Professional Documents
Culture Documents
الفصل الرابع ثائر
الفصل الرابع ثائر
73
المبحث األول
وصف وتشخيص أبعاد الدراسة
يتناول هذا المبحث وصفا طبيعيا لبعدي الدراسة الرئيسية والمتمثلة بالتخطيط
االستراتيجي التسويقي كبعد مستقل وجودة الخدمة المصرفية في المصارف المبحوثة كبعد معتمد
،وتحقيقاً لذاك فقد تم استخدام التحليالت االحصائية الوصفية كالتوزيعات التكرارية والنسب
المؤية واالوساط الحسابية واالنحرافات المعيارية لكل من البعدين وبأستخدام برنامج (SPSS-
، )10واعتماداً على ذلك تم تقسيم المبحث إلى -:
أوالً :وصف وتشخيص بعد التخطيط االستراتيجي التسويقي (المستقل)
يعرض الجدول ( )1-4التوزيعات التكرارية والنسب المؤية واالوساط الحسابية
واالنحرافات المعيارية للتخطيط االستراتيجي التسويقي من خالل إجابات المبحوثين أفراد العينة
على المؤشرات الخاصة لمتغيرات البعد المتمثلة بالرسالة والبيئة واألهداف واالستراتيجيات
والموارد التسويقية.
-1الرسالة التسويقية
يتضح من نسب الجدول ( )1-4والخاصة بتحليل العوامل ( )x1-x5التي تقيس متغير
الرسالة التسويقية ،تأكيد أفراد العينة أهمية الرسالة التسويقية في عملية التخطيط االستراتيجي
التسويقي ،إذ تبين أن ( )%76من االجابات التي جاءت بدرجة أتفق تماماً وأتفق ،وبالمقابل
كانت االجابات االخرى بعدم االتفاق بمعدل ( )%6ويدعم هذه االجابات قيمة الوسط الحسابي
الذي بلغ مقداره ( )4.084وبانحراف معياري ( )0.806وهنالك عدة عوامل اسهمت في إيجابية
هذا المتغير ،أولها أن الرسالة التسويقية الدارة المصرف تحرص على االفصاح عن القيم
األخالقية التي تؤمن بها في تعاملها مع الزبائن والمتمثلة بالعامل ( )x5وبأتفاق ( )%100من
المبحوثين والثاني هو أن إدارة المصرف تمتلك تصوراً واضحاً عن االنشطة التي تمارسها
ضمن رسالتها التسويقية والمتمثلة بالعامل ( )x1وبإتفاق ( )%92أما العامل الثالث ( )x3فتمثل
بحرص إدارة المصرف على تعريف الزبائن بمختلف الخدمات التي تقدمها وبإتفاق ()%84
ويدعم هذه النسب االوساط الحسابية لها ( )4.240( ، )4.460( ، )4.620على التوالي
وبانحراف معياري ( )0.720( ، )0.710( ، )0.490على التوالي.
-2البيئة التسويقية
74
يتضح من محتويات الجدول ( )1-4الخاصة بالبيئة التسويقية لتحليل العوامل
( )x6-x10أن ( )%62.4من األفراد المبحوثين من يتفقون على أهمية البيئة التسويقية وتأثيرها
في عملية التخطيط االستراتيجي التسويقي ،في حين كانت االجابات الخاصة بعدم االتفاق بنسبة
( )%11.6بوسط حسابي ( )3.716وبانحراف معياري ( ، )0.884ومن اكثر العوامل التي
اسهمت في ايجابية هذا المتغير اخذ ادارة المصرف بالحسبان التغير في عوامل البيئة الداخلية
المتمثلة بالعامل ( )X6وباتفاق ( )%76ويدعمه وسط حسابي ( )3.900وبانحراف معياري (
، )0.840وكذلك قدرة ادارة المصرف على االستفادة من قدراتها المتنوعة عند تقديم خدماتها
والمتمثلة بالعامل ( )X8وباتفاق ( )%76ويدعمه وسط حسابي ( )4.120وبانحراف معياري (
. )0.770
-3األهداف التسويقية
عند قياس المتغير الخاص باألهداف التسويقية والعوامل ( )x11-x15تبين أن (
)%57.2من االفراد المبحوثين يتفقون على أهمية االهداف التسويقية في حين كانت االجابات
االخرى وباالتجاه السلبي ،عدم االتفاق بنسبة ( )%11.2وبوسط حسابي ( )3.616وانحراف
معياري ( ، )0.840ونالحظ ارتفاع نسبة المحايدين (أتفق لحد ما) وبنسبة ( . )%31.6أما
العوامل التي أسهمت في أغناء هذا المتغير تمثلت في قدرة إدارة المصرف على تحديد أهدافها
التسويقية على ضوء أهداف المصرف الكلية ( )x12وبنسبة ( )%78وكذلك ان الدارة المصرف
اهداف تسويقية محددة قابلة للقياس ( )X11وبنسبة ( )%62ويدعم هذه النسب الوسط الحسابي (
)3.800( ، )4.020واالنحراف المعياري ( )0.830( ، )0.740على التوالي .
-4االستراتيجيات التسويقية
تؤكد أجابات المبحوثين أن االستراتيجيات التسويقية وعواملها ( )x16-x20حظيت
بتأييد ( )%57.2لألجابات أتفق وأتفق تماماً في حين بلغت نسبة ال أتفق وال أتفق تماماً ()%7.6
أما األفراد المحايدون باجابات أتفق لحد ما بلغت النسبة ( )%35.2وبوسط حسابي ()3.648
وانحراف معياري ( . )0.796ومن العوامل التي اسهمت في إغناء هذا المتغير العامل ()x19
المتمثل بأستخدام إدارة المصرف االمكانيات والموارد المتاحة في صياغة ستراتيجياتها وذلك
لغرض تحقيق أفضل الخدمات للزبون وبنسبة ( )%72ووسط حسابي ( )4.060وانحراف
معياري ( )0.790وكذلك العامل ( )X17حيث تسعى إدارة المصرف على وضع استراتيجية
تسويقية تسهم في تحقيق األهداف التسويقية وبنسبة ( )%66وبوسط حسابي ( )3.820وانحراف
معياري (. )0.750
-5الموارد
75
تؤكد نتائج االجابات الخاصة بموارد المصارف وعوامله ( )x20-x25أن نسبة المتفقين
بلغت ( ، )%54.4في حين أن نسبة االجابات االخرى باالتجاه السلبي ( )%18أما المحايدين
فبلغت ( )%27.6وبوسط حسابي ( )3.560وانحراف معياري ( )1.054ومن العوامل التي
أسهمت في اغنائه العامل ( )x 21والذي يشير إلى أمتالك المصرف موارد بشرية ذات خبرات
وظيفية جيدة تسهم في عملية تقديم خدمة مصرفية جيدة وبنسبة ( )%78ووسط حسابي (
)4.140وانحراف معياري ( )0.930وكذلك العامل ( )x 22بقدرة أدارة المصرف على
استثمار أمكانياتها وقدراتها البشرية لتقديم خدمة مصرفية تشبع حاجات زبائنها وبنسبة ()%64
يدعمه وسط حسابي ( )3.840وانحراف معياري (. )1.090
الجدول ()1-4
االنحراف الوسط
ال ألتفق تماما ال أتفق اتفق لحد ما اتفق اتفق تماما المتغيرات
المعياري الحسابي
% ت % ت % ت % ت % ت
الرسالة التسويقية
0.710 4.460 - - %2 1 %6 3 % 36 18 % 56 28 X1
0.960 3.640 %2 1 %8 4 % 34 17 % 36 18 % 20 10 X2
0.720 4.240 - - - - % 16 8 % 44 22 40% 20 X3
1.150 3.460 %6 3 % 12 6 % 34 17 % 26 13 % 22 11 X4
0.490 4.620 - - - - - - % 38 19 % 62 31 X5
0.806 4.084 % 1.6 2 % 4.4 3.66 % 18 11.25 % 36 18 % 40 20 المعدل
البيئة التسويقية
0.840 3.900 - - %8 4 % 16 8 % 54 27 % 22 11 X6
0.970 3.720 - - % 12 6 % 28 14 % 36 18 % 24 12 X7
0.770 4.120 - - - - % 24 12 % 40 20 36% 18 X8
0.850 3.360 - - % 20 10 % 28 14 % 48 24 %4 2 X9
0.99 3.480 - - % 18 9 % 34 17 % 30 15 % 18 9 X10
0.884 3.716 - - % 11.6 7.25 % 26 13 % 41.6 20.8 % 20.8 10.4 المعدل
االهداف التسويقية
76
0.830 3.80 - - %4 2 % 34 17 % 40 20 22% 11 X11
0.740 4.020 - - %2 1 20% 10 52% 26 % 26 13 X12
1.071 2.900 % 10 5 % 26 13 % 34 17 % 24 12 %6 3 X13
0.700 3.640 %2 1 %6 3 % 34 17 % 42 21 % 16 8 X14
0.860 3.720 - - %6 3 % 36 18 % 38 19 % 20 10 X15
0.840 3.616 % 2.4 3 % 8.8ذ 4.4 % 31.6 15.8 % 39.2 19.6 % 18 9 المعدل
اإلستراتيجيات التسويقية
0.890 3.680 - - % 12 6 % 24 12 % 48 24 % 16 8 X16
0.750 3.820 - - %2 1 % 32 16 % 48 24 % 18 9 X17
0.810 3.440 %2 1 %6 3 % 46 23 % 38 19 %8 4 X18
0.790 4.060 - - - - % 28 14 % 38 19 % 34 17 X19
0.740 3.240 - - % 16 8 % 46 23 36% 18 %2 1 X20
0.796 3.648 % 0.4 1 % 7.2 4.5 % 35.2 17.6 % 41.6 20.8 % 15.6 7.8 المعدل
الموارد
0.930 4.140 %2 1 %2 1 % 18 9 % 36 18 % 42 21 X21
1.090 3.840 %4 2 %6 3 % 26 13 % 30 15 34% 17 X22
1.160 3.500 %6 3 % 14 7 % 26 13 % 32 16 22% 11 X23
1.040 2.940 %8 4 28% 14 % 30 15 % 30 15 %4 2 X24
1.050 3.380 %2 1 % 18 9 % 38 19 % 24 12 % 18 9 X25
1.054 3.560 % 4.4 2.2 % 13.6 6.8 % 27.6 13.8 % 30.4 15.2 % 24 12 المعدل
77
النسبة االيجابية ( )y 5شعور الزبون بالثقة المتبادلة بينه وبين العاملين في المصرف وبنسبة (
)%64ومتوسط حسابي ( )3.780وانحراف معياري ( )0.740والعاملين ( )y1و ()y3
والمتمثلين بشعور الزبون بقدرة المصرف على الوفاء بالتزاماته في الموعد المحدد وكذلك وجود
عاملين متخصصين بالعمل المصرفي وبنسبة ( )%62ومتوسط حسابي ( )3.760و ()3.700
وانحراف معياري ( )0.690و ( )0.740على التوالي .
-2األمان
تظهر حاجة الزبائن المبحوثين لمتغير االمان وعوامله ( )y 6-y10كانت مع االتجاه
االيجابي ،فقد تبين أن ( )%52.4من االجابات جاءت بدرجة أتفق تماماً وأتفق وبالمقابل بعدم
االتفاق بنسبة ( )%17.2وبوسط حسابي ( )3.452وانحراف معياري ( )0.822ومن أهم
العوامل التي أسهمت في هذا المتغير هو العامل ( )y7والذي يمثل شعور الزبون بقدرة أدارة
المصرف الحفاظ على اسراره المالية وبنسبة ( )%82ومتوسط حسابي ( )3.940وانحراف
معياري ()0.710
-3االستجابة
عند قياس متغير االستجابة وعوامله ( )y11-y15تبين أن الزبائن الذين جاءت اجاباتهم
أتفق تماماً وأتفق بلغت نسبتها ( )%46.4أما اجابات الزبائن المحايدين وبأجابات أتفق لحد ما
كانت نسبتهم ( )%39.2في حين كانت أجابة الزبائن الذين جاءت بعدم االتفاق بنسبة ()%14.4
ووسط حسابي ( )3.400وانحراف معياري ( )0.840وكان العامل ( )y13والمتمثل بتلقي
شكاوى الزبائن األهتمام من إدارة المصرف بنسبة ( )%66ومتوسط حسابي ()3.680
وانحراف معياري ( )0.890في حين أثر العامل ( )y14والمتمثل بقناعة الزبون بحرص ادارة
المصرف على ادخال االالت الحديثة في العمل المصرفي على انخفاض متغير االستجابة حيث
كانت نسبة الذين ال يتفقون ( )%34والمحايدون ( )%38وكذلك العامل ( )y15والخاص بقدرة
أدارة المصرف على معالجة المشكالت التي تواجه الزبائن في الوقت المناسب حيث كانت نسبة
المحايدين ()%48
-4الجوانب الملموسة
قيس متغير الجوانب الملموسة بالعوامل ( )y16-y20ولوحظ أن االجابات السلبية هي
السمة البارزة حيث تمثلت اجابات الزبائن بعدم االتفاق بنسبة ( )%46.8في حين كانت أجابات
الزبائن المحايدة أتفق لحد ما بنسبة ( )%32.4أما الزبائن الذين كانت أجاباتهم أتفق تماماً وأتفق
نسبتها ( ، )%20.8وكان المتوسط الحسابي ( )2.620واالنحراف المعياري ( )0.888وكان
للعامل ( )y17والخاص بتوفر موقف خاص للسيارات لدى المصارف عند مراجعة الزبائن االثر
في انخفاض نسبة الجوانب الملموسة وذلك إلفتقار المصارف عينة البحث لموقف خاص
78
للسيارات وبلغت النسبة ( )%96وكذلك العامل ( )y18اثر على نسبة رضا الزبائن عن الجوانب
الملموسة والمتمثل بشعور الزبون بأن تصميم مبنى المصرف ال يوفر له الراحة وبلغت النسبة (
)%52وبمتوسط حسابي ( )1.380و ( )2.460وانحراف معياري ( )0.780و ()0.910
على التوالي.
-5آليات التعامل
قيس متغير آليات التعامل بالعوامل ( ، )y 21-y 25وبلغ معدل االتفاق االيجابي
لالجابات أتفق تماماً وأتفق بنسبة ( )%56أما االجابات بعدم االتفاق فكانت بنسبة ()%7.2
ووسط حسابي ( )3.688وبانحراف معياري ( )0.782ومن العوامل التي اسهمت في هذا التأييد
العامل ( )y21وهو شعور الزبائن بأن العاملون في المصرف يحرصون على حسن استقبالهم
أثناء مراجعتهم المصرف وبنسبة ( )%76ومتوسط حسابي ( )4.080وانحراف معياري (
)0.850والعامل ( )y22والمتضمن شعور الزبائن بالمودة واالحترام عند تعاملهم مع موظفي
المصرف وبنسبة ( )%64ومتوسط حسابي ( )4.020وانحراف معياري (.)0.870
الجدول ()2-4
االنحراف الوسط
ألتفق تماما ال أتفق اتفق لحد ما اتفق اتفق تماما المتغيرات
المعياري الحسابي
% ت % ت % ت % ت % ت
االعتمادية
0.690 3.760 - - - - 38% 19 48% 24 14% 7 Y1
0.750 3.260 - - 16% 8 44% 22 38% 19 2% 1 Y2
0.740 3.700 - - 4% 2 34% 17 50% 25 12% 6 Y3
0.780 3.620 - - 6% 3 38% 19 44% 22 12% 6 Y4
0.740 3.780 - - 2% 1 34% 17 48% 24 16% 8 Y5
0.740 3.624 - - 5.6% 3.5 37.6% 18.8 45.6% 22.8 11.2% 5.6 المعدل
األمان
1.06 3.06 4% 2 28% 14 38% 19 18% 9 12% 6 Y6
79
0.71 3.94 2% 1 - - 16% 8 66% 33 16% 8 Y7
0.65 3.700 - - 2% 1 34% 17 56% 28 8% 4 Y8
36%
0.66 3.760 - - - - 18 52% 26 12% 6 Y9
1.030 2.800 2% 1 48% 24 28% 14 12% 6 10% 5 Y10
0.822 3.452 1.6% 1.3 15.6% 13 30.4% 15.2 40.8% 20.4 11.6% 5.8 المعدل
االستجابة
0.640 3.580 - - 2% 1 44% 22 48% 24 6% 3 Y11
0.840 3.440 - - 12% 6 42% 21 36% 18 10% 5 Y12
0.890 3.680 2% 1 8% 4 24% 12 52% 26 14% 7 Y13
1.030 3.040 2% 1 32% 16 38% 19 16% 8 12% 6 Y14
0.800 3.260 2% 1 12% 6 48% 24 34% 17 4% 2 Y15
0.840 3.400 1.2% 1 13.2% 6.6 39.2% 19.6 37.2% 18.6 9.2% 4.6 المعدل
الجوانب الملموسة
1.090 2.860 6% 3 38% 19 30% 15 16% 8 10% 5 Y16
0.780 1.380 72% 36 24% 12 - - 2% 1 2% 1 Y17
0.910 2.460 14% 7 38% 19 38% 19 8% 4 2% 1 Y18
0.700 3.560 - - 2% 1 50% 25 38% 19 10% 5 Y19
0.960 2.840 2% 1 38% 19 44% 22 6% 3 10% 5 Y20
0.888 2.620 18.8% 11.75 28% 14 32.4% 20.25 14% 7 6.8% 3.4 المعدل
آليات التعامل
0.850 4.080 - - 4% 2 20% 10 40% 20 36% 18 Y21
0.870 4.020 - - - - 36% 18 26% 13 38% 19 Y22
0.780 3.740 - - 2% 1 40% 20 40% 20 18% 9 Y23
0.700 3.620 - - 6% 3 32% 16 56% 28 6% 3 Y24
0.710 2.980 - - 24% 12 56% 28 18% 9 2% 1 Y25
0.782 3.688 - - 7.2% 4.5 36.8% 18.4 36% 18 20% 10 المعدل
80
في ضوء ما تقدم فأننا نالحظ اختالف بالوزن النسبي ألهمية هذه المتغيرات الخمس في
تأثيرها على جودة الخدمة المصرفية الشكل (. )1-4
االعتمادية
األمان
%42
%32
%9
%02
الجوانب الملموسة االستجابة
الشكل ()1-4
الوزن النسبي لمتغيرات جودة الخدمة المصرفية
%42
المصدر :من اعداد الباحث من خالل أجابات عينة الدراسة .
آليات التعامل
81
المبحث الثاني
اختبار أنموذج الدراسة وفرضياتها
يع رض ه ذا المبحث طبيعة عالقة التخطيط االس تراتيجي التس ويقي وأث ره في ج ودة
الخدمة المصرفية ،ولغرض التحقق من سريان أنموذج الدراسة وأختبار الفرضيات المنبثقة عنه
وذلك بأعتم اد مجموعة من أدوات التحليل االحص ائية المناس بة ،وفي ض وء التسلسل ال وارد
لفرضيات الدراسة ،نستعرض نتائج التحليل على وفق ما يأتي:
أوال :اختبار الفرضية األولى
للتحقق من وجود او عدم وجود فروقات معنوية في التأثيرات للمتغيرات المدروسة فيما
بينها ،تم اجراء تحليل دنكن ليبين هذه الفروقات التي تظهر بين متوسطات المتغيرات المدروسة،
ويظهر الجدول ( )3-4نتائج اختبار دنكن والتي كانت كما يأتي:
.1تشابها بين متوسط الرسالة التسويقية ومتوسط البيئة التسويقية فيما بينهما معنويا ولكن تظهر
فروق معنوية مع بقية المتغيرات.
.2نالحظ ظهور تشابه معنوي بين متوسط آليات التعامل مع متوسط االستراتيجيات التسويقية،
أي ال يظهر اختالف معنوي فيما بينهم ،ولكن يختلفون معنويا عن باقي المتغيرات االخرى.
.3ان متوسط متغير االهداف التسويقية يتشابه معنويا مع كل من متوسط متغير االستجابة
واالعتمادية والموارد ويختلف عن بقية المتغيرات معنويا.
.4ان متوسط الموارد يتشابه معنويا مع متوسط متغير االمان واالستجابة واالعتمادية ويختلف
عن بقية المتغيرات االخرى ،فضال عن وجود تشابه لبقية المتغيرات.
.5ان متوسط متغير االعتمادية يتشابه معنويا مع متوسط متغير االمان واالستجابة ويختلف مع
بقية المتغيرات.
.6ان متوسط متغير االمان يتشابه معنويا مع متوسط متغير االستجابة ويختلف ايضا عن بقية
المتغيرات المتبقية.
.7نالحظ ان متوسط متغير االمان يتشابه معنويا مع متوسط الجوانب الملموسة ويختلف ايضا
عن بقية المتغيرات السابقة.
وتدل جميع هذه النتائج على وجود فروقات معنوية بين التخطيط االستراتيجي التسويقي
وجودة الخدمة المصرفية وهذا يؤكد صحة الفرضية األولى ,عليه تقبل الفرضية.
82
الجدول ()3-4
نتائج اختبار دنكن لمقارنة الفروقات المعنوية بين متوسطات المتغيرات المستقلة والمعتمدة
الجوانب األهداف اإلستراتيجيات آليات البيئة الرسالة
تصاعدي االمان االستجابة االعتمادية الموارد
الملموسة التسويقية لتسويقية التعامل التسويقية التسويقية
المتوسطا L.S.
تنازلي 2.434 3.490 3.652 3.773 3.875 3.890 4.000 4.064 4.135 4.416
ت R
الرسالة التسويقية 4.416 0.497 *1.982 *0.926 *0.674 *0.643 *0.541 *0.521 0.416 0.352 0.721
البيئة التسويقية 4.145 0.325 *1.711 *0.655 *0.493 *0.372 0.270 0.250 0.145 0.081
آليات التعامل 4.064 0.494 *1.630 *0.574 0.412 0.291 0.189 0.169 0.064
االستراتيجيات
4.00 0.501 *1.566 *0.510 0.348 0.227 0.125 0.105
التسويقية
األهداف
3.895 0.476 *1.461 0.405 0.243 0.122 0.02
التسويقية
الجوانب
2.434 0.644
الملموسة
83
ثانيا :اختبار الفرضية الثانية
تشير هذه الفقرة الى اختبار الفرضية الثانية التي تنص على وجود تأثير معنوي
لمتغيرات التخطيط االستراتيجي التسويقي في متغيرات جودة الخدمة المصرفية الجدول
(: )4-4
الجدول ()4-4
تأثير متغيرات التخطيط االستراتيجي التسويقي في متغيرات جودة الخدمة المصرفية
االستراتيجيات األهداف البيئة الرسالة المتغيرات المستقلة
F الموارد
R 2 التسويقية التسويقية التسويقية التسويقية
84
االستراتيجي التسويقي في ادراك االمان لدى الزبون يرتكز في الرسالة التسويقية ايضا وبإسهام
قدره ( )0.90وبداللة قيمة ( )Tالمحسوبة ( )3.260التي هي قيمة معنوية .
كما ظهر ان هناك تأثيرا معنويا للتخطيط االستراتيجي التسويقي في االستجابة ويدعمها
قيمة ( )Fالمحسوبة ( )217.433وهي اعلى من قيمتها الجدولية ويفسر تباينها قيمة معامل
واختبار ( )Tلها ان اعلى تأثير
التحديد ( )R2بمقدار ( )0.96ويستدل من معامالت ( )
للتخطيط االستراتيجي التسويقي يرتكز في االستراتيجيات التسويقية بمقدار( )0.673وبداللة (
)Tالمحسوبة ( )1.823والتي هي قيمة معنوية وتعكس هذه النتيجة طبيعة اجابات المبحوثين
عن قدرتهم في االستجابة لحاجات ورغبات الزبائن من خالل اعتماد االستراتيجية التسويقية
المناسبة.
ويؤثر التخطيط االستراتيجي التسويقي معنويا في الجوانب الملموسة ويدعمها قيمة ()F
المحسوبة ( )116.077وهي اعلى من قيمتها الجدولية ويفسر تباينها قيمة معامل التحديد ()R2
واختبار ( )Tلها على ان اعلى تأثير للتخطيط
بمقدار ( )0.92ويستدل من معامالت ( )
االستراتيجي التسويقي يرتكز في االستراتيجيات التسويقية ايضا بمقدار ( )0.844وبداللة ()T
المحسوبة ( )1.701والتي هي قيمة معنوية ،وتدل هذه العالقة على ان اتباع ادارات المصارف
ألستراتيجيات التسويقية المعنوية سوف يؤدي الى زيادة استجابة الزبائن للخدمات المقدمة وزيادة
إدراكهم لها من خالل الجوانب المادية الملموسة ،وتلتقي هذه النتيجة مع الجوانب النظرية التي
اشار اليها ( )Gravens,2000,P.45والذي يشير الى ان االستراتيجية التسويقية هي تحليل
وتخطيط وتنفيذ ورقابة ،تهدف الى تلبية حاجات ورغبات الزبائن من خالل توفير قيمة افضل
للخدمة المقدمة للزبون.
ويؤثر التخطيط االستراتيجي التسويقي معنويا في آليات التعامل ويدعمها قيمة ()F
المحسوبة ( )248.697وهي اعلى من قيمتها الجدولية ويفسر تباينها قيمة معامل التحديد ()R2
واختبار ( )Tلها على ان اعلى تأثير للتخطيط
بمقدار ( )0.96ويستدل من معامالت ( )
االستراتيجي التسويقي يرتكز في االستراتيجات التسويقية بمقدار ( )0.886وبداللة ()T
المحسوبة ( ،)2.563والتي هي قيمة معنوية واكبر من قيمتها المجدولة البالغة (.)1.677
وبناء على سبق تقبل الفرضية الثانية والتي تنص على وجود تأثير معنوي لمتغيرات التخطيط
ً
االستراتيجي التسويقي في متغيرات جودة الخدمة المصرفية.
ثالثا :اختبار الفرضية الثالثة
تنصرف هذه الفقرة الى اختبار الفرضية الثالثة التي تنص على وجود تباين في
المصارف عينة الدراسة في مدى أعتمادها على التخطيط االستراتيجي التسويقي لعملياتها
المصرفية.
85
لغرض اختبار هذه الفرضية تم اعداد جدول يبين شدة اجابة المبحوثين عن كل متغير من
متغيرات التخطيط االستراتيجي التسويقي وعلى اساس المقارنة في االجابة المتوسط الحسابي
المعياري (.)3
.1فروع مصرف الرشيد
يظهر الجدول ( )5-4ان مصرف الرشيد فرع ( )130يركز على البيئة التسويقية
وبمعدل استجابة ( )4.240وبإنحراف معياري ( )0.814ثم على الرسالة التسويقية بمعدل (
)4.160وانحراف معياري ( )1.007والموارد بمعدل ( )3.760وانحراف معياري ()1.209
ثم االستراتيجيات واالهداف التسويقية وبمعدل ( )3.820و ( )3.680على التوالي وانحراف
معياري ( )0.873و ( )0.835على التوالي.
في حين يتباين عنه مصرف الرشيد فرع ( )252حيث يركز على االهداف التسويقية
وجاء بشدة اجابة ( )4.160وانحراف معياري ( )0.833ثم الرسالة واالستراتيجيات والبيئة
والموارد وبمتوسط حسابي ( )4.040و ( )3.882و ()3.760و ( )3.200وبإنحراف معياري
( )0.824و( )0.993و ( )0.907و ( )1.414على التوالي.
ويظهر الجدول ( )5-4ان مصرف الرشيد فرع ( )3ال يولي اهتماما بالبيئة التسويقية
حيث ان المتوسط الحسابي بلغ ( )2.920وهو اقل من المتوسط الحسابي المعياري وكذلك في
متغير الموارد إذ ان المتوسط الحسابي بلغ ( )2.800وهو اقل من المتوسط الحسابي المعياري
ووجد ان مصرف الرشيد فرع ( )3هو اضعف الفروع في تبني التخطيط االستراتيجي التسويقي
بالنسبة لبقية فروع مصرف الرشيد مقارنة بالمتوسط الحسابي لمتغيرات التخطيط االستراتيجي
التسويقي مع بقية الفروع.
اما مصرف الرشيد فرع ( )504فوجد ان متغير الموارد بلغ المتوسط الحسابي له (
)2.640وهو اقل من المتوسط الحسابي المعياري مع وجود اختالف في تبني المتغيرات
االخرى حسب متوسطاتها الحسابية.
في حين نجد ان المصرف فرع ( )100يركز على الرسالة ثم البيئة واالهداف
واالستراتيجيات واخيرا على الموارد ومتوسط حسابي ( )4.040و ( )3.840و ( )3.800و (
)3.760و ( )3.640وبانحراف معياري ( )0.528و ( )0.367و ( )0.490و ( )0.512و
( )0.686على التوالي.
ونالحظ من الجدول ان إجمالي الوسط الحسابي للرسالة ( )3.872واالنحراف المعياري
( )0.869والبيئة ( )0.728( ، )3.656واالهداف ( )3.664و ( )0.773واالستراتيجيات (
)0.691( ، )3.620والموارد ( )0.995( ،)3.208واجمالي الوسط الحسابي لفروع
مصرف الرشيد ( )3.600وبانحراف معياري ( )0.811وان اعلى اجمالي متوسط حسابي
86
لمصرف فرع ( )130اذ بلغ ( )3.912وانحراف معياري ( )0.948وادناها فرع ( )3اذ بلغ
المتوسط الحسابي ( )3.048وانحراف (.)0.667
.2فروع مصرف الرافدين
يتضح من الجدول ( )5-4ان مصرف الرشيد فرع ( )112اقل المصارف يتبنى ويهتم
في عملية التخطيط االستراتيجي التسويقي النخفاض قيمة المتوسطات الحسابية .لمتغيرات
التخطيط االستراتيجي التسويقي ،إذ بلغ المتوسط الحسابي للرسالة ( )3.520وانحراف معياري
( )1.170وللبيئة ( )3.000وانحراف معياري ( )0.849أما األهداف التسويقية ،فكانت قيمة
الوسط الحسابي اقل من الوسط الحسابي المعياري ( )2.640وانحراف معياري ( )1.015في
حين كان الوسط الحسابي لالستراتيجيات ( )3.160وانحراف معياري ( )0.784وللموارد (
)3.040وانحراف معياري (. )0.916
وبالتمعن في الجدول ( )5-4نالحظ أن فروع مصرف الرافدين (،264،320،158
)325تولي أهتماماً ملحوظاً في الرسالة التسويقية اكثر من بقية المتغيرات وبأوساط حسابية (
)4.320و ( )4.240و ( )4.520و ( )4.667وانحراف معياري ( )0.835و ( )0.907و (
)0.640و ( )0.596على التوالي وكذلك لمتغير الموارد إذ بلغ المتوسط الحسابي ( )4.000و
( )4.160و ( )3.960و ( )4.267وانحراف معياري (( ، )0.824( ، )0.784( ، )0.748
)1.123على التوالي أما متغيرات البيئة واألهداف االستراتيجية التسويقية فكان هناك تباين
واضح ما بين فروع مصرف الرافدين .أما إجمالي الوسط الحسابي للرسالة بلغ ()4.253
وانحراف معياري ( )0.830وللبيئة ( )3.776وانحراف معياري ( )0.850ولألهداف (
)3.560وانحراف معياري ( )0.853واالستراتيجيات ( )3.677وانحراف معياري ()0.809
والموارد ( )3.885وانحراف معياري ( . )0.879وكان أعلى إجمالي لمتوسط حسابي
لمصرف الرافدين فرع ( )325إذ بلغ ( )4.240وانحراف معياري ( )0.945في حين كان
الفرع ( )112أضعف المصارف في األهتمام بعملية التخطيط االستراتيجي التسويقي إذ بلغ
إجمالي المتوسط الحسابي له ( )3.072وانحراف معياري ( )0.947أما إجمالي المتوسط
الحسابي لجميع فروع مصرف الرافدين بلغ ( )3.830وانحراف معياري ( )0.844وهو أعلى
من أجمالي فروع مصرف الرشيد الذي بلغ ( )3.600وانحراف معياري ( )0.811وهذا يوضح
أن مصرف الرافدين يولي اهتماما اكبر بعملية التخطيط االستراتيجي التسويقي من فروع
مصرف الرشيد .
جدول ()5-4
87
األوساط الحسابية واالنحرافات المعيارية لشدة اجابات االفراد موضوع الدراسة في كل مصرف
من المصارف المبحوثة حيال تبني التخطيط االستراتيجي التسويقي
األجمالي الموارد االستراتيجيات التسويقية األهداف التسويقية البيئة التسويقية الرسالة التسويقية المتغيرات
االنحراف الوسط االنحراف الوسط االنحراف الوسط االنحراف الوسط االنحراف الوسط االنحراف الوسط
المصرف
0.948 3.912 1.209 3.760 0.873 3.820 0.835 3.680 0.814 4.240 1.007 4.160 رشيد ()130
0.994 3.808 1.414 3.200 0.993 3.882 0.833 4.160 0.907 3.760 0.824 4.040 رشيد ()252
0.667 3.048 0.693 2.800 0.283 3.000 0.765 3.120 0.796 2.920 0.800 3.400 رشيد ()3
0.930 3.416 0.975 2.640 0.794 3.640 0.941 3.560 0.755 3.520 1.184 3.720 رشيد ()504
0.516 3.816 0.686 3.640 0.512 3.760 0.490 3.800 0.367 3.840 0.528 4.040 رشيد ()100
0.811 3.600 0.995 3.208 0.691 3.620 0.773 3.664 0.728 3.656 0.869 3.872 اإلجمالي
0.947 3.072 0.916 3.040 0.784 3.160 1.015 2.640 0.849 3.000 1.170 3.520 الرافدين ()112
0.719 3.960 0.748 4.00 0.632 3.800 0.585 3.760 0.796 3.920 0.835 4.320 الرافدين ()264
0.877 4.016 0.784 4.160 0.894 3.800 0.952 3.880 0.849 4.000 0.907 4.240 الرافدين ()320
0.733 3.864 0.824 3.960 0.804 3.560 0.733 3.320 0.662 3.960 0.640 4.520 الرافدين ()158
0.945 4.240 1.123 4.267 0.929 4.067 0.980 4.200 1.095 4.000 0.596 4.667 الرافدين ()325
0.844 3.830 0.879 3.885 0.809 3.677 0.853 3.560 0.850 3.776 0.830 4.253 اإلجمالي
الجدول ()6-4
التباين بين المصارف المبحوثة في إعطاء األهمية النسبية لكل متغير من متغيرات التخطيط
االستراتيجي التسويقي
المتغيرات
االستراتيجيات األهداف الرسالة
الموارد البيئة التسويقية
التسويقية التسويقية التسويقية
المصرف
88
3 4 5 1 2 رشيد ()130
5 3 1 4 2 رشيد ()252
5 3 2 4 1 رشيد ()3
5 2 3 4 1 رشيد ()504
5 4 3 2 1 رشيد ()100
5 4 2 3 1 اإلجمالي
3 2 5 4 1 الرافدين ()112
2 4 5 3 1 الرافدين ()264
2 5 4 3 1 الرافدين ()320
2 4 5 3 1 الرافدين ()158
2 4 3 5 1 الرافدين ()325
2 4 5 3 1 اإلجمالي
89
الجدول ()7-4
ترتيب المصارف المبحوثة في مدى تبنيها التخطيط االستراتيجي التسويقي تنازلياً حسب
الوسط الحسابي واالنحراف المعياري
االنحراف المعياري الوسط الحسابي اسم المصرف ت
0.945 4.240 الرافدين ()325 1
0.877 4.016 الرافدين ()320 2
0.719 3.960 الرافدين ()264 3
0.948 3.912 الرشيد ()130 4
0.733 3.864 الرافدين ()158 5
0.516 3.816 الرشيد ()100 6
0.994 3.808 الرشيد ()252 7
0.947 3.072 الرافدين ()112 8
0.930 3.416 الرشيد ()504 9
0.667 3.048 الرشيد ()3 10
المصدر :من اعداد الباحث في ضوء نتائج الحاسبة االلكترونية
وعند مالحظة النتائج في الجداول الثالثة السابقة يتبين لنا مدى التباين بين المصارف
المبحوثة في تبني واعتماد التخطيط االستراتيجي التسويقي في عملياتها المصرفية ،وتلتقي هذه
النتائج مع دراسة ( )Cooper,2003التي تشير الى ان خطوات عملية التخطيط االستراتيجي
التسويقي التي على المنظمات تبنيها هي (الرسالة ،االهداف ،التحليل البيئي ،االستراتيجيات،
الموارد) وهي الخطوات التي تم تبنيها في دراستنا الحالية وتم التوصل الى نتائجها ،عليه نتوصل
إلى قبول الفرضية الثالثة .
رابعاً :اختبار الفرضية الرابعة
تنصرف هذه الفقرة الى اختبار الفرضية الرابعة لتي تنص اآلتي يتفق الزبائن على تباين
المصارف المبحوثة في جودة الخدمات المصرفية المقدمة.
لغرض اختبار هذه الفرضية تم أعداد جدول يبين شدة إجابات األفراد المبحوثين حول
الخدمة المصرفية المقدمة لهم من قبل المصارف المبحوثة باالستناد إلى المتغيرات المعتمدة في
جودة الخدمة المصرفية ،وعد أساس المقارنة في اإلجابة المتوسط الحسابي الفرضي (.)3
90
الجدول ()8-4
األوساط الحسابية واالنحرافات المعيارية لشدة إجابات األفراد موضوع الدراسة في كل مصرف
من المصارف المبحوثة حول تقييم جودة الخدمة المصرفية
األجمالي آليات التعامل الجوانب الملموسة االستجابة األمان االعتمادية المتغيرات
االنحراف الوسط االنحراف الوسط االنحراف الوسط االنحراف الوسط االنحراف الوسط االنحراف الوسط المصرف
1.064 3.240 0.894 3.400 1.378 2.680 0.980 3.200 1.169 3.440 0.900 3.480 رشيد ()130
0.775 2.840 0.632 3.400 0.863 1.880 0.652 2.880 0.924 2.840 0.800 3.200 رشيد ()252
0.993 3.112 0.800 3.200 1.356 2.800 0.891 3.080 1.084 3.160 0.835 3.320 رشيد ()3
0.837 3.552 0.765 4.120 1.048 2.680 0.733 3.680 0.843 3.640 0.794 3.641 رشيد ()504
0.812 3.232 0.755 3.480 1.166 2.800 0.784 3.160 0.753 3.440 0.601 3.280 رشيد ()100
0.896 3.195 0.769 3.520 1.162 2.568 0.808 3.200 0.954 3.304 0.786 3.384 اإلجمالي
0.888 3.360 0.845 3.920 0.889 2.360 1.114 3.280 0.943 3.480 0.650 3.760 الرافدين)112( T
0.831 3.536 0.776 3.720 1.262 2.920 0.693 3.600 0.794 3.640 0.632 3.810 الرافدين)264( T
0.874 3.536 0.952 3.880 0.907 2.760 0.960 3.720 0.889 3.360 0.662 3.960 الرافدين)320( T
0.868 3.528 1.015 3.640 1.224 2.680 0.637 3.560 0.800 3.800 0.662 3.960 الرافدين)158( T
0.605 3.632 0.625 4.120 0.742 2.640 0.543 3.840 0.722 3.720 0.367 3.841 الرافدين)325( T
0.813 3.518 0.843 3.856 1.005 2.672 0.789 3.600 0.830 3.600 0.595 3.866 اإلجمالي
91
وال تختلف نظرة الزبائن المبحوثين إلى متغير االستجابة حيث كان فرع ( )504أفضل
الفروع إذ بلغ المتوسط الحسابي ( )3.680وبانحراف معياري ( )0.733وأدناها فرع ()252
إذ بلغ المتوسط الحسابي ( )2.880وبانحراف معياري ( )0.652وهوة أدنى من المتوسط
الحسابي المعياري ،أما بقية الفروع تفاوت قيمها بين االثنين .
ويتضح من الجدول ( )8-4أن هناك إجماع من الزبائن المبحوثين لجميع الفروع على
ضعف متغير الجوانب الملموسة ويتضح ذلك من كون المتوسط الحسابي لجميع الفروع اقل من
المتوسط الحسابي المعياري ،مع درجات متفاوتة من الضعف حيث كان المتوسط الحسابي لفرع
( )100هو ( )2.800أما الفرع ( )252فكان ( )1.880وهو مؤشر على ضعف هذا الجانب .
أما متغير آليات التعامل فكان فرع ( )504أفضل من بقية الفروع في مجال هذا المتغير إذ بلغ
المتوسط الحسابي ( )4.120وبانحراف معياري ( )0.765ويؤشر على الفرع ( )3ضعف في
هذا المتغير بداللة الوسط الحسابي ( )3.200وبانحراف معياري ( )0.800في حين كانت وجهة
نظر الزبائن في فرعي ( )130و ( )252متقاربة إذ بلغ المتوسط الحسابي ( )3.400وبإنحراف
معياري ( )0.894و ( )0.632على التوالي.
أما على مستوى إجمالي المتوسط الحسابي للفروع كافة فكان مصرف الرشيد فرع (
)504أفضل الفروع من وجهة نظر الزبائن في تقديم الخدمة المصرفية إذ بلغ متوسطه الحسابي
( )3.552وبانحراف معياري ( )0.837وأدناها الفرع ( )252إذ بلغ المتوسط الحسابي (
)2.840وبانحراف معياري ( . )0.775وكان إجمالي المتوسط الحسابي لجميع فروع
مصرف الرشيد ( )3.195وبانحراف معياري (.)0.896
.2فرع مصرف الرافدين
يتضح من الجدول ( )8-4أن مصرف الرافدين فرع ( )158كان المتوسط الحسابي
الجابات الزبائن حول متغير االعتمادية أعلى من بقية الفروع األخرى إذ بلغ ()3.960
وبانحراف معياري ( )0.662في حين أظهرت النتائج أن المتوسط الحسابي لمتغير االعتمادية
في فرع ( )112أدناها إذ بلغت ( )3.760وبانحراف معياري ( ، )0.650في حين كان
المتوسط الحسابي األعلى لمتغير األمان في فرع ( )158إذ بلغ ( )3.800وبانحراف معياري (
)0.800وأدناه فرع ( )320إذ بلغ ( )3.360وبانحراف معياري ( )0.889وتفاوتت شدة
إجابات الزبائن في الفروع األخرى ما بين الفرعين المذكورين .
أما بالنسبة لمتغير األستجابة فكان أعلى متوسط حسابي في فرع ( )325إذ بلغ (
)3.840بانحراف معياري ( )0.543يليه فرع ( )320بمتوسط حسابي ( )3.720وبانحراف
معياري ( )0.960والفرع ( )264بمتوسط حسابي ( )3.600وبانحراف معياري ()0.693
والفرع ( )158بمتوسط حسابي ( )3.560وبانحراف معياري ( )0.637وكان الفرع ()112
92
أدنى الفروع من وجهة نظر الزبائن إذ بلغ المتوسط الحسابي ( )3.280وبانحراف معياري (
. )1.114
ويبين الجدول ( )8-4أن هناك اتفاق من خالل اجابات الزبائن عينة الدراسة على
ضعف متغير الجوانب الملموسة ،إذ نالحظ أن المتوسط الحسابي لكل فرع من الفروع المبحوثة
اقل من المتوسط الحسابي المعياري.
أما بالنسبة لمتغير آليات التعامل فكان أعلى متوسط حسابي من اجابات الزبائن لفرع (
)325إذ بلغ ( )4.120وبانحراف معياري ( )0.625وأدناها فرع ( )158إذ بلغ المتوسط
الحسابي ( )3.640وبانحراف معياري ()1.015
أما على مستوى إجمالي المتوسط الحسابي للفروع كافة كان مصرف الرافدين فرع (
)325أفضل الفروع من وجهة نظر الزبائن في تقديم الخدمة المصرفية إذ بلغ المتوسط الحسابي
( )3.632وبانحراف معياري ( )0.605وأدناها الفرع ( )112إذ بلغ المتوسط الحسابي (
)3.360وبانحراف معياري ( )0.888وكان إجمالي المتوسط الحسابي لجميع فروع مصرف
الرافدين ( )3.518وبانحراف معياري ( )0.813وهو أعلى من المتوسط الحسابي لمصرف
الرشيد الذي بلغ ( )3.195وبانحراف معياري ( )0.896وهذا يؤشر على جودة الخدمة
المصرفية المقدمة للزبائن .
الجدول ()9-4
التباين بين المصارف المبحوثة في تقديم الخدمة املصرفية
المتغيرات
آليات العمل الجوانب الملموسة االستجابة األمان االعتمادية
المصرف
3 5 4 2 1 رشيد ()130
1 4 3 5 2 رشيد ()252
2 5 4 3 1 رشيد ()3
1 5 2 4 3 رشيد ()504
1 5 4 2 3 رشيد ()100
1 5 4 3 2 اإلجمالي
1 5 4 3 2 رافدين()112
2 5 4 3 1 رافدين()264
2 5 3 4 1 رافدين()320
3 5 4 2 1 رافدين()158
1 5 3 4 2 رافدين()325
2 5 3 4 1 اإلجمالي
المصدر :من اعداد الباحث في ضوء نتائج الحاسبة االلكترونية
93
ويوضح الجدول ( )9-4التباين بين المصارف عينة الدراسة في تقديم الخدمة المصرفية
نتيجة التباين في آراء الزبائن عينة الدراسة في تقييمهم لمتغيرات جودة الخدمة المصرفية.
والجدول ( )10-4يبين ترتيباً تنازلياً للمصارف عينة الدراسة حسب الوسط الحسابي
واالنحراف المعياري والذي يبين أن مصرف الرافدين فرع ( )325كان أفضل المصارف في
تقديم الخدمة المصرفية للزبائن من وجهة نظر الزبائن المبحوثين في حين كان مصرف الرشيد
فرع ( )252اقل مستوى من بقية المصارف في تقديمه للخدمة المصرفية .
الجدول ()10-4
ترتيب المصارف المبحوثة في تقديمها الخدمة المصرفية تنازلياً حسب الوسط الحسابي
واالنحراف المعياري
االنحراف المعياري الوسط الحسابي اسم المصرف ت
0.605 3.632 رافدين ()325 1
0.837 3.552 رشيد ()504 2
0.831 3.536 رافدين ()264 3
0.874 3.536 رافدين ()320 4
0.868 3.528 رافدين ()158 5
0.888 3.360 رافدين ()112 6
1.064 3.240 رشيد ()130 7
0.812 3.232 رشيد ()100 8
0.993 3.112 رشيد ()3 9
0.775 2.840 رشيد ()252 10
المصدر :من اعداد الباحث في ضوء نتائج الحاسبة االلكترونية
وعند دراسة نتائج الجداول الثالثة السابقة يتبين لنا مدى التباين بين المصارف عينة
الدراسة في تقديم الخدمة المصرفية للزبائن من وجهة نظر المبحوثين ،وتلتقي هذه النتائج مع
دراسة (علوان )2003 ،التي تشير الى ان متغيرات االعتمادية واالمان والتعاطف تأثيرها اقوى
على جودة الخدمات المقدمة من متغيري الجوانب الملموسة واالستجابة ،وال تلتقي هذه النتائج مع
دراسة (الطالب )2003،الذي توصل الى االنطباع االيجابي عن جودة الخدمات المصرفية
االسالمية في مجال الجوانب المادية (الملموسة ،االستجابة ،التعاطف) اما في مجال (االعتمادية،
األمان) فلم تكن بالدرجة التي ترضي زبائن عينة الدراسة ،عليه نتوصل إلى قبول الفرضية
الرابعة .
94
وبناء على نتائج الوصف السابقة التي تم التوصل اليها تبين أن المصارف التي تتبنى
ً
التخطيط االستراتيجي التسويقي في أدائها للعمل المصرفي سوف تنعكس على جودة الخدمة
المصرفية إذ يوضح الجدول ( )11-4أن تبني فروع مصرف الرافدين لعملية التخطيط
االستراتيجي التسويقي قد اسهم في جودة الخدمة المصرفية المقدمة مقارنة مع فروع مصرف
الرشيد.
الجدول ()11-4
نتائج وصف تبني التخطيط االستراتيجي التسويقي و جودة الخدمة المصرفية في المصارف
المبحوثة
جودة الخدمة المصرفية التخطيط االستراتيجي التسويقي البعد
االنحراف الوسط االنحراف الوسط
المصرف
المعياري الحسابي المعياري الحسابي
95