‫ﺟﺎﻣﻌــﺔ ﻣﻮﻟــﻮد ﻣﻌﻤــﺮي‪ -‬ﺗﯿـــﺰي وزو‬

‫ﻛﻠﯿـــــﺔ اﻟﺤﻘـــﻮق‬
‫ﻗﺴــــﻢ اﻟﻤﺎﺟﺴﺘﯿـــﺮ‬
‫ﻓﺮع اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺨﺎص‬
‫اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿــﺔ اﻟﻤﮭﻨﯿﺔ‬

‫إﺗﻔﺎﻗﺎت اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‬

‫ﻣﻦ إﻋﺪاد اﻟﻄﺎﻟﺒﺔ‪ :‬ﻧﻮال ﺷﻌﺒﺎﻧﻲ‬

‫ﺗﺤﺖ إﺷﺮاف اﻷﺳﺘﺎذ‪ :‬ﺑﻮﺑﺸﯿﺮ ﻣﺤﻨﺪ أﻣﻘﺮان‬

‫اﻟﺴﻨﺔ اﻟﺪراﺳﯿﺔ‪2009-2008 :‬‬

 ‫ﻣﻘﺪﻣـــــﺔ‪:‬‬

‫ﻟﻘﺪ ﻓﺮﺿﺖ ﻛﺜﺮة اﻟﻤﺨﺎطﺮ و ﻋﻈﻢ اﻷﺿﺮار اﻟﻤﻨﺒﻌﺜﺔ ﻣﻦ أوﺟﮫ اﻟﻨﺸﺎط اﻹﻧﺴﺎﻧﻲ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺸﺮع‬

‫اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻦ وﺳﯿﻠﺔ ﯾﻀﻤﻦ ﺑﮭﺎ ﻟﻠﻤﻀﺮور اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺣﻘﮫ ﻓﻲ اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ‪.‬‬

‫و ﻧﻌﯿﺶ ﻓﻲ اﻟﻮﻗﺖ اﻟﺤﺎﺿﺮ ﻋﺼﺮ ازدھﺎر اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ و ﺗﻨﻮع ﻣﺠﺎﻻﺗﮫ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﻧﺠﺪه ﻣﺘﻐﻠﻐﻼ ﻓﻲ‬

‫ﻣﺨﺘﻠﻒ اﻷﻧﺸﻄﺔ ‪ ،‬إذ أﺻﺒﺢ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﯾﻤﺜﻞ رﻛﯿﺰة أﺳﺎﺳﯿﺔ ﻣﻦ رﻛﺎﺋﺰ اﻻﻗﺘﺼﺎد اﻟﻘﻮﻣﻲ ﻣﻦ ﺧﻼل ﻣﺎ ﯾﻮﻓﺮه‬

‫ﻣﻦ رؤوس أﻣﻮال ﺿﺨﻤﺔ ﺗﻐﺬي اﻟﺴﻮق اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪.‬‬

‫و اﻟﺒﺤﺚ ﻓﻲ أﺣﻜﺎم ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻓﯿﻤﺎ ﯾﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻣﻦ اﻷﻣﻮر اﻟﻌﺴﯿﺮة ‪،‬ذﻟﻚ أﻧﮭﺎ ﺗﻤﺜﻞ‬

‫اﻟﻤﺠﺎﻻت اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻊ ﻋﻠﯿﮭﺎ اﻟﺘﺰاﻣﺎت اﻷطﺮاف ﻓﻲ ﺿﻤﺎن اﻟﻤﺨﺎطﺮ ‪ ،‬و ھﻲ ﺗﺨﻀﻊ ﻟﻘﻮاﻋﺪ ﻋﺎﻣﺎ و أﺧﺮى‬

‫ﺧﺎﺻﺔ‪.‬‬

‫و إذا ﻛﺎن ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻓﻲ اﻷﺻﻞ ﻛﺒﺎﻗﻲ اﻟﻌﻘﻮد ﯾﻌﻄﻲ اﻟﺤﺮﯾﺔ ﻟﻠﻤﺘﻌﺎﻗﺪﯾﻦ ﻓﻲ ﺗﻌﺪﯾﻞ أﺣﻜﺎم‬

‫اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ)اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول( ‪ ،‬ﻓﺈﻧﮫ أﻣﺎم ﺣﯿﻮﯾﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ و ﺧﻄﻮرﺗﮫ ﻛﺎﻧﺖ اﻟﺤﺎﺟﺔ اﻟﻤﺎﺳﺔ ﻟﻠﺘﺪﺧﻞ اﻟﺘﺸﺮﯾﻌﻲ‬

‫ﻟﻀﺒﻂ و ﺗﻘﯿﯿﺪ ﻋﻤﻠﯿﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ‪،‬و ﺑﺴﻂ اﻟﺮﻗﺎﺑﺔ ﻋﻠﯿﮭﺎ ﺣﻤﺎﯾﺔ ﻟﻠﻄﺮف اﻟﻀﻌﯿﻒ ﻓﻲ اﻟﻌﻘﺪ ﻣﻦ ﺗﻌﺴﻒ‬

‫ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ) اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻧﻲ(‪.‬‬

‫و ﻟﺒﺤﺚ ھﺬا اﻟﻤﻮﺿﻮع ﻧﻨﺘﮭﺞ اﻟﺨﻄﺔ اﻵﺗﯿﺔ‪:‬‬

‫إﺗﻔﺎﻗــﺎت اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿـــﺔ ﻓــﻲ ﻋﻘــﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿـــﻦ‬

‫‪2‬‬
 ‫ﻣﻘﺪﻣـــــﺔ‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول‪ :‬ﺣﺮﯾـــﺔ إﺗﻔﺎﻗــﺎت اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿـــﺔ ﻓــﻲ ﻋﻘــــﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿـــﻦ‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪ :‬اﻹﺗﻔﺎﻗﺎت اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻤﺤﻞ و ﺷﺮوط اﻟﻌــﻘﺪ‬
‫اﻟﻔﺮع اﻷول‪:‬ﺣﺮﯾﺔ اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ اﻟﺨﻄﺮ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻋﻠﯿﮫ‬
‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ ﺗﻌﺪﯾﻞ اﻟﺸﺮوط ﺑﻌﺪ إﺑﺮام اﻟﻌﻘﺪ‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻹﺗﻔﺎﻗﺎت اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻹﻟﺘﺰاﻣﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻤﺘﺒﺎدﻟﺔ‬
‫اﻟﻔﺮع اﻷول‪ :‬اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﻛﯿﻔﯿﺔ دﻓﻊ اﻟﻘﺴﻂ‬
‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ دﻓﻊ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‬

‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻟﻘﯿﻮد اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ ﻋﻠﻰ اﺗﻔﺎﻗﺎت اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪ :‬اﻟﻘﯿـــﻮد اﻟﻌﺎﻣــــﺔ‬
‫اﻟﻔﺮع اﻷول‪ :‬إﻟﺰاﻣﯿﺔ ﺗﺤﺪﯾﺪ اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت‬
‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﺑﻄﻼن اﻟﺸﺮوط اﻟﺘﻌﺴﻔﯿﺔ ﻓﻲ اﻟﻌﻘﺪ‬
‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻟﻘﯿــــﻮد اﻟﺨﺎﺻـــﺔ‬
‫اﻟﻔﺮع اﻷول‪ :‬اﻟﻘﯿﻮد اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص‬
‫أوﻻ‪ :‬ﺗﺤﺪﯾﺪ أطﺮاف اﻟﻌﻘﺪ‬
‫ﺛﺎﻧﯿﺎ‪ :‬ﻋﺪم إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ رﺟﻮع اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ‬
‫اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻟﻘﯿﻮد اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‬
‫أوﻻ‪:‬إﻟﺰاﻣﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‬
‫ﺛﺎﻧﯿﺎ‪:‬إﻟﺰاﻣﯿﺔ اﻷﺧﻄﺎر و اﻷﺿﺮار ﻣﺤﻞ اﻟﻀﻤﺎن‬

‫اﻟﺨﺎﺗﻤـــﺔ‬

‫‪3‬‬
 ‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻷول‪ :‬ﺣﺮﯾـــﺔ إﺗﻔﺎﻗــﺎت اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿـــﺔ ﻓــﻲ ﻋﻘــــﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿـــﻦ‬
‫طﺒﻘﺎ ﻟﻠﻤﺎدة ‪ 619‬ﻣﻦ اﻟﺘﻘﻨﯿﻦ اﻟﻤﺪﻧﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮي)‪ ،(1‬ﻓﺈ ّن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻘﺪ ﯾﻠﺘﺰم اﻟﻤﺆﻣﻦ ﺑﻤﻘﺘﻀﺎه‬
‫أن ﯾﺆدي إﻟﻰ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ أو إﻟﻰ اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ اﻟﺬي اﺷﺘﺮط اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻟﺼﺎﻟﺤﮫ ﻣﺒﻠﻐﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل أو ﯾﺮاد أو أي‬
‫ﻋﻮض ﻣﺎﻟﻲ آﺧﺮ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ وﻗﻮع اﻟﺤﺎدث أو ﺗﺤﻘﻖ اﻟﺨﻄﺮ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻣﻨﮫ ‪ ،‬وذﻟﻚ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻗﺴﻂ أو أﯾﺔ دﻓﻌﺔ‬
‫ﻣﻠﯿﺔ أﺧﺮى ﯾﺆدﯾﮭﺎ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ‪.‬‬
‫ّ‬
‫إن اﻟﻘﺎﻋﺪة اﻟﻌﺎﻣﺔ ﺗﻘﺘﻀﻲ ﺑﺄﻧﮫ ﯾﺠﻮز ﻟﻸطﺮاف اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﺗﻌﺪﯾﻞ أﺣﻜﺎم اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻛﻮن‬
‫اﻟﻌﻘﺪ ﺷﺮﯾﻌﺔ اﻟﻤﺘﻌﺎﻗﺪﯾﻦ‪،‬و ﯾﻨﺸﻰء ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ إﻟﺘﺰاﻣﺎت ﻣﺘﺒﺎدﻟﺔ ﻋﻠﻰ ﻛﺎھﻞ اﻟﻄﺮﻓﯿﻦ)‪ ،(2‬ﻓﯿﻤﻜﻦ ﻟﻸطﺮاف‬
‫اﻹﺗﻔﺎق ﻓﯿﻤﺎ ﯾﺘﻌﻠﻖ ﺑﺄﺣﻜﺎم ﻣﺤﻞ و ﺷﺮوط اﻟﻌﻘﺪ ﻣﻦ ﺟﮭﺔ)اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول(‪ ،‬و ﺣﻮل ﻣﺎ ﯾﻔﺮﺿﮫ اﻟﻌﻘﺪ ﻣﻦ‬
‫إﻟﺘﺰاﻣﺎت ﻣﺎﻟﯿﺔ ﻣﺘﺒﺎدﻟﺔ) اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ(‪.‬‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪ :‬اﻹﺗﻔﺎﻗﺎت اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﻤﺤﻞ و ﺷﺮوط اﻟﻌــﻘﺪ‬

‫ﯾﺘﻤﺜﻞ ﻣﻮﺿﻮع و ﻣﺤﻞ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ أﺳﺎﺳﺎ ﻓﻲ اﻟﺨﻄﺮ‪ ،‬و ﯾﻤﻜﻦ ﻷطﺮاف ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ و ھﻢ اﻟﻤﺆﻣﻦ‬
‫واﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ أو اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ ‪ ،‬اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﺗﻌﺪﯾﻞ أﺣﻜﺎم اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺨﻄﺮ)اﻟﻔﺮع اﻷول( اﻟﻤﺆﻣﻦ‬
‫ﻋﻠﯿﮫ‪ ،‬و ﻛﺬﻟﻚ ﻟﮭﻤﺎ اﻟﺤﺮﯾﺔ ﻓﻲ ﺗﻌﺪﯾﻞ اﻟﺸﺮوط ﺑﻌﺪ إﺑﺮام اﻟﻌﻘﺪ) اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ(‪.‬‬
‫اﻟﻔــﺮع اﻷول‪ :‬ﺣﺮﯾﺔ اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ اﻟﺨﻄﺮ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻋﻠﯿﮫ‬
‫ﯾﺘﻤﯿﺰ ﻋﻨﺼﺮ اﻟﺨﻄﺄ ﻓﻲ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺑﻤﺨﺘﻠﻒ أﺻﻨﺎﻓﮫ ﺑﺄﻧﮫ ﺣﺎدث ﻣﺴﺘﻘﺒﻠﻲ ﻣﺤﺘﻤﻞ اﻟﻮﻗﻮع ‪ ،‬ﻓﻼ ﯾﺠﻮز‬
‫ﻟﺸﺨﺺ أن ﯾﺆﻣﻦ ﻋﻠﻰ ﻣﺘﺠﺮ ﻣﻦ اﻟﺤﺮﯾﻖ و ﯾﻜﻮن ذﻟﻚ ﻗﺪ ﺣﺼﻞ ﺑﻌﺪ إﺑﺮام اﻟﻌﻘﺪ ‪ ،‬ﻓﯿﻜﻮن اﻟﻌﻘﺪ ﺑﺎطﻼ ‪،‬‬
‫وﻟﻜﻦ ﻣﺎدام اﻟﺨﻄﺮ ﻣﺤﻘﻖ اﻟﻮﻗﻮع وﻏﯿﺮ ﻣﺨﺎﻟﻒ ﻟﻠﻨﻈﺎم اﻟﻌﺎم)‪ ،(3‬ﻛﺄن ﯾﻜﻮن ﻣﺤﻞ اﻟﻌﻘﺪ ھﻮ ﺧﻄﺮ‬
‫اﻟﺘﮭﺮﯾﺐ أو اﻹﺗﺠﺎر ﺑﺎﻟﻤﺨﺪرات‪ ،‬و ﺑﻤﺎ أن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص ﯾﺘﺴﻢ ﺑﺎﻟﻄﺎﺑﻊ اﻹﺧﺘﯿﺎري ‪ ،‬ﻓﺈ ّن‬
‫اﻷﺧﻄﺎر اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻣﻨﮭﺎ ﺗﺘﺴﻢ أﯾﻀﺎ ﺑﺎﻹﺧﺘﯿﺎرﯾﺔ‪ ،‬و ﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﯾﺠﻮز ﻷطﺮاف ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻻﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﺗﻌﺪﯾﻞ‬
‫اﻷﺣﻜﺎم اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﺨﻄﺮ)‪.(4‬‬
‫)‪ :(1‬أﻣﺮ رﻗﻢ‪ 58-75 :‬ﻣﺆرخ ﻓﻲ‪ 26:‬ﺳﺒﺘﻤﺒﺮ‪ 1975‬ﯾﺘﻀﻤﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺪﻧﻲ‪) ،‬ﺟﺮﯾﺪة رﺳﻤﯿﺔ ﻋﺪد ‪ 78‬ﺻﺎدرة ﺑﺘﺎرﯾﺦ‪،( 1975-09-30:‬‬
‫ﻣﻌﺪل و ﻣﺘﻤﻢ‪.‬‬
‫)‪ :(2‬ﻣﻌﺮاج ﺟﺪﯾﺪي‪ ،‬ﻣﺤﺎﺿﺮات ﻓﻲ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺠﺰاﺋﺮي‪ ،‬دﯾﻮان اﻟﻤﻄﺒﻮﻋﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬اﻟﺠﺰاﺋﺮ ‪ ،2007‬ﺻﻔﺤﺔ‪.35:‬‬
‫)‪:(3‬ﺗﻨﺺ اﻟﻤﺎدة ‪ 621‬ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺪﻧﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﻋﻠﻰ أﻧﮫ‪":‬ﺗﻜﻮن ﻣﺤﻼ ﻟﻠﺘﺄﻣﯿﻦ ﻛﻞ ﻣﺼﻠﺤﺔ اﻗﺘﺼﺎدﯾﺔ ﻣﺸﺮوﻋﺔ ﺗﻌﻮد ﻋﻠﻰ اﻟﺸﺨﺺ‬
‫ﻣﻦ دون وﻗﻮع ﺧﻄﺮ ﻣﻌﯿﻦ"‪.‬‬
‫) ‪:(4‬‬
‫أﻧﻈﺮ‪ :‬إﺑﺮاھﯿﻢ أﺑﻮ اﻟﻨﺠﺎ‪،‬اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺠﺰاﺋﺮي‪ ،‬اﻷﺣﻜﺎم اﻟﻌﻤﺔ طﺒﻘﺎ ﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺠﺪﯾﺪ‪ ،‬دﯾﻮان اﻟﻤﻄﺒﻮﻋﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ‪ ،‬اﻟﻄﺒﻌﺔ‬
‫اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ‪،‬اﻟﺠﺰاﺋﺮ ‪ ، 1985 ،‬ﺻﻔﺤﺔ‬

‫‪4‬‬
 ‫ّ‬
‫إن اﻷﺧﻄﺎر اﻟﺘﻲ ﯾﻤﻜﻦ ﻟﻸطﺮاف اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﺿﻤﺎﻧﮭﺎ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص ﻧﺼﺖ ﻋﻠﯿﮭﺎ اﻟﻤﺎدة‬
‫‪ 63‬ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن رﻗﻢ ‪ 07-95‬اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت)‪ (1‬وھﻲ‪:‬‬
‫§ اﻷﺧﻄﺎر اﻟﻤﺮﺗﺒﻄﺔ ﺑﻤﺪة اﻟﺤﯿﺎة اﻟﺒﺸﺮﯾﺔ‪.‬‬
‫§ اﻟﻮﻓـﺎة إﺛﺮ ﺣﺎدث‪.‬‬
‫§ اﻟﻌﺠـﺰ اﻟﺪاﺋﻢ اﻟﺠﺰﺋﻲ أو اﻟﻜﻠﻲ‪.‬‬
‫§ اﻟﻌﺠﺰ اﻟﻤﺆﻗﺖ ﻋﻦ اﻟﻌﻤﻞ‪.‬‬
‫§ ﺗﻌﻮﯾﺾ اﻟﻤﺼﺎرﯾﻒ اﻟﻄﺒﯿﺔ واﻟﺼﯿﺪﻻﻧﯿﺔ واﻟﺠﺮاﺣﯿﺔ‪.‬‬

‫اﻟﻔــﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ ﺗﻌﺪﯾﻞ اﻟﺸﺮوط ﺑﻌﺪ إﺑﺮام اﻟﻌﻘﺪ‬

‫ﯾﺸﺘﺮط اﻟﻤﺸﺮع ﻓﻲ ﻣﻌﻈﻢ دول اﻟﻌﺎﻟﻢ أن ﯾﺴﺘﻮﻓﻲ اﻟﻌﻘﺪ ﺑﻌﺾ اﻟﺸﻜﻠﯿﺎت ﺣﺘﻰ ﯾﻤﻜﻦ أن ﯾﻨﺘﺞ آﺛﺎره‬
‫اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ ‪ ،‬و اﻟﻤﺸﺮع اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﯾﺸﺘﺮط ﻟﺼﺤﺔ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ أن ﯾﻜﻮن ﻣﻜﺘﻮﺑﺎ‪ ،‬و ﻟﻢ ﯾﺤﺪد أن ﺗﻜﻮن‬
‫اﻟﻜﺘﺎﺑﺔ ﻓﻲ ﺷﻜﻞ ﻣﺤﺮر ﻋﺮﻓﻲ أو رﺳﻤﻲ و ﺗﺮك اﻷﻣﺮ إﻟﻰ إرادة اﻷطﺮاف)‪، (2‬ﻏﯿﺮ أن اﻟﻤﻌﻤﻮل ﺑﮫ ﻓﻲ‬
‫ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ أن ﺗﻔﺮغ ﻓﻲ ﻧﻤﺎذج ﻣﻌﺪة ﻣﺴﺒﻘﺎ ﻣﻦ طﺮف ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ‪.‬‬
‫و ﻣﺎ ﯾﻤﯿــﺰ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿــﻦ إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ إﺿﺎﻓـﺔ ﺑﻌﺾ اﻟﺒﻨﻮد أو ﺗﻌﺪﯾﻞ ﺑﻌﺾ اﻟﺸﺮوط ﺑﻌﺪ إﺑﺮام اﻟﻌﻘﺪ ‪،‬‬
‫و ﯾﺘﻢ ذﻟﻚ ﺑﻮاﺳﻄﺔ ﻣﻠﺤﻖ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪.‬‬
‫و ﺗﺪرج اﻟﺸﺮوط اﻟﺠﺪﯾﺪة ﻓﻲ ﻣﻠﺤﻖ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ إﺗﻔﺎق اﻟﻄﺮﻓﯿﻦ و ھﻤﺎ اﻟﻤﺆﻣﻦ و اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ‪ ،‬ﺗﺴﻤﻰ‬
‫ھﺬه اﻟﺸﺮوط ﺑﺎﻟﺸﺮوط اﻟﺨﺎﺻﺔ أو اﻹﺿﺎﻓﯿﺔ‪ ،‬ﻷﻧﮭﺎ ﺗﻜﺘﺐ ﺑﺎﻟﯿﺪ أو ﺑﺂﻟﺔ اﻟﻜﺘﺎﺑﺔ‪ ،‬وھﺬا ﻣﺎ ﻧﺼﺖ ﻋﻠﯿﮫ اﻟﻤﺎدة‬
‫‪ 9‬ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت)‪ ،(3‬وھﺬا ﻟﻤﺎ ﺗﻄﺮأ ﺑﻌﺪ إﺑﺮام ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ظﺮوف ﺟﺪﯾﺪة ﺗﺴﺘﺪﻋﻲ‬
‫إﺟﺮاء ﺗﻌﺪﯾﻞ ﻓﻲ ﺷﺮوط أو ﺑﯿﺎﻧﺎت ھﺬا اﻟﻌﻘﺪ‪ ،‬ﻓﻔﻲ ﻣﺜﻞ ھﺬه اﻟﺤﺎﻻت‪ ،‬ﺑﺪﻻ ﻣﻦ أن ﯾﻠﺠﺄ اﻟﻤﺘﻌﺎﻗﺪان إﻟﻰ‬
‫إﺑﺮام ﻋﻘﺪ ﺟﺪﯾﺪ‪ ،‬ﯾﺤﺮر اﻟﻤﺆﻣﻦ ﺑﺎﻻﺗﻔﺎق ﻣﻊ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻣﻠﺤﻖ اﻟﻮﺛﯿﻘﺔ‪ ،‬ﺗﺘﻀﻤﻦ ﻣﺎ ﯾﺮﯾﺪون إﺿﺎﻓﺘﮫ ﻋﻠﻰ‬
‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻷﺻﻠﻲ ﻣﻦ ﺗﻌﺪﯾﻞ‪.‬‬

‫)‪ :(1‬أﻣﺮ رﻗﻢ‪ 07-95 :‬ﻣﺆرخ ﻓﻲ‪ 25:‬ﯾﻨﺎﯾﺮ ‪ 1995‬ﯾﺘﻀﻤﻦ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت‪) ،‬ﺟﺮﯾﺪة رﺳﻤﯿﺔ ﻋﺪد ‪ 13‬ﺻﺎدرة ﺑﺘﺎرﯾﺦ‪،(1995-03-08 :‬‬
‫ﻣﻌﺪل و ﻣﺘﻤﻢ‪.‬‬
‫)‪ :(2‬ﻣﻌﺮاج ﺟﺪﯾﺪي‪ ،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪.65‬‬
‫)‪:(3‬ﺗﻨﺺ اﻟﻤﺎدة اﻟﻘﺎﻧﻮن رﻗﻢ ‪ 07- 95‬اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت ﻋﻠﻰ أﻧﮫ‪":‬ﻻ ﯾﻘﻊ أي ﺗﻌﺪﯾﻞ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ إﻻ ﺑﻤﻠﺤﻖ ﯾﻮﻗﻌﮫ اﻟﻄﺮﻓﺎن"‪.‬‬

‫‪5‬‬
 ‫و ﯾﻤﺜﻞ ﻣﻠﺤﻖ اﻟﻮﺛﯿﻘﺔ اﻻﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻟﺘﻌﺪﯾﻼت ﻓﻲ ﺷﺮوط اﻟﻮﺛﯿﻘﺔ اﻷﺻﻠﯿﺔ اﻟﻤﺜﺒﺘﺔ ﻟﻌﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ و‬
‫اﻟﺘﻌﺪﯾﻞ اﻟﺬي ﯾﺘﻀﻤﻨﮫ اﻟﻤﻠﺤﻖ ﻗﺪ ﯾﺘﻌﻠﻖ ﺑﺰﯾﺎدة ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ أو ﻣﺪة اﻟﻌﻘﺪ‪ ،‬أو ﺗﻐﯿﯿﺮ اﻟﻤﺨﺎطﺮ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻣﻨﮭﺎ‬
‫ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ أو اﻟﺘﻌﺪﯾﻞ و أدراج ﺷﺮوط ﺟﺪﯾﺪة ﺑﺎﻟﻮﺛﯿﻘﺔ أو ﺗﻐﯿﯿﺮ اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ)‪.(1‬‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻹﺗﻔﺎﻗﺎت اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻹﻟﺘﺰاﻣﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻤﺘﺒﺎدﻟﺔ‬

‫ﯾﻄﺒﻖ اﻟﻤﺘﻌﺎﻗﺪان ﻓﻲ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﺒﺪأ"اﻟﻌﻘﺪ ﺷﺮﯾﻌﺔ اﻟﻤﺘﻌﺎﻗﺪﯾﻦ" و ﻣﺒﺪأ"ﺳﻠﻄﺎن اﻹرادة"‪ ،‬و ھﺬا ﻓﻲ‬
‫اﻹﻟﺘﺰاﻣﺎت اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﻤﺘﺒﺎدﻟﺔ ﺑﯿﻨﮭﻤﺎ‪،‬ﺳﻮاء ﻓﻲ اﻹﻟﺘﺰام اﻟﺨﺎص ﺑﺎﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻓﻲ دﻓﻊ اﻟﻘﺴﻂ )اﻟﻔﺮع اﻷول( أو‬
‫ﻓﻲ اﻟﺘﺰام اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻓﻲ أداء ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪.‬‬

‫اﻟﻔــﺮع اﻷول‪ :‬اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﻛﯿﻔﯿﺔ دﻓﻊ اﻟﻘﺴﻂ‬

‫ﯾﻘﺼﺪ ﺑﺎﻟﻘﺴﻂ‪ ،‬ذﻟﻚ اﻟﻤﺒﻠﻎ ﻣﻦ اﻟﻤﺎل اﻟﺬي ﯾﻠﺘﺰم اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﺑﺪﻓﻌﮫ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺗﻐﻄﯿﺔ اﻟﻤﺨﺎطﺮ اﻟﻤﺆﻣﻦ‬
‫ﻣﻨﮭﺎ)‪ ،(2‬و ﯾﺘﻢ ﺗﻘﺪﯾﺮ اﻟﻘﺴﻂ ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص ﺑﺎﻟﻨﻈﺮ إﻟﻰ درﺟﺔ اﺣﺘﻤﺎل ﺗﺤﻘﻖ اﻟﺨﻄﺮ وﺣﺪھﺎ‪،‬‬
‫) ‪(3‬‬
‫‪ ،‬و ﯾﺠﻮز ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ و اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻋﻠﻰ ﺗﺄدﯾﺔ اﻟﻘﺴﻂ دﻓﻌﺔ واﺣﺪة ﻛﻤﺎ ھﻮ‬ ‫دون درﺟﺔ ﺟﺴﺎﻣﺔ اﻟﻀﺮر‬
‫اﻟﺸﺄن ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻨﻘﻞ)‪.(4‬‬
‫وﺑﻤﺎ أن اﻟﻮﻓﺎء ﺑﺎﻟﻘﺴﻂ ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص إﺧﺘﯿﺎري‪ ،‬ﻓﯿﺠﻮز ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ اﻟﺘﻮﻗﻒ ﻋﻦ‬
‫اﻟﺪﻓﻊ‪ ،‬وﻻ ﯾﺠﻮز ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ رﻓﻊ دﻋﻮى ﻹﺟﺒﺎره ﻋﻠﻰ دﻓﻊ اﻷﻗﺴﺎط‪ ،‬وﯾﻤﻜﻦ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﺗﻄﺒﯿﻖ أﺣﻜﺎم اﻟﻤﺎدة ‪84‬‬
‫ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت‪ ،‬اﻟﺘﻲ ﺗﻘﺮر ﻋﺪم إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ اﻟﻤﺆﻣﻦ وﻗﻒ اﻟﻀﻤﺎن‪ ،‬ﺑﻞ ﯾﻤﻜﻨﮫ ﺗﺨﻔﯿﺾ ﻣﺒﻠﻎ‬
‫اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬وﻻ ﯾﻤﻜﻨﮫ ﻓﺴﺦ اﻟﻌﻘﺪ إذا ﻛﺎن اﻟﻘﺴﻂ اﻟﺴﻨﻮي اﻟﻤﺴﺘﺤﻖ ﻋﻦ اﻟﺴﻨﺘﯿﻦ اﻷوﻟﯿﺘﯿﻦ ﻗﺪ ﺗﻢ دﻓﻌﮫ‪.‬‬
‫ﺳﻮاء ﺗﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص أو اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‪ ،‬ﯾﻤﻜﻦ اﻻﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﻣﻜﺎن وزﻣﺎن‬
‫اﻟﻮﻓﺎء ﺑﺎﻟﻘﺴﻂ‪،‬و ﯾﺘﻢ اﻟﻮﻓﺎء ﺑﺎﻟﻘﺴﻂ وﻓﻘﺎ ﻟﻠﻘﻮاﻋﺪ اﻟﻌﺎﻣﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻘﻀﻲ ﺑﺄن"اﻟﺪﯾﻦ ﻣﻄﻠﻮب وﻟﯿﺲ ﻣﺤﻤﻮل"‬
‫ﻓﺎﻟﺪﯾﻦ ﯾﺪﻓﻊ ﻓﻲ ﻣﻮطﻦ اﻟﻤﺪﯾﻦ‪.‬‬

‫)‪ :(1‬ﻣﺤﻤﺪ ﺣﺴﯿﻦ ﻣﻨﺼﻮر‪،‬اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻋﻦ ﺣﻮادث اﻟﺴﯿﺎرات و اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري ﻣﻨﮭﺎ‪،‬دار اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺠﺪﯾﺪة ‪ ،‬اﻹﺳﻜﻨﺪرﯾﺔ ‪ ، 2000 ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪81‬‬
‫)‪:(2‬ﯾﻌﺮف اﻟﺪﻛﺘﻮر ﻋﺒﺪ اﻟﺮزاق اﻟﺴﻨﮭﻮري اﻟﻘﺴﻂ ﺑﺄﻧﮫ‪":‬اﻟﻤﻘﺎﺑﻞ اﻟﻤﺎﻟﻲ اﻟﺬي ﯾﺪﻓﻌﮫ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻟﺘﻐﻄﯿﺔ اﻟﺨﻄﺮ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻣﻨﮫ"‪.‬‬
‫)‪ :(3‬ﻧﻌﻨﻲ ﺑﮫ درﺟﺔ ﺟﺴﺎﻣﺔ اﻟﻀﺮر اﻟﺬي ﯾﺼﯿﺐ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻓﻲ أﻣﻮاﻟﮫ أو ﻓﻲ ﺟﺴﻤﮫ‪ ،‬و ھﺬا اﻟﻤﻌﯿﺎر ﯾﻨﺤﺼﺮ ﺗﻄﺒﯿﻘﮫ ﻋﻠﻰ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻷﺿﺮار دون اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص‪ .‬ﻣﻌﺮاج ﺟﺪﯾﺪي‪ ،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪.55‬‬
‫)‪ :( 4‬ﻋﺰ اﻟﺪﯾﻦ اﻟﺪﯾﻨﺎﺻﻮري و ﻋﺒﺪ اﻟﺤﻤﯿﺪ اﻟﺸﻮارﺑﻲ‪ ،‬اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﻤﺪﻧﯿﺔ ﻓﻲ ﺿﻮء اﻟﻔﻘﮫ و اﻟﻘﻀﺎء‪ ،‬دار اﻟﻤﻄﺒﻮﻋﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪،‬اﻟﻄﺒﻌﺔ اﻟﺨﺎﻣﺴﺔ‪،‬‬
‫اﻹﺳﻜﻨﺪرﯾﺔ‪ ،1996 ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪651‬‬

‫‪6‬‬
 ‫ﻓﯿﺘﻢ اﻟﻮﻓﺎء ﺑﺎﻟﻘﺴﻂ ﻓﻲ ﻣﻮطﻦ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ‪ ،‬ﻏﯿﺮ ّ‬
‫أن ھﺬه اﻟﻘﺎﻋﺪة ﻟﯿﺴﺖ ﻣﻦ اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻌﺎم‪ ،‬ﻟﺬا‬
‫ﯾﺠﻮز اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ أن ﯾﻜﻮن اﻟﻮﻓﺎء ﺑﺎﻟﻘﺴﻂ ﻓﻲ ﻣﻮطﻦ اﻟﺪاﺋﻦ‪ ،‬و ﻗﺪ ﺟﺮى اﻷﻣﺮ ﺑﺬﻟﻚ ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ ‪،‬‬
‫ﺑﺤﻜﻢ ّ‬
‫أن ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺗﻤﺎرس اﻹﺣﺘﻜﺎر ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻤﺠﺎل ﺣﯿﺚ ﯾﻼﺣﻆ ﺑﺄن اﻟﻮﻓﺎء ﺑﺎﻟﻘﺴﻂ ﻏﺎﻟﺒﺎ ﻣﺎ ﯾﺘﻢ‬
‫ﻓﻲ ﻣﻮطﻦ اﻟﻤﺆﻣﻦ‪ ،‬أﻣﺎ ﻣﻦ ﺣﯿﺚ اﻟﺰﻣﺎن‪ ،‬ﻓﯿﺘﻢ ﺗﺤﺪﯾﺪ زﻣﺎن اﻟﻮﻓﺎء ﺑﺎﻟﻘﺴﻂ وﻓﻘﺎ ﻻﺗﻔﺎق اﻟﻄﺮﻓﯿﻦ وﻗﺖ‬
‫إﺑﺮام اﻟﻌﻘﺪ)‪.(1‬‬

‫اﻟﻔــﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ دﻓﻊ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‬

‫ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ھﻮ اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﺬي ﯾﺘﻔﻖ اﻷطﺮاف ﻋﻠﻰ ﺿﻤﺎﻧﮫ ﺑﻤﻘﺘﻀﻰ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬و ﻧﺠﺪه ﻣﻨﺼﻮﺻﺎ ً ﻋﻠﯿﮫ‬
‫ﺻﺮاﺣﺔً ﻓﻲ ﺑﻨﻮد اﻟﻌﻘﺪ‪ ،‬و ﻛﻘﺎﻋﺪة ﻋﺎﻣﺔ ﯾﻨﺒﻐﻲ أن ﻻ ﯾﺰﯾﺪ ﻣﻘﺪار اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﻤﺘﻔﻖ ﻋﻠﯿﮫ)‪.(2‬‬
‫و ﯾﺘﻤﯿﺰ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص ﺑﺤﺮﯾﺔ اﻟﻤﻨﺎﻗﺸﺔ ﻓﯿﮫ ‪ ،‬ﺳﻮا َء ً◌ ﻓﻲ ﺗﺤﺪﯾﺪ‬
‫ﻣﻘﺪاره أو ﻓﻲ ﻛﯿﻔﯿﺔ دﻓﻌﮫ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ‪ ،‬ﻓﯿﺠﻮز ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ اﻟﺠﻤﻊ ﺑﯿﻦ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ و ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ اﻟﺬي‬
‫ﯾﺤﻜﻢ ﻟﮫ ﻗﯿﻞ اﻟﻐﯿﺮ اﻟﺬي ﺗﺴﺒﺐ ﻓﻲ وﻗﻮع اﻟﺤﺎدث‪ ،‬ھﺬا ﻣﺎ ﻧﺼﺖ ﻋﻠﯿﮫ اﻟﻤﺎدة ‪ 61‬ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ‬
‫ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت‪:‬‬
‫" ﯾﻤﻜﻦ ﺟﻤﻊ اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ اﻟﺬي ﯾﺘﻮﺟﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﻐﯿﺮ اﻟﻤﺴﺆول دﻓﻌﮫ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ أو ﻟﺬوي ﺣﻘﻮﻗﮫ ﻣﻊ اﻟﻤﺒﺎﻟﻎ‬
‫اﻟﻤﻜﺘﺘﺒﺔ ﻓﻲ ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻷﺷﺨﺎص"‪.‬‬
‫ﻓﺮﺟﻮع اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﺑﻤﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺳﻨﺪه ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺬي أوﻓﻰ ﺑﺄﻗﺴﺎطﮫ ‪ ،‬و ﺑﺬﻟﻚ‬
‫ﯾﺠﻮز ﻟﮫ اﻟﺠﻤﻊ ﺑﯿﻦ اﻟﺤﻘﯿﻦ ﻻﺧﺘﻼف ﻣﺼﺪرھﻤﺎ‪ ،‬ذﻟﻚ أن ﻣﺼﺪر اﻟﺤﻖ ﻓﻲ اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ ھﻮ اﻟﺨﻄﺄ اﻟﺬي‬
‫ارﺗﻜﺒﮫ اﻟﻐﯿﺮ ‪ ،‬أﻣﺎ ﻣﺼﺪر اﻟﺤﻖ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻓﮭﻮ اﻟﻌﻘﺪ اﻟﺬي اﺑﺮم ﺑﯿﻨﮫ و ﺑﯿﻦ اﻟﻤﺆﻣﻦ)‪.(3‬‬
‫وﻣﻊ ذﻟﻚ ّ‬
‫ﻓﺈن ﻗﺎﻋﺪة اﻟﺠﻤﻊ ﺑﯿﻦ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ وﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ‪ ،‬ﻟﯿﺴﺖ ﻣﻦ اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻌﺎم‪ ،‬ﺑﺤﯿﺚ‬
‫ﯾﺠﻮز اﺳﺘﺒﻌﺎدھﺎ ﺑﻤﻘﺘﻀﻰ ﺷﺮط اﺗﻔﺎﻗﻲ‪ ،‬واﻟﺘﻄﺒﯿﻘﺎت اﻟﻌﻤﻠﯿﺔ ﻓﻲ ﻣﯿﺪان اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص ﺗﺒﯿﻦ‬
‫اﺷﺘﻤﺎل ﺑﻌﺾ وﺛﺎﺋﻖ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ ﺷﺮط اﻻﻗﺘﻄﺎع‪ ،‬وﺑﻤﻘﺘﻀﻰ ھﺬا اﻟﺸﺮط ﻻ ﯾﺠﻤﻊ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﻊ ﻣﺒﻠﻎ‬
‫اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ‪.‬‬

‫)‪:(1‬ﻗﺪ ﯾﺘﻔﻖ اﻷطﺮاف ﺑﺄن ﯾﺪﻓﻊ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﺟﺰءا أوﻟﯿﺎ ﻣﻦ اﻟﻘﺴﻂ‪ ،‬ﺛﻢ ﺑﻤﻘﺘﻀﻰ اﻟﻌﻘﺪ ﯾﺘﻢ ﺗﺤﺪﯾﺪ آﺟﺎل اﻷﻗﺴﺎط اﻟﺒﺎﻗﯿﺔ‪ ،‬ﻏﯿﺮ أن اﻟﻘﺴﻂ‬
‫ﻏﺎﻟﺒﺎ ﻣﺎ ﯾﺪﻓﻊ ﻣﻘﺪﻣﺎ‪ ،‬و ھﺬا ﻟﯿﺘﻤﻜﻦ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻣﻦ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮال اﻟﺘﻲ ﺗﻜﻔﻞ ﻟﮫ ﺗﻐﻄﯿﺔ اﻟﻤﺨﺎطﺮ‪.‬‬
‫)‪:(2‬ﺗﻨﺺ اﻟﻤﺎدة ‪ 623‬ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺪﻧﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﻋﻠﻰ أﻧﮫ‪":‬ﻻ ﯾﻠﺘﺰم اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻓﻲ ﺗﻌﻮﯾﺾ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ إﻻ ﻋﻦ اﻟﻀﺮر اﻟﻨﺎﺗﺞ ﻣﻦ وﻗﻮع‬
‫اﻟﺨﻄﺮ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻣﻨﮫ ﺑﺸﺮط أﻻ ﯾﺘﺠﺎوز ذﻟﻚ ﻗﯿﻤﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ"‪.‬‬
‫)‪ :(3‬ﻋﺰ اﻟﺪﯾﻦ اﻟﺪﯾﻨﺎﺻﻮري و ﻋﺒﺪ اﻟﺤﻤﯿﺪ اﻟﺸﻮارﺑﻲ‪،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪.654‬‬

‫‪7‬‬
 ‫اﻟﻤﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻟﻘﯿﻮد اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ ﻋﻠﻰ اﺗﻔﺎﻗﺎت اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‬
‫ّ‬
‫إن ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﻦ ﻋﻘﻮد اﻹذﻋﺎن‪ ،‬اﻟﺘﻲ ﺗﺘﻤﯿﺰ ﺑﺄن ﯾﺴﺘﻘﻞ أﺣﺪ اﻟﻄﺮﻓﯿﻦ ﺑﻮﺿﻊ ﺷﺮوط‬
‫اﻟﻌﻘﺪ‪ ،‬ﻟﺬﻟﻚ ﻓﺈن ھﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﻌﻘﻮد ﻏﺎﻟﺒﺎ ﻣﺎ ﯾﺨﻀﻊ ﻟﺘﻨﻈﯿﻢ ورﻗﺎﺑﺔ اﻟﻤﺸﺮع ﺣﻤﺎﯾﺔَ◌َ ً◌ ً◌ ﻟﻠﻄﺮف‬
‫اﻟﻤﺬﻋﻦ)‪.(1‬‬
‫ﻟﺬا ﻓﺎﻧﮫ ﺗﺮد ﻗﯿﻮدا ﻛﺜﯿﺮة و ﻣﺘﻨﻮﻋﺔ ﻋﻠﻰ ﺣﺮﯾﺔ اﻹﺗﻔﺎﻗﺎت ﺑﺸﺄن ﺗﻌﺪﯾﻞ أﺣﻜﺎﻣﮭﺎ و ﺷﺮوطﮭﺎ ‪.‬‬
‫و ﻗﺪ ﺗﻜﻮن ھﺬه اﻟﺸﺮوط ﻋﺎﻣﺔ ﺗﺨﺺ ﻛﻞ أﻧﻮاع ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ )اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول(‪،‬ﻛﻤﺎ ﻗﺪ ﺗﻜﻮن‬
‫ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺄﻧﻮاع ﻣﻌﯿﻨﺔ ﻣﻦ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ) اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ(‪.‬‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻷول‪ :‬اﻟﻘﯿــــﻮد اﻟﻌﺎﻣـــــﺔ‬

‫ﻓﻲ ﺷﺘﻰ أﻧﻮاع ﻋﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻗﯿﺪ اﻟﻤﺸﺮع اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﻣﻦ ﺣﺮﯾﺔ اﻷﺷﺨﺎص ﻓﻲ اﻹﺗﻔﺎق ﻓﯿﻤﺎ ﯾﺘﻌﻠﻖ ﺑﺈﻟﺰاﻣﯿﺔ‬
‫ﺗﺤﺪﯾﺪ اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت )اﻟﻔﺮع اﻷول(‪ ،‬و ﺑﻄﻼن اﻟﺸﺮوط اﻟﺘﻌﺴﻔﯿﺔ) اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ(‪.‬‬
‫اﻟﻔــﺮع اﻷول‪ :‬إﻟﺰاﻣﯿﺔ ﺗﺤﺪﯾﺪ اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت‬
‫ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻟﺸﻜﻠﯿﺔ ‪ ،‬ﯾﺸﺘﺮط اﻟﻤﺸﺮع اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﺑﺄن ﯾﺘﻀﻤﻦ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ إﺟﺒﺎرﯾﺎ زﯾﺎدة ﻋﻠﻰ ﺗﻮﻗﯿﻊ‬
‫اﻷطﺮاف اﻟﻤﺘﻌﺎﻗﺪة اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت اﻟﻤﺤﺪدة ﺑﻤﻮﺟﺐ اﻟﻤﺎدة ‪ 07‬ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت ‪،‬و ﺗﺘﻤﺜﻞ ھﺬه‬
‫اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت ﻓﯿﻤﺎ ﯾﻠﻲ‪:‬‬
‫إﺳﻢ ﻛ ٌﻞ ﻣﻦ اﻟﻄﺮﻓﯿﻦ اﻟﻤﺘﻌﺎﻗﺪﯾﻦ وﻋﻨﻮاﻧﮭﻤﺎ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫اﻟﺸﻲء أو اﻟﺸﺨﺺ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻋﻠﯿﮫ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫طﺒﯿﻌﺔ اﻟﻤﺨﺎطﺮ اﻟﻤﻀﻤﻮﻧﺔ)‪.(2‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺗﺎرﯾﺦ اﻻﻛﺘﺘﺎب‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﺗﺎرﯾﺦ ﺳﺮﯾﺎن اﻟﻌﻘﺪ و ﻣﺪﺗﮫ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻣﺒﻠﻎ اﻟﻀﻤﺎن‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ﻣﺒﻠﻎ ﻗﺴﻂ أو اﺷﺘﺮاك اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫أﻣﺎ إذا ﺗﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‪ ،‬ﯾﻀﺎف إﻟﻰ ذﻟﻚ ﻣﻤﯿﺰات اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﻣﻦ رﻗﻢ ﺗﺴﺠﯿﻠﮭﺎ ورﻗﻢ‬
‫ﺗﺴﻠﺴﻠﮭﺎ)‪.(3‬‬

‫)‪ :(1‬ﺗﻮﻓﯿﻖ ﻓﺮج‪ ،‬اﻟﻨﻈﺮﯾﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻼﻟﺘﺰام‪ ،‬ﻧﻈﺮﯾﺔ اﻟﻌﻘﺪ‪ ،‬اﻟﺪار اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬ﺑﯿﺮوت‪ ،‬ﻟﺒﻨﺎن‪ ،1993 ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪.48‬‬
‫)‪ :(2‬و ﻟﯿﺴﺖ ھﺬه اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت اﻟﺘﻲ ﻋﺪدھﺎ اﻟﻤﺸﺮع ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﺤﺼﺮ ﺑﻞ ھﻲ ﻋﻠﻰ ﺳﺒﯿﻞ اﻟﻤﺜﺎل ‪ ،‬ﺑﺤﯿﺚ ﯾﺠﻮز ﻟﻸطﺮاف ذﻛﺮ ﺑﯿﺎﻧﺎت أﺧﺮى‬

‫ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ‪،‬أﻧﻈﺮ‪ :‬ﻣﻌﺮاج ﺟﺪﯾﺪي‪ ،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪.66‬‬

‫‪8‬‬
‫‪(3) :‬‬
‫‪BONNARD, Jeôrme, droit des assurance, LITEC, Paris, 2005, page74‬‬

‫ﻓﻔﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات ﻣﺜﻼ‪ ،‬ﺗﻜﻮن وﺛﯿﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ وﻓﻘﺎ ً ﻟﻨﻤﻮذج ﺗﻌﺘﻤﺪه وزارة اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ‪ ،‬وﻻ‬
‫ﯾﺠﻮز أن ﺗﺘﻀﻤﻦ وﺛﯿﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري‪ ،‬أ ّ‬
‫ي ﻋﻄﺎء إﺿﺎﻓﻲ‪ ،‬ﻓﺎﻷﺧﻄﺎر اﻹﺿﺎﻓﯿﺔ ﻻ ﯾﺠﻮز اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻓﯿﮭﺎ‬
‫إﻻّ ﺑﻤﻮﺟﺐ وﺛﯿﻘﺔ ﺗﻜﻤﯿﻠﯿﺔ)‪.(1‬‬

‫ﻛﻤﺎ أﻧّﮫ ﯾﺠﺐ أن ﺗﺘﻀﻤﻦ وﺛﯿﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ – إﺿﺎﻓﺔَ ً◌ إﻟﻰ اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ اﻟﺬﻛﺮ – ﺗﺎرﯾﺦ ﺑﺪأ ﺳﺮﯾﺎﻧﮫ‪،‬‬
‫ﺳﻮاء ﻛﺎن ھﺬا اﻷﺧﯿﺮ ﺑﻘﻮة اﻟﻘﺎﻧﻮن أو ﻛﺎن ھﺬا اﻟﺘﺎرﯾﺦ ﻋﻠﻰ اﺗﻔﺎق اﻟﻄﺮﻓﯿﻦ‪.‬‬

‫و أوﺟﺐ اﻟﻤﺸﺮع ﻣﻦ ﺟﮭﺔ أﺧﺮى ﺑﺄن ﺗﻜﺘﺐ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺑﺤﺮوف واﺿﺤﺔ‪ ،‬و أن ﺗﻜﻮن اﻟﻌﺒﺎرات‬
‫اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺄﺣﻮال اﻟﺒﻄﻼن و اﻟﺴﻘﻮط ﻣﻜﺘﻮﺑﺔ ﺑﺤﺮوف ظﺎھﺮة‪ ،‬و إﻻ اﻋﺘﺒﺮت ﺑﺎطﻠﺔ)‪.(2‬‬

‫و ﺑﺎﻟﺘﺎﻟﻲ ﻻ ﯾﻤﻜﻦ ﻷطﺮاف ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺗﻔﺎق ﺑﻌﺪة إدراج ھﺬه اﻟﺒﯿﺎﻧﺎت ﻷﻧﮭﺎ أﺣﻜﺎم ﻗﺮرھﺎ‬

‫اﻟﻤﺸﺮع و ﻻ ﯾﺠﻮز ﻣﺨﺎﻟﻔﺘﮭﺎ‪.‬‬

‫اﻟﻔــﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﺑﻄﻼن اﻟﺸﺮوط اﻟﺘﻌﺴﻔﯿﺔ ﻓﻲ اﻟﻌﻘﺪ‬

‫ﺣﻤﺎﯾﺔ ﻟﻠﻄﺮف اﻟﻀﻌﯿﻒ اﻟﻤﺘﻤﺜﻞ ﻓﻲ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻓﻲ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ﻧﺺّ اﻟﻤﺸﺮع اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﺻﺮاﺣﺔ ﻓﻲ‬
‫اﻟﻤﺎدة ‪ 262‬ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺪﻧﻲ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻄﻼن ﺑﻌﺾ اﻟﺸﺮوط اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﯾﻀﻌﮭﺎ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻓﻲ وﺛﯿﻘﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪،‬‬
‫ﻟﻜﻮﻧﮭﺎ ﺗﻌﺴﻔﯿﺔ ﺗﺘﻤﺜﻞ ﻓﻲ‪:‬‬

‫§ اﻟﺸﺮط اﻟﺬي ﯾﻘﻀﻲ ﺑﺴﻘﻮط اﻟﺤﻖ ﻓﻲ اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ ﺑﺴﺒﺐ ﺧﺮق اﻟﻘﻮاﻧﯿﻦ أو اﻟﻨﻈﻢ‪ ،‬إﻻ إذا ﻛﺎن ذﻟﻚ‬
‫اﻟﺨﺮق ﺟﻨﺎﯾﺔ أو ﺟﻨﺤﺔ ﻋﻤﺪﯾﺔ‪.‬‬

‫§ اﻟﺸﺮط اﻟﺬي ﯾﻘﻀﻲ ﺑﺴﻘﻮط ﺣﻖ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻓﻲ اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ‪ ،‬ﺑﺴﺒﺐ ﺗﺄﺧﺮه ﻓﻲ إﻋﻼن اﻟﺤﺎدث‬
‫اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻟﻠﺴﻠﻄﺎت أو ﺗﻘﺪﯾﻢ اﻟﻤﺴﺘﻨﺪ إذا ﺗﺒﯿﻦ ﻣﻦ اﻟﻈﺮوف أن اﻟﺘﺄﺧﺮ ﻛﺎن ﻟﻌﺬر ﻣﻘﺒﻮل‪.‬‬

‫§ ﻛﻞ ﺷﺮط ﻣﻄﺒﻮع ﻟﻢ ﯾﺒﺮز ﺑﺸﻜﻞ ظﺎھﺮ‪ ،‬وﻛﺎن ﻣﺘﻌﻠﻘﺎ ﺑﺤﺎﻟﺔ ﻣﻦ اﻷﺣﻮال اﻟﺘﻲ ﺗﺆدي إﻟﻰ اﻟﺒﻄﻼن‬
‫أو اﻟﺴﻘﻮط‪.‬‬

‫)‪ :(1‬ﻋﺰ اﻟﺪﯾﻦ اﻟﺪﯾﻨﺎﺻﻮري و ﻋﺒﺪ اﻟﺤﻤﯿﺪ اﻟﺸﻮارﺑﻲ‪،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪.677‬‬
‫)‪ :(2‬ﻣﻌﺮاج ﺟﺪﯾﺪي‪ ،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪.66‬‬
‫‪9‬‬
‫§ ﻛ ّﻞ ﺷﺮط ﻣﻄﺒﻮع ﻟﻢ ﯾﺒﺮز ﺑﺸﻜﻞ ظﺎھﺮ‪ ،‬وﻛﺎن ﻣﺘﻌﻠﻘﺎ ﺑﺤﺎﻟﺔ ﻣﻦ اﻷﺣﻮال اﻟﺘﻲ ﺗﺆدي إﻟﻰ اﻟﺒﻄﻼن‬
‫أو اﻟﺴﻘﻮط‪.‬‬

‫§ ﻛ ًّﻞ ﺷﺮط ﺗﻌﺴﻔﻲ آﺧﺮ ﯾﺘﺒﯿﻦ أﻧﮫ ﻟﻢ ﯾﻜﻦ ﻟﻤﺨﺎﻟﻔﺘﮫ أﺛﺮ ﻓﻲ وﻗﻮع اﻟﺤﺎدث اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻣﻨﮫ‪.‬‬

‫ّ‬
‫إن ﻣﺜﻞ ھﺬه اﻟﺸﺮوط ﺗﻜﻮن ﻋﺎدة ﺿﻤﻦ ﻋﻘﻮد ذات طﺒﯿﻌﺔ ﺧﺎﺻﺔ أﯾﻦ ﻻ ﯾﻜﻮن ﻣﺮﻛﺰ اﻟﻄﺮﻓﯿﻦ‬
‫ﻓﯿﮭﺎ ﻣﺘﻌﺎدﻻ و ھﻲ ﻋﻘﻮد اﻹذﻋﺎن ﯾﻔﺮض ﻓﯿﮭﺎ طﺮف ﻗﻮي ﯾﺘﻤﺘﻊ ﺑﺎﺣﺘﻜﺎر ﻗﺎﻧﻮﻧﻲ أو ﻓﻌﻠﻲ ﻋﻠﻰ اﻟﻄﺮف‬
‫اﻵﺧﺮ)‪.(1‬‬
‫ھﺬه اﻟﺸﺮوط اﻟﺘﻲ أﻗ ّﺮھﺎ اﻟﻤﺸﺮع ﺗﻘﯿﺪ ﻣﻦ ﺣﺮﯾﺔ اﻷطﺮاف ﻓﻲ اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﺗﻌﺪﯾﻞ أﺣﻜﺎم‬
‫اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪.‬‬
‫و ﯾﻤﻜﻦ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ أن ﯾﻄﻠﺐ ﺑﻄﻼن اﻟﺸﺮوط اﻟﺘﻌﺴﻔﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺪرﺟﮭﺎ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻓﻲ وﺛﯿﻘﺔ‬
‫اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ و اﻟﻤﻨﺼﻮص ﻋﻠﯿﮭﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺎدة‪ 622‬اﻟﻤﺬﻛﻮرة أﻋﻼه)‪.(2‬‬

‫اﻟﻤﻄﻠﺐ اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻟﻘﯿــــﻮد اﻟﺨﺎﺻـــﺔ‬

‫ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻟﻘﯿﻮد اﻟﻌﺎﻣﺔ اﻟﺘﻲ أوردھﺎ اﻟﻤﺸﺮع ﻋﻠﻰ اﺗﻔﺎﻗﺎت اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻓﻲ ﻛﻞ أﻧﻮاع ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ‪،‬‬
‫ﻓﻘﺪ أورد ﺷﺮوطﺎ ﺧﺎﺻﺔ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺨﺼﻮص ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص ﻣﻦ ﺟﮭﺔ)اﻟﻔﺮع اﻷول(‪ ،‬و ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‬
‫ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات ﻣﻦ ﺟﮭﺔ أﺧﺮى)اﻟﻔﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ(‪.‬‬

‫اﻟﻔــﺮع اﻷول‪ :‬اﻟﻘﯿﻮد اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص‬

‫اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص ﻻ ﯾﺮﺗﺒﻂ ﺑﺎﻷﺧﻄﺎر اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﺬﻣﺔ اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ‪ ،‬و ﻟﻜﻦ ﺑﺎﻷﺧﻄﺎر اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ‬
‫ﺑﺎﻟﺤﯿﺎة اﻟﺒﺸﺮﯾﺔ‪.‬‬
‫وﯾﻔﺮض اﻟﻤﺸﺮع اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﻗﯿﻮدا ﺧﺎﺻﺔ ﻋﻠﻰ اﻹﺗﻔﺎﻗﺎت اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ‬
‫اﻷﺷﺨﺎص‪،‬ﺳﻮا ًء ﺗﻌﻠﻖ اﻷﻣﺮ ﺑﺄطﺮاف اﻟﻌﻘﺪ )أوﻻ(‪،‬أو ﺑﺪﻋﻮى اﻟﺤﻠﻮل)ﺛﺎﻧﯿﺎ(‪.‬‬

‫)‪ :(1‬ﺣﺴﻦ ﻋﻠﻲ اﻟﺬﻧﻮن‪،‬اﻟﻤﺒﺴﻮط ﻓﻲ ﺷﺮح اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺪﻧﻲ‪ ،‬اﻟﺮاﺑﻄﺔ اﻟﺴﺒﺒﯿﺔ‪ ،‬دار واﺋﻞ‪ ،‬اﻷردن‪ ،2006،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪. 228‬‬
‫)‪ :(2‬ﻣﻌﺮاج ﺟﺪﯾﺪي‪ ،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪.87‬‬
‫‪(3) :‬‬
‫‪- BONNARD, Jeôrme, op.cit, page10.‬‬

‫‪10‬‬
 ‫أوﻻ‪ :‬ﺗﺤﺪﯾﺪ أطﺮاف اﻟﻌﻘﺪ‬
‫ﻗﯿّﺪ اﻟﻤﺸﺮع ﺣﺮﯾﺔ اﻟﻤﺘﻌﺎﻗﺪﯾﻦ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﺘﺤﺪﯾﺪ أطﺮاف اﻟﻌﻘﺪ‪ ،‬ﻓﻼ‬
‫ﯾﺠﻮز أن ﯾﻜﻮن اﻟﻤﺆﻣﻦ أو اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ ﻏﯿﺮ اﻟﺬﯾﻦ ذﻛﺮھﻢ اﻟﻘﺎﻧﻮن‪.‬‬
‫§ اﻟﻤﺆﻣــﻦ‪:‬‬
‫ﻻ ﯾﺠﻮز إﺑﺮام ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﯿﺎة ﻣﻦ ﻗﺒﻞ ﺷﺮﻛﺎت ﺗﺒﺎدﻟﯿﺔ‪ ،‬وﻻ ﻣﻦ ﻗﺒﻞ ﺷﺮﻛﺎت ﺣﺼﻠﺖ ﻋﻠﻰ إذن‬
‫ﺧﺎص ﺑﺈﺟﺮاء ھﺬه اﻻﻟﺘﺰاﻣﺎت اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ‪ ،‬ﻓﻔﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ ﻻ ﯾﺤﻖ ﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺨﺎص أن ﺗﻤﺎرس أي‬
‫ﻧﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص‪ ،‬ﺑﻞ ﺗﺮك اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص ﻻﺣﺘﻜﺎر اﻟﺪوﻟﺔ‪ ،‬ﻓﺎﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﻮطﻨﯿﺔ‬
‫ﻟﻠﺘﺄﻣﯿﻦ ھﻲ اﻟﻤﺆھﻠﺔ ﻹﺑﺮام ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص‪.‬‬
‫ﺣﯿﺚ ﻻ ﯾﺠﻮز ﻷطﺮاف ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﺧﻼف ذﻟﻚ‪.‬‬
‫§ اﻟﻤﺴﺘﻔﯿــﺪ‪:‬‬
‫ﻓﻲ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص ﯾﺠﺐ ﺗﻌﯿﯿﻦ اﻟﻤﺴﻔﯿﺪ ﻣﻦ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬و ﻧﻈﺮا ﻷھﻤﯿﺔ ﺗﺤﺪﯾﺪه ﻓﻘﺪ‬
‫ﻧﻈﻢ اﻟﻤﺸﺮع أﺣﻜﺎﻣﮫ ﻓﻲ اﻟﻤﻮاد ﻣﻦ اﻟﻤﻮاد‪ 77، 68،76 :‬و‪ 78‬ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت‪ ،‬و ﻻ‬
‫ﯾﻤﻜﻦ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ أو اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﻏﯿﺮ ذﻟﻚ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﺗﻨﺺ اﻟﻤﺎدة ‪ 68‬ﻣﻨﮫ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﯾﻠﻲ‪:‬‬
‫" ﯾﻤﻜﻦ ﻟﻜــﻞ ﺷﺨﺺ ﯾﺘﻤﺘــﻊ ﺑﺎﻷھﻠﯿـﺔ اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿــﺔ اﻛﺘﺘﺎب ﻋﻘﻮد ﺗﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ ﺷﺨﺼـﮫ أو ﻋﻠﻰ اﻟﻐﯿﺮ "‪.‬‬
‫وﺑﺎﻟﺘﺎﻟــﻲ ﯾﺴﺘﻠــﺰم اﻟﺘﺄﻣﯿــﻦ ﻋﻠــﻰ اﻷﺷﺨــﺎص ﺗﻮﻓــﺮ ﺷـﺮط أھﻠﯿــﺔ اﻟﺘﻌﺎﻗــﺪ )‪.(1‬‬
‫و ﻻ ﯾﺼﺢ اﻛﺘﺘﺎب اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻐﯿﺮ إﻻ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﺗﺄﻣﯿﻦ اﻟﺠﻤﺎﻋﺎت أو ﺑﯿﻦ اﻟﺪاﺋﻦ و اﻟﻤﺪﯾﻦ ﻓﻲ ﺣﺪود ﻣﺒﻠﻎ‬
‫اﻟﺪﯾﻦ‪ ،‬و ھﻮ ﻣﺎ ﻧﺼﺖ ﻋﻠﯿﮫ اﻟﻤﺎدة ‪ 68‬ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت‪.‬‬
‫و ﻓﻲ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻮﻓﺎة‪ ،‬ﯾﺘﻮﻗﻒ ﺻﺤﺔ ھﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻮاﻓﻘﺔ اﻟﻜﺘﺎﺑﯿﺔ ﻟﻠﻤﺴﺘﻔﯿﺪ‬
‫ﻣﻨﮫ‪ ،‬وإﻻ ﺑﻄﻞ اﻟﻌﻘﺪ‪.‬‬

‫وﻟﻢ ﯾﻜﺘﻒ اﻟﻤﺸﺮع ﻋﻠﻰ ﺑﻄﻼن اﻟﻌﻘﺪ ﻓﻲ اﻧﻌﺪام ﺷﺮط اﻟﻜﺘﺎﺑﺔ‪ ،‬ﺑﻞ ﻗﯿﺪ اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ أﯾﻀﺎ ﺑﺸﺮط اﻟﺴﻦ‪ ،‬إذ‬
‫ﻧﺼﺖ اﻟﻤﺎدة ‪ 87‬ﻣﻦ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ أﻧﮫ‪:‬‬
‫" ﯾﺒﻄﻞ أي ﻋﻘﺪ ﻣﻦ ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ وﻓﺎة اﻛﺘﺘﺐ ﻋﻠﻰ ﺷﺨﺺ ﻗﺎﺻﺮ ﺑﻠﻎ ‪ 16‬ﺳﻨﺔ أو ﺷﺨﺺ‬
‫ﻣﺨﺘﻞ ﻋﻘﻠﯿﺎً‪ ،‬دون إذن ﻣﻦ ﻣﻤﺜﻠﮫ اﻟﺸﺮﻋﻲ وﻣﻮاﻓﻘﺔ اﻟﻘﺎﺻﺮ ﻧﻔﺴﮫ"‪.‬‬

‫)‪:(1‬ﺗﻨﺺ اﻟﻤﺎدة‪ 40‬ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺪﻧﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﯾﻠﻲ‪ ":‬ﻛﻞ ﺷﺨﺺ ﺑﻠﻎ ﺳﻦ اﻟﺮﺷﺪ ﻣﺘﻤﺘﻌﺎ ﺑﻘﻮاه اﻟﻌﻘﻠﯿﺔ‪،‬و ﻟﻢ ﯾﺤﺠﺮ ﻋﻠﯿﮫ‪ ،‬ﯾﻜﻮن‬
‫ﻛﺎﻣﻞ اﻷھﻠﯿﺔ ﻟﻤﺒﺎﺷﺮة ﺣﻘﻮﻗﮫ اﻟﻤﺪﻧﯿﺔ‪ .‬و ﺳﻦ اﻟﺮﺷﺪ ﺗﺴﻌﺔ ﻋﺸﺮ)‪(19‬ﺳﻨﺔ ﻛﺎﻣﻠﺔ"‪.‬‬

‫ﺛﺎﻧﯿﺎ‪ :‬ﻋﺪم إﻣﻜﺎﻧﯿﺔ رﺟﻮع اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺘﻔﯿﺪ‬

‫‪11‬‬
‫ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻷﺷﺨﺎص ﻻ ﯾﺠﻮز ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ أن ﯾﺘﻔﻖ ﻣﻊ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ إذا دﻓﻊ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ أن ﯾﺤﻞ‬
‫ﻣﺤﻞ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻓﻲ اﻟﺮﺟﻮع ﻋﻠﻰ اﻟﻐﯿﺮ اﻟﻤﺴﺆول ﻋﻦ وﻗﻮع اﻟﺤﺎدث اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻣﻨﮫ‪ ،‬ذﻟﻚ أن اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ھﻮ‬
‫وﺣﺪه ﺻﺎﺣﺐ اﻟﺤﻖ ﻓﻲ اﻟﺮﺟﻮع ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺴﺆول‪.‬‬
‫ﺣﯿﺚ ﻧﺼﺖ اﻟﻤﺎدة ‪ 61‬ﻣﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت ﻋﻞ ﻣﺎ ﯾﻠﻲ‪:‬‬
‫"ﻻ ﯾﺤــﻖ ﻟﻠﻤﺆﻣـﻦ ‪ ،‬ﺑﺄي ﺣــﺎل ‪ ،‬اﻟﻘﯿــﺎم ﺑﺪﻋﻮى رﺟـﻮع ﺿــﺪ اﻟﻐﯿــﺮ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿـﻦ ﻋﻦ اﻟﺤــﺎدث‪".‬‬
‫و ﻧﻈﺮا ﻟﻠﻄﺒﯿﻌﺔ اﻵﻣﺮة ﻟﮭﺬه اﻟﻘﺎﻋﺪة‪ ،‬ﻓﻼ ﯾﺠﻮز اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﻣﺨﺎﻟﻔﺘﮭﺎ‪.‬‬

‫اﻟﻔــﺮع اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬اﻟﻘﯿﻮد اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‬

‫ﻧﻈﺮا ﻟﻠﺘﻄﻮر اﻟﺼﻨﺎﻋﻲ ﻓﻲ اﻟﻘﺮن اﻟﻮاﺣﺪ و اﻟﻌﺸﺮﯾﻦ‪ ،‬أﯾﻦ ﺳﺎھﻤﺖ اﻵﻻت وﺑﺎﻟﺨﺼﻮص اﻟﺴﯿﺎرات ﻓﻲ‬
‫) ‪(1‬‬
‫وﯾﺘﺠﻠﻰ ذﻟﻚ ﻓﻲ إﻟﺰاﻣﯿﺔ‬ ‫اﻟﺘﺴﺒﺐ ﺑﺎﻟﺤﻮادث‪،‬أﺻﺒﺢ ﻣﻦ اﻟﻀﺮوري ﺗﻘﯿﯿﺪ ﻧﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‬
‫اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﻦ ﺟﮭﺔ)أوﻻ(‪ ،‬و ﻓﻲ ﺗﺤﺪﯾﺪ اﻟﻤﺨﺎطﺮ و اﻷﺿﺮار ﻣﺤﻞ اﻟﻀﻤﺎن)ﺛﺎﻧﯿﺎ(‪.‬‬

‫أوﻻ‪:‬إﻟﺰاﻣﯿّﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‬

‫ﺗﺼﻨﻒ اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت ﻋﻠﻰ أﺳﺎس ارﺗﺒﺎطﮭﺎ ﺑﺎﻟﻨﻈﺎم اﻟﻌﺎم إﻟﻰ ﺗﺄﻣﯿﻨﺎت اﺧﺘﯿﺎرﯾﺔ‪ ،‬وھﻲ اﻷﺷﻜﺎل و‬
‫اﻟﺼﻮر اﻟﺘﻲ ﯾﻌﻤﻞ ﺑﮭﺎ ﻓﻲ أﻏﻠﺐ اﻟﺪول و ﻓﻲ اﻟﻜﺜﯿﺮ ﻣﻦ ﻋﻤﻠﯿﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ‪ ،‬و ﺑﯿﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري أو‬
‫) ‪(2‬‬
‫اﻹﻟﺰاﻣﻲ‪ ،‬و ھﻮ اﻹﺳﺘﺜﻨﺎء اﻟﺬي ﺗﺘﻄﻠﺒﮫ ﻣﻘﺘﻀﯿﺎت اﻟﻨﻈﺎم اﻟﻌﺎم‪.‬‬
‫و ﻗﺪ أ ّدى ﺗﺰاﯾﺪ ﺣﻮادث اﻟﺴﯿﺎرات و ﺗﻔﺎﻗﻢ أﺿﺮارھﺎ إﻟﻰ ﻣﯿﻼد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ‬
‫ﻋﻨﮭﺎ ‪ ،‬و اﺣﺘ ّﻞ اﻟﻤﻮﺿﻮع ﻣﻜﺎﻧﺔ ﺑﺎرزة ﻓﻲ ﺟﻨﺒﺎت اﻟﻮاﻗﻊ اﻟﻌﻤﻠﻲ و ﺳﺎﺣﺎت اﻟﻘﻀﺎء)‪.(3‬‬

‫‪(1) : BERRABIA Abdeslam, « analyse du système d’assurance et d’indemnisation/branche‬‬

‫‪automobile en Algérie », mémoire pour obtenir le diplôme d’étude master ; institut d’assurance et de‬‬
‫‪gestion, Alger, 2004. page04‬‬
‫)‪ :(2‬ﻣﺤﻤﺪ ﺣﺴﯿﻦ ﻣﻨﺼﻮر‪،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪. 07‬‬
‫)‪ :(3‬ﻣﻌﺮاج ﺟﺪﯾﺪي‪،‬ﻣﺪﺧﻞ ﻟﺪراﺳﺔ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺠﺰاﺋﺮي‪ ،‬دﯾﻮان اﻟﻤﻄﺒﻮﻋﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬اﻟﺠﺰاﺋﺮ‪.2007،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪29‬‬

‫‪12‬‬
‫ﯾﺴﺘﻨﺪ ﻧﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات ﻓﻲ اﻟﺠﺰاﺋﺮ ﻋﻠﻰ اﻷﻣﺮ رﻗﻢ‪ 15-74:‬و اﻟﺘﻌﺪﯾﻞ اﻟﻼﺣﻖ ﻟﮫ‬
‫اﻟﻤﺘﻤﺜﻞ ﻓﻲ اﻟﻘﺎﻧﻮن رﻗﻢ‪ 31-88 :‬اﻟﻤﺘﻀﻤﻦ إﻟﺰاﻣﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ ﺣﻮادث اﻟﺴﯿﺎرات و ﻧﻈﺎم اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ ﻋﻦ‬
‫اﻷﺿﺮار)‪،(1‬ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ اﻟﻘﺎﻧﻮن رﻗﻢ‪ 07-95‬اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت‪.‬‬
‫و ﻻ ﯾﺠﻮز اﻟﺘﻨﺼﻞ ﻣﻦ أﺣﻜﺎم ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري أو اﻹﻋﻔﺎء ﻣﻦ اﻟﺨﻀﻮع ﻟﮫ ﻣﮭﻤﺎ ﻛﺎن‬
‫ﺻﺎﺣﺐ اﻟﺴﯿﺎرة ﻣﻠﯿﺌﺎ أو ﻣﻔﺘﻘﺮا ﻣﮭﻤﺎ ﻗ ّﺪم ﻣﻦ ﺿﻤﺎﻧﺎت‪ ،‬ﻓﻼ ﯾﺠﻮز اﻹﺗﻔﺎق ﺑﺄي ﺣﺎل ﻣﻦ اﻷﺣﻮال ﻋﻠﻰ‬
‫ﺣﻜﻢ ﻣﺨﺎﻟﻒ ﻟﻠﻘﺎﻧﻮن)‪.(2‬‬
‫ﺣﯿﺚ طﺒﻘﺎ ﻟﻠﻤﺎدة اﻷوﻟﻰ ﻣﻦ اﻷﻣﺮ رﻗﻢ ‪ 15-74‬اﻟﻤﻌﺪل واﻟﻤﺘﻤﻢ ‪ّ ،‬‬
‫ﻓﺈن ﻛﻞ ﻣﺮﻛﺒﺔ ﺑﺮﯾﺔ ذات‬
‫ﻣﺤﺮك‪ ،‬وﻣﺎ ﯾﺘﺒﻌﮭﺎ ﻣﻦ ﻣﻘﻄﻮرات‪ ،‬وﺷﺒﮫ اﻟﻤﻘﻄﻮرات‪ ،‬وﻛﺬا ﺣﻤﻮﻟﺘﮭﺎ ﺳﻮاء ﻛﺎﻧﺖ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﻣﺴﺘﻌﻤﻠﺔ ﻟﻨﻘﻞ‬
‫اﻷﺷﺨﺎص أو ﻟﻨﻘﻞ اﻟﺒﻀﺎﺋﻊ ‪،‬ﺗﺨﻀﻊ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﻹﻟﺰاﻣﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬وﻻ ﯾﺠﻮز اﻻﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ إﻋﻔﺎءھﺎ ﻣﻦ‬
‫ﺿﻤﺎن ﻣﺴﺆوﻟﯿﺘﮭﺎ)‪.(3‬‬
‫و اﺳﺘﺜﻨﻰ اﻟﻤﺸﺮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري‪ ،‬اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت اﻟﺒﺮﯾﺔ ذات اﻟﻤﺤﺮك اﻟﻤﻤﻠﻮﻛﺔ ﻟﻠﺪوﻟﺔ‪ ،‬أو‬
‫اﻟﻤﻮﺿﻮﻋﺔ ﺗﺤﺖ ﺣﺮاﺳﺘﮭﺎ ‪ ،‬و ذﻟﻚ ﺑﺎﻋﺘﺒﺎر ّ‬
‫أن اﻟﺪوﻟﺔ ﻣﺆﻣﻨﺔ ﻋﻠﻰ ﻧﻔﺴﮭﺎ ﺑﻨﻔﺴﮭﺎ‪.‬‬
‫ﻛﻤﺎ اﺳﺘﺜﻨﻰ ﻣﻦ ﻧﻄﺎق ﺗﻄﺒﯿﻖ ھﺬا اﻟﻨﻈﺎم وﺳﺎﺋﻞ اﻟﻨﻘﻞ اﻷﺧﺮى ﺑﺎﻟﺴﻜﻚ اﻟﺤﺪﯾﺪﯾﺔ‪ ،‬ﺑﻤﺨﺘﻠﻒ‬
‫أﻧﻮاﻋﮭﺎ‪ ،‬وھﻲ ﺧﺎﺿﻌﺔ ﻟﻨﻈﺎم ﺧﺎص‪.‬‬
‫ﻓﺈن اﻟﻤﺎدة ‪ L211-1‬ﻣﻦ ﻗﺎﻧﻮن رﻗــﻢ ‪ 677-85‬اﻟﺼﺎدر ﻓﻲ‬ ‫و طﺒﻘﺎ ﻟﻠﺘﺸﺮﯾﻊ اﻟﻔﺮﻧﺴﻲ)‪ّ ،(4‬‬
‫‪ 1985‬اﻟﻤﺘﻀﻤﻦ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ﺗﻨﺺ ﻋﻠﻰ أن ﯾﻐﻄﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري ﻛﻞ ﻣﺮﻛﺒﺔ أرﺿﯿﺔ ﺑﻤﺤﺮك‪،‬‬
‫وﯾﺸﻤﻞ ذﻟﻚ ﻛﻞ أﻧﻮاع اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت ﺳﻮاء ﻛﺎﻧﺖ ﺗﺴﯿﺮ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﺠﻼت أرﺑﻊ أو أﻛﺜﺮ أو ﺛﻼث أو اﺛﻨﺎن‪،‬‬

‫)‪ :(1‬أﻣﺮ رﻗﻢ‪ 15- 74 :‬ﻣﺆرخ ﻓﻲ‪ 30 :‬ﯾﻨﺎﯾﺮ‪ 1974‬ﯾﺘﻀﻤﻦ إﻟﺰاﻣﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ ﺣﻮادث اﻟﺴﯿﺎرات و ﻧﻈﺎم اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ ﻋﻦ اﻷﺿﺮار‪،‬‬
‫) ﺟﺮﯾﺪة رﺳﻤﯿﺔ ﻋﺪد ‪ 15‬ﺻﺎدرة ﺑﺘﺎرﯾﺦ‪ ،( 1974-02-19:‬ﻣﻌﺪل و ﻣﺘﻤﻢ ﺑﺎﻟﻘﺎﻧﻮن رﻗﻢ‪ 31-88:‬ﻣﺆرخ ﻓﻲ‪ 19 :‬ﯾﻮﻟﯿﻮ ‪1988‬‬
‫) ﺟﺮﯾﺪة رﺳﻤﯿﺔ ﻋﺪد ‪ 29‬ﺻﺎدرة ﺑﺘﺎرﯾﺦ‪.( 1988-07-20 :‬‬
‫)‪ :(2‬ﻋﺰ اﻟﺪﯾﻦ اﻟﺪﯾﻨﺎﺻﻮري و ﻋﺒﺪ اﻟﺤﻤﯿﺪ اﻟﺸﻮارﺑﻲ‪،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪.677‬‬
‫)‪ :(3‬ﺟﺎءت اﻟﻤﺎدة ‪ 190‬ﻣﻦ اﻷﻣﺮ اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت ﻟﺘﻘﺮر ﺟﺰاء ﻣﺨﺎﻟﻔﺔ اﻟﻤﺎدة اﻷوﻟﻰ ﻣﻦ اﻷﻣﺮ رﻗﻢ‪ 15-75:‬ﺣﯿﺚ ﺗﻨﺺ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ ﯾﻠﻲ‪:‬‬
‫" ﻛﻞ ﺷﺨﺺ ﺧﺎﺿﻊ ﻹﻟﺰاﻣﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﻤﻨﺼﻮص ﻋﻠﯿﮭﺎ ﻓﻲ اﻟﻤﺎدة اﻷوﻟﻰ ﻣﻦ اﻷﻣﺮ رﻗﻢ‪15-75:‬اﻟﻤﺆرخ ﻓﻲ‪ 30 :‬ﯾﻨﺎﯾﺮ ﺳﻨﺔ ‪1974‬‬
‫و اﻟﻤﺬﻛﻮر أﻋﻼه ‪ ،‬ﯾﻌﺎﻗﺐ ﺑﺎﻟﺤﺒﺲ ﻣﻦ ﺛﻤﺎﻧﯿﺔ)‪ (8‬أﯾﺎم إﻟﻰ )‪ (3‬أﺷﮭﺮ و ﺑﻐﺮاﻣﺔ ﻣﻦ ‪500‬دج إﻟﻰ ‪4.00‬دج أو ﺑﺈﺣﺪاھﻤﺎ ﻓﻘﻂ ‪ ،‬إن ﻟﻢ‬
‫ﯾﻤﺘﺜﻞ ﻟﮭﺬه اﻹﻟﺰاﻣﯿﺔ‪".‬‬
‫)‪:(4‬أﻗﺪم اﻟﺪول اﻷورﺑﯿﺔ اﻟﺘﻲ أﺧﺬت ﺑﻨﻈﺎم اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﻦ ﺣﻮادث اﻟﺴﯿﺎرات اﻧﺠﻠﺘﺮا‪ ،‬إذ ﯾﺮﻗﻰ أول ﻗﺎﻧﻮن ﺻﺪر ﻓﻲ ھﺬا اﻟﻤﻮﺿﻮع إﻟﻰ ﻋﺎم‬
‫‪ ،1898‬و ﻟﻢ ﯾﺼﺒﺢ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﻦ ھﺬه اﻟﺤﻮادث إﻟﺰاﻣﯿﺎ إﻻ ﻓﻲ ﻋﺎم ‪ 1931‬ﺣﯿﺚ ﺻﺪر أول ﻗﺎﻧﻮن إﻧﺠﻠﯿﺰي ﯾﻘﺮر اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﻟﺰاﻣﻲ ﻣﻦ‬
‫ﺣﻮادث اﻟﺴﯿﺎرات‪.‬أﻧﻈﺮ‪ :‬ﺣﺴﻦ ﻋﻠﻲ اﻟﺬﻧﻮن‪،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪. 337‬‬

‫‪13‬‬
‫و ﯾﻐﻄﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﺣﺘﻰ وﻟﻮ ﻛﺎﻧﺖ ﻣﻌﻄﻠﺔ أو ﻛﺎن ﻣﺤﺮﻛﮭﺎ ﻏﯿﺮ ﺻﺎﻟﺢ ﻟﻠﻌﻤﻞ وﻗﺖ‬
‫اﻟﺤﺎدث‪ ،‬وﯾﺪﺧﻞ ﻓﻲ ذﻟﻚ ﺑﻄﺒﯿﻌﺔ اﻟﺤﺎل ﻛﻞ أﻧﻮاع اﻟﻤﺮﻛﺒﺎت ﻛﺎﻟﺴﯿﺎرة واﻷﺗﻮﺑﯿﺲ واﻟﺠﺮار‪ ،‬واﻟﻤﻘﻄﻮرة‬
‫واﻟﺪرﺟﺎت ذات اﻟﻤﺤﺮك‪ ،‬وﻻ ﯾﺪﺧﻞ ﺿﻤﻦ ﻧﻄﺎق اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري اﻟﻘﻄﺎرات واﻟﻤﺘﺮو‪ ...‬إﻟﺦ‪.‬‬
‫ﻟﺬا ‪،‬ﻻ ﯾﺠﻮز اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ اﻹﻋﻔﺎء ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻓﻲ اﻷﺣﻮال اﻟﺘﻲ ﯾﻤﻨﻊ ﻓﯿﮭﺎ اﻟﻤﺸﺮع اﻹﺗﻔﺎق‬
‫ﻋﻠﻰ اﻹﻋﻔﺎء ﻣﻨﮭﺎ ‪ ،‬إذ أن اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺨﻔﯿﻒ ھﻮ ﻓﻲ اﻟﺤﻘﯿﻘﺔ اﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ اﻹﻋﻔﺎء اﻟﺠﺰﺋﻲ ﻣﻨﮭﺎ‪ ،‬ﻓﻤﺒﺪأ‬
‫إﻟﺰاﻣﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‪ ،‬ﯾﻘﻀﻲ ﺑﻌﺪم ﺣﺮﯾﺔ اﻷطﺮاف ﻋﻠﻰ اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﻣﺨﺎﻟﻔﺘﮭﺎ ﻛﺎﻹﺗﻔﺎق اﻟﺬي‬
‫ﯾﻘﻀﻲ ﺑﻌﺪم اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ ﺳﯿﺎرة اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ و اﻟﺘﻲ ﺗﺤﻤﻞ اﻟﻤﻮاﺻﻔﺎت اﻟﺘﻲ أﻗﺮھﺎ اﻟﻤﺸﺮع‪.‬‬
‫ﻟﻘﺪ ﺣﻘﻖ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري ﻋﻦ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻋﻦ ﺣﻮادث اﻟﺴﯿﺎرات ھﺪﻓﯿﻦ‪:‬‬
‫‪ -‬اﻷول‪ :‬ﺗﮭﯿﺌﺔ اﻷﻣﺎن ﻟﺼﺎﺣﺐ اﻟﺴﯿﺎرة اﻟﺬي ﻗﺪ ﺗﻌﺮﺿﮫ ﺳﯿﺎرﺗﮫ ﻷي وﺿﻊ ﯾﺠﻌﻠﮫ ﻣﺤﻼ‬
‫ﻟﻠﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﻤﺪﻧﯿﺔ‪.‬‬
‫‪ -‬اﻟﺜﺎﻧﻲ‪ :‬ﺗﮭﯿﺌﮫ اﻟﻀﻤﺎن ﻟﻠﻤﻀﺮوراﻟﺬي ﺳﯿﺠﺪ ﻓﻲ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﻠﺘﺰﻣﺎ ﻣﻠﯿﺌﺎ ﻣﻊ ﺻﺎﺣﺐ اﻟﺴﯿﺎرة‬
‫‪ ،‬ﯾﺪﻓﻊ ﻟﮫ اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ ﻋﻤﺎ ﻟﺤﻘﮫ ﻣﻦ أﺿﺮار)‪.(1‬‬

‫ﺛﺎﻧﯿﺎ‪:‬إﻟﺰاﻣﯿّﺔ اﻷﺧﻄﺎر و اﻷﺿﺮار ﻣﺤﻞ اﻟﻀﻤﺎن‬

‫ﯾﻠﺘﺰم اﻟﻤﺆﻣﻦ ﺑﺘﻐﻄﯿﺔ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﻨﺎﺷﺌﺔ ﻋﻦ اﻟﻮﻓﺎة أو أﯾﺔ إﺻﺎﺑﺔ ﺑﺪﻧﯿﺔ ﺗﻠﺤﻖ أي ﺷﺨﺺ ﻣﻦ ﺣﻮادث‬
‫اﻟﺴﯿﺎرة)‪،(2‬و ﯾﻘﺘﺼﺮ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ ﺗﻐﻄﯿﺔ اﻷﺿﺮار اﻟﺘﻲ ﺗﻠﺤﻖ ﺑﺎﻷﺷﺨﺎص دون اﻷﻣﻮال أو اﻟﺤﯿﻮان أو‬
‫اﻟﻨﺒﺎت أو اﻟﺠﻤﺎد ‪ ،‬و ﯾﺸﻤﻞ ﻛﻞ ﺣﻮادث اﻟﺴﯿﺎرة أﺛﻨﺎء ﺳﯿﺮھﺎ أو وﻗﻮﻓﮭﺎ)‪.(3‬‬
‫ﯾﻐﻄﻲ ھﺬا اﻟﻨﻮع ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻧﻮﻋﯿﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ‪ ،‬ﻣﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﺘﻘﺼﯿﺮﯾﺔ وﻣﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻋﻘﺪﯾﺔ‪ ،‬و‬
‫ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﻠﺴﯿﺎرة اﻟﺨﺎﺻﺔ ﯾﻐﻄﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﺘﻘﺼﯿﺮﯾﺔ أي اﻷﺿﺮار اﻟﺘﻲ ﺗﺤﺪث ﻟﻠﻐﯿﺮ‬
‫دون اﻟﺮﻛﺎب‪،‬وﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ ﻟﺒﺎﻗﻲ أﻧﻮاع اﻟﺴﯿﺎرات ‪ ،‬ﻓﺈﻧﮫ ﯾﻐﻄﻲ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﺘﻘﺼﯿﺮﯾﺔ إذا ﺣﺪث ﺿﺮر ﻟﻠﻐﯿﺮ ‪،‬‬
‫وﯾﻐﻄﻲ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﻌﻘﺪﯾﺔ إذا ﺣﺪث ﺿﺮر ﺑﺎﻟﻨﺴﺒﺔ إﻟﻰ اﻟﺮﻛﺎب اﻟﺬﯾﻦ ﯾﺮﺑﻄﮭﻢ ﺑﺎﻟﻨﺎﻗﻞ ﻋﻘﺪ ﻧﻘﻞ)‪.(4‬‬

‫)‪ :(1‬ﻋﺰ اﻟﺪﯾﻦ اﻟﺪﯾﻨﺎﺻﻮري و ﻋﺒﺪ اﻟﺤﻤﯿﺪ اﻟﺸﻮارﺑﻲ‪،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪.661‬‬
‫)‪ :(2‬أﻧﻈﺮ اﻟﻤﺎدة اﻷوﻟﻰ ﻣﻦ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﺸﺮوط اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻌﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‪ ،‬اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﻮطﻨﯿﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬اﻟﺠﺰاﺋﺮ‪ .1997 ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪05‬‬
‫)‪ :(3‬ﻣﺤﻤﺪ ﺣﺴﯿﻦ ﻣﻨﺼﻮر‪ ،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪. 206‬‬
‫)‪ :(4‬ﻋﺰ اﻟﺪﯾﻦ اﻟﺪﯾﻨﺎﺻﻮري و ﻋﺒﺪ اﻟﺤﻤﯿﺪ اﻟﺸﻮارﺑﻲ‪،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪681‬‬

‫‪14‬‬
‫ﻓﺎﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﺘﻘﺼﯿﺮﯾﺔ ھﻲ اﻷﺻﻞ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﻻ ﯾﻮﺟﺪ ﺑﯿﻦ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ واﻟﻤﻀﺮور أي ﻋﻘﺪ‬
‫وﻣﺼﺪر ھﺬه اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ھﻮ اﻟﻔﻌﻞ اﻟﻀﺎر‪.‬‬

‫ﻓﻲ ﺣﯿﻦ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﻌﻘﺪﯾﺔ ﺗﻜﻮن ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﺻﺎﺣﺐ ﺳﯿﺎرة اﻷﺟـﺮة أو ﻧﻘﻞ اﻟﺮﻛﺎب ‪،‬إذ ﯾﻮﺟﺪ ﻋﻘﺪ ﺑﯿﻦ‬
‫اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ واﻟﻤﻀﺮور ‪،‬ﺳﻮاء ﻛﺎن ﻋﻦ ﻓﻌﻠﮫ اﻟﺸﺨﺺ أو ﻋﻦ ﻓﻌﻞ اﻟﻐﯿﺮ ﻣﻦ اﻟﺘﺎﺑﻌﯿﻦ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﻌﻘﺪﯾﺔ‬
‫ﻋﻦ ﻓﻌﻞ اﻟﻐﯿﺮ‪ ،‬ﻓﮭﻮ ﻻ ﯾﻠﺘﺰم ﻣﺠﺮد اﻟﺘﺰام ﺑﺒﺬل ﻋﻨﺎﯾﺔ‪ ،‬وإﻧﻤﺎ ﯾﻠﺘﺰم ﺑﺘﺤﻘﯿﻖ ﻧﺘﯿﺠﺔ‪ ،‬وھﻲ وﺻﻮل اﻟﺮﻛﺎب‬
‫ﺳﻠﯿﻤﯿﻦ إﻟﻰ ﺟﮭﺔ اﻟﻮﺻﻮل‪ ،‬ﻓﺈذا ﻟﻢ ﯾﺼﻞ ﺳﻠﯿﻤﺎ ً اﻋﺘﺒﺮ اﻟﻨﺎﻗﻞ ﻣﻘﺼﺮاً ﻓﻲ ﺗﻨﻔﯿﺬ اﻟﺘﺰاﻣﮫ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪي‪.‬‬

‫وﻻ ﯾﺴﺘﻄﯿﻊ اﻟﺘﺨﻠﺺ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ إﻻ ﺑﺈﻗﺎﻣﺔ اﻟﺪﻟﯿﻞ ﻋﻠﻰ أن اﻟﻀﺮر ﻗﺪ وﻗﻊ ﺑﺴﺒﺐ أﺟﻨﺒﻲ‪،‬‬
‫ﻓﺴﻮا ُء ٌ◌ ﻛﺎﻧﺖ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﻤﺪﻧﯿﺔ‪ ،‬اﻟﺘﻲ ﯾﻐﻄﯿﮭﺎ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ﻋﻘﺪﯾﺔ أو ﺗﻘﺼﯿﺮﯾﺔ‪ّ ،‬‬
‫ﻓﺈن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري‬
‫ﯾﻜﻔﻞ ﺗﻌﻮﯾﺾ اﻟﻤﻀﺮور ﻋﻦ إﺻﺎﺑﺔ ﺑﺪﻧﯿﺔ ﻣﻦ ﺟﺮاء اﻟﺤﺎدث‪ ،‬وذﻟﻚ ﺑﻐﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻤﺎ إذا ﻛﺎن ﻣﻦ ارﺗﻜﺐ‬
‫اﻟﺤﺎدث ھﻮ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ أو أﺣﺪ ﺗﺎﺑﻌﯿﮫ أو ﻛﺎن واﺣﺪ ﻣﻦ اﻟﻐﯿﺮ اﺳﺘﻮﻟﻰ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرة‪.‬‬

‫و ﺗﻘﻮم ﻣﺴﺆوﻟﯿﺔ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻗﺒَﻞ اﻟﻤﻀﺮور إذا ﺗﺤﻘﻘﺖ ﻣﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻣﺎﻟﻚ اﻟﺴﯿﺎرة ‪ ،‬ﻓﺈذا ﻗﻀﻲ‬
‫ﺑﺒﺮاءﺗﮫ أو ﺑﻌﺪم ﻣﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻗﺎﺋﺪھﺎ ‪ ،‬ﻓﻼ ﯾﺠﻮز ﻟﻠﻤﻀﺮور اﻟﺮﺟﻮع ﻋﻠﻰ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﺑﺎﻟﺘﻌﻮﯾﺾ)‪.(1‬‬

‫ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‪ ،‬ھﻨﺎك أﺧﻄﺎر ﺧﺎﺻﺔ ﺗﺘﺼﻒ ﺑﺈﻟﺰاﻣﯿﺘﮭﺎ ﻣﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﻻ ﯾﺠﻮز‬
‫اﻻﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ اﻹﻋﻔﺎء ﻣﻨﮭﺎ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ وھﻲ‪:‬‬

‫§ اﻷﺿﺮار اﻟﻤﺎدﯾﺔ واﻟﺠﺴﻤﺎﻧﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﯾﺘﺴﺒﺐ ﻓﻲ ﺣﺪوﺛﮭﺎ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻟﻠﻐﯿﺮ‪،‬و اﻟﻨﺎﺗﺠﺔ ﻋﻦ ﺣﻮادث‬
‫اﻟﻤﺮور‪ ،‬وﺑﺬﻟﻚ ﯾﻀﻤﻦ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻓﻲ ﺟﺎﻧﺒﮫ اﻻﻟﺰاﻣﻲ ﻣﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻣﻦ رﺟﻮع اﻟﻐﯿﺮ ﻋﻠﯿﮫ‬
‫ﺳﻮاء ﻛﺎن ﻣﺼﺪر اﻟﻀﺮر ﻣﺎدي أو ﺟﺴﻤﺎﻧﻲ)‪.(2‬‬

‫و ﺳﻮا ٌء ﻛﺎن اﻟﻀﺮر اﻟﺬي ﻟﺤﻖ اﻟﻤﻀﺮور ﻗﺪ وﻗﻊ أﺛﻨﺎء ﺗﺤﺮك اﻟﺴﯿﺎرة أو ﺳﯿﺮھﺎ أو وﻗﻮﻓﮭﺎ ﻓﻲ اﻟﻄﺮﯾﻖ‪،‬‬
‫أو وﻗﻮف ﺳﯿﺎرة ﻧﻘﻞ اﻟﺮﻛﺎب ﻓﻲ اﻟﻤﺤﻄﺎت اﻟﻤﻌﺪة ﻟﺬﻟﻚ‪ ،‬أو أﺛﻨﺎء ﻧﺰول اﻟﺮﻛﺎب أو ﺻﻌﻮدھﻢ‪،‬أو أﺛﻨﺎء‬
‫ﻋﻤﻠﯿﺔ ﺷﺤﻦ اﻟﺴﯿﺎرة أو ﺗﻔﺮﯾﻎ ﺣﻤﻮﻟﺘﮭﺎ أو إﺻﻼح اﻟﺴﯿﺎرة أو ﺗﺰوﯾﺪھﺎ ﺑﺎﻟﻮﻗﻮد أو ﺳﺒﺐ إﻧﻔﺠﺎر أﺣﺪ‬
‫إطﺎرات اﻟﺴﯿﺎرة‪.‬‬

‫)‪ :(1‬ﻣﺤﻤﺪ ﺣﺴﯿﻦ ﻣﻨﺼﻮر‪ ،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪. 205‬‬

‫)‪ :(2‬ﺗﻨﺺ اﻟﻤﺎدة ‪ 5‬ﻣﻦ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﺸﺮوط اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻌﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‪ ،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪":‬ﺗﻀﻤﻦ اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻣﻦ اﻟﺘﺒﻌﺎت‬
‫اﻟﻤﺎﻟﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻗﺪ ﯾﺘﻌﺮض ﻟﮭﺎ ﺑﺴﺒﺐ اﻷﺿﺮار اﻟﺠﺴﻤﺎﻧﯿﺔ أو اﻟﻤﺎدﯾﺔ اﻟﺘﻲ ﯾﺤﺪﺛﮭﺎ ﻟﻠﻐﯿﺮ أﺛﻨﺎء أو ﺑﻤﻨﺎﺳﺒﺔ ﺳﯿﺮ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ وﻓﻖ اﻟﺸﺮوط‬
‫اﻟﻤﺒﯿﻨﺔ‪ ."...‬و ﯾﺘﻢ ﺗﺤﺪﯾﺪ ﺻﻮر و درﺟﺎت اﻷﺿﺮار اﻟﺠﺴﻤﺎﻧﯿﺔ وﻓﻖ ﺟﺪاول ﻣﻌﯿﻨﺔ‪.‬‬
‫‪.‬‬
‫‪15‬‬
‫ﻓﻔﻲ ﻛﻞ ھﺬه اﻟﺤﺎﻻت اﻟﺴﺎﻟﻔﺔ اﻟﺬﻛﺮ‪ ،‬ﺗﻜﻮن اﻟﻮاﻗﻌﺔ ﺿﻤﻨﺤﻮادث اﻟﺴﯿﺎرات‪ ،‬و ﺗﺪﺧﻞ ﻓﻲ ﻧﻄﺎق‬
‫اﻟﺨﻄﺮ اﻟﺬي ﯾﻐﻄﯿﮫ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري‪.‬‬
‫§ اﻷﺿﺮار اﻟﻨﺎﺗﺠﺔ ﻋﻦ اﻟﺤﻮادث واﻟﺤﺮاﺋﻖ واﻻﻧﻔﺠﺎرات اﻟﺘﻲ ﺗﺴﺒﺒﮭﺎ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﻧﻔﺴﮭﺎ‪ ،‬إﻣﺎ ﻣﻦ‬
‫ﺗﻮاﺑﻌﮭﺎ وإﻣﺎ اﻷﺷﯿﺎء واﻟﻤﻮاد اﻟﺘﻲ ﺗﻨﻘﻠﮭﺎ)‪.(1‬‬

‫§ اﻷﺿﺮار اﻟﻨﺎﺗﺠﺔ ﻋﻦ ﺳﻘﻮط ﺗﻮاﺑﻊ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ أو اﻟﻤﻮاد واﻷﺷﯿﺎء اﻟﻤﺬﻛﻮرة أﻋﻼه‪ ،‬وﻛﺜﯿﺮا ﻣﺎ‬
‫ﯾﺤﺼﻞ اﻟﺤﺎدث ﺑﺴﺒﺐ اﻧﻔﺼﺎل ﻋﻨﺼﺮ ﻣﻦ ﻋﻨﺎﺻﺮ اﻟﺴﯿﺎرة‪ ،‬أو ﺑﺴﺒﺐ ﺳﻘﻮط أﺷﯿﺎء ﻣﻨﻘﻮﻟﺔ‪.‬‬

‫إذا ﻛﺎﻧﺖ اﻟﻤﺨﺎطﺮ اﻟﺴﺎﺑﻘﺔ ﺗﺴﺘﻮﺟﺐ اﻟﻀﻤﺎن ﻣﻨﮭﺎ ‪ّ ،‬‬

‫ﻓﺈن ھﻨﺎك أﺧﻄﺎر ﻻ ﯾﻤﻜﻦ ﻷطﺮاف‬
‫ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﺿﻤﺎﻧﮭﺎ‪ ،‬ﻟﺬا ﯾﻘﺮ اﻟﻤﺸﺮع اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﻓﻲ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﻟﺰاﻣﻲ اﺳﺘﺒﻌﺎد ﺑﻌﺾ‬
‫اﻟﻤﺨﺎطﺮ ﻣﻦ اﻟﻀﻤﺎن ﻣﻨﮭﺎ‪:‬‬

‫§ اﻷﺿﺮاراﻟﺘﻲ ﺗﺴﺒﺐ ﻓﯿﮭﺎ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﺑﺼﻮرة ﻋﻤﺪﯾﺔ ‪.‬‬

‫§ اﻷﺿﺮار اﻟﻨﺎﺟﻤﺔ ﺑﺼﻔﺔ ﻣﺒﺎﺷﺮة أو ﻏﯿﺮ ﻣﺒﺎﺷﺮة ﻓﻲ اﻹﺷﻌﺎﻋﺎت اﻟﻨﻮوﯾﺔ‪ ،‬و أﺿﺮار اﻟﻄﺎﻗﺔ‬
‫اﻟﺬرﯾّﺔ‪.‬‬

‫§ اﻷﺿﺮار ﻋﻦ اﻹﺧﺘﺒﺎرات أو اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺎت و اﻟﺘﻲ ھﻲ ﻓﻲ اﻟﻮاﻗﻊ ﺗﺨﻀﻊ ﻟﺘﻨﻈﯿﻤﺎت و ﻟﺮﺧﺺ‬

‫ﻣﺴﺒﻘﺔ ﺗﺼﺪر ﻋﻦ اﻟﺴﻠﻄﺎت اﻟﻌﻤﻮﻣﯿﺔ اﻟﻤﺨﺘﺼﺔ)‪.(2‬‬

‫ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ أن ھﻨﺎك ﺣﺎﻻت ﻻ ﯾﻤﻜﻦ اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﺿﻤﺎﻧﮭﺎ ﻣﺘﻰ ﺗﺤﻘﻘﺖ ﺷﺮوطﮭﺎ و ھﻲ‪:‬‬

‫‪ -‬ﻗﯿﺎدة اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﺳﻜﺮ وﻗﺖ اﻟﺤﺎدث‪ ،‬وﺗﺤﺖ ﺗﺄﺛﯿﺮ اﻟﻜﺤﻮل أو اﻟﻤﺨﺪرات‪.‬‬
‫‪ -‬ﻗﯿﺎدة اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ وﻧﻘﻞ وﻗﺖ اﻟﺤﺎدث أﺷﺨﺎﺻﺎ ﺑﻌﻮض وﺑﺪون إذن ﻗﺎﻧﻮﻧﻲ ﻣﺴﺒﻖ ﻓﯿﻤﺎ إذا ﻟﺤﻘﺖ‬
‫ﺑﮭﺆﻻء اﻷﺷﺨﺎص أﺿﺮار ﺟﺴﻤﺎﻧﯿﺔ‪.‬‬

‫‪ -‬ﻗﯿﺎدة اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ وھﻲ ﻣﺨﺎﻟﻔﺔ ﻟﺸﺮوط اﻟﻨﻘﻞ واﻷﻣﻦ‪:‬أي اﻟﺘﻠﻒ اﻟﺤﺎﺻﻞ ﻧﺘﯿﺠﺔ زﯾﺎدة اﻟﺤﻤﻮﻟﺔ أو‬
‫اﻟﻀﻐﻂ‪.‬‬

‫)‪:(1‬أﻧﻈﺮ اﻟﻤﺎدة‪ 6‬ﻣﻦ ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﺸﺮوط اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻌﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‪ ،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ‪.17‬‬
‫)‪ :(2‬ﻣﻌﺮاج ﺟﺪﯾﺪي‪ ،‬ﻣﺤﺎﺿﺮات ﻓﻲ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺠﺰاﺋﺮي‪ ،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪. 145‬‬
‫)‪ :(3‬أﻧﻈﺮ‪:‬اﻟﻤﺎدة ‪5‬ﻓﻘﺮة ‪ 1‬ﻣﻦ اﻷﻣﺮ رﻗﻢ ‪15-74‬اﻟﻤﺘﻌﻠﻖ ﺑﺈﻟﺰاﻣﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات ‪.‬‬

‫‪16‬‬
‫ﺣﯿﺚ ﺗﺸﺘﺮط ﻋﻘﻮد اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻓﻲ ﺑﻨﺪ اﻹﺳﺘﺜﻨﺎءات‪ ،‬اﺳﺘﺜﻨﺎء اﻟﺨﺴﺎﺋﺮ واﻷﺿﺮار اﻟﻨﺎﺟﻤﺔ ﻋﻦ‬
‫ﺣﺎدث ﺳﯿﺎرة ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻘﻞ ﻋﺪداً ﻣﻦ اﻟﺮﻛﺎب ﯾﻔﻮق اﻟﻌﺪد اﻟﻤﺴﻤﻮح ﺑﮫ ﻓﻲ رﺧﺼﺔ اﻟﺴﯿﺎﻗﺔ‪ ،‬ﺣﯿﺚ ﻻ ﯾﻜﻮن‬
‫اﻟﺤﺎدث ﻓﻲ ﻣﺜﻞ ھﺬه اﻟﺤﺎﻟﺔ ﻣﻀﻤﻮﻧﺎ ً‪.‬‬
‫‪ -‬وﻗﻮع اﻟﺤﺎدث ﺑﻐﯿﺮ اﻟﺴﯿﺎرة )اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ( اﻟﻤﺆﻣﻨﺔ ‪ ،‬ﺣﯿﺚﻻ ﯾﻐﻄﻲ اﻟﻤﺆﻣﻦ إﻻ اﻷﺿﺮار اﻟﻮاﻗﻌﺔ‬
‫ﺑﻮاﺳﻄﺔ اﻟﺴﯿﺎرة اﻟﻤﺆﻣﻨﺔ‪ ،‬واﻟﺘﻲ ﺟﺮى ﺗﺤﺪﯾﺪ أوﺻﺎﻓﮭﺎ ﺑﺪﻗﺔ وﻗﺖ اﻟﺘﻌﺎﻗﺪ ﻣﻦ ﺣﯿﺚ اﻟﻨﻮع‪ ،‬ورﻗﻢ اﻟﺘﺴﺠﯿﻞ‪،‬‬
‫ورﻗﻢ اﻟﻤﺤﺮك‪ ،‬وﻋﺪد اﻟﻤﻘﺎﻋﺪ‪ ،‬وﻋﺪد اﻷﺣﺼﻨﺔ‪ ،‬وھﺬا ﯾﻔﺴﺮ ّ‬
‫ﺑﺄن ﺿﻤﺎن اﻟﻤﺆﻣﻦ واﻗﻊ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرة‪،‬‬
‫واﻟﺴﺒﺐ ﻓﻲ ذﻟﻚ ھﻮ أن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻣﻦ اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﻤﺪﻧﯿﺔ ﻟﻠﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻣﺮﺗﺒﻂ ﺑﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺴﯿﺎرة وﺟﻮداً وﻋﺪﻣﺎ ً)‪.(1‬‬

‫ﻓﻼ ﯾﺴﺄل اﻟﻤﺆﻣﻦ ﻟﮫ ﻋﻠﻰ ﺳﯿﺎرة ﻏﯿﺮ اﻟﺴﯿﺎرة اﻟﻤﻮﺻﻮﻓﺔ ﻓﻲ ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ﻏﯿﺮ أﻧﮫ وﻓﻲ ﻛﻞ‬
‫اﻟﺤﺎﻻت ﻻ ﯾُﺤﺘ ّﺞ ﺑﺴﻘﻮط اﻟﻀﻤﺎن ﺗﺠﺎه اﻟﻀﺤﺎﯾﺎ أو ذوي ﺣﻘﻮﻗﮭﻢ‪.‬‬

‫وﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﺳﻘﻮط اﻟﺤﻖ ﻓﻲ اﻟﻀﻤﺎن‪ ،‬ﻻ ﯾﺴﺘﻄﯿﻊ ﻣﺎﻟﻚ اﻟﺴﯿﺎرة اﻟﺘﻲ رﻓﻌﺖ ﻋﻠﯿﮫ دﻋﻮى ﺗﻌﻮﯾﺾ‬
‫ﻣﻦ اﻟﻤﻀﺮور أن ﯾﺮﻓﻊ دﻋﻮى اﻟﻀﻤﺎن اﻟﻔﺮﻋﯿﺔ ﺿﺪ ﺷﺮﻛﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬ﻹﻟﺰاﻣﮭﺎ ﺑﺄن ﺗﺆدي ﻟﻠﻤﻀﺮور ﻣﺒﻠﻎ‬
‫اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ‪ .‬ﻷن إذا رأت اﻟﻤﺤﻜﻤﺔ أن اﻟﻮﻗﺎﺋﻊ ﺗﻜﻮن ﺳﻘﻮط اﻟﺤﻖ ﻓﻲ اﻟﻀﻤﺎن وإﻧﺘﮭﺖ اﻟﺘﻲ ﺗﻮاﻓﺮ أرﻛﺎن‬
‫اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﺘﻘﺼﯿﺮﯾﺔ ﺿـــﺪ اﻟﻘﺎﺋﺪ واﻟﻤﺎﻟﻚ‪ ،‬ﻓﺈﻧﮫ ﯾﺘﻌﯿﻦ ﻋﻠﯿﻨﺎ ﻓﻲ ھﺬه اﻟﺤﺎﻟﺔ أن ﺗﻘﻀﻲ ﺑﺮﻓﺾ دﻋﻮى‬
‫اﻟﻀﻤﺎن اﻟﻔﺮﻋﯿﺔ)‪.(2‬‬

‫)‪:(1‬ﯾﺘﻢ ﺗﺸﺨﯿﺺ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ اﻟﻤﺸﻤﻮﻟﺔ ﺑﺎﻟﻀﻤﺎن اﻟﺨﺎص ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﻟﺰاﻣﻲ ﺑﻤﺠﻤﻮﻋﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﻮاﺻﻔﺎت اﻟﻤﺤﺪدة‪.‬أﻧﻈﺮ‪ :‬ﻣﻌﺮاج ﺟﺪﯾﺪي‪،‬‬
‫ﻣﺤﺎﺿﺮات ﻓﻲ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺠﺰاﺋﺮي ‪ ،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪. 142‬‬
‫)‪ :(2‬ﻋﺰ اﻟﺪﯾﻦ اﻟﺪﯾﻨﺎﺻﻮري و ﻋﺒﺪ اﻟﺤﻤﯿﺪ اﻟﺸﻮارﺑﻲ‪،‬اﻟﻤﺮﺟﻊ اﻟﺴﺎﺑﻖ‪ ،‬ﺻﻔﺤﺔ ‪. 169‬‬

‫‪17‬‬
 ‫اﻟﺨﺎﺗﻤــﺔ‪:‬‬
‫ّ‬
‫إن ﻋﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻛﺒﺎﻗﻲ اﻟﻌﻘﻮد ﻗﺪ ﯾﺴﻤﻊ ﻷطﺮاﻓﮫ ﺑﺎﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﺗﻌﺪﯾﻞ أﺣﻜﺎﻣﮫ‪،‬و ﻟﻜﻨﮫ ﻋﻘﺪ ﯾﺘﺴﻢ‬

‫ﺑﺎﻟﺼﻔﺔ اﻹذﻋﺎﻧﯿﺔ أﯾﻦ ﯾﻘﺒﻞ اﻟﻤﺆﻣﻦ ﺑﺎﻟﺸﺮوط اﻟﺘﻲ ﯾﻀﻌﮭﺎ اﻟﻤﺆﻣﻦ دون ﻣﻨﺎﻗﺸﺘﮭﺎ ‪ ،‬ﻓﻼ ﺗﻜﻮن ﻟﮫ اﻟﺤﺮﯾﺔ‬

‫ﻓﻲ ﻗﺒﻮل أو رﻓﺾ ﺷﺮوط ﻣﻌﺪة ﺳﻠﻔﺎ ﻣﻦ طﺮف ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ‪ ،‬و ھﻨﺎ ﻻ ﯾﺠﺪ ﻣﺒﺪأ" اﻟﻌﻘﺪ ﺷﺮﯾﻌﺔ‬

‫اﻟﻤﺘﻌﺎﻗﺪﯾﻦ "ﻣﻜﺎﻧﺔ واﺳﻌﺔ‪ ،‬و ھﺬا ﻣﺎ ﯾﺆدي إﻟﻰ ﺗﻘﯿﯿﺪ ﻣﺠﺎل ﺣﺮﯾﺔ اﻹﺗﻔﺎق‪.‬‬

‫إﻻّ ان اﻟﻤﺸﺮع اﻟﺠﺰاﺋﺮي ﻣﻦ ﺧﻼل اﻟﻘﻮاﻋﺪ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻓﻲ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺪﻧﻲ ‪ ،‬أو اﻟﻘﻮاﻧﯿﻦ اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ‬

‫اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ‪،‬ﺣﺮص ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻤﺎﯾﺔ اﻟﻀﺮورﯾﺔ ﻟﻠﻄﺮف اﻟﻤﺬﻋﻦ ﺳﻮا ٌء ﻣﻦ ﺧﻼل وﺿﻊ ﻗﻮاﻋﺪ ﺗﺴﻤﺢ‬

‫ﺑﺎﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﻜﺎم اﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ‪ ،‬أو ﻣﻦ ﺧﻼل ﻓﺮض ﺑﻌﺾ اﻟﻘﻮاﻋﺪ اﻹﻟﺰاﻣﯿﺔ اﻟﺘﻲ ﻻ‬

‫ﯾﻤﻜﻦ اﻹﺗﻔﺎق ﻋﻠﻰ ﻣﺨﺎﻟﻔﺘﮭﺎ‪ ،‬و ھﺬا ﯾﺘﺠﻠﻰ أﻛﺜﺮ ﻓﻲ أﺣﻜﺎم اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري اﻟﺬي ﯾﺠﺪ أﻛﺒﺮ ﺗﻄﺒﯿﻖ ﻟﮫ ﻓﻲ‬

‫إﺟﺒﺎرﯾﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‪.‬‬

‫‪18‬‬
 ‫ﻗﺎﺋﻤـــﺔ اﻟﻤﺮاﺟـــﻊ‬
‫‪ v‬ﺑﺎﻟﻠﻐـــﺔ اﻟﻌﺮﺑﯿــﺔ‪:‬‬
‫* اﻟﻜﺘﺐ‪:‬‬
‫‪ -1‬إﺑﺮاھﯿﻢ أﺑﻮ اﻟﻨﺠﺎ‪،‬اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺠﺰاﺋﺮي‪ ،‬اﻷﺣﻜﺎم اﻟﻌﺎﻣﺔ طﺒﻘﺎ ﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺠﺪﯾﺪ‪ ،‬دﯾﻮان‬
‫اﻟﻤﻄﺒﻮﻋﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ ‪ ،‬اﻟﻄﺒﻌﺔ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ‪،‬اﻟﺠﺰاﺋﺮ ‪. 1985 ،‬‬
‫‪ -2‬ﺗﻮﻓﯿﻖ ﻓﺮج‪ ،‬اﻟﻨﻈﺮﯾﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻼﻟﺘﺰام‪ ،‬ﻧﻈﺮﯾﺔ اﻟﻌﻘﺪ‪ ،‬اﻟﺪار اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬ﺑﯿﺮوت‪ ،‬ﻟﺒﻨﺎن‪1993. ،‬‬
‫‪ -3‬ﺣﺴﻦ ﻋﻠﻲ اﻟﺬﻧﻮن‪،‬اﻟﻤﺒﺴﻮط ﻓﻲ ﺷﺮح اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺪﻧﻲ‪ ،‬اﻟﺮاﺑﻄﺔ اﻟﺴﺒﺒﯿﺔ‪ ،‬دار واﺋﻞ‪ ،‬اﻷردن‪. 2006،‬‬
‫‪ -4‬ﻋﺰ اﻟﺪﯾﻦ اﻟﺪﯾﻨﺎﺻﻮري و ﻋﺒﺪ اﻟﺤﻤﯿﺪ اﻟﺸﻮارﺑﻲ‪ ،‬اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ اﻟﻤﺪﻧﯿﺔ ﻓﻲ ﺿﻮء اﻟﻔﻘﮫ و اﻟﻘﻀﺎء‪،‬‬
‫دار اﻟﻤﻄﺒﻮﻋﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪،‬اﻟﻄﺒﻌﺔ اﻟﺨﺎﻣﺴﺔ‪ ،‬اﻹﺳﻜﻨﺪرﯾﺔ‪. 1996 ،‬‬
‫‪ -5‬ﻣﺤﻤﺪ ﺣﺴﯿﻦ ﻣﻨﺼﻮر‪،‬اﻟﻤﺴﺆوﻟﯿﺔ ﻋﻦ ﺣﻮادث اﻟﺴﯿﺎرات و اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻹﺟﺒﺎري ﻣﻨﮭﺎ‪،‬دار اﻟﺠﺎﻣﻌﺔ اﻟﺠﺪﯾﺪة ‪،‬‬
‫اﻹﺳﻜﻨﺪرﯾﺔ ‪. 2000 ،‬‬
‫‪ -6‬ﻣﻌﺮاج ﺟﺪﯾﺪي‪ ،‬ﻣﺤﺎﺿﺮات ﻓﻲ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺠﺰاﺋﺮي ـ دﯾﻮان اﻟﻤﻄﺒﻮﻋﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬اﻟﺠﺰاﺋﺮ ‪2007‬‬
‫‪ -7‬ﻣﻌﺮاج ﺟﺪﯾﺪي‪،‬ﻣﺪﺧﻞ ﻟﺪراﺳﺔ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ اﻟﺠﺰاﺋﺮي‪ ،‬دﯾﻮان اﻟﻤﻄﺒﻮﻋﺎت اﻟﺠﺎﻣﻌﯿﺔ‪ ،‬اﻟﺠﺰاﺋﺮ‪. 2007،‬‬
‫*اﻟﻨﺼﻮص اﻟﻘﺎﻧﻮﻧﯿﺔ‪:‬‬
‫‪ -‬أﻣﺮ رﻗﻢ‪ 15- 74 :‬ﻣﺆرخ ﻓﻲ‪ 30 :‬ﯾﻨﺎﯾﺮ‪ 1974‬ﯾﺘﻀﻤﻦ إﻟﺰاﻣﯿﺔ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ ﺣﻮادث اﻟﺴﯿﺎرات و ﻧﻈﺎم‬
‫اﻟﺘﻌﻮﯾﺾ ﻋﻦ اﻷﺿﺮار‪ ) ،‬ﺟﺮﯾﺪة رﺳﻤﯿﺔ ﻋﺪد ‪ 15‬ﺻﺎدرة ﺑﺘﺎرﯾﺦ‪ ،( 1974-02-19:‬ﻣﻌﺪل و ﻣﺘﻤﻢ ﺑﺎﻟﻘﺎﻧﻮن‬
‫رﻗﻢ‪ 31-88:‬ﻣﺆرخ ﻓﻲ‪ 19 :‬ﯾﻮﻟﯿﻮ ‪ ) 1988‬ﺟﺮﯾﺪة رﺳﻤﯿﺔ ﻋﺪد ‪ 29‬ﺻﺎدرة ﺑﺘﺎرﯾﺦ‪.( 1988-07-20 :‬‬
‫‪ -‬أﻣﺮ رﻗﻢ‪ 58-75 :‬ﻣﺆرخ ﻓﻲ‪ 26:‬ﺳﺒﺘﻤﺒﺮ‪ 1975‬ﯾﺘﻀﻤﻦ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﻤﺪﻧﻲ‪) ،‬ﺟﺮﯾﺪة رﺳﻤﯿﺔ ﻋﺪد ‪ 78‬ﺻﺎدرة‬
‫ﺑﺘﺎرﯾﺦ‪ ،( 1975-09-30:‬ﻣﻌﺪل و ﻣﺘﻤﻢ‪.‬‬
‫‪ -‬أﻣﺮ رﻗﻢ‪ 07-95 :‬ﻣﺆرخ ﻓﻲ‪ 25:‬ﯾﻨﺎﯾﺮ ‪ 1995‬ﯾﺘﻀﻤﻦ ﻗﺎﻧﻮن اﻟﺘﺄﻣﯿﻨﺎت‪) ،‬ﺟﺮﯾﺪة رﺳﻤﯿﺔ ﻋﺪد ‪ 13‬ﺻﺎدرة‬
‫ﺑﺘﺎرﯾﺦ‪ ،(1995-03-08 :‬ﻣﻌﺪل و ﻣﺘﻤﻢ‪.‬‬
‫* اﻟﻮﺛﺎﺋﻖ‪:‬‬
‫‪ -‬ﻣﺠﻤﻮﻋﺔ اﻟﺸﺮوط اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻌﻘﺪ اﻟﺘﺄﻣﯿﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺴﯿﺎرات‪ ،‬اﻟﺸﺮﻛﺔ اﻟﻮطﻨﯿﺔ ﻟﻠﺘﺄﻣﯿﻦ‪ ،‬اﻟﺠﺰاﺋﺮ‪.1997 ،‬‬
‫‪ v‬ﺑﺎﻟﻠﻐــﺔ اﻟﻔﺮﻧﺴﯿــﺔ‪:‬‬
‫‪*Ouvrage :‬‬
‫‪- BONNARD, Jeôrme, droit des assurance, LITEC, Paris, 2005.‬‬
‫‪*Mémoire :‬‬
‫‪- BERRABIA Abdeslam, « analyse du système d’assurance et‬‬
‫‪d’demnisation/branche automobile en Algérie », mémoire pour obtenir le‬‬
‫‪diplôme d’étude master ; institut d’assurance et de gestion, Alger, 2004.‬‬
‫‪19‬‬