Professional Documents
Culture Documents
The world's
richest Open
people
Axmaam Ab
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 1/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
اعتاد أفراد اللويدز منذ نشأتهم على االكتتاب في األخطار كل في حدود مقدرتهم اقتسام الخطر على أساس الحصص 5.2
الفنية والمالية .وقد ساعدهم على ذلك نوع وثيقة التأمين آنذاك التي كانت تسمح 5.3 إعادة تأمين الخطر الفائض
ألكثر من مؤمن أن يكتتب في أي جزء من أجزاء الخطر المذكور في الوثيقة – 5.4 إعادة تأمين الخسارة الزائدة
وخاصة وثيقة تأمين السفينة – ويقوم بتحديد نصيبه كنسبة مئوية من قيمة موضوع 5.5 إعادة التأمين االختيارية
التأمين ،أو كمبلغ معين منه .وقد ساعد هذا كل مكتتب على اختيار حدود طاقته من 5.6 إعادة التأمين لدى النقابات
من عددها .فأصبحت ظاهرة انتشار الخطر مع عدم تركزه واضحة .هذا إلى جانب وجود أعداد كبيرة من األخطار يمكنه دائًما الحصول
عليها لندرة المؤمنين الموثوق بهم في جميع أنحاء العالم .وبذلك تضافرت الظروف في تجميع وتطبيق المبادئ الفنية الواجب توافرها في
عملية التأمين لكي تنتحي بالمؤمن ناحية األمان ،وتبعد عن عمليات اكتتابه صفة المقامرة أو المغامرة.
وهكذا أصبحت العملية التأمينية المتعلقة باكتتاب أعضاء اللويدز في التأمين تسير سيًر ا عملًيا سليًما وفي غير حاجة إلى إعادة التأمين.
وقد دعا هذا النجاح إلى تأجيل ظهور إعادة التأمين مرة أخرى ولحقبة أخرى.
ظهرت شركات التأمين المساهمة في إنجلترا بعد حرب شعواء بين مؤيديها وأعضاء اللويدز .ونجح مؤيدوها في تكوينها مما ترتب عليه
– وألول مرة في تاريخ التأمين البحري بالذات – ممارسة االكتتاب الكلي .فأخذت شركات التأمين المساهمة تؤمن السفن والشحنات وال
تقتصر على االكتتاب في تأمينها كما كانت عادة أعضاء اللويدز بلندن .وقد أثار هذا ثائرة األخيرين كطرف من طرفي المنافسة على
الحصول على أحسن وحدات الخطر .وترتب على ذلك أن اضطر أعضاء اللويدز أنفسهم – وبغرض مقابلة التحدي – إلى تكوين
اتحادات Syndicatesمنهم إلمكان ممارسة االكتتاب الكلي .وقد عالج بعض األعضاء – ذوي المكانة المالية المرموقة – األمر عن
طريق تجميع ثروات ضخمة وإيداع تأمينات كافية لدى الهيئة تمكنهم من القيام بمفردهم بممارسة عملية االكتتاب الكلي.
وقد ترتب على ممارسة عمليات االكتتاب الكلي أن فقدت التأمينات المتجمعة لدى المؤّمنين – سواء كانوا شركات مساهمة أو اتحادات
اللويدز أو أعضاء اللويدز – شروًطا فنية مهمة .فظهر تركيز عمليات االكتتاب في وحدات كبيرة كسفينة بأكملها أو شحنة السفينة أو
كليهما مًعا .وقد ترتب على هذا التركيز المالي وكبر وحدة الخطر بالنسبة للوثيقة تركيز آخر جغرافي أو مكاني .وقد ترتب على هذا
وذاك عدم إمكان المؤمن االكتتاب في عدد كبير من التأمينات يسمح له بممارسته واالعتماد على قانون األعداد الكبيرة ونظرية
االحتماالت .ويكفي هذا أو بعضه لهدم عملية التأمين وتحويلها إلى مقامرة بحتة تعتمد على الصدف.
إعادة التأمين هو نظام بمقتضاه يتمكن المكتتب من التنازل عن جزء أو كل التأمينات إلى مكتتب آخر ،طبًقا التفاق سابق أو بحسب اتفاق
فوري .ويطلق على عملية االكتتاب األول التأمين المباشر ،ويطلق على الثاني إعادة التأمين .وبهذا يتمكن أي مكتتب من تأمين األخطار
المقدمة له أو التي يمكنه الحصول عليها بالكامل أو بأي مقدار .وبالرغم من االكتتاب الكبير هذا فإنه يضمن سالمة العملية التأمينية من
الناحية الفنية من جهة ،ويكون على يقين – كما يكون المستأمن نفسه – من مقدرة النظام التأميني المتشابك من دفع التعويض الملزم به
إذا تحقق خطر مؤمن وترتب عليه خسارة کبيرة.
وازدادت أهمية إعادة التأمين في جميع أنحاء العالم .وظهرت شركات التأمين المساهمة ذات رؤوس األموال الضخمة متخصصة في
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 3/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
عمليات االكتتاب الكبيرة الكاملة من حجم معين ،غير عابئة باالكتتاب الصغير الذي يكلف مصروفات كبيرة .وظهرت الشركات المساهمة
الكبيرة المتخصصة في إعادة التأمين لتعاون شركات التأمين المساهمة وأفراد اللويدز وهيئات التأمين التبادلية في حل مشكلة التركيز
التي تقابلهم عندما يكتتبون في العمليات الكبيرة.
وقد ساعد في نجاح إعادة التأمين وانتشاره أن المستأمن يميل بطبيعته إلى طلب االكتتاب الكلي أكثر من طلبه وقبوله لالكتتاب المشترك
أو المجزأ .وبذلك سارع طالبوا التأمين إلى إظهار الرغبة في تأمين أخطارهم لدى مؤمن واحد .وقد ساعدت هذه الظاهرة على سرعة
تطور ونجاح إعادة التأمين وأقسامه التي نشأت في شركات التأمين المساهمة وشركات إعادة التأمين المساهمة التي أنشئت خصيًص ا
لهذا الغرض.
وكان من نتيجة كل هذا أن تركت عمليات االكتتاب في السفن والطائرات والمصانع والشحنات الكبير إلى مؤمنين أصليين قالئل يجيدون
عملية االكتتاب وما تتطلبها من فن ومهارة .باإلضافة إلى العراقة التي تضفي على سمعتهم كثيًر ا من الهيبة .أما النواحي الفنية التي
تتطلبها العملية التأمينية من توزيع األخطار بين أكبر عدد ممكن من المؤمنين لتحقيق مبادئ انتشار الخطر وعدم تركيزه مالًيا وتحقيق
قانون األعداد الكبيرة وما إلى ذلك من متطلبات .فقد تركت جميعها لعمليات إعادة التأمين لتعالج ما في التأمين المباشر من عيوب
ومشاكل.
ويقصد بالقدرة الصافية في عملية التأمين قيمة التأمين الذي يقرر المكتتب أن يحتفظ به لنفسه في تغطية أي وحدة من وحدات الخطر
السابقة أو في تأمينات منطقة جغرافية معينة .وبجانب تسميتها بالمقدرة الصافية ،Net Capacityيطلق عليها معظم المؤّمنين حد
االحتفاظ Refined Lineأو الحد الصافي .Net Line
وُيقصد بقدرة إعادة التأمين Reinsurance Capacitالقيمة التي يقرر المكتتب إعادة تأمينها لدى مكتتبين آخرين من كل وحدة من
وحدات الخطر المؤمنة لديه ،أو في تأمينات منطقة جغرافية معينة.
وعلى المؤمن أن يبين الحدود الثالثة السابقة بدقة في سياسته التأمينية قبل ممارستها عملًيا .ويبدأ عادة بتحديد حد االحتفاظ الذي يعتمد
أكثر ما يعتمد على مقدرته المالية من حيث رأس المال واالحتياطيات الرأسمالية األخرى الموجودة لديه .ويلي ذلك أن يحدد المؤمن حد
مقدرته على إعادة التأمين ،والتي تعتمد على سمعته في سوق التأمين ،والتي تساعده على االرتباط مع المؤمنين اآلخرين وشركات إعادة
التأمين .وهذه االتفاقات تحدد بطريقة أو أخرى مقدرة المؤمن على إعادة التأمين بالنسبة لكل عملية يقوم بها .وأخيًر ا يحدد المؤمن حد
مقدرته اإلجمالية في كل عملية عن طريق إضافة الحدين السابقين بعضهما إلى البعض .أي أن المقدرة اإلجمالية ال بد وأن تساوي مقدرة
المؤمن االحتفاظية مضاًفا إليها مقدرته على إعادة التأمين .والمقدرة اإلجمالية هذه تحدد أصًال حسب مقدرة المؤمن اإلنتاجية واإلدارية
في السوق المحلية.
واالتفاقية إما أن تكون ملزمة للطرفين فيطلق عليها Mandatory Treatyأو تكون غير ملزمة إال للمكتتب المعاد لديه التأمين فيطلق
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 4/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
عليها .Facultative Treatyكما يطلق على المكتتب األصلي لفظ المتنازل Ceding Underwriterوالمكتتب المعاد لديه التأمين
لفظ المتنازل له .كذلك يطلق على أخطار إعادة التأمين لفظ التنازل .Gessionأما إذا تكررت إعادة التأمين ،فيجب أن يبين ترتيبه كان
يقال المعاد لديه التأمين األول أو الثاني وهكذا بخالف الحال في اللغة اإلنجليزية التي تستعيض عن ذلك بالمقطع Reفيرد مثًال
Retroceede, Retrossoirوما إلى ذلك.
وقد اعتادت شركات التأمين وإعادة التأمين في معظم بالد العالم – وخاصة في إنجلترا والواليات المتحدة األمريكية – على إضافة شرط
إعادة التأمين أو Reinsurance Clauseلكي يجعل من عقد إعادة التأمين عقد يطابق عقد التأمين األصلي في جميع شروطه
وتغطياته.
“يلتزم إعادة التأمين بمقتضى هذا الشرط باألخطار – بما فيها أخطار الحرب والثورات المغطاة بوثيقة التأمين األصلية – والتقييم،
والشروط العادية ،بما في ذلك كل ما يحدث من تغيير أو إضافة أو امتداد لها بين المستأمن أو المؤمن األصلي بدون أي التزام
بإبالغه .كما يلتزم إعادة التأمين بسداد الطالبات عن تعويض الخسائر في نفس الوقت الذي يقوم المؤمن األعلى بسدادها سواء كانت
هناك مسئولية أم لم تكن .كما يلتزم إعادة التأمين بمصاريف المقاضاة والعمل والسفر والمصروفات األخرى التي يقوم بإنفاقها
المؤمن األصلي والتي يقع إعادة التأمين مسئوال عنها.
وال ينطبق ما سبق ذكره على ما يزيد عن مبلغ التأمين المحدد في عقد إعادة التأمين هذا ،وال على ما يزيد على المسئولية المحددة
فيه .كذلك ال يضمن العقد أی تجديد للوثائق األصلية المعقودة لمدة معينة ،مالم يتفق عليه كتابة في هذا العقد”.
وهناك من األجزاء األخرى التي تضاف إلى هذا الشرط لكي تتناسب وكل نوع من أنواع عقود إعادة التأمين المختلفة .ولكي تحدد
مسئولية شركة إعادة التأمين تجاه المؤمن األصلي في حالة وقوع خسارة أو إنفاق مصروفات أو كليهما ما يجعل من هذا الشرط
مجموعة متكاملة من وثائق إعادة التأمين في صورها المختلفة.
تتم عمليات إعادة التأمين بطرق عدة أكثرها انتشاًر ا طريقتان يطلق على أحدهما طريقة االتفاقية ،واألخرى الطريقة االختيارية .وفي
السنوات األخيرة زاد اهتمام سوق إعادة التأمين بطريقة ثالثة هي إعادة التأمين عن طريق النقابات وخاصة بالنسبة لألخطار الكبيرة مثل
تأمينات الطيران أو التأمينات البحرية.
ويتم التعاقد على اقتسام األخطار أو الخسائر الناشئة عن تحققها أو عن كليهما في طرق إعادة التأمين السابق اإلشارة إليها بطرق
مختلفة .فهناك طريقتي اقتسام الخطر بين الشركة المعيدة للتأمين وتلك المعاد لديها التأمين على أساس الحصص ،أو على أساس الخطر
الفائض .وهناك طريقتي اقتسام الخسارة المحققة بين الشركتين على أساس الخسارة الزائدة أو على أساس معدالت الخسارة.
يلجا المؤمنون إلى طريقة أو أكثر من طرق إعادة التأمين االتفاقية Reinsurence Treatiesرغبة منهم في اتباع سياسة ثابتة في
عملية إعادة تأمين األخطار التي يقبلون التأمين عليها .وبمقتضى هذه االتفاقيات التي يعقدونها بينهم وبين المعاد لديهم التأمين يصبح
األخيرون مجبرين على قبول عملية إعادة التأمين حسب الشروط الموجودة في التعاقد .ولذلك يطلق عليها البعض الطرق اإلجبارية
إلعادة التأمين.
ومن مزايا الطرق االتفاقية هذه أنها تمكن المؤمن األصلي من إعادة تأمين األخطار التي يكتتب فيها بمجرد إتمام هذه العملية .وبذلك ال
يترتب عليها أي إحراج مالي له .كما تمكن المؤمن من سرعة إنجاز عملية االكتتاب بدون تردد للبحث عن معيدي التأمين الذين يقبلون
إعادة تأمين كل عملية على حدة .وعملية البحث عمن يقبلون إعادة التأمين لديهم يترتب عليها في معظم األحيان ضياع العملية التأمينية
من أيدي المكتتبين األصليين.
وفيما يلي دراسة ألهم الطرق االتفاقية التي جرى عليها العرف في التأمين عامة .هذا مع مالحظة أن معظم المؤمنين يستعملون أكثر من
طريقة واحدة في عمليات إعادة التأمين ،مختارين الطريقة المثلى التي تتناسب وعمليات التأمين المختلفة التي يتعاملون فيها.
تقتضي طريقة اقتسام الخطر على أساس الحصص أو Quota shareيتعهد المؤمن األصلي أن يتنازل إلى المعاد لديه التأمين عن
نسبة محددة في التعاقد من كل خطر يكتتب فيه األول .ويصير هذا التنازل على أساس نفس سعر التأمين والشروط واالتفاقات التي تم
على أساسها التعاقد األصلي بين المؤمن والمستأمن .وقد جرى العرف على أن يلتزم المؤمن األصلي بدفع سعر التأمين إلى المعاد لديه
التأمين ولكن مخصوًما منه نسبة متفق عليها في التعاقد لتغطية عمولة السماسرة الذين يحصلون على التأمين لمصلحة المؤمن األصل.
ولتغطية مصروفاته الناشئة عن العمليات اإلدارية المتعلقة بالخطر موضوع إعادة التأمين .وأخيًر ا لتغطية الضرائب والدمغات وما في
حكمها والمنفقة بمعرفته عن قسط التأمين المدفوع أصال له.
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 6/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
وتستعمل هذه الطريقة في إعادة تأمين كل خطر على حدة أو عدة أخطار متجانسة على حدة .وفي بعض األحيان تعقد على مجموعة
أخطار تختص بعمليات محددة ،ولكن قليًال ما تعقد على محفظة التأمين عامة .وفي الحالة األخيرة جرى العرف على ذكر األخطار
المكتتب فيها حوافظ أو قوائم عن كل عملية ترسل للمعاد لديه التأمين ،لكي يكون على بينة من كل خطر يقوم بإعادة التأمين عليه .وعندما
يعقد المؤمن األصلي أكثر من اتفاقية لدى أكثر من معاد لديه تأمين يكون على األول أن يجهز نسخة طبق األصل من حوافظ الخطر
الخاصة بكل عملية ،وبين في نهايتها النسبة المتنازل عنها إلى كل مشترك في إعادة التأمين.
بمقتضى طريقة إعادة تأمين الخطر الفائض أو Excess – of – lineيتعهد المؤمن األصلي أن يتنازل إلى المعاد لديه التأمين عن
األخطار التي تزيد عن حد احتفاظ األول عن كل موضوع تأمين على حدة .أو في كل مكان جغرافي محدد في التعاقد على حدة أيًض ا.
ويتعهد المعاد لديه التأمين أن يقبل هذا الخطر الفائض عن كل حالة على حدة في حدود الحد األقصى المعين في العقد .وعند حساب حد
احتفاظ المؤمن األصلي في مثل هذه العقود ،يستنزل أوًال أية قيم إلعادة التأمين االختياري والحصص .وما بقي بعد ذلك يحجز منه حد
احتفاظ المؤمن األصلي .وما يتبقى منه يعتبر خطًر ا فائًض ا يخضع إلعادة التأمين حسب العقد الذي نحن بصدده.
وترد عادة في هذا العقد حدود جغرافية وأخرى زمنية تتعلق بتغطية األخطار الزائدة .فيرد شرط مدة سريان إعادة التأمين ناًص ا على أن
مسئولية المعاد لديه التأمين عن االشتراك في دفع الخسائر تبدأ من تاريخ معين – في حدود منطقة جغرافية معينة – يصبح فيه المؤمن
األصلي مسئوال عن أخطار تزيد عن حد احتفاظه بالنسبة لوثائق التأمين التي لديه مجتمعة ،بغض النظر عما إذا كانت مجموعة هذه
األخطار مؤمنة لديه مباشرة أو معاد تأمينها لديه جزئًيا أو كلًيا.
وبمجرد بداية سريان إعادة التأمين عن األخطار الفائضة فإن ضمان إعادة التأمين يسري على الوثيقة أو الوثائق بغض النظر عن أي
تغيير يحدث في األخطار المؤمنة .ويكون اقتسام الخسارة عن طريق االقتسام النسبي أو .Pro – Tata
يتبين من دراسة الطرق السابقة في إعادة التأمين االتفاقي – وخاصة الطريقة األخيرة – أنه يتحتم على المؤمن األصلي أن يكون على
علم سابق باألخطار المؤمنة على وجه الدقة .ولكنه في معظم الحاالت يكون من الصعب على المؤمن الذي يصدر وثائق تأمين مفتوحة
أن يحدد ذلك .إذ أن التأمين يصدر عادة مكتفًيا بذكر أخطار معينة بدًال من تحديد موضوع الخطر .إذ أن األخير غالًبا ما يتغير من وقت
آلخر .وقد أدت هذه الصعوبة إلى صعوبة أكبر هي عدم إمكان تحديد الخطر الزائد لعدم إمكان حساب حد االحتفاظ أصال .ونتج عن
الصعوبات هذه أن فكر رجال إعادة التأمين في طريقة إعادة تأمين الخسارة الزائدة .Excess – of – lossوبمقتضى هذا التعاقد تتحدد
المسئولية على أساس الخسارة التي تتحقق على كل موضوع تأمين معين والتي تقع خالل مدة التعاقد وهي عادة سنة كاملة .وبذلك يمكن
القول أن هذه الطريقة في إعادة التأمين تستعمل عادة في حالة الوثائق المحددة.
ومن الطرق المتبعة في تحديد قسط إعادة التأمين في هذه الطريقة أن يتفق الطرفان على قسط مؤقت يحسب على أساس خبرة مدة
التعاقد من ناحية .وعلى أساس قيمة الخسارة الزائدة التي تحملها الطرف المعاد لديه تأمين من ناحية أخرى .والخسائر التي يتعهد المعاد
لديه التأمين بدفعها نتيجة هذا التعاقد هي تلك التي تحدث – أو يبدأ حدوثها – خالل مدة التغطية السابق اإلشارة إليها .ومدة التغطية –
وهي السنة – تكون عادة قابلة للتجديد .وعلى ذلك فان القسط المؤقت ُيعاد حسابه في نهاية كل سنة على أساس ما تحقق فعًال من خسارة
أثناءها.
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 7/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
وفي جميع الحاالت يزيد القسط عن %100من الخسارة المدفوعة بمعرفة إعادة التأمين ،ولكن في حدود معينة .وهذه الزيادة عن
الخسارة المدفوعة ضرورية لتغطية المصروفات المختلفة والتي تمثل أعباء القسط .ومن المتفق عليه دائًما أن قسط إعادة التأمين في
هذه الطريقة يقع بين حدين أعلى وأدنى .ويحدد القسط الصافي إلعادة التأمين على أساس قسط التأمين األصلي مستنزًال منه أقساط
إعادة التأمين المدفوعة على نفس الشيء أو مجموعة األشياء موضوع التأمين بطرق أخرى بغرض تقليل الخسارة الزائدة .وهذا القسط
الصافي هو أساس حساب قسط إعادة تأمين الخسارة الزائدة.
فإذا كانت خسارة العام قليلة جًدا أو معدومة ،فإن المعاد لديه التأمين يحصل على الحد األدنى للسعر وهو ما يكون في حدود %4من
القسط الصافي مثًال .أما إذا كانت الخسارة الزائدة كبيرة خالل العام فإنه يتحصل على قسط يساوي هذه الخسارات التي تكبدها مضاًفا
إليها أعباء القسط .كل ذلك في حدود الحد األعلى للسعر والذي يكون عادة في حدود %8من القسط الصافي مثًال .وفي الحالة األخيرة
يتكبد المعاد لديه التأمين عادة خسارات بالغة ،حيث أن الخسارة الزائدة غالًبا ما تفوق القسط المحصل عن إعادة التأمين في حده
األقصى.
ُيقصد بإعادة التأمين االختيارية أو الخاصة Facultative Reinsuranceتلك العقود التي يبرمها المؤمن األصلي مع مؤمن معاد لديه
التأمين بقصد إعادة التأمين على خطر منفرد بعد االكتتاب فيه ،والذي ينطبق عليه نفس الشروط الخاصة بالتأمين المباشر .وإعادة التأمين
االختياري يمارس عادة بطريقتي االقتسام والفائض إما بالنسبة للخطر أو بالنسبة للخسارة .ومعظم العقود االختيارية تعقد على الوثائق
المفردة ،لكون عقودها أكثر وضوحا وتخصيًص ا لتغطية أخطار معينة.
ومن العقود الشائعة في إعادة التأمين االختيارية عقود إعادة تأمين مبالغ محددة .Flat Reinsuranceوفي هذه العقود ،وفي حالة
إعادة تأمين مبلغ محدد وليكن مئة ألف جنيه مثًال من خطر معين ،فإن هذا المبلغ ال يتأثر بحال من األحوال بتغيير حد االحتفاظ لدى
المؤمن األصلي نتيجة حدوث أي تغيير في مبلغ التأمين خالل التعاقد.
أدت عمليات إعادة التأمين – في األسواق المحلية والعالمية على حد سواء – إلى منافسة أوشكت على أن تكون قاتلة بين األفراد
والشركات المستعدة لقبول إعادة التأمين .وقد أدت هذه المنافسة إلى تخفيض أسعار إعادة التأمين عامة تخفيًض ا يكاد يكون مخًال
بالعمليات الفنية المتعلقة به ،وقد أدت هذه الظاهرة إلى اتفاق المؤمنين على التجمع في هيئة نقابات القتسام عملية إعادة التأمين بسعر
معقول نسبًيا .وبحيث يعود على كل منهم نصيب من األقساط والخسائر تتناسب ومقدرة كل منهم المالية.
وظهر في سوق التأمينات العامة في السنوات األخيرة وحدات من األخطار الكبيرة القيمة ،والتي ال يرضى مالكوها بحال من األحوال
بتجزئتها بغرض التأمين عليها .والتي يخشى المكتتب العادي عدم وجود إعادة التأمين الكافي لها في الوقت المناسب .وتتبلور هذه
الظاهرة في السفن التي تسير حالًيا بالطاقة الذرية ،والشحنات ذات الندرة النسبية العالية التي تنقل من مكان آلخر ألسباب هامة
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 8/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
وعاجلة ،والطائرات الكبيرة السريعة ،والمصانع التي تكلف ماليين الجنيهات .كل هذا قد دعا المؤّمنين أن يتجمعوا في نقابات إلمكان
التأمين على مثل هذه الوحدات أو إعادة التأمين عليها.
وقد ترتب على الظاهرتين السابقتين – وكثير غيرهما – أن ظهرت طريقة إعادة التأمين عن طريق النقابات Syndicate
.Reinsuranceويتعهد كل عضو من أعضاء نقابة إعادة التأمين بإعادة تأمين نسبة معينة من تأمينات األعضاء اآلخرين .ويتعهد من
ناحية أخرى في أن يتنازل عن أجزاء معينة لألعضاء اآلخرين من التأمينات التي يكتتب فيها .وينطبق جميع األسس الفنية على عملية
إعادة التأمين في النقابات .وأخصها أن المؤمن األصلي ال يزال هو المسؤول األول عن تعويض المؤمن له عن الخسارة التي تلحق
بموضوع التأمين.
وكانت السوق األمريكية تعتمد اعتماًدا كلًيا في إعادة تأمين أخطارها على السوق اإلنجليزية حتى سنوات الحرب العالمية الثانية .وخالل
سنوات تلك الحرب وبعدها اتجه المؤّمنون األمريكيون إلى األسواق األوروبية طمًعا في شروط وأسعار أكثر صالحية لهم عن تلك
الموجودة في السوق اإلنجليزية .وتطورت السوق األمريكية الداخلية إلعادة التأمين بتطور تشريعات التأمين في الواليات األمريكية.
فعندما عدلت قوانين التأمين في معظم الواليات بحيث يمكن إعادة التأمين بين شركات تأمين الحريق والبحري من ناحية ،وشركات
تأمين الحوادث من ناحية أخرى – الشيء الذي لم يكن مسموًح ا به فيما قبل – أصبحت السوق األمريكية الداخلية على مقدرة أكبر في
القيام بعمليات إعادة التأمين .وقد ترتب على هذه الظاهرة نمو السوق األمريكية الداخلية شيًئا فشيًئا إلى أن أصبحت من األسواق
المنافسة حالًيا في أعمال إعادة التأمين عالمًيا·
وقد ساعد في هذا النمو ميل األفراد والجماعات والهيئات األمريكية إلى التجمع والتركز في نقابات .مما ساعد بدوره على قيام نقابات
إعادة التأمين .وعلى سبيل المثال قامت وازدهرت نقابة تأمين السفن Hull synadicateونقابة تبادل إعادة تأمين أخطار الحرب War
.Risks Reinsurance Exchange
ومن أمثلة أسواق الدول التي تساهم بنشاط ملحوظ في إعادة التأمين خالف بريطانيا والواليات المتحدة األمريكية السوق السويسرية .بما
فيها من شركات ونقابات وعلى األخص الشركة السويسرية إلعادة التأمين التي تعتبر واحدة من أكبر الشركات العالمية في هذا المجال.
وكذلك األسواق األلمانية واإليطالية والفرنسية والسورية والهولندية في القارة األوروبية .أما السوق اليابانية فقد ازداد نشاط إعادة
التأمين فيها بدرجة ملحوظه خاصة منذ بداية الستينات .ما يوحي بسيطرتها سيطرة شبه كاملة على أسواق التأمين في الدول اآلسيوية
الساحلية.
وعندما تم تمصير شركات التأمين في مصر عام 1956وانقطعت صلة الفروع األجنبية في مصر بالشركات األصلية في الخارج،
تغيرت سياسة إعادة التأمين .وقد حاولت الشركات المحلية بعد تمصيرها عمل عالقات وثيقة مع أسواق إعادة التأمين في الدول
األوروبية األخرى خاصة سويسرا وألمانيا وإيطاليا .ولم تحاول أن تقطع صلتها بسوق لندن إلعادة التأمين.
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 9/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
وفي نهاية عام ،1956وأثناء العدوان على قناة السويس انقطعت صلة سوق التأمين المصرية بالسوقين البريطانية والفرنسية اللتين كانتا
تسيطران على إعادة التأمين في السوق المصرية .وقد ترتب على ذلك ظهور الحاجة الماسة إلى االتصال بأسواق إعادة تأمين عالمية
أخرى من ناحية ،وإلى تنمية وتنشيط سوق إعادة التأمين الوطنية ورفعها إلى مصاف األسواق الدولية من ناحية أهم.
وفي سبيل سد هذه الحاجة السريعة شهد عام 1957اتصاالت مستمرة بين رجال التأمين المصرية وأسواق إعادة التأمين في الدول
األوروبية .وقد نجح المؤّمنون المصريون في عقد اتفاقات إلعادة التأمين عامة.
وفي سبيل بناء سياسة سليمة مستقرة ،وفي سبيل استكمال الجهاز التأميني في مصر ،اتجه الرأي إلى إنشاء شركة مصرية صميمة
إلعادة التأمين .ولمعاونة شركات التأمين المحلية في قبول إعادة التأمين الموجود لدى كل مؤمن على حدة.
ويبذل اتحاد التأمين العربي جهوًدا مشكورة ظهرت ثمارها أخيًر ا في خلق سوق عربية إلعادة التأمين .وظهرت آخر هذه الجهود في
اجتماع الكويت في أوائل شهر نوفمبر عام .1969إذ اتخذ المجتمعون قرارات هامة بقصد إنشاء نقابة عربية إلعادة التأمين عامة،
تتكون عضويتها من شركات التأمين وإعادة التأمين العربية وذلك بقصد استيعاب عمليات إعادة التأمين بدًال من دفع أقساطها بالعمالت
الصعبة إلى هيئات إعادة التأمين األجنبية.
استقر الرأي على إنشاء الشركة المصرية إلعادة التأمين برأس مال قدره نصف مليون جنيه ،يدفع منه النصف وتسهم فيه جميع شركات
التأمين المصرية وبعض المؤسسات التأمينية العامة .وقام المؤسسون بتوقيع عقد الشركة االبتدائي في 6يونية .1957وصدر القرار
الجمهوري بتأسيس الشركة في 2سبتمبر .1957وسجلت الشركة في سجل هيئات التأمين المصري تحت رقم 146بالقرار الوزاري
رقم 19لعام .1958وعلى ذلك لم تبدأ الشركة ممارسة أعمال إعادة التأمين إال في أول يناير .1958
ولتنظيم عمليات إعادة التأمين في السوق المصرية ،صدر القانون رقم 162لعام 1957والئحته التنفيذية الصادرة بالقرار الوزاري رقم
532لعام .1957وقد بدأ إسناد إعادة التأمين حسب الالئحة في فروع الحياة والحريق وإصابات العمل والسيارات في سنة ،1958
وفي الفروع األخرى – بما فيها فرع البحري – في سنة .1959
وكان إسناد إعادة التأمين البحري مثًال على أساس حصة بواقع %20من التأمينات البحرية التي تحصل عليها شركات التأمين األصلية.
وقد عدلت هذه النسبة اعتباًر ا من أول يناير 1961بمقتضى القرار الجمهوري رقم 1736لعام 1960إذ أصبح اإلسناد على أساس
حصة نسبية بواقع .%30وقد عاون هذا اإللزام في إمداد الشركة بمحفظة أعمال لم يكن من السهل عليها الوصول إليها في سنين عدة.
هذا بخالف ما تقوم به الشركة من عقد عمليات اتفاقية واختيارية أخرى داخل السوق المصرية أو في السوق العربية أو في األسواق
األجنبية.
مصطلحات جديدة
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 10/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
أسئلة وتطبيقات
.1ما المقصود بإعادة التأمين؟ بين أطرافه ومسئولية كل منها عن الخطر موضوع التأمين.
.3بين أهمية إعادة التأمين بالنسبة ألعضاء اللويدز بلندن في التأمين البحري .موضًح ا األسباب التي تؤدي إلى ذلك.
.5ما المقصود بالمسميات اآلتية وما فائدة كل منها بالنسبة لهيئة التأمين .واذكر العالقة التي تربط بينها جميًعا إن ُو جدت:
وحدود االحتفاظ
.10تكلم بالتفصيل عن أهم الطرق االتفاقية التي جرى عليها العرف في إعادة التأمين عامة .اعقد مقارنة بين هذه الطرق مبيًنا طريقة
استعمال كل منها ومزاياها.
.12تكلم عن طريقة إعادة التأمين عن طريق النقابات .بين سبب ظهورها وأهميتها وخاصة بالنسبة للسنوات األخيرة التي تتميز بظهور
وحدات خطر حديثة وكبيرة ومركزة.
.13تكلم عن أهم أسواق إعادة التأمين في العالم وسبب نشأتها وأهميتها بالنسبة لجمهورية مصر العربية.
.14ما هي األسباب التي استدعت ضرورة قيام سوق إلعادة التأمين في مصر؟ بين مزايا وجود مثل هذه السوق محلًيا وفي المحيط
العربي والعالمي.
التدريب العملي
لمزيد من التدريب على األسئلة واالختبارات المتخصصة في مجال اإلدارة وإدارة األعمال ،يمكن تحميل تطبيق اختبارات متعددة
التخصصات .رابط تحميل التطبيق على موقع أو متجر جوجل بالي :اختبارات متعددة التخصصات.
المصدر
كتاب الخطر والتأمين – األصول العلمية والعملية .تأليف :الدكتور سالمة عبد هللا .كلية التجارة .جامعة القاهرة.1974 ،1967 .
موسوعة التأمين ،منظور متعدد التخصصات ،إعداد وتجميع :د .م .مصطفى عبيد ،مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات،
.2021
إعادة التأمين
المزيد من الموضوعات
نظرية الخطر والتأمين اإلشراف الحكومي على تأمين إصابات العمل في قياس الخطر وأدوات وطرق
وعالقتها بالنظرية االقتصادية التأمين قانون العمل قياس الخطر ومشتقاته
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 12/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
أقساط التأمين على الحياة وثائق تأمين النقل البري تعريف التأمين ووثيقة التأمين وثائق تأمين الحوادث
والبحري والنهري والجوي وبياناتها وأنواعها المختلفة والمسئولية
طباعة البريد اإللكتروني Share WhatsApp Enregistrer SHARE مشاركة٠ غِّر د
تعريف التأمين ووثيقة التأمين وبياناتها وأنواعها هيئات التأمين وأنواعها وطرق تكوينها وإدارتها أعمال التأمين الفنية – تسعير التأمين
المختلفة في "التأمين" في "التأمين"
في "التأمين"
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 13/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 14/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
اتصل بنا خريطة الموقع سياسة الخصوصية اتفاقية االستخدام حول المركز الصفحة الرئيسية
المراجع العلمية
البحث العلمي
اإلدارة المالية
التأمين
الرياضيات واإلحصاء
علوم الكمبيوتر
العلوم اإلدارية
العلوم القانونية
مركز المساعدة
MS Windows
Microsoft Word
Microsoft Excel
Microsoft Access
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 15/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
استخدام SPSS
تحليالت SPSS
دروس Ppython
اختبارات
اختبارات الشخصية
اختبارات القدرات
اختبارات الذكاء
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 16/17
11/11/2021 22:11 إعادة التأمين -مفهومه ونشأته وشروطه وأنواعه وأسواقه -مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
برمجة وتصميم :د.م .مصطفى عبيد -جميع الحقوق محفوظة © - 2021مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات
/إعادة-التأمين-مفهومه-ونشأته-وشروطه-وأhttps://www.mdrscenter.com/ 17/17