Pengaruh Sistem Pembayaran Non Tunai Dan Inflasi Terhadap Pertumbuhan

Ekonomi Indonesia

Made Angga Juliartha1 dan Meliliyani Siringoringo2

1
Mahasiswa Program Studi Statistika FMIPA Universitas Mulawarman
2
Dosen Program Studi Statistika FMIPA Universitas Mulawarman

Abstract
Economic growth is a development goal to be achieved by every country. The existence of
economic growth is an indication of the success of a country's economic development. Therefore,
every developed and developing country always tries to spur economic growth. Increased
circulation of ATM / debit cards, credit cards, and rising inflation rates have positive and negative
effects on economic growth, therefore this study aims to determine (1) the effect of ATM / debit
cards on Indonesia's economic growth; (2) the effect of credit cards on Indonesia's economic
growth; (3) the effect of inflation on Indonesia's economic growth; (4) the influence of ATM / debit
cards, credit cards, and inflation on Indonesia's economic growth; The data of this study are
secondary data obtained directly from the Central Statistics Agency and Bank Indonesia for the
period 2009-2018. The analytical method used is multiple linear regression analysis. In this study
using R software as an estimation tool. The results showed that first, ATM / debit cards had a
negative and significant effect on Indonesia's economic growth with a significance value of 0.0000
which was smaller than the 5% significance level. This means that the higher the circulation of
debit cards, the lower economic growth of Indonesia. Second, credit cards have a positive effect
on Indonesia's economic growth and significantly on Indonesia's economic growth with a
significance value of 0.0000 which is smaller than the 5% significance level. This means that the
higher the circulation of credit cards, the growth of the Indonesian economy will increase. Third
Inflation has a negative effect on Indonesia's economic growth and significantly on Indonesia's
economic growth with a significance value of 0.0107 which is smaller than the 5% significance
level. This means that the higher the inflation rate, the lower economic growth in Indonesia. The
four ATM / debit cards, credit cards and inflation have a significant effect on Indonesia's
economic growth.
Keywords: Economic Growth, Debit Cards, Credit Cards, and Inflation

Pendahuluan ukuran kemajuan pembangunan. Indikator

Pertumbuhan ekonomi merupakan tujuan
pembangunan yang ingin dicapai oleh setiap
negara. Nilai pertumbuhan ekonomi merupakan
indikasi keberhasilan perkembangan ekonomi
suatu negara. Oleh karena itu setiap negara maju
maupun negara yang sedang berkembang, selalu
berusaha untuk memacu pertumbuhan ekonomi.
Istilah pertumbuhan ekonomi digunakan untuk
menggambarkan terjadinya kemajuan atau
perkembangan ekonomi dalam suatu negara.
Suatu negara dikatakan mengalami pertumbuhan,
jika produk barang dan jasanya meningkat atau
dengan kata lain terjadi perkembangan GNP
potensial suatu negara. Pertumbuhan ekonomi
harus mencermikan pertumbuhan output per
kapita. Dengan-pertumbuhan perkapita, berarti
terjadi pertumbuhan upah riil dan meningkatnya
standar hidup. Hal ini sama seperti pengertian
pertumbuhan ekonomi menurut Sukirno yang
menyatakan bahwa pertumbuhan ekonomi
merupakan perkembangan kegiatan dalam
perekomomian yang menyebabkan barang yang
diproduksikan dalami masyarakat,meningkat
Dalam mencapai pembangunan ekonomi,
ada tiga indikator makro yang dijadikan sebagai
tersebut adalah tingkat pertumbuhan (growth
rate), tingkat penciptaan kesempatan kerja
(Employment) dan kestabilan harga (Price
Stability).
Pertumbuhan ekonomi dari beberapa tahun
tersebut mengalami naik turun dan salah satu
yang mempengaruhinya adalah permintaan
aggregate. Permintaan aggregate sendiri
dipengaruhi oleh harga sesuai dengan hukum
permintaan dimana,jika harga,naik maka
permintaan turun. Menurut teori keynesian, yang
dipelopori oleh J.M Keynes, Keynes menyatakan
bahwa dalam jangka pendek output nasional dan
kesempatan kerja terutama ditentukan oleh
permintaan aggregate. Kaum Keynesian yakin
bahwa kebijakan moneter maupun kebijakan
fiscal harus digunakan untuk mengatasi
pengangguran dan menurunkan laju inflasi.
Konsep-konsep Keynesian menunjukkan bahwa
peranan pemerintah sangat besar dalam
menciptakan pertumbuhan ekonomi.
Seiring dengan perkembangan teknologi
yang tumbuh pesat, transformasi sistem
pembayaran pun juga semakin berkembang. Salah
satunya adalah sistem pembayaran dengan kartu
elektronik atau yang sering disebut dengan
Electronic Payment System. Perkembangan sistem
pembayaran didorong oleh semakin besarnya
volume transaksi yang dilakukan oleh
masyarakat, peningkatan resiko, kompleksitas
transaksi, dan perkembangan teknologi itu sendiri.
Sistem pembayaran tunai ini berkembang dari
commodity money sampai fiat money, sedangkan
sistem pembayaran non tunai berkembang dari
yang berbasis warkat (cek, bilyet giro, nota debet
dan sebagainya) sampai kepada yang berbasis
elektronik (kartu elektronik maupun electronic
money). Mengingat sistem pembayaran ini
merupakan salah satu komponen penting dalam
dunia perekonomian, baik dari sektor
perdagangan maupun transaksi-transaksi
pembayaran yang terjadi di sektor-sektor lainnya.
Sistem pembayaran dan pola bertransaksi
ekonomi terus mengalami perubahan. Kemajuan
teknologi dalam sistem pembayaran menggeser
peranan uang tunai (currency) sebagai alat
pembayaran non tunai yang lebih efisien dan
ekonomis.
Kartu elektronik ini dibuat dengan tujuan
untuk kemudahan masyarakat dalam bertransaksi.
Jika dulu sebelum munculnya sistem pembayaran
elektronik, maka ketika bertransaksipun kita harus
bertemu dengan pihak yang kita ajak untuk
bertransaksi, setelah kemunculan elektronic
payment system ini kita mampu menghemat
biaya, maupun mendapatan kepraktisan dan
kemudahan dalam bertransaksi. Dalam hal ini
perbankan berlomba-lomba dalam berinovasi
dalam sistem pembayaran elektronik, yaitu
diantaranya kartu debet, kartu ATM, kartu kredit,
smart card, e-money dan lainnya.
Kartu ATM dan kartu debet memiliki
definisi yang hampir sama yaitu alat pembayaran
dengan menggunakan kartu yang dapat digunakan
untuk melakukan penarikan tunai dan atau
pemindahan dana dimana kewajiban pemegang
kartu dipenuhi seketika dengan mengurangi
secara langsung simpanan pemegang kartu pada
bank atau lembaga selain bank yang mendapat
untuk menghimpun dana.
Menurut Warjiyo, peran sistem
pembayaran non tunai akan semakin besar dan
vital bagi perkembangan perekonomian suatu
negara, khususnya dengan semakin dominannya
peran sistem pembayaran bernilai besar
dibandingkan sistem pembayaran bernilai kecil.
Keamanan dan efisiensi sistem ini tidak hanya
mendukung pihak yang dilayaninya secara
langsung, tetapi juga sistem keuangan nasional
secara keseluruhan
Dalam teori pertumbuhan endogen, peran
investasi dalam modal fisik dan modal manusia
turut menentukan pertumbuhan ekonomi jangka
panjang. Tabungan dan investasi dapat
mendorong pertumbuhan ekonomi yang
berkesinambungan.
Inflasi merupakan kejadian ekonomi yang
sering terjadi meskipun kita,tidak
pernah,menghendaki. Milton Friedman
mengatakan inflasi ada dimana saja dan selalu
merupakan fenomena moneter yang
mencerminkan adanya pertumbuhan moneter
yang berlebihan dan tidak stabil. Inflasi terjadi
ketika tingkat harga umum naik dan kenaikan
harga ini bias berdampak buruk pada kegiatan
produksi karena ketika biaya produksi naik
menyebabkan kegiatan investasi beralih pada
kegiatan yang kurang mendorong produk
nasional, investasi produktif berkurang dan
kegiatan ekonomi menurun. Investasi lebih
cenderung pada pembelian tanah, rumah dan
bangunan. Jika produksi barang menurun hal
tersebut akan berpengaruh pada pertumbuhan
ekonomi. Meskipun inflasi memberikan dampak
buruk pada pertumbuhan ekonomi bukan berarti
inflasi itu harus diturunkan sampai nol persen.
Apabila laju inflasi nol persen ini juga tidak
memacu terjadinya pertumbuhan ekonomi, tetapi
akan menimbulkan stagnasi. Kebijakan akan
sangat berarti bagi kegiatan ekonomi, apabila bisa
menjaga laju inflasi berada di tingkat yang sangat
rendah. Idealnya, laju inflasi agar bisa
meningkatkan kegiatan ekonomi adalah sekitar di
bawah 5%.
Menurut Murni inflasi yang tinggi
tingkatannya tidak akan menggalakkan
perkembangan ekonomi suatu negara. Ketika
inflasi naik maka akan menurunkan pertumbuhan
ekonomi. Namun dalam penelitian awal pada
tahun 2009 inflasi turun dan pertumbuhan
ekonomi juga turun. Pada tahun 2010 inflasi naik
dan pertumbuhan ekonomi juga naik. Tahun 2011
inflasi turun dan pertumbuhan ekonomi juga
turun. Sehingga permasalahan dalam penelitian
ini adalah apakah ada pengaruh inflasi terhadap
pertumbuhan ekonomi di Indonesia.
Oleh karena itu, maka penelitian tentang
pengaruh sistem pembayaran non tunai dan inflasi
terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia
menarik untuk dilakukan.
Regresi Linear Berganda
Regresi mempunyai banyak kegunaan,
seperti menentukan apakah ada hubungan antara
Y dan X, dan memikirkan bagaimana bentuk
hubungan tersebut, serta memikirkan alasan
terjadinya hubungan itu. Memperkirakan nilai Y
berdasarkan nilai X juga salah satu tujuan
digunakannya analisis regresi (Tiro, 2000)
Regresi linear berganda adalah regresi di
mana variabel terikatnya (Y)
dihubungkan/dijelaskan lebih dari satu variabel
bebas ( ) namun masih
menunjukkan diagram hubungan yang linear.
Penambahan variabel bebas ini diharapkan dapat
lebih menjelaskan karakteristik hubungan yang
ada, walaupun masih saja ada variabel yang
terabaikan (Hasan, 2002).
Pemilihan Model Terbaik
Dalam pembentukan suatu model kita
menghadapi dua hal yang saling bertolak
belakang. Untuk tujuan prediksi semakin banyak
peubah bebas yang berpengaruh terhadap respon
, masuk ke dalam model semakin baik prediksi
̂, namun tidak berarti bahwa semua peubah
bebas yang masuk ke dalam model adalah yang
terbaik. Di sisi lain, untuk tujuan pengendalian
ataupun pemantauan suatu sistem, semakin sedikit
peubah bebas dalam model maka semakin baik
model tersebut (Sembiring, 1995).
Asumsi Regresi Linear Berganda
Dalam penggunaan regresi, terdapat
beberapa asumsi dasar yang dapat menghasilkan
estimator linear tidak bias yang terbaik dari model
regresi yang dieroleh dari metode kuadrat terkecil
biasa. Dengan terpenuhinya asumsi tersebut,
maka hasil yang diperoleh dapat lebih akurat dan
mendekati atau sama dengan kenyataan (Hasan,
2002).
Asumsi-asumsi dasar itu dikenal sebagai
asumsi klasik, yaitu sebagai berikut
1. Homoskedastisitas
2. Nonautokorelasi
3. Nonmultikolinearitas
4. Distribusi kesalahan (error) adalah normal
atau normalitas residual
5. Nilai rata-rata kesalahan (error) populasi
pada model stokastiknya sama dengan nol
6. Variabel bebasnya mempunyai nilai yang
konstan pada setiap kali percobaan yang
dilakukan secara berulang-ulang (variabel
nonstokastik)
(Hasan, 2002).
Pertumbuhan Ekonomi
Pertumbuhan ekonomi adalah
perkembangan kegiatan dalam perekonomian
yang menyebabkan barang dan jasa yang
diproduksikan dalam masyarakat bertambah dan
kemakmuran masyarakat meningkat. Masalah
pertumbuhan ekonomi dapat dipandang sebagai
masalah makro ekonomi dalam jangka panjang.
Perkembangan kemampuan memproduksi barang
dan jasa akibat pertambahan faktor-faktor
produksi pada umumnya tidak selalu diikuti oleh
pertambahan produksi barang dan jasa yang sama
besarnya. Pertambahan potensi memproduksi
seringkali lebih besar dari pertambahan produksi
yang sebenarnya. Dengan demikian,
perkembangan ekonomi adalah lebih lambat dari
potensinya (Sadono, 1994).
Inflasi
Para ekonom mendefinisikan inflasi secara
berbeda-beda namun mempunyai inti yang sama
yaitu kenaikan harga-harga yang cenderung naik
secara terus menerus. Inflasi merupakan
kecenderungan meningkatnya tingkat harga
secara umum dan terus-menerus. Kenaikan harga
dari satu atau dua barang saja tidak dapat disebut
sebagai inflasi, kecuali bila kenaikan tersebut
meluas kepada (mengakibatkan kenaikan)
sebagian besar dari harga barang-barang lain.
Kenaikan harga-harga disebabkan oleh faktor-
faktor musiman (misalnya menjelang peringatan
hari-hari besar), atau yang terjadi sekali saja (dan
tidak mempunyai pengaruh lanjutan) tidak disebut
inflasi (Kalalo, 2016).
Metode Penelitian
Data yang digunakan dalam penelitian ini
adalah data Laju Pertumbuhan Penduduk, Laju
Jumlah Kartu ATM , Laju Jumlah Kartu Kredit
dan Laju Inflasi di Indonesia Tahun 2009 hingga
2018, Data diperoleh dari website resmi Badan
Pusat Statistik (BPS) Provinsi Kalimantan Timur.
Pembahasan
Analisis Statistika Deskriptif
Tabel 1. Hasil Analisis Statistika Deskriptif
Variabel Minimum Maksimum Rata-rata
Y 4.5 6.81 5.46
-1.63 2.87 1.13
0.19 1.44 0.76
2.78 8.38 4.77
Berdasarkan hasil analisis statistika
deskriptif dari Tabel 1 dapat diketahui
Pertumbuhan ekonomi di Indonesia tahun 2009
hingga 2018 paling tinggi sebesar 6.81 % dan
paling rendah sebesar 4.5 %. Laju jumlah kartu
ATM di Indonesia tahun 2009 hingga 2018 paling
tinggi sebesar 2.87 % dan paling sedikit sebesar -
1.63 %. Laju jumlah kartu kredit di Indonesia
tahun 2009 hingga 2018 paling tinggi sebesar
1.44 % dan paling sedikit sebesar 0.19 %. Laju
inflasi di Indonesia tahun 2009 sampai 2018
paling tinggi sebesar 8.38 dan paling rendah
sebesar 2.78.
Rata-rata Pertumbuhan ekonomi di
Indonesia tahun 2009 hingga 2018 sebesar5.46 %.
Rata-rata Laju jumlah kartu ATM di Indonesia
tahun 2009 hingga 2018 sebesar1.13. Rata-rata
Laju jumlah kartu kredit di Indonesia tahun 2009
hingga 2018 sebesar 0.76 %. Rata-rata Laju
inflasi di Indonesia tahun 2009 sampai 2018
sebesar 4.77%
Model Awal Regresi Linear Berganda dengan
Variabel Bebas dan
Model awal regresi linear berganda pada
penelitian ini sebesar sebagai berikut :
 dimana : Nilai Konstanta 0= 4.5081 menyatakan
bahwa besarnya variabel Pertumbuhan ekonomi
Pertumbuhan Ekonomi (%)
tanpa dipengaruhi oleh variabel prediktor adalah
Konstanta
sebesar 4.508. Koefisien regresi 2 sebesar 1.247
Parameter regresi untuk
menyatakan bahwa setiap peningkatan 1 persen
variabel
pada variabel Jumlah kartukredit beredar maka
Jumlah Kartu ATM (%)
akan meningkatkan variabel TPT sebesar 1.247
Jumlah Kartu Kredit Beredar persen.
(%)
Inflasi (%) Uji Parsial dengan Variabel Bebas
Error Pengujian signifikansi secara parsial
menggunakan uji T menunjukkan dengan daerah
Estimasi Parameter dengan Variabel Bebas kritis menolak H0 jika p-value < dari α (alpha) =
dan 0.05. Berdasarkan hasil perhitungan
̂ menggunakan software R didapatak tabel berikut :

Uji Simultan dengan Variabel Bebas
dan
Pengujian signifikansi secara serentak
(simultan) menggunakan uji F menunjukkan
dengan daerah kritis menolak H0 jika p-value <
dari α (alpha) = 0.05. Berdasarkan hasil
perhitungan menggunakan software R yang terlah
dilakukan dapat ditunjukkan bahwa p-value
=0.043 < α (alpha) = 0.05. Variabel dan
secara bersama-sama berpengaruh terhadap
variabel Y.
Uji Parsial dengan Variabel Bebas dan
Pengujian signifikansi secara parsial
menggunakan uji T menunjukkan dengan daerah
kritis menolak H0 jika p-value < dari α (alpha) =
0.05. Berdasarkan hasil perhitungan
menggunakan software R didapatak tabel berikut :
Variabel P-value
0.369
0.036
0.425
Maka dapat disimpulkan bahwa variabel
tidak berpengaruh terhadap variabel Y,
variabel berpengaruh terhadap variabel Y, dan
variabel tidak berpengaruh terhadap variabel
Y.
Pemilihan Model Terbaik
Pada penelitian ini, penentuan model
terbaik dilakukan dengan menggunakan metode
stepwise. Dengan software R didapat kesimpulan
bahwa variabel yang berpengaruh terhadap
variabel Y hanya variabel . Maka dilakukan uji
parsial kembali dilakukan.
Estimasi Parameter dengan Variabel Bebas
dan
̂
Variabel P-value
0.007
Maka dapat disimpulkan bahwa variabel
X2 berpengaruh terhadap variabel Y, dan variabel
X3 tidak berpengaruh terhadap variabel Y.
Pengujian Normalitas Residual
Pengujian normalitas residual
menggunakan uji shapiro-wilk dengan bantuan
software R didapatkan hasil p-value = 0.111 yang
menandakan bahwa nilai tersebut lebih besar dari
nilai taraf signifikansi = 0,05; sehingga dapat
dikatakan gagal menolak H0, yang berarti residual
data berasal dari populasi yang berdistribusi
normal.
Pengujian Multikolieritas
Pendeteksian heteroskedastisitas
menggunakan uji Breusch-Pagan dengan bantuan
software R didapat hasil p-value = 0.626 yang
menandakan bahwa hasil tersebut lebih besar
dibandingkan dengan nilai taraf signifikansi =
0,05; sehingga dapat dikatakan gagal menolak
H0, yang artinya tidak terjadi heteroskedastisitas
pada model regresi.
Pengujian Autokorelasi
Pendeteksian autokorelasi menggunakan
uji Durbin-Watson dengan bantuan software R
didapat hasil p-value = 0.9776 yang menandakan
hasil tersebut lebih besar dibandingkan dengan
nilai taraf signifikansi = 0,05 sehingga dapat
dikatakan bahwa gagal menolak H0, yang berarti
tidak terjadi autokorelasi pada model regresi.
Kesimpulan
Dapat disimpulkan bahwa, setelah
melakukan pemilihan model terbaik, variabel
yang mempengaruhi Pertumbuhan Penduduk
adalah Laju Jumlah Kartu Kredit.
Daftar Pustaka Sadono, Sukirno. 1994. Pengantar Ekonomi
Hasan, Iqbal. (2002). Pokok-Pokok Materi Makro. PT. Raja Grasindo Perseda.
Statistika 2 (Statistik Inferensif). Jakarta: Jakarta.
PT Bumi Aksara Kalalo, et al. 2016. Analisis Faktor-Faktor Yang
Sembiring, R K. (1995). Analisis Regresi. Mempengaruhi Inflasi Di Indonesia
Bandung: ITB Periode 2000-2014. Jurnal Berkala
Ilmiah Efisiensi. Vol. 16, No 1.