Professional Documents
Culture Documents
Pecunia - 2017 Oktober
Pecunia - 2017 Oktober
Pecunia
RÅD OM PENSION, BANK OG INVESTERING
"Det er jo en
speciel pensions-
kasse, fordi den
er ejet af med-
lemmerne. Det
er vigtigt"
SIDE 4
www.lpb.dk
SIDE 2 PECUNIA OK TOBER 2017
Pecunia
RÅD OM PENSION, BANK OG INVESTERING
06
Lægernes Bank nu for læger, der er trætte af lave
indlånsrenter.
14 sionen.
Omkostninger til
administration
93,1 %
6,1 %
0,7 %
Din opsparing
Du sparer op til pension. Pengene Afkast af din opsparing
dækker de første
investeres og giver dig et afkast dækker de næste 15 år
5 år som
som pensionist
pensionist
SIDE 4 PECUNIA OK TOBER 2017
”Det er jo en speciel
pensionskasse, fordi
den er ejet af medlem-
merne. Det er vigtigt.”
Der er uendeligt længe til, at Emilie på to måneder skal tænke på ”Jeg er meget tilfreds med det arbejde, der er gjort indtil videre.
pension. Så hun sover trygt under interviewet og lader mor føre Jeg mener: Pensionskassen og banken vinder jo den ene kåring
ordet i hjemmet ved Utterslev Mose i København, som for øjeblik- efter den anden. Det kan vi da godt være lidt stolte af. Jeg ser
ket danner den nære barselsramme om Helle Søholms hverdag min rolle som den, der skal være med til at forankre det gode
sammen med manden, lægen Nikolaj Ihlemann. arbejde, og det vil blandt andet sige fortsat lave omkostninger og
gode afkast, som vi er kendt for.”
Efter orloven skal den 33-årige læge og nybagte mor tilbage
til Roskilde Sygehus’ hjerteafdeling og uddannelsen til special- Skal Helle Søholm endelig nævne mærkesager, bliver det tobak,
læge, som afsluttes om tre år. Og så kunne hun ikke sige nej, da miljøet og de sociale forhold. Det er vigtigt for hende, at pensi-
muligheden for at gå ind i pensionskassens bestyrelse opstod. På onskassen agerer så ansvarligt som overhovedet muligt, når det
spørgsmålet om hvorfor, kommer svaret prompte: handler om hensyn til miljøet og sociale forhold. At det ikke altid
er lige let, har været en vigtig første erfaring med bestyrelsesar-
”Fordi det er en vigtig post. Vi har en helt speciel pensionskasse, bejdet.
der er ejet af medlemmerne. Det er ikke en profit-organisation for
en snæver ejerkreds. Vores pensionskasse skal udelukkende tjene ”Jeg er pragmatiker og ved, hvor vanskeligt og vigtigt det er at af-
medlemmernes interesser, og derfor er det vigtigt med læger i veje hensyn til omverdenen med hensynet til, at vi er sat i verden
bestyrelsen ved siden af de eksterne bestyrelsesmedlemmer. Det for at tjene penge. Men jeg indrømmer gerne, at når det handler
oplever jeg som en fin balance.” om debatten om tobaksinvesteringerne, har det overrasket mig
lidt, hvor svært det er at undgå tobak. Det er nemt nok at lade
Solid ballast være med at købe aktier i en tobaksproducent. Men at holde sig
Det er ikke fordi Helle Søholm er uvant med tillidshverv, tværti- 100 procent ude fra alt, der blot minder om tobak, er mere van-
mod. Seks år i bestyrelsen for Yngre Læger og et halvt år i Læ- skeligt end som så. Selv om det ærgrer mig.”
geforeningens bestyrelse har givet ballast og kendskab til kol-
legernes præferencer. Hun er ikke i tvivl om, at Lægernes Pension Den største udfordring
harmonerer godt med mange lægers holdning til, hvordan pensio- Den lave rente og stigende levetid er pensionskassens største
nen skal forvaltes. udfordring i disse år, og det er især yngre medlemmer som Helle
Søholm, der risikerer at få pensionen sat ned. Så hånden på hjer-
”Jeg ved, at mange læger er ganske tilfredse med at overlade tet: Tror hun reelt på, at pensionskassen kan levere de pensioner,
besværet med at få pensionsopsparingen til at yngle til andre. man stiller de yngre medlemsgenerationer i udsigt?
Jeg kender ikke mange læger, som gider bruge tid på at styre den
slags selv. De har andet at bruge tiden på. Og så længe pensions- ”Lad mig sige det sådan: Det er i hvert fald ikke umuligt. Der kan
kassen gør det glimrende, er det en perfekt arbejdsdeling”, siger ske uendelig meget på 30-40 år, når min generation skal på pen-
Helle Søholm. sion. Så jeg tror nok, at pensionskassen skal levere varen, og det
er også nødvendigt. For højtlønnede læger skal næppe forvente
Miljø og sociale forhold ret meget i offentlig pension til den tid. Vi må selv spare sam-
Hun er meget afklaret om sin rolle og bidrag til bestyrelsen. men.”
SIDE 6 PECUNIA OK TOBER 2017
Sygdom rammer altid kollegaen, aldrig dig Sammen med AP Pension udbyder Læ-
selv. Så hvorfor bruge tid og penge på at gernes Pension en erhvervsudygtigheds-
tegne ekstra forsikring ved invaliditet? forsikring, der kan tilkøbes i moduler Vidste du…
á 77.100 kroner. Du kan købe op til ti
”Fordi prisen er meget lav set i forhold til moduler og skal være under 50 år, når ...at det kun er din erhvervsevne
risikoen for en tilværelse på lavbudget, du tegner forsikringen, der udløber, når som læge, vi kigger på i sager om
hvis du mister din erhvervsevne”, siger du fylder 60. Og så skal du kunne afgive invalidepension? Du kan derfor
godt få invalidepension fra Læger-
Thomas Krogh Hansen, chefkonsulent hos tilfredsstillende helbredsoplysninger samt
nes Pension og arbejde i et andet
Lægernes Pension. gennemgå skærpede helbredstjek afhæn-
fag, hvis helbredet tillader.
gig af, hvor mange moduler du tegner.
Når han ikke rejser landet rundt for at Som du kan se nedenfor, er forsikringen
holde kurser og informationsmøder, yder billigere, indtil du fylder 40 år.
Thomas Krogh Hansen personlig rådgiv-
ning om pensionsdækning. Det bliver til
mange hundrede møder og samtaler hvert
år – og en del af dem er svære. Modulstørrelse, årlig ydelse (højst 10 moduler i alt) 77.100 kroner
Årlig præmie pr. modul (før skattefradrag)
”Det er de møder, hvor skaden er sket. – indtil 40 år 1.068 kroner
Hvor lægen er eller har været syg, og det – fra 40 år 1.891 kroner
derfor ikke er muligt at tegne yderligere
forsikring. Og det er ærgerligt, fordi det
faktisk er ret billigt at sikre sig godt. Det Antal læger med tilkendt invalidepension de seneste fem år
skal bare gøres i tide.” 100
2012
2013
Cirka hver sjette kvindelige læge mellem
2014
28 og 67 år får i en periode behov for in-
2015
validedækning, mens det for mændene er 2016
lidt færre. 50
CASES
1
Sygdom i fortiden Medlemskonsulenten:
Lene er i dag sund og rask, men hun har tidligere været sygemeldt i tre måneder
blev et problem
på grund af stress, og det blev et problem, da hun ville forhøje sin invalidedækning
for Lene med 500.000 kroner. Højere invalidedækning forudsætter tilfredsstillende helbreds-
attest fra egen læge, og desværre viste det sig, at Lene ikke kunne få dækningen
Lene på 41 år fik afslag, pga. af den tidligere sygdomsperiode. Lene ville ønske, at hun havde oprettet dæk-
da hun ønskede at forhøje ningen, inden hun i sin tid blev ramt af sygdom.
sin invalidedækning med
500.000 kroner. Et tidligere Der er dog andre muligheder for at forbedre invalidedækningen lidt. På et møde
sygdomsforløb blokerede for med Lene og hendes 45-årige mand Bjørn, der også er læge, fandt vi frem til, at
Lenes ønske. Nu har hun i Lene med fordel kan skifte ordning i Lægernes Pension. Hun er nu skiftet fra en
stedet skiftet ordning. ordning, der indeholder pension til ægtefællen ved dødsfald, til en ordning uden
ægtefællepension, hvilket giver en lidt højere invalidedækning og pension til hende
selv. Hun tegnede samtidig Lægeforeningens gruppelivsforsikring, som udbetaler et
engangsbeløb, hvis Lene dør, inden hun fylder 71 år.
Ved samme lejlighed fik vi også justeret Bjørns dækning. Efter en tilfredsstillende
helbredstest forhøjede Bjørn sin invalidedækning frem til 60-årsalderen med
308.400 kroner (4 moduler á 77.100 kroner).
2
Isabell Medlemskonsulenten:
fremtidssikrede Det er sjældent, at man vælger at købe en invalidedækning, der er højere end ens
løn. Men det blev løsningen for 30-årige Isabell, da vi mødtes for at gennemgå hen-
sin løn
des ordning. Isabell blev læge for 1½ år siden, og det var efter et kursus afholdt af
Lægernes Pension sammen med Yngre Læger på hendes afdeling på Hjørring Syge-
hus, hun blev i tvivl om invalidedækningen. Var den høj nok?
Isabell på 30 år valgte
– noget usædvanligt – at Isabell er single og har på nuværende tidspunkt ikke behov for en stor dækning ved
forhøje sin invalidedækning, død, da ingen pt. er afhængig af hendes indkomst. Så hun skiftede fra den ordning,
så den nu er lidt højere end hun automatisk fik ved optagelsen i Lægernes Pension (med 10-årig ægtefæl-
hendes løn. Hun synes, pri- lepension) til en ordning uden ægtefællepension. Det giver Isabell en lidt bedre
sen for sikkerhed er lav. invalidedækning.
Isabell er med på, at hun efter reglerne maksimalt kan få udbetalt 90 procent af sin
indkomst på skadestidspunktet. Men da nyuddannedes løn som regel stiger hurtigt
i takt med tillæg og vagter, valgte Isabell allerede nu at fremtidssikre lønnen, hvis
hun mister erhvervsevnen. Så hun købte en ekstra dækning på to moduler á 77.100
kroner pr. stk. frem til 60 års-alderen. For som hun siger: Det er rart med trygheden,
og prisen for mere sikkerhed er overraskende lav.
SIDE 8 PECUNIA OK TOBER 2017
Ny fond skal
give både lægerne
og Afrika et
godt afkast
Lægernes Pension er gået med i ny fond, der skal bygge veje, havne og anden
infrastruktur i Afrika. Fonden ledes af Mærsk-folk med årtiers erfaring i at
drive forretninger i Afrika. Det er helt afgørende.
Afrika forbindes ofte med politisk uro, fattigdom og korruption. Men Afrika anno
2017 er også fortællingen om voksende middelklasser, høje økonomiske vækstra-
ter og øget politisk stabilitet, især syd for Sahara. Og så er det et kontinent, som
A.P. Møller - Mærsk-koncernen kender ud og ind gennem årtiers samhandel.
Derfor er Lægernes Pension gået ind som medinvestor i A.P. Møller Holdings ny-
oprettede infrastrukturfond for Afrika, hvor behovet for infrastrukturinvesteringer
som følge af stigende vækst og samhandel skønnes til 25 mia. US dollar årligt.
Lægernes Pension har givet tilsagn om 100 af de i alt 650 millioner US dollar, som
fonden indtil videre har rejst. De øvrige investorer tæller A.P. Møller Holding, PKA,
PensionDanmark og PFA. Flere kan komme til undervejs.
Fonden ledes af fire partnere, heraf tre tidligere Mærsk-folk, der alle har stor in-
dustri- og investeringserfaring samt ikke mindst et omfattende netværk i Afrika.
Og Mærsk-aftrykket har haft stor betydning for Lægernes Pensions beslutning
om at investere lægernes pensionspenge i Afrika, siger Jan Willard, chef for aktier
og alternative investeringer i Lægernes Pension.
”Vi forventer et højt afkast, og det skal det også være, for investeringer i Afrika
er risikofyldte. En del af den politiske risiko dækkes dog af med en forsikrings-
ordning leveret af Verdensbanken. Med Mærsk-folk i spidsen har vi desuden tillid
til, at investeringerne lever op til de ansvarlighedskrav, vi stiller. Også i egne af
verden, hvor investeringerne kræver mere arbejde og særlig erfaring at gennem-
skue.”
Bredt fokus
Den nye Afrika Infrastruktur Fond skal bygge og drive infrastruktur, der under-
støtter en bæredygtig udvikling og forbedrer levestandarden på tværs af konti-
nentet. Det inkluderer alt fra havne, veje og lufthavne til fryselagre, jernbaner og
vandkraftværker. Fonden forventer at foretage 10-15 investeringer, og arbejdet
med at finde de konkrete investeringer er gået i gang.
”Helt konkret bliver det store, internationale entreprenørselskaber, der komme til
at stå for byggerierne. De har erfaringen, og i Afrika er erfaring, netværk og solide
kontrakter utroligt vigtige,” siger Jan Willard.
SIDE 10 PECUNIA OK TOBER 2017
Stærkt
1. halvår
for Porte-
føljepleje
0
Ni milliarder kroner. Så 2017 har indtil videre
2011 været et godt2013
2012 år for Ifølge Claus
2014 2015 Linder,
2016teamleder for Porte-
2017*
de læger, der har valgt at lade Lægernes føljepleje i Lægenes Bank, skal man som
mange penge forvalter Læ-
Bank forvalte den personlige opsparing tommelfingerregel kunne afse fra 100.000
gernes Bank nu for læger, i deres virksomhed eller på deres private kroner og opefter før det for alvor lønner
der er trætte af lave ind- konti. Ifølge en opgørelse fra analyse- sig at lade banken investere:
lånsrenter. De lader i stedet firmaet Morningstar har Porteføljepleje,
Lægernes Bank investere som Lægernes Bank udbyder til privat- og ”Det skyldes, at omkostninger skal stå mål
erhvervskunder, givet et bedre afkast end med afkastet. Etablerer man en ratepen-
pengene, og det er gået
gennemsnittet. Det gælder, uanset om sion eller aldersopsparing, hvor der er loft
særdeles godt i 2017. man mest er til aktier eller til obligationer. over indbetalinger, kan man dog sagtens
begynde med lavere beløb, fordi man ty-
5.000 kunder pisk betaler ind løbende og dermed støt
Lægernes Bank har tilbudt Porteføljepleje i øger opsparingen”.
syv år, og det har været nogle fremgangs-
rige år for de henved 5.000 kunder, der Saminvesterer med pensionskassen
lader banken pleje investeringen for dem. Lægernes Bank investerer porteføljemid-
5.000r
12
k unde
8
0
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017*
*Afkast pr 31.08.2017
PECUNIA OK TOBER 2017 SIDE 11
UK
UK
Tyskland
USA
Flere stater
Texas
PECUNIA OK TOBER 2017 SIDE 13
Få
hjælp
til det
svære
Har du brug for rådgivning,
er der flere muligheder. Du
kan få personlig rådgivning
rundt om i landet. Eller du
kan deltage i et af de kurser,
Du kan roligt
vi holder for forskellige læge-
grupper.
spare op
minikurser om bestemte
emner, som du og dine kol-
leger tager initiativ til at høre
mere om.
Kim Borup, *) I 2017 må du som folkepensionist maksimalt tjene 316.200 kroner på at arbejde, før grund-
medlemskonsulent beløbet bliver sat ned. Hvis du tjener over 556.400 kroner bor tfalder grundbeløbet.
PECUNIA OK TOBER 2017 SIDE 15
Billigere lån –
også i praksis 4,20 %
Afkast
Vi lægger vægt på, at vores priser er konkur- 1. halvår
4,42 %
rencedygtige. Flere år i træk har Forbrugerrådet 2017
Tænk kåret Lægernes Bank som den billigste bank
i Danmark.
Din kontorente
i 2017
I år er Lægernes Bank blevet endnu billigere, hvis
du bruger os som din foretrukne bank. Det gælder
også finansiering af lægepraksis, hvor renten nu er
Passer
helt nede på 1,95 procent.
din pension
til dig?
1,95 %
Lån til praksis- Da du blev medlem af Lægernes Pension, fik du mulighed
finansiering for at vælge, om der skal udbetales pension til din partner,
hvis du dør først, eller ej. Meget kan have ændret sig siden,
uden at din pensionsordning er fulgt med.
I Lægernes Bank klarer du det daglige i netbanken, Læs mere om mulighederne for at skifte ordning på www.
når du har tid. Og når du har behov for det, har du lpb.dk/skift. Du er også velkommen til at kontakte os, hvis
din egen personlige rådgiver, som både sørger for du ønsker at skifte ordning.
det store overblik og alt det med småt.
Du finder Min pension på www.lpb.dk/minpension.
I netbanken kan du
se, hvem der er din
rådgiver.
Linda Hansen
rådgiver
DER UDSENDES KUN ÉT MAGASIN PR. ADRESSE.
Sådan kan
du indbetale
25 mere til
pension
Brug den
ekstra time
på din
fremtid
Søndag den 29. oktober går Dan-
mark fra sommer- til vintertid, og
du får en time ekstra foræret.