Zadanie 1 Odpowiedz na pytania testowe, prawda/fałsz bądź uzupełnij zdania:

Udzielenie kredytu to (jednokrotny wybór):

a) postawienie przez bank do dyspozycji kredytodawcy środków pieniężnych na określony
cel;
b) postawienie przez bank do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych
c) postawienie przez bank do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych na określony
cel;
d) żadna odpowiedź nie jest prawidłowa
Kredytobiorca zobowiązuje się do(wielokrotny wybór):
a) zapłaty prowizji,
b) korzystania z kredytu zgodnie z przeznaczeniem,
c) spłaty całości kredytu w dowolnym momencie, w którym zażąda tego bank,
d) do zwrotu środków z odsetkami w umownym terminie,
Zdolność kredytowa:
- jest koniecznym warunkiem udzielenia kredytu PRAWDA FAŁSZ
- jest to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z % w umownych terminach PRAWDA
FAŁSZ
- oceniając ją, ocenia się:
A. ……………………………. zdolność kredytową czyli aktualną sytuację majątkową
kredytobiorcy;
B. ……………………………… zdolność kredytową czyli jego przyszłą działalność gosp., jej
wyniki
Zasady udzielania kredytów:
- ogólne – są ujęte w Ustawie ………………………………..;
- szczegółowe - są ujęte w ……………………………………..
W przypadku sprzeczności pomiędzy regulaminem a treścią umowy wiążące są postanowienia
regulaminu / umowy.
Zadanie 2 Uzupełnij schemat postępowania przy udzielaniu kredytu przedsiębiorstwu:
1/ złożenie przez potencjalnego kredytobiorcę ………………………………………………….
Do niego dołącza się:

2/ analityk kredytowy w banku ocenia go:

formalnie tzn.
 …………………………………………………………………………………………………..
 …………………………………………………………………………………………………..
merytorycznie tzn.
 …………………………………………………………………………………………………..

3/ negocjowanie ………………………………………..

4/ podpisanie ……………………………………………

5/ MONITORING w okresie kredytowania, czyli sprawdzanie, czy:

- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
w jaki sposób ?:
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
Gdyby kredytobiorca nie dochowywał war. zawartych w umowie kredytowej lub w regulaminie
kredytowym danego banku, wówczas bank mógłby wypowiedzieć kredyt przed terminem
płatności.
6/ w okresie kredytowania może dojść do renegocjacji warunków umowy kredytowej – np.:
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
7/ spłata kredytu
Modele spłaty kredytu:
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
- gdy kredyt w terminie nie zostanie spłacony, bank:
1) przenosi nie spłaconą część na rachunek wyżej oprocentowanego kredytu
przeterminowanego;
2) spłaca zadłużenie z wpływów na rachunek bieżący i z innych rachunków;
3) może też zawrzeć ………………………………………………………………………………….
4) może realizować dalej ……………………………………………………………………………
5) gdy 3) lub 4) są nieskuteczne, bank kieruje sprawę do …………………………………

Zadanie 3 Scharakteryzuj różne typy kredytów (uzupełnij bądź wybierz właściwe słowo bądź z
bałaganu słów zrób logiczny porządek ):
RODZAJE KREDYTÓW:
1/ ze wg na okres kredytowania:
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
2/ ze wg na technikę udzielania kredytu m.in.:
A. w rachunku …………………………….. (ang. overdraft )
 zadłużenie ma postać salda debetowego rachunku bieżącego/ salda kredytowego
rachunku bieżącego;
 powstaje ono na skutek dyspozycji płatniczych kredytobiorcy do określonej max
wartości salda debetowego / salda kredytowego;
 „wolna marża kredytu” / „zajętą marża kredytu” to różnica między przyznaną kwotą
kredytu a kwotą faktycznego zadłużenia
 Kredytobiorca korzysta z tego rachunku w miarę potrzeb
 każda wpłata na rachunek zmniejsza zadłużenie; kredyt ma charakter
odnawialnego/zamkniętego;
 rachunek bieżący może mieć więc albo saldo debetowe / kredytowe (co oznacza
zadłużenie w banku), albo saldo debetowe / kredytowe (co oznacza nadwyżkę
środków w banku);
 służy utrzymaniu bieżącej płynności / finansowaniu projektów inwestycyjnych;
B. w rachunku ……………………………………..
3/ ze wg na cel (przeznaczenie) kredytu:
A. kredyty ……………………………:
B. kredyty ……………………………..:
 z reguły udzielane w rachunku kredytowym.
 udzielane zarówno w rachunku bieżącym, jak i kredytowym;
 przeznaczone na potrzeby bieżącej działalności gosp.;
 najczęściej krótkoterminowe;
 na sfinansowanie inwestycji;
 na różne cele
 na dłuższy okres czasu;
4/ ze wg. na podmiot zaciągający zobowiązanie:
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
5/ ze wg. na walutę kredytu:
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
6/ ze wg. na sposób oprocentowania:
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
7/ ze wg. na liczbę kredytodawców:
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
KREDYT KONSORCJALNY (ang. syndicated credits):
- bank zawiera z innymi bankami umowę w sprawie wspólnego udzielenia kredytu przez
powołanie konsorcjum bankowego (syndykatu); konsorcjum bankowe umożliwia:
a) „obejście” ……………………… przez banki;
b) uniknięcie …………………… ryzyka
- ww. kredyt dotyczy małych/średnich/dużych kwot, udzielany na małe/średnie/wielkie
przedsięwzięcia gosp.;
- są udzielane na ogólnych zasadach wynikających z prawa bankowego i ustalonych
szczegółowo w umowie kredytowej;
- umowę kredytową z kredytobiorcą zazwyczaj podpisuje bank inicjujący powołanie
konsorcjum reprezentuje on w niej wszystkie pozostałe banki / podpisują wszystkie banki
uczestniczące w konsorcjum;
- zazwyczaj umowa …………………………………… i umowa
………………………………………..są podpisywane prawie równocześnie
KREDYTY KONSUMPCYJNE:
I. ze względu na termin wyróżnia się kredyty konsumpcyjne:
- ……………………………………………………………………………….;
- ……………………………………………………………………………….;
II. ze względu na sposób, w jaki stawiane są kredytobiorcy środki pieniężne:
A. …………………………. – środki są stawiane bezpośrednio do dyspozycji kredytobiorcy
lub za pośrednictwem jego rachunku;
B. …………………………. – przekazywane określonemu sprzedawcy na opłacenie
zakupywanych przez kredytobiorcę towarów;
 zazwyczaj stosunkowo wysoko oprocentowane;
 zawarcie umowy o ww. kredyt następuje w punkcie sprzedaży jedynie w wypadku
większych kredytów kupujący zawiera umowę w siedzibie banku;
 umowę kredytową z klientem zawiera sprzedawca; następnie, gdy bank zaakceptuje ją,
sprzedawca otrzymuje od banku środki; od tego momentu sprzedawca odpowiada tylko za
wady sprzedanych towarów;
 kredytobiorca najczęściej nie deklaruje przeznaczenia kredytu;
 bank potrąca z wypłacanego kredytu prowizję, a % pobiera ratalnie, łącznie z ratami
spłaty kredytu;
III. ze względu na sposób spłaty:
A. spłacane …………………………….
B. spłacane ………………………………..
Zadanie 4 Porównaj kredyt z pożyczką:
KREDYT POZYCZKA
kto może udzielić?

jaki jest podstawowy akt prawny, który reguluje je?

rodzaj (odpłatna/y ?)

forma (pisemna, ustna?)

cel (konieczny, niekonieczny ?)

Zadanie 5 Odpowiedz na pytania prawda/fałsz:

Banki mogą żądać zabezpieczenia zwrotu kredytu tylko w jednej formie: PRAWDA / FAŁSZ
Zabezpieczenie:
 jest ustanawiane przed udzieleniem kredytu PRAWDA / FAŁSZ
 może być także ustanawiane w czasie wykorzystania kredytu PRAWDA / FAŁSZ
 jest stosowane przez bank aby zabezpieczyć się przed ryzykiem walutowym PRAWDA /
FAŁSZ
Zadanie 6 Wskaż właściwe określenia na dwa typy zabezpieczeń zwrotu kredytu, dopasuj
właściwa definicję a następnie przyporządkuj właściwe ich przykłady:
 Wielokrotne
 Rzeczowe
 Rządowe
 Prywatne
 Osobiste
 Niebankowe
 Jednokrotne
 Bankowe
(a) udzielający zabezpieczenia odpowiada całym swym majątkiem;
(b) bank egzekwuje roszczenia z zastawionych rzeczy lub praw majątkowych
ZASTAW ZABEZPIECZENIE HIPOTECZNE WEKSEL GWARANCYJNY
PRZEWŁASZCZENIE NA ZABEZPIECZENIE PORĘCZENIE GWARANCJA BANKOWA
BLOKADA ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH
- regulowane przez k.c.;
- podmiot składa pod rygorem nieważności pisemne oświadczenie, iż zobowiązuje się do
spłaty kredytu + %+ inne koszty, gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w oznaczonym
terminie;
- oświadczenie to musi przyjąć bank; zanim jednak tego dokona, sprawdza, czy stan fin.
tego podmiotu stanowi wystarczające zabezpieczenie;
- może je złożyć zarówno osoba fiz., jak i pr
- na pisemny wniosek posiadacza rachunku bank dokonuje blokady;
- dodatkowo w banku kredytującym składane jest oświadczenie uprawniające bank do
pobrania z zablokowanego rachunku wymaganej wierzytelności;
- może jej dokonać zarówno kredytobiorca, jak i osoba trzecia;
- najczęściej stosuje się in blanco, do którego dołączona jest deklaracja, określająca sposób
jego wypełnienia;
- tzn. w sytuacji gdyby kredytobiorca zaprzestał terminowej spłaty zadłużenia bank może
wypełnić go na kwotę obejmującą zadłużenie, %, prowizję i poniesione przez bank koszty;
 jest to pisemne zobowiązanie banku do spłacenia kredytu oraz %, gdy kredytobiorca –
zleceniodawca jej, nie wywiązał się z umowy kredytowej wobec innego banku;
- ustanowiony na zbywalnych rzeczach ruchomych;
- bank zaspokaja swoje roszczenia z tych rzeczy, z pierwszeństwem przed osobistymi
wierzycielami dłużnika;
- pozostaje on w mocy, bez względu na zmiany, którym jego przedmiot uległ w toku
przetwarzania;
- w razie połączenia przedmiotu z innymi –obejmuje on też te inne rzeczy;
- jego przedmiot może być własnością kredytobiorcy lub osoby trzeciej;
- wartość jego przedmiotu to aktualna wartość rynkowa, a nie księgowa - wyceny rynkowej
dokonuje uprawniona instytucja lub osoba;
- na rzecz banku, do czasu spłaty kredytu + %, zostaje przeniesiona własność określonych
rzeczy ruchomych (ich właścicielem jest kredytobiorca lub osoba trzecia);
- zwykle kredytobiorca zachowuje ww. rzeczy, może je bezpłatnie używać, w sposób
odpowiadający ich właściwościom i przeznaczeniu;
- bez zgody banku ww. podmiot nie może oddać tych rzeczy osobie trzeciej do używania;
- bank prowadzi rejestr objętych nim rzeczy – każda z nich powinna być określona w
umowie w sposób umożliwiający jej identyfikację
- wniosek do sądu o dokonanie wpisu może złożyć zarówno właściciel nieruchomości, jak i
bank udzielający kredytu