‫الفصل العاشر‬

‫البن ــوك‬
 ‫ً‬
‫بعد دراسة هذا الفصل‪ ،‬يتوقع من الطالب أن يكون قادرا على‪:‬‬

‫‪ .1‬يتعرف على األنواع املختلفة للبنوك (تجارية – مركزية – متخصصة)‬

‫ووظائف كل منها‪.‬‬
‫يتعرف علىالبنوك التجارية العاملة في اململكة العربية السعودية‪.‬‬‫‪.2‬‬
‫‪ .3‬يدرك الدور األساس ي للبنك التجاري وأهميته في االقتصاد‪.‬‬
‫‪ .4‬يتعرف على البنك املركزي في اململكة‪ ،‬أهدافه ووظائفه‪.‬‬
 ‫بنوك متخصصة‪:‬‬ ‫بنوك مركزية‪:‬‬ ‫بنوك تجارية‪:‬‬ ‫أنواع البنوك‬
‫البنك العقاري‪ ،‬والبنك الزراعي‬ ‫مؤسسة النقد العربي السعودي‬ ‫البنك األهلي‪ ،‬وسامبا‬
 ‫‪ .1‬قبول الودائع‪:‬‬
‫• ودائع جارية (ودائع تحت الطلب)‪ :‬ويتم إيداعها في الحساب الجاري للعميل‪ ،‬ويحق للعميل سحب‬
‫هذه الودائع في أي وقت دون أي قيود‪ ،‬كما يمكن له أن يحرر شيكات على رصيد حسابه الجاري‪،‬‬ ‫وظائف البنوك‬
‫وال يعطي البنك أي فوائد على الودائع الجارية‪.‬‬
‫التجارية‬
‫• ودائع زمنية‪ :‬وهي ودائع تودع في البنوك التجارية لفترة زمنية معينة في حسابات زمنية (حسابات‬
‫التوفير)‪ ،‬ويقوم البنك بإعطاء صاحب هذه الوديعة فائدة مقابل هذه الودائع‪.‬‬
 ‫منح القروض‪:‬‬ ‫‪.2‬‬
‫وقد تكون القروض استهالكية (أي بغرض تمويل شراء سلع استهالكية مثل شراء سيارة) وقد‬
‫تكون قروض استثمارية (بغرض تمويل مشروع ما أو شراء آالت ومعدات للمشروع)‪ ،‬وقد‬ ‫وظائف البنوك‬
‫تكون قروض عقارية ( مثل تمويل شراء منزل)‬
‫فتح االعتمادات املستندية‪.‬‬ ‫‪.3‬‬ ‫التجارية‬
‫إصدارخطابات الضمان‪.‬‬ ‫‪.4‬‬
‫تقديم بعض الخدمات األخرى للعمالء مثل تسديد الفواتير وتحويل األموال واستبدال‬ ‫‪.5‬‬
‫العمالت‪.‬‬
 ‫‪ .1‬إصدار وطباعة العملة الوطنية للدولة‪.‬‬
‫وظائف البنك‬
‫‪ .2‬الرقابة على البنوك‪.‬‬ ‫املركزي‬
‫‪ .3‬إدارة أموال الدولة وتقديم االستشارات املالية للحكومة‪.‬‬ ‫(مؤسسة النقد‬
‫العربي السعودي)‬
‫‪ .4‬إدارة غرفة املقاصة لتصفية الحسابات بين املصارف التجارية بعضها البعض‪.‬‬
‫‪SAMA‬‬
‫‪ .5‬تنفيذ السياسة النقدية للدولة من خالل التحكم في كمية املعروض من النقود‪.‬‬
‫• وهي بنوك أو صناديق أنشئت لغرض معين مثل مساعدة املزارعين وتمويل عملية اإلنتاج الزراعي‬
‫(بنك التنمية الزراعية) أو تمويل ومساعدة املشروعات املتوجهة نحو التصدير (بنك تنمية‬
‫الصادرات الصناعية) أو مساعدة األفراد ذوي الحاجة أو تمويل املشروعات الصغيرة بقروض‬
‫ميسرة (مثل بنك التسليف السعودي)‪.‬‬

‫• غالبا ما تكون هذه البنوك مملوكة للدولة‪ ،‬وال تتقبل الودائع من األفراد وإنما يكون تمويلها من‬ ‫البنوك والصناديق‬
‫خالل رأس مال البنك‪.‬‬
‫املتخصصة‬
‫• قبل عام ‪ 1396‬هـ (‪1976‬م) كانت البنوك التجارية إما مملوكة بالكامل لسعوديين أو فروع لبنوك‬
‫أجنبية‪.‬‬

‫• عام ‪1396‬هـ (‪1976‬م)‪ ،‬تم سعودة البنوك األجنبية لتصبح شركات مساهمة سعودية‪ ،‬يساهم‬
‫فيها املواطنون السعوديين بما ال يقل عن ‪ %60‬واألجنبي بما ال يزيد عن ‪ %40‬من رأسمال البنك‪.‬‬ ‫البنوك التجارية‬
‫العاملة في اململكة‬
‫العربية السعودية‬
‫• يعتبر بنك هولندا أول بنك أنش ئ في اململكة العربية السعودية عام ‪1926‬م‪ ،‬وتحول عام ‪1976‬‬
‫إلى شركة مساهمة تحت مسمى البنك السعودي الهولندي‪.‬‬
‫البنوك التجارية‬
‫• هناك ‪ 3‬بنوك مملوكة ملكية كاملة برؤوس أموال سعودية وهي البنك األهلي التجاري – بنك‬
‫الرياض – بنك الراجحي‪.‬‬ ‫العاملة في اململكة‬
‫العربية السعودية‬