‫محتويات البرنامج‬

‫مفهوم إدارة الخأطار‬ ‫‪-1‬‬

‫خأطوات إدارة الخطر‬ ‫‪-2‬‬
‫مواصفات مدير الخأطار المتميز‬ ‫‪-3‬‬
‫طرق إدارة الخأطار‬ ‫‪-4‬‬
‫أنواع مخاطر شركات التأمين‬ ‫‪-5‬‬
‫طرق إدارة مخاطر شركات التأمين‬ ‫‪-6‬‬

‫‪1‬‬
 ‫‪ -4‬طرق إدارة الخأطار‬

‫مجموعة وسائل إدارة الخأطار‬ ‫مجموعة وسائل إدارة الخأطار‬

‫التى تؤثر فى الخأطر وعناصره‬ ‫التى ل تؤثر فى الخأطر‬
‫وعناصره‬

‫سياسة التأمين‬ ‫سياسة التجميع‬ ‫سياسة التجزئة‬ ‫سياسة الوقاية‬ ‫سياسة تحويل الخأطر‬ ‫سياسة تحمل الخأطر‬
‫والتنوع‬ ‫والمنع‬

‫‪2‬‬
 ‫‪ -5‬أنواع مخأاطر شركات التأمين‬

‫المخأاطر المسئول‬ ‫المخأاطر المسئول‬ ‫المخأاطر المسئول‬ ‫المخأاطر المسئول‬ ‫المخأاطر‬

‫عنها الدولــــة‬ ‫عنها هيئة الشراف‬ ‫عنها العملءا‬ ‫عنها أصحاب‬ ‫المسئول عنها‬
‫والرقابة‬ ‫المرتقبين‬ ‫الوثائق السارية‬ ‫شركات التأمين‬
‫)العملءا(‬ ‫)العملءا(‬
‫)الغير‬ ‫)الحاليين‬
‫)مؤمن(‬ ‫)من المؤمن(‬
‫)لهم(‬ ‫)لهم(‬

‫‪3‬‬
 ‫أو ل‬
‫ل‪ً:‬ا المخاطر المسئول عنها شركات التأمين – من أهما‪ً:‬ا‬
‫خأطر انخفاض عدد ونوعية ومستوى كفاءة أفراد الجهاز‬ ‫‪-1‬‬
‫التسويقى بشركات التأمين‪.‬‬
‫خأطر تعمد بعض المنتجين تشويه سمعة بعض شركات‬ ‫‪-2‬‬
‫التأمين عند تقديم الخدمات التأمينية لبعض العملء لتحقيق‬
‫التزامهم تجاه الشركات التى يعملون بها‪.‬‬
‫حصر عدم سلمة الكتتاب ومدى انعكاسه على ارتفاع‬ ‫‪-3‬‬
‫معدلت الخسائر بفروع التأمين‪.‬‬
‫خأطر نقص عدد ونوعية الكوادر الفنية المؤهلة والمدربة‬ ‫‪-4‬‬
‫للقيام بكافة العمال الفنية للتأمين‪.‬‬
‫خأطر نمطية وتشابه برامج التأمين المقدمة من معظم شركات‬ ‫‪-5‬‬
‫التأمين العامة والخاصة للعملء الحاليين والمرتقبين‪.‬‬
‫خأطر عدم الهتمام بتقديم خأدمات ما بعد البيع للعملء من‬ ‫‪-6‬‬
‫أصحاب الوثائق السارية بعد التعاقد معهم والحصول على‬
‫القساط‪.‬‬

‫‪5‬‬
 ‫خأطر تأخأير إصدار وثائق التأمين للعملء فى بعض الحيان‬ ‫‪-7‬‬
‫بسبب كثرة الجإراءات الدارية مما قد يعرضهم لتحقيق‬
‫الحوادث قبل شمول التغطية التأمينية لشخاصهم أو ممتلكاتهم‬
‫أو مسئولياتهم‪.‬‬
‫خأطر الهمال فى متابعة تحصيل القساط لدى بعض‬ ‫‪-8‬‬
‫العملء مما يؤدي إلى حدوث فجوة بين القساط المكتتبة‬
‫والمحصلة وما يترتب عليها من انعكاسات سلبية متعددة‪.‬‬
‫خأطر تضخم وزيادة بنود المصروفات بشركات التأمين‬ ‫‪-9‬‬
‫وارتفاع القسط التجارى مما يؤدى إلى إحجام العملء عن شراء‬
‫وثائق التأمين‪.‬‬
‫‪ -10‬خأطر التفاؤل أو التشاؤم فى تقدير المخصصات الفنية‬
‫المتوقعة قبل إعداد الحسابات الختامية مثل مخصص تعويضات‬
‫تحت التسوية ومخصص تقلبات فى معدلت الخسائر‪.‬‬
‫‪ -11‬خأطر تحقيق معدلت خأسائر فعلية مرتفعة مقارنة بالمعدلت‬
‫المتوقعة فى بداية العام‪.‬‬

‫‪6‬‬
 ‫‪ -12‬خأطر تعمد التأخأير فى سداد قيم المطالبات المستحقة‬
‫لبعض العملء وتأجإيلها لفترات لحقة‪.‬‬
‫‪ -13‬خأطر إصرار بعض شركات التأمين وبطرق متعددة العمل على‬
‫سحب العمليات التأمينية الكبيرة من محافظ شركات تأمين‬
‫أخأرى بشتى الطرق‪.‬‬
‫‪ -14‬خأطر تزايد المنافسة الحادة فى أسعار قبول العمليات‬
‫التأمينية بأسعار متدنية‪.‬‬
‫‪ -15‬خأطر إلغاء وثائق تأمين سارية لبعض العملء دون مواجإهة‬
‫العميل بذلك والكتفاء بالمراسلة على العنوان المبين بالوثيقة‪.‬‬
‫‪ -16‬خأطر تزايد ظاهرة التعويضات المرفوضة لبعض العملء من‬
‫شركات التأمين بدون أسباب جإوهرية تستحق ذلك‪.‬‬
‫‪ -17‬خأطر لجوء الكثير من العملء إلى المحاكم للحصول على‬
‫التعويض المناسب لعدم التفاق مع شركات التأمين حول قيمة‬
‫التعويضات المستحقة وعلى الرغم من تفعيل شرط التحكيم‪.‬‬
‫‪ -18‬خأطر إفلسا بعض شركات التأمين )إعسار حقيقي( بعد‬
‫التعاقد معها‪.‬‬

‫‪7‬‬
 ‫‪ -19‬خأطر عدم سداد تعويضات بعض العملء المستحقة نظرا‬
‫لفلسا شركات التأمين مالياا‪.‬‬
‫‪ -20‬خأطر نقس السيولة لدى بعض شركات التأمين )إعسار فنى(‬
‫مما يؤدى إلى عدم مصداقيتها فى بعض الحيان فى سداد قيم‬
‫التعويضات فى المواعيد المستحقة للعملء‪.‬‬
‫‪ -21‬خأطر انخفاض معدلت الستثمار المحققة فى معظم‬
‫المحافظ الستثمارية بشركات التأمين مما ينعكس على النتائج‬
‫النهائية وعلى أسعار السهم بسوق الوراق المالية‪.‬‬
‫‪ -22‬خأطر إلزام شركات التأمين باتباع سياسة استثمارية فى قنوات‬
‫معينة وبنسب معينة وعدم التمكين من تكوين محفظة استثمارية‬
‫مثلى‪.‬‬
‫‪ -23‬خأطر زيادة أو نقصان حدود الحتفاظ داخأل شركات التأمين‬
‫المباشر عن الطاقة الستيعابية المثلى لكل شركة‪.‬‬
‫‪ -24‬خأطر رفض شركات إعادة التأمين المحلية أو العالمية قبول‬
‫أو تجديد اتفاقيات إعادة التأمين للشركات المباشرة‪.‬‬

‫‪8‬‬
 ‫‪ -25‬خأطر عدم السعى الجاد من شركات التأمين للمساهمة فى‬
‫غرسا وإيقاظ الوعي التأمينى لدى بعض العملء المرتقبين‬
‫وتأكيده لدى العملء الحاليين‪.‬‬
‫‪ -26‬خأطر نقص الحملت العلمية الهادفة والمخططة لخدمة‬
‫صناعة التأمين بكافة وسائل العلم‪.‬‬
‫‪ -27‬خأطر ارتفاع معدل دوران الكوادر الفنية الماهرة والمدربة‬
‫وانتقالها من شركات تأمين القطاع العام إلى القطاع الخاص‪.‬‬
‫‪ -28‬خأطر عدم اهتمام واقتناع القيادات التأمينية العليا بأهمية‬
‫تدريب العاملين عند التعيين وأثناء مزاولة العمل لكافة‬
‫المستويات الوظيفية‪.‬‬
‫‪ -29‬خأطر مركزية قرارات شركات التأمين فى معظم النواحي الفنية‬
‫والدارية والتسويقية والمالية‪.‬‬
‫‪ -30‬خأطر عدم وجإود المان الوظيفي لدى بعض القيادات‬
‫التأمينية وعلى الخأص بشركات تأمين القطاع الخاص‪.‬‬
‫‪ -31‬خأطر نقص القيادات التأمينية من الصف الثانى والهتمام‬
‫فقط بقيادات الصف الول فى بعض الحيان‪.‬‬

‫‪9‬‬
 ‫ثانيلا‪ً:‬ا المخاطر المسئول عنها حملة الوثثثائق الحاليثثة أو‬
‫السارية )المؤمن لهم( ومن أهمها‪ً:‬ا‬
‫خأطر الحتيال من بعض العملء للحصول على مزايا تأمينية‬ ‫‪-1‬‬
‫ل يستحقونها وعلى الخأص فى فروع الحياة والحريق والهندسى‬
‫والسيارات‪.‬‬
‫‪ -2‬خأطر تعمد بعض العملء ابتكار أساليب وطرق غير مشروعة‬
‫لستغلل منافع ومزايا التأمين الصحى بصورة سيئة‪.‬‬
‫‪ -3‬خأطر اتجاه بعض العملء نحو إلغاء وثائق تأمينهم الحالية أثناء‬
‫سريانها لسباب كثيرة وانعكاسا ذلك سلبيا على أداء شركات‬
‫التأمين‪.‬‬
‫‪ -4‬خأطر عدم فهم محتوى وثائق التأمين من معظم العملء لنها‬
‫تحتاج إلى تفسير فنى لكل بنودها سواء كانت شروطا عامة أو‬
‫خأاصة أو الخأطار المغطاة أو المستثناة أو تطبيق للقواعد الفنية‬
‫والقانونية للتأمين‪.‬‬
‫‪ -5‬خأطر تأثر بعض العملء من أصحاب الوثائق السارية بأفكار‬
‫ومقترحات بعض المنتجين للتعاقد مع شركات تأمين أخأرى‪.‬‬

‫‪10‬‬
 ‫‪ -6‬خأطر عدم إدراك بعض العملء من أصحاب الوثائق السارية‬
‫لشركات التأمين التكافلي الفروق العملية بين التأمين التكافلي‬
‫والتأمين التجارى والصرار على إلغاء التعاقد مع مثل هذه‬
‫الشركات‪.‬‬
‫‪ -7‬خأطر لجوء بعض العملء إلى المحاكم فى حالة التعويضات‬
‫المرفوضة من شركات التأمين والتأثير على سمعة مثل هذه‬
‫الشركات من الناحية التسويقية‪.‬‬
‫‪ -8‬خأطر تعمد بعض العملء وتأخأير سداد القساط المستحقة‬
‫لشركات التأمين فى المواعيد المحددة لها واستثمارها فى قنوات‬
‫أخأرى تدر عائدا‬
‫‪ -9‬خأطر استغلل بعض العملء الحاليين عند تجديد وثائقهم‬
‫المنافسة الشديدة بين شركات التأمين والتفاوض على تخفي‬
‫السعار أو تعظيم التغطيات التأمينية الممنوحة لهم‪.‬‬
‫‪ -10‬خأطر إهمال وتقاعس وتعمد بعض العملء فى المحافظة‬
‫على سلمة الشىء موضوع التأمين لوجإود تغطيات تأمينية عليه‬
‫من شركات التأمين‪.‬‬

‫‪11‬‬
‫‪ -11‬خأطر الهمال والتأخأير من بعض أصحاب الوثائق الحالية فى‬
‫البلغا عن الحوادث المحققة فى المواعيد المحددة بوثائق‬
‫التأمين ومطالبة شركات التأمين بالسداد‪.‬‬
‫‪ -12‬خأطر عدم الهتمام بتجديد وثائق التأمين فى الوقت‬
‫المناسب واتهام شركات التأمين بعدم التعاون مع العملء‪.‬‬
‫‪ -13‬خأطر قيام بعض العملء بعدم التعاقد بمبلغ تأمين كافية‬
‫تتساوى مع قيمة الشىء موضوع التأمين فى التأمينات العامة‬
‫ووقوع العميل فى دائرة التعويضات النسبية واتهام شركات التأمين‬
‫بعدم المصداقية فى أداء دورها الساسي‪.‬‬
‫ثالثثثلا‪ً:‬ا المخثثاطر المسثثئول عنهثثا العملءا المرتقثثبين‬
‫لشركات التأمين )الغير مؤمن لهم( من أهمها‪ً:‬ا‬
‫‪ -1‬خأطر اكتفاء الكثير من العملء عند تغطية مخاطر تأمينات الحياة‬
‫بمزايا التأمينات الجإتماعية وعدم الحاجإة إلى شراء تغطيات‬
‫إضافية من شركات التأمين مما يؤثر على حجم الطلب المتوقع‬
‫لتأمينات الحياة‪.‬‬
‫‪ -2‬خأطر عدم الستفادة من مدى التكامل بين خأدمات البنوك‬
‫والمؤسسات المالية الخأرى وشركات التأمين فى عدة نواحى‬

‫‪12‬‬
 ‫واستغلل ذلك فى خألق طلب متوقع لكافة أنواع خأدمات‬
‫التأمين‪.‬‬
‫‪ -3‬خأطر التأخأير فى اتخاذ قرار التأمين على كافة الممتلكات أو‬
‫المسئوليات الخاصة لكثير من العملء إلى أن تقع كارثة لديهم‬
‫وبالتالى تتضح قيمة التأمين وأهميته فى إرجإاع المؤمن لهم إلى‬
‫نفس الموقف المالي الخاص بهم قبل تحقق الحادث‪.‬‬
‫‪ -4‬خأطر عدم مقابلة أفراد الجهاز التسويقي والتهرب منهم عند‬
‫عرض الخدمات التأمينية لكثير من العملء المرتقبين‪.‬‬
‫‪ -5‬خأطر قيام بعض العملء المرتقبين من تقليل قيمة وشأن خأدمات‬
‫التأمين بصفة نهائية‪.‬‬
‫‪ -6‬خأطر اتجاه الكثير من العملء المرتقبين شراء وثائق التأمين فقط‬
‫لتلبية شروط ومتطلبات بعض المؤسسات المالية والمصارف‬
‫للحصول على قروض وسدادها خألل فترات لحقة‪.‬‬
‫‪ -7‬خأطططر اعتقططاد الكططثير مططن العملء المرتقططبين بططأن خأططدمات التططأمين‬
‫بكافة أنواعها تخططص فقططط أصططحاب الططدخأول المرتفعططة مططن الثريططاء‬
‫مما يؤثر على حجم الطلب المتوقع للخدمات التأمينية‪.‬‬

‫‪13‬‬
 ‫رابعلا‪ً:‬ا المخاطر المسئول عنها هيئة الشراف والرقابثثة‬
‫ومن أهمها‪ً:‬ا‬
‫خأطططر منططح ترخأيططص لنشططاء شططركات تططأمين جإديططدة رغططم عططدم‬ ‫‪-1‬‬
‫دراسط ططة مط ططدى حاجإط ططة سط ططوق التط ططأمين المصط ططري لنشط ططاء مثط ططل هط ططذه‬
‫الشركات الجديدة‪.‬‬
‫‪ -8‬خأطط ططر عط ططدم اتخط ططاذ الجإط طراءات الرادعط ططة لحسط ططم قضط ططية المنافسط ططة‬
‫الحططادة بيططن شططركات التططأمين عنططد قبططول عمليططات تأمينيططة فططي شططتى‬
‫الفططروع ووصططول السططعار إلططى المسططتوى الططذي يططؤثر علططى مسططتقبل‬
‫صناعة التأمين في مصر‪.‬‬
‫‪ -9‬خأطططر فططرض قيططود شططديدة علططى شططركات التططأمين لسططتثمار أموالهططا‬
‫طبق طا لنسططب معينططة وفططى قنططوات اسططتثمارية محططددة قططد تططؤثر علططى‬
‫عائد الستثمار المحقق‪.‬‬
‫‪ -10‬خأطططر عططدم اتخططاذ الخطططوات الجططادة نحططو إيقططاظ الططوعي التططأميني‬
‫لط ططدى كافط ططة فئط ططات الشط ططعب المصط ططري لضط ططمان اسط ططتمرار صط ططناعة‬
‫التأمين‪.‬‬
‫‪ -11‬خأط ططر ع ططدم التف ططاق والتنس ططيق بي ططن الهيئ ططة ووزارة التربي ططة والتعلي ططم‬
‫لفرض مقررات دراسية خألل المراحل الولى للتعليم توضطح مطدى‬

‫‪14‬‬
‫وأهميططة وقيمططة خأططدمات التططأمين للفططرد والسططرة والمجتمططع والططدول‬
‫بصفة عامة‪.‬‬
‫‪ -12‬خأط ططر ع ططدم إلط طزام ش ططركات الت ططأمين باعتم ططاد مب ططالغ س ططنوية لت ططدريب‬
‫العططاملين لططديها عنططد التعييططن أو أثنططاء مزاولططة العمططل والتحقططق مططن‬
‫صططحة التنفيططذ هططذه البرامططج التدريبيططة وقيططاسا مططدى انعكاسططها علططى‬
‫أداء العاملين بشركات التأمين قبل وبعد التدريب‪.‬‬
‫‪ -13‬خأطر عططدم السططعى الجططاد لتططوفير مططدربين أكفططاء فططى كافططة مجططالت‬
‫وأنططواع التططأمين يتمتعططون بخططبرة عمليططة وعلميططة مميططزة لرفططع مسططتوى‬
‫ومهارة كافة العاملين بشركات التأمين وبمختلف الدارات‪.‬‬
‫‪ -14‬خأطططر التططأخأر فططى وضططع ميثططاق للعمططل فططى مهططن التططأمين المتعططددة‬
‫ك ط ططالخبراء الإكت ط ططواريين والستش ط ططاريين وخأ ط ططبراء المعاين ط ططة وتق ط ططدير‬
‫الضط ط طرار والوسط ط طططاء والمنتجيط ط ططن أسط ط ططوة ببط ط ططاقى المهط ط ططن الخأط ط ططرى‬
‫كالمحاسبة والمراجإعة والهندسة والصيدلة وغيرها‪.‬‬
‫‪ -15‬خأطططر عططدم السططتعداد لمواجإهططة إفلسا بعططض شططركات التططأمين ومططا‬
‫يترتب على ذلك من نتائج عكسية على المؤمن لهم مططن أصططحاب‬
‫الوثائق السارية والسوق المالى والمصرفى بصفة عامة‪.‬‬

‫‪15‬‬
‫‪ -16‬خأطططر الططتردد فططى اتخططاذ الخطططوات الجططادة والجريئططة لغربلططة سططوق‬
‫التأمين المصرى واستبعاد الشركات الغير جإادة والتى لديها الكطثير‬
‫من المخالفات الفنية والمالية والقانونية والدارية والتسويقية‪.‬‬
‫‪ -17‬خأطر التهطاون وعطدم الحطرص علطى حمايطة المطؤمن لهططم مطن الضطياع‬
‫بسبب عدم التزام شركات التأمين تجاه حملة الوثائق السارية‪.‬‬
‫‪ -18‬خأطر عدم مراقبة ومحاسبة وتقييم أداء شركات التططأمين الططتى يططزداد‬
‫عططدد القضططايا المرفوعططة عليهططا مططن العملء لططدى المحططاكم نتيجططة‬
‫لعدم مصداقيتها فى التعامل مع العملء‪.‬‬
‫‪ -19‬خأطط ططر العتمط ططاد علط ططى الخط ططبرات الجإنبيط ططة لتقييط ططم أداء الشط ططركات‬
‫المحليططة مططن ناحيططة النشططاط التططأميني والفنططي والمططالي والسططتثمارى‬
‫والبشرى ووضع المعايير التى ل تتفق مع البيئة المصرية‪.‬‬
‫‪ -20‬خأطر عدم إتاحة فططرص العمططل الكافيططة أمططام خأريجططى أقسططام التططأمين‬
‫لللتحاق بشركات التأمين سواء التابعة للقطاع العام أو الخاص‪.‬‬
‫‪ -21‬خأطططر عططدم إلطزام شططركات التططأمين بنططزع كراهيططة الكططثير مططن العملء‬
‫المرتقبين لصططناعة التططأمين والمشططاركة فططى العمططل الجإتمططاعي بشططتى‬
‫ل‪.‬‬
‫الطرق مستقب ا‬

‫‪16‬‬
 ‫خامسا ل ‪ً:‬ا المخاطر المسئولة عنها الدولة ومن أهمها‪ً:‬ا‬
‫خأطططر إلطزام شططركات تططأمين القطططاع العططام بتحمططل نتائططج ارتفططاع‬ ‫‪-1‬‬
‫معدلت خأسائر التأمين اللزامى على السيارات‪.‬‬
‫‪ -22‬خأطططر عططدم توقيططع جإطزاءات ماليططة رادعططة علططى المتسططببين فططى وقططوع‬
‫حطوادث للفطراد سطواء فطى أشخاصطهم أو ممتلكطاتهم نتيجطة لقيطادة‬
‫أو حيازة السيارات بكافة أنواعها‪.‬‬
‫‪ -23‬خأطططر التططأخأير فططى اتخططاذ ق طرار يكفططل تعططويم سططعر التططأمين اللزامططي‬
‫للسيارات وتحمل المهمل فى قيادة سيارته نتيجة أخأطائه‪.‬‬
‫‪ -24‬خأطر عدم وجإود فائض لدى الكثير من العملء المرتقبين يمكنهططم‬
‫مط ط ططن ش ط ط طراء خأط ط ططدمات تط ط ططأمين إضط ط ططافية بجط ط ططانب مزايط ط ططا التأمينط ط ططات‬
‫الجإتماعية‪.‬‬
‫‪ -25‬خأطر تركطز التعطتيم العلمطي واسطتمراره نحطو صطناعة التطأمين وعطدم‬
‫الهتمط ططام بهط ططا مثط ططل بط ططاقى المجط ططالت الخأط ططرى كط ططالفن والرياضط ططة‬
‫وغيرها‪.‬‬
‫‪ -26‬خأطط ط ططر عط ط ططدم إل ط ط طزام كافط ط ططة وسط ط ططائل العلم الحكوميط ط ططة والمرئيط ط ططة‬
‫والمسموعة والمقروءة بتسليط الضواء على قضية الوعي التططأمنيى‬

‫‪17‬‬
‫فى مصر وكيف يمكن إيقاظه لدى غالبية أفراد المجتمططع المصططرى‬
‫ل‪.‬‬
‫حاليا ومستقب ا‬
‫‪ -27‬خأط ططر الته ططاون ف ططى إص ططدار تشط طريعات تأميني ططة إلزامي ططة تج ططبر كاف ططة‬
‫العملء الحط ططاليين والمرتقط ططبين مط ططن أصط ططحاب العمط ططال والشط ططركات‬
‫والمص ططانع بض ططرورة وجإ ططود برام ططج تأميني ططة كافي ططة لمواجإه ططة أخأط ططار‬
‫الحريط ططق والهندسط ططى والحط ططوادث العامط ططة لممتلكط ططاتهم ومسط ططئولياتهم‬
‫والعطاملين لطديهم كشطرط أساسطى لبدايطة واسطتمرار أنشططتهم بكافطة‬
‫أنواعها‪.‬‬
‫‪ -28‬طرق إدارة مخاطر شركات التأمين ‪.‬‬

‫‪18‬‬
 ‫سؤال للمشاركين‪ً:‬ا‬
‫باستخدام العصف الذهني والمناقشة والخبرة العلمية والعملية الثثتي‬
‫لديكم‪.‬‬

‫المطلثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثوب‪ً:‬ا‬
‫اقط ططتراح إسط ططتراتيجية قابلط ططة للتطط ططبيق لمعالجط ططة كافط ططة القضط ططايا‬
‫والمخط ططاطر السط ططابقة لتقليط ططل أو منط ططع الثط ططار الناجإمط ططة عط ططن تركزهط ططا‬
‫بشركات التأمين المصرية لكى ننافس أسواق التأمين العالمية‪.‬‬

‫‪19‬‬
 ‫قياس فاعلية تدريب العاملين بشركات التأمين‬
‫دراسة تطبيقية على سوق التأمين الردنى‬

‫د‪ .‬حسني أحمد الخولى‬

‫كلية تجارة بني سويف – جإامعة القاهرة‬

‫مقدمة‪:‬‬

‫يعتتتبر النإستتان وستتيلة التنإميتتة غايتهتتا‪ ،‬كمتتا أن بنإتتاء المجتمعتتات الحديثتتة وتطورهتتا‬
‫يعتمتتد فتتى المقتتام الول علتتى النإستتان المتتدرب القتتادر علتتى إحتتداث تنإميتتة بهتتذه المجتمعتتات‬
‫سواء كانإت صنإاعية أو تجاريتتة أو زراعيتتة أو خدميتتة‪ ،‬وفتتى الحقيقتتة ل يوجتتد تعريتتف شتتامل‬
‫متفت تتق عليت تته حت تتول معنإت تتى التت تتدريب‪ ،‬ولكت تتن هنإت تتاك العديت تتد مت تتن الجتهت تتادات لبيت تتان مت تتاهيته‪،‬‬
‫وأهتتدافه‪ ،‬وكيفيتتة تصتتميمه‪ ،‬وتنإفيتتذه‪ ،‬وموقتتف الدارة العليتتا منإتته )‪ ، (1‬ونإخلتتص متتن ذلتتك أن‬
‫التتتدريب هتتو ذلتتك الجهتتد المستتتمر والمنإظتتم التتذى تقتتدمه الدارة العليتتا للعتتاملين متتن أجتتل‬
‫تزويت تتدهم بالمعت تتارف والمهت تتارات اللزمت تتة لتنإميت تتة قت تتدراتهم إواكست تتابهم التجاهت تتات والنإمت تتاط‬
‫السلوكية والمعرفية التى تساعد فى تهيئة المنإاخ المنإاسب للعمل وذلك بهدف زيادة النإتتتاج‬
‫وتحستتين جتتودته وتخفيتتض تكلفتتته والتقليتتل متتن الجهتتد والتتوقت المبتتذولين فيتته)‪ .(2‬وبتطتتبيق‬
‫المفهوم السابق لثر وفاعلية التدريب على العتاملين بقطتاع التتأمين بالستوق الردنإتى‪ ،‬نإجتد‬
‫أنإ تته يعم تتل عل تتى غ تترس وتأص تتيل المف تتاهيم التأمينإي تتة العلمي تتة والعملي تتة ل تتدى كاف تتة الع تتالمين‬
‫بشركات التأمين)‪ ، (3‬وعلى وجه الخصوص أولئك الذين لم يتلقوا أية دراسات تأمينإية خلل‬

‫عمر سالم الزروق‪ ،‬برنإامج العملية التدريبية‪ ،‬تدريب المدربين‪ ،‬المعهد القومى للدارة‪ ،‬طرابلس‪،‬‬ ‫)(‬ ‫‪1‬‬

‫‪.1989‬‬
‫حسن حلبى‪ ،‬تدريب الموظف‪ ،‬منإشورات عويدات‪ ،‬بيروت‪ ،‬باريس‪ ،‬الطبعة الثانإية‪.1980 ،‬‬ ‫)(‬ ‫‪2‬‬

‫د‪ .‬محمد محمود الكاشف‪ ،‬السس العلمية والعملية لتدريب العاملين فى شركات التأمين المصرية‪،‬‬ ‫)(‬ ‫‪3‬‬

‫بحتتث منإشتتور بمجلتتة المحاستتبة والدارة والتتتأمين‪ ،‬كليتتة التجتتارة‪ ،‬جامعتتة القتتاهرة‪ ،‬العتتدد الستتابع والعشتترون‪ ،‬ستتنإة‬
‫‪ ،1980‬السنإة التاسعة عشر‪.‬‬

‫‪20‬‬
‫المراحل التعليمية المختلفة لهم‪ ،‬وقد أتيحت الفرصة للبعض منإهم للعمل بشتتركات التتتأمين‪.‬‬
‫كم تتا أنإ تته ي تتترتب عل تتى الت تتدريب أيضت تا تنإمي تتة وتح تتديث وتط تتوير المعلوم تتات التأمينإي تتة ل تتدى‬
‫العتتاملين القتتدامى متتن أصتتحاب الختتبرة فتتى هتتذا النإشتتاط‪ ،‬حيتتث يمكنإهتتم متتن خلل التتتدريب‬
‫مزج هذه الخبرة العملية بالمفاهيم العلمية والوصول إلتتى حلتتول للمشتتاكل الفنإيتتة النإاتجتتة عتتن‬
‫)‪(1‬‬
‫ممارسة صنإاعة التأمين‪.‬‬

‫ومن العرض السابق نإجتد أن لتتدريب العتالمين بشتركات التتتأمين فاعليتة وتتأثير هتتام‬
‫دفت تتع البت تتاحث إلت تتى قياست تته وبيت تتان أهت تتم المحت تتددات الت تتتى تعتمت تتد عليهت تتا العمليت تتة التدريبيت تتة‬
‫والمستتتفيدين منإهتتا‪ ،‬حتتتى يمكتتن الستتتفادة متتن نإتائتتج هتتذه الد ارستتة فتتى تخطيتتط وتنإفيتتذ ب ارمتتج‬
‫تتتدريب فعالتتة للعتتاملين بشتتركات التتتأمين فتتى المستتتقبل بصتتفة عامتتة وبمختلتتف دول العتتالم‬
‫العربية والجنإبية‪.‬‬

‫هدف البحث‪ً:‬ا‬
‫يهدف هذا البحث إلى‪:‬‬

‫‪ -1‬تحديد أهم الثار المترتبة على تدريب العالمين بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -2‬قياس فاعلية التدريب من وجهة نإظر العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -3‬تحديد وترتيب المستفيدين من برامج تدريب العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -4‬بيان أهم المحددات المؤثرة على قرار تدريب العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -5‬القيت تتاس الكمت تتي للهميت تتة النإست تتبية للعوامت تتل الت تتتى تت تتؤثر فت تتى قت ترار تت تتدريب العت تتاملين‬
‫بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -6‬استنإتاج أهم معوقات تدريب العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫د‪ .‬حسنإى الخولى‪ ،‬أهمية التدريب فى قاع التأمين‪ ،‬مقالة بجريدة السواق الردنإية‪،‬بتاريخ‬ ‫)(‬ ‫‪1‬‬

‫‪ ،18/8/1996‬صفحة ‪ ،13‬عمان‪ ،‬الردن‪.‬‬

‫‪21‬‬
‫‪ -7‬القيت تتاس الكمت تتي للهميت تتة النإست تتبية للعوامت تتل الت تتتى تت تتؤثر فت تتى قت ترار تت تتدريب العت تتاملين‬
‫بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -8‬استنإتاج أهم معوقات تدريب العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫أهمية البحث‪ً:‬ا‬
‫تتضح أهمية هذه الدراسة من التى‪:‬‬

‫‪ -1‬تمايز الخدمات التأمينإية عن غيرها متن بقيتة أنإتواع الختدمات الخترى بعتدة صتفات‬
‫وخصتتائص يتطلتتب عرضتتها وتوضتتيحها للعتتاملين بشتتركات التتتأمين)‪ ، (1‬وذلتتك متتن‬
‫خلل برامج التدريب فى مجال التأمين التى تهتم بذلك‪.‬‬

‫‪ -2‬اشتراك الباحث كمحاصر لعتدة ستنإوات فتى تصتميم وتنإفيتذ ب ارمتج تتدريب فتى مجال‬
‫التأمين بمراكز تدريبيتة متعتددة بالمملكتة الردنإيتة الهامشتية مثتل الكاديميتة العربيتة‬
‫للعلت تتوم الماليت تتة والمصت ت ترفية‪ ،‬ومركت تتز الستشت تتارات بالجامعت تتة الردنإيت تتة‪ ،‬والتحت تتاد‬
‫الردنإتتى لشتتركات التتتأمين وغيرهتتا‪ ،‬إواد اركتته لفاعليتتة وآثتتار التتتدريب علتتى العتتاملين‬
‫بشركات التأمين والبنإوك وكافة القطاعات الخرى التى لها صلة بالتأمين‪.‬‬

‫‪ -3‬احتك تتاك الب تتاحث ب تتالكثير م تتن القي تتادات التأمينإي تتة بمص تتر والردن ومعرفت تته ب تتأوجه‬
‫النإقتتص فتتى الحتياجتتات التدريبيتتة للعتتاملين بشتتركات التتتأمين‪ ،‬وكيتتف يتتتم تغطيتهتتا‬
‫من خلل برامج التدريب‪.‬‬

‫‪ -4‬عت تتدم إدراج موضت تتوع التت تتأمين كأحت تتد وست تتائل إدارة الخطت تتر لمعظت تتم الطلب خلل‬
‫المراحل التعليمية من الساسى حتى الجامعة‪ ،‬وقد أدى ذلك إلى عدم تكتتوين وعتتى‬
‫تأمينإي لديهم يؤهلهم للعمل بشركات التأمين عنإدما تتاح الفرصة لهم بذلك‪.‬‬

‫د‪ .‬شوقى سيف النإصر سيد‪ ،‬المبادئ العلمية للخطر والتأمين‪ ،‬القاهرة‪ ،‬الطبعة‬ ‫)(‬ ‫‪1‬‬

‫الثانإية‪ ،‬دار الثقافة العربية‪ ،95/1996 ،‬ص ‪.326‬‬

‫‪22‬‬
‫‪ -5‬عدم وجود معاهد علمية متخصصة فى حقتتل التتأمين بالمملكتة الردنإيتة الهاشتمية‪،‬‬
‫تمنإح درجتتة البكتتالوريوس فتتى التتتأمين أستتوة بالنإظتتام فتتى الجامعتتات المصترية‪ ،‬وذلتتك‬
‫لنإقتتص الختتبرات الكاديميتتة المؤهلتتة لتتتدريس علتتوم التتتأمين المختلفتتة‪ ،‬ممتتا يظهتتر‬
‫أهمية التدريب وفاعليته فى الوقت الحاضر لكافة العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -6‬توصيات معظم الساتذة والباحثين السابقين والحاليين فى مجال المحاسبة والدارة‬

‫والتأمين بضرورة عقد برامج تدريب مكثفة للعاملين بشركات التأمين لرفتتع مستتتواهم‬
‫العلمى والعملى فى صنإاعة التأمين ليمانإهم بأهميتة التتتدريب وفتاعليته فتتى صتقلهم‬
‫بالمعلومات التأمينإية المتطورة‪.‬‬

‫‪ -7‬توصتتيات جميتتع النإتتدوات والمتتؤتمرات العربيتتة الستتابقة والحاليتتة فتتى مجتتال التتتأمين‬
‫بضتترورة الهتمتتام بتعليتتم وتتتدريب العتتاملين بشتتركات التتتأمين لمواكبتتة التطتتور فتتى‬
‫صنإاعة التأمين عالمياا‪.‬‬

‫فروض الدراسة‪ً:‬ا‬
‫‪ -1‬فهت تتم كيفيت تتة تست تتويق الخت تتدمات التأمينإيت تتة يشت تتغل الهميت تتة الولت تتى لتت تتدريب العت تتاملين‬
‫بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -2‬توجد علقة قوية بين تدريب العاملين بشركات التأمين إواحساس المشارك بضتترورة‬
‫ترقيته بعد التدريب وطلب زيادة فى الرواتب‪.‬‬

‫‪ -3‬هنإت تتاك علقت تتة قويت تتة بيت تتن فاعليت تتة التت تتدريب وارتفت تتاع مست تتتوى ونإوعيت تتة أداء الخدمت تتة‬
‫التأمينإية المقدمة للعملء‪.‬‬

‫‪ -4‬يستفيد من التدريب العاملين القدامى بدرجة أفضل من العاملين الجدد‪.‬‬

‫‪ -5‬تعتبر رغبة واقتنإاع الدارة العليا بتدريب العاملين من أهم محددات قرار التدريب‪.‬‬

‫‪23‬‬
‫‪ -6‬تمثل نإوعية المحاضر وسمعته وتمكنإه من توصيل المعلومتات متن العوامتل الهامتة‬
‫التى تساعد على اتخاذ قرار تدريب العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -7‬يترتب على وجتتود الموظتتف البتتديل القتتادر علتتى القيتتام بعمتتل المشتتترك فتتى البرنإامتتج‬
‫من المحددات الهامة لتدريب العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫تساؤلت البحث‪ً:‬ا‬
‫سيطرح الباحث فى ضوء مشكلة البحث مجموعة من التساؤلت تبلور لنإا مضتمون‬
‫البحث وأهدافه‪ ،‬حيث سيتم الجابة عليها من خلل إعداد هذا البحث مثل‪:‬‬

‫‪ -1‬هل يحتاج العاملون بشركات التأمين إلى برامج تدريب فى مجال التأمين ؟‬

‫‪ -2‬هتتل يتتترتب علتتى تتتدريب العتتاملين بشتتركات التتتأمين آثتتا ار إيجابي ت ا ملموستتة تتتدركها‬
‫الدارة العليتتا مثتتل ارتفتتاع مستتتوى أداء العتتاملين‪ ،‬وزيتتادة إنإتتتاجيتهم‪ ،‬وزيتتادة الطلتتب‬
‫علت تتى خت تتدمات شت تتركات التت تتأمين‪ ،‬والتمت تتايز فت تتى تقت تتديم الخت تتدمات للعملء الحت تتاليين‬
‫والمرتقبين ؟‬

‫‪ -3‬هل لتدريب العاملين بشركات التأمين آثا ار سلبية ؟‬

‫‪ -4‬هل الكثر استفادة من برامج التدريب بشركات التأمين‪ ،‬العاملين القتتدامى أم الجتتدد‬
‫؟‬

‫‪ -5‬هل تنإعكس برامج التدريب على العملء الحاليين والمرتقبين أيض ا ؟‬

‫‪ -6‬ما هى العوامل التى يعتمد عليها قرار تدريب العاملين بشركات التأمين ؟‬

‫‪ -7‬هتتل ينإكتتس قيتتاس فاعليتتة تتتدريب العتتاملين بشتتركات التتتأمين علتتى تخطيتتط وتنإفيتتذ‬
‫التدريب مستقبلا بقطاع التأمين ؟‬

‫‪24‬‬
 ‫حدود البحث‪ً:‬ا‬
‫تم إعتتداد استتتمارة إحصتتائية مشتتتملة لمجموعتتة متن الستئلة لقيتاس فاعليتتة التتتدريب‪،‬‬
‫والمستتتفيدين منإتته‪ ،‬ومحتتددات تتتدريب العتتاملين بشتتركات التتتأمين‪ ،‬وتوزيعهتتا علتتى عينإتتة متتن‬
‫العاملين بشركات التأمين الردنإية مثل المدراء ورؤساء القستام والعتاملين بمختلتف التدوائر‬
‫مثل البحري والحريق والسيارات والهنإدسى وتأمين الحياة والصحي إواعادة التتتأمين وتستتويق‬
‫التأمين والشؤون الدارية والمالية‪.‬‬

‫عينة البحث‪ً:‬ا‬
‫نإظ ار لتشابه وتجانإس جميتع شتركات التتأمين العاملتة بستوق التتأمين الردنإتى‪ ،‬حيتث‬
‫أنإها جميع ا شركات تأمين خاصة‪ ،‬فقد تم استخدام أستتلوب العينإتتة العمديتتة لتحديتتد الشتتركات‬
‫محل الدراسة وهى كما يلى ‪:‬‬

‫عدد الستثمارات عدد الستثمارات‬

‫نسبة الستجابة‬ ‫اسم الشركة‬
‫المرتجعة‬ ‫الموزعة‬

‫‪77.7%‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪45‬‬ ‫شركة التأمين الردنإية‬

‫‪60%‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪25‬‬ ‫شركة الشرق الوسط للتامين‬

‫‪80%‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪25‬‬ ‫شركة التأمين السلمية‬

‫‪72%‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪25‬‬ ‫شركة النإسر العربى للتأمين‬

‫‪80%‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪15‬‬ ‫شركة جراسا للتأمين‬

‫‪25‬‬
 ‫‪80%‬‬ ‫‪100‬‬ ‫‪125‬‬ ‫الجمالى‬

‫أسلوب جمع البيانات‪ً:‬ا‬

‫المصـــدر الول‪ :‬العتمت تتاد علت تتى الم ارجت تتع العلميت تتة مت تتن كتت تتب ودوريت تتات ونإش ت ترات ووثت تتائق‬
‫ومقالت وأبحاث ذات علقة بموضوع البحث‪.‬‬

‫المصدر الثانى‪ :‬وقد تمثل فى المصدر الميدانإي باستخدام أسلوب الستبيان وقتتد تتتم توزيتتع‬
‫الستمارة الخاصة على عينإة من العاملين بشركات التأمين المختارة‪.‬‬

‫‪26‬‬
 ‫محتويات الدراسة‪ً:‬ا الجانب النظرى للدراسة‪ً:‬ا‬

‫تتعرض هذه الدراسة لثلثة محاور رئيسية تتمثل فيما يلى‪:‬‬

‫المحور الول‪ :‬أهم آثار وفاعلية التدريب على العاملين بشركات التأمين وتنإقسم إلى‬

‫أو ل‬
‫ل‪ً:‬ا الجوانب اليجابية للتدريب مثل‪ً:‬ا‬

‫‪ -1‬إدراك مفهوم التأمين من الناحييية العلمييية‬

‫والعملية‪:‬‬
‫وذلك من خلل تعريف المشاركين لمفهوم الخطتر ومستبباته وتقستيماته إوادارتته‬
‫وتعريف التأمين فنإيت ا وقانإونإيتاا‪ ،‬وأنإتواعه ووظتتائفه للفتترد والسترة والمجتمتتع والدولتتة وكافتتة‬
‫)‪(1‬‬
‫الدول‪ ،‬وأيضا دراسة الجوانإب الفنإية والقانإونإية للتأمين بصفة عامة‪.‬‬

‫‪ -2‬فهم كيفية تسويق الخدمات التأمينية )‪:(2‬‬

‫يرى المهتمون بشؤون التأمين علمي ا وعملي ا أن هذا العنإصر يعتبر من أصتتعب‬
‫المشاكل التى تتواجه شتركات التتأمين الخاصتة والعامتة والمتمثتل فتى كيفيتة خلتق جهاز‬
‫ل‪،‬‬
‫إنإتاجى قوى قادر على تقديم الخدمة التأمينإية‪ ،‬إوابراز أهميتها للعملء حالي ا ومستتتقب ا‬
‫وابتكار المزيد من الطرق الحديثتة فتى تستويق الختدمات التأمينإيتة لجتذب وانإتقتاء إواقنإتاع‬
‫العملء بأهميتتة التتتأمين للفتترد وأس ترته ومشتتروعاته وعتتدم تقتتديم أيتتة م ازيتتا وهميتتة‪ ،‬تتتدفع‬

‫‪1‬‬

‫‪(1) W. A. Dinsdale and DC Mc Murdie, Elements of Insurance, fifth‬‬

‫‪Edition The Chartered Insurance Institute, 1980, pp. 1-25.‬‬
‫د‪ .‬حسنإى الخولى‪ ،‬تنإمية الطلب على تأمين الحياة فى سوق التأمين المصرى باستخدام الساليب‬ ‫)(‬ ‫‪2‬‬

‫الكمية‪ ،‬رسالة دكتوراه فى التأمين‪ ،‬كلية التجارة‪ ،‬جامعة القاهرة‪.1992 ،‬‬

‫‪27‬‬
‫العملء إلى الصرار على إلغاء وثائقهم الحالية )‪ ، (1‬وعدم التفكير فى التعاقد على‬
‫وثتتائق تتتأمين فتتى المستتتقبل‪ ،‬ممتتا يتتؤدى إلتتى ت ازيتتد ظتتاهرة اللغتتاءات لوثتتائق التتتأمين‪،‬‬
‫ويعتتتبر تتتدريب العتتاملين أحتتد الحلتتول الفعالتتة لخلتتق جهتتاز إنإتتتاجى متميتتز فتتى تستتويق‬
‫الخدمات التأمينإية بكافة أنإواعها لمختلف العملء حسب احتياجاتهم التأمينإية‪.‬‬

‫‪ -3‬ارتفييياع مسيييتوى ونوعيييية أداء الخدمييية‬

‫التأمينية المقدمة للعملء‪:‬‬

‫نإظت ت ار للمنإافست تتة الشت تتديدة الت تتتى تعت تتانإى منإهت تتا شت تتركات التت تتأمين بقطاعيهت تتا العت تتام‬
‫والخاص فى جميع دول العالم بصفة عامة‪ ،‬وبشركات التأمين الردنإية بصفة خاصة‪،‬‬
‫حيتث بلتتغ عتتددها فتى التتوقت الحتالى ستتبعة وعشترون شتتركة تتأمين‪ ،‬وكلهتتا تتبتع القطتاع‬
‫الخاص )‪. (2‬و لذلك تحرص جميع شركات التأمين لضمان استمرارها وبقائها فى سوق‬
‫الت تتأمين إل تتى ع تتدة وس تتائل هام تتة لمواجه تتة ه تتذه المنإافس تتة الض تتارة‪ ،‬م تتن أهمه تتا تحس تتين‬
‫مستوى أداء الخدمة التأمينإية المقدمة إلى العملء‪ ،‬وأحد الوسائل المحققتتة لهتتذا الهتتدف‬
‫هو تدريب العاملين بشركات التأمين وفقا لسس ومبادئ علمية وعملية متقدمة)‪.(3‬‬

‫عمر عبد الجواد‪ ،‬دراسة تحليلية لسباب ظاهرة اللغاءات فى السوق‬ ‫)(‬ ‫‪1‬‬

‫المصرى‪ ،‬رسالة ماجستير فى التأمين‪ ،‬كلية التجارة‪ ،‬جامعتتة القتتاهرة‪ ،1986 ،‬ص‬
‫ص ‪.92-82‬‬
‫تقرير التحاد الردنإى لشركات التأمين ‪ ،2000 ،‬عمان‪ ،‬الردن‪.‬‬ ‫)(‬ ‫‪2‬‬

‫د‪ .‬محمد محمود الكاشف‪ ،‬السس العلمية والعملية لتدريب العاملين فى شركات التأمين المصرية‪،‬‬ ‫)(‬ ‫‪3‬‬

‫مرجع سبق ذكره‪.‬‬

‫‪28‬‬
‫‪ -4‬تمايز الشركة عن غيرها من شركات التأمين‬
‫الخأرى‪:‬‬

‫تستتعى شتتركات التتتأمين بصتتفة عامتتة إلتتى التمتتايز عتتن غيرهتتا متتن خلل تقتتديم‬
‫تشكيلة من الخدمات التأمينإية المستحدثة والمتنإوعة بصفة مستمرة‪ .‬ومن هتتذا المنإطلتتق‬
‫ابتكرت عدة شركات تأمين أردنإية ختدمات تأمينإيتة جديتدة مثتل تتأمين الئتمتان لضتمان‬
‫القت تتروض الت تتتى تقت تتدمها البنإت تتوك لعملئهت تتا )‪ ،(1‬وتت تتأمين الست تتيارات المتميت تتز)‪ ،(2‬وتت تتأمين‬
‫السنإان)‪ ،(3‬وغير ذلك من الخدمات المستحدثة وجميع هذه الخدمات المتميزة تحتاج‬
‫إلتتى المزيتتد متتن الب ارمتتج التدريبيتتة التتتى تستتاعد علتتى صتتقل العتتاملين الجتتدد والقتتدامى‬
‫بمضمون هذه البرامج المتطورة وكيفية تقديمها إلتتى العملء الحتاليين والمرتقتبين لتأكيتد‬
‫تمايز شركة التأمين عن غيرها‪.‬‬

‫‪ -5‬إتقان المشيياركين لمهييامهم الوظيفييية مين‬

‫الناحية الفنية‪:‬‬

‫تحتاج صنإاعة التأمين من العاملين بها إلتى اللمتام بالعديتد متن النإتواحى الفنإيتة‬
‫المتعلقة بها‪ ،‬مثل دراسة شروط الوثائق‪ ،‬والمعاينإة‪ ،‬والصتتدار‪ ،‬وتقتتدير درجتتة الخطتتر‪،‬‬
‫والتس تتعير‪ ،‬وتس تتوية المطالب تتات‪ ،‬إواع تتادة الت تتأمين‪ ،‬والتس تتويق وغي تتر ذل تتك م تتن النإت تواحى‬
‫الداري ت تتة والقانإونإي ت تتة ف ت تتى كاف ت تتة ف ت تتروع الت ت تتأمين ست ت تواء الحي ت تتاة أو التأمينإ ت تتات العام ت تتة أو‬
‫المستؤولية‪ .‬وجميتع هتذه النإتواحى الفنإيتة لعمليتة التتأمين يمكتن إيضتاحها لكافتتة العتاملين‬
‫بشتتركات التتتأمين متتن خلل ب ارمتتج التتتدريب الفعالتتة والمتخصصتتة للفت تراد الممارستتين‬
‫لهذه النإتواحى الفنإيتة لرفتع كفتتاءتهم ومستتواهم العلمتتى إواتقتانإهم لمثتتل هتتذه النإتواحى الفنإيتتة‬
‫)‪.(4‬‬
‫شركة العرب للتأمين‪ ،‬عمان‪ ،‬المملكة الردنإية الهاشمية‪.‬‬ ‫)(‬ ‫‪1‬‬

‫شركة القدس للتأمين‪ ،‬عمان‪ ،‬المملكة الردنإية الهاشمية‪.‬‬ ‫)(‬ ‫‪2‬‬

‫شركة اليرموك للتأمين‪ ،‬عمان‪ ،‬المملكة الردنإية الهاشمية‪.‬‬ ‫)(‬ ‫‪3‬‬

‫د‪ .‬السيد عبد المطلب عبده‪ ،‬التأمين على الحياة‪ ،‬القاهرة‪ ،‬دار الكتاب الجامعى‪.1989 ،‬‬ ‫)(‬ ‫‪4‬‬

‫‪29‬‬
 ‫‪ -6‬زيادة النتماء للشركة التى يعمل بها‪:‬‬
‫تت تواجه بعت تتض أست تواق التت تتأمين بصت تتفة عامت تتة‪ ،‬وست تتوق التت تتأمين الردنإت تتى بصت تتفة‬
‫خاصة ظاهرة ارتفاع معدل دوران العمالة داخل شركات التأمين‪ ،‬حيتث نإجتتد أن الكتتثير‬
‫من العاملين يتركون وظائفهم‪ ،‬وينإتقلون إلى شركات تأمين أختترى رغبتتة فتتى المزيتتد متتن‬
‫المزايا النإقدية أو العينإية ويرى الباحث أن هذه الظاهرة قد تهدد ستتوق التتتأمين بالنإهيتتار‬
‫حيث لها آثا ار سلبية كثيرة نإذكر منإها‪:‬‬

‫فق تتدان الخ تتبرات المدرب تتة وبالت تتالى الت تتأثير عل تتى س تتير العم تتل بالش تتركة ال تتتى‬ ‫‪-‬‬
‫يتركها العاملين مما ينإعكس على مستوى أداء العمل بشركات التأمين‪.‬‬

‫متترور الكتتثير متتن التتوقت‪ ،‬إوانإفتتاق المت توال‪ ،‬وبتتذل الجهتتود لتتتدريب إواحلل‬ ‫‪-‬‬
‫عمالت تتة أخت تترى مدربت تتة محت تتل العمالت تتة الست تتابقة والت تتتى قت تتد ل ترقت تتى إلت تتى نإفت تتس‬
‫المستوى السابق‪.‬‬

‫إحست تتاس الدارة العليت تتا بشت تتركات التت تتأمين الت تتتى تتواجت تتد بهت تتا هت تتذه الظت تتاهرة‬ ‫‪-‬‬
‫بالفشتتل‪ ،‬لعتتدم قتتدرتهم علتتى غتترس النإتمتتاء للعتتاملين لتتديهم بالستتتمرار رغتتم‬
‫وجود فرص أخرى أمام هؤلء العالمين‪.‬‬

‫وي تتترتب عل تتى النإتائ تتج الس تتابقة وتض تتخمها‪ ،‬رف تتض الك تتثير م تتن القي تتادات العلي تتا‬
‫بشتتركات التتتأمين عقتتد ب ارمتتج تدريبيتتة للعتتاملين لتتديهم‪ ،‬ويحتتذر البتتاحث متتن زيتتادة معتتدل‬
‫التتدوران للعمالتتة بشتتركات التتتأمين وينإصتتح الدارة العليتتا بشتتركات التتتأمين إلتتى اتختتاذ‬
‫الخطوات الفعالة التى من شأنإها تخفيف حدة هذه الظتتاهرة‪ ،‬والعمتتل علتتى غتترس وزيتتادة‬
‫انإتماء العاملين بشركات التأمين بعدة وسائل وأساليب نإذكر من بينإها‪:‬‬

‫‪30‬‬
‫عق تتد لقتتاءات دوريتتة منإتظمتتة بيتتن الدارة العلي تتا لش تتركات الت تتأمين‪ ،‬وم تتديرو‬ ‫‪-‬‬
‫الت تتدوائر والعت تتاملين بهت تتا للتعت تترف علت تتى المشت تتاكل اليوميت تتة المتعلقت تتة بالنإشت تتاط‬
‫التأمينإى‪ ،‬وأيضا لمعرفة المشاكل الخاصة بالعاملين أنإفسهم وأسرهم‪.‬‬

‫فتتتح بتتاب الترقيتتات أمتتام كافتتة العتتاملين المتميزيتتن‪ ،‬وعتتدم اقتصتتارها علتتى‬ ‫‪-‬‬
‫المحسوبية والقرابة فقط‪.‬‬

‫إنإشتتاء دائترة للتتتدريب والتطتتوير تعمتتل علتتى إعتتداد خطتتة تدريبيتتة ستتنإوية تفتتى‬ ‫‪-‬‬
‫بالحتياجت تتات التدريبيت تتة للعت تتاملين فت تتى شت تتتى أنإت تواع المعرفت تتة مثت تتل التت تتأمين‪،‬‬
‫والدارة والمحاست تتبة‪ ،‬والحاست تتوب‪ ،‬واللغت تتة النإجليزيت تتة والدارة الست تتتراتيجية‬
‫والتسويق‪ ،‬ومكافأة المتفوقين منإهم‪.‬‬

‫قيتتام الدارة العليتتا بشتتركات التتتأمين بقيتتاس أثتتر وفاعليتتة ب ارمتتج التتتدريب متتن‬ ‫‪-‬‬
‫خلل تتبع إنإتاجيتهم ونإشاطهم بعد تلقى برامج التدريب‪.‬‬

‫ومتن العترض الستابق نإجتد أن لتتدريب العتاملين بشتركات التتأمين دو ار هامت ا فتى‬
‫توطيتتد ارتبتتاطهم بالشتتركات التتتى يعملتتون بهتتا متتن خلل رفتته مستتتواهم العلمتتي وزيتتادة‬
‫رواتبهم ومكافآتهم وترقيتهم مما يترتب عليه زيادة انإتمائهم للشركات التتى يعلمتون بهتا‪،‬‬
‫على الرغم متن العتروض المجزيتة التتى يتلقاهتا البعتض منإهتم لتترك وظتائفهم‪ ،‬وتفضتيل‬
‫شركات تأمين أخرى‪.‬‬

‫مكملة‪:‬‬ ‫‪ -7‬طلب دورات أخأرى تدريبية‬

‫يفضتتل الكتتثير متتن المشتتاركين فتتى ب ارمتتج التتتدريب بعتتد تلقتتى أحتتد الب ارمتتج فتتى‬
‫مجال معين طلب المزيد من الدورات التدريبية الخرى فى نإفس المجال السابق أو فتتى‬
‫مجتالت أختترى لزيتادة وتكملتة وتعميتق المعلومتات التتى تلقاهتا‪ ،‬وذلتتك نإتيجتة لحساسته‬

‫‪31‬‬
‫بأهمية التدريب وأثره فى تنإمية قدراته المعرفيتة‪ .‬والمثتال علتى ذلتك عنإتدما يتلقتى بعتض‬
‫المشاركين برنإامج تدريبى فى التتتأمين بعنإتوان " القواعتتد الفنإيتتة والقانإونإيتتة للتتتأمين‪ ،‬فنإجتتد‬
‫المشتتاركين يطتتالبون الدارة العليتتا بب ارمتتج متخصصتتة أختترى فتتى التتتأمين مثتتل التتتأمين‬
‫البحرى‪ ،‬أو تأمين الحيتتاة‪ ،‬أو تتتأمين الحريتتق‪ ،‬أو التتتأمين الستتلمي أو تتتأمين الستتيارات‬
‫أو محاستبة التتتأمين الهنإدستتى‪ ،‬ويعتتد ذلتك متن ضتمن الثتار اليجابيتتة لتتدريب العتاملين‬
‫بشركات التأمين‪.‬‬

‫ثانيلا‪ً:‬ا الجوانب السلبية للتدريب‪ً:‬ا‬

‫تتمثل أهم هذه الجوانب فى النقاط التية‪:‬‬

‫‪ -1‬إحسييياس المشيييارك بضيييرورة ترقيتيييه بعيييد‬

‫التدريب‪:‬‬

‫تواجه الدارة العليا بشركات التأمين فى كتتثير متتن الحيتتان مطتتالب خاصتتة متتن‬
‫بعض العاملين لديهم مثل ضرورة ترقيتهم كنإتيجة مباشرة وحتمية لشتتتراكهم فتتى ب ارمتج‬
‫تدريبيتتة‪ ،‬ويعتتتبرون ذلتتك حق ت ا مكتستتب ا لهتتم متتن وجهتتة نإظرهتتم‪ ،‬ومكافتتأة يستتتحقونإها متتن‬
‫الدارة العليتتا لشتتركات التتتأمين‪ ،‬ويتترى البحتتث أن تحقتتق وتك ترار مثتتل هتتذا التجتتاه متتن‬
‫بعتتض العتتاملين يعتتتبر متتن الج توانإب الستتلبية للتتتدريب والتتتى تجعتتل الدارة العليتتا تنإتتدم‬
‫علتتى تتتدريب مثتتل هتتؤلء العتتاملين‪ ،‬بتتل وترفتتض اتختتاذ أيتتة ق ترار لتتتدريب بتتاقى زملئهتتم‬
‫بشركات التأمين‪.‬‬

‫الرواتب‪:‬‬ ‫‪ -2‬طلب المشاركين زيادة فى‬

‫من المور السلبية الخرى للتتتدريب التتتى تقتتع متتن بعتتض المشتتاركين فتتى ب ارمتتج‬
‫تدريبيتتة أعتتدتها شتتركات التتتأمين التتتى يعملتتون بهتتا‪ ،‬اتجتتاه بعضتتهم إلتتى مطالبتتة الدارة‬

‫‪32‬‬
‫العليا بضرورة زيادة رواتبهم لنإهم أصبحوا من خلل حضور برامج التدريب على قتتدر‬
‫كتتبير متتن المعرفتتة والختتبرة والتمتتايز عتتن غيرهتتم متتن بقيتتة العتتاملين التتذين لتتم تتتتاح لهتتم‬
‫فرصة الشتراك فى برامج تدريبيتتة مثلهتتم‪ ،‬بتتل ويهتددون بتتترك العمتتل بالشتتركة فتى حالتة‬
‫عتتدم تلبيتتة مطتتالبهم بزيتتادة رواتبهتتم‪ .‬ومتتن المنإطقتتي أن ينإعكتتس مثتتل هتتذا التجتتاه علتتى‬
‫الدارة العليا صاحبة القرار فى تنإفيذ وتفعيل برامج التدريب‪ ،‬برفض عقد برامج تدريبيتتة‬
‫أختترى لبتتاقى العتتاملين بشتتركات التتتأمين حتتتى ل ينإتهجت توا نإفتتس مستتلك زملئهتتم التتذين‬
‫اشتركوا فى برامج تدريبية سابقة‪.‬‬

‫‪33‬‬
‫المحثثور الثثثانى مثثن محثثاور الدراسثثة الرئيسثثية وهثثو‪ً:‬ا‬
‫المستفيدون من برامج التدريب‪ً:‬ا‬
‫يستفيد من برامج التدريب عدة أطراف نإذكر منإهم‪:‬‬

‫‪ .1‬العاملون الجدد بالشركة‪:‬‬

‫لن توصيفهم من نإاحية المؤهلت العلمية قد يكون‪:‬‬

‫‪ -‬حملة إتمام الشهادة العدادية أو الثانإوية العامة‪.‬‬

‫‪ -‬حملة المؤهلت المتوسطة بأنإواعها صنإاعى وزراعى وتجارى‪.‬‬

‫‪ -‬حمل تتة الم تتؤهلت ف تتوق المتوس تتطة أو تس تتمى كلي تتات مجتم تتع ب تتالردن بأنإواعه تتا‬
‫المختلفة‪.‬‬

‫‪ -‬حملتتة المتتؤهلت الجامعيتتة مثتتل اللغتتات أو العلتتوم الجتماعيتتة أو النإستتانإية أو‬

‫السلمية أو الطب أو الهنإدسة أو العلوم العلمية أو العسكرية بأنإواعها أو غير‬
‫ذلك‪.‬‬

‫‪ -‬حملة المتؤهلت الجامعيتة متن خريجتى الحقتوق أو التجتارة أو القتصتاد والعلتوم‬

‫الدارية‪ ،‬ولكنإه لم يتعرضوا لدراسة التأمين طوال فترة د ارستتتهم‪ ،‬كمتتا يحتتدث فتتى‬
‫الردن لعتبت تتار مت تتادة التت تتأمين مت تتن الم ت تواد الختياريت تتة طبق ت تا لنإظت تتام الست تتاعات‬
‫المعتمدة والمطبق بالجامعات الردنإية‪.‬‬

‫حملتتة الد ارستتات العليتتا بمتتا فتتى ذلتتك الماجستتتير والتتدكتوراه فتتى تخصصتتات‬ ‫‪-‬‬
‫أختترى ليتتس لهتتا صتتلة بالتتتأمين ويلحتتظ أن جميتتع أصتتحاب المتتؤهلت الستتابقة‬
‫لي تتس ل تتديهم الق تتدر الك تتافى التتذى يتتؤهلهم لجتتادة العم تتل بص تتنإعة الت تتأمين ولك تتن‬
‫أتيحت لهم الفرصة للعمل لهذا القطاع ولم يترددوا فى قبتتول ذلتتك‪ ،‬وبالتتتالى فهتتم‬

‫‪34‬‬
‫الكثر طلبا واحتياجا ورغبة للشتراك فى العديد من البرامج التأمينإيتتة المتدرجتتة‬
‫والمتنإوع تتة لت تتدريبهم إواع تتدادهم ك تتى يتمكنإت توا م تتن فه تتم الجت توانإب الفنإي تتة والعلمي تتة‬
‫ل‪.‬‬
‫والعملية للتأمين وقيادة شركات التأمين مستقب ا‬

‫الشركة‪:‬‬ ‫‪ -2‬العاملون القدامى فى‬

‫وهؤلء يحتاجون إلى المزيد من الدورات التدريبيتة التتى تمكنإهتم متن متزج الختبرة‬
‫العملية التى اكتستتبوها طتوال فتتترة عملهتم بشتركات التتتأمين متتع الستس العلميتة للتتتأمين‬
‫والتوصل إلى الحلول العلمية للكثير من المشاكل التى تواجههم أثنإاء ممارستتتهم للعمتتل‬
‫لصنإاعة التأمين‪ .‬ولتحقيتق هتذا الهتدف متن التتدريب يجتب أن يكتون المحاضتر متمتعت ا‬
‫بقدرة علمية وعمليتة تمكنإتته متتن إشتتباع رغبتاتهم التدريبيتة وتلبيتتة احتياجتاتهم العلميتتة فتى‬
‫كافة أنإواع التأمين الذى تزاوله شركات التأمين‪.‬‬

‫التأمين‪:‬‬ ‫‪ -3‬الدارة العليا بشركات‬

‫تدرك الدارة العليا بشتتركات التتتأمين أهميتتة التتتدريب وفتتاعليته متتن خلل ارتفتتاع‬
‫مستتتوى أداء العتتاملين فتتى تقتتديم الختتدمات التأمينإيتتة للعملء وستترعتها وجودتهتتا والرضتتا‬
‫عنإها‪ ،‬وذلك بعد اشتراكهم فى برامج تدريبية فى شتى فروع المعرفة سواء داخل الشركة‬
‫أو خارجها‪ ،‬ويرى الباحث أن الدارة العليا هى الطرف القادر على قياس فاعلية برامج‬
‫التتتدريب المنإفتتذة للعتتالمين ومتتدى انإعكاستتها علتتى مستتتوى أداء العتتاملين بالشتتركة حالي ت ا‬
‫ل‪ ،‬حيتتث نإجتتد أن اتختتاذ قت ترار التتتدريب وتنإفيتتذه يرجتتع فتتى المقتتام الول لرؤيتتة‬
‫ومستتتقب ا‬
‫الدارة العليا فى مدى فاعلية التدريب بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪35‬‬
 ‫التأمين‪:‬‬ ‫‪ -4‬العملء المرتقبين لشركات‬
‫تنإعكتتس فاعليتتة التتتدريب بضتترورة ملموستتة علتتى العملء المرتقتتبين‪ ،‬وذلتتك متتن‬
‫خلل فهم إوادراك العاملين بشركات التأمين والمسئولين عن قطاع التسويق)‪ ، (1‬وذلك‬
‫من خلل فهم السس الفنإية والقانإونإية للتأمين‪ ،‬والتى تتضح من خلل تقديم الختتدمات‬
‫التأمينإيتتة لهتتم وبصتتورة متميتزة وبعيتتدة عتتن الم ازيتتا الوهميتتة وتلبيتتة الحتياجتتات التأمينإيتتة‬
‫والتتتى تغطتتى أخطتتارهم الشخصتتية وممتلكتتاتهم ومستتئولياتهم‪ ،‬كمتتا أنإهتتم لتتن يفكتتروا فتتى‬
‫إلغتتاء مثتتل هتتذه الوثتتائق لنإهتتا تنإاستتبهم وتمثتتل النإتائتتج الستتابقة انإعكاس ت ا ملموس ت ا لب ارمتتج‬
‫تدريب العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -5‬حملة الوثائق الحاليين‪:‬‬

‫تس تتتفيد ه تتذه الفئ تتة م تتن ب ارم تتج الت تتدريب بص تتورة غي تتر ملموس تتة‪ ،‬حي تتث نإج تتد أن‬
‫العاملين بشركات التأمين أصبح لديهم وعي ا إوادراك ا تأمينإيت ا متميت ازا‪ ،‬تمكنإتوا متن اكتستابه‬
‫مت تتن خلل ب ارمت تتج التت تتدريب العديت تتدة والمتنإوعت تتة مثت تتل مهت تتارات التصت تتال والتعامت تتل مت تتع‬
‫الجمهتتور وتستتويق الختتدمات ومتتن المنإطقتتى أن تنإعكتتس مثتتل هتتذه الب ارمتتج علتتى إرضتتاء‬
‫حمل تتة الوث تتائق الح تتاليين لمس تتتوى الخ تتدمات التأمينإي تتة المقدم تتة له تتم حاليت تا م تتن ش تتركات‬

‫لمزيد من التفاصيل يمكن الرجوع‪:‬‬ ‫)(‬ ‫‪1‬‬

‫د‪ .‬أحمد عبد العليتم حستين‪ ،‬د‪ .‬أحمتد سالم الزيتات‪ ،‬محتددات كفاءة المنإتتج فى ستوق التتأمين المصترى‪ ،‬مجلتة‬ ‫‪‬‬
‫العلتتوم الداريتتة‪ ،‬كليتتة تجتارة بنإتتى ستتويف‪ ،‬جامعتتة القتاهرة‪ ،‬العتتدد الختتامس )ينإتتاير( ستتنإة ‪ ،1993‬الستتنإة الثالثتتة‪،‬‬
‫ص ص ‪.242 :223‬‬
‫حسنإى أحمد الخولى‪ ،‬تنإمية الطلب على تأمين الحياة فتى الستوق المصترى‪ ،‬رستالة دكتتوراه فى التتأمين‪ ،‬مرجتع‬ ‫‪‬‬
‫سبق ذكره‪.‬‬
‫‪ Watkins T.8 Diacon S., Marketing Insurance Services in A Guide to Insurance‬‬
‫‪Management (S. Diacon ED) London: the Macmillan Press Ltd., 1990, pp. 214-‬‬
‫‪219.‬‬

‫‪36‬‬
‫التتتأمين بتتل وتضتتمن استتتمرارهم لستتنإوات قادمتتة متتع نإفتتس شتتركات التتتأمين التتتى تعقتتدوا‬
‫معها سابقاا‪.‬‬

‫‪ -6‬المساهمون وأصحاب رأس المال‪:‬‬

‫يهت تتدف المست تتاهمون وأصت تتحاب رأس المت تتال دائمت ت ا إلت تتى تحقيت تتق أكت تتبر قت تتدر مت تتن‬
‫الرباح‪ ،‬وذلك من خلل زيادة نإشتتاط شتتركات التتتأمين النإاتتتج عتتن زيتتادة عملء الشتتركة‬
‫حالي ا ومستقبلا والذى يتحقق من خلل ارتفاع مستوى أداء الخدمتتة التأمينإيتتة والتتتى يتتتم‬
‫تقديمها من العاملين بشركات التتأمين والتذين تتم تتتدريبهم إواعتتدادهم إواكستتابهم المهتارات‬
‫الفنإية والتسويقية المقدمة لهم من برامج التدريب التى تم تنإفيذها لهم‪ ،‬ونإستنإتج من ذلتتك‬
‫أن تدريب العاملين بشركات التأمين ينإعكس على العديد من الطراف السابق ذكرها‪.‬‬

‫‪37‬‬
‫المحور الثثثالث‪ً:‬ا مثثن محثثاور الدراسثثة الرئيسثثية هثثو ‪ً:‬ا‬
‫محددات تدريب العاملين بشركات التأمين‪ً:‬ا‬
‫يعتمد قرار تدريب العاملين بشركات التأمين على عدة عوامل نإذكر منإها‪:‬‬

‫‪ -1‬ترشيح الدارة العليا للمتييدرب للشييتراك فييى‬

‫البرنامج‪:‬‬
‫يعتبر من أهم العوامل فى تنإفيذ وتفعيل عمليتتة التتتدريب‪ ،‬حيتث أن الدارة العليتتا‬
‫بشتتركات التتتأمين بقطاعيهتتا العتتام والختتاص هتتى صتتاحبة القترار فتتى ترشتتيح أى متتتدرب‬
‫لحضتتور أى برنإامتتج تتتدريبى معيتتن فتتى مجتتالت المعرفتتة مثتتل المحاستتبة أو الدارة أو‬
‫التأمين أو اللغات أو الحاسوب‪.‬‬

‫‪ -2‬رغبيية واقتنيياع الدارة العليييا بأهمييية تييدريب‬

‫العاملين‪:‬‬

‫تتوقت تتف عمليت تتة التت تتدريب بالدرجت تتة الولت تتى علت تتى اقتنإت تتاع الدارة العليت تتا بفاعليت تتة‬
‫التتتدريب وأهميتتته فتتى تطتتوير الك توادر البش ترية وتقتتدير الحتياجتتات التدريبيتتة للعتتاملين‬
‫بشركات التأمين‪ ،‬ومحاولة تحققها فى ضوء المكانإيات المتاحة بشركات التتتأمين التتتى‬
‫يديرونإها‪.‬‬

‫‪ -3‬نوعيييية البرناميييج التيييدريبى اليييذى سييييلقيه‬

‫المحاضر) ( ‪:‬‬
‫‪1‬‬

‫يعتبر هتذا المتغيتر متن العوامتل الهامتة التتى تتدفع الدارة العليتا إلتى اتختاذ قترار‬
‫تتتدريب العتتاملين متتن عتتدمه‪ ،‬نإظت ار لمعرفتهتتا بجتوانإب القصتتور فتتى المكانإيتتات المعرفيتتة‬

‫‪1‬‬
‫)(‬ ‫‪Marshall J. Cook, Effective Coaching, McGraw – Hill, Companies, New‬‬
‫‪York, U.S.A., 1999.‬‬

‫‪38‬‬
‫للعاملين بشركات التأمين ومدى قدرة البرامج التدريبية المتاحة لفادتهم وتلبية جزء من‬
‫احتياجاتهم التدريبية والتى تدركها جيدا الدارة العليا بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -4‬نوعية المحاضر وسمعته وتمكنه وقييدرته علييى‬

‫توصيل المعلومات‪:‬‬

‫يشجع هتذا العنإصتتر الدارة العليتتا علتتى اتختتاذ قترار التتدريب لقتنإتتاعهم باستتفادة‬
‫العتتاملين لتتديهم متتن حضتتور البرنإامتتج التتتدريبى‪ ،‬والتتذى ستتيلقيه محاضتتر معيتتن نإظت ت ار‬
‫لقت تتدراته العلميت تتة المتميت تزة‪ ،‬وتمكنإت تته مت تتن توصت تتيل المعلومت تتات للمشت تتاركين إوافت تتادتهم مت تتن‬
‫التتتدريب وانإعكاستته عليهتتم فتتى أداء أعمتتالهم وتغطيتتة العجتتز فتتى احتياجتتاتهم التدريبيتتة‬
‫والتى تؤثر على مستوى جودة أداء الخدمات التأمينإية للعملء الحاليين والمرتقبين‪.‬‬

‫الشركة‪:‬‬ ‫‪ -5‬ميزانية البحث العلمى المعتمد من‬

‫يفتترض القتتانإون الردنإتتى علتتى شتتركات التتتأمين ضتترورة حجتتز ‪ %1‬متتن صتتافى‬
‫الربت تتح قبت تتل ض ت تريبة الت تتدخل والمخصصت تتات الخت تترى كرست تتوم لت تتدعم البحت تتث والتت تتدريب‬
‫المهنإتتى)‪ .(1‬وهتتذا المبلتتغ يجتتب إنإفتتاقه ستتنإوياا‪ ،‬وعتتدم ترحيلتته إلتتى ستتنإوات تاليتتة وبالتتتالى‬
‫تضتتطر الدارة العليتتا بشتتركات التتتأمين فتتى التتوقت الحتتالى إلتتى تتتدريب العتتاملين لتتديهم‬
‫لك تتى يت تتم الس تتتفادة م تتن ه تتذه المب تتالغ وف تتى نإف تتس ال تتوقت رف تتع كف تتاءة الكت توادر البشت ترية‬
‫بشركات التأمين وتقديم الخدمات التأمينإية المتميزة‪.‬‬

‫التدريبى‪:‬‬ ‫‪ -6‬تكلفة تنفيذ البرنامج‬

‫من المتغيرات الهامة فى إتمام عملية التدريب من عدمه‪ ،‬حيتتث نإجتتد أن الدارة‬
‫العلي تتا بش تتركات الت تتأمين تهت تتم دائمت ت ا بمق تتدار تكلف تتة البرنإام تتج الت تتدريبي‪ ،‬وتق تتوم بإع تتداد‬
‫المقارنإات حول إمكانإية تنإفيذ البرامج التدريبية داخل شركات التأمين لكبر عدد ممكتتن‬
‫ميزانإيات شركات التأمين الردنإية‪ ،‬عمان‪ ،‬المملكة الردنإية الهاشمية‪.‬‬ ‫)(‬ ‫‪1‬‬

‫‪39‬‬
‫متن العتاملين وذلتك فتتى حالتتة تتوافر قاعتات تدريبيتتة معتتدة لتتذلك داختتل الشتركات‪ ،‬أم يتتتم‬
‫إرستتال المتتتدربين إلتتى م اركتتز تتتدريب متخصصتتة فتتى مجتتال التتتدريب‪ ،‬أم يتتتم إرستتالهم‬
‫خ تتارج الدول تتة‪ ،‬وك تتل ه تتذه القت ت اررات تعتم تتد بالدرج تتة الول تتى عل تتى تكلف تتة تنإفي تتذ البرنإام تتج‬
‫التدريبى‪.‬‬

‫‪ -7‬تنفيييذ توجيهييات الدوليية نحييو تنمييية العيياملين‬

‫بالمؤسسات والشركات‪:‬‬
‫تطت تتالب الدولت تتة فت تتى كت تتثير مت تتن الحيت تتان الدارة العليت تتا بالمؤسست تتات والشت تتركات‬
‫بضتترورة تنإميتتة قتتدرات العتتاملين لتتديهم وتطتتويرهم وذلتتك متتن خلل استتتم اررية تتتدريبيهم‬
‫وتنإشيط معلوماتهم متن خلل عقتد ب ارمتج تتدريب متخصصتة لهتم ستواء داختل أو خارج‬
‫البلد‪.‬‬

‫‪ -8‬السمعة العلمية لمركز التدريب الذى أعلن عن‬

‫البرنامج‪:‬‬

‫يعت تتبر ه تتذا المتغي تتر م تتن العوام تتل ال تتتى تش تتجع الدارة العلي تتا عل تتى اتخ تتاذ قت ترار‬
‫تدريب العاملين بشركات التأمين حتتتى ل يضتيع وقتهتم أثنإتتاء تنإفيتذ ب ارمتج التتدريب دون‬
‫استتتفادة حقيقيتتة‪ ،‬ولتتذلك يجتتب معرفتتة الم اركتتز التدريبيتتة النإاجحتتة المشتتهود لهتتا بالكفتتاءة‬
‫والتفوق وحسن الداء فى مستوى البرامج التدريبية المقدمة‪.‬‬

‫‪ -9‬المحابيياة والمحسييوبية والقرابيية ميين الدارة‬

‫العليا لبعض المشتركين فى البرنامج‪:‬‬

‫يتترى بعتتض العتتاملين بشتتركات التتتأمين أن هتتذا المتغيتتر يتتدفع الدارة العليتتا إلتتى‬
‫تفضيل أقربائهم لحضور البرامج التدريبية دون غيرهم من العاملين معهم وعدم إعطاء‬

‫‪40‬‬
‫الفرص المتساوية أمام الجميع لحضور البرامج التدريبية دون تمييز بين كافة العتتاملين‬
‫بالشركة‪.‬‬

‫‪41‬‬
 ‫الترقية‪:‬‬ ‫‪ -10‬رغبة المشترك فى‬
‫يست تتعى كت تتثير مت تتن العت تتاملين إلت تتى إبت تتداء الرغبت تتة فت تتى حضت تتور الب ارمت تتج التدريبيت تتة‬
‫المتاحة أمامهم بشركات التأمين‪ ،‬لكى تكون بمثابة حاف از لهتتم أمتتام الدارة العليتتا لطلتتب‬
‫الترقية إلى الماكن القيادية بالشركة ويعتبر ذلك من المحددات الهامة فى قرار تدريب‬
‫العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫للبرنامج‪:‬‬ ‫‪ -11‬الموقع الوظيفى للمرشح‬

‫يحفز هذا المتغير الدارة العليا لترشيح موظف معين لحضور برنإامتتج تتتدريبى‪،‬‬
‫بهت تتدف تت تتأهيله لمتطلبت تتات الموقت تتع الت تتوظيفى الحت تتالى الت تتذى يشت تتغله أو المرشت تتح لت تته فت تتى‬
‫المستقبل‪ ،‬حيث يعتبر من خصائص الدارة العليا النإاجحة توافر أجيال متتالية تصتتلح‬
‫للقيادة فى كافة دوائر الشركة بدلا من العتماد على سياسة الرجل الواحد‪.‬‬

‫للمشترك‪:‬‬ ‫‪ -12‬مدى ملئمة وقت البرنامج‬

‫على الرغم من انإخفاض أهمية هذا المتغيتتر إل أنإتته يتتؤدى فتتى أحيتتان كتتثير إلتتى‬
‫عدم الشتراك فى برنإامج تتتدريبى معيتتن‪ ،‬لن وقتتت البرنإامتج ل يتفتق متع ظتتروف عمتتل‬
‫المرشح له‪ ،‬رغم أهميتتته وحتتداثته حيتتث أن طبيعتتة العمتتل بالشتتركة ل تستتمح بالستتتغنإاء‬
‫عن هذا الموظف طوال فترة تنإفيذ البرنإامج‪.‬‬

‫‪ -13‬المؤهل العلمى الحاصل عليه المشييترك فييى‬

‫البرنامج‪:‬‬
‫يعتتتبر هتتذا المتغيتتر فتتى بعتتض الحيتتان دافعت ت ا أمتتام الدارة العليتتا لتختتاذ قت ترار‬
‫ت تتدريب الع تتاملين م تتن ع تتدمه‪ ،‬حي تتث نإج تتد أن المؤه تتل العلم تتى لمش تتترك معي تتن يتنإاس تتب‬

‫‪42‬‬
‫ويتوافتتق متتع موضتتوع البرنإامتتج‪ ،‬وتطبيقت ا عمليت ا لد ارستتته فتتى الجامعتتة أو غيتتر ذلتتك متتن‬
‫المعاهد العلمية المتنإوعة‪.‬‬

‫‪ -14‬وجييود الموظييف البييديل القييادر علييى القيييام‬

‫بعمل المشترك فى البرنامج‪:‬‬

‫يشتتجع هتتذا العنإصتتر الدارة العليتتا علتتى عتتدم التتتردد فتتى اشتتتراك العتتاملين فتتى‬
‫ب ارمتتج تدريبيتتة داختتل أو ختتارج شتتركات التتتأمين‪ ،‬طالمتتا أن هنإتتاك موظف ت ا بتتديلا يمكنإتته‬
‫القيتتام بعمتتل المشتتترك فتتى البرنإامتتج وضتتمانإا لنإتظتتام العمتتل وعتتدم تعطيتتل معتتاملت‬
‫ل‪.‬‬
‫العملء حتى ل ينإعكس على مستوى أداء شركات التأمين حالي ا ومستقب ا‬

‫الجانب التطبيقي فى الدراسة‪ً:‬ا‬

‫يتنإت تتاول هت تتذا الجت تتزء تحليلا شت تتاملا لجابت تتات عينإت تتة البحت تتث لقيت تتاس فاعليت تتة تت تتدريب‬
‫)‪(1‬‬
‫العتتاملين بشتتركات التتتأمين الردنإيتتة‪ ،‬وقتتد تتتم استتتخدام برنإامتتج الحاستتب اللتتى ‪SPSS‬‬
‫لجراء التحليلت الحصائية التى تفيد البحث‪.‬‬

‫وقتتد تتتم استتتخدام عتتدة أستتاليب إحصتتائية منإهتتا التوزيتتع التكت ترارى النإستتبى‪ ،‬والوستتط‬
‫الحسابى والنإحراف المعيتتارى والرتبتتاط والنإحتدار المتعتتدد متتن أجتتل تحديتد وقيتتاس فاعليتتة‬
‫التدريب والمستفيدين منإه ومحددات قرار تدريب العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫راجع فى ذلك‪:‬‬ ‫)(‬ ‫‪1‬‬

‫د‪ .‬محمت تتد بلل الزغت تتبى‪ ،‬النإظت تتام الحصت تتائي ‪ SPSS‬نإظ م وتحليت تتل البيانإت تتات الحصت تتائية‪ ،‬دار وائت تتل للنإشت تتر‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫‪ ،2000‬عمان ‪ ،‬المملكة الردنإية الهاشمية‪.‬‬
‫عبتتد الت فلح المنإيتتزل‪ ،‬الحصتتاء الستتتدللى وتطبيقتتاته فتتى الحاستتوب باستتتخدام ‪ ، SPSS‬دار وائتتل للنإشتتر‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫‪ ،2000‬عمان ‪ ،‬المملكة الردنإية الهاشمية‪.‬‬
‫المصدر‪ :‬نإتائج الدراسة الميدانإية ‪ -‬أنإظر ملحق الدراسة‬ ‫‪‬‬

‫‪43‬‬
 ‫أو ل‬
‫ل‪ً:‬ا تحليل النتائج المحور الول الخاص بقياس فاعلية‬
‫تدريب العاملين‬
‫بشركات التأمين‪ً:‬ا‬
‫سيتم عرض نإتائج الدراسة من خلل الجداول التية‪:‬‬

‫جدول رقم )‪(1‬‬

‫التوزيع التكرارى النسبى والوسيط الحسابى والنحراف المعيارى لنتائج عينة الدراسة‬

‫لتحديد الثار المترتبة على تدريب العاملين بشركات التأمين حسب أهميتها‬

‫غير هام‬
‫النحراف‬ ‫الوسيط‬ ‫غير‬ ‫متوسط‬ ‫هام‬ ‫هام جد ا‬
‫على الطلق‬ ‫الثار المترتبة على التدريب‬
‫المعيارى‬ ‫الحسابى‬ ‫هام ‪%‬‬ ‫‪%‬‬ ‫‪%‬‬ ‫‪%‬‬
‫‪%‬‬

‫‪0.55999‬‬ ‫‪4.64‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪28‬‬ ‫‪68‬‬ ‫‪ -1‬فهم كيفية تسويق الخدمات التأمينإية‬

‫‪0.5486‬‬ ‫‪4.61‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪33‬‬ ‫‪64‬‬ ‫‪ -2‬إدراك مفهوم التأمين من النإاحية العلمية والعملية‬

‫‪1.1148‬‬ ‫‪4.36‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪65‬‬ ‫‪ -3‬ارتفاع مستوى ونإوعية أداء الخدمة التأمينإية المقدمة للعملء‬

‫‪1.5883‬‬ ‫‪3.32‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪37‬‬ ‫‪ -4‬تمايز الشركة عن غيرها من شركات التأمين الخرى‬

‫‪1.17145‬‬ ‫‪3.3‬‬ ‫‪29‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪41‬‬ ‫‪ -5‬إتقان المشاركين لمهامهم الوظيفية من النإاحية الفنإية‬

‫‪1.3185‬‬ ‫‪2.83‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪ -6‬زيادة النإتماء للشركة التى يعمل بها‬

‫‪1.2583‬‬ ‫‪2.25‬‬ ‫‪32‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪ -7‬طلب دورات تدريبية أخرى مكملة‬

‫‪1.3779‬‬ ‫‪1.98‬‬ ‫‪57‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪ -8‬إحساس المشارك بضرورة ترقيته بعد التدريب‬

‫‪1.3179‬‬ ‫‪1.98‬‬ ‫‪55‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪9‬‬ ‫‪ -9‬طلب المشاركين زيادة فى الرواتب‬

‫‪44‬‬
‫تمثتتل نإتائتتج الجتدول الستتابق اعت ارفتا متتن العتتاملين بشتتركات التتأمين بصتفة عامتة أن‬
‫للتدريب آثا ار إيجابية تنإعكتس عليهتم متن وجهتة نإظرهتم حستب أهميتهتا كمتا يستتنإتج البتاحث‬
‫ما يلى‪:‬‬

‫‪ -1‬يعتبر فهم كيفية تستتويق الختتدمات التأمينإيتتة متتن الثتتار الهامتتة للتتتدريب‪ ،‬حيتتث جتاء‬
‫هذا المتغير فى المرتبة الولتتى وهتتو متا تهتتدف إليتته الدارة العليتا بشتركات التتتأمين‪،‬‬
‫حيث تسعى دائما إلى خلق جهاز إنإتتاجى قتوى قتادر علتى المحافظتة علتى العملء‬
‫الح تتاليين‪ ،‬ب تتل وج تتذب العملء المرتق تتبين‪ ،‬لك تتى تتمك تتن الش تتركة م تتن تحقي تتق قتتانإون‬
‫العداد الكبيرة الذى يعتبر من المبادئ الفنإية لقيام صنإاعة التأمين‪.‬‬

‫‪ -2‬اثبت العاملون بشتتركات التتأمين أنإته ل توجتد علقتة ارتبتتاط قويتتة بيتن الشتتراك فتى‬
‫ب ارمتتج التتتدريب إواحستتاس المشتتارك بضتترورة ترقيتتته أو طلتتب زيتتادة فتتى الرواتتتب‪،‬‬
‫حيث تشتير نإتائتج الد ارستة إلتى عتدم أهميتة هتذين المتغيريتن للتتدريب بالنإستبة لبتاقى‬
‫الثار الخرى للتدريب‪.‬‬

‫ويتترى البتتاحث أن هتتذه النإتيجتتة هامتتة جتتدا للدارة العليتتا بشتتركات التتتأمين‪،‬‬
‫حيت تتث يرفت تتض الكت تتثير منإهت تتم قت تتد ب ارمت تتج تت تتدريب للعت تتاملين لت تتديهم فت تتى الشت تتركة الت تتتى‬
‫يت تتديرونإها‪ ،‬لن غالبيت تتة العت تتاملين يطت تتالبون بضت تترورة الترقيت تتة أو زيت تتادة فت تتى الرواتت تتب‬
‫بصفة خاصة لنإهم أصبحوا من الكفاءات المتميزة بالشتتركة نإظت ار لحضتتورهم ب ارمتتج‬
‫تدريبي تتة ست تواء داخ تتل أو خ تتارج الش تتركة وه تتو م تتا تعت تتبره الدارة العلي تتا م تتن الجت توانإب‬
‫الست تتلبية للتت تتدريب‪ ،‬وق تتد رف تتض الع تتاملون ه تتذا العتقت تتاد الخ تتاطئ مت تتن الدارة العلي تتا‬
‫تجتتاههم بشتتأن التتتدريب‪ ،‬وأثبتتوا حرصتتهم علتتى تنإميتتة قتتدراتهم العلميتتة والعمليتتة دون‬
‫أن يكون لديهم أهدافا أخرى من التدريب كالترقية أو طلب زيادة فى الرواتب‪.‬‬

‫‪45‬‬
‫‪ -3‬وج تتود علق تتة قوي تتة بي تتن الت تتدريب وارتف تتاع مس تتتوى ونإوعي تتة أداء الخدم تتة التأمينإي تتة‬
‫المقدمة للعملء‪ ،‬ويعتبر ذلك عاملا مشجع ا للدارة العليا على عقتد دورات تدريبيتة‬
‫مس ت تتتمرة للع ت تتاملين لنإعك ت تتاس فاعليتهت تتا علت تتى رضت تتا العملء الح ت تتاليين والمرتق ت تتبين‬
‫كمستتتوى جتتودة الختتدمات التأمينإيتتة المتمي تزة متتن العتتاملين بشتتركات التتتأمين وعلتتى‬
‫الخص بعد حضورهم لبرامج تدريبية متنإوعة ومتخصصة فى مجال التأمين‪.‬‬

‫‪ -4‬يمثتتل ترتيتتب العنإاصتتر الت تواردة بالجتتدول محتتل الد ارستتة أهميتتة آثتتار التتتدريب علتتى‬
‫العاملين بشركات التأمين حسب أهميتها لكى تؤخذ فى العتبتتار متتن جتتانإب الدارة‬
‫العليا بشركات التأمين‪.‬‬

‫ونإعرض بالجدول التالى نإتائج تحليل تباين المتغيرات المستتقلة )آثار التتدريب( متع‬
‫التدريب كمتغير تابع وتشمل معامل التحديد وقيمة ‪ F‬المحسوبة ونإوع العلقة‪.‬‬

‫جدول رقم )‪(2‬‬

‫‪46‬‬
 ‫بيان بقيمة معامل الرتباط ومعامل التحديد وقيمة ‪ F‬المحسوبة‬
‫‪‬‬
‫للمتغيرات المستقلة )آثار التدريب( مع المتغير التابع )التدريب( لعينة الدراسة‬
‫قيمة‬
‫قيمة ‪F‬‬ ‫‪R‬معام‬
‫نوع‬ ‫قيمة ‪R2‬‬
‫المحسو‬ ‫معامل التحديد‬ ‫ل‬ ‫للمتغيرات المستقلة )آثار التدريب(‬
‫العلقة‬
‫بة‬ ‫الرتبا‬
‫ط‬

‫معنوية‬ ‫‪113.458‬‬ ‫‪0.53‬‬ ‫‪0.732‬‬ ‫‪ -1‬فهم كيفية تسويق الخدمات التأمينية‬

‫معنوية‬ ‫‪50.925‬‬ ‫‪0.34‬‬ ‫‪0.585‬‬ ‫‪ -2‬إدراك مفهوم التأمين من الناحية العلمية والعملية‬

‫‪ -3‬ارتفاع مستوى ونوعية أداءا الخدمة التأمينية‬

‫معنوية‬ ‫‪102.425‬‬ ‫‪0.511‬‬ ‫‪0.715‬‬
‫المقدمة للعملءا‬

‫‪ -4‬تمايز الشركة عن غيرها من شركات التأمين‬

‫معنوية‬ ‫‪50.182‬‬ ‫‪0.332‬‬ ‫‪0.382‬‬
‫الخرى‬

‫‪ -5‬إتقان المشاركين لمهامهم الوظيفية من الناحية‬

‫معنوية‬ ‫‪51.149‬‬ ‫‪0.343‬‬ ‫‪0.586‬‬
‫الفنية‬

‫معنوية‬ ‫‪25.47‬‬ ‫‪0.25‬‬ ‫‪0.159‬‬ ‫‪ -6‬زيادة النتماءا للشركة التى يعمل بها‬

‫معنوية‬ ‫‪8.542‬‬ ‫‪0.0182‬‬ ‫‪0.135‬‬ ‫‪ -7‬طلب دورات تدريبية أخرى مكملة‬

‫غير‬
‫‪0.598‬‬ ‫‪0.006‬‬ ‫‪0.078‬‬ ‫‪ -8‬إحساس المشارك بضرورة ترقيته بعد التدريب‬
‫معنوية‬

‫غير‬
‫‪0.256‬‬ ‫‪0.003‬‬ ‫‪0.051‬‬ ‫‪ -9‬طلب المشاركين زيادة فى الرواتب‬
‫معنوية‬

‫المصدر‪ :‬نتائج التحليل الحصائى للدراسة الميدانية – أنظر الملحق‬ ‫‪‬‬

‫‪47‬‬
 ‫نستنتج من الجدول السابق ما يلى‪:‬‬
‫‪ -1‬صتتحة الفتترض الول للد ارستتة وهتتو أن فهتتم كيفيتتة تستتويق الختتدمات التأمينإيتتة بشتتغل‬
‫الهمي تتة الول تتى لت تتدريب الع تتاملين وذل تتك لرتف تتاع قيم تتة معام تتل الرتب تتاط ومعام تتل‬
‫التحديد وأيضا قيمة ‪ F‬المحسوبة‪.‬‬

‫‪ -2‬عدم صحة الفرض الثانإى للد ارستة التذى ينإتص علتى وجتود علقتة قويتة بيتن تتدريب‬
‫العتتاملين بشتتركات التتتأمين إواحستتاس المشتتارك بضتترورة ترقيتتة أو زيتتادة راتبتته وذلتتك‬
‫للنإخفاض الشديد فى قيمة معامتل الرتبتاط وضتآلة قيمتة معامتل التحديتد وقيمتة ‪F‬‬
‫المحسوبة مما يدل على أن العلقة غير معنإوية‪.‬‬

‫‪ -3‬ص تتحة الف تترض الث تتالث للد ارس تتة القائ تتل بوج تتود علق تتة قوي تتة بي تتن الت تتدريب وارتف تتاع‬
‫مس ت تتتوى ونإوعي ت تتة أداء الخدم ت تتة التأمينإي ت تتة المقدم ت تتة للعملء لرتف ت تتاع قيم ت تتة معام ت تتل‬
‫الرتبتتاط ومعامتتل التحديتتد وقيمتتة ‪ F‬المحستتوبة ممتتا يتتدل علتتى معنإويتتة العلقتتة بيتتن‬
‫المتغيرين‪.‬‬

‫وتستتتخلص متتن النإتائتتج الستتابقة أن لتتتدريب العتتاملين بشتتركات التتتأمين آثتا ار إيجابيتتة‬
‫هامة‪ ،‬وذات فاعلية ملموسة تدفع كافة الدارات العليا بجميتع شتركات التتأمين إلتى ضترورة‬
‫اتختتاذ قتترر تتتدريب جميتتع العتتاملين لتتديهم وبصتتفة مستتتمرة ومنإتظمتتة داختتل وختتارج شتتركات‬
‫التأمين‪.‬‬

‫‪48‬‬
 ‫ثانيلا‪ً:‬ا تحليل نتائج المحور الثانى الخاص‪ً:‬ا بالمسثثتفيدين‬
‫من برامج التدريب‪ً:‬ا‬
‫نإعرض بالجدول التالى نإتائج الدراسة الميدانإية لتحديد المستفيدين من برامج التدريب‪:‬‬

‫جدول رقم )‪(3‬‬

‫التوزيع التكرارى النسبى والوسط الحسابى والنحراف المعيارى لجابات عينة الدراسة‬
‫‪‬‬
‫لتحديد المستفيدين من برامج تدريب العاملين بشركات التأمين‬
‫النحرا‬ ‫الوسي‬ ‫غير هام‬
‫غير‬ ‫هام جدا ا‬
‫ف‬ ‫ط‬ ‫على‬ ‫متوسط‬ ‫هام‬
‫هام‬ ‫نوعية المستفيدين‬
‫المعيار‬ ‫الحساب‬ ‫الطلق‬ ‫‪%‬‬ ‫‪%‬‬ ‫‪%‬‬
‫‪%‬‬
‫ى‬ ‫ى‬ ‫‪%‬‬
‫‪0.6584‬‬ ‫‪4.53‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪32‬‬ ‫‪61‬‬ ‫الجدد‬ ‫العاملون‬ ‫‪-1‬‬
‫بالشركة‬
‫‪0.8093‬‬ ‫‪4.46‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪33‬‬ ‫‪59‬‬ ‫‪ -2‬العاملون القدامى‬
‫بالشركة‬
‫‪1.3025‬‬ ‫‪4.03‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪31‬‬ ‫‪48‬‬ ‫‪ -3‬الدارة العليا بشركات‬
‫التأمين‬
‫‪1.5209‬‬ ‫‪3.500‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪39‬‬ ‫المرتقبين‬ ‫العملءا‬ ‫‪-4‬‬
‫لشركات التأمين‬
‫‪1.364‬‬ ‫‪2.91‬‬ ‫‪22‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪ -5‬حملة الوثائق الحاليين‬
‫‪1.4355‬‬ ‫‪2.40‬‬ ‫‪34‬‬ ‫‪31‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪ -6‬المساهمون وأصحاب‬
‫رأس المال‬

‫نستنتج من الجدول السابق ما يلى‪:‬‬

‫‪ -1‬أن العتتاملين الجتتدد هتتم الكتتثر استتتفادة متتن ب ارمتتج التتتدريب دون غيرهتتم‪ ،‬حيتتث جتتاء‬
‫ترتيبهم فى البداية حسب الهمية بين كافة الطراف وقبل العاملين القدامى‪.‬‬

‫المصدر‪ :‬نتائج التحليل الحصائى للدراسة الميدانية – أنظر الملحق‬ ‫‪‬‬

‫‪49‬‬
‫ونإخلص متن ذلتك إلتى عتدم صتحة الفتترض ال اربتع للد ارستة التذى ينإتص علتتى‬
‫أن العتتاملين القتتدامى هتتم الكتتثر استتتفادة متتن ب ارمتتج التتتدريب عتتن العتتاملين الجتتدد‪،‬‬
‫وبالتالى يجب الهتمام بضرورة عقد برامج تدريب مستمرة ومتدرجة ومتنإوعتة لكافتة‬
‫العتتاملين الجتتدد حتتتى يتتتم تتتأهيلهم إواعتتدادهم للعمتتل بشتتركات التتتأمين نإظت ار لحتتواء‬
‫صنإاعة التأمين على الكثير من النإتواحى الفنإيتة والعمليتة والتتى يجتب عليهتم اللمتام‬
‫بها جيداا‪.‬‬

‫‪ -2‬انإعكتتاس التتتدريب بدرجتتة كتتبيرة علتتى الدارة العليتتا بشتتركات التتتأمين‪ ،‬حيتتث يلمستتون‬
‫بأنإفستتهم متتدى الرتفتتاع فتتى مستتتوى أداء العتتاملين لتتديهم بالشتتركات التتتى يتتديرونإها‪،‬‬
‫مم تتا يتتترتب عليتته رضتتا العملء واقتنإ تتاعهم بمستتتوى خ تتدمات شتتركات الت تتأمين ب تتل‬
‫والحتترص علتتى الستتتمرار متتع مثتتل هتتذه الشتتركات دون غيرهتتا مهمتتا كتتانإت درجتتة‬
‫ل‪.‬‬
‫المنإافسة من شركات تأمين أخرى حالي ا ومستقب ا‬

‫‪ -3‬تعترف عينإة الدراسة أن العاملين القدامى يستفيدون من برامج التدريب مثل غيرهتتم‬
‫من العاملين الجدد‪ ،‬لنإهم فى حاجة ماسة لمزج خبرتهم العملية التى اكتستبوها متن‬
‫العمل بشركات التأمين متع الستس العلميتة التتى يتلقونإهتا متن الب ارمتج التدريبيتة فتى‬
‫كافة مجالت المعرفة‪.‬‬

‫‪ -4‬أظهتتر الجتتدول بصتتفة عامتتة ترتيب تا للط تراف المستتتفيدة متتن ب ارمتتج التتتدريب حستتب‬
‫أهميتها‪ ،‬حتى يمكن أخذها فتى العتبتتار متتن قبتتل الدارة العليتتا عنإتتد تخطيتتط ب ارمتج‬
‫التدريب فى المستقبل بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪50‬‬
 ‫تحليل نتائج المحور الثالث الخاص‪ً:‬ا بمحددات‬ ‫ثالثلا‪ً:‬ا‬
‫تدريب العاملين بشركات التأمين‪ً:‬ا‬
‫نإع تترض بالج تتدول الت تتالى نإتائ تتج الد ارس تتة الميدانإي تتة لعينإ تتة الع تتاملين بش تتركات الت تتأمين لبي تتان‬
‫محددات التدريب حسب أهميتها‪.‬‬

‫جدول رقم )‪(4‬‬

‫التوزيع التكرارى النسبى والوسط الحسابى والنحراف المعيارى لجابات عينة الدراسة‬
‫‪‬‬
‫لترتيب محددات تدريب العاملين بشركات التأمين حسب أهميتها‬
‫غير‬
‫النحرا‬ ‫الوسي‬
‫هام‬ ‫غير‬ ‫متو‬ ‫هام‬
‫ف‬ ‫ط‬ ‫هام‬ ‫جدا ا‬
‫على‬ ‫هام‬ ‫سط‬ ‫محددات تدريب العاملين بشركات التأمين‬
‫المعيار‬ ‫الحساب‬ ‫‪%‬‬
‫الطلق‬ ‫‪%‬‬ ‫‪%‬‬ ‫‪%‬‬
‫ى‬ ‫ى‬
‫‪%‬‬

‫‪0.4191‬‬ ‫‪4.81‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪82‬‬ ‫للمتدرب‬ ‫‪ -1‬تشريح الدارة العليا‬
‫للشتراك فى البرنامج‬

‫‪0.4462‬‬ ‫‪4.77‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪78‬‬ ‫‪ -2‬رغبة واقتناع الدارة العليا بأهمية‬
‫تدريب العامين‬

‫‪0.9198‬‬ ‫‪4.75‬‬ ‫‪-‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪78‬‬ ‫الذى‬ ‫التدريبى‬ ‫‪ -3‬نوعية البرنامج‬
‫سيلقيه المحاضر‬

‫‪1.0396‬‬ ‫‪4.51‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪73‬‬ ‫‪ -4‬نوعية المحاضر وسمعته ومكنه‬
‫وقدرته على توصيل المعلومات‬

‫‪1.3021‬‬ ‫‪3.04‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪34‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪ -5‬ميزانية البحث العلمى المتعمدة من‬
‫الشركة‬

‫‪1.3106‬‬ ‫‪2.86‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪28‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪ -6‬تكلفة تنفيذ البرنامج التدريبى‬
‫المصدر‪ :‬نتائج التحليل الحصائى للدراسة الميدانية – أنظر الملحق‬ ‫‪‬‬

‫‪51‬‬
‫‪1.2168‬‬ ‫‪2.410‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪28‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪ -7‬تنفيذ توجيهات الدولة نحو تنمية‬
‫العاملين بالمؤسسات والشركات‬

‫‪1.5378‬‬ ‫‪2.67‬‬ ‫‪31‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪9‬‬ ‫‪22‬‬ ‫‪ -8‬السمعة العلمية لمركز التدريب الذى‬
‫أعلن عن البرنامج‬

‫‪1.484‬‬ ‫‪2.47‬‬ ‫‪38‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪ -9‬المحاباة والمحسوبية والقرابة من‬
‫الدارة العليا لبعض المشتركين فى‬
‫البرنامج‬

‫‪1.0569‬‬ ‫‪2.21‬‬ ‫‪29‬‬ ‫‪37‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪ -10‬الموقع الوظيفي للمرشح للبرنامج‬

‫‪1.0518‬‬ ‫‪2.11‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪34‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪9‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪ -11‬رغبة المشترك فى الترقية‬

‫‪1.1885‬‬ ‫‪2.04‬‬ ‫‪45‬‬ ‫‪25‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪4‬‬ ‫البرنامج‬ ‫وقت‬ ‫ملئمة‬ ‫‪ -12‬مدى‬
‫للمشترك‬

‫‪1.0963‬‬ ‫‪1.99‬‬ ‫‪43‬‬ ‫‪29‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪3‬‬ ‫‪ -13‬المؤهل العلمى الحاصل عليه‬
‫المشترك فى البرنامج‬

‫‪1.2019‬‬ ‫‪1.99‬‬ ‫‪52‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪10‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪ -14‬وجود الموظف البديل القادر على‬
‫القيام بعمل المشترك فى البرنامج‬

‫نستنتج من الجدول السابق ما يلى‪:‬‬

‫‪ -1‬الترتيب الوارد بالجدول للمتغيرات التى تؤثر فى تدريب العاملين يمثل ترتيبا تنإازلي تا‬
‫لها حسب أهميتها‪.‬‬

‫‪ -2‬تعتتتبر الدارة العليتا بشتركات التتتأمين صتتاحبة القترار الول والهتتام فتى تفعيتتل وتنإفيتتذ‬
‫ق ترار تتتدريب العتتاملين‪ ،‬ويتضتتح ذلتتك عنإتتد قيتتامهم باتختتاذ ق ترار ترشتتيح أى مشتتترك‬
‫لبرنإامتج تتدريبي معيتن فتى حالتة اقتنإتاعهم بأهميتة التتدريب ودوره فتى تنإميتة وتنإشتيط‬
‫القدرات العلمية والعملية للعاملين بشركات التأمين التى يديرونإها‪.‬‬

‫‪52‬‬
‫‪ -3‬تعتبر نإوعية البرنإامج التدريبى وسمعة المحاضر وتمكنإه من توصيل المعلومات‬
‫من المحددات الهامة التى تدفع الدارة العليا على اتخاذ قرار لتنإفيذ البرامج‬
‫التدريبية المقترحة عليها لتأكدهم من الستفادة الفعلية للمشاركين من برامج‬
‫التدريب المنإفذة‪.‬‬

‫وتسهيلا للتعامل مع هذه المتغيرات الكثيرة والمؤثرة فى تفعيل قرار تدريب‬

‫العاملين بشركات التأمين‪ ،‬سيتم تجميع العنإاصر المرتبطة والمتعلقة ببعضها فى‬
‫شكل متغيرات رئيسية كما فى الجدول التالى‪:‬‬

‫‪53‬‬
 ‫جدول رقم )‪(5‬‬

‫بيان بالمتغيرات الرئيسية والفرعية لمحددات قرار تدريب العاملين‬

‫‪‬‬
‫بشركات التأمين‬

‫الوسيط‬
‫الوسط‬
‫الحسابى‬
‫الحاسبى‬
‫للمتغير‬ ‫بيييييان‬
‫للمتغير‬
‫الفرعى لكل‬
‫الرئيسي‬
‫عنصر‬
‫‪4.63‬‬ ‫‪4.51‬‬ ‫المتغير الرئيسى الول يتعلق ‪ :‬بنوعية المحاضر‬
‫‪4.75‬‬ ‫والبرنامج التدريب‪:‬‬
‫ويشمل المتغيرات الفرعية التية‪:‬‬
‫نوعية المحاضر وسمعته وتمكنه وقدرته‬ ‫‪‬‬
‫على توصيل المعلومات‪.‬‬
‫الذى سيلقيه‬ ‫التدريبى‬ ‫نوعية البرنامج‬ ‫‪‬‬
‫المحاضر )تقليدي ‪ -‬حديث(‬

‫‪4.02‬‬ ‫‪4.81‬‬ ‫المتغير الرئيسى الثانى ويتعلق ‪ :‬بالدارة العليا‪:‬‬

‫‪4.77‬‬ ‫ويشمل المتغيرات الفرعية التية‪:‬‬
‫‪4.47‬‬ ‫ترشيح الدارة العليا للمتدرب للشتراك فى‬ ‫‪‬‬
‫البرنامج‪.‬‬
‫رغبة واقتناع الدارة العليا بأهمية تدريب‬ ‫‪‬‬
‫العاملين‪.‬‬
‫المحاباة والمحسوبية والقرابة من الدارة‬ ‫‪‬‬
‫العليا لبعض المشتركين فى البرنامج‬

‫‪2.975‬‬ ‫‪3.09‬‬ ‫المتغير الرئيسى الثالث ويتعلق ‪ :‬بشركة التأمين‪:‬‬

‫‪2.86‬‬ ‫ويشمل المتغيرات الفرعية التية‪:‬‬
‫ميزانية البحث العلمى المعتمدة من الشركة‬ ‫‪‬‬

‫‪0.278‬‬ ‫المتغير الرئيسى الرابع ويتعلق ‪ :‬بالمتدرب ‪:‬‬

‫ويشمل المتغيرات الفرعية التية‪:‬‬

‫المصدر‪ :‬نتائج الجدول رقم )‪ (4‬من الدراسة الميدانية‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫‪54‬‬
 ‫الوسيط‬
‫الوسط‬
‫الحسابى‬
‫الحاسبى‬
‫للمتغير‬ ‫بيييييان‬
‫للمتغير‬
‫الفرعى لكل‬
‫الرئيسي‬
‫عنصر‬
‫‪2.21‬‬ ‫الموقع الوظيفى للمرشح للمشترك‬ ‫‪‬‬
‫‪2.11‬‬ ‫رغبة المشترك فى الترقية‬ ‫‪‬‬
‫‪2.04‬‬ ‫مدى ملئمة وقت البرنامج للمشترك‬ ‫‪‬‬
‫‪1.99‬‬ ‫عليه‬ ‫الحاصل‬ ‫العلمى‬ ‫المؤهل‬ ‫‪‬‬
‫‪1.99‬‬ ‫المشترك فى البرنامج‬
‫وجود الموظف البديل القادر على‬ ‫‪‬‬
‫القيام بعمل المشترك فى البرنامج‬

‫‪2.71‬‬ ‫ويتعلق‪:‬‬ ‫المتغير الرئيسى الخامس‬

‫العاملين‬ ‫لتدريب‬ ‫الدولة‬ ‫بتوجيهات‬
‫بالمؤسسات والشركات وبشمل متغير‬
‫واحد فقط ‪:‬‬

‫‪2.67‬‬ ‫المتغير الرئيسى السادس ويتعلق ‪ :‬بمركز‬

‫التدريب‪:‬‬
‫ويشمل المتغيرات الفرعية التية‪:‬‬
‫السمعة العلمية لمركز التدريب الذى‬ ‫‪‬‬
‫أعلن عن البرنامج‬

‫ونعرض بالجدول التالى نتائج التحليل التباين للمتغير التابع وهو‬

‫قرار تدريب العاملين ومحدداته التى تمثل المتغيرات المستقلة‬
‫وأيضا ل قيمة معامل الرتباط ومعامل التحديد وقيمة ‪ F‬المحسوبة‬
‫وقيمة ‪ F‬الجدولية ونوع العلقة بين المتغير التابع والمتغيرات‬
‫المستقلة‪.‬‬

‫‪55‬‬
 ‫جدول رقم ) ‪( 6‬‬

‫بيان بقيمة معامل الرتباط ومعامل التحديد للمتغيرات الرئيسية‬

‫للتدريب والمتغير التابع وهو قرار تدريب العاملين بشركات التأمين‬

‫قيمة‬
‫قيمة ‪F‬‬ ‫‪R‬معام قيمة ‪ R‬قيمة ‪F‬‬
‫نوع‬ ‫المتغيرات الرئيسية‬
‫‪ 2‬معامل‬
‫المحس الجدولي‬ ‫ل‬
‫العلقة‬ ‫للتدريب‬
‫التحديد‬
‫ة‬ ‫وبة‬ ‫الرتبا‬
‫ط‬

‫والبرنامج‬ ‫المحاضر‬ ‫نوعية‬

‫معنوية‬ ‫‪114.163‬‬ ‫‪0.538‬‬ ‫‪0.734‬‬
‫التدريبى‬

‫معنوية‬ ‫‪70.63‬‬ ‫‪0.4196‬‬ ‫‪0.644‬‬ ‫الدارة العليا‬

‫معنوية‬ ‫‪3.09‬‬ ‫‪54.78‬‬ ‫‪0.356‬‬ ‫‪0.596‬‬ ‫شركة التأمين‬

‫معنوية‬ ‫‪66.989‬‬ ‫‪0.406‬‬ ‫‪0.637‬‬ ‫المتدرب‬

‫غير‬
‫معنوية‬ ‫‪0.207‬‬ ‫‪0.002‬‬ ‫‪0.046‬‬ ‫تنفيذ توجيهات الدولة لتدريب‬

‫‪56‬‬
 ‫العاملين‬
‫غير‬
‫معنوية‬ ‫‪0.004‬‬ ‫‪0.000‬‬ ‫‪0.06‬‬ ‫سمة مركز التدريب‬

‫)‪(1‬‬
‫ليجاد معادلة تربط‬ ‫وتم استخدام أسلوب النحدار المتعدد‬
‫بين المتغير التابع وهو قرار تدريب العاملين والمتغيرات الخرى‬
‫الرئيسية المؤثرة فيه‪.‬‬

‫ويأخذ نموذج النحدار المتعدد الشكل التى‪:‬‬

‫‪y = a + �bi x i + e i‬‬

‫حيث‪:‬‬

‫تعبر عن المتغير التابع‬ ‫‪:y‬‬

‫ثابت الدالة أى الجزء الثابت فى المعادلة‬ ‫‪:a‬‬

‫معاملت النإحدار بمعنإى ميل المتغير ‪xi‬‬ ‫‪:bi‬‬

‫تعبر عن المتغيرات المستقلة‬ ‫‪:xi‬‬

‫تعتتبر عتتن الخطتتأ العش توائى وهتتو يعتتزى إلتتى عوامتتل عش توائية ل تخضتتع للقيتتاس أو‬ ‫‪e‬‬
‫‪: i‬‬

‫الستتيطرة وهتتى مستتتقلة فتتى توزيعهتتا ولهتتا توزيتتع طتتبيعى تتتوقعه الصتتفر وتبتتاينإه ثتتابت‬
‫ويساوى ‪. �2‬‬

‫وفى ضوء ذلك فإن النإموذج المستخدم سوف يأخذ الشكل التالى‪:‬‬

‫راجع فى ذلك‪:‬‬ ‫)(‬ ‫‪1‬‬

‫د‪ .‬منإى محمد عمار‪ ،‬دراسة تحليلية مقارنإة للداء الفنإى لشركات التأمين المباشتر فتتى الستتوق المصتترى‪ ،‬بحتتث‬ ‫‪‬‬
‫منإشتتور فتتى مجلتتة الد ارستتات الماليتتة والتجاريتتة‪ ،‬كليتتة تجتتارة بنإتتى ستتويف‪ ،‬جامعتتة القتتاهرة‪ ،‬العتتدد الثتتانإى‪ ،‬يوليتتو‬
‫‪ ،1997‬السنإة السابعة‪.‬‬
‫‪‬‬ ‫‪Draper, N. and Smith, Applied Regression Analysis, Weley, New York, 1981.‬‬

‫‪57‬‬
 ‫‪y = a + b1x 1 + b 2x 2 + b3x 3 + b 4x 4 + b5x 5 + b6x 6‬‬

‫حيث‪:‬‬

‫تعبر عن المتغير التابع وهو قرار تدريب العاملين بشركات التأمين‬ ‫‪:y‬‬

‫‪ :X1‬تعبر عن متغير نإوعية المحاضر والبرنإامج التدريبى‬

‫‪ :X2‬تعبر عن متغير الدارة العليا‬

‫‪ :X3‬تعبر عن متغير شركة التأمين‬

‫‪ :X4‬تعبر عن متغير المتدرب‬

‫‪ :X5‬تعبر عن متغير توجيهات الدولة لتدريب العاملين‬

‫‪ :X6‬تعبر عن متغير سمعة مركز التدريب‬

‫وبالتالى تصبح معادلة النإحدار المتعددة هى)‪:(1‬‬

‫‪y = 0.0719 + 0.495x 1 + 0.376x 2 + 0.159x 3 + 0.61x 4 + 0.153x 5 + 0.106x 6‬‬

‫ويتت تتبين مت تتن التحليت تتل أن ‪ Sig=000‬مم ا يعنإت تتى أن النإمت تتوذج معنإت تتوى كمت تتا‬
‫اتضح من التحليل أيض ا أن كل متغير على حتده معنإتوى عنإتد مستتوى معنإويتة ‪%5‬‬
‫باستثنإاء المتغير ‪ x6,x5‬فهما غير معنإويات)‪.(2‬‬

‫ويتبن من الجدول السابق ومعادلة النإحدار المستنإتجة ما يلى‪:‬‬

‫‪ -1‬يعت تتبر المتغي تتر الرئيس تتى ف تتى قت ترار ت تتدريب الع تتاملين بش تتركات الت تتأمين ه تتو نإوعي تتة‬
‫المحاضتتر والبرنإامتتج التتتدريبى حيتتث بلغتتت قيمتتة ‪ F‬المحس وبة ‪ 114.163‬وهتتى‬
‫أك تتبر م تتن ‪ F‬الجدولي ة ‪ 3.9‬وي تتدل ذل تتك عل تتى معنإوي تتة العلق تتة بي تتن ه تتذا المتغي تتر‬

‫نإتائج التحليل الحصائى للدارسة الميدانإية – راجع ملحق الدراسة‬ ‫)(‬ ‫‪1‬‬

‫د‪ .‬محمد بلل الزعبى‪ ،‬النإظام الحصائى ‪ SPSS‬مرجع سابق‪ ،‬ص ‪.315‬‬ ‫)(‬ ‫‪2‬‬

‫‪58‬‬
‫المست تتتقل والمتغيت تتر التت تتابع ويؤكت تتد ذلت تتك أن قيمت تتة معامت تتل الرتبت تتاط بينإهمت تتا ‪0.73‬‬
‫ومعامل التحديد ‪.0.54‬‬

‫ونإخلص من ذلك إلى ضرورة اختيار العنإاصر الجيتتدة متتن المحاضترين فتتى‬
‫مجتتال التتتدريب والمشتتهود لهتتم بالكفتتاءة والقتتدرة علتتى توصتتيل المعلومتتات وتحتتديث‬
‫وتط تتوير ب ارم تتج الت تتدريب وبص تتفة مس تتتمرة لك تتى تت تواكب التق تتدم ف تتى ش تتتى مج تتالت‬
‫الحياة‪.‬‬

‫‪ -2‬يعتتتبر متغيتتر الدارة العليتتا متتن المحتتددات الهامتتة والمتتؤثرة فتتى تفعيتتل قترار التتتدريب‬
‫نإظت ت ار لرتفتتاع قيمتتة ‪ F‬المحس وبة عتتن الجدوليتتة وكتتذلك معامتتل الرتبتتاط ومعامتتل‬
‫التحديد‪.‬‬

‫ونإستتتنإتج متتن ذلتتك ضتترورة اقتنإتتاع الدارة العليتتا بأهميتتة التتتدريب للعتتاملين بشتتركات‬
‫التأمين وترجمة هذا القتنإاع من خلل اتخاذ القت اررات التتتى تستتمح بتتتدريب الكتوادر‬
‫البشت ترية بش تتركات الت تتأمين ع تتن طري تتق ب ارم تتج تدريبي تتة متنإوع تتة مس تتتمرة ومتط تتورة‪،‬‬
‫والس تتتفادة م تتن المب تتالغ المعتم تتدة بميزانإي تتة ش تتركات الت تتأمين لت تتدريب وتأهي تتل كاف تتة‬
‫العامين سواء الجدد أو القدامى وعدم ترحيلها إلى سنإوات مالية تالية‪.‬‬

‫‪ -3‬متتن المحتتددات المعنإويتتة والمتتؤثرة فتتى تنإفيتتذ قترار التتتدريب كتتل متتن شتتركات التتتأمين‬
‫والمتتتدربين وذلتتك متتن خلل قيمتتة ‪ F‬المحس وبة وقيمتتة الرتبتتاط ومعامتتل التجديتتد‬
‫حيث أن لكل منإهما دو ار هاما فى تنإفيذ تدريب العاملين بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -4‬تبين أو المتغيرين الخامس والستادس وهمتتا تنإفيتتذ توجيهتتات الدولتتة لتتتدريب العتتاملين‬
‫وسمعة مركتز التتدريب التذى أعلتن عتن البرنإامتج ذات دللتة غيتر معنإويتة لن قيمتة‬
‫‪ F‬المحس وبة لهمتتا أقتتل متتن الجدوليتتة وضتتعف قيمتتة معامتتل الرتبتتاط بينإهتتا وبيتتن‬
‫المتغير التابع وهو قرار تتدريب العتاملين‪ .‬وذلتك لن شتركات التتأمين بتالردن تتبتع‬

‫‪59‬‬
‫جميعها القطاع الختاص وبالتتالى نإجتد أن أصتحاب رأس المتال هتم أصتحاب القترار‬
‫وليتتس عليهتتم ضتتغوط ا متتن جهتتات رستتمية لتختتاذ ق ترار تتتدريب العتتاملين بشتتركات‬
‫التأمين لديهم دون اقتنإاعهم بذلك‪.‬‬

‫النتائج‪:‬‬
‫توصل الباحث من خلل إعداد هذا البحث إلى عدة نإتائج هامة نإذكر منإها‪:‬‬

‫تنحصر أهم فاعلية تدريب العاملين اليجابية‬ ‫‪-1‬‬

‫بشركات التأمين فى‪:‬‬
‫‪ ‬إدراك مفهوم التأمين من النإاحية العلمية والعملية‪.‬‬

‫‪ ‬فهم كيفية تسويق الخدمات التأمينإية‪.‬‬

‫‪ ‬ارتفاع مستوى ونإوعية أداء الخدمة التأمينإية المقدمة للعملء‪.‬‬

‫‪ ‬تمايز الشركة عن غيرها من شركات التأمين الخرى‪.‬‬

‫‪ ‬إتقان المشاركين لمهامهم الوظيفية من النإاحية الفنإية‪.‬‬

‫‪ ‬زيادة النإتماء للشركة التى يعمل بها‪.‬‬

‫‪ ‬طلب دورات تأمينإية أخرى مكملة‪.‬‬

‫تنحصر أهم الجوانب السلبية للتدريب فى‪:‬‬ ‫‪-2‬‬

‫‪ ‬إحساس المشارك بضرورة ترقيته بعد التدريب‪.‬‬

‫‪60‬‬
 ‫‪ ‬طلب المشاركين زيادة فى الرواتب‪.‬‬

‫يستفيد ميين برامييج التييدريب عييدة أطييراف‬ ‫‪-3‬‬

‫نذكرهم بالترتيب كما يلى‪:‬‬
‫العاملون الجدد بالشركة‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫العاملون القدامى بالشركة‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫الدارة العليا من خلل ارتفاع مستوى أداء العاملين بالشركة‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫العملء المرتقبين بالشركة‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫حملة الوثائق الحاليين‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫المساهمون أصحاب رأس المال‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫توجييد عييدة متغيييرات رئيسييية تعتييبر ميين‬ ‫‪-4‬‬

‫محددات تدريب العاملين تييم ترتيبهييا حسييب‬
‫أهميتها كما يلى‪:‬‬
‫نإوعية المحاضر والبرنإامج التدريبى‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫الدارة العليا بشركة التأمين‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫شركة التأمين‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫المتدربون‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫توجيهات الدولة لتطوير وتنإمية العاملين بشركات التأمين‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫السمعة العلمية لمركز التدريب الذى أعلن عن البرنإامج‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫التوصيات‪:‬‬
‫يوصى الباحث فى ضوء هذه الدراسة بما يلى‪:‬‬

‫‪61‬‬
‫‪ -1‬ضت تترورة اقتنإت تتاع الدارة العليت تتا بشت تتركات التت تتأمين بأهميت تتة تت تتدريب العت تتاملين لت تتديهم‪،‬‬
‫واعتب تتار ذل تتك ض تتمن اله تتداف الرئيس تتية للش تتركة وال تتتى يج تتب تحقيقه تتا ف تتى المق تتام‬
‫الول‪.‬‬

‫‪ -2‬ح تترص ش تتركات الت تتأمين عل تتى ض تترورة وج تتود دائت ترة ت تتدريب ذات تنإظي تتم متكام تتل‪،‬‬
‫وتهدف إلى تطوير وتنإمية الموارد البشرية بكافة مستوياتها وبصفة مستمرة‪.‬‬

‫‪ -3‬حرص الدارة العليا بشركات التأمين على ضرورة التتتروي فتتى اختيتتار المحاضترين‬
‫ذات الستمعة العلميتة الجيتدة والمشتهود لهتم بالكفتاءة المتميتزة والقتادرين علتى الدارة‬
‫الجيدة للبرامج التدريبية إوافادة المشاركين بأقصى درجة ممكنإة‪.‬‬

‫‪ -4‬ض تترورة ت تتدريب الع تتاملين عل تتى الب ارم تتج الحديث تتة والمتط تتورة ف تتى مج تتال الحاس تتوب‬
‫والتتتأمين والمحاستتبة والدارة واللغتتة النإجليزيتتة لرفتتع المستتتوى العلمتتى والعملتتى لهتتم‬
‫بصفة مستمرة‪.‬‬

‫‪ -5‬يجب استطلع رغبات العاملين بشركات التأمين لنإوعية الحتياجتات التدريبيتتة لهتم‬
‫والحرص على تلبيتها خلل سلسلة من الدورات المتابعة‪.‬‬

‫‪ -6‬قيتتاس جتتودة المطابقتتة بيتتن الحتياجتتات التدريبيتتة للعتتاملين ومتتا حقتتق منإهتتا فعليت تا‬
‫إواعداد الخطط التدريبية المنإاسبة لذلك‪.‬‬

‫‪ -7‬ضرورة قيام الدارة العليا بتكليف المسئولين عن دائرة التدريب بقياس فاعلية برامج‬
‫التدريب المنإفذة للعاملين وأثرها فى رفع مستواهم العلملى والعملى بعدة وسائل مثتتل‬
‫قيتاس رضتا العملء عتتن نإوعيتتة الختدمات التأمينإيتتة المقدمتتة لهتتم قبتتل وبعتد التتتدريب‬
‫مت تتن مت تتوظفى الشت تتركة‪ ،‬وقيت تتاس ست تترعة إنإجت تتاز معت تتاملت المت تتترددين علت تتى شت تتركات‬
‫التتتأمين‪ ،‬وتقييتتم قتتدرة العتتاملين بشتتركات التتتأمين علتتى التعتتاون متتع العملء حتتول‬
‫شتتروط التتتأمين الفنإيتتة‪ ،‬وتستتعير التتتأمين وتستتوية المطالبتتات وتنإفيتتذ اتفاقيتتات إعتتادة‬

‫‪62‬‬
‫التتتأمين ومعتتدل تستتويق الختتدمات التأمينإيتتة وذلتتك قبتتل وبعتتد ب ارمتتج التتتدريب المنإفتتذة‬
‫لهم‪.‬‬

‫‪ -8‬ع تتدم الرب تتط بي تتن فكت ترة ت تتدريب الع تتاملين بش تتركات الت تتأمين ومطالب تتة البع تتض منإه تتم‬
‫بضرورة ترقيته أو زيادة راتبه بسبب حضوره أحد البرامج التدريبية‪.‬‬

‫‪ -9‬الحرص على ضرورة عقد برامج تدريبية مكثفة للعاملين الجدد عنإد تعينإهتم‪ ،‬وأيضتا‬
‫العتتاملين القتتدامى لتنإشتتيط معلومتتاتهم ومزجهتتا بالمفتتاهيم والمبتتادئ الفنإيتتة والقانإونإيتتة‬
‫للتت تتأمين والتعت تترف علت تتى التغطيت تتات التأمينإيت تتة الجديت تتدة الت تتتى تست تتاير الحتياجت تتات‬
‫التأمينإية المعاصرة‪.‬‬

‫‪ -10‬حرص الدارة العليا بشركات التأمين على ضرورة إنإفاق المبتتالغ المحتجتزة ستتنإوي ا‬
‫قبل توزيعات الرباح للبحث العلمى وتدريب العتتاملين داختتل وختتارج الدولتتة‪ ،‬بتتدلا‬
‫م تتن تجمي تتدها أو ترحيله تتا س تتنإوياا‪ ،‬أو تحويله تتا إل تتى و ازرة المالي تتة طبقت ت ا لتعليم تتات‬
‫الحكومتتة فتتى حالتتة عتتدم توجيههتتا إلتتى مجتتال تتتدريب وتنإميتتة العتتاملين بشتتركات‬
‫التأمين‪.‬‬

‫‪ -11‬حرص الدارة العليا بشركات التأمين على خلق الكوادر الفنإية المتتالية لكى تحل‬
‫محل زملئهم عنإد ترشيحهم لبرامج تدريب داخل أو ختتارج الدولتتة حتتتى ل يحتتدث‬
‫تفاوت فى مستوى الخدمة التأمينإية المقدمة للعملء‪.‬‬

‫‪ -12‬ضتترورة استتتعانإة شتتركات التتتأمين بأستتاتذة الجامعتتة المتخصصتتين فتتى مجتتالت‬

‫معينإتتة كالتتتأمين والدارة والمحاستتبة لتصتتميم وتنإفيتتذ ب ارمتتج تدريبيتتة فعالتتة للعتتاملين‬
‫بشركات التأمين‪.‬‬

‫‪ -13‬التنإستتيق بيتتن دوائتتر التتتدريب بشتتركات التتتأمين والجامعتتات للستتتفادة بالبحتتاث‬

‫العلميت ت تتة لرست ت تتائل الماجست ت تتتير والت ت تتدكتوراه بأقست ت تتام الد ارست ت تتات العليت ت تتا بالكليت ت تتات‬

‫‪63‬‬
‫المتخصصة فى مجال العلوم الداريتة والمحاستبية والمصترفية ومحاولتة التطتبيق‬
‫العلمى لها بشركات التأمين كلما أمكن ذلك‪.‬‬

‫‪ -14‬إتاحت تتة الفرصت تتة فت تتى شت تتركات التت تتأمين لصت تتحاب البحت تتوث التطبيقيت تتة فت تتى بعت تتض‬
‫المجت تتالت كالتت تتأمين والدارة لفت تتادة العت تتاملين بشت تتركات التت تتأمين بنإتائت تتج أبحت تتاثهم‬
‫ل‪.‬‬
‫وكيفية تطوير أداء شركات التأمين بمقترحاتهم وأفكارهم حالي ا ومستقب ا‬

‫‪ -15‬ضرورة قيام شركات التأمين بتدريب العاملين لديها بطريقة عملية من خلل عقتتد‬
‫نإدوات ومؤتمرات ومحاضرات علمية بيتتن قيتتادات شتتركة التتتأمين وبعتتض العملء‬
‫مت تتن رجت تتال العمت تتال والمشت تتهود لهت تتم بت تتالوعى التت تتأمينإى المتميت تتز والتعت تترف علت تتى‬
‫المشاكل العملية لصنإاعة التأمين وكيفية إيجاد الحلتول المنإاستتبة لهتتم والتترد عليهتا‬
‫بطريقتتة معينإتتة تفيتتد كافتتة العتتاملين لمواجهتتة مثتتل هتتذه المواقتتف المتكتتررة بصتتفة‬
‫مستمرة أمامهم أثنإاء تأدية عملهم بكامل مراحل عملية التأمين‪.‬‬

‫‪64‬‬
 ‫الييمراجيييع‪:‬‬
‫أو ل‬
‫ل‪ً:‬ا المراجع العربية‬
‫‪ -1‬د‪ .‬أحمد عبد العليم حسين‪ ،‬د‪ .‬أحمد سالم الزيات‪ ،‬محددات كفاءة المنإتج فى سوق‬
‫التتتأمين المصتترى‪ ،‬مجلتتة العلتتوم الداريتتة‪ ،‬كليتتة تجتتارة بنإتتى ستتويف‪ ،‬جامعتتة القتتاهرة‪،‬‬
‫العدد الخامس )ينإاير( سنإة ‪ ،1993‬السنإة الثالثة‪ ،‬ص ص ‪.242 :223‬‬

‫‪ -2‬د‪ .‬الستيد عبتد المطلتب عبتده‪ ،‬التتأمين علتى الحيتاة‪ ،‬القتاهرة‪ ،‬دار الكتتاب الجتامعى‪،‬‬
‫‪.1989‬‬

‫‪ -3‬حست تتن حلت تتبى‪ ،‬تت تتدريب الموظت تتف‪ ،‬منإشت تتورات عويت تتدات‪ ،‬بيت تتروت‪ ،‬بت تتاريس‪ ،‬الطبعت تتة‬
‫الثانإية‪.1980 ،‬‬

‫‪ -4‬د‪ .‬حست تتنإى الخت تتولى‪ ،‬أهميت تتة التت تتدريب فت تتى قت تتاع التت تتأمين‪ ،‬مقالت تتة بجريت تتدة الس ت تواق‬
‫الردنإية‪،‬بتاريخ ‪ ،18/8/1996‬صفحة ‪ ،13‬عمان‪ ،‬الردن‪.‬‬

‫‪ -5‬د‪ .‬حستتنإى الختتولى‪ ،‬تنإميتتة الطلتتب علتتى تتتأمين الحيتتاة فتتى ستتوق التتتأمين المصتترى‬
‫باست تتتخدام الست تتاليب الكميت تتة‪ ،‬رست تتالة دكتت تتوراه فت تتى التت تتأمين‪ ،‬كليت تتة التجت تتارة‪ ،‬جامعت تتة‬
‫القاهرة‪.1992 ،‬‬

‫‪ -6‬د‪ .‬شتتوقى ستتيف النإصتتر ستتيد‪ ،‬المبتتادئ العلميتتة للخطتتر والتتتأمين‪ ،‬القتتاهرة‪ ،‬الطبعتتة‬
‫الثانإية‪ ،‬دار الثقافة العربية‪ ،95/1996 ،‬ص ‪.326‬‬

‫‪ -7‬عبتتد ال ت فلح المنإيتتزل‪ ،‬الحصتتاء الستتتدللى وتطبيقتتاته فتتى الحاستتوب باستتتخدام‬

‫‪ ، SPSS‬دار وائل للنإشر‪ ،2000 ،‬عمان ‪ ،‬المملكة الردنإية الهاشمية‪.‬‬

‫‪ -8‬عمتتر ستتالم التتزروق‪ ،‬برنإامتتج العمليتتة التدريبيتتة‪ ،‬تتتدريب المتتدربين‪ ،‬المعهتتد القتتومى‬
‫للدارة‪ ،‬طرابلس‪.1989 ،‬‬

‫‪65‬‬
‫‪ -9‬عمتتر عبتتد الجتواد‪ ،‬د ارستتة تحليليتتة لستتباب ظتتاهرة اللغتتاءات فتتى الستتوق المصتترى‪،‬‬
‫رسالة ماجستير فى التأمين‪ ،‬كلية التجارة‪ ،‬جامعتة القتتاهرة‪ ،1986 ،‬ص ص ‪-82‬‬
‫‪.92‬‬

‫‪-10‬د‪ .‬محمت ت تتد بلل الزغت ت تتبى‪ ،‬النإظت ت تتام الحصت ت تتائي ‪ SPSS‬نإظ م وتحليت ت تتل البيانإت ت تتات‬
‫الحصائية‪ ،‬دار وائل للنإشر‪ ،2000 ،‬عمان ‪ ،‬المملكة الردنإية الهاشمية‪.‬‬

‫‪-11‬د‪ .‬محمد محمود الكاشف‪ ،‬السس العلمية والعملية لتتتدريب العتتاملين فتتى شتتركات‬
‫التتتأمين المصترية‪ ،‬بحتث منإشتتور بمجلتتة المحاستبة والدارة والتتأمين‪ ،‬كليتتة التجتتارة‪،‬‬
‫جامعة القاهرة‪ ،‬العدد السابع والعشرون‪ ،‬سنإة ‪ ،1980‬السنإة التاسعة عشر‪.‬‬

‫‪-12‬د‪ .‬منإت تتى محمت تتد عمت تتار‪ ،‬د ارست تتة تحليليت تتة مقارنإت تتة للداء الفنإت تتى لشت تتركات التت تتأمين‬
‫المباشر فى السوق المصرى‪ ،‬بحث منإشور فى مجلتتة الد ارستات الماليتة والتجاريتة‪،‬‬
‫كليت تتة تج تتارة بنإت تتى ست تتويف‪ ،‬جامعت تتة القت تتاهرة‪ ،‬العت تتدد الثت تتانإى‪ ،‬يوليت تتو ‪ ،1997‬الست تتنإة‬
‫السابعة‪.‬‬

‫‪66‬‬
 ‫ًا‬:‫ًا المراجع الجنبية‬:‫ثانيلا‬
1- Draper, N. and Smith, Applied Regression Analysis, Weley,

New York, 1981.

2- Marshall J. Cook, Effective Coaching, McGraw – Hill,

Companies, New York, U.S.A., 1999.

3- W. A. Dinsdale and DC Mc Murdie, Elements of Insurance,

fifth Edition The Chartered Insurance Institute, 1980, pp. 1-

25.

4- Watkins T.8 Diacon S., Marketing Insurance Services in A

Guide to Insurance Management (S. Diacon ED) London:

the Macmillan Press Ltd., 1990, pp. 214-219.

67
‫الثثمثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثلحثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثثث‬
‫ثثثثثق‬

Regression
Variables Entered / Removed
b
Model Variables Variables Method
entered removed
1 VAR 00012a Enter
a- All requested variables entered.
b- Dependent variable: VAR 00032

Model Summary
Model R R Square Adjusted Std. Error
square of the
Estimate
1 0.46a 0.002 -.008 0.6014
a- Predictors: (constant). VAR 00011

ANOVAb
Model Sum of df Mean F Sig.
squares square
1 (Regression ) 7.485E-02 1 7.485E-02 0.207 0.650a
Residual 35.450 98 0.362
Total 35.525 99

a- Predictors: (constant). VAR 00011

b- Dependent variable: VAR 00032

Coefficients a
Unstandardized Standardized
coefficients confidents
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 2.775 0.556 4.995 0.000

68
 VAR00011 5.290E-02 0.116 0.46 0.455 0.650

a- Dependent variable: VAR 00032

Excluded Variables b

Collinearit
Partial y Statistics
Model Beta in t Sig. Correlation Tolerance
1 VAR00011 0.047a 0.450 0.654 0.046 0.948

a- Predictors in the model: (Constant), VAR00011

b- Dependent variable: VAR 00032

Regression
Variables Entered / Removed
b
Model Variables Variables Method
entered removed
1 VAR 00011a Enter
a- All requested variables entered.
b- Dependent variable: VAR 00032

Model Summary
Model R R Square Adjusted Std. Error
square of the
Estimate
1 0.647a 0.419 0.419 0.4590
a- Predictors: (constant). VAR 00012

ANOVAb
Model Sum of df Mean F Sig.
squares square
1 (Regression ) 14.897 1 14.879 70.630 0.000a
Residual 20.645 98 0.211
Total 35.525 99

69
 a- Predictors: (constant). VAR 00012
b- Dependent variable: VAR 00032

Coefficients a
Unstandardized Standardized
coefficients coefficients
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 2.121 0.117 18.121 0.000
VAR00012 0.298 0.035 0.647 8.404 0.000

a- Dependent variable: VAR 00032

Excluded Variables
b
Collinearit
Partial y Statistics
Model Beta in t Sig. Correlation Tolerance
1 VAR00002 0.022a 0.285 0.776 0.029 0.997

a- Predictors in the model: (Constant), VAR00012

b- Dependent variable: VAR00032

Regression
Variables Entered / Removed
b
Model Variables Variables Method
entered removed
1 VAR 00013a Enter

a- All requested variables entered.

b- Dependent variable: VAR 00032

Model Summary
Model R R Square Adjusted Std. Error of
square the Estimate
1 0.734a 0.538 0.533 0.4092

70
 a- Predictors: (constant). VAR 00012

ANOVAb
Model Sum of df Mean F Sig.
squares square
1 (Regression ) 19.116 1 19.116 114.163 0.000a
Residual 16.409 98 0.167
Total 35.525 99

a- Predictors: (constant). VAR 00013

b- Dependent variable: VAR 00032

Coefficients a
Unstandardized Standardized
coefficients coefficients
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 2.068 0.099 20.963 0.000
VAR00012 0.335 0.031 0.734 10.685 0.000
a- Dependent variable: VAR 00032
Excluded Variables b

Collinearit
Partial y Statistics
Model Beta in t Sig. Correlation Tolerance
1 VAR00002 -0.019a - 0.268 0.790 -0.027 0.990

a- Predictors in the model: (Constant), VAR00013

b- Dependent variable: VAR00032

Regression
Variables Entered / Removed
b
Variables Variables
Model entered removed Method
1 VAR 00014a Enter
a- All requested variables entered.
b- Dependent variable: VAR 00032

Model Summary

71
 Adjusted Std. Error of
Model R R Square square the Estimate
1 0.596a 0.356 0.349 0.4832
a- Predictors: (constant). VAR 00012

ANOVAb
Sum of Mean
Model squares df square F Sig.
1 (Regression ) 12.640 1 12.640 54.128 0.000a
Residual 22.885 98 0.234
Total 35.525 99
a- Predictors: (constant). VAR 00013
b- Dependent variable: VAR 00032

Coefficients a
Unstandardized Standardized
coefficients coefficients
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 2.406 0.097 24.757 0.000
VAR00012 0.232 0.032 0.596 7.357 0.000
a- Dependent variable: VAR 00032
Excluded Variables b

Collinearit y
Partial Statistics
Model Beta in t Sig. Correlation Tolerance
a
1 VAR00002 0.087 1.068 0.288 0.108 0.997
a- Predictors in the model: (Constant), VAR00013
b- Dependent variable: VAR00032

Regression

Excluded Variables f
Collinearit y
Partial Statistics
Model Beta in t Sig. Correlation Tolerance
1 VAR00001 0.123a 2.151 0.034 0.213 0.828
VAR00033 0.280a 5.542 0.000 0.490 0.846
VAR00035 0.093a 1.763 0.081 0.176 0.993
VAR00036 0.433a 10.265 0.000 0.722 0.766

72
 VAR00014 0.212a 3.614 0.000 0.344 0.730
2 VAR00001 0.85b 2.133 0.035 0.213 0.821
VAR00033 0.161b 4.062 0.000 0.383 0.752
VAR00035 0.167b 4.955 0.000 0.451 0.960
VAR00014 0.142b 3.414 0.001 0.329 0.710
3 VAR00001 0.063c 1.718 0.089 0.174 0.807
VAR00033 0.149c 4.209 0.000 0.396 0.749
VAR00014 0.163c 4.526 0.000 0.421 0.703
4 VAR00001 0.082d 2.492 0.014 0.249 0.796
VAR00033 0.135d 4.159 0.000 0.394 0.742
5 VAR00033 0.149e 0.001 0.345 0.775

a- Predictors in the model: (Constant), VAR00034

b- Predictors in the model: (Constant), VAR00034, VAR00036

c- Predictors in the model: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035

d- Predictors in the model: (Constant), VAR00034, VAR00036,

VAR00035, VAR00014

e- Predictors in the model: (Constant), VAR00034, VAR00036,

VAR00035, VAR00014, VAR00033

f- Dependent variable: VAR00032

Coefficients a
Unstandardized Standardized
coefficients coefficients
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 1.795 0.083 21.604 0.000
VAR00034 0.599 0.037 0.851 16.038 0.000
2 (Constant) 1.795 0.066 22.223 0.000
VAR00034 0.451 0.030 0.641 15.203 0.000
VAR00036 0.214 0.021 0.433 10.265 0.000
3 (Constant) 0.660 0.173 3.803 0.000
VAR00034 0.449 0.027 0.639 16.871 0.000
VAR00036 0.231 0.019 0.468 12.153 0.000
VAR00035 0.164 0.033 0.167 4.955 0.000

73
4 (Constant) 0.565 0.159 3.545 0.001
VAR00034 0.399 0.027 0.567 14.905 0.000
VAR00036 0.219 0.018 0.444 12.521 0.000
VAR00035 0.178 0.030 0.181 5.858 0.000
VAR00014 6.349E-02 0.014 0.163 4.526 0.000
5 (Constant) 0.144 0.179 0.806 0.423
VAR00034 0.382 0.025 0.543 15.249 0.000
VAR00036 0.196 0.017 0.397 11.463 0.000
VAR00035 0.169 0.028 0.172 6.006 0.000
VAR00014 5.828E-02 0.013 0.150 4.476 0.000
VAR00033 0.144 0.035 0.135 4.159 0.000
6 (Constant) 7.196 E-02 0.170 0.423 0.673
VAR00034 0.348 0.025 0.495 13.664 0.000
VAR00036 0.186 0.016 0.376 11.320 0.000
VAR00035 0.156 0.027 0.159 5.836 0.000
VAR00014 6.291 E-02 0.012 0.161 5.092 0.000
VAR00033 0.163 0.033 0.153 4.928 0.000
VAR00001 5.226 E-02 0.015 0.106 3.550 0.001

a- Dependent variable: VAR 00032

Model Summary
Adjusted Std. Error of
Model R R Square square the Estimate
1 0.851a 0.724 0.721 0.3162
2 0.851b 0.868 0.865 0.2201
3 0.851c 0.895 0.891 0.1974
4 0.851d 0.913 0.910 0.1800
5 0.851e 0.927 0.923 0.1663
5 0.851f 0.936 0.931 0.1569

a- Predictors: (Constant), VAR00034

b- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036
c- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035
d- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035,
VAR00014

74
 e- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035,
VAR00014, VAR00033
f- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035,
VAR00014, VAR00033, VAR00001

ANOVAg
Sum of Mean
Model squares df square F Sig.
1 (Regression ) 25.724 1 25.724 257.222 0.000a
Residual 9.801 98 0.100
Total 35.525 99
2 (Regression ) 30.827 2 15.413 318.248 0.000b
Residual 4.698 97 4.843E-02
Total 35.525 99
3 (Regression ) 31.784 3 10.595 271.858 0.000c
Residual 3.741 96 3.897E-02
Total 35.525 99
4 (Regression ) 32.447 4 8.112 250.391 0.000d
Residual 3.078 95 3.240E-02
Total 35.525 99
5 (Regression ) 32.926 5 6.585 238.145 0.000e
Residual 2.559 94 2.765E-02
Total 35.525 99
6 (Regression ) 33.236 6 5.539 225.042 0.000f
Residual 2.289 93 2.461E-02
Total 35.525 99
a- Predictors: (Constant), VAR00034
b- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036
c- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035
d- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035,
VAR00014
e- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035,
VAR00014, VAR00033

75
 f- Predictors: (Constant), VAR00034, VAR00036, VAR00035,
VAR00014, VAR00033, VAR00001
g- Dependent variable: VAR 00032

Frequencies
Statistics

VAR 00032

N Valid 100
Missing 0

VAR 00014

Valid Cumulative
Frequency Percent
Percent Percent
Valid 2.00 31 31.0 31.0 31.0
2.00 24 24.0 24.0 55.0
3.00 14 14.0 14.0 69.0
4.00 9 9.0 9.0 78.0
5.00 22 22.0 22.0 100.0
Total 100 100.0 100.0

Descriptive

[
Descriptive Statistics

Mean Std.
N. Minimum Maximum
Deviation
VAR00014 100 1.00 5.00 2.6700 1.5378
Valid N (List wise ) 100

76