‫املحور الثاني‪ :‬تسويق خدمات شركات التأمين‬

‫أوال‪ :‬االطار العام لخدمات التأمين؛‬

‫ثانيا‪ :‬شركات التأمين؛‬
‫ثالثا‪ :‬الشركات الجزائرية للتأمين؛‬
‫رابعا‪ :‬تسويق خدمات التأمين؛‬
‫خامسا‪ :‬املزيج التسويقي لخدمات التأمين؛‬
‫سادسا‪ :‬القواعد التسويقية لنشر الوعي التأميني لدى العمالء؛‬
‫سابعا‪ :‬أسباب نقص الوعي التأميني بالوطن العربي ومشاكل تسويق املنتجات التأمينية به‪.‬‬
‫‪13‬‬
 ‫أوال‪ :‬اإلطار العام للتأمين‬
‫‪ -1‬تعريف الت‪K‬أمين‪ :‬ه‪K‬و نظ‪K‬ام إجتم‪K‬اعي يه‪K‬دف إلى تكوين احتي‪K‬اطي ملواجه‪K‬ة الخس‪K‬ائر الغ‪K‬ير مؤكدة‪ ،‬ال‪K‬تي يتع‪K‬رض‬
‫ص واح‪KK K‬د إلى ‪K‬ع‪KK K‬دة أشخ‪K‬اص أو‪ K‬مجموعة من‬ ‫له ‪K K‬ا‪ K‬األف ‪K K K‬راد وا‪K‬مل‪ K‬ؤسس ‪K K‬ا‪K‬ت عن ‪K‬ط‪K‬ريق نق‪KK K‬ل عبء‪K K‬الخط‪KK K‬ر من ش‪K‬خ ‪K‬‬
‫األشخ‪K‬اص ‪ ،‬أي ان ‪KK‬ه نظ ‪KK‬ام يص‪K K‬م‪K‬م لت‪K‬خفيض ‪K‬أو تقلي‪K K K‬ل ظ ‪KK‬اه‪K‬رة ع‪K K‬د‪K‬م ا‪K‬لتأك ‪KK‬د ‪K‬للخس ‪KK‬ائر ‪K‬املالي ‪KK‬ة عن طريق ‪K‬نق ‪KK‬ل‬
‫عبء الخطر‪.‬‬
‫‪-2‬أنواع التأمين‪ :‬تختلف هذه األنواع باختالف معيار التصنيف كما يلي‪:‬‬
‫‪-2-1‬تقسيم التأمين حسب الهيئات التي تقوم به‪ :‬يقسم الى‪:‬‬
‫‪-‬التأمين الخاص أو التجاري أو االختياري؛‬
‫‪-‬التأمين الحكومي أو االلزامي؛‬
‫‪ -‬التأمين التعاوني والتبادلي‪ :‬الهدف منه ليس تحقيق الربح وإنما توفير التغطية التأمينية لألعضاء بأقل‬
‫تكلفة ممكنة مثل هيئات التأمين التبادلي‪ ،‬الجمعيات التعاونية للتأمين‪ ،‬صناديق التأمين الخاصة‪.‬‬

‫‪14‬‬
 ‫‪ -2-2‬تقسيم التأمين من حيث موضوع التأمين والخطر املؤمن عنه‬
‫‪ -‬تأمينات األشخاص؛‬
‫‪ -‬تأمينات املمتلكات؛‬
‫‪-‬تأمينات املسؤولية املدنية‪ :‬تأمين املسؤولية املدنية ال صحاب املركبات واملحالت التجارية‪.‬‬
‫‪-2-3‬تقسيم التامين حسب قانونيته‬
‫‪-‬تأمين اختياري؛‬
‫‪ -‬تأمين اجباري‪.‬‬

‫‪15‬‬
 ‫‪-2-4‬تقسيم التأمين من حيث شرعيته‬
‫‪-‬تأمين تجاري؛‬
‫‪-‬تأمين تعاوني تكافلي إسالمي‪.‬‬
‫‪-2-5‬تقسيم التأمين من حسب أطرافه‬
‫‪-‬التأمين البسيط؛‬
‫‪ -‬التأمين املركب‪ :‬يتكون من أكثر من طرفين تشترك فيه أكثر من شركة لتغطية خطر معين‬
‫مثل التأمين املجزأ الذي يقوم به شخص بالتأمين على شيء واحد لدى عدة شركات‬
‫تامين ونجد كذلك صورة إعادة التأمين‪.‬‬

‫‪16‬‬
 ‫‪-2-6‬تقسيم التامين من حيث املدة‬
‫‪-‬تأمينات طويلة األجل؛‬
‫‪-‬تأمينات قصيرة األجل؛‬
‫‪-3‬عناصر التأمين‬
‫‪-3-1‬الخطر‪ :‬هو اساس التامين يتمثل في الحادث االحتمالي الذي ال يرجع تحققه الى‬
‫محض ارادة الطرفين وخاصة املؤمن له‪.‬‬
‫‪-3-2‬القسط‪ :‬ثمن التأمين أو الخطر يكون دوري‪ ،‬وحيد‪.‬‬
‫‪-3-3‬تعهد املؤمن‪ :‬هو التزام عقد التأمين قد يكون مبلغ مالي أو اصالح األضرار‪.‬‬

‫‪17‬‬
 ‫ثانيا‪ :‬شركات التأمين‪.‬‬
‫‪-1‬تعريف شركات التأمين‪ :‬تعتبر شركات التأمين مؤسسة مالية تعمل على جمع أقساط‬
‫التأمين لتعيد استثمارها‪ ،‬فتحقق بذلك عوائد لالقتصاد وتساهم في تقديم الخدمات االجتماعية‬
‫إلى األفراد‪ ،‬وتحقق قدر من األرباح‪.‬‬
‫‪ -2‬تصنيف شركات التأمين‪ :‬تصنف كما يلي‪:‬‬
‫‪ -2-1‬التصنيف وفقا لألنشطة التأمينية‪ :‬تشمل األنواع التالية‪:‬‬
‫• شركات التأمين على الحياة؛‬
‫• شركات التأمين العام على املمتلكات؛‬
‫• صناديق الضمان االجتماعي على العالج؛‬
‫• الشركات الشاملة غير متخصصة في نوع معين‪.‬‬
‫‪18‬‬
 ‫‪-2-2‬التصنيف وفقا للشكل القانوني للشركة‬
‫• شركات املساهمة؛‬
‫• شركات الصناديق‪ :‬مثل شركات االستثمار‪.‬‬
‫‪-3‬وظائف شركات التأمين‬
‫تؤدي دورا مزدوجا بين وظيفة التأمين التي هي النشاط البارز الذي تجند له جهود العاملين‬
‫بالشركة‪ ،‬هناك وظيفة االستثمار وهي أقل وضوحا وفعالية‪،‬‬
‫‪-3-1‬إدارة العمليات‪ :‬من خالل تلقى أقساط التأمين واستثمارها‪ ،‬ومنها‪:‬‬
‫‪-‬وظيفة االكتتاب‪ :‬تحديد حجم طلبات التأمين واألقساط الواجبة الدفع دون أي مبالغة مقارنه مع املنافسين‬
‫(فقدان‪ ،‬خسارة)؛‬
‫‪ -‬خفض التكاليف واإلسراع في تحصيل األقساط‪ :‬بتحسين فرص استثمار األقساط وفتح فروع للتقرب من املؤمن‬
‫له‪.‬‬
‫‪19‬‬
 ‫‪-3-2‬إدارة النشاط التسويقي‪ :‬منها‪:‬‬
‫‪-‬تقديم تشكيالت متنوعة وجذابة لوثائق التأمين والوصول إلى العمالء بأقل تكلفة؛‬
‫‪-‬تقليص تكاليف ابتكار األنواع الجديدة وتدريب الوكالء واإلشراف عليهم؛‬
‫‪-‬اعتماد قنوات متعددة لتسويق خدماتها التأمينية ومنها التسويق املباشر وأسلوب التسويق من خالل‬
‫شركات التأمين األخرى‪.‬‬
‫‪-3-3‬أنشطة تحديد احتماالت الخطر‪ :‬من خالل تقدير احتماالت وقوع األخطار التي يغطيها التأمين من‬
‫خالل الدراسة التاريخية ملعدالت وقوع املخاطر املؤمن ضدها‪.‬‬
‫‪-3-4‬إدارة املوجودات ومصادر األموال‪ :‬من خالل دراسة وتحليل مصادر األموال ومجاالت توظيفها من‬
‫خالل تكلفتها‪.‬‬

‫‪20‬‬
‫‪-3-5‬املحاس ‪KK‬بة‪ :‬من خالل عملي ‪KK‬ات املحاس ‪KK‬بة املالي ‪KK‬ة ألي م ‪KK‬ؤمن ويع ‪KK‬د املحاس ‪KK‬ب التق ‪KK‬ارير املالي ‪KK‬ة‪ ،‬ويوضح‬
‫امليزاني‪KK‬ات بالتفص‪KK‬يل ويحل‪KK‬ل العملي‪KK‬ات املالي‪KK‬ة بالش‪KK‬ركة‪ ،‬ويتم إع‪KK‬داد التق‪KK‬ارير الدوري‪KK‬ة بالتعام‪KK‬ل م‪KK‬ع دخ‪KK‬ل‬
‫ال‪K‬قس‪KK‬ط وم‪K‬ص‪KK‬ر وف‪K‬ات التش‪KK‬غيل ‪ ،K‬ودخ‪KK‬ل ‪K‬االستثمار ومع‪KK‬دالت‪ K‬الفائ‪KK‬دة ل‪K‬ح‪KK‬املي‪ K‬الوثائق‪ ،‬ويق‪KK‬وم ا‪K‬ملحاس‪KK‬بون‬
‫أيضا بإعداد التقارير املالية القانونية التي من الضروري إرفاقها مع أقسام التأمين‪.‬‬

‫‪-3-6‬الوظيف‪KK K‬ة القانوني‪KK K‬ة‪ :‬من خالل تط‪KK K‬بيق ق‪KK K‬وانين الت‪KK K‬أمين مث‪KK K‬ل االكتت‪KK K‬اب‪ ،‬وثائق الت‪KK K‬أمين القانوني‪KK K‬ة‪،‬‬
‫الضرائب‪.‬‬
‫‪-3-7‬خ‪K‬دمات التحكم في الخس‪K‬ارة‪ :‬منه‪K‬ا إرشادات نظ‪K‬ام اإلن‪K‬ذار املبك‪K‬ر‪ ،‬وأنش‪K‬طة تقلي‪K‬ل الخس‪K‬ائر األخرى‪.....‬‬
‫‪-3-8‬تشغيل البيانات‪ :‬أنظمة املعلومات‪.‬‬

‫‪21‬‬
 ‫ثالثا‪ :‬الشركات الجزائرية للتأمين‪.‬‬
‫تتكون السوق التأمينية الجزائرية من الشركات العمومية والشركات الخاصة وهي كما يلي‪:‬‬
‫‪ -1‬الشركات التأمينية العمومية‪ :‬تشمل الشركات املوالية‪:‬‬
‫‪-‬الشركة الجزائرية لتأمين واعادة التأمين ‪CAAR‬؛‬
‫‪-‬الشركة الوطنية للتأمين ‪ SAA‬مختصة في السيارات‪ ،‬التأمين على الحياة‪ ،‬املخاطر‬
‫الفالحية والطبيعية؛‬
‫‪-‬الشركة الوطنية للتأمين ‪ CAAT‬مختصة في النقل‪ ،‬الحرائق؛‬
‫‪-‬املؤسسات العمومية في إعادة التأمين‪ :‬تتمثل في الصندوق املركزي إلعادة التأمين ‪CCR‬‬
‫تقوم بإعادة التأمين لدى الشركات األجنبية في حالة عدم قدرت الشركات الوطنية خاصة‬
‫في تعامالت األسواق الدولية؛‬
‫‪22‬‬
‫‪-‬شركة ضمان القرض العقاري ‪ :SGCI‬تقوم بتقديم ضمانات القروض املمنوحة من طرف املؤسسات‬
‫املالية من أجل الحصول على عقار؛‬
‫‪ -‬الشركة الجزائرية لضمان قروض االستثمار ‪ :AGCI‬تقوم بعمليات التأمين املرتبطة بقروض‬
‫االستثمار املوجهة للمؤسسات الصغيرة واملتوسطة؛‬
‫‪ -‬شركة املحروقات ‪ :CASH‬وتباشر عمليات تأمين املحروقات إلى جانب فروع التأمين األخرى كتأمين‬
‫محطات تصفية مياه البحر‪.‬‬
‫‪ -2‬الشركات التأمينية الخاصة‪ :‬تشمل الشركات املوالية‪:‬‬
‫‪-‬شركة تروست الجزائر ‪ :TRUST ALGERIE‬متخصصة في التأمين واعادة التأمين وهي شراكة بين‬
‫الجزائر‪ ،‬البحرين وقطر؛‬
‫‪-‬الجزائرية للتأمينات ‪ : 2A‬متخصصة في تأمين وإعادة التأمين النقل‪ ،‬البناء‪ ،‬الهندسة واألشخاص؛‬
‫‪-‬الشركة الدولية للتأمين واعادة التأمين ‪ :CIAR‬تباشر عمليات التأمين واعادة التأمين شامل‪.‬‬
‫‪23‬‬
 ‫رابعا‪ :‬تسويق خدمات التأمين‪.‬‬
‫‪ -1‬مفهوم تسويق خدمة التأمين‪.‬‬
‫‪-1-1‬تعريف تسويق خدمة التأمين‬
‫‪-‬هو عبارة عن مجموعة من أعمال املؤسسة التأمينية لتلبية رغبات زبائنها وذلك بإعداد دراسة مالئمة لكل‬
‫الوسائل الضرورية للمؤسسة‪ ،‬التي تسمح لها أن تصيب هدفها التجاري مع تحقيق فائدة‪.‬‬
‫‪ -‬ويعرف أيضا بأنه فن تلبية حاجيات املؤمن له وفي نفس الوقت تحقيق مردودية مالية للمؤمن‪.‬‬
‫وبالتالي فان التسويق في شركات التأمين يهتم بدراسة األسواق قبل السعي لتقديم الخدمة‪ ،‬وذلك من خالل‬
‫العترف على حاجات ور غبات األفراد واملجتمعات‪ ،‬وما يحرك هذه الرغبات مثل دوافع االشتراك في التأمين‪ ،‬ويقوم‬
‫تسويق الخدمات التأمينية على املقومات االتية‪:‬‬
‫‪ -‬التعرف الكامل على العميل؛‬
‫‪ -‬تقديم الخدمة التي تالئمه؛‬
‫‪ -‬توصيل الخدمة بأقل تكلفة؛‬
‫‪ -‬تحقيق الكفاية في القيام بالوظائف التسويقية‪.‬‬
‫‪24‬‬
 ‫‪-1-2‬خصائص تسويق خدمة التأمين‬
‫‪ -‬مردودي‪KK‬ة املنتج‪KK‬ات املقترحة من ط‪KK‬رف مؤسس‪KK‬ات الت‪KK‬أمين ال تظه‪KK‬ر اال بع‪KK‬د م‪KK‬دة طويل‪KK‬ة ق‪KK‬د‬
‫تص‪KK‬ل إلى ع‪KK‬دة س‪KK‬نوات من بيعه‪KK‬ا نظ‪K‬را لحال‪KK‬ة ح‪KK‬دوث أو ع‪KK‬دم ح‪KK‬دوث الخط‪KK‬ر‪ ،‬وكذلك درجة‬
‫حدوثه؛‬
‫‪ -‬ال ‪KK‬دور االجتم ‪KK‬اعي ملؤسس ‪KK‬ات الت ‪KK‬أمين حيث يس ‪KK‬تحيل التخلي عن بعض املنتج ‪KK‬ات والزبائن‬
‫دون أن يحق ‪KK‬ق ذل ‪KK‬ك ت ‪KK‬أثير على املس ‪KK‬توى االجتم ‪KK‬اعي أو السياسي‪ ،‬حيث يص ‪KK‬عب رفض ت ‪KK‬أمين‬
‫أنواع معينة من السيارات أو منطقة معروفة بارتفاع السرقة؛‬
‫‪ -‬عال الخطر وله أهمية كبيرة جدا حيث أنه يؤثر بصفة كبيرة على التسعير واملردودية‪.‬‬

‫‪25‬‬
 ‫خامسا‪ :‬المزيج التسويقي لخدمات التأمين‪.‬‬
‫‪ -1‬املزيج التسويقي من املنظور الجديد خاص بالخدمة ‪4C‬‬
‫‪-1-1‬املنتج يتحول ليصبح حاجات ورغبات العميل‪ :‬لم تعد املعادلة مبنية على فرض ما يمكن إنتاجه‬
‫وصنعه بل تطورت لتصبح معتمدة على إقناع العمالء املحتملين بمزايا ما تبيعه‪.‬‬
‫‪-1-2‬السعر يتحول ليصبح تكلفة تلبية الطلبات‪ :‬لم يعد اآلمر مقصورا على تكلفة شراء سلعة إنما‬
‫تعدى ليصبح تكلفة ركن السيارة وتكلفة راحة العميل‪......‬‬
‫‪-1-3‬الدعاية تتحول لتصبح اتصال‪ :‬لم يعد األمر حوار من طرف واحد على اإلعالنات إنما تعدى الى‬
‫الحوار الثنائي لالستماع إلى أراء العمالء وتعليقاتهم‪.‬‬
‫‪-1-4‬التوزيع يتحول إلى مالئمة الحاجات‪ :‬حيث لم يعد العميل بحاجة إلى ذهاب إلى السوق أو دفع‬
‫النقود مع االنترنت وبطاقات االئتمان‪.‬‬

‫‪26‬‬
‫الشكل ‪ :01‬تطور املزيج التسويقي من ‪ 4P‬الى ‪4C‬‬

‫املصدر‪ :‬االعتماد على عدة مراجع‬

‫‪27‬‬
 ‫‪-2‬املزيج التسويقي الحديث للخدمات (‪)P8+S‬‬
‫‪ -2-1‬املكان ‪ : place‬هو عملية إيصال الخدمات التأمينية من شركة التأمين إلى املستفيد عن طريق منافذ التوزيع‬
‫املختلفة من خالل إيصال الحماية التأمينية التي تحقق األمان واالستقرار للمستفيدين من األخطار التي قد‬
‫يتعرضون لها والتي تنشا عنها خسائر مادية‪.‬‬
‫‪ -2-2‬الجمهور ‪ :people‬يتمثل في مختلف األطراف املستفيدة من خدمات عملية التأمين‬
‫‪ -2-3‬األرباح ‪ : profit‬تتمثل في العائد املالي املتحصل عليه من طرف املستفيد بعد تعويضه عن الخسائر املحتملة‬
‫وخاصة في حالة التعويض الجزئي‬
‫‪ -2-4‬السياسة ‪ : politic‬تتمثل في استراتيجية شركات التأمين في جذب املستفيدين من خدماتها ومختلف‬
‫االستراتيجيات التسويقية التي تعتمدها في نشاطها‪ ،‬وتشمل مختلف السياسات واالجراءات املتبعة من قبل مزود‬
‫الخدمة لضمان تقديم الخدمة إلى املستفيدين‪.‬‬
‫‪-2-5‬التموقع ‪ : position‬من خالل استهداف سوق الخدمات التأمينية بتكوين وخلق صورة ذهنية فريدة ومتميزة‬
‫للخدمات التأمينية املقدمة في أذهان املستفيدين‪.‬‬
‫‪28‬‬
 ‫‪-2-6‬السعر ‪ : Price‬هو التكلفة التي يدفعها املؤمن له إلى شركة التأمين نظير تغطية األخيرة لوحدة‬
‫من الخطر‪ ،‬ويختلف من تامين آلخر ويتمثل في القسط الذي يدفعه املؤمن له لقاء قيمة التعويض‬
‫هذه جزئية أو كلية‪.‬‬
‫‪ -2-7‬الترويج ‪ : promotion‬يقصد بها التوعية التأمينية من خالل االتصال باملؤمن لهم وتعريفهم‬
‫بالخدمات التأمينية التي تقوم شركة التأمين بتقديمها ومن ثم اقتناعهم بها لتشجيعهم واغرائهم‬
‫القتنائها‪ ،‬من خالل االتصال اإلعالمي أو غير اإلعالمي‪.‬‬
‫‪-2-8‬املنتج ‪ : Product‬يمثل الخدمات التي تقدمها شركات التأمين لحامل الوثيقة التأمينية متمثلة‬
‫بالحماية واألمان واالستقرار الذي تمنحه وثيقة التأمين لحاملها في تعويضه عن الخسارة املتحققة‬
‫عن وقوع الخطر املؤمن منه‪.‬‬
‫‪-2-9‬الخدمة ‪ : service‬تشمل مختلف الخدمات التأمينية املقدمة كنسبة تعويض الضرر‪ ،‬فترة‬
‫التعويض‪ ،‬خدمات ما بعد التعويض‪ ،‬املرافقة في اصالح األضرار‪.‬‬
‫‪29‬‬
 ‫سادسا‪ :‬القواعد التسويقية لنشر الوعي التأميني لدى العمالء‬
‫‪ -1‬األركان التسويقية من أجل نشر الوعي التأميني‪ :‬تتمثل اهم هذه األركان‬
‫في ما يلي‪:‬‬
‫‪-‬التعرف الكامل على العمالء؛‬
‫‪-‬إنتاج الخدمات التي تناسبه؛‬
‫‪-‬اختيار مسالك التوز يع املالئمة التي تؤدي إلى توصيل الخدمة إليه وهي في‬
‫حالة جيدة وبأقل جهدوتكلفة ووقت؛‬
‫‪ -‬تحقيق الكفاية في وظائف التسويق‪.‬‬
‫‪30‬‬
 ‫‪-2‬العوامل املؤثرة على نشر الوعي التأميني‬
‫‪-2-1‬العوامل املؤثرة إيجابا على عملية نشر ثقافة التأمين لدى العمالء‪ :‬من خالل‬
‫القيام ب‪:‬‬
‫‪-‬دراسات لتقدير الحاجيات ملعرفة خصائص وطبيعة املستفيدين وطموحهم‬
‫وميوالتهم؛‬
‫‪-‬تحديد طرق وقنوات التوزيع وذلك عن طريق االتصال املباشر أو استخدام‬
‫الوسائط في تقديم خدمة التأمين؛‬
‫‪ -‬انتقاء العاملين في أجهزة التعويضات من أكثر العاملين كفاءة ومعرفة وإدراكا‬
‫ملتطلبات العمل في الشركة‪.‬‬
‫‪31‬‬
‫‪-2-2‬العوام ‪KK K‬ل املؤثرة س ‪KK K‬لبا على عملي ‪KK K‬ة نش ‪KK K‬ر ثقاف ‪KK K‬ة الت ‪KK K‬أمين ل ‪KK K‬دى العمالء‪ :‬من أهم معوقات التوعي ‪KK K‬ة‬
‫التأمينية ما يلي‪:‬‬
‫‪-‬عدم القدرة على التعبير بوضوح عن معنى مضمون الرسالة نتيجة افتقاد الخلفية السليمة؛‬
‫‪ -‬عائق الحالة النفسية ملستقبل الرسالة عن معنى وضوح الرسالة ومدى استعداده لتقبلها؛‬
‫‪-‬ع ‪KK‬دم فاعلي ‪KK‬ة وسيلة اتص ‪KK‬ال املس ‪KK‬تخدمة في نق ‪KK‬ل الرسالة بمع ‪KK‬نى أنه ‪KK‬ا ال تتف ‪KK‬ق والظ ‪KK‬روف املحيط ‪KK‬ة وال‬
‫تراعي عوامل وظروف املوقف القائم‪.‬‬
‫‪-‬كبر حجم املنظمة وانتشارها جغرافي مما يعقد نشاطها؛‬
‫‪ -‬اإلفراط في استخدام وسائل االتصال قد يكون عبئا كبيرا على السيطرة على مخرجات العملية‪.‬‬

‫‪32‬‬
‫سابعا‪ :‬أسباب نقص الوعي التأميني بالوطن العربي ومشاكل تسويق املنتجات التأمينية به‪ :‬تتمثل في ما‬
‫يلي‪:‬‬
‫‪ -1‬أسباب نقص الوعي التأميني بالبلدان العربية‪ :‬من أهمها ما يلي‪:‬‬
‫‪-‬عدم اهتمام بعض الحكومات بقطاع التأمين؛‬
‫‪ -‬ضعف البنية االقتصادية لبعض البلدان العربية واعتمادها على قطاعات إنتاجية تقليدية تمثل‬
‫املورد الرئيسي للدخل الوطني؛‬
‫‪-‬عدم قناعة الكثيرين بشرعية التأمين؛‬
‫‪ -‬إهمال شركات التأمين نشر الوعي التأميني لدي الجمهور سواء بحاجاتهم والتغطيات التأمينية املتاحة‬
‫وتوعية األفراد بحقوقهم التأمينية؛‬
‫‪ -‬عدم اخذ شركات التأمين في الحسبان املفاهيم التسويقية الحديثة فيما يتعلق بقياسات اتجاهات‬
‫األفراد ومفاهيم إرضاء العمالء وتكامل العملية الخدمية‪.‬‬
‫‪33‬‬
 ‫‪-2‬مشاكل تسويق خدمة التأمين بالوطن العربي‪ :‬من أهمها ما يلي‪:‬‬
‫‪-‬غياب األدوات االبتكارية في صناعة القرارات التسويقية التأمينية؛‬
‫‪-‬البعد الشديد عن مفاهيم الجودة الشاملة؛‬
‫‪ -‬البعد الواضح عن تحقيق االستفادة السريعة واملطلوبة من أساليب التسويق الذي‬
‫يضمن استخدام مجموعة من الوسائل التفاعلي في مجال التسويق غير التقليدية والتي‬
‫تحقق استجابة ملموسة بأقل جهد ممكن؛‬
‫‪ -‬إغفال القياس الصحيح لقدرة املنافس‪ ،‬حصة املنافس في السوق‪ ،‬حصة املنافس في‬
‫ذاكرة العمالء‪.‬‬

‫‪34‬‬