@ òÜa@òÈßbu

@ òíŠbvnÛa@âìÜÈÛa@áÓ
ñ‹€bƒ¾a@lbyë@òîÛbß@òrÛbq@òäŽ

@ @
2015O2014
@ @

@ pbäîßdnÛaë@ÚìäjÛa@ñë‡ã
@
ð‹öa§a@À‹—¾aë@ïÛb¾a@âbÄäÛa@ZòîãbrÛa@òÜ§a
@
@ @@ @

@
.‫ ﻣـــﺎن م‬:‫اﻷﺳﺗﺎذ‬
@ ZòîmŁa@Áiaë‹Ûa@åß@@òîÔîjİnÛa@ݎýÛaë@pa‹šba@Ýîà¥@åغ
www.Gamane.tk Gamane.m@gmail.com
http://sites.google.com/site/gamanem/
@
‫‪@ @â@æbàÓ@ZˆbnŽþa@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@‹öa§a@À@À‹—¾aë@ïÛb¾a@âbÄäÛa@ZòîãbrÛa@òÜ§aOO@pbäîßdnÛaë@ÚìäjÛa@ñë‡ã‬‬
‫اﻟﺟﻠﺳﺔ اﻟﺛﺎﻧﯾﺔ‪ :‬اﻟﻧظﺎم اﻟﻣﺎﻟﻲ واﻟﻣﺻرﻓﻲ اﻟﺟزاﺋري‬
‫ﻣﻘدﻣﺔ‬
‫ﻧظ ار ﻟﻠﻣﻛﺎﻧﺔ اﻟﺣﺳﺎﺳﺔ اﻟﺗﻲ ﯾﺣﺗﻠﻬﺎ اﻟﺟﻬﺎز اﻟﻣﺻرﻓﻲ ﻓﻲ اﻟﺣﯾﺎة اﻻﻗﺗﺻﺎدﯾﺔ‪ ،‬ﻛﺎن واﺟﺑﺎ ﻋﻠﻰ ﻛل دوﻟﺔ‪ ،‬أن‬
‫ﺗﻌﺗﻧﻲ ﺑﻪ ﺧﺎﺻﺔ ﻟﻣﺎ ﻟﻪ ﻣن ﺗﺄﺛﯾر ﻛﺑﯾر ﻋﻠﻰ ﺗﻧﻣﯾﺔ وﺗطوﯾر اﻻﻗﺗﺻﺎد‪ .‬وﻟﻘد ﺷﻬدت اﻟﻌﺷرﯾﺔ اﻷوﻟﻰ ﻣن اﻻﺳﺗﻘﻼل‬
‫ﻣﻧﻌرﺟﺎ ﻫﺎﻣﺎ ﻓﻲ اﻟﺟزاﺋر اﻟﺗﻲ ﻛﺎﻧت ﺗﺣت اﻻﺣﺗﻼل اﻷﺟﻧﺑﻲ ﺣﯾث ﻛﺎن اﻻﺳﺗﻘﻼل اﻟﻣﺻرﻓﻲ ﺗﺗوﯾﺟﺎ ﻟﻼﺳﺗﻘﻼل‬
‫اﻟﺳﯾﺎﺳﻲ واﻻﻗﺗﺻﺎدي‪ ،‬ﻓﻠﺟﺄت اﻟﺟزاﺋر إﻟﻰ ﺗﺄﻣﯾم اﻟﺟﻬﺎز اﻟﻣﺻرﻓﻲ ﺑﻛﺎﻣﻠﻪ‪ ،‬وﻗد ﻛﺎﻧت اﻟﺑوادر اﻷوﻟﻰ ﻟﻧﺷﺄة اﻟﻧظﺎم‬
‫اﻟﻣﺻرﻓﻲ اﻟﺟزاﺋري ﻗﺑل اﻻﺳﺗﻘﻼل وﻛﺎﻧت ﺗﻧﺣﺻر وظﯾﻔﺗﻪ أﺳﺎﺳﺎ ﻓﻲ ﺧدﻣﺔ ﻣﺻﺎﻟﺢ اﻻﺳﺗﻌﻣﺎر‪ ،‬رﻏم ذﻟك ﻓﻠﻘد‬
‫اﺳﺗﻔﺎد ﻫذا اﻷﺧﯾر ﻣن اﻟﺗﺟرﺑﺔ اﻟﺗﻲ ﻣر ﺑﻬﺎ ﻓطﺎﻟﻣﺎ ﻟﻌب دو ار ﻣﻬﻣﺎ ﻓﻲ ﺧدﻣﺔ ﻣﺻﺎﻟﺢ اﻻﻗﺗﺻﺎد اﻟوطﻧﻲ‪.‬‬
‫ﻓﻘد ﻋﻣﻠت اﻟﺟزاﺋر ﻟﻠﺣﺻول ﻋﻠﻰ ﻗطﺎع ﻣﺻرﻓﻲ ﻣﺗطور وذﻟك ﻣﻧذ اﻻﺳﺗﻘﻼل ﻟﻠﺳﯾر ﻓﻲ طرﯾق اﻟﻧﻣو‬
‫واﻟﺗطور واﻻﻧدﻣﺎج ﻓﻲ اﻻﻗﺗﺻﺎد اﻟﻌﺎﻟﻣﻲ‪ ،‬وﺑذﻟت ﻣﺟﻬودات ﻛﺑﯾرة ﻟﻠﺣﺻول ﻋﻠﻰ ﻫذا اﻟﺟﻬﺎز اﻟﻣﺻرﻓﻲ وﻟﺗﺣﻘﯾق‬
‫اﻹﺻﻼﺣﺎت واﻟﺗﻲ ﻟﻌﺑت دو ار ﺑﺎر از ﻓﻲ ﺗطوﯾرﻩ‪ ،‬ﻛﻣﺎ ﺗوﺟد ﻫﻧﺎك ﻧﻘﺎط أﺳﺎﺳﯾﺔ ﺳﺎﻫﻣت ﻓﻲ ﺗطوﯾر اﻟﺟﻬﺎز‬
‫اﻟﻣﺻرﻓﻲ وﺟﻌﻠﺗﻪ ﯾﺗﻣﺎﺷﻰ ﻣﻊ ﻣﺗطﻠﺑﺎت اﻟﻌﺻر‪.‬‬
‫ﻧﻘﺳم اﻟﻌﻣل اﻟﻰ ﺛﻼث ﻣﺣﺎور‪:‬‬

‫اﻟﻣﺣور اﻷول‪ :‬ﻣراﺣل ﺗطور اﻟﺟﻬﺎز اﻟﻣﺻرﻓﻲ اﻟﺟزاﺋري‬

‫ورﺛت اﻟﺟزاﺋر ﻋﻧد اﺳﺗﻘﻼﻟﻬﺎ ﻧظﺎﻣﺎ ﻣﺻرﻓﯾﺎ واﺳﻌﺎ ﻟﻛﻧﻪ ﺗﺎﺑﻊ أﺟﻧﺑﻲ وﻗﺎﺋم ﻋﻠﻰ أﺳﺎس اﻻﻗﺗﺻﺎد اﻟﺣر‬
‫اﻟﻠﯾﺑراﻟﻲ‪ .‬ﺣﯾث ﻣر ﺗﻛوﯾن اﻟﺟﻬﺎز اﻟﻣﺻرﻓﻲ اﻟﺟزاﺋري ﺑﺛﻼث ﻣراﺣل ﻛﺎﻵﺗﻲ‪:‬‬
‫أوﻻ‪ :‬اﻟﻣرﺣﻠﺔ اﻟﻣﻣﺗدة ﻣن ﺳﻧﺔ‪ 1962‬اﻟﻰ ﺳﻧﺔ‪1986‬‬
‫ﺗﻘرر اﻧﺷﺎء ﻣؤﺳﺳﺔ إﺻدار ﺟزاﺋرﯾﺔ ﻟﺗﺣل ﻣﺣل ﺑﻧك اﻟﺟزاﺋر ﻓﻲ‪ 01‬ﺟﺎﻧﻔﻲ‪ ،1963‬وﺑذﻟك أﻧﺷﺊ اﻟﺑﻧك‬
‫اﻟﻣرﻛزي اﻟﺟزاﺋري ﻋﻠﻰ ﺷﻛل ﻣؤﺳﺳﺔ ﻋﻣوﻣﯾﺔ وطﻧﯾﺔ ﺗﺗﻣﺗﻊ ﺑﺎﻟﺷﺧﺻﯾﺔ اﻟﻣﻌﻧوﯾﺔ واﻻﺳﺗﻘﻼل اﻟﻣﺎﻟﻲ وذﻟك ﺑﻣوﺟب‬
‫اﻟﻘﺎﻧون رﻗم‪ 441-62‬اﻟﻣﺻﺎدق ﻋﻠﯾﻪ ﻣن ﻗﺑل اﻟﻣﺟﻠس اﻟﺗﺄﺳﯾﺳﻲ ﻓﻲ‪ 13‬دﯾﺳﻣﺑر‪.1962‬‬
‫وﻗد ﺗم ﺗﺑرﯾر ﻫذا اﻻﺧﺗﯾﺎر ﺑﺎﻟرﻏﺑﺔ ﻓﻲ ﺗﻠﺑﯾﺔ ﻏرض ﻣزدوج ﺿروري ﻣن ﻣﻧظور اﻟﻣﻬﻣﺔ اﻟﻣﺳﻧدة ﻟﻬذﻩ اﻟﻬﯾﺄة‪:‬‬
‫• ﯾﺗﻣﺛل اﻟﻐرض اﻷول ﻓﻲ وﺟوب ﺗﻧظﯾم اﻟﻌﻣﻠﯾﺎت اﻟﻣﺳﻣوﺣﺔ ﻟﻠﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ٕواﻋطﺎء اﻟﺣﻛوﻣﺔ إﻣﻛﺎﻧﯾﺔ‬
‫اﻟﻣراﻗﺑﺔ اﻟﻼزﻣﺔ‪.‬‬
‫• ﺑﯾﻧﻣﺎ ﯾﺗﻣﺛل اﻟﻐرض اﻟﺛﺎﻧﻲ ﻓﻲ وﺟوب ﺗﻣﺗﻊ إدارة اﻟﺑﻧك ﺑﺎﻻﺳﺗﻘرار واﻻﺳﺗﻘﻼﻟﯾﺔ اﻟﻼزﻣﯾن ﻟﻣﻣﺎرﺳﺔ‬
‫ﺻﻼﺣﯾﺎﺗﻬﺎ‪.‬‬
‫وﺑﻣوﺟب اﻟﻣﻬﺎم اﻟﻣﺳﻧدة ﻟﻠﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي اﻟﺟزاﺋري ﻓﻲ إطﺎر اﻟﻘﺎﻧون ‪ ،441– 62‬ﻧﺟد أن ﻫذا اﻟﺑﻧك ﻗد ﺗم‬
‫ﺗﻧﺻﯾﺑﻪ ﻛﺑﻧك ﻟﻠﺑﻧوك وﺑﺎﻟﺗﺎﻟﻲ ﺗم ﻣﻧﻌﻪ ﻣن اﻟﻘﯾﺎم ﺑﺄﯾﺔ ﻋﻣﻠﯾﺔ ﻣﻊ اﻟﺧواص اﻟﻰ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ اﻻﺳﺗﺛﻧﺎء اﻟﺗﻲ ﺗﻘﺗﺿﯾﻬﺎ‬
‫اﻟﻣﺻﻠﺣﺔ اﻟوطﻧﯾﺔ‪.‬‬
‫ان اﻟﻔﺗرة اﻟﺳﺎﺑﻘﺔ ﻟﻌﺎم‪ 1986‬ﻗد أظﻬرت ﺧﻠﻼ ﻋﻠﻰ ﻣﺳﺗوى ﺗﻧظﯾم وأداء اﻟﻧظﺎم اﻟﺑﻧﻛﻲ اﻟﺟزاﺋري‪ ،‬وﯾﺗﻣﺛل‬
‫أﺻل ﻫذا اﻟﺧﻠل ﻓﻲ اﻟﺗﻌﺎرض اﻟﻘﺎﺋم ﺑﯾن اﻋﺗﺑﺎرات ﺗﻣوﯾل اﻟﺗﻧﻣﯾﺔ وأوﻟوﯾﺗﻬﺎ وذﻟك وﻓﻘﺎ ﻵﻟﯾﺎت وﺷروط ﺗﺗﺣدد أﺻﻼ‬

‫‪2‬‬
‫‪@ @â@æbàÓ@ZˆbnŽþa@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@‹öa§a@À@À‹—¾aë@ïÛb¾a@âbÄäÛa@ZòîãbrÛa@òÜ§aOO@pbäîßdnÛaë@ÚìäjÛa@ñë‡ã‬‬
‫ﺑﺂﻟﯾﺎت وأﻫداف اﻟﺗﻧﻣﯾﺔ ذاﺗﻬﺎ‪ ،‬وﺑﯾن اﻋﺗﺑﺎرات اﻟﺑﻧك ﻛﻣؤﺳﺳﺔ ﺗﺟﺎرﯾﺔ ﯾﻠزﻣﻬﺎ ﻣﺎ ﯾﻠزم اﻟﻣؤﺳﺳﺔ ﻟﻠﻌﻣل ﻣن أﺟل‬
‫ﺗطوﯾرﻫﺎ‪.‬‬
‫ﺛﺎﻧﯾﺎ‪ :‬اﻟﻣرﺣﻠﺔ اﻟﻣﻣﺗدة ﻣن‪ 1986‬اﻟﻰ ﺳﻧﺔ‪1990‬‬
‫أظﻬرت اﻟﺗﻐﯾرات اﻟﺗﻲ أدﺧﻠت ﻋﻠﻰ اﻟﻧظﺎم اﻟﻣﺎﻟﻲ اﻟﺟزاﺋري ﺧﻼل اﻟﺳﺑﻌﯾﻧﺎت وﺑداﯾﺔ اﻟﺛﻣﺎﻧﯾﻧﺎت‬
‫ﻣﺣدودﯾﺗﻬﺎ‪ ،‬وﻋﻠﯾﻪ أﺻﺑﺢ إﺻﻼح ﻫذا اﻟﻧظﺎم ﺣﺗﻣﯾﺎ ﺳواء ﻣن ﺣﯾث ﻣﻧﻬﺞ ﺗﺳﯾﯾرﻩ أو ﻣن ﺣﯾث اﻟﻣﻬﺎم اﻟﻣﻧوطﺔ ﺑﻪ‪.‬‬
‫ﺳﺟﻠت ﺳﻧﺔ ‪ 1986‬اﻟﺷروع ﻓﻲ ﺑﻠورة اﻟﻧظﺎم اﻟﻣﺻرﻓﻲ اﻟﺟزاﺋري ﺑﺗوﺻﯾﺔ اﻟﺑﻧوك ﺑﺄﺧذ اﻟﺗداﺑﯾر اﻟﻼزﻣﺔ‬
‫ﻟﻣﺗﺎﺑﻌﺔ اﻟﻘروض اﻟﻣﻣﻧوﺣﺔ‪ ،‬وﺑﺎﻟﺗﺎﻟﻲ وﺟوب ﺿﻣﺎن اﻟﻧظﺎم اﻟﻣﺻرﻓﻲ ﻟﻣﺗﺎﺑﻌﺔ اﺳﺗﺧدام اﻟﻘروض اﻟﺗﻲ ﯾﻣﻧﺣﻬﺎ آﻟﻲ‬
‫ﺟﺎﻧب ﻣﺗﺎﺑﻌﺔ اﻟوﺿﻌﯾﺔ اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ ﻟﻠﻣؤﺳﺳﺎت‪ ،‬واﺗﺧﺎذﻩ ﺟﻣﯾﻊ اﻟﺗداﺑﯾر اﻟﺿرورﯾﺔ ﻟﻠﻘﻠﯾل ﻣن ﺧطر ﻋدم اﺳﺗرداد‬
‫اﻟﻘرض‪.‬‬
‫اﺳﺗﻌﺎد اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ﻓﻲ ﻧﻔس اﻟوﻗت ﺻﻼﺣﯾﺎﺗﻪ ﻓﯾﻣﺎ ﯾﺧص ﻋﻠﻰ اﻷﻗل ﺗطﺑﯾق اﻟﺳﯾﺎﺳﺔ اﻟﻧﻘدﯾﺔ‪ ،‬ﺣﯾث‬
‫ﻛﻠف اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي اﻟﺟزاﺋري ﻓﻲ ﻫذا اﻹطﺎر ﺑﺈﻋداد وﺗﺳﯾﯾر أدوات اﻟﺳﯾﺎﺳﺔ اﻟﻧﻘدﯾﺔ ﺑﻣﺎ ﻓﻲ ذﻟك ﺗﺣدﯾد ﺳﻘوف‬
‫إﻋﺎدة اﻟﺧﺻم اﻟﻣﻔﺗوﺣﺔ ﻟﻣؤﺳﺳﺎت اﻟﻘرض‪.‬‬
‫ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﻲ ذﻟك‪ ،‬أﻋﯾد اﻟﻧظر ﻓﻲ اﻟﻌﻼﻗﺎت اﻟﺗﻲ ﺗرﺑط ﻣؤﺳﺳﺔ اﻹﺻدار ﺑﺎﻟﺧزﯾﻧﺔ إذ أﺻﺑﺣت اﻟﻘروض‬
‫اﻟﻣﻣﻧوﺣﺔ ﻟﻠﺧزﯾﻧﺔ ﺗﻧﺣﺻر ﻓﻲ ﺣدود ﯾﻘرﻫﺎ ﻣﺳﺑﻘﺎ اﻟﻣﺧطط اﻟوطﻧﻲ ﻟﻠﻘرض‪.‬‬
‫وﺟﺎء ﻓﻲ ﻗﺎﻧون ‪ 01– 88‬ﻟﯾؤﻛد ﺑﺷﻛل ﺧﺎص ﻋﻠﻰ اﻟطﺎﺑﻊ اﻟﺗﺟﺎري ﻟﻠﻣؤﺳﺳﺔ اﻟﻌﻣوﻣﯾﺔ اﻻﻗﺗﺻﺎدﯾﺔ ﻋﻠﻰ‬
‫أﻧﻬﺎ ﺷﺧﺻﯾﺔ ﻣﻌﻧوﯾﺔ ﺗﺳﯾرﻫﺎ ﻗواﻋد اﻟﻘﺎﻧون اﻟﺗﺟﺎري‪ ،‬ﻛﻣﺎ ﺗم ﺗﻣﯾﯾزﻫﺎ ﻋن اﻟﻬﯾﺋﺎت اﻟﻌﻣوﻣﯾﺔ ﺑﺻﻔﺗﻬﺎ ﺷﺧﺻﯾﺔ‬
‫ﻣﻌﻧوﯾﺔ ﺧﺎﺿﻌﺔ ﻟﻠﻘﺎﻧون اﻟﻌﺎم وﻣﻛﻠﻔﺔ ﺑﺗﺳﯾﯾر اﻟﺧدﻣﺎت اﻟﻌﻣوﻣﯾﺔ‪.‬‬
‫ﻋﻠﻰ ﻫذا اﻷﺳﺎس ﺗﺿﻊ ﻧﺻوص اﻹﺻﻼح ﻧﻬﺎﺋﯾﺎ‪ ،‬ﻧﺷﺎط اﻟﻣؤﺳﺳﺔ اﻟﻌﻣوﻣﯾﺔ اﻻﻗﺗﺻﺎدﯾﺔ ﻓﻲ داﺋرة‬
‫اﻟﻣﺗﺎﺟرة ﺑطرح اﻟﻣﺑدأ اﻟﺗﺎﻟﻲ‪:‬ﻫل ﻫﻲ ﻣطﺎﻟﺑﺔ ﺑﺎﻟﺗزاﻣﺎﺗﻬﺎ ﻋﻠﻰ ﻣﻣﺗﻠﻛﺎﺗﻬﺎ‪.‬‬
‫ﺗﺷﻛل اﻟﻣﺻﺎدﻗﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺎﻧوﻧﯾن ‪ 01– 88‬و‪ 04– 88‬ﺑﺎﻟﻧﺳﺑﺔ ﻟﻠﺑﻧوك اﻟﺟزاﺋرﯾﺔ ﻣرﺣﻠﺔ أﺳﺎﺳﯾﺔ‪ ،‬ﻧظ ار‬
‫ﻟﻛوﻧﻬﺎ ﺗﺎﺑﻌﺔ ﻓﻲ ﻣﺟﻣﻠﻬﺎ ﻓﻲ اﻟﻔﺗرة اﻟﺣﺎﻟﯾﺔ ﻋﻠﻰ اﻷﻗل ﻟﻠﻘطﺎع اﻟﻌﻣوﻣﻲ‪.‬‬
‫وﻋﻠﯾﻪ أﺻﺑﺢ اﻟﻘﺎﻧون اﻟﻣﺻرﻓﻲ ﻟﺳﻧﺔ ‪ 1986‬اﻟﻣﻧدرج ﻓﻲ إطﺎر اﻻﻗﺗﺻﺎد اﻟﻣﺧطط ﻏﯾر ﻣﻼﺋم‪ ،‬وﺟﺎء‬
‫ﻗﺎﻧون ‪ 06 – 88‬اﻟﻣؤرخ ﻓﻲ ‪ 1988/ 01/ 12‬ﻟﯾدﻋم ﺻﻼﺣﯾﺎت اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ﻓﯾﻣﺎ ﯾﺧص اﻟﺳﯾﺎﺳﺔ اﻟﻧﻘدﯾﺔ‬
‫ﻓﺑﺈﻣﻛﺎﻧﻪ إﺻدار اﻟﻘواﻧﯾن واﻟﺗﻧظﯾﻣﺎت ﻛﻣؤﺳﺳﺔ ﻣﺳﺗﻘﻠﺔ ﻣﻬﻣﺗﻬﺎ اﻟرﺋﯾﺳﯾﺔ ﻣراﻗب ﻣﺳﯾري اﻟﺗدﻓﻘﺎت اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ ﻣن وآﻟﻲ‬
‫اﻟﺧﺎرج ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ آﻟﻲ ﻣﻬﺎﻣﻪ اﻟﺗﻘﻠﯾدﯾﺔ‪.‬‬
‫ﺛﺎﻟﺛﺎ‪ :‬ﻣرﺣﻠﺔ ﻣﺎ ﺑﻌد ﺳﻧﺔ ‪1990‬‬
‫ﺗﻌطﻲ إﻋﺎدة اﻟﺗﻧظﯾم اﻟﻣﻧﺑﺛﻘﺔ ﻋن اﻟﻘﺎﻧون اﻟﻣﺗﻌﻠق ﺑﺎﻟﻧﻘد واﻟﻘرض اﺳﺗﻘﻼﻟﯾﺔ ﻧﺳﺑﯾﺔ ﻟﻠﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي‪،‬‬
‫وﯾﻌرف ﻗﺎﻧون اﻟﻧﻘد واﻟﻘرض ﺑﻧك اﻟﺟزاﺋر ﻓﻲ ﻣﺎدﺗﻪ‪ 11‬ﺑﺄﻧﻪ‪ :‬ﻣؤﺳﺳﺔ وطﻧﯾﺔ ﺗﺗﻣﺗﻊ ﺑﺎﻟﺷﺧﺻﯾﺔ اﻟﻣﻌﻧوﯾﺔ‬
‫واﻻﺳﺗﻘﻼﻟﯾﺔ‪.‬‬

‫‪3‬‬
‫‪@ @â@æbàÓ@ZˆbnŽþa@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@‹öa§a@À@À‹—¾aë@ïÛb¾a@âbÄäÛa@ZòîãbrÛa@òÜ§aOO@pbäîßdnÛaë@ÚìäjÛa@ñë‡ã‬‬
‫وﯾﺧﺿﻊ ﺑﻧك اﻟﺟزاﺋر آﻟﻲ ﻗواﻋد اﻟﻣﺣﺎﺳﺑﺔ اﻟﺗﺟﺎرﯾﺔ‪ ،‬وﺗﻌود ﻣﻠﻛﯾﺔ رأس ﻣﺎﻟﻪ ﺑﺎﻟﻛﺎﻣل ﻟﻠدوﻟﺔ‪ ،‬وﺑﺎﻟرﻏم ﻣن‬
‫ذﻟك ﻓﻬو ﻻ ﯾﺧﺿﻊ ﻟﻠﺗﺳﺟﯾل ﻓﻲ اﻟﺳﺟل اﻟﺗﺟﺎري‪ ،‬وﻻ ﯾﺧﺿﻊ أﯾﺿﺎ ﻷﺣﻛﺎم اﻟﻘﺎﻧون‪ 01– 88‬ﻓﻲ ‪ 11‬ﺟﺎﻧﻔﻲ‬
‫‪.1988‬‬
‫ﯾﺗﺿﻣن اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ﻣﺣﺎﻓظﺎ ﯾﺳﺎﻋدﻩ ﺛﻼث ﻧواب ﻟﻪ وﻣﺟﻠس اﻟﻧﻘد واﻟﻘرض‪ ،‬وﻣراﻗﺑون ﯾﺗوﻟون ﺷؤون‬
‫اﻟﻣدﯾرﯾﺔ واﻹدارة واﻟﻣراﻗﺑﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺗواﻟﻲ‪ ،‬ﯾﻌﯾن اﻟﻣﺣﺎﻓظ ﺑﻣرﺳوم ﯾﺻدرﻩ رﺋﯾس اﻟﺟﻣﻬورﯾﺔ ﻟﻣدة ﺳت ﺳﻧوات وﯾﻌﯾن‬
‫ﻧواﺑﻪ ﺑﻧﻔس اﻟﻛﯾﻔﯾﺔ ﻟﻣدة ﺧﻣس ﺳﻧوات‪ ،‬وﻻ ﯾﻣﻛن إﺣﺎﻟﺗﻬم ﻣن وظﺎﺋﻔﻬم آﻻ ﺑﻣرﺳوم رﺋﺎﺳﻲ ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ ﻋﺟز أو ﺧطﺄ‬
‫ﻓﺎدح‪.‬‬
‫ﯾﺗﺿﻣن ﻣﺟﻠس اﻟﻧﻘد واﻟﻘرض اﻟذي ﯾﺗرأﺳﻪ اﻟﻣﺣﺎﻓظ‪ ،‬ﻧواب اﻟﻣﺣﺎﻓظ اﻟﺛﻼﺛﺔ وﺛﻼﺛﺔ ﻣوظﻔﯾن ﺳﺎﻣﯾن‬
‫ﯾﺧﺗﺎرﻫم رﺋﯾس اﻟﺣﻛوﻣﺔ ﻧظ ار ﻟﺧﺑرﺗﻬم وﻛﻔﺎءﺗﻬم ﻓﻲ اﻟﺷؤون اﻻﻗﺗﺻﺎدﯾﺔ واﻟﻣﺎﻟﯾﺔ‪.‬‬
‫ﯾﻌﻣل ﻣﺟﻠس اﻟﻧﻘد واﻟﻘرض ﺗﺎرة ﺑﺻﻔﺔ ﻣﺟﻠس إدارة ﻟﺑﻧك اﻟﺟزاﺋر وﻫو ﯾﻣﺗﻠك ﻋﻧدﺋذ اﻟﺻﻼﺣﯾﺎت اﻟﻌﺎدﯾﺔ‬
‫اﻟﺧﺎﺻﺔ ﺑﻣﺟﻠس إدارة‪ ،‬ﻛﻣﺎ ﯾﺗﺻرف ﺗﺎرة أﺧرى ﺑﺻﻔﺗﻪ ﺳﻠطﺔ ﻧﻘدﯾﺔ ﻣﻛﻠﻔﺔ ﺑﺎﻟﻌﻣل ﻋﻠﻰ ﺗﺣﻘﯾق اﻟﻣﻬﺎم اﻟﻣﻧوطﺔ‬
‫ﺑﺎﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي‪.‬‬
‫ﺗﻘوم اﻟﺣﻛوﻣﺔ ﺑﺎﺳﺗﺷﺎرة ﺑﻧك اﻟﺟزاﺋر ﺑﺎﻟﻧﺳﺑﺔ ﻟﻛل ﻣﺷروع ﻗﺎﻧوﻧﻲ أو ﻧص ﺗﻧظﯾﻣﻲ ﺧﺎص ﺑﺎﻟﻣﺎﻟﯾﺔ أو اﻟﻧﻘد‬
‫ﻛﻣﺎ ﯾﻣﻛن ﻟﺑﻧك اﻟﺟزاﺋر اﻗﺗراح أي إﺟراء ﻣن ﺷﺄﻧﻪ أن ﯾؤﺛر إﯾﺟﺎﺑﺎ ﻋﻠﻰ ﻣﯾزان اﻟﻣدﻓوﻋﺎت‪ ،‬ﻋﻠﻰ اﻟوﺿﻌﯾﺔ اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ‬
‫اﻟﻌﺎﻣﺔ‪ ،‬وﻋﻠﻰ ﺗطور اﻻﻗﺗﺻﺎد اﻟوطﻧﻲ ﺑﺻﻔﺔ ﻋﺎﻣﺔ‪ ،‬ﻛﻣﺎ ﯾﻠزم ﻗﺎﻧون اﻟﻧﻘد واﻟﻘرض ﺑﻧك اﻟﺟزاﺋر ﺑﺎطﻼع اﻟﺣﻛوﻣﺔ‬
‫ﻋﻠﻰ ﻛل أﻣر ﻣن ﺷﺄﻧﻪ أن ﯾﻣس ﺑﺎﻻﺳﺗﻘرار اﻟﻧﻘدي‪.‬‬
‫ﯾﺗﻣﺗﻊ ﻣﺟﻠس اﻟﻧﻘد واﻟﻘرض ﺑطﺑﯾﻌﺔ اﻟﺣﺎل ﺑﻛل اﻟﺻﻼﺣﯾﺎت اﻷﺧرى اﻟﺧﺎﺻﺔ ﺑﺄﯾﺔ ﺳﻠطﺔ ﻧﻘدﯾﺔ ﻛﺗﺣدﯾد‬
‫اﻟﻘواﻋد واﻟﻧﺳب اﻟﻣطﺑﻘﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺑﻧوك واﻟﻣؤﺳﺳﺎت اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ ﻻ ﺳﯾﻣﺎ ﻓﻲ ﻣﺟﺎل اﻟﺗﻐطﯾﺔ وﺗوزﯾﻊ أﺧطﺎر اﻟﺳﯾوﻟﺔ‬
‫واﻟﻣﻼءة وﻫو ﻣﺎ ﯾﻌﻛس اﻻﻫﺗﻣﺎم ﺑﺳﯾر وأﻣن اﻟﻧظﺎم اﻟﻣﺎﻟﻲ‪.‬‬
‫ﻛﻣﺎ ﯾﺳﺗﻠزم ﻋﻠﻰ اﻟﻠﺟﻧﺔ اﻟﻣﺻرﻓﯾﺔ أن ﺗﻛون ﺣﺎﺿرة وأن ﺗﻣﺎرس اﻟﻌﻣﻠﯾﺔ اﻟوﻗﺎﺋﯾﺔ‪ ،‬وﯾﺗﺟﻠﻰ ﻫذا اﻟدور‬
‫اﻟوﻗﺎﺋﻲ ﻟﻠﺟﻧﺔ اﻟﻣﺻرﻓﯾﺔ ﻣن ﺧﻼل ﻣﻣﺎرﺳﺗﻬﺎ ﻓﻲ آن واﺣد ﻟﻣراﻗﺑﺔ ﻗد ﻧﺻﻔﻬﺎ ﺑﻐﯾر اﻟﻣﻧﺗظﻣﺔ وﻣراﻗﺑﺔ اﻟﺗﺳﯾﯾر‪،‬‬
‫ﺧﺎﺻﺔ وأن اﻟﻘﺎﻧون ﯾﻣﻧﺣﻬﺎ ﺻﻼﺣﯾﺔ ﻣطﺎﻟﺑﺔ أي ﺑﻧك ﺑﺎﺗﺧﺎذ ﻛل إﺟراء ﻣن ﺷﺄﻧﻪ أن ﯾﺻﺣﺢ أﺳﺎﻟﯾب ﺗﺳﯾﯾرﻩ‪ ،‬وﻋﻠﻰ‬
‫ﻛل ﺣﺎل ﻓﺎن اﻟﻠﺟﻧﺔ اﻟﻣﺻرﻓﯾﺔ ﺗراﻗب اﺣﺗرام اﻟﺑﻧوك ﻟﻘواﻋد اﻟﺣذر اﻟﻣﺣددة ﻣن طرف ﺑﻧك اﻟﺟزاﺋر ﻓﻲ ﻣﺟﺎل ﺗﻘﯾﯾم‬
‫وﺗﻐطﯾﺔ اﻷﺧطﺎر‪.‬‬
‫اﻟﻣﺣور اﻟﺛﺎﻧﻲ‪ :‬طﺑﯾﻌﺔ اﻟﺟﻬﺎز اﻟﻣﺻرﻓﻲ اﻟﺟزاﺋري‬
‫ﯾﺷﻣل اﻟﻧظﺎم اﻟﻣﺻرﻓﻲ ﻛﺎﻣل اﻟﻧﺷﺎطﺎت اﻟﺗﻲ ﺗﻣﺎرس ﺑﻬﺎ اﻟﻌﻣﻠﯾﺎت اﻟﺑﻧﻛﯾﺔ‪ ،‬وﺧﺎﺻﺔ ﺗﻠك اﻟﻣﺗﻌﻠﻘﺔ ﺑﺗﻣوﯾل‬
‫اﻟﻣؤﺳﺳﺎت ﻓﻬو ﯾﻌﺗﺑر اﻟﻣرآة اﻟﻌﺎﻛﺳﺔ ﻟﻠﻧظﺎم اﻻﻗﺗﺻﺎدي ﺑﺣﯾث ﯾﻣﺛل ﻣﺟﻣوع اﻟﻣﺻﺎرﯾف اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻓﻲ اﻟﺑﻼد وﯾﻌﻣل‬
‫ﻋﻠﻰ ﺗﻣوﯾل اﻟﺗﻧﻣﯾﺔ اﻻﻗﺗﺻﺎدﯾﺔ وﺗﺳﻬﯾل اﻟﻌﻣﻠﯾﺎت اﻟﻣﺻرﻓﯾﺔ‪.‬‬
‫اﻟﺑﻧك ﻫو ﻣﻧﺷﺄة ﺗﻧﺻب ﻋﻣﻠﯾﺎﺗﻬﺎ اﻟرﺋﯾﺳﯾﺔ ﻋﻠﻰ ﺗﺟﺳﯾد اﻟﻧﻘود اﻟﻘﺎﺋﻣﺔ ﻋﻠﻰ ﺣﺎﺟﺔ اﻟﺟﻣﻬور أو ﻣﻧﺷﺂت‬
‫اﻷﻋﻣﺎل أو اﻟدوﻟﺔ ﻟﻐرض إﻗراﺿﻬﺎ اﻵﺧرﯾن وﻓق أﺳس ﻣﻌﯾﻧﺔ أو اﺳﺗﺛﻣﺎرﻫﺎ ﻓﻲ أوراق ﻣﺎﻟﯾﺔ ﻣﺣددة‪.‬‬

‫‪4‬‬
‫‪@ @â@æbàÓ@ZˆbnŽþa@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@‹öa§a@À@À‹—¾aë@ïÛb¾a@âbÄäÛa@ZòîãbrÛa@òÜ§aOO@pbäîßdnÛaë@ÚìäjÛa@ñë‡ã‬‬
‫أوﻻ‪:‬اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي اﻟﺟزاﺋري‬
‫‪ * 1‬ﺗﻌرﯾف اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي‪:‬‬
‫ﻧظ ار ﻟﻠﺗطورات اﻟﺗﻲ ﻋرﻓﻬﺎ اﻟﺟﻬﺎز أﺻﺑﺢ ﻣن اﻟﺻﻌب إﻋطﺎء ﺗﻌرﯾف ﺛﺎﺑت وﻟﻛن ﺣﺎول اﻟﺑﻌض إﻋطﺎء‬
‫ﺗﻌرﯾف ﻟﻪ‪.‬‬
‫ﯾرى ﺳﻣﯾث‪ smith‬ﻣن ﺧﻼل ﺗرﻛﯾزﻩ ﻋﻠﻰ وظﯾﻔﺔ اﻹﺻدار اﻟﻧﻘدي ﺑﺄن اﻟﻣﺻرﻓﯾﺔ اﻟﻣرﻛزﯾﺔ ﻫﻲ ﻧظﺎم‬
‫ﻣﺻرﻓﻲ ﯾﺗوﻟﻰ ﻓﯾﻪ ﺑﻧك واﺣد إﺻدار اﻷوراق اﻟﻧﻘدﯾﺔ‪.‬‬
‫و ﯾرى أﻟﻛن‪ elkin‬أن اﻟوظﯾﻔﺔ اﻷﺳﺎﺳﯾﺔ ﻫﻲ ﺗﺣﻘﯾق اﻟﻧظﺎم اﻟﻧﻘدي‪.‬‬
‫اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ﻫو اﻟﻣؤﺳﺳﺔ اﻟﺗﻲ ﺗﺷﻐل ﻣﻛﺎﻧﺎ رﺋﯾﺳﯾﺎ ﻓﻲ ﺳوق اﻟﻧﻘد وﻫو اﻟذي ﯾﻘف ﻋﻠﻰ ﻗﯾﻣﺔ اﻟﻧظﺎم اﻟﻣﺻرﻓﻲ‪.‬‬
‫‪* 2‬ﺧﺻﺎﺋص اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ‪:‬‬
‫• اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ﻫو ﺑﻧك اﻟﺑﻧوك‬
‫• ﻣؤﺳﺳﺔ ﻧﻘدﯾﺔ ﻗﺎدرة ﻋﻠﻰ ﺗﺣوﯾل اﻷﺻول اﻟﺣﻘﯾﻘﯾﺔ اﻟﻰ أﺻول ﻧﻘدﯾﺔ‪.‬‬
‫• ﯾﺣﺗل ﺻدارة اﻟﺟﻬﺎز اﻟﻣﺻرﻓﻲ وﻫو ﯾﻣﺛل ﺳﻠطﺔ اﻟرﻗﺎﺑﺔ اﻟﻌﻠﯾﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﺑﻧوك اﻟﺗﺟﺎرﯾﺔ‪.‬‬
‫• ﻣﺑدأ اﻟوﺣدة أي وﺟود ﺑﻧك ﻣرﻛزي واﺣد ﻛﻣﺎ ﻫو اﻟﺣﺎل ﻟﻔرﻧﺳﺎ ٕواﻧﺟﻠﺗ ار واﻟﺟزاﺋر‪ ،‬وﻫذا ﻻ ﯾﻣﻧﻊ ﻣن وﺟود‬
‫ﺗﻌدد اﻟﺑﻧوك اﻟﻣرﻛزﯾﺔ ﻛﻣﺎ ﻫو اﻟﺣﺎل ﻓﻲ اﻟوﻻﯾﺎت اﻟﻣﺗﺣدة اﻷﻣرﯾﻛﯾﺔ‪.‬‬
‫اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ﻫو ﻏﺎﻟﺑﺎ ﻣؤﺳﺳﺔ ﻋﺎﻣﺔ ﻓﻲ ﻣﻌظم اﻗﺗﺻﺎدﯾﺎت اﻟﻌﺎﻟم ﯾﻬدف اﻟﻲ ﺧدﻣﺔ اﻟﻣﺻﻠﺣﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬
‫وﺗﻧظﯾم اﻟﻧﻘود واﻻﺋﺗﻣﺎن‪ ،‬وﻣرﺗﺑط ﺑﺣﺎﺟﺔ اﻟﻣﻌﺎﻣﻼت واﻟﺳﯾﺎﺳﺎت اﻟﻧﻘدﯾﺔ‪.‬‬
‫‪ * 3‬ﻣﻬﺎم اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي ‪:‬‬
‫اﻟﺑﻧوك اﻟﻣرﻛزﯾﺔ ﻓﻲ اﻟﻌﺻر اﻟﺣدﯾث ﺗﻘوم ﺑﻛل أو ﺑﻌض اﻟوظﺎﺋف اﻟﺗﺎﻟﯾﺔ‪:‬‬
‫• إﺻدار أوراق اﻟﻧﻘد اﻟﻘﺎﻧوﻧﻲ ﺗﺣت ﻗﯾود ﻣﻌﯾﻧﺔ ﺗﺗﻔق ﻣﻊ ﺣﺎﺟﺔ اﻟﻣﻌﺎﻣﻼت‬
‫• اﻟﻘﯾﺎم ﺑﺎﻟﺧدﻣﺎت اﻟﻣﺻرﻓﯾﺔ اﻟﺗﻲ ﺗطﻠﺑﻬﺎ اﻟﺣﻛوﻣﺔ‬
‫• ﺗﺄدﯾﺔ اﻟﺧدﻣﺎت اﻟﻣﺻرﻓﯾﺔ وﺗﻘدﯾم اﻟﻣﺳﺎﻋدة ﻟﻠﺑﻧوك اﻟﺗﺟﺎرﯾﺔ‪ ،‬وﻣن ﺛم ﯾطﻠق ﻋﻠﻰ اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي‬
‫ﺗﺄﻛﯾدا ﻟﻬذﻩ اﻟوظﯾﻔﺔ )ﺑﻧك اﻟﺑﻧوك(‬
‫• ﻣراﻗﺑﺔ اﻻﺋﺗﻣﺎن ﻛﻣﺎ وﻧوﻋﺎ وﺗوﺟﯾﻪ وﺟﻬﺔ ﺗﺗﻔق وﺗﻘﯾد ﺳﯾﺎﺳﺔ ﻧﻘدﯾﺔ ﻣرﻏوب ﻓﯾﻬﺎ‬
‫• إدارة اﺣﺗﯾﺎﺟﺎت اﻟﺑﻠد ﻣن اﻟﻣﻌﺎﻣﻼت اﻷﺟﻧﺑﯾﺔ وﻣراﻗﺑﺔ أﺣوال اﻟﺗﺟﺎرة اﻟﺧﺎرﺟﯾﺔ ﺑﻐرض اﻟﻣﺳﺎﻫﻣﺔ‬
‫ﻓﻲ ﺗﺣﻘﯾق اﺳﺗﻘرار أﺳﻌﺎر اﻟﺻرف اﻷﺟﻧﺑﻲ‬
‫ﻧﺷﺄة اﻟﺑﻧك اﻟﻣرﻛزي اﻟﺟزاﺋري‪:‬‬
‫ﺗﺄﺳس ﻫذا اﻟﺑﻧك ﺑﺎﻟﻘﺎﻧون رﻗم ‪ 144 / 62‬ﺑﺗﺎرﯾﺦ ‪ 1962 / 12/ 13‬وﻫو ﻋﻠﻰ ﺷﻛل ﻣؤﺳﺳﺔ‬
‫ﻋﻣوﻣﯾﺔ وطﻧﯾﺔ ﺗﺗﻣﺗﻊ ﺑﺎﻟﺷﺧﺻﯾﺔ اﻟﻣﻌﻧوﯾﺔ واﻻﺳﺗﻘﻼﻟﯾﺔ اﻟﻣﺎﻟﯾﺔ‪ ،‬رأس ﻣﺎل اﻟﺑﻧك ﻫو ﻣﻠك ﻟﻠدوﻟﺔ ﯾﺗم ﺗﻌﯾﯾن‬
‫ﻛل ﻣن اﻟﻣﺣﺎﻓظﺔ واﻟﻣدﯾر اﻟﻌﺎم‪ ،‬وﻛذا ﻣﺟﻠس اﻹدارة ﻣرﺳوم ﻣن رﺋﯾس اﻟﺟﻣﻬورﯾﺔ وﺑﺎﻗﺗراح ﻣن وزﯾر‬
‫اﻻﻗﺗﺻﺎد‪ ،‬واﻟﺑﻧك ﻻ ﯾﺗﻌﺎﻣل ﻣﻊ اﻷﻓراد وﻻ ﻣﻊ اﻟﻣﻧﺷﺂت ﺑل اﻟﻣﺻﺎرف وﻣﻊ اﻟدوﻟﺔ اﻟﻣﻣﺛﻠﺔ ﺑﺎﻟﺧزﯾﻧﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‪.‬‬

‫‪5‬‬
‫‪@ @â@æbàÓ@ZˆbnŽþa@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@‹öa§a@À@À‹—¾aë@ïÛb¾a@âbÄäÛa@ZòîãbrÛa@òÜ§aOO@pbäîßdnÛaë@ÚìäjÛa@ñë‡ã‬‬
‫ﺛﺎﻧﯾﺎ‪ :‬اﻟﺑﻧوك اﻟﺗﺟﺎرﯾﺔ‬
‫* ﺗﻌرﯾف اﻟﺑﻧوك اﻟﺗﺟﺎرﯾﺔ وﻣﻬﺎﻣﻬﺎ‪:‬‬
‫ﯾﻘﺻد ﺑﺎﻟﺑﻧك اﻟﺗﺟﺎري اﻟﻣؤﺳﺳﺔ اﻟﺗﻲ ﺗﻣﺎرس ﻋﻣﻠﯾﺔ اﻻﺋﺗﻣﺎن)ﻟﻺﻗراض واﻻﻗﺗراض(‪ ،‬إذ ﯾﺣﺻل اﻟﺑﻧك‬
‫اﻟﺗﺟﺎري ﻋﻠﻰ أﻣوال اﻟﻌﻣﻼء ﻓﯾﻔﺗﺢ ﻟﻬم وداﺋﻌﻬم وﯾﺗﻌﻬد ﺑﺗﺳدﯾد ﻣﺑﺎﻟﻐﻬﺎ ﻋﻧد اﻟطﻠب أو اﻷﺟل‪ ،‬ﻛﻣﺎ ﯾﻘدم ﻟﻬم‬
‫اﻟﻘروض‪ ،‬وﺗﻌﺗﺑر ﻋﻣﻠﯾﺔ ﺧﻠق اﻟوداﺋﻊ أﻫم وظﯾﻔﺔ ﺗﻘوم ﺑﻬﺎ اﻟﺑﻧوك اﻟﺗﺟﺎرﯾﺔ ﻓﻲ اﻟوﻗت اﻟﺣﺎﺿر‪.‬‬
‫ﺗؤدي اﻟﺑﻧوك اﻟﺗﺟﺎرﯾﺔ ﺛﻼث ﻣﻬﺎم ‪:‬‬
‫• ﻣﻬﻣﺔ اﻟﺑﻧوك اﻟﺗﺟﺎرﯾﺔ اﻟﻌﻣوﻣﯾﺔ‬
‫• ﻣﻬﻣﺔ ﻣراﻗﺑﺔ اﻟﺗﺑﺎدﻻت‬
‫• ﻣﻬﻣﺔ أﺳﺎﺳﯾﺔ ﺗﺗﻣﺛل ﻓﻲ ﻋﻣﻠﯾﺔ اﻻﺋﺗﻣﺎن‬
‫ﯾوﺟد ﻓﻲ اﻟﺟزاﺋر ﻋدة ﺑﻧوك ﺗﺟﺎرﯾﺔ أﻫﻣﻬﺎ‪:‬‬
‫• اﻟﺑﻧك اﻟوطﻧﻲ اﻟﺟزاﺋري ‪B.N.A‬‬
‫اﻟﻘرض اﻟﺷﻌﺑﻲ اﻟﺟزاﺋري ‪C.P.A‬‬ ‫•‬
‫• اﻟﺑﻧك اﻟﺧﺎرﺟﻲ اﻟﺟزاﺋري ‪B.E.A‬‬
‫• ﺑﻧك اﻟﻔﻼﺣﺔ واﻟﺗﻧﻣﯾﺔ اﻟرﯾﻔﯾﺔ ‪B.A.D.R‬‬
‫‪ * 2‬ﻧﺷﺄة وﻣﻬﺎم اﻟﺑﻧك اﻟوطﻧﻲ اﻟﺟزاﺋري‬
‫ﺗﺄﺳس ﺑﺎﻟﻣرﺳوم اﻟﺻﺎدر ﻓﻲ ‪ 1999 / 06 / 13‬وﯾﻣﻛن ﺣﺻر أﻫم وظﺎﺋﻔﻪ ﻓﯾﻣﺎ ﯾﻠﻲ‪:‬‬
‫• ﺗﻧﻔﯾذ ﺧطﺔ اﻟدوﻟﺔ ﻓﯾﻣﺎ ﯾﺧص اﻟﻘرض اﻟﻘﺻﯾر واﻟﻣﺗوﺳط اﻷﺟل وﺿﻣﺎن اﻟﻘروض ﻛﺗﺳﻬﯾﻼت‬
‫اﻟﺻﻧدوق واﻟﺳﺣب ﻋﻠﻰ اﻟﻣﻛﺷوف واﻟﺗﺳﻠﯾف ﻋﻠﻰ اﻟﺑﺿﺎﺋﻊ واﻻﻋﺗﻣﺎدات اﻟﻣﺳﺗﻧدﯾﺔ‪.‬‬
‫• ﻣﻧﺢ اﻟﻘروض اﻟزراﻋﯾﺔ ﻟﻠﻘطﺎع اﻟﻔﻼﺣﻲ اﻟﻣﺳﯾر ذاﺗﯾﺎ‪ ،‬ﻣﻊ اﻟﻣﺳﺎﻫﻣﺔ ﻓﻲ اﻟرﻗﺎﺑﺔ ﻋﻠﻰ وﺣدات‬
‫اﻹﻧﺗﺎج اﻟزراﻋﻲ ﺣﺗﻰ ﻋﺎم ‪ ،1982‬ﺣﯾث أﺳس اﻟﺑﻧك اﻟﻔﻼﺣﻲ ﻟﻠﺗﻧﻣﯾﺔ‪.‬‬
‫• ﯾﻘوم ﺑﺗﻣوﯾل اﻟﺗﺟﺎرة اﻟﺧﺎرﺟﯾﺔ ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ آﻟﻲ ﻣﺳﺎﻫﻣﺗﻪ ﻓﻲ رأس ﻣﺎل ﻋدد ﻣن اﻟﺑﻧوك اﻟﺗﺟﺎرﯾﺔ‪.‬‬
‫‪ * 3‬ﻧﺷﺄة وﻣﻬﺎم اﻟﻘرض اﻟﺷﻌﺑﻲ اﻟﺟزاﺋري ‪C.P.A‬‬
‫أﻧﺷﺊ ﺑﻣوﺟب ﻣرﺳوم ﺻﺎدر ﻓﻲ ‪ 1967/05/11‬وﯾﻘوم ﺑﺎﻟوظﺎﺋف اﻟﺗﺎﻟﯾﺔ ‪:‬‬
‫• ﺗﻘدﯾم ﻟﻠﺣرﻓﯾن واﻟﻔﻧﺎدق‪ ،‬وﻗطﺎع اﻟﺳﯾﺎﺣﺔ واﻟﺻﯾد واﻟﺗﻌﺎوﻧﯾﺎت واﻟﻣؤﺳﺳﺎت اﻟﺻﻐﯾرة واﻟﻣﺗوﺳطﺔ‪،‬‬
‫وﻛذﻟك ﺗﻘدﯾم ﻗروض ﻷﺻﺣﺎب اﻟﻣﻬن اﻟﺣرة وﻗطﺎع اﻟري واﻟﻣﯾﺎﻩ‪.‬‬
‫• ﯾﻘدم ﻗروﺿﺎ وﺳﻠﻔﯾﺎت ﻟﻘﺎء ﺳﻧدات ﻋﺎﻣﺔ إﻟﻲ اﻹدارات اﻟﻣﺣﻠﯾﺔ‪ ،‬وﺗﻣوﯾل ﻣﺷﺗرﯾﺎت اﻟدوﻟﺔ واﻟوﻻﯾﺔ‬
‫واﻟﺑﻠدﯾﺔ واﻟﺷرﻛﺎت اﻟوطﻧﯾﺔ‪.‬‬
‫• ﯾﻘوم ﺑﻌﻣﻠﯾﺔ اﻟﺑﻧﺎء واﻟﺗﺳﯾﯾر ﻣن ﺧﻼل ﻗروض ﻣﺗوﺳطﺔ وطوﯾﻠﺔ اﻷﺟل‬
‫‪ * 4‬ﻧﺷﺄة وﻣﻬﺎم اﻟﺑﻧك اﻟﺟزاﺋري اﻟﺧﺎرﺟﻲ ‪B.E.A‬‬
‫أﻧﺷﻰء ﺑﻣوﺟب اﻟﻣرﺳوم رﻗم ‪ 204 – 67‬ﺑﺗﺎرﯾﺦ ‪ 1967/10/11‬ﻋﻠﻰ ﺷﻛل ﻣؤﺳﺳﺔ وطﻧﯾﺔ ﺣﯾث أﻧﻪ ﯾﻌﻣل وﻓﻘﺎ‬
‫ﻟﻠﻘﺎﻧون اﻟﺗﺟﺎري‪ ،‬ﻓﻔﻲ اﻹطﺎر اﻟداﺧﻠﻲ ﯾﻘوم ﺑﻣﺎ ﯾﻠﻲ ‪:‬‬

‫‪6‬‬
‫‪@ @â@æbàÓ@ZˆbnŽþa@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@‹öa§a@À@À‹—¾aë@ïÛb¾a@âbÄäÛa@ZòîãbrÛa@òÜ§aOO@pbäîßdnÛaë@ÚìäjÛa@ñë‡ã‬‬
‫• ﺗﻣوﯾل اﻟﻣؤﺳﺳﺎت ﺧﺎﺻﺔ اﻟﺷرﻛﺎت اﻟﻛﺑرى ﻓﻲ ﻣﯾدان اﻟﻣﺣروﻗﺎت‬
‫• ﺗﻣوﯾل اﻟﻣؤﺳﺳﺎت ﺑﺎﻟﻘروض اﻟﻼزﻣﺔ ﻟﻠﺗﺟﻬﯾز ﺳواء ﻛﺎﻧت ﻣﺑﺎﺷرة ﻣﺛل اﻟﺳﺣب ﻋﻠﻰ اﻟﻣﻛﺷوف‬
‫واﻟﺗﺳﺑﯾﻘﺎت اﻟﻣﺑﺎﺷرة أو ﻏﯾر اﻟﻣﺑﺎﺷرة وﺗﺷﻣل اﻟﻘروض ﺑﺎﻟﺗوﻗﯾﻊ واﻻﻋﺗﻣﺎدات اﻟﻣﺳﺗﻧدﯾﺔ واﻟﻛﻔﺎﻻت‬
‫• ﯾﻣﻧﻊ اﻟﻘروض اﻻﺳﺗﺛﻣﺎرﯾﺔ ﻣﺗوﺳطﺔ اﻷﺟل‬
‫أﻣﺎ ﻓﻲ اﻹطﺎر اﻟﺧﺎرﺟﻲ ﻓﯾﻘوم ﺑﻣﺎ ﯾﻠﻲ ‪:‬‬
‫• ﺗرﻗﯾﺔ ﻋﻼﻗﺎت اﻟﺟزاﺋر اﻟﺧﺎرﺟﯾﺔ ﻣن ﺧﻼل اﻻﺳﺗﯾراد واﻟﺗﺻدﯾر‬
‫• ﺗﻣوﯾل اﻟﺗﺟﺎرة اﻟﺧﺎرﺟﯾﺔ وﺗوﻓﯾر ﻛل اﻟﻣﻌﻠوﻣﺎت اﻟﻣﺗﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﻟﻣؤﺳﺳﺔ اﻟﺧﺎرﺟﯾﺔ‪.‬‬
‫‪ * 5‬ﻧﺷﺄة وﻣﻬﺎم ﺑﻧك اﻟﻔﻼﺣﺔ واﻟﺗﻧﻣﯾﺔ اﻟرﯾﻔﯾﺔ ‪B.A.D.R‬‬
‫ﺗﺄﺳس ﺑﺎﻟﻣرﺳوم رﻗم ‪ 82/ 206‬ﻓﻲ ‪ 1982/03/13‬وﺑﺻﻔﺔ ﻋﺎﻣﺔ ﯾﻘدم اﻟﺑﻧك اﻟﻘروض ﻋﻠﻰ اﻟﺷﻛل اﻟﺗﺎﻟﻲ‪:‬‬
‫• ﻗروض اﻟﻌﻣل واﻟﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﯾد اﻟﻌﺎﻣﻠﺔ‪.‬‬
‫• ﻗروض اﻟﺗﻣوﯾل اﻟﺗﻲ ﺗﺗﺧﺻص ﻟﺗﻐطﯾﺔ اﻟﺗﻣوﯾن اﻟﻔﻼﺣﻲ وﺗطوﯾر اﻹﻧﺗﺎج اﻟﻐذاﺋﻲ واﻟﺣﯾواﻧﻲ‬
‫واﻟزراﻋﻲ ﻋﻠﻰ اﻟﻣﺳﺗوى اﻟوطﻧﻲ وﻋﻠﻰ ﻣﺳﺗوى اﻟرﯾف‪.‬‬
‫• ﻗروض ﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺿﻣﺎن اﻻﺟﺗﻣﺎﻋﻲ واﻟﺿراﺋب‪.‬‬
‫‪ * 6‬ﻧﺷﺄة وﻣﻬﺎم ﺑﻧك اﻟﺗﻧﻣﯾﺔ اﻟﻣﺣﻠﯾﺔ ‪B.D.L‬‬
‫ﺗﺄﺳس ﺑﺎﻟﻣرﺳوم رﻗم ‪ 85/85‬ﻓﻲ ‪ 1985/04/30‬وﻫو ﻣﻧﺑﺛق ﻋن اﻟﻘرض اﻟﺷﻌﺑﻲ اﻟﺟزاﺋري وﯾﻘوم ﺑﺎﻟوظﺎﺋف‬
‫اﻟﺗﺎﻟﯾﺔ‪:‬‬
‫• ﺧدﻣﺔ اﻟﻬﯾﺋﺎت اﻟﻣﺣﻠﯾﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﺳﺗوى اﻟﺑﻠدﯾﺎت واﻟوﻻﯾﺎت‬
‫• ﻣﻧﺢ اﻟﻘروض اﻟﻘﺻﯾرة واﻟﻣﺗوﺳطﺔ اﻷﺟل ﻟﺗﻣوﯾل ﻋﻣﻠﯾﺎت اﻻﺳﺗﯾراد واﻟﺗﺻدﯾر‬
‫• ﻣﻧﺢ اﻟﻘروض اﻟﻣﺗوﺳطﺔ واﻟﻘﺻﯾرة اﻷﺟل إﻟﻲ اﻟﻘطﺎع اﻟﺧﺎص‪.‬‬
‫ﺛﺎﻟﺛﺎ‪ :‬اﻟﺑﻧوك اﻟﻣﺧﺗﻠطﺔ واﻟﺑﻧوك اﻟﺧﺎﺻﺔ ﻧذﻛر ﻣﻧﻬﺎ‬
‫اﻟﺑﻧك اﻟﺗﺟﺎري اﻟﻣﺧﺗﻠط اﻟﺑرﻛﺔ‪:‬‬
‫ﺑﻧك اﻟﺑرﻛﺔ أﻧﺷﻰء ﻓﻲ ‪ 1990/12/06‬ﻣﻊ ﻣﺷﺎرﻛﺔ اﻟﺑرﻛﺔ اﻟدوﻟﯾﺔ اﻟﺗﻲ ﻣﻘرﻫﺎ ﻓﻲ ﺟدة اﻟﻣﻣﻠﻛﺔ اﻟﻌرﺑﯾﺔ‬
‫اﻟﺳﻌودﯾﺔ وﺑﻧك اﻟﻔﻼﺣﺔ واﻟﺗﻧﻣﯾﺔ اﻟرﯾﻔﯾﺔ ‪ B.A.D.R‬وﻗد ﻛﺎن رأس ﻣﺎل اﻟﺑﻧك اﻟﻣﺳﺟل‬
‫‪ % 47‬ﻣن طرف اﻟﺑرﻛﺔ و‪ % 51‬ﻣن طرف ﺑﻧك اﻟﻔﻼﺣﺔ واﻟﺗﻧﻣﯾﺔ اﻟرﯾﻔﯾﺔ‪ ،‬وﺣﺳب اﻟﻘواﻧﯾن ﺑﻧك اﻟﺑرﻛﺔ ﻟﻪ‬
‫ﻛﻧﺷﺎط أﺳﺎﺳﻲ ﺗﺣﻘﯾق ﺟﻣﯾﻊ اﻟﻌﻣﻠﯾﺎت اﻟﺑﻧﻛﯾﺔ ﺣﺳب ﻣﺎ ﺗدﻟﻪ اﻟﺷرﯾﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﯾﺔ‪.‬‬

‫‪7‬‬
‫‪@ @â@æbàÓ@ZˆbnŽþa@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@‹öa§a@À@À‹—¾aë@ïÛb¾a@âbÄäÛa@ZòîãbrÛa@òÜ§aOO@pbäîßdnÛaë@ÚìäjÛa@ñë‡ã‬‬

‫اﻟﻣﺣور اﻟﺛﺎﻟث‪ :‬اﻟﺻورة اﻟﺣﺎﻟﯾﺔ ﻟﻠﻧظﺎم اﻟﻣﺻرﻓﻲ اﻟﺟزاﺋري‬

‫ﺍﻟﺑﻧﻭﻙ ﻭﺍﻟﻣﺅﺳﺳﺎﺕ ﺍﻟﻣﺎﻟﻳﺔ ﻓﻲ ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭ‬

‫ﺑﻧﻙ ﺍﻟﺭﻳﺎﻥ ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭ‬ ‫ﺑﻨﻚ ﺍﻟﺠﺰﺍﺋﺮ ‪ -‬ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻟﻤﺮﻛﺰﻱ‪-‬‬

‫‪29‬ﻧﻬﺞ ﺃﺣﻣﺩ ﻗﺎﺭﺓ ﺑﺋﺭ ﻣﺭﺍﺩ ﺭﺍﻳﺱ‬ ‫‪38‬ﺷﺎﺭﻉ ﻓﺮﺍﻧﻜﻠﻴﻦ ﺭﻭﺯﻓﻠﺖ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺰﺍﺋﺮ‬
‫ﺍﻟﻬﺎﺗﻑ‪02144.99.00 :‬‬ ‫ﻫﺎﺗﻒ‪021 23.00.23/23.02.32/021.23.04.39:‬‬
‫ﺍﻟﻔﺎﻛﺱ‪021.44.91.27:‬‬ ‫ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻟﻮﻁﻨﻲ ﺍﻟﺠﺰﺍﺋﺮﻱ‬
‫ﺳﻳﺗﻲ ﺑﻧﻙ‬ ‫‪8‬ﺷﺎﺭﻉ ﺃﺭﻧﺳﺗﻭ ﺷﻳﻐﻳﻔﺎﺭﺓ ‪ ،‬ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭ‬
‫‪7‬ﻁﺭﻳﻕ ﻟﻌﺭﺑﻲ ﻋﻠﻳﻕ‬ ‫ﻫﺎﺗﻒ‪: 021.71.35.26‬‬
‫ﺍﻟﻬﺎﺗﻑ‪021.54.86.00:‬‬ ‫‪Fax : 021.71.24.24‬‬
‫ﺍﻟﻔﺎﻛﺱ‪021.54.78.16:‬‬ ‫ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻟﺠﺰﺍﺋﺮﻱ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ‬
‫ﺗﺧﺻﻳﺹ ﻣﻭﻧﺕ ﻓﺭﻭﺍ ﺯﻧﻘﺔ ﺑﻳﺭﺧﺎﺩﻡ ‪ ،‬ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭ‬
‫ﺍﻟﻘﺭﺽ ﺍﻟﺷﻌﺑﻲ ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭﻱ‪:‬‬ ‫ﻫﺎﺗﻒ‪: 021.73.89.50‬‬
‫‪02‬ﺷﺎﺭﻉ ﺍﻟﻌﻘﻳﺩ ﻋﻣﻳﺭﻭﺵ ‪ ،‬ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭ‬ ‫ﻓﺎﻛﺲ ‪: 021.55.55.20/55.58.34‬‬
‫ﻫﺎﺗﻒ ‪: 021.74.05.28/72.68.84‬‬ ‫ﺑﻧﻙ ﺍﻟﺗﻧﻣﻳﺔ ﺍﻟﺭﻳﻔﻳﺔ ‪-‬ﺑﺩﺭ ‪-‬‬
‫ﻓﺎﻛﺲ ‪: 021.72.68.99/64.23.83‬‬ ‫‪ ،32‬ﻁﺭﻳﻕ ﻗﺷﻁﺎﻝ ﷴ ﻋﻳﻥ ﺍﻟﺑﻧﻳﺎﻥ‬
‫ﺍﻟﺻﻧﺩﻭﻕ ﺍﻟﻭﻁﻧﻲ ﻟﻠﺗﻭﻓﻳﺭ ﻭﺍﻹﺣﺗﻳﺎﻁ‪:‬‬ ‫ﻫﺎﺗﻒ ‪:021.30.54.64‬‬
‫‪42‬ﺣﻲ ﺧﻠﻳﻔﺔ ﺑﻭﺧﺎﻟﻔﺔ ‪ ،‬ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭ‬ ‫ﻓﺎﻛﺲ ‪:021.30.45.22‬‬
‫ﻫﺎﺗﻒ ‪:021.71.33.53‬‬ ‫ﺑﻧﻙ ﺍﻟﺗﻧﻣﻳﺔ ﺍﻟﻣﺣﻠﻳﺔ‪:‬‬
‫ﻓﺎﻛﺲ ‪021.71.70.22:‬‬ ‫‪05‬ﺣﻲ ﻋﻣﺎﺭ ﻗﺎﺳﻲ ‪ ،‬ﺳﻁﺎﻭﺍﻟﻲ‪.‬ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭ‬
‫ﺍﻟﻭﻛﺎﻟﺔ ﺍﻟﻭﻁﻧﻳﺔ ﻟﻠﺗﺄﻣﻳﻥ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻟﺗﺄﻣﻳﻥ‪:‬‬ ‫ﻫﺎﺗﻒ ‪: 021.39.28.00/39.28.20‬‬
‫‪92‬ﺣﻲ ﺯﻳﻐﻮﺩ ﻳﻮﺳﻒ‬ ‫ﻓﺎﻛﺲ ‪: 021.39.37.57‬‬
‫ﻫﺎﺗﻒ ‪:021.73.31.09 /73.90.22/‬‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ ﺍﻟﺧﺎﺭﺟﻲ ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭﻱ ‪:‬‬
‫‪73.90.30‬‬ ‫‪01‬ﺣﻲ ﺍﻟﺩﻛﺗﻭﺭ ﺭﺍﻳﻧﻭﻟﺩ ‪ ،‬ﺣﻳﺩﺭﺓ‪ ،‬ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭ‬
‫ﺍﻟﻭﻛﺎﻟﺔ ﺍﻟﻭﻁﻧﻳﺔ ﻟﻠﺗﺎﻣﻳﻧﺎﺕ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻧﻘﻝ‬ ‫ﻫﺎﺗﻒ ‪: 021.71.13.26‬‬
‫‪07‬ﺣﻲ ﺣﻤﺎﻧﻲ ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺰﺍﺋﺮ‬ ‫ﻓﺎﻛﺲ ‪:021.23.92.67‬‬
‫ﻫﺎﺗﻒ ‪: 021.72.84.52/‬‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ ﺍﻟﺧﺎﺭﺟﻲ ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭﻱ‬
‫‪72.84.54/73.17.49‬‬ ‫‪11‬ﻁﺭﻳﻕ ﺍﻟﻌﻘﻳﺩ ﻋﻣﻳﺭﻭﺵ‬
‫ﺍﻟﻬﺎﺗﻑ‪021.60.17.23 :‬‬
‫ﺍﻟﺷﺭﻛﺔ ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭﻳﺔ ﻟﻠﺗﺄﻣﻳﻧﺎﺕ‪:‬‬ ‫ﺍﻟﻔﺎﻛﺱ‪021.6017.23 :‬‬
‫‪05‬ﺷﺎﺭﻉ ﺷﻲ ﻏﻲ ﻓﺎﺭﺓ‬
‫ﺑﻧﻙ ‪BNP Paribas‬‬
‫ﻫﺎﺗﻒ ‪. 71.23.23 021:‬‬
‫ﻓﺎﻛﺲ‪: 021.71.22.16‬‬ ‫‪9‬ﻁﺭﻳﻕ ﺩﻳﺩﻭﺵ ﻣﺭﺍﺩ‬
‫ﺍﻟﻬﺎﺗﻑ‪02164.24.92 :‬‬
‫ﻣﺅﺳﺳﺔ ﺿﻣﺎﻥ ﺍﻟﻘﺭﺽ ﺍﻟﻌﻘﺎﺭﻱ ‪:‬‬ ‫ﺍﻟﻔﺎﻛﺱ‪02164.24.95 :‬‬
‫‪07‬ﻁﺮﻳﻖ ﺍﻟﺒﺎﺭﺍﺩﻭ ‪ ،‬ﺣﻴﺪﺭﺓ‬
‫ﺑﻧﻙ ﺍﻟﺑﺭﻛﺔ‬
‫ﺍﻟﻭﻛﺎﻟﺔ ﺍﻟﻭﻁﻧﻳﺔ ﻟﻠﺗﺄﻣﻳﻥ ﻭ ﺇﻋﺎﺩﺓ ﺍﻟﺗﺄﻣﻳﻥ‪:‬‬ ‫ﺣﻲ ﺑﻮﺗﻠﺠﺔ ﺃﻭﺳﻴﻒ ﺭﻗﻢ ‪1‬ﺑﻦ ﻋﻜﻨﻮﻥ‬
‫‪48‬ﺣﻲ ﺩﻳﺪﻭﺵ ﻣﺮﺍﺩ ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺰﺍﺋﺮ ‪.‬‬ ‫ﻫﺎﺗﻒ‪: 021.91.64.50/53‬‬
‫ﻫﺎﺗﻒ ‪:021.72.71.83‬‬ ‫ﻓﺎﻛﺲ ‪: 021.91.64.57‬‬
‫ﻓﺎﻛﺲ ‪021.71.22.16:‬‬ ‫ﺍﻟﻣﺅﺳﺳﺔ ﺍﻟﻌﺎﻣﺔ ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭ‬
‫ﺍﻟﻭﻛﺎﻟﺔ ﺍﻟﻭﻁﻧﻳﺔ ﻹﻋﺎﺩﺓ ﺍﻟﺗﺄﻣﻳﻥ‬ ‫‪ ،1‬ﻁﺮﻳﻖ ﻋﻠﻰ ﺑﻮﻣﻨﺠﻞ‬
‫‪021‬ﺷﺎﺭﻉ ﺯﻳﻐﻮﺩ ﻳﻮﺳﻒ ‪ ،‬ﺍﻟﺠﺰﺍﺋﺮ‬ ‫ﺍﻟﻬﺎﺗﻒ‪021.7465.32 :‬‬
‫ﻫﺎﺗﻒ‪021.73.80.20.21:‬‬ ‫ﺍﻟﻔﺎﻛﺲ‪021.74.69.11 :‬‬
‫ﻓﺎﻛﺲ‪/ 73.87.44 021.73.80.60:‬‬ ‫ﺍﻟﺑﻧﻙ ﺍﻟﻌﺭﺑﻲ‪corporation‬‬
‫ﻣﺩﻳﺭﻳﺔ ﺍﻟﺧﺯﻳﻧﺔ ﺍﻟﻌﻣﻭﻣﻳﺔ‬ ‫‪54‬ﻧﻬﺞ ﺍﻹﺧﻮﺓ ﺑﻮﻋﺪﻭ ﺑﺌﺮ ﻣﺮﺍﺩ ﺭﺍﻳﺲ‬
‫‪02‬ﺣﻲ ﺃﻭﻝ ﻧﻮﻓﻤﺒﺮ ‪ ،1954‬ﺍﻟﺠﺰﺍﺋﺮ‬ ‫ﺍﻟﻬﺎﺗﻒ‪02154.15.15 :‬‬
‫ﻫﺎﺗﻒ‪/ 71.05.12 021.71.04.52:‬‬ ‫ﺍﻟﻔﺎﻛﺲ‪021.54.11.22:‬‬
‫ﺍﻟﻭﻛﺎﻟﺔ ﺍﻟﻭﻁﻧﻳﺔ ﻟﻠﻣﻭﺍﺭﺩ ﺍﻟﻔﻼﺣﻳﺔ ‪:‬‬ ‫ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺍﻟﻌﺮﺑﻲ‬
‫‪24‬ﺷﺎﺭﻉ ﻓﻴﻜﺘﻮﺭ ﻫﻴﺠﻮ‬ ‫‪23‬ﺳﺎﺣﺔ ﺍﻟﻘﺪﺱ ﺣﻴﺪﺭﺓ‬
‫ﻫﺎﺗﻒ ‪. 021.74.35.31:‬‬ ‫ﺍﻟﻬﺎﺗﻒ‪021.60.01.92 :‬‬
‫ﻓﺎﻛﺲ ‪:021.73.34.79/73.31.07‬‬ ‫ﺍﻟﻔﺎﻛﺲ‪021.48.08.68‬‬
‫ﺍﻟﺗﺄﻣﻳﻧﺎﺕ ‪-‬ﺗﺭﻭﺳﺕ ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭ‪-:‬‬
‫ﺹ ﺏ ﺭﻗﻡ ‪187‬ﺣﻲ ﻣﺎﻟﻛﻲ ‪ ،‬ﺑﻥ ﻋﻛﻧﻭﻥ ‪ ،‬ﺍﻟﺟﺯﺍﺋﺭ ‪.‬‬
‫ﻫﺎﺗﻒ ‪:021.60.56.15‬‬
‫ﻓﺎﻛﺲ ‪:021.60.36.74‬‬

‫‪8‬‬