組別編號 Team：41

PSBH ®國際問題解決松
成果報告書
PSBH Problemthon and Solvethon Report

主題名稱：綠色金融科技-以行動支付為起點
Topic：Green FinTech - To start from mobile payment
課程主授教師 Supervisors：歐素華老師
團隊名稱 Team : 蝶戀花 B & F
小組成員 Team Members：東吳 國貿系 陳冠 妤、大同 資經系 林允中、東吳 社會
系 曾禾婷、北醫 藥學系 陳慧琳
日期 Date：2022.08.23~2022.08.26
問題陳述 (Problem Statement)

　　本計畫主題為「綠色金融科技-以行動支付為起點」，探討「如何利用 LINE
Pay 有效解決新住民與移工在台難題」。外籍移工與新住民來臺後常面臨語言不通、
生活適應困難、資訊不對等、跨國轉帳等的困難，且無論在原鄉或在臺灣多為經濟弱
勢。

　　本計畫期望於 2022 年透過 LINE Pay 行動支付解決移工與新住民在臺難題，以

增進其生活適應與便利性。2032 年優化計畫，推動行動市集，從市集開始向全臺灣行
銷綠色產品與清真產品。2050 年進一步優化計畫，鼓勵東南亞籍女性創業，向全世界
行銷推廣清真產品。

一、背景簡介 (Introduction)

（一） 綠色金融科技

　　所謂「綠色金融科技」是指運用大數據、雲端運算、人工智能等科學技術，
為服務於支持環境改善、應對氣候變遷、減少碳排放以及將資源節省且高效運
用的經濟活動，進行科技支援和輔助。綠色金融科技被視為能同時滿足「環境
保護」和「資本主義」的解決方案。

　　發展綠色金融的目的，是為了協助公共、私營和非營利機構，將資金流向
永續事業，抓住「既能帶來可觀回報，又能帶來環境效益」的機會。全球走向
零碳經濟的腳步加快，各產業都面臨轉型。

　　2020 年，「綠色金融行動方案 2.0」上路，以融資綠能產業為主，聚焦於

再生能源的發展。同年，Covid-19 疫情爆發，隔離帶來的無接觸經濟需求，
則加速無紙化、AI 金融、自動化、數位化等趨勢，這些亦間接促進綠色金融的
某些層面的發展。

（二） 行動支付

LINE Pay 街口支付 台灣 PAY

● 點數容易取得 ● 合作的實體店家多 ● 提供服務方面
廣泛
● 易操作 ● 可立即獲得店家的新
資訊 ● 轉帳方便

● 轉帳功能即時轉帳給 ● 回饋活動多 ● 因與多家官股

LINE 好友並且不需支付 行庫合作，資
手續費 安方面有保障

1 . LINE Pay

　　LINE 是一款能夠串連人的一條熱線，用戶可利用免費的訊息傳輸與通話
服務增進彼此感情，還可透過視訊功能與國內外親朋好友面對面聊天，這是讓
用戶喜愛的原因。在 2016 年的調查指出，超過 91%的台灣民眾使用此軟體，
為市佔率第一的廠商。

　　LINE 除了通訊功能以外，更有 LINE Pay，是 LINE 的行動支付，可與合

作商家進行以 QRcode 或 NFC 非接觸結帳付款，也能在好友間免手續費轉帳，
且伴隨多樣化的回饋。使用者可以通過綁定三大發卡組織發行之信用卡或簽帳
卡至 LINE Pay 當中，可於大部分 LINE Pay 合作通路付款。由於 LINE Pay
屬於第三方支付，能以公正第三方角色提供代收轉付服務，具可信賴的交易技
術及資訊安全與隱私保護，能確保其使用安全性。

2 . 街口支付

　　街口支付有中資的疑慮，若資方有中資的源頭，常常伴隨有資訊控管的問
題。資訊控管就帶來不透明，也就帶來對顧客資訊不對稱的問題。

3 . 台灣 PAY

　　台灣 Pay 有強烈的政府背景。政府近年來特別注重資訊的透明化以及公開

消息的真假問題，在法律上更有刑責問題。這一個傾向在防疫期間特別明顯，
我們看到政府注重跟強化資訊發布的責任問題，政府主動承擔釐清消息真假的
責任，並且要求團體與個人對所傳遞消息與資訊負責。台灣 PAY 自然就更有資
訊保障。
　 （三）外籍移工與新住民

1.外籍移工

　　由資料得知截至 2022 年 6 月在台外籍移工人數為 687,178 人，占總勞動

力 11,815,00 人中的 5.82%，其中印尼、越南、菲律賓為主要來源國。

表 1-1 截至 2022 年 6 月在台外籍移工比率

資料來源:勞動部勞動統計網

2.新住民

　　 截至 2022 年 6 月 ，在臺灣有 572,733 名外籍 配偶 ，東南亞籍 配偶 有

167,336 名，其中以來自越南、印尼與菲律賓為主。 57 萬名外籍配偶以女性為
多，佔 95.8%。以婚姻目的來台定居的新住民們，過去成長環境的文化背景，
與台灣配偶不同，不僅要學習適應台灣生活，並且要接手家務打理，此外還要
生兒育女，負起教養的責任。然而語言不同、文化環境背景不同，這群外籍配
偶難以負起教養下一代的責任。
 表 1-2 外裔、外籍配偶國籍比

資料來源:中華民國內政部移民署

表 1-3 東南亞籍配偶性別比

資料來源:中華民國內政部移民署

　　根據內政部戶政司對外籍配偶的生活狀況調查，外籍配偶受訪者中無工作
者(64.1%)高於有工作者；生活零用金最主要為配偶提供 (70.8%)，第二名為本
人工作收入(23.7%)；參加輔導照護措施的情形，如識字班皆低於 10%；受訪
者希望接受的訓練課程，第一名為語言訓練、識字教育(69.4%)，第二名為就業
訓練(26.4%)，第三名為親職教育與育嬰訓練(9.8%)；生活照顧輔導措施需求最
高者為保障就業權益(44.5%)，第二名為增加生活適應輔導(18.5%)。
 表 1-4 外籍配偶工作狀況表

表 1-5 外籍配偶個人生活零用金最主要來源

表 1-6 外籍配偶參加輔導措施情形
表 1-7 外籍配偶希望接受的訓練課程

表 1-8 臺灣各族群人數
 由表 1-8 得知移工、新住民與新二代已成為台灣第四大族群。

3.移工與新住民在台生活場景

　　在台灣的六十萬名的外籍移工，因為工作性質的關係，放假的次數並不多。
以最多人投身的家庭看護工為例，他們的主要的工作就是照顧行動不便人士，
生活起居與工作幾乎完全重疊，居住的地方通常也就是工作場域。在平日，外
藉護工除了在家看護，他們也會去菜市場或超市購買食物和日常用品。

　　新住民大部分都做作為家庭主婦，很少會外出工作，他們平日的時間都是
在照顧孩子 接送孩子上下學便是他們的日常生活，因此出現的地方會在超級市
場菜市場或孩子的學校；而到了難得的假日，擁有室內空間且具交通便利性的
火車站就是移工和新住民可以聚集的最佳地方。

　　以台北為例，台北車站每到假日都有不少移工聚集，在北車的周邊的北平
西路上有小印尼街、站內也有許多販售東南亞道地料理的地下街，這些都是印
尼移工的聚集地。再往北一點，位於中山北路的聖多福天主堂，因為在假日的
時候提供他加祿語的彌撒，在教堂周圍一帶，則形成了現在人稱小菲律賓區的
熱鬧商圈。

　　此外，移工來台灣的目的一般是賺取薪水，因此他們常出沒的地點就是銀
行，他們經常到銀行將所賺薪水寄回家鄉幫補生計。寄錢回家鄉之後，剩下的
薪水就可以稍稍犒賞自己這個月的辛勞，所以假日印尼街的美髮院也是人滿為
患。

5.重要性
 　　截至 2018 年，移工總人數已達 68 萬人，薪資產值高達 2121.6 億元，每
年的仲介費則高達 200 多億元。再加上移工對台灣品牌的商品接受度高，尤其
是電子類相關的產品，對台灣的經濟也貢獻了許多。

　　在台東南亞籍移工已達 68 萬人，新住民則達 16 萬人，每人每月消費達

3000 元，一年將在台創造 311 億台幣的商機。

(四) 移工與新住民在台困境

1.轉帳困難

移工匯款到家鄉主流方式如下:

　(1)西聯匯款

a. 優:

　　為最保險的方式，因為西聯匯款不需要在印尼開戶，只需前往離自
己最方便、與西聯合作據點填寫表格、身份認證即可。

b. 缺:

　　i.新住民朋友通常下班、有空閒的時間，銀行沒有營業。

　　ii.台灣與西聯匯款配合的銀行只有京城銀行，京城銀行在印尼、台
灣都不多。

　 (2)有居留證正本可在 EEC 印尼商店轉帳

a. 優:

　　這是最省錢且快速的方法，手續費一般在 100 到 250 元，1 天到 2

天對方就可以領，這對工作超時的他們來說，是很方便的管道。

b.缺:

　　有其風險老闆便跑路，找不到老闆，手上沒有任何明細、單據也沒
有證據。

　i.移工工時長，通常下班之後，銀行或店面已結束營業。
 　ii.非銀行承作的匯兌都屬非法，且風險大。

　iii.語言的限制，而不易拿到平等的金融服務。

二、具體措施與評量方法 (Methods)

團隊名稱:蝶戀花 B&F

　　台灣有蝴蝶王國的美名，從這個名稱我們可以聯想到台灣對多樣性的包容。各式
各樣的蝴蝶象徵著各式各樣的在台居民，美麗的花象徵著多樣性的生產者。然而生產
者也是消費者，有好的花才會有美麗的蝴蝶。這樣的比喻也暗喻自然永續發展。

　　英文名稱 B&F 可以解釋為最直觀的 Butterfly。另外還有 Beautiful

Female（女力崛起）、Boy’s Family（有強大的外籍母親才能養育幸福的家庭）
等。

2022 蝴蝶效應 1:用行動優化生活

　（一）科技方面，LINE PAY 推播服務

　　　　　透過 LINE Pay 線上消費資訊透明化，內建語言轉換，連結可信任商家。

　　移工由於語言不通在在金錢上容易受騙，包括租屋、代匯、購物等，也有
可能遇上人口販賣危險，因此，語言協助為首要需求。政府機構已加強這方面
協助，在設計電子支付時，也可以如 google 與政府網站，將多語言功能導入。

　　另外，也可以和台灣本土的電商，如 PC Home 等進行合作，鼓勵導入多

語言購物與比價服務等，來幫助在台移工與新住民族群。

　　至於購屋等大金額的服務，可以成立類似崔媽媽基金會、社會住宅服務等
公辦民營的機構，一起合作建立相關平台協助移工。這方面的推廣與鼓勵投資，
可以成為企業形象的宣傳，利己益人。加強服務，同時也是加強管理、聯繫的
過程，還可以收容受惡質雇主虐待的移工，減低不法集團誘拐、生活適應不良
而逃跑的可能。
　（二）生活方面，集「綠點」方式換取生活所需品

　　移工與新住民多處於經濟弱勢，必要的日常生活用品開支會會讓他們感到
經濟壓力。可透過 LINE Pay 平台與商戶合作，當新住民與移工利用 LINE
Pay 購買素食或環保品時，平台會贈送「綠點」，表示他們正在支持環保行動，
收集至一定數量，便可用以兌換生活所需用品，鼓勵為環保出一分力的同時，
改善生活開支壓力。

　　另外，除了生活所需用品，也可兌換語言學習書籍，以從中學習中文，利
於日常生活溝通，協助適應台灣生活。

　（三）交通方面，與政府合作給予優惠

　　新住民目前多是使用大眾運輸，透過與公車、捷運以及 YouBike 合作，

給予新住民與移工乘車優惠，同時鼓勵永續行動。

1.目前 LINE Pay 交通綁定回饋

　　a.持綁定 LINE Pay 的中信 LINE Pay 卡具一卡通功能，可搭乘捷運、

輕軌、台鐵、公車客運與公共自行車，當月消費滿 100 元就能獲得 1% 回饋且
無上限。

　　b.新北市將公車票證導入 LINE Pay 電子支付，LINE 提供一個月內使用

LINE Pay 搭乘公車，每趟享 LINE Points 10 點回饋。

2.高雄優惠案例

　　a.使用一卡通於高雄市搭乘指定運輸，如捷運 、公車、渡輪、輕軌、台鐵，
完成扣款後一小時內，在高雄市借出 YouBike 2.0，享前三十分鐘免費優惠。

　　b. YouBike 2.0 導入了 LINE Pay 支付。現在只要透過 YouBike 2.0

官方 APP 綁定 LINE Pay 帳戶，即可透過 APP 掃描車機上的 QR Code 後
進行租借，還車時即自動完成付款。

　　c.借不必再受限於實體卡片，只需要一支手機就輕鬆完成所有流程

（四）經濟方面，用 linepay 把錢轉帳回家鄉的銀行免手續費

 三、目前 LINE Pay 轉帳的相關規則

1.手續費:

　　LINE Pay 別人轉帳給我或者轉帳給朋友、付款與儲值都不會收取手續費，

且不限次數。如果是 LINE Bank 跨行轉帳，每月提供 88 次免手續費的機會

2 跨國轉帳？

　　由於系統會以綁定 LINE 帳號的手機號碼國碼判別使用國家的關係，目前

尚未提供 LINE Pay 跨國轉帳的功能，只能使用 LINE Pay 轉帳給 LINE 帳
號綁定台灣手機號碼的好友。

3.參考跨國轉帳範例--- EMQ

　　a.是一家總部從香港開始的跨國匯款服務，透過與各國銀行合作，將跨國
匯款簡化為兩家銀行間的轉帳。

　　b. 高達 73% 的外籍勞工都沒有戶頭，EMQ 透過與騰訊微信錢包合作，在

香港 970 多家超商櫃檯提供付現掃碼轉帳，使用者在超商將現金存到微信錢包，
背後再接上 EMQ 服務將錢打到家鄉的帳戶，幾乎是即時就能收到款項。

2.0 方案:Hala 創業行銷全世界

(一)理念

　　藉由外籍移工、配偶周末聚會時，透過 LINE PAY 推廣團購服務或行動市集，促

銷台灣本身綠色產品和清真認證之產品。把東南亞的產品帶到台灣，使他們能懷念家
鄉味，同時發展全球在地化的新樣貌。

(二)清真認證

　　定義:清真認證是一個自願的過程，通過該過程，證明產品可以被穆斯林合法消費。
符合認證標準的人將獲得清真證書，其產品和廣告上使用清真標記或符號

（三）平台團購家鄉食品
　　可以幫助移工紓解鄉愁，並且食物是一個族群歷史文化的縮影，透過進口異國食
品，可以增加不同文化的交流，讓台灣變成一個更加多元的國家

（四）素食食品

　　透過消費者購買素食食品，使廠商減少含肉食品的供給，從而釋放原本養動物的
土地，改種植更多的糧食作物，便可減少飢荒，同時減少碳的排放

（五）行動市集

　　行動市集是現今擁有很大商機的一環，外籍移工普遍工時長，若能透過網購，能
大大節省時間，也能更快速瀏覽商店特色。

三、預期結果(Expected Results)

　　對於在台灣工作的移工而言，影響健康的風險，除了來自工作本身的性質與環境
以及因物價差異所產生的經濟壓力，還有來自遷移生活多年的家鄉，需要獨自一人外
出打工產生相關的壓力。包含原本的社會連結分離、語言障礙等等，這些因素對他們
的心理、生理和社交上都有所影響。

　　移工和新住民在台灣生活脈絡很相近，但差異比較大的部分就是支出比例。第一
大需求：生活面，對於外籍勞工而言，生活上的支出大概佔百分之四十；新住民多半
是在台灣的媽媽，那他們生活上的開銷可能占比達百分之六十。第二大需求匯款面，
外籍移工的比例可能占百分之五十；新住民大約百分之三十。剩下屬於最後的其他需
求（遊戲、娛樂、交通）開銷。由於需求比例的不同，對於行動支付的使用意願也會
有所不同。

　　聚焦來台的移工和配偶們在工作場域之外的社會生活，透過其所連結的生命經驗
及從中展現的主體性與能動性，重新理解長期以來在台灣社會常被簡單地以「外籍勞
動者」的框架同質化的這群人。以移工在假日生活中常聚集的時間為主要推廣場域，
透過與移工的互動，發現，移工們的休假時間雖然短暫且零碎，卻是他們在台灣建立
（或享受）社會人際網絡與發展職涯更多可能性的重要時刻。

　　因此，從 2.0 的清真認證產品連結到環保意識、而希望進階到 3.0 計畫:建構新台

灣永續生活圈社會價值產品服務，全球接近四分之一人口屬於穆斯林，因此他們的消
費力很強，在這方面屬於一個全球化的潛在商機。那麼透過這樣企業推廣的行為以及
打造對移工友善的空間，我們將進而吸引和鼓勵來台移工，尤其是女性，進行創業，
讓他們能擁有經濟自主權，在台灣的生活上有更多選擇。可用於進行創業外銷的產品
例如有：員林的仙草。仙草本身是個天然有機的食物，但如果要賣到東南亞國家，會
因會體積和水分導致運費不符合成本效益而沒有相關行業。那將仙草做成仙草粉就可
以解決在產品運輸上的問題。如此一來，我們期待能讓台灣的新住民去創業，打造一
個含有清真認證，同時結合台灣擅長的食品加工業，利用食品向不同國家進行文化輸
出提供台灣的國際形象，由此打造出專業生產鏈，當產業發展成熟時，便能提供許多
工作機會，改善他們的經濟，有助提升生活素質。

四、結論(Conclusions)

蝴蝶效應

　　計畫起初偏向弱勢保育，希望從外籍勞工在台灣會碰到的各種問題面向，藉由行
動支付，為他們打造更方便的生活圈。這是屬於 ESG 中，S 的部分。第二階段希望能
透過行動支付平台推廣清真認證食品。因穆斯林人口占全球人口的四分之一，擁有無
限商機，而不吃豬肉可以減少很多碳排放，進而達到環保效益。第二階段是 ESG 中的
E。最終階段，我們期望達到女性創業。過去 ESG 中的 G 是在講公司治理，但這邊我
們希望能從女性角度切入。讓台灣成為能讓新住民真正融入、生活自在的寶山。這麼
一來就成了真正的蝴蝶效益。只有一隻蝴蝶遠遠不夠，要有一群蝴蝶，他們慢慢地越
長越好，越來越強壯的時候，會成為更好的共伴。ESG 的概念正是這樣，弱勢族群並
不弱，生態會更環保，最重要的是，他們會形成一股影響台灣的新力量。

後續

　　2022 年 8 月 24 日，全聯宣佈將於今年九月讓「全支付」上線。主導這項業務拓
展的是街口支付的前技術長游金榮，所以可以記取、導入街口的技術經驗，在全聯的
環境中直接加以轉化。

　　由於 PXPay 目前有 830 萬會員，若是能成功轉移，將超越街口支付成為僅次於

LinePay 的電子支付。由於全聯是移工族群採買生活用品，或是外籍看戶採買雇主用
品的大宗所在，這也將讓電子/行動支付的戰局，更加激烈。同時，因為全支付將跨境
支付都放在發展的藍圖中，這就讓移工族群的行動支付，有更貼近生活的選擇。

五、文獻(References)

消費者選擇行動支付之關鍵因素-以 LINEPAY 為例。

https://blog.alphaloan.co/16138-2020%E5%8F
%B0%E7%81%A3%E5%89%8D5%E5%A4%A7%E6%94%AF%E4%BB%98%E6%8E
%92%E5%90%8D%EF%BC%9Aline-pay-%E6%94%BB%E4%B8%8B%E7%8E%8B
%E5%BA%A7%EF%BC%8C%E5%85%A8%E8%81%AFpx-pay-%E8%A1%9D
%E9%80%B2-%E5%89%8D3。

https://www.mol.gov.tw/1607/1632/1633/47461/post。

https://event.gvm.com.tw/201906_migrant-worker/14.html。

LINE Pay 轉帳相關網址

1.https://tw.imyfone.com/line/line-pay-transfer-methods/#:~:text=1%20LINE%20Pay
%20%E8%B7%A8%E5%9C%8B%E8%BD%89%E5%B8%B3%E5%8F%AF%E4%BB
%A5%E5%97%8E%EF%BC%9F%20%E7%94%B1%E6%96%BC%E7%B3%BB
%E7%B5%B1%E6%9C%83%E4%BB%A5%E7%B6%81%E5%AE%9A%20LINE
%20%E5%B8%B3%E8%99%9F%E7%9A%84%E6%89%8B%E6%A9%9F%E8%99%9F
%E7%A2%BC%E5%9C%8B%E7%A2%BC%E5%88%A4%E5%88%A5%E4%BD%BF
%E7%94%A8%E5%9C%8B%E5%AE%B6%E7%9A%84%E9%97%9C%E4%BF%82%EF
%BC%8C%E7%9B%AE%E5%89%8D%E5%B0%9A%E6%9C%AA%E6%8F
%90%E4%BE%9BLINE%20Pay,2%20LINE%20Pay%20%E5%92%8C%20LINE%20Pay
%20Money%20%E6%9C%89%E4%BB%80%E9%BA%BC%E5%8D
%80%E5%88%A5%EF%BC%9F

2.https://tw.imyfone.com/line/line-pay-transfer-methods/#5.2

移工轉帳相關

https://finance.ettoday.net/news/2044954

EMQ

https://www.inside.com.tw/article/11746-emq
交通

https://www.techbang.com/posts/74441-line-pay-can-also-catch-the-bus-new-taipei-city-all-
traffic-action-payment

https://cpok.tw/12084#:~:text=%E7%8F%BE%E5%9C%A8%20%E5%8F%AA
%E8%A6%81%E9%80%8F%E9%81%8EYouBike%202.0%20%E5%AE
%98%E6%96%B9%20APP%20%E7%B6%81%E5%AE%9A%20LINE%20Pay,
%E9%82%84%E8%BB%8A%E6%99%82%E5%8D%B3%E8%87%AA%E5%8B
%95%E5%AE%8C%E6%88%90%E4%BB%98%E6%AC%BE
%E3%80%82%20%E9%99%A4%E5%8F%AF%E7%B6%81%E5%AE%9A%E4%BF
%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%E5%A4%96%EF%BC%8C%E5%8F
%A6%E5%A4%96%20%E4%B9%9F%E5%8F%AF%E4%BB%A5%E6%8F
%90%E4%BE%9B%E7%B0%BD%E5%B8%B3%E9%87%91%E8%9E%8D
%E5%8D%A1%E6%88%96%20LINE%20Pay%20Money%20%E4%BB
%98%E6%AC%BE%20%E3%80%82

https://statfy.mol.gov.tw/index12.aspx。

https://www.immigration.gov.tw/5385/7344/7350/8887/?
alias=settledown&sdate=202206&edate=202207

清真認證(英文文獻)

Halal Certification - Halal Eating and Drinking (learnreligions.com)

清真認證食品產業(英文文獻)

The Halal certification in the food industry and this meanings - BTSA

玫瑰牛軋糖 | 清真推廣基金會 (halal.org.tw)

行動市集(英文文獻)

The 7 Best Online Shopping Websites of 2022 (lifewire.com)