Motiva

nyugdjbiztosts

Motiva
nyugdjbiztostsok
Amit nnek tudnia kell!
Ez az sszefoglal segt megismerni a Motiva nyugdjbiztostsok
fbb jellemzit, s bemutatja a termkek legfontosabb tulajdonsgait.
A jelen tjkoztats nem teljes kr, nem minsl ajnlatttelnek,
s nem helyettesti a termkek Szerzdsi Feltteleit, amelyeknek elolvasst
mindenkppen krjk a rszletes rendelkezsek megismerse rdekben.
A szerzds megktse eltt minden esetben figyelmesen olvassa el a jelen ismertetn tl a Motiva nyugdjbiztostsok Szerzdsi feltteleit, Klns feltteleit, valamint az NN Biztost ltalnos letbiztostsi Szablyzatt (egyttesen
szerzdsi felttelek), az NN Biztost nyugdjbiztostsaihoz
kapcsold adzsi szablyokrl szl tjkoztatjt, s az Eszkzalaptjkoztatt, s ezek ismeretben hozza meg tjkozott dntst.

Ha krdse lenne a termkekkel

kapcsolatban, krjk, forduljon
pnzgyi tancsadjhoz,
vagy hvja az NN telefonos
gyflszolglatt
a 06 40 464 464 szmon.

A Motiva nyugdjbiztostsok nyugdj-eltakarkossgi clra alkalmas, hossz tv megtakartsi lehetsgek. Az llam

tmogatja a nyugdjbiztostsokat, gy n akr vi 130 ezer forint
adjvrst is ignyelhet az aktulis SZJA jogszablyok alapjn.
Mirt ri meg nnek?
Megtakartsi lehetsget nyjt az llami nyugdj kiegsztsre.
A befizetett biztostsi dj 20%-val megegyez adjvrst vehet ignybe
legfeljebb vi 130 ezer forintot az aktulis SZJA trvny szerint.

Rszletek: Tjkoztat az NN
Biztost nyugdjbiztostsaihoz
kapcsold adzsi szablyokrl

A Motiva nyugdjbiztosts garantlt formban is elrhet, ez esetben

az NN Biztost garantlja, hogy a szerzds lejratakor legalbb
a szerzdsktskor n ltal elre meghatrozott sszeget fizeti ki.
A Motiva nyugdjbiztostsok halleseti szolgltatsi sszegre az llami
nyugdjjal szemben kedvezmnyezett jellhet. A szolgltatsi sszeg nem
kpezi a hagyatk trgyt s a hagyatki eljrs rszt, azaz hall esetn
a kedvezmnyezett vagy kedvezmnyezettek kijellsnek hinya esetn
az rks a szksges dokumentumok bekldst kvet 30 napon bell
pnzhez jut.
A Motiva nyugdjbiztostsok szolgltatsi sszege kamatad-, EHO-,
s rklsi illetkmentes.
A szerzd, aki a djat fizeti, eltrhet a biztostottl, azaz a szerzd ms
rszre is megktheti a Motiva nyugdjbiztostsokat. gy ms nyugdjra
is megtakarthat, ignybe vve az adjvrst. (A kifizets - ms letbiztostsoktl eltren minden esetben a biztostottat illeti, vagyis visszavsrls vagy a szerzds megszntetse esetn is.)
Orvosi vizsglat nlkl megkthet.
A Motiva nyugdjbiztosts teljes mrtkben megfelel a Magyar Nemzeti Bank
(MNB) nyugdjbiztostsokrl adott ajnlsnak.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

Rszletek: NN Biztost ltalnos

letbiztostsi Szablyzat

Rszletek: Tjkoztat az NN
Biztost nyugdjbiztostsaihoz
kapcsold adzsi szablyokrl

Rszletek: Az MNB 2/2014.

(V. 26.) szm ajnlsa

2/19

Kinek ajnljuk?
 indenkinek, aki jelenleg mg nem jogosult sajt jog nyugdjszolgltatsra,
M
s nem llaptottak meg nla 40%-ot elr egszsgkrosodst.
Annak, aki gy rzi, az llami nyugdj nem felttlenl lesz elegend
a kvnt letsznvonal fenntartsra.
Annak, aki az llami nyugdj kiegsztsre keres tervezhet
megtakartsi formt.
 nnak, aki lni tud az SZJA trvnyben meghatrozott adjvrsi
A
lehetsggel.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

3/19

Milyen Motiva
nyugdjbiztostsok
kzl vlaszthat?
A Motiva nyugdjbiztosts kt vltozatban is elrhet:
garantlt s befektetsi egysgekhez kttt termk formjban.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

4/19

A Motiva garantlt nyugdjbiztosts jellemzi:

A Motiva garantlt nyugdjbiztosts kiszmthat megtakartsi
lehetsget ad nyugdjas veire, mivel az NN Biztost garancit nyjt
a szerzdsben elre meghatrozott sszeg kifizetsre a szerzds
lejratakor.
Az NN Biztost a 300 000 Ft-ot meghalad ves djbl 10% kedvezmnyt ad.
(Ez a kedvezmny nem kpezi az adjvrs alapjt.)
Motiva befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztosts jellemzi:
A Motiva befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztosts olyan nyugdjcl
megtakartsi s befektetsi lehetsget nyjt, amelynek keretein bell pnzt
kockzatvllalsi hajlandsgnak megfelelen helyezheti el eszkzalapjainkban, s rugalmasan kezelheti a szerzds idtartama alatt.
Eszkzalapok szles knlata ll rendelkezsre cljai megvalstsra:
alacsonyabb kockzat befektetsek kzl vlaszthat, ha nnek az
a fontos, hogy megtakartsai kevsb legyenek kitve a pnzpiaci
ingadozsoknak
vagy
befektetsi osztlyunk legjobb szakrtire bzhatja befektetseit,
ha nincs ideje foglalkozni pnzgyeivel.
Termknkben elrhetek cldtum eszkzalapok, melyek az letciklus
alakulst figyelembe vve kerltek kialaktsra. A cldtum eszkzalapok
kivl megoldst nyjtanak nyugdjcl megtakartsra, mivel ezen eszkzalapoknl a kockzati szint fokozatosan cskken a cldtum idpontjig.
A Motiva befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztosts rendszeres djas
s egyszeri djas formban is elrhet.
A jvedelem vltozsa esetn termknk tbb megoldst is nyjt.
tmeneti pnzzavarban a szerzds megszntetse helyett megoldst
jelenthet a djcskkents vagy a djmentests. Pnzgyei rendezdst
kveten djat nvelhet vagy visszallthatja szerzdst rendszeres
djfizetsre.
Ha tbbletjvedelemre tesz szert, akkor pedig eseti befizetssel nvelheti
megtakartsa rtkt.
A befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztostsi termkekre vonatkozan
az MNB ajnlst fogalmazott meg az gyfelet terhel kltsgek maximumrl
(TKM limit). A Motiva befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztosts
kltsgei az ajnlott limit alatt maradnak.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

5/19

Hogyan vlasszon
a Motiva nyugdjbiztostsok kzl?
sszehasonltottuk a Motiva nyugdjbiztostsokat,
hogy segtsk nt a dntsben.
Vlassza garantlt
termknket

Vlassza befektetsi egysgekhez

kttt termknket

Rendszeres djas

Rendszeres djas

... amennyiben nnek biztos jvedelem-kiegsztsre van szksge

a nyugdjas vekre letsznvonalnak fenntartsa rdekben.

... amennyiben n extra jvedelem lehetsghez

szeretne jutni az llami nyugdjon fell a tervei s cljai
megvalstsa rdekben.

amennyiben nnek legalbb 10

ve van a nyugdjig, de idelisan
ennl hosszabb idtvra.

... amennyiben nnek

tbb mint 10-15 ve
van nyugdjig, mert
a hosszabb befektetsi
idtv lehetsget ad
kockzata folyamatos
cskkentsre a nyugdjkorhatr elrsig.

Kockzatvllalsi
hajlandsg
szerint:

... amennyiben n kockzatkerl

s nyugdjcl megtakartst
teljes biztonsgban szeretn
tudni.

... amennyiben az n kockzatvllalsi hajlandsga

kzepes vagy magas, s nyugdjcl megtakartsval
is hajland a magasabb hozam remnyben magasabb
kockzatot vllalni.

Portfli
szerint:

... amennyiben nnek ez az egyetlen nyugdjcl megtakartsa,

vagy ha van ms nyugdjcl
megtakartsa, m annak nem
garantlt a szolgltatsa.

... amennyiben nnek van egyb nyugdjcl

megtakartsa, klnsen, ha azok kztt van olyan,
amelynek garantlt a szolgltatsa.

Jvedelem
szerint:

... amennyiben n rendszeres,

kiszmthat havi jvedelemmel
rendelkezik.

... amennyiben n
rendszeres havi jvedelemmel rendelkezik, de
szeretne rugalmassgot
abban, hogy rendszeres djt jvedelmnek
alakulsa szerint megvltoztathassa.

Megtakarts
clja szerint:

Idtv
szerint:

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

Egyszeri djas

... brmilyen idtvra

- akr rendszeres dj
nyugdjbiztostsa
mell, kiegszt
termkknt is.

... amennyiben n
alkalmanknt akr
nagyobb sszegeket is
meg tud takartani (akr
rendelkezik rendszeres
djas termkkel,
akr nem).

6/19

Pnzgyi kockzatok,
amelyekrl tudnia kell
Az adjvrs szablyai vltozhatnak.
Ha n a lejrat vagy a biztostsi esemny bekvetkezse eltt megsznteti
a szerzdst, akkor a hatlyos adjogszablyok alapjn
a mr ignybe vett adjvrsok teljes sszegt vissza kell fizetnie, 20%-kal
megnvelve a NAV-nak. Ebben az esetben a szerzds megktstl
a megszntets dtumig eltelt idtl fggen nnek kamatad, illetve
EHO fizetsi ktelezettsge is lehet.
Amennyiben n 10 ven bell szerez sajt jog nyugdjjogosultsgot,
vagy tlti be a szerzdsktskor rvnyes regsgi nyugdjkorhatrt,
akkor a Biztost teljestse csak jradk formjban lehetsges.
n kerlhet olyan helyzetbe, hogy a Motiva nyugdjbiztosts rendszeres
djt nem kvnja tovbb fizetni. Ebben az esetben a szerzds djmentesthet, feltve, hogy a djmentes leszllts/djmentests utn marad
biztostsi sszeg/szmlartk egy meghatrozott szintet elr.
Djmentes leszllts/djmentests utn nnek nem kell a szerzdse
djt tovbb fizetnie.
Ha n megsznteti a szerzdst a djfizetsi tartam lejrata eltt, akkor
a visszavsrlsi rtket kapja meg a biztostott szemly, ami a biztostsi
sszegnl/szmlartknl kisebb sszeg (a visszavsrls idpontjtl
fggen). Az els vben a rendszeres djakra vonatkoz visszavsrlsi rtk
nulla. A visszavsrlsi rtkek a termkek Klns Feltteleiben tallhatk.

Rszletek: Motiva nyugdjbiztostsok Klns Felttelei

s Mellklete

Rszletek: Motiva nyugdjbiztostsok Klns Felttelei

s Mellklete

Visszavsrls vagy a szerzds megszntetse esetn a kifizets

- ms letbiztostsoktl eltren - a biztostottat illeti.
A Motiva garantlt nyugdjbiztostshoz kapcsold
pnzgyi kockzatok:
A Motiva garantlt nyugdjbiztosts vlasztsa esetn a befektetsek
kockzatt a garantlt lejrati sszeg erejig teljes mrtkben az NN Biztost
viseli. Az n ltal a szerzds ktsekor vlasztott lejrati sszeget minden
piaci helyzetben garantljuk.
A Motiva befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztostshoz
kapcsold pnzgyi kockzatok:
A Motiva befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztosts vlasztsa esetn
a befektetsbl ered kockzatokat a szerzd fl viseli. Befektetsei rtke
nhet s cskkenhet is. Kisebb kockzat befektetsek esetn is elfordulhat
cskken rfolyam. A mltbeli hozamok tjkoztat jellegek, s ebbl
nem lehet kvetkeztetni az eszkzalapok jvbeni teljestmnyre.
Nagyobb jvbeni hozam lehetsghez jellemzen nagyobb kockzat
trsulhat.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

Rszletek: Tjkoztat az NN
Biztost nyugdjbiztostsaihoz
kapcsold adzsi szablyokrl

7/19

 Visszavsrlskor, a szerzds megszntetsekor, valamint a Biztost

szolgltatsainak esedkessgekor a biztostott realizlja a befektetsi
hozamot vagy vesztesget.

Rszletek: Tjkoztat
a nyugdjbiztostshoz kapcsold
adzsi szablyokrl

Amennyiben az alapbiztosts djnak tbb mint 10%-t teszi ki a baleseti

hallra szl fedezet djrsze (kockzati djrsz), gy az adjvrs csak
a befektetsi djrsz utn vehet ignybe.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

8/19

Gyakran
feltett
krdsek

Hogyan kthetem meg a Motiva nyugdjbiztostst?

Pnzgyi tancsadnk segtsgvel egyszeren s knyelmesen,
az nnek legmegfelelbb helyen s idben ismerheti meg ajnlatunkat,
s ktheti meg szerzdst.
Amennyiben mr gyfelnk, forduljon NN pnzgyi tancsadjhoz!
Ltogasson el honlapunkra: www.NN.hu s krjen visszahvst
szakrtnktl!
Hvja telefonos gyflszolglatunkat (06 40 464 464)!
Ki ktheti meg a Motiva nyugdjbiztostst?
A Motiva nyugdjbiztosts esetben a szerzd 18 s 65 v kztti
magnszemly lehet.
A szerzd fizeti a biztosts djt.
A szerzd jogosult az adjvrst ignybe venni.
A szerzd vlasztja ki, hogy ki legyen a biztostott a szerzds
megktsekor.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

9/19

Kire kthet a Motiva nyugdjbiztosts? Ki jogosult

a szolgltatsra?
A biztosts lejratakor a biztostott kapja a szolgltatst, a szerzds lejrata
a biztostott szerzdsktskori regsgi nyugdjkorhatrhoz igazodik.
Visszavsrls vagy a szerzds megszntetse esetn a kifizets
- ms letbiztostsoktl eltren - a biztostottat illeti.
A halleseti kedvezmnyezettet a szerzd jelli ki a szerzds
megktsekor, a biztostott hozzjrulsval.
A Biztostott 40%-os egszsgkrosodsa vagy sajt jog nyugelltsra val
jogosultsg megszerzse esetn a szolgltatsra a Biztostott jogosult.
Hogyan vehetem ignybe a Nyugdjbiztostsra jr adjvrst?
n minden vben a nyugdjbiztostsi dj 20%-nak megfelel, de legfeljebb
130 ezer forint adjvrst kaphat. Ez az adjvrs csak az adott vben
befizetett biztostsi djakra szmtand, s csak akkor tudja ignybe venni,
amennyiben rendelkezik adkteles jvedelemmel.
Ha nnek tbb nyugdjbiztostsi szerzdse is van, akr tbb klnbz
Biztostnl, azokra egyttesen is legfeljebb csak 130 ezer forintnyi
adjvrst ignyelhet. Az adjvrst az adhatsg a rendelkezsi
jogosultsgot megalapoz nyugdjbiztostsi szerzdsekre trtn
befizetsekkel arnyosan teljesti, vagyis a rendelkezst az sszes olyan biztost fel teljesti, amelynl meglv nyugdjbiztostsra trtnt rendelkezsi
jogosultsgot megalapoz befizets. Fontos, hogy ms adjvrsra jogost
megtakartsi formkkal (nkntes nyugdjpnztr s NYESZ-R) egyttesen
maximum 280 ezer forint adjvrst ignyelhet vissza.
Az adjvrst csak a nyugdjbiztosts (rendszeres s eseti) djra veheti
ignybe, az esetleges kiegszt biztostsok djra nem.
Amennyiben a biztostsi dj tbb mint 10%-t teszi ki a baleseti hallra szl
fedezet djrsze, gy az adjvrs csak a befektetsi djrsz utn vehet
ignybe.
Az adjvrst minden vben az adbevallsban ignyelheti.
Az n megtakartsa ebben a biztostsban a szerzds lejratakor
s a biztostsi esemny miatti egyb biztosti szolgltatsakor kamatad
s EHO-mentes. Amennyiben n szerzdst a lejratot, illetve az egyb
biztostsi esemny bekvetkezst megelzen megsznteti, akkor nnek
kamatad, EHO fizetsi illetve advisszatrtsi ktelezettsge lehet.
Motiva garantlt
nyugdjbiztosts

Motiva befektetsi egysgekhez

kttt nyugdjbiztosts

Ezt az sszeget az n Motiva

garantlt nyugdjbiztostsi szerzdsn kltsg levonsa nlkl
rjuk jv, ezzel nvelve a garantlt
lejrati szolgltats sszegt.

Ezt az sszeget az n Motiva

befektetsi egysgekhez kttt
nyugdjbiztostsi szerzdsn
elklntve a Biztonsg plusz
eszkzalapban rjuk jv, melybl
kizrlag az ves alapkezelsi dj
kerl levonsra. A jvrt sszeggel az n szmljnak rtke
nvekszik.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

Rszletek: Motiva befektetsi

egysgekhez kttt nyugdjbiztosts Klns Felttelei

10/19

A Motiva egy letbiztosts. Szksges hozz orvosi vizsglat?

Nem szksges, ha nem kttt hozz kiegszt biztostst. A Motiva
megktshez nincs szksg egszsggyi krdv kitltsre, nincs szksg
elzetes egszsggyi elbrlsra, orvosi vizsglatokra. A biztostottnak
csupn arrl kell nyilatkoznia, hogy az arra jogosult szakhatsg llaptott-e
mr meg nla 40%-ot elr egszsgkrosodst.
A Motiva nyugdjbiztosts lejratakor mit szolgltat a Biztost?
Motiva garantlt
nyugdjbiztosts

Motiva befektetsi egysgekhez

kttt nyugdjbiztosts

A szerzds lejr, ha a Biztostott betlti a szerzdsktskor

rvnyes regsgi nyugdjkorhatrt.
Ebben az esetben a Biztost
kifizeti a szerzds megktsekor
meghatrozott garantlt lejrati
sszeget az ignybe vett adjvrsokkal s a befektetseken
elrt esetleges tbblethozamok
80%-val nvelve.

A szerzds lejr, ha a Biztostott

betlti a szerzdsktskor
rvnyes regsgi nyugdjkorhatrt.
Ebben az esetben a Biztost kifizeti
a szerzds aktulis szmlartkt,
amely tartalmazza az ignybe vett
adjvrsokat is.

Amennyiben a szerzds megktstl a Biztost teljestsig - kivve

a halleseti s az egszsgkrosodsi szolgltatst - nem telt el mg legalbb
10 v, a Biztost szolgltatst jradk formjban teljesti.

Rszletek: Motiva nyugdjbiztostsok Klns Felttelei

s Mellklete

Milyen egyb esetben szolgltat a Biztost?

A
 szerzdsktskor rvnyes regsgi nyugdjkorhatr eltt a mindenkor
aktulis jogszablyok alapjn a biztostott jogosultsgot szerez sajt jog
trsadalombiztostsi nyugdjszolgltatsra. Ebben az esetben a Biztost
kifizeti a szerzds aktulis djtartalkt/szmlartkt.
Motiva garantlt
nyugdjbiztosts

Motiva befektetsi egysgekhez

kttt nyugdjbiztosts

A biztostott legalbb 40%-os

egszsgkrosodst szenved vagy
meghal a szerzds lejrata eltt.
Ezekben az esetekben a Biztost
kifizeti a szerzds aktulis djtartalkt, de legalbb a biztostsi
esemny bekvetkeztekor aktulis
garantlt lejrati sszeg 10%-t.
A djtartalkok aktulis rtkrl n
vente rsban rtestst kap.
A djtartalk elmaradhat a befizetett
djak sszegtl.

Ha a biztostott legalbb 40%-os

egszsgkrosodst szenved
a szerzds lejrata eltt, akkor
a Biztost kifizeti a szerzds
aktulis szmlartkt, amelyet
n szemlyes biztosti oldaln
folyamatosan nyomon kvethet.
Ha a biztostott meghal, akkor
a Biztost kifizeti a szerzds
aktulis szmlartkt. Baleseti
hall esetn ezen fell a Biztost
kifizeti a baleseti hallra vonatkoz
aktulis biztostsi sszeget is.

A Biztost szolgltatsnak kifizetsre menteslsi s kizrsi felttelek

vonatkoznak.
A Biztost halleseti, baleseti, s betegbiztostsi szolgltatsa admentes
jvedelem.
158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

Rszletek: NN Biztost ltalnos

letbiztostsi Szablyzat.

Rszletek: Motiva nyugdjbiztostsok Klns Felttelei

s Mellklete

11/19

Az egyes korosztlyoknak mennyi az regsgi nyugdjkorhatra?

A nyugdjkorhatrt a jogszably a szletsi dtum fggvnyben
hatrozza meg.
A korhatremels szletsi vjratonknt 6 hnapos fokozatos
emelssel valsul meg:
A nyugdjkorhatr fokozatos emelkedse szletsi korosztlyonknt
Szletsi
v

regsgi
nyugdjkorhatr

regsgi nyugdjra
jogosultsg idopontja

1955

64

2019

1956

64,5

2020. ll. flv

2021. l. flv

1957

65

2022

Milyen felttelekkel mondhat fel a Motiva nyugdjbiztostsi

szerzds?
n a szerzdst brmikor felmondssal, illetve visszavsrlsi ignybejelentssel is megszntetheti. Ekkor a vonatkoz szerzdsi felttelek
szerint szmolt sszeget (visszavsrlsi sszeget) fizeti ki a Biztost
a biztostott flnek.
Fontos informci, hogy az aktulis adjogszablyok ilyenkor elrjk a mr
ignybe vett adjvrsok 20%-al megnvelt sszegnek visszafizetst
az Adhivatalnak.
A biztostsi ktvny tvtelt kvet 30 napon bell rendkvli felmondssal
lhet, amely esetben a Biztost a szablyzataiban meghatrozottak szerint
szmol el a befizetett djjal.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

12/19

Gyakran ismtelt
krdsek a Motiva
garantlt
nyugdjbiztostsrl
Mit jelent az Motiva garantlt nyugdjbiztosts garancija?
Az NN Biztost garantlja, hogy a szerzds lejratakor minimum
a szerzdsben elre meghatrozott sszeget fizeti ki. gy n mr
a szerzds megktsekor elre tudja, hogy legalbb mekkora sszegre
szmthat a szerzds lejratakor. A szerzds kezdeti lejrati szolgltatsi
sszegt n vlaszthatja meg a szerzds megktsekor.
Milyen djakkal kthet meg a Motiva garantlt nyugdjbiztosts?
A Motiva garantlt nyugdjbiztosts minimum havi djai s tartamai:
Djfizetsi tartam
20 v s hosszabb

Minimum fizetend dj
7.000 Ft/h

15-19 v kztt

10.000 Ft/h

10-14 v kztt

15.000 Ft/h

A biztosts djt az n ltal vlasztott lejrati sszeg alapjn

az n letkornak figyelembe vtelvel kalkullja a Biztost.
A biztosts djt a biztostott szerzdsktskori regsgi nyugdjkorhatra
eltti biztostsi vfordul napjig kell fizetni.
A fizetend dj az n ltal vlasztott lejrati biztostsi sszeg s a szerzds
tartama alapjn a szerzds megktsekor kerl megllaptsra,
amelyet n fizethet havi, negyedves, flves vagy ves idkznknt is.
Ha n havi tbb mint 25 000 Ft djat fizet be, akkor az NN Biztost
a 25 000 Ft-ot meghalad djbl 10% kedvezmnyt ad. Ez a kedvezmny
nem kpezi az adjvrs alapjt.
A biztosts djt vente az inflci mrtkt kvetve (de legalbb vi 5%-kal)
n megemelheti. A djnvels lehetsge biztostja, hogy a Motiva
nyugdjbiztosts hossz tvon megrizze rtkt.
Ezen tlmenen n hromvente tovbbi 20%-kal emelheti befizetseinek
sszegt, amellyel egytt megtakartsnak sszege is n.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

13/19

Gyakran ismtelt
krdsek a Motiva
befektetsi
egysgekhez kttt
nyugdjbiztostsrl
Milyen djakkal kthetk meg a Motiva befektetsi egysgekhez kttt
nyugdjbiztostsok?
Rendszeres djas Motiva befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztosts
A rendszeres djas befektetsi egysgekhez kttt Motiva nyugdjbiztosts
befektetsi s baleseti djrszre vonatkoz djfizetsi tartamai s minimum
havi djrszei:

Minimum fizetend
befektetsi djrsz

A minimum
befektetsi djrszhez
tartoz baleseti hall
biztostsi sszege

A baleseti hallra vonatkoz

fedezet minimlisan fizetend
baleseti djrsze (A befektetsi
djrszen fell fizetend.)

7.000 Ft/h

1.680.000 Ft

336 Ft/h

15-19 v kztt

10.000 Ft/h

2.400.000 Ft

480 Ft/h

10-14 v kztt

25.000 Ft/h

6.000.0000 Ft

1.200 Ft/h

nem kthet

Djfizetsi tartam
20 v s hosszabb

10 vnl rvidebb

A befektetsi s a baleseti hallra vonatkoz djrszek (tovbb

a vlaszthat kiegszt biztostsok dja) egytt fizetend. Ezt n megteheti
havi, negyedves, flves vagy ves idkznknt is.
A biztosts djt vente az inflci mrtkt kvetve (de legalbb vi 5%-kal)
n megemelheti. A djnvels lehetsge biztostja, hogy a Motiva
nyugdjbiztosts hossz tvon megrizze rtkt.
Egyszeri djas Motiva befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztosts
A Motiva egyszeri djas befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztosts
500.000 forint minimum djjal indthat el.
Mr 200.000 forint minimum djjal is elindthatja egyszeri djas termknket,
amennyiben n mr rendelkezik Motiva garantlt nyugdjbiztostssal.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

14/19

Motiva befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztostsok

Mindkt befektetsi egysgekhez kttt Motiva nyugdjbiztosts
kiegszthet eseti befizetsekkel, amelyek minimlis sszege 200.000 forint
befizetsenknt. Az eseti befizetsek a szmlartket nvelik, amibl
pnzkivonsra a szerzds tartama alatt nincs lehetsg.
Az eseti befizets lehetsget nyjt az ves adjvrsi keret teljes
kihasznlsra.
Plda: Hogyan maximalizlhatom az adjvrsomat a Motiva nyugdjbiztostsokkal?
Motiva
Nyugdjbiztosts tpusa

Garantlt

Befektetsi egysgekhez kttt

Rendszeres djas

Rendszeres djas

Egyszeri djas

Havidj

20.000 Ft

26.200 Ft

nincs

ves dj

240.000 Ft

314.400 Ft

500.000 Ft

Maximlis adjvrshoz*szksges
ves biztostsi dj

650.000 Ft

650.000 Ft

650.000 Ft

Mekkora befizets
hinyzik az adjvrs
maximalizlshoz*?

410.000 Ft

335.600 Ft

150.000 Ft

Fizessen be 410.000
forintot egyszeri djas
befektetsi egysgekhez
kttt termknkbe.**

Fizessen be 335.600
forintot eseti djknt
szerzdsre.

Fizessen be 200.000***
forintot eseti djknt
szerzdsre.

130.000 Ft

130.000 Ft

130.000 Ft

Mit tegyek?

ves adjvrs
maximlis rtke****

* Amennyiben n lni tud az SZJA trvnyben meghatrozott adjvrsi lehetsggel, vagyis SZJA fizetsi ktelezettsge meghaladja az vi 130 000 forintot.
** 200.000 forint minimum djjal elindthatja egyszeri djas termknket, mert n mr rendelkezik Motiva garantlt nyugdjbiztostssal.
*** Eseti dj minimlis nagysga 200.000 forint.
****Tbb nyugdjbiztostsi szerzds esetn is legfeljebb csak 130 ezer forintnyi adjvrst ignyelhet

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

15/19

Milyen kltsgeim merlnek fel a djfizetsi tartam sorn a Motiva

befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztostsok kapcsn?
A befizetett rendszeres/egyszeri djbl a baleseti hallra szl fedezet djrsze
biztostja az n vdelmi szolgltatst.
A befektetsi djrsz/egyszeri dj, illetve az eseti dj az rtkests kltsgnek
levonsa utn gyaraptja befektetsnek szmlartkt. Az rtkests
kltsgnek pontos lerst a Motiva befektetsi egysgekhez kttt
nyugdjbiztosts Klns Feltteleinek Mellkletben tallja.
A befektets szmlartkt a havonta felmerl adminisztrcis kltsg
terheli, mg az eszkzalapok utn az ves alapkezelsi dj az eszkzalap
rfolyamban arnyosan kerl elszmolsra.
Az adminisztrcis kltsg s az alapkezelsi dj mrtke megtallhat
a Motiva befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztostsok Klns
Feltteleinek Mellkletben.
Amennyiben n a meglv befektetseit tvltja, vagy rendszeres djas
biztosts esetn a jvbeni befektetsi djrsznek eszkzalapok kztti
felosztst mdostja (djtirnyts), akkor tvltsi, illetve tirnytsi
kltsg terhelheti.
A fentieken kvl nnek tovbbi 1.200 forint kltsge merl fel, amennyiben
mdostani kvnja a szerzd vagy kedvezmnyezett szemlyt.
Milyen segtsget vehetek ignybe befektetseim kivlasztshoz?
Szerzdsktskor egy szemlyes ignyfelmr s kockzatfelmr alapjn
segtjk nt a megfelel befektetsi megolds megtallsban.

Rszletek: Az adminisztrcis
kltsg s az alapkezelsi dj
mrtke megtallhat a Motiva
befektetsi egysgekhez kttt
nyugdjbiztostsok Klns
Feltteleinek Mellkletben
Rszletek: Motiva befektetsi
egysgekhez kttt nyugdjbiztostsok Klns Feltteleinek
mellklete szerint
Rszletek: Motiva befektetsi
egysgekhez kttt nyugdjbiztosts Klns Felttelei
s Mellklete

Pnzgyi tancsadink segtsgvel megismerheti a Motiva befektetsi

egysgekhez kttt nyugdjbiztostsokban elrhet befektetsi lehetsgek
krt.
Amennyiben nem kvn rendszeresen s aktvan befektetsi dntseket hozni,
befektetsi osztlyunk tapasztalt szakembereire is bzhatja pnzt terveinek
megfelel cldtum eszkzalapok vlasztsval.

Rszletek: A jel
eszkzalap tjkoztat

Megtakartsaim rtkt kis kockzat vllalsa mellett szeretnm gyaraptani.

Mit tegyek?
A Motiva befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztostsokban elrhetk
olyan kis kockzattal rendelkez eszkzalapok (pldul: Biztonsg plusz
eszkzalap, Magyar pnzpiaci eszkzalap), melyekkel n alacsonyabb
kockzat eszkzket vlasztva lehetsget teremthet megtakartsainak
nvelsre.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

Rszletek: A jel
eszkzalap tjkoztat

16/19

Nem akarok napi szinten foglalkozni a befektetseimmel. Mit tegyek?

Vlassza cldtum eszkzalapjainkat, amelyekben pnzt befektetsi
osztlyunk tapasztalt munkatrsai kezelik.
A cldtum eszkzalapok kivl megoldst nyjtanak nyugdjcl
megtakartsra, hiszen a befektetsi politika meghatrozsakor
az letciklus alakulst vettk figyelembe. A cldtum idpontjig
negyedvente vltoznak az indulskor kialaktott befektetsi
arnyok, fokozatosan cskkentve a kockzati szintet.

Cldtum 2035 vegyes eszkzalap befektetsi sszettele

100%
90%

Rszvny

80%
70%
60%
50%

Ktvny

40%
30%
20%

Pnzpiaci eszkzk

10%

2035

2034

2033

2032

2031

2030

2029

2028

2027

2026

2025

2024

2023

2022

2021

2020

2019

2018

2017

2016

2015

2014

0%

bra: plda a Cldtum 2035 eszkzalap befektetsi sszettel vltozsra az vek fggvnyben. A kockzatosabb
rszvnyekrl negyedvente folyamatosan trendezdik a portfoli sszettele a kevsb kockzatos ktvnyek
s pnzpiaci eszkzk irnyba.
2037-ben rem el a nyugdjkorhatrt. Melyik Cldtum eszkzalapot
vlasszam?
Befektetsi osztlyunk szakrti azt javasoljk, hogy a Cldtum 2035
s a Cldtum 2040 eszkzalapok kzl vlasszon.
Ha n kisebb kockzatot szeretne vllalni a 2037 eltti vekben, akkor
vlassza a Cldtum 2035 eszkzalapot, ami 2035-ben elri a megclzott
legkevsb kockzatos eszkzallokcit, s ezutn az n pnzt ebben
a portfoliban tartja.
Ha n hajland magasabb hozam remnyben nagyobb kockzatot
vllalni, akkor vlaszthatja a Cldtum 2040 eszkzalapot. Ekkor 2037-ben
a cldtum idpontjhoz kpest korbban, egy kockzatosabb
eszkzallokci mellett jr le a djfizetsi tartam.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

17/19

Mi trtnik, ha nem tudom fizetni a Motiva befektetsi egysgekhez kttt

nyugdjbiztosts djt?
Amennyiben n tmeneti pnzzavarba kerlne, akkor a szerzds
megszntetse helyett a djcskkents vagy a djmentests megoldst
jelenthet. Ha pnzgyei rendezdnek, akkor djat nvelhet, vagy
visszallthatja szerzdst rendszeres djfizetsre.
Az els hrom biztostsi v elteltvel n cskkentheti a rendszeresen
fizetend befektetsi djrszt annak mindenkori aktulis minimumig.
Az els hrom biztostsi v elteltvel n djmentestheti a szerzdst,
ha befektetse rtke elri az ves befektetsi djrsz ktszerest. Ekkor nem
szksges a tovbbi rendszeres befektetsre sznt djrszeket megfizetnie,
s a djfizetsi tartam vgig a baleseti vdelmt is megtartja cskkent
szolgltatssal, melynek djrsze a szmlartkbl kerl levonsra, amg arra
a szmlartk fedezetet nyjt.
Termszetesen eseti jelleggel tovbbra is brmikor elhelyezhet
(legalbb 200.000 forintnyi) sszegeket a szerzdse szmljn.

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

Rszletek: Motiva befektetsi

egysgekhez kttt
nyugdjbiztosts Klns
Felttelei s Mellklete

18/19

Kiegszt
szolgltatsok
Szerzdshez kiegszt biztostsokat kthet, amelyekkel tovbb nvelheti
sajt s szeretteinek biztonsgt.
A Motiva nyugdjbiztostsokhoz elrhet kiegszt biztostsok
a kvetkez esetekben adnak megnvelt vdelmet:
baleseti hall*;
baleseti rokkantsg;
hallesemny bekvetkezse;
mtti trts ignybevtele;
krhzban eltlttt napok utn jr trts;
meghatrozott kritikus betegsg bekvetkezse.
Az adjvrs az aktulis adjogszablyok alapjn csak az alapbiztosts
djra ignyelhet, a kiegszt biztostsok djai utn nem.
*befektetsi egysgekhez kttt nyugdjbiztostsi termkeink
ezt magukban foglaljk

Dokumentumok
Krjk, dntsnek meghozatala eltt minden esetben alaposan
tanulmnyozza az albbi dokumentumokat:
A Motiva nyugdjbiztostsok Klns Felttelei s Mellklete:
455 jel Motiva Nyugdjbiztosts Klns Felttelei
1 58 jel rendszeres djas befektetsi egysgekhez kttt
nyugdjbiztostsnak klns Felttelei s Mellklete
7 58 jel egyszeri djas befektetsi egysgekhez kttt
nyugdjbiztostsnak Klns Felttelei s Mellklete
Az NN Biztost ltalnos letbiztostsi Szablyzata
Tjkoztat az NN Biztost nyugdjbiztostsaihoz kapcsold
adzsi szablyokrl
Kiegszt gyfl-tjkoztat
A jel eszkzalap tjkoztat

158_455_758_Motiva_Termekleiras_20140401

19/19