e ac@ita automat la !irarea #alariului "e catre an*a>ator%
Conturi cu o ulatia . Contul curent e#te un ro"u# &ancar cu a>utorul caruia &anii #unt a"mini#trati u#or #i e0icient% Prin interme"iul contului curent #e ot e0ectua lati9 inca#ari9 recum #i tran#0eruri &ancare% Contul curent oate 0i alimentat rin . ? ? ? #alariu "e uneri tran#0eruri atit "in tara cit #i "in #trainatate%
? ?
Documentele nece#are entru "e#c@i"erea unui cont curent $ "e catre er#oana im uternicita). ? ? actul #au co ia autenti0icata notarial9 care ate#ta im uternicirile er#oanei "e a "e#c@i"e contul co ia actului "e i"entitate al titularului "e contA Conturi de economii. Serviciul Be A $acturaC e#te un nou #er!iciu o0erit e MBS( clientilor #ai% Ace#t #er!iciu o0era o#i&ilitatea ac@itarii latilor comunale in mo" automati2at "in contul curent al clientului9 in &a2a 0acturilor economice emi#e "e catre re#tatorul "e #er!icii9 "e re*ula cu o erio"icitate lunara% A!anta>ele #er!iciului e ' 0actura. ? ? economie "e tim $ nu e#te nece#ara re2enta 0i2ica a clientului entru ac@itarea 0acturilor comunale ) e!i"enta latilor e0ectuate $ latile e0ectuate entru ac@itarea 0acturilor #e !or inre*i#tra in e:tra#ul &ancar cu in0ormatia "etaliata #i com leta "e# re 0acturile comunale ac@itate) ? con0irmarea e0ectuarii latii $ &anca !a e: e"ia rin o#ta electronica me#a>e "e con0irmare ri!in" ac@itarea 0acturii #au me#a> ri!in" cau2a neac@itarii ) ? o#i&ilitatea "e #etare a "atei9 ince in" cu care !or 0i ac@itate 0acturile entru #er!iciile comunaleA
Ser!iciul e ' 0actura ermite ac@itarea 0acturilor entru urmatorii re#tatori "e #er!icii. Moltelecom Re" Union Feno#a C@i#inau ' (a2 In0ocom In0o#a r Auto#alu&ritate A a? Canal Sun TV Termocom Satelit TV Ara: ' Im e: Vi## Ro: Net Data NetMorF Communication# Lu: Net Anenii ? (A2 Balti ? (a2 Ca@ul ? (a2 Natural E"inet ? (a2 (a*au2 ? (a2 Un*@eni ? (a2
Cont de economii Avanta" re re2inta un Cont "e economii in MDL9 EUR #i USD9 care com&ina a!anta>ele unui cont curent cu cele ale unui "e o2it la termen% Ace#t cont a#i*ura re2er!e 0inanciare entru #ituatii ne re!a2ute #i ermite a#trarea economiilor in "e lina #i*uranta% Ca itali2area "o&in2ii calculate trime#trial #e 0ace la "ate 0i:e in"i0erenta "e "ata "e#c@i"erii contului . in rima 2i a 0iecarui trime#tru calen"ari#tic% Calculul "o&in2ii #e e0ectuea2a reie#in" "in #ol"ul e0ecti! "in cont% A!anta>ele ace#tui cont . ,1
? ? ?
Si*uranBD. Mi>loacele "in contul "e economii lNA!anta*e #unt *arantate Hn limitele la0onului #ta&ilit "e Fon"ul "e *arantare a "e o2itelor "in #i#temul &ancar Acce#i&ilitate. Sol"ul minim e#te "e numai +777 MDL9 +77 EUR9 +77 USD Fle:i&ilitate. Jn orice moment #e ot e0ectua o eraBiuni "e "e unere #au retra*ere "e numerar cu re# ectarea #ol"ului minim Ci 0DrD a a0ecta "o&Kn"a cu care e#te remunerat contul%
B%c% Mo&ia#&anca ' (rou e Societe (enerale o0era #i alte conturi "e economii cum ar 0i . Contul "e economii PENSIONAR9 Contul "e economii MOBIAS COPIL9 Contul "e economii MOBIAS TANAR #i Contul "e economii MOBIAS PROFIT% Carduile &ancare #unt car"uri er#onale care #er!e#c ca mi>loc ractice "e utili2are atit nationala cit #i internationala9 ce a>uta la e0ectuarea o eratiunilor 2ilnice "e. ? ? retra*erea "e numerar "e la orice ATM #au POS terminal lata cum araturilor la comercianti #i rin internet9 care e#te a&#olut *ratuita #i 0ara comi#ionae #u limentare ? ? acce# la mi>loace &ane#ti alocate in conturi er#onale $ ,3 @ "in ,3) !eri0icarea #i *e#tionarea c@eltuielilor
A!anta>ele "etinatorului "e car" #unt "eterminate "e. ? ? ? #i*uranta mi>loacelor &ane#ti $ in ca2 "e ier"ere a car"ului9 nu #e ier" mi>loace &ane#ti) li #a #ol"ului minim o&li*atoriu e contul car" retea !a#ta "e uncte "e acce tare a car"urilor $ e#te 477 mii ATM?uri #i e#te ,7 mln% De
comercianti in lume) ? reinnoirea automata a car"urilor la e: irarea erioa"ei "e !ala&ilitate $ car"ul e#te !ala&il e erioa"a "e ,3 luni9 ina in ultima 2i a lunii) Cardul *usiness re re2inta un mi>loc "e lata mo"ern9 a"a tat nece#itatilor #i e:i*entilor er#oanelor >uri"ice9 care a#i*ura e0icienta in controlul #i a"mini#trarea c@eltuielilor unei com anii% A!anta>ele "e care &ene0icia2D o com anie utilizind cardul &usiness? Sim li0icarea mo"alitDBii "e Hnre*i#trare-urmDrire a c@eltuielilor a0erente "e la#Drilor Hn #trDinDtate ? Eliminarea a!an#urilor Hn numerar a#ociate c@eltuielilor Hn #co ? Re# on#a&ili2area an*a>aBilor ,3 ro0e#ional ? CreCterea *ra"ului "e control rin re"ucerea ri#cului "e *e#tionare a numerarului
A!anta>ele "e care &ene0icia2D o#e#orii "e car". = Mo"alitate "e latD como"D Hn BarD Ci Hn #trDinDtate ? Acce# ra i" la &ani Hn orice moment ? A"mini#trare 0acilD a c@eltuielilor "e "e la#are ? Sim li0icarea roce"urii "e re2entare a ra oartelor a0erente a!an#ului 0urni2at ? Re"ucerea ri#cului a0erent "eBinerii Ci *e#tionDrii &anilor ca#@ Hn cDlDtoriile "in #trDinDtate Car"ul Bu#ine## poate $i utilizat pentru? Ac@itarea &unurilor-#er!iciilor la comercianBi Hn BarD Ci #trDinDtate ? Retra*erea "e numerar la &ancomate Ci *@iCeele BDncii9 la unitDBile &ancare "in #trDinDtate #au la orice &ancomat ? Re2er!are camere "e @otel #au &ilet la a!ion #i altele% O eratii inter&ancare. Im rumuturile "e la &anci #i in#titutii 0inanciare
1+ "ecem&rie ,7+, $in mii lei mol"o!ene#ti) Banca Euro eana entru Recon#tructie #i De2!oltare $BERD) $FMO) Banca "e Comert #i "e2!oltare a Marii ne*re $ BSTDB ) A#ociatia Internationala "e De2!oltare $ AID ) Fon"ul Internationale entru De2!oltareaA*riculturii $FIDA) Banca Euro eana "e In!e#titii Fon"ul Pro!ocarilor MileniumuluiMol"o!a $MCA) 679 484 549+64 1+ "ecem&rie ,7++
3;9451 +694;6
+39513
++9 +,1
39,8;
+9+4+
17,9+7,
+7,9557
,943, #%707%1
? 2'5081
,;
Mai >o# e#te re2entata in0ormatia e liniile 0inanciare "e cre"itareA Cre"ite "e la BERD.
Maturitatea $ in mii lei MDL) Cre"it multi? !alutar $ USD-EUR) "in noiem&rie ,778 Cre"it multi?!alutar $USD-EUR) "in noiem&rie ,775 Cre"it multi?!alutar re!ol!in* $$USD-EUR) "in iulie ,771 Cre"it multi?!alutar $USD-EUR) "innoiem&rie ,778 Octom&rie ,7+, A#i*uratP ? +394,3 Aco erire 1+ "ecem&rie ,7+, 1+ "ecem&rie ,7++
Mai ,7+8
nea#i*urat
4394,5
4,9 341
nean*a>at
nea#i*urat
+89716
Octom&rie ,7+,
A#i*uratP
8905'5
750185
P Im rumuturile #unt *arantate cu "re tul "e colectare al inca#arilor in &a2a #u&? im rumuturilor acor"ate "e Banca Imprumuturile de la .!O Banca a #emnat un acor" "e im rumut e termen lun* cu FMO in octom&rie ,778 entru #uma totala "e 3 milionae EURO% Im rumutul e#te "e#tinat entru 0inantarea #u& ' im rumuturilor i otecare in mone"a nationala% Im rumutul e#te con!ertit in lei mol"o!ene#ti la "ata "e&ur#arii #i e#te in continuare "enominat in lei mol"o!ene#ti% Im rumutul e#te ne*arantat% La 1+ "ecem&rie ,774 im rumutul e#te "e&ur#at in marime inte*rala #i e#te #ca"ent in luna octom&rie ,7+4% Plata rinci alului #e !a e0ectua #emi?anual9 ince in" "in luna a rilie ,776% Imprumuturile de la *ST(* In ianuarie ,775 Banca a #emnat un acor" "e 0acilitate "e im rumut e termen me"iu cu BSTDB entru #uma totala "e ; milioane USD% Facilitatea urmea2a a 0i 0olo#ita entru #u&?im rumuturi IMM?lor% O"ata cu 0inele anului 0acilitatea e#te tra#a e "e lin #i e: ira in ianuarie ,7+1% Im rumutul e#te ne*arantat% ,8
Imprumuturile de la AI( In noiem&rie ,773 Banca a #emnat un acor" "e #u& ' im rumut e termen lun* cu Mini#terul Finantelor9 care acti!ea2a in calitate "e re re2entant al Re u&licii Mol"o!a in ca"rul acor"ului "e im rumut #emnat cu AIO in iunie ,77, entru #uma totala "e +79; milioane "olari SUA% Su&im rumuturile acor"ate "e Banca #unt "ominate in mone"a nationala #i "olari SUA% Facilitatea are ca #co 0inantarea er#oanelor 0i2ice #i antre renorilor% Banca a e0ectuat tra*eri in &a2a a "oua roiecte RISP+ #i RISP,$ Proiectul "e in!e#titii #i #er!icii rurale)% Am&ele 0acilitati #unt #ca"ente in anul ,7,,% Im rumutul nu e#te *arantat% Imprumuturile de la .I(A In iunie ,778 Banca a #emnat un acor" "e #u&? im rumut e termen lun* cu Mini#terul Finantelor9 care acti!ea2a in calitate "e re re2entant al re u&licii Mol"o!a in ca"rul acor"ului "e im rumut #emnat cu FIDA in ianuarie ,777 entru #uma totala "e ;95 milioane DST9 "in care 39; milioane DST #unt "e#tinate 0inantarii intre rin"erilor mici "in a*ricultura% In octom&rie ,7++9 Banca a #emnat un acor" nou cu Mini#terul Finantelor entru noul ro*ram "e 0inantare entru intre rin"erile a*ricole mici #i mi>locii9 recum #i entru tineri intre rin2atori9 ro*ramul care inclu"e un *rant?com onent% Su&?im rumuturile acor"ate "e &anca #unt "enominate in mone"a nationala% Banca a artici at in , roiecte in ca"rul ace#tui ro*ram "e "e2!oltare% Im rumuturile nu #unt *arantate% Imprumuturile de la .ondul Provocarile !ileniumului !oldova @!CA, In octom&rie ,7++9 Banca a #emnat un acor" "e im rumut cu Fon"ul Pro!ocarile Mileniumului9 care acti!ea2a ca un re re2entant al Re u&licii Mol"o!a #i a#i*ura im lementarea Acor"ului Com act #emnat intre SUA #i (u!ernul Mol"o!ei% Valoarea totala a acor"ului "e im rumut $ USD +,97 milioane) e#te in"re tata entru #timularea in!e#titiilor ri!ate in in0ra#tructura o#t?recoltare% Su&? im rumutul acor"at &ancii e#te "enominat in mone"a locala% Im rumutul nu e#te a#i*urat% Imprumuturile de la *anca >uropeana de Investitii @ >I*, In "ecem&rie ,7+79 &anca a #emnat un acor" cu BEI in !aloarea totala "e ,7 milioane EURO% Facilitatea e &i?!alutara $ EURO-USD)% Im rumutul e#te "e#tinat entru #u&?im rumuturi entru IMM?uri entru termen "e ina la +; ani% Domeniul "e a licare a #u& ' im rumutului e#te "e#tul "e "i!er# $ ca ital circulant9 in!e#titii9 etc)% Societe *enerale Pari# a emi# in ca"rul ace#tei 0acilitati o contra? *arantie "in artea &ancii9 care aco era toata !aloarea% Alte !alori mo&iliare nu #unt re!a2ute in ca"rul ace#tei 0acilitati% Pe arcur#ul anului ,7+,9 Banca a retra# #uma rama#a "e EUR ;983 milioane #i USD +7 milioane in ca"rul 0acilitatii "e im rumut rin trei tran#e% A#t0el9 #uma totala a ace#tei 0acilitati a 0o#t retra#a la 1+ "ecem&rie ,7+, #i nu e:i#ta alte 0acilitati #a 0ie latite cu BEI%
,4
Politica "e#er!irii clientilor Totalitatea o eratiunilor e care le e0ectuea2a &anca in 0olo#ul clientilor ot 0i cla#i0icate Hn 1 cate*orii a!an" la &a2a 0unctiile rinci ale ale &ancii. ? ? Ser!iciile "e 0inantare a nece#itatilor "e re#ur#e ale clienBtlor ' o eratiuni "e cre"itareA Ser!iciile "e acumulare a re#ur#elor rin acor"area clientilor a o#i&ilitDtilor "e economi#ire a
e:ce"entelor "e lic@i"itati ' o eratiuni "e "e o2itareA ? Ser!iciile "e tran#0er "e 0on"uri in intere#ul clientilor #au intere# ro riu%
Actualmente o eratiunile &ancare au o&tinut o !a#ta "i!er#i0icare "atorita "e2!oltarii ietei 0inanciare #i #u& in0luenta mai multor cau2e. ? In0ormati2area ieBti 0inanciare care ermite &ancii #D acor"e clientului "i0erite #er!icii nece#are
ace#tuia care #unt mai con!ena&ile Hi 0unctie "e co#tul #i erioa"a "e e0ectuareA ? Cre#terea Hncre"erii clientilor in &anca care are la &a2a *arantiile acor"ate rin le*i#latie "e catre or*anele "e #u ra!e*@ere &ancara care con0era clientilor anumite "re turi #i im une &ancii anumite o&li*atii 0ata "e clientiA ? Internationali2area ietei 0inanciare care 0ace ca clientii #a ceara "e la &anca e0ectuarea "i0eritor #er!icii "e tran#0er atrimoniuluiA ? Are loc intercone:iunea "intre iata &ancara #i cea &ur#iera care a con"u# la a aritia "i0eritor #er!icii noi re#tate "e catre &anca clientilor% Di!er#i0icarea o eratiunilor &ancare are la &a2a #tu"ierea "e catre &anca a cerintelor #i nece#itatilor clientilor9 ela&orarea #i romo!area ro"u#elor care #ati#0ac ace#tei nece#itati recum Ci e:tin"erea relatiilor e:i#tente Hntre &anca #i clientela ei 0i"ela% Actualmente "i!er#i0icarea o eratiunilor &ancare #e e0ectuea2a e urmatoarele "irectii. ? ? ? ? Promo!area meto"elor noi "e 0inantare rin im lementarea unor ro"u#e noi "in "omeniul cre"itarii% Acti!itati "in #0era a0acerilor internationale% Ser!icii "e # ri>inire a a0acerilor% Ser!icii "e initiere #i an*a>are Hn #0era ietii "e ca ital% e lan international #au #er!icii "e *arantare a latilor9 "e *e#tiune a
,5
com u#e "in "oua lar*i cate*orii $ o eratiuni "e comi#ion #i o eratiuni ri!in" o&li*atii antici ate #au
In 0unctie de tipul clientului serviciile acordate de catre &anca pot $i clasi$icate in? ? Ser!icii acor"ate er#oanelor 0i2iceA Ser!icii acor"ate er#oanelor >uri"ice%
Eta ele relatiei &anca?client. Initierea relatiilor "intre &anca #i client care #e concreti2ea2a in urmatoarele. &anca "etermina ro"u#e core# un2Dtoare Ci entru a le !in"e ea #e ocu D "e romo!area ace#tor ro"u#e e iata a"ucin" la cuno#tinta clientilor "e# re e:i#tenta ace#tor ro"u#eA 0ormarea relaBiilor "intre &anca?client care #e concreti2ea2a in inc@eierea contractului in care #e in"ica toate "re turile #i o&li*atiile &ancii 0ata "e client Ci toto"ata #e in"ica re# on#a&ilitatile clientului 0aBa "e &anca $"re tul la in0ormatie9 "re tul entru o&tinerea "o&an2ii entru re#ur#ele "in cont9 "re tul la retra*erea re#ur#elor "in cont9 "re tul la 0inantarea nece#itatilor)A Mentinerea #i con#oli"area relatiilor a arute Hntre &anca?client care #ta&ilirea anumitor 0acilitatiA Inc@eierea relatiilor "intre &anca?client care oate a!ea loc "in initiati!a clientului rin "e unerea unei cereri la &ancD #au "in initiati!a &ancii in ca2ul in care &anca nu?l mai "ore#te ca client e ace#ta% Pe arcur#ul e:i#tentei relatiilor "intre &anca?client9 &anca tre&uie #a re# ecte anumite o&li*atii 0ata "e client9 a!an" #i anumite "re turi% re#u une "i!er#i0icarea
#er!iciilor acor"ate "e catre &anca clientului9 rene*ocierea "o&an2ilor #i comi#ioanelor calculate9
O&li*atiile &ancii. Sa e0ectue2e o eratiile cerute "e client in !olumul9 termenul #i con"itiile in"icate "e ace#taA Sa onore2e orice lata ceruta "e catre client in limita #ol"ului contului ace#tuia #i #a #crie in cont toate #umele inca#ate "e clientA Sa eli&ere2e clientului e:tra#ul "in contul #au la 0inele erioa"ei "e *e#tiune #au la cererea clientuluiA
,6
Sa re#tituie re#ur#ele "e u#e la &anca la cerinta clientului Hn mo"ul con!enit #au con0orm cerintelor #ta&ilite in contractA Sa *e#tione2e re#ur#ele clientului cit mai con!ena&il entru a utea 0ace 0ata cerintelor "e lic@i"itati "in artea clientilor &Dncii%
Dre turile &ancii #unt. Sa ercea a lata #u& 0orma "e comi#ion entru #er!iciile re#tate clientului care !a 0i utili2ata entru remunerarea muncii #i a altor c@eltuieli o erationale ale &anciiA Sa in#crie Hn conturi #i #a calcule2e "o&an2i in 0unctie "e ti ul #i re*imul contuluiA Sa utili2e2e re#ur#ele clientului Hn mo"ul in care con#i"era ea ca e#te mai a!anta>o#A Sa ceara "e la client anumite 0orme "e *arantii entru aco erirea ri#cului a0erent clientului re# ecti! in # ecial Hn relatiile "e cre"itareA Per#onalul9 calitatile ro0e#ionale ale con"ucatorului BC Mo&ia#&anca ' (rou e Societe (enerale S%A%9 0iliala Nr% ; Ra#cani e#te in0iintata #i acti!ea2a in con0ormitate cu le*i#latia in !i*oare a Re u&licii Mol"o!a% Filiala"e#0a#oara acti!itatea economico? 0inanciara in con0ormitate cu olitica Bancii in limita im uternicirilor% In roce#ul acti!itatii9 0iliala utili2ea2a #tam ila #i 0oi cu ane:e cu "enumirea 0ilialei Bancii% Acea#ta e#te a"mini#trata "e catre "irector9 care e#te numit in 0unctie #i eli&erat "in 0unctie rin or"inul Pre#e"intelui Comitetului "e Con"ucere% Directorul 0ilialei "iri>ea2a acti!itatea 0ilialei9 a#i*ura re# ectarea le*i#latiei in !i*oare9 in"e linirea @otararilor Con#iliului "e Con"ucere al Bancii9 a ro&a #c@ema "e inca"rare a 0ilialei9 an*a>ea2a #i conce"ia2a lucratorii9 #timulea2a acti!itatea lor9 a#i*ura e0ectuarea o eratiunilor &ancare con0orm cerintelor &ancii9 #emnea2a contracte clientului9 oarta ra# un"erea e "e o2ite9 cre"ite9 #er!icii re#tate9 e:aminea2a retentiile entru in0ormatia relucrata9 re re2inta intere#ele 0ilialei in or*anele
>uri"ice9 a#trea2a #ecretul comercial al a*entiilor economici #i &ancii con0orm Le*i#latiei in !i*oare9 in"e line#te alte 0unctii in limitele com etentei #ale% An*a>area er#onalului 0ilialei #e e0ectuea2a "e catre De artamentul Re#ur#elor Umane #i nece#ita
intre rin"erea urmatorilor a#i . +% "e unerea CV?ului care e#te mai a oi inre*i#trat in &a2a "e "ate% CV?urile can"i"atilor #e
a#trea2a in &a2a "e "ate a &ancii minimum un an calen"ari#tic "e la "ata "e unerii ace#tuia% 17
,% #u#tinerea inter!iului cu un # eciali#t "in Sectia (e#tiunea Carierelor #i Recrutare9 "in ca"rul De artamentului "e Re#ur#e Umane 1% re arti2area er#oanelor a ro&ate entru o#turi !acante "e catre De artamentul Re#ur#e Umane rin 0ilialele Bancii 3% #emnarea cererii "e #ta*iere #i 0ormarea ro0e#ionala in ca"rul unui Pro*ram # eci0ic "e 0ormare ;% e!aluarea "e catre Directorul 0ilialei9 re# ecti! an*a>area la o#tul "e munca unei 0iliale B%C% Mo&ia#&anca ' (rou e Societe (enerale
1+
Concluzii In roce#ul racticii "e ro"uctie #i licenta am in"e linit #arcinile ro u#e # re reali2are "e catre con"ucatorul racticii% Prin re2entul ra ort am "e#cri# rinci alele "omenii "e acti!itate ale B%C% Mo&ia#&anca ' (rou e Societe (enerale S%A% Am 0o#t #ati#0acuta "e er#onalul Filialei Ra#cani9 care contri&uie la er0ectionarea ermanenta a acti!itatii &ancii #i #ati#0acerea cerintelor clientelei% In erioa"a racticii m?am con!in# "e 0a tul ca rinci ala re*ula in lucrul cu clientii in acea#ta &anca e#te &una!ointa9 ama&ilitatea #i com etenta er#onalului #i ec@i ei mana*eriale% In "ecur#ul racticii am luat cuno#tinta cu #ectiile "in interiorul &ancii9 cum ar 0i . #ectia "e cre"itare9 #ectia "e "e o2itare #i #ectia o eratiuni !alutare% In 0iecare "intre ace#te #ectii am 0acut cuno#tinta cu mo"ul "e lucru #i er0ectarea "ocumentelor9 mo"ul "e intocmire a "arilor "e #eama9 erio"icitatea in"e linirii lor% Facin" cuno#tinta cu "ocumentele &ancii9 am acumulta materiale #tati#tice entru te2a " elicenta% Am com arat o0ertele "e #er!icii &ancare o0erite "e alte &anci concurente9 retul ace#tora #i !olumul o eratiunilor e iata &ancara a citor!a &anci% Facin" o #inte2a9 am con#tatat ca entru Re u&lica Mol"o!a #unt rea multe in#titutii &ancare9 "in acea#ta cau2a e iata &ancara nu e:i#ta &anci mari9 cu acti!e #u0iciente ca #a oata acti!a e iata mon"iala% Prin acti!itatea #a9 "e#0a#urata e iata cre"itara a re u&licii Mol"o!a9 B%C% Mo&ia#&anca ' (rou e Societe (enerale contri&uie la accelerarea trecerii la relatiile economice "e iata9la 0a tul ca anume #i#temul &ancar re re2inta una "in rimele #0ere ale economiei9 un"e e0ecti! #e ro"uce "emono oli2area #i a 0o#t 0acut rimul a# # re 0ormarea ietei monetare in re u&lica Mol"o!a% Reali2area #trate*iei "e "e2!oltare a Bancii im lica reor*ani2area a #tructurii &ancii% Acea#ta re#u une e:tin"erea# ectrului "e #er!icii "e la ro"u#e &ancare electronice ina la 0actorin* international9 lea#in* 0inanciar9 ro"u#e "e te2aur9 #er!icii entru a#i*urarea acti!elor ri#curilor 0inanciare9 recum #i o0erirea altor #er!icii &ancare mo"erne entru clienti% Strate*ia B%C% Mo&ia#&anac ' (rou e Societe (enerale S%A% re!e"e urmatoarele #arcini "e &a2a . ? e:tin"erea # ectrului "e #er!icii . emiterea car"urilor "e cre"it9 im lementarea lea#in*?ului 0inanciar9 noilor 0orme "e cre"itare $ cre"ite i otecare9 cu *a> area terenurilor a*ricole9 etc)9 0actorin* international9 ro"u#e "e te2aur9 im lementarea noilor mi>loace entru atra*erea re#ur#elor clientilor9 1,
recum im&unatatirea calitatii #er!iciilor in #co ul #ati#0acerii nece#itatilor clientilor in"re tate in ultima in#tanta # re ma:imi2area ro0itului &anciiA ? im lementarea ro*ramelor com le:e entru cre"itarea comertului9 a*riculturii #i acti!itatii "e im ort ' e: ortA ? o timi2area c@eltuielilor &ancii #i cre#terea e0icientii o eratiunilor in #co ul cre#terii ran"amentului in!e#titional 0acute "e actionariA ? ? coo erarea continua cu in#titutiile 0inanciare internationaleA o timi2area retelei "e 0iliale a &ancii% Fiin" una "intre &ancile "e 0runte in #i#temul &ancar al Re u&licii Mol"o!a9 B%C% Mo&ia#&anca ' (rou e Societe (enerale S%A% tin"e #a?#i mentina #i #a?#i con#oli"e2e # orirea o2itiilor #ale9 #a atra*a noi clienti #i #a #timule2e &u#ine##ul clientilor #ai !ec@i9 in!e#tin" in !iitorul economiei nationale%
11
*i&liogra$ie+% Site?ul o0icial B%C% Mo&ia#&anca ' (rou e Societe (enerale S%A% ' MMM%mo&ia#&anca%m" ,% Le*ea cu ri!ire la in#titutiile 0inanciare 1% Le*ea cu ri!ire la BNM 3% Re*ulament cu ri!ire la acti!itatea "e cre"itare a &ancilor care o erea2a in RM ;% Re*ulament cu ri!ire la lic@i"itatea &ancii 8% Re*ulamentul ri!in" "econtarile 0ara numerar in RM
13