‫الفصل الثاني‪:‬دراسة حالة للشركة الجزائرية للتأمين و إعادة التامين‬

‫‪:‬تمهيد‬

‫ليكون موضوع بحثنا مكتمال ارتأينا أن نقوم بدراسة تطبيقية و هذا من اجل معرفة سير‬
‫نظام التأمين في الشركات الجزائرية و ألخذ نظرة على ذلك قمنا باختيار الشركة الجزائرية‬
‫للتأمين و إعادة التأمين والتي كانت متخصصة في التأمين على عدة أنواع منها‪:‬التأمين على‬
‫الممتلكات الذي هو موضوع بحثنا وهذا األخير يقوم ب تعويض األضرار‪ 4‬التي قد تلحق‬
‫‪.‬بها‬
‫وعلى هذا األساس قمنا بتخصيص هذا الفصل لدراسة أهم عقود التأمين المقدمة من طرف‬
‫‪.‬الشركة و طريقة التـأمين فيها‬
 ‫تقديم عام لشركة التأمين و إعادة التأمين الجزائرية ‪:1‬‬
‫أوال‪:‬نشأة و تطور الشركة ‪ :‬تعد أول شركة تامين عمومية جزائرية أنشأت في ‪08‬جوان‬
‫‪ 1963‬في شكل صندوق التامين و إعادة التامين يمنح المسؤولية القانونية للتصرفات التي‬
‫تسمح للدولة‬
‫الجزائرية من السيطرة على سوق التامين و لقد أدت التغيرات االقتصادية (االحتكار و‬
‫‪.‬البيروقراطية) التي حلت في الجزائر إلى تحديد تخصص نشاط الشركة‬
‫بشكل أساسي في تسيير المخاطر الصناعية و بعد التحويل االقتصادية الدخول في المرحلة‬
‫االنتقالية للدخول في السوق الحر و بموجب قانون ‪ 1988‬تم تغيير الطابع القانوني للشركة‬
‫الجزائرية للتامين و إعادة التامين إلى شركة مساهمة تابع لوزارة المالية باعتبارها المساهم‬
‫الوحيد قدره ‪4‬مليار دينار محررة بالكامل و في ذات السياق صدر القانون رقم ‪04-06‬‬
‫المؤرخ في ‪ 20‬فبراير ‪ 2006‬المعدل و المتمم لألمر رقم ‪ 07-95‬الخاص بالتامين الذي‬
‫جاء ليدعم المنظومة التشريعية الجزائرية المنظمة إلدارة أكثر احترافية من أعمال التامين‬
‫من خالل إدخال أدوات جديدة للتنظيم و السيطرة و بالتالي حماية مصالح العمالء تغطية‬
‫‪ .‬أفضل لالقتصاد الوطني الجزائري ألكثر من ‪ 30‬عام‬
‫ثانيا‪:‬التعريف بالشركة‬
‫‪.‬اسم الشركة ‪ :‬الشركة الجزائرية للتأمين و إعادة التأمين‪.‬‬

‫‪-‬الموقع‪ :‬حي‪39‬مسكن –الطريق الوطني رقم‪ 05‬األخضرية ‪-‬والية البويرة‪.‬‬

‫‪.‬القطاع الذي تنتمي إليه‪ :‬هو قطاع المالية ‪.‬‬

 ‫ثالثا‪ :‬أهداف الشركة‬
‫تهدف شركة التأمين و إعادة التأمين بشكل أساسي لتقديم أفضل الخدمات و في هذا ‪1-‬‬
‫‪ :‬السياق تقدم‬

‫تحسين الكفاءة في كل المستويات سواء التقنية أو اإلدارية بهدف تهيئة الظروف لتحسين ‪-‬‬
‫‪.‬الوقاية‬

‫‪ .‬جعل إجراءات التسيير معيارية و تطوير الوظيفة التسويقية للشركة ‪-‬‬

‫‪ .‬تدعيم و تقوية وضعيتها في سوق المخاطر الصناعية ‪-‬‬

‫‪ .‬تعويض المأمن له عن الخسائر التي تلحق به ‪-‬‬

‫‪ .‬تقديم عروض الخدمات لعمالئها ‪-‬‬

‫‪ .‬تنشيط شبكتها التجارية للسماح لها باالستماع إلى االحتياجات ‪-‬‬

‫‪.‬المحافظة على حصتها في السوق الوطني و اقتحام السوق العالمية ‪-‬‬

‫‪.‬تطوير الموارد البشرية والمادية ‪-‬‬

‫‪ .‬ضمان مرد ودية رؤوس األموال المستثمرة‪-‬‬

‫تعزيز نظام المراقبة الداخلية من خالل مهام التفتيش و التحقيق للوقاية بشكل أفضل من ‪-‬‬
‫‪ .‬المخاطر‬

‫‪ .‬تنشيط الوظيفة التجارية في إطار عملية موجهة لصالح الزبون‪-‬‬

‫رابعا‪ :‬نشاط الشركة‬
‫‪ :‬تتمثل أنشطتها األساسية في تقديم خدمات التامين التالية‬

‫‪ :‬أ‪ -‬نشاط التامين‪ :‬يتضمن ما يلي‪-‬‬

‫‪ .‬التامين على األشخاص‪ :‬التقاعد و الوفاة و العجز‪.‬‬
‫التامين على الممتلكات ‪:‬مثل السيارات و المنازل و المخاطر الصناعية للشركة‪.‬‬
‫‪ .‬الصغيرة‪ 4‬و المتوسطة و التجارة و النقل و كذلك المسؤولية المدنية‬
 ‫التامين ضد المخاطر المتنوعة ‪ :‬تتمثل في الحرائق و االنفجار و األخطار الناجمة‪.‬‬
‫‪ .‬عن المياه ‪ ،‬السرقة من المخازن‬
‫‪ .‬تامين النقل ‪ :‬مثل النقل البحري ‪ ،‬البري ‪ ،‬الجوي‪ ،‬السكك الحديدية‪.‬‬
‫‪ :‬ب‪-‬نشاط إعادة التامين‪-‬‬
‫يوجد لدى شركة التامين منذ عام ‪ 1963‬قسم إعادة التامين و يتكون‬
‫من فريق الفنين ذوي الخبرة في تقنيات إعادة التامين الذي هو ترتيب‬
‫تتمكن شركة التامين من الدخول بعقد مع معيد التامين بغرض تعويض‬
‫شركة التامين عن كامل آو بعض األخطار التي تكتبها الشركة بشكل‬
‫‪ .‬مباشر‬
‫‪ :‬ج‪ -‬نشاط االستثمار المالي‪-‬‬

‫على غرار شركات التامين عبر العالم فان شركة التامين وإعادة التامين الجزائرية‬
‫تطور نشاطها ديناميكيا لالستثمارات المالية بما يستجيب لمختلف المتطلبات االقتصادية‬
‫الشئ الذي يسمح لها و في كل وقت باالستجابة لتعهداتها نحو المؤمنين فينا يخص سرعة‬
‫التعويض و كيفية أداء خدماتها والتزاماتها و يرتكز المسعى المعتمد فيما يتعلق باالستثمار‬
‫‪ :‬على ‪3‬مبادئ أساسية‬

‫‪ .‬الضمان ‪ :‬معناه أن الجميع أموال المدين من مقوالت و عقارات ضامنة للوفاء بديونه‪.‬‬

‫السيولة ‪ :‬هي الكفاءة أو المالئمة التي يمكن بها تحويل األصل أو الورقة المالية إلى نقد‪.‬‬
‫‪.‬فوري دون التأثير على قيمته السوقية‬
‫الربحية ‪ :‬هي قدرة الشركة على تحقيق ربح ‪ ،‬تحدث الربحية عندما يتجاوز إجمالي الدخل‬
‫المبلغ اإلجمالي للمصروفات في فترة معينة على فرض أن الشركة تسجل معامالتها‬
‫‪ .‬التجارية على أساس االستحقاق‬
‫وتجب اإلشارة في هذا المستوى إلى أن شركة الجزائرية للتامين و إعادة التامين تتوفر على‬
‫هيئة التو ضيفات المالية التي تستجيب من جهة للواجبات التي تفوضها النصوص القانونية‬
‫‪.‬الجزائرية وللفرص التي يعرضها السوق المالي من جهة أخرى‬
 ‫خامسا‪ :‬مهام الشركة‬
‫أ‪ -‬مدير الشركة ‪ :‬هو المس ؤول الرئيسي و المشرف على تسيير الشركة داخليا و خارجيا‬
‫و يتولى كل الشؤون اإلدارية و يتخذ القرارات و يصدر التعليمات و األوامر للعمال و يتلقى‬
‫‪ :‬هذا األخير أوامر من المدير الجهوي (الشراقة) أوله مجموعة من المهام و المتمثلة في‬

‫‪ .‬مراقبة جميع أعمال المصالح‪-‬‬

‫‪ .‬مراقبة الموظفين داخل الوكالة‪-‬‬
‫‪ .‬المصادقة على جميع األعمال‪-‬‬
‫‪ .‬عرض الخدمات‪-‬‬
‫ب‪ -‬مصلحة اإلنتاج ‪ :‬هي مصلحة تقنية تعتبر العمود الفقري للشركة تعد‬
‫المصدر الرئيسي لدخول األموال عن طريق عقود التامين المختلفة و من اهم ما‬
‫‪ :‬تؤمن عليه‬
‫‪ .‬تأمين السيارات ‪,‬تأمين األشخاص ‪,‬تأمين النقل‬
‫‪ :‬و تتلخص مهامه في ما يلي‬
‫‪ .‬استقبال المؤمن و شرح الضمانات و أهمية التأمين‪-‬‬
‫‪.‬إبرام عقود التأمين الخاصة بالمنتجات (السيارات ‪,‬األشخاص ‪-)..‬‬
‫‪ .‬إعداد حصيلة عقود عقود التامين المبرمة خالل الشهر‪-‬‬
‫‪ .‬إعداد التقارير اإلحصائية لعمليات التامين المبرمة خالل الشهر‪-‬‬
‫ج‪-‬مصلحة الحوادث ‪ :‬تتمثل في التعويضات‪ 4‬و المنازعات و هذا الفرع بمثابة‬
‫‪ .‬خدمة ما بعد البيع‬
 ‫سادسا‪ :‬منتجات الشركة‬
‫المخاطر الشخصية ‪ :‬مثل منزل متعدد المخاطر‪ ،‬التجار و الحرفيين متعددي‬
‫‪ .‬المخاطر ‪ ،‬تأمين الكوارث الطبيعية‬
‫‪ .‬تأمين السيارات ‪ :‬مثل مساعد كلي للسيارة ‪،‬المساعدة في كسر الجليد‬
‫تأمين النقل ‪ :‬مثل اليخوت ‪ ,‬التأمين البحري على البضائع ‪ ,‬نقل البضائع عن‬
‫‪ ,‬تأمين البضائع (النقل العام) ‪,‬النقل الخاص‬ ‫‪ .‬طريق الجو ‪ ,‬خادم‬
‫المخاطر الفنية لألعمال ‪ :‬جميع ماكينات البناء و المخاطر ‪ ,‬جميع مخاطر‬
‫تكنولوجيا المعلومات ‪ ,‬تعطل الماكينة ‪ ,‬المسؤولية المدنية ‪ ,‬خسارة المنتج في‬
‫المستودعات الباردة ’ خسارة األرباح و النفقات العامة ‪ ,‬مخاطر البناء و الجمع‬
‫مخاطر األعمال الصناعية ‪ :‬تامين الكوارث الطبيعية ‪ ,‬تسليم منتجات المسؤولية‬
‫المدنية ‪ ,‬بناء متعدد األخطار ‪ ,‬سرقة شخص ‪ ,‬حرائق و انفجارات ‪ ،‬خسارة‬
‫‪ .‬التشغيل بعد الحريق‬
‫‪ .....‬أخصائي السندات‬
‫ا‬