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    X. Mercado Bancario 1. Bvolucidn dle la lesislacin 2. Constit 3. Regs generates aplicables 2 los bancos y swadminiseracidn, 4. Capital reservasy dividends de los bancos 5, Clositicacicin de gestion y solvencia 6 1 de los haneos Encaje y reserva técnica de los bancos Relacién entre actives y patrimonio de los hancos 8. Operaciones de fos bancos 9 Socieaues files en el pas 10. Operaciones en el exterior 11, Limiacionesa los créditos 12. Medias para rewularicarsituacicin de fos ‘ancos 13, Secreto baneario y otras normas 14,Sanciones penales 1. Evolucién de fa legislacién ‘A mediados del sighs XIX opareeen Ins primers manifestaciones de la lepislacidn hanearia chilena, En 1856 y 1858 se crea por ley la Caja Nacional de Ahorros y la Caja de Crédito Hipotecario, consagrndose un primer sistema ce ahorro y de operaciones hipotecarias. En 1860 se dicta una ley sobre bancos de emi- sin para los efectos que les bancos comerciales que emitian su propio dinero tuvieran como minimo de respaldo una cierta proporcién entre la emisisn y las monedas de oro y plara que mantenfan en caja. ‘A comienzos del siglo XX, en el aio 1912, se creé la Inspeccisn de Baneos. A pesar de seranrecesora de la Superintendencia de Bancos tuvo como misién la recopilacién de datos en el mereado hancario mas que la fiscaliza- cin bancaria, Entre 1917 y 1924 quebraron vatios bancos, el mas relevante de ellos ef Banco Popular. Un ito fundamental en materia bancaria es la llegada al pais de la misién norteamericana presidida por Edwin Kemmerer Entre 1924 y 1925 la misién recomends en materia hancaria, ta adopeién de tres leyes fundamentales: la Ley Monetatia, la Ley del Banco Central y la Ley General de Bancos. La Ley Monetaria consignaba el sistema de patrén oro, el que no tuvo casi aplicacién. La Ley del Banco Central que ered un banca no comercial, al que se le entrega el monopolio de la emisiGn del dinero. La Ley General de Bancos estatlece una sola ley para el sistema bancario comercial, con una Superintendencia de Bancos para su fiscalizaci6n y control. Esta tltima ley tuvo que adelantar su vigencia debido a que se necesicaba que la nueva ‘Superintendencia liquidara el Banco Espafiol. La Ley General de Bancos de 1925 siguis sin modificaciones sustan- ciales hasta 1960. En virtud de las facultades extraordinarias entregadas al Pe Ejecutivo mediante la Ley 13.305 se revis6 el texto de la ley, adaprindose june a las nuevas necesidades y déndole una estructura més orginica. Asi, se prov promulgé el Decreto con Fuerza de Ley N® 252 de 1960 como la nueva Ley de las General de Bancos dores.’ El o! En 1975 se moxlifica la ley separando la Superintendencia de Bancos del Superintende que deberan tener mas del contar individu: 2 equivalente 2 la is graves'o reiteradas @ segutidad de sus depe: resto de las normnas de la ley. Se ineorporaron a las normas de la ley las referen- tes a las sociedades financieras y hancos de fomento. Los bancos de fomente se habfan creado en 1965 por recomendacién del Banco locernacional de Reconstruceién y Fomento para otorgar préstamos de largo plazo, obteniendo para su financiamiento préstamos internacionales en excelentes condiciones, especialmente en términos de tases de interés “blandas". Dado que la ley de 1975 autorizd a todos los bancos a dar préstamos de largo plazo, los bancos de clase, contratios a ts fomento desaparecieron al poco tiempo. tiles que imperan en En 1986, después de la gran crisis bancaria chilena de 198] a 1985, se situaciones deseritas introdujeron importantes modificaciones a la legislacin bancaria. Muchas de tercera son bastante las modificaciones fueron sugeridas por una comisién de alto nivel presidida dias podra rechazar el por el jurista Carlos Urenda. Fn 1997 se autoriz6 al Presidente de la Republica : la resolucién denega para fijar un texto refundido de la Ley General de Bancos, reincorporando a silencio administrati la ley la Superintendencia, lo que se hizo mediante el Decreto con Fuerza de vee sti pronunciamie Ley N° 3 del Ministerio de Hacienda, La tiltima modificacién de la ley es la 4 omitiendo el todo @ Ley 21.130 de 2019 que moderniza la legislacién banearia. -entrega un certificad x obtener la autorizac 2. Constitucién de los bancos : pereeres El titulo Il de la ley trata entre los articulos 27° y 39°, la constitucién de las s de existencia. Los fe ‘empresas hancarias. El titulo | de la ley se refiere a las funciones y atribuciones : banco en formacion especiales de la Comisién para el Mercado Financiero en el ambito bancario, a | vez autorizado el bat después de la modificacin de la ley General de Bancos. 3 co. Existe por parte El titulo comienza por establecer que los bancos deben establecerse como % solidaria de la devolt sociedades andnimas en conformidad a la Ley General de Bancos.' La tinica recibir, directa niin modalidad societaria que un banco puede adoptar en Chile es la de sociedad a cardcter de fundado ‘andnima. Es una eleccién del legislador bastante razonable dado el mecanismo ES Elsegundo pa de toma de decisiones por mayoria en la sociedad anénima, la facilidad de rizacién de existence, aumentar de capital ~indispensable en los bancos~ y la libre transferibilidad hecha después de 10 aprobado y firmado de las acciones, 224 a son chficaciones arias entregadas al {a ley, adapeindose is orgdnica. Asi, se conto la nueva Ley uustan- {encia de Bancos del de la ley las referen- bancos de fomenta + Internacional de ‘plazo, obteniendo slentes condiciones, Dado que la ley de plazo, los bancos de de 1981 a 1985, se danearia, Muchas de alto nivel presidida ated la Republica 5, Feincorporando a ereto con Fuerza de acion de la ley es la F constitucién de las fones y atribuciones el ambito hancario, nestablecerse como, © Bancos.' La Gnica lees lade sociedad dado el mecanismo ma, la facilidad de bre transferibilidad El primer paso en la constitucién de un banco es el prospecto que se presenta a la Superintendencia. Los accionistas fundadores deben presentar, junto con ef prospecto, una garancéa ascendente a un 10% del capital del banco proyectado.’ La ley se modifies en el afto 2007 en cuanto al anclisis por parte dle la Superintendencia de fa solveneia ¢ integridad de los accionistas funa- dores.’ El objetivo de la modificacién era eliminar la diserecionalidad de la Superintendencia en esta materia. La ley emplea cuatro criterios copulativos que debern cumplir los accionistas fundaciores y para cualquiera que dese tener més del 10% de la propiedad del banco aunque no sea fundador: (i) contar individualmente o en conjunto con un patrimonio neto consolidado equivalente a la inversién proyectada; (ii) no haber incarrido en conductas araves o reiteradas que puedan poner en riesgo la estabilidad del banco y la seguridad dl sus depositantess (iit) no haber tomado parte en actos de cualquier clase, contratios a las leves, normas o sanas pricticas financieras 0 mercat tiles que imperan en Chile 0 en el extranjer, y (iv) no encanrrarse en seis situaciones descritas en la ley: De las cuatro causales anteriores, la segunda y tercera son bastante diserecionales. La ley agrega que dentro del plazo de 180 dias podeé rechazar el prospecto por resoluci6n fundada, En caso de no dictarse laresolucién denegatoria dentro del plazo, se podré requerir fa aplicacién del silencio administrativo. La Superintendencia poded suspender por una sola vez su pronunciamiento por otros 180 dies en casos excepcionales y graves, omiciendo el todo o parte de su fundamentacién.® Aceptado un prospecto se entrega un certificado provisional que habilita para realizar los trimites para obtener la autorizacidn de existencia. El efecto juridico més importante del cettificado provisional esque le entrega al banco en formacisin la personalidad juridica que lo habilita para eealizar los trimites para obtener la autorizacién de existencia, Los fondos recibidos en pago de la suscripcién de acciones del banco en formacién deberdn depositarse en otro banco y podriin ver autorizado el banco y que entre en funciones el Directorio del nuevo ban- co. Existe por parte de los accionistas fandadores responsabilidad personal y solidaria de la devohucisn de los fonds. Los accionistas fundadores no podrin recibir, directa ni indirectamente, remuneraci6n alguna por su trabajo en su cardcter de fundadores.° El segundo paso er: la constitucién det banco es fa obtencién de la auto- rizacién de existencia. Para hacer esta solicitud, que en todo caso no puede ser hhecha después ce 10: meses del certificado provisional, deben haberse redactado, aprobado y firmado Ia escritura piblica que contiene los estatutos del banco irarse una MANUAL PERERECHOHCONOMICO |, ARTURO YRARRAZAVALC: donde se insertaré el cettificado provisorio. El Superintendente debers com- probar la efectividad del capital del banco y después dictaré la resolucién de autorizacién de existencia y aprobacin de los estatutos. La Superintendencia ‘expedini un certificado que acredita la existencia y un extracto de los estatutos. El certificado se inscribe en el Registro de Comercio del domicilio del banco y se publica en ef Diario Oficial.” El cercer paso es eLanilisis que hace la Superintendencia para comprobar siel hanco esté preparado para iniciar actividades y especialmente si cuentacon, los recursos profesionales, tecnol6gicos y con los procedimientos y controles para cemprender adecuadamente sus funciones. La Superintendencia debe también analizarel plan de desarrollo de negocios para los primeros tres afios del banco, presentado junto con el prospecto. Cumpliddos los requisitos, fa Superintendencia dentro de 30 dfs concederé la autorizacién de funcionamiento y daré un plazo ‘no superior a | afio para que el hanco inicie efectivamente sus actividacles.* Los hancos constituidos en el extranjero, para los efectos de establecer una agencia en Chile, o sucursal como la lama la ley, leben obtener un certi- ficado provisional en la misma forma que un banco constituido como sociedad ancnima en Chile. Para obtener Ia autorizacién definitiva los bancos extranjeros deberén acompafiar todos los documentos que se requieren para establecer tuna agencia de sociedad anénima extranjera. El Superintendente examinars que los estatutos no contengan nada que sea contrario a la legiskaci6n chilena € investigaré ademas que el banco ofrezca suficiente garantia para que se le pueda otorgar sin riesgo la autoricacién. Dictada la resolucién que aprueba el. cstablecimiento de la agencia se inscrébiré y publicard en la misma forma que tun banco formado como sociedad andnima, Verificada la radicacién del capital en el patsy comptobado que se encuentra preparada para iniciar sus activida- des, Ja Superintendencia otorgaré a la agencia la autorizacién para funciona. La ley establece una serie de requisitos para que una institucién financie- 18 constituida en el extranjero participe en forma significativa en la ereacién ‘© adquisicién de acciones de un hanco en Chile o establezca una agencia 0 sucutsal. Los requisitos son los siguientes: (i) que en el pais en que funciona Ja casa matric exista una supervisi6n que permita vigilar adecuadamente el riesgo de sus operaciones; (ii) que cuente con fa autorizacién previa del orga- rnismo fiscalizador en que esté constituida su casa matri;y (ii) que sea posible cl intercambio reciproco de informacién relevante entre los organismos de supervisién de ambos patses. Las sociedades que estén constituidas en paises que apliquen las normas del Comité de Basilea, solo tendran que entregar Ia storia pa permite que: el alo ‘que gozarin de los mi endente deberd cor tard la resolucién “entosy controles pa ddencia debe también oe informacion fnanciera de los organismos de fiscalizacisn. Sino estén sujetosa supervision o no estsin obligados a entregar informacién, esta deberd ser suscrita por audltores externos de reconocido prestigio internacional." En lo que se refiere a las ofcinas de representacién, la Comisién podra autorizarlas para que acoéen como agentes de sus casas matrices. La ley no permite que estas oficinas realicen actos propios del giro bancario. A partir el 2010 se petmite a las oficinas publicitar en el pais los productos o servicios de crédito de sus casas matrices que determine la Comisidn, ajustéindose a las znormas generales que essa dicte. La ComisiGn tiene facultades de inspeceién yy podré revocarlas en cualquier momento por incumplimiento de su funcién si incumplieta de forma grave y reiterada otras normas o las instrucciones de Ja Comision, o si detectara un riesgo grave para la fe piiblica o la estabilidad del mercado financiero.* El titulo Il de la ley contiene ademds varias otras materias que no corres- ponden a la constitucién de los bancos sino a materias muy diversas.” En cuanto a los bancos extranjeros que operen en Chile, la ley establece «que gozardn de los mismnos derechos que los bancos nacionales de igual categorfa ¥ estardn sujetos a las mismas leyes y reglamentos, salvo disposicién legal en contrario. Como consecuencia de lo anterior, ningin banco extranjero podré invocar derechos derivados de st. nacionalidad respecto de las operaciones que efectde su agencia en Chile, Toda contienda que se suseite en relacién con las operacionesde laagencia en Chile, cualquiera fuere su naturaleza, ser resuelta por los tribunales chilenos y de acuerdo con la ley chilena. Asimismo, los acreedores de fas obligaciones contra‘das en Chile por el banco extranje- ro gozarin de preferencia sobre el activo que el banco tuviera en el pais. En cuanto ala agencia, la ley establece que para las efectos de operaciones entre la agencia y su casa mati en el exterior, ambas se considerardn como entidades independiences. Lo anterior es sin perjuicio de la responsabilidad del baneo extranjero, de acuerdo a las reglas generales, por las obligaciones que contraiga la agencia, Bl capital y reservas que asignen a la ageneia en el pats deberin ser efectivamente internados y convertides a moneda nacional, de acuerdo con los sistemas cambiarios autorizados por ley o por el Banco Central. Los aumentos de capital © reservas que no provengan de capitalizacién de otras reservas rendrén el mismo tratamiento del capital y reservas iniciales."° EI Banco Central podrs informar, a solicitud de la Superintendencia de los efectos que nuevos bancos puedan producir para la estabilidadl del sistema financiero y el adecuada cumplimiento de las obligaciones contenidas en la ley orgénica el Banco." MANUAL DEDERECHO ECONGMICD | ARTURO YRARRAZAYAL C En el afio 2000 se agregs una disposicién sobre las fusiones y adquisi- cones de bancos. La aplicacién de la norma se extiende a la fusisn de bancos, a la adquisicién de la totalidad del activo y pasivo de un banc por otto 0 de tuna parte sustancial de ellos, a la toma de control de dos © més bancos por una misma persona © grupo controlador, © bien al umento sustancial en el conttol ya existente, en tézminos que el banco adquirente o el grupo de bancos resultante alcance una participacién significativa en el mercado. La Comisién deberd pronunciarse en un plazo maximo de 60 dias sobre la solicitud. La Comisin podra denegar la autorisacién mediante resolucién fundada, previo informe en el mismo sentido del Consejo del Banco Central aprobado por la mayoria de sus miembros en ejercicio. Las resoluciones denegatorias porn reclamarse ante los tribunales correspondents. La ley contiene una limitacién de acceso a la propiedad por exigitlo el interés nacional, como lo establece el articulo 19° N° 23 ineiso 2° de la Constitucién, La norma afecta a toda persona que adquiera més del 10% de las aeciones de un banco o que teniendo ya acciones del banco, con la nueva adquisicién complete mas del 10%. La disposicisn restrictiva también afecta ‘una sociedad que sea duefia de las acciones y cambie sus socios 0 accionistas Las razones para denegar la adquisicién de acciones son las mismas que existen para denegar la constitucién de un hanco en términos de falta de solvencia e integridad y que se trate de un banco o sociedad cuyo pais no cumple con las condiciones exigidas por la Ley de Bancos. El banco esti encargado de velar pata gue se pida la autorizacién cuando procede y no puede inscribir las aeciones en el Registro de Accionistas del hanco mientras no se cumpla la formalidad habilitante, La infraccign a estas normas se castiga con la privacion del derecho a voto de las acciones adquiridas sin aurorizacisn, declarado por la Comisin.* Los bancos son instituciones de funcionamiento obligatorio con sujecién al horario vigente. Ningiin banco podrd iniciar, suspender o poner término, a sus operaciones sin previa autorizacién de la Comisisn, Los bancos antes de abrir cualquier oficina dentro del pafs debersn informarlo a la Comisién. Los bancos clasificados en las dos iltimas categorias en materia de gestin y solvencia deben obtener autorizacién previa de la Comision para la apertura de oficinas.” En cuanto al horario de atencién, es fijado por la Comisisn, la ‘que puede autorizar que los bancos presten determinados servicios fuera de los dias y horas de atencién obligatoria al péblico.* Eltitulo Il termina con la importante norma de proteccidin del giro ban- catio, Ninguina persona que no hubiere sido autorizada para ello por otra ley, Ba iad por exigirlo. inciso 2° de la del 10% de . MERCADO RANCARIO podra dedicarse al giro que en conformidad a la Ley de Bancos corresponde a los bancos, yen especial a captaro recibiren forma habitual dinero del pablico, Ninguna persona que no hubiete sido autorizada por ley podeé dledicarse por | cuenta propia o ajena a la corredurfa de dinero o de erédits representados por valores mobiliarioso efectos de comercio o cualquier otro titulo de erédito, Se establece una presuncidn de que se ejerce ilegalmente el giro bancario cuando en un local se invita al pablico a evar dinero a cualquier titulo. La Comisién debe denunciat las infracciones al Ministerio Pablico, estando facultada para pesquisar a los presuntes infractores y para tomar declaracién jurada. Las in- fracciones serdn castigadas con presidio menor en sus grados medio a maximo. Siel piblico recibiera pérdida de cualyuier naturalesa, los responsables sersn castigados como autores del delito de estafa.!” 3. Reglas generales aplicables a los bancos y a su administracién La ley define al banco como una sociedad andnima especial que, autorizada en la forma preserita por la ley y con sujecién a la misma, se dedica a captar © recibir en forma habitual dinero o fondos del pablico con el objeto de darlos cen préstamo y, en general, ealizar todas las operaciones que la ley le permita.® ‘Los bancos se rigen por la Ley General de Bancos y en subsidio por las ‘norms aplicables alas sociedades andnimas abiertas en cuanto puedan conci- liarse o no se opongan asus preceptos. No se aplicarsin a los bancos las notmas. de la Ley de Sociedades Anénimas en tres materias: (i) exigencia de acuerdo de la junta de accionistas para prestar avales 0 Ranzas simples y solidarias; (ii) derecho de retito anticipado de los accionistas (ii) consolidacida de balances." Los estatutos de un baneo deberan contener algunas disposiciones especiales, ademuis de las exigidas por la ley de sociedades andnimas: (i) nom- bre del banco en el que pode omitirse la indicaciéin de que se trata de una i) ciudad donde se instalasé la casa mateiz constituyendo su domicilio social y donde se celebraran las sesiones ordinarias de Directorio y funcionaré fa gerencia general; (iii) ndmina de directores y nombre de los integrantes del directorio provisional; y (iv) nombre y domicilio del gerente yy subgerente provisional. La direceiGn yadministracién de un banco se ejercersn de acuerdo con lasdisposiciones legales, los estacutos de cada banco y con sujeeién a las normas impartidas por la Comisisn. Toda eleccidn de directores sera publicada en un perisdico del domicilio del hanco y debera ser puesta en conocimiento de 229 MANUAL BEDIERECHO ECONOICO || ARTURO YRARRAZAKALC, Ja Comisién, a la cual se enviaré copia autoricada de la escritura pablica de la junta o directorio. Lo mismo debe hacerse con los nombramientos del gerente ¥y subgerente general. El directorio tends al menos una sesién ordinaria al ‘mes y los acuerdos que adopte se consignardn en el acta respectiva. El directotio deberd adoptar las medias para mantenerse cabal y__ oportunamente informado del manejo, condueci6n y situacién del banco. La ‘Comisién podra dictar normas al respecto."* Los hancos extranjeros que operen con agencias no estén abligados a tener directorio para sus actividades en Chile, pero deberin tener un agente ampliamente facultado para representar a la agencia con todas las facultades legales. Las responsabilicades y sanciones del directorio se pueden hacet efec tivas en el agente. Los bancos extranjeros pueden efectuar sus operaciones en cconformidad con sus pricicas babituales, siempre que no sean contratias@ lis disposiciones que rigen la materia y no afecten a la seguridad de los negoci Las remesas de utilidades de los bancos extranjetos se harén previa autorizaci de la Supetintendencia y de acuerdo con las disposiciones legales vigentes con las normas que imparta el Banco Central." En las juntas de accionistas de los bancos, el Superintendente o el dele: ado podtéin resolver administrativamente cualquier cuestiGn que se suscite; perjuicio del derecho de los interesados de ejercer las acciones ante la justi ordinaria, Cualquiera sea la resolucién de la justicia, ella no podré afectar ki valide: de los acuerdos del directorio ni de los actos celebratos en vireud de. tales acuerdos.”” sujetos a una serie de ane EL N® | establece que los aportes bancos solo padtiin-hacerse en dinero efectivo, salvo por cierto los easos fusion y de adquisicién del activo y pasiva de un banco por otro. Tambiét permite In capitalizacién de eréditos de dinero adeudtados por el banco Ja autorizacién de la Comisién. El N° 2 prohtbe las acciones de industria, las acciones para remunerar servicios y las acciones hancarias con privilegic preferencia. Sf se permiten distintas series de acciones. El N° 3 preceptiia: no se establecerd Ifmite alguno en el ntimero de acciones por las que cada : cionista podra votaren las juntas, salvo la que impongan o autoricen ls ley EIN? 4 prohibe ser accionista de un banco al Fisco, todos los servicios: vit os hanco absorbente. a sseritura publica de la ramientos del gerente aa sesiGn ordinaria al respectiva. mantenerse cabal y tuacién del banco: La no estin obligados a yerdin tener un agente tn todas las facultades se pueden hacer efec- 2ar sus operaciones en. tosean contrarias alas aridad de los negoci con el Titulo III de la Ley de la Comisidn para el Mercado Financiero: 8. Operaciones de los bancos La ley enumera taxativamente las operaciones bancarias: S 1. Recibir depésites y celebrar contratos de cuenta corriente banca. MANUAL DE-DERECHO BCONGHMICO | ARTURO YRARRAZAVAL 2. Emitir bonos o debentures sin garantia espectal, 3. Hacer préstamos con o sin garantia 4. Descontar letras de cambio, pagarés y otros dacumentos que representen. obligacién de pago. 5. Emitir letras de eréditos para las operaciones hipotecarias. 6. Adquitir, ceder y transfer efectos de comercio y realizar operaciones can productos derivados. 7. Otorgar eréditos hipotecarios. 8. Efectuar cobramzas, pagos y cransferencias de fondas. 9, Bfectuar operaciones de cambios internacionales. 10. Emitir cartas de exédito, Avalar letras de cambio o pagatés y ororgar fianzas. Emitir letras, érdenes de pago y gitos contra sus propias oficinas. 13. Emitir boletas o depssitus de garan 14. Recibir valores y efectas en custodia 15, Constituir en el pais sociedades filiales. Para el Mercado J valores; ya sea com de fondos muta (iii) securitizaci “sequtos previsi 16, Aceptar y cjecutar comisiones de confianza. serdn regidas pe 17, Servir de agentes financietos y prestar servicios financieros. - : Comision y det 18, Adguirir,conservar y enajenar bienes de la deuda interna y oro ammonedado para el desarrollo des en pastas, 19. Adquirir, conservar y enajenar bienes u obligaciones de renta de institue mane ciones internacionales. eo que también puede | 20. Adquirir, conservar y enajenar valores mobiliarios de renta fija. x transporte dev: Adquirie acciones © tomar participacién en bancos o sociedades enel den prestar di cextranjero. : . Adauirir, conserva, edificar y enajenar hienes rafces necesarios para si funcionamiento 0 el de sus servicios anexos. Adquirir, conservar y enajenar bienes muebles necesarios para su servicio, para la mantencidn de sus inversiones. } Emitir y operar tarjetas de crédito. . Actuar como agentes colocadores de acciones de primera emisicn de so- ciedades andnimas ahiertas, pudiendo garantizar su colocacién, 1. Otorgar a sus clientes servicios financieros. Prestar servicio de transporte de valores. El conjunto de inversiones en filiales, en acciones en el extranjer bienes rafces y bienes muebles no podria exceder del capital pagado y reservas. TS MERCADORANCARIO E Siadquiere bienes en exceso,incutird en una multa del 10% sobre el exceso de inversi6n realizada por cada mes que lo mantenga.®” 9. Sociedades filiales en el pais ~ Seqin el titulo IX, tos hancos pueden formar sociedades filiales del gire y sociedades de apoyo al giro: Con la modificacisn de la ley, en el atio 2019, todas las sociedades se encuentran fscalizadas por la Comisién para el Merado Financier. Antes hab algunas que estaban fscalizadas por la Supetintendencia dle Bancos y otras por la de Valores Los bancos pueden constituir sociedades fscalizadas por In Comisién de para el Mercado Financiero con los siguientes objetivos: (i) intermediarios de valores, ya sea como agentes de valores y corredores de bola; (it) administradores de fondos mutuos, de fondos de inversién o de fondos de capital extranjero; (Gi) securitizacién de titulos;y (iv) corredores de seguros, salvo la correduria de segutos previsionales, Las sociedades que realicen las operaciones mencionadas serin regidas por las leyes aplicables a tales materias, seran fiscalizadas por la Comisién y deberdn sujetarse a las condiciones que la Comisién establezca pata el desarrollo de dichas actividades mediante normas de caricter general." Los bancos también pueden constituir sociedades para operaciones de: (i) leasing finaneiewo: (ii) facturaje o factoring; (ii) asesorta financiera, que también puede prestarse directamente por los bancos; (iv) custodia; (v) transporte de valores; (vi) cobranza de créditos que los bancos también pue- den prestar ditectamente; (vii) la prestacidn de servicios financieros que la Comisién, mediante resolucién general, haya estimado que complementan el giro bancario. La Comisisn esta autorizada para regular mediante resolueién general las concliciones del ejereicio de los gitos contemplactos en la ley o que ella haya autorisado. En el aft 2008 se permitis a los hancos constituir en el pats sociedacles filiales de asesoria previsional, las que ademas de la Comisicn para el Mercado Financieto seran supervisadas por la Superintendencia de Pensiones, Asimismo, la Comisién para el Mercado Financieto y de Pensiones emitirén normas de caricter general conjunto para garantizar la indepenclencia de actuactén, cestindoles especialmente vedades a los bancos condicionar ef otorganniiente dle créditos a la contratacisn de asesorfas de servicio previsional relacionados con el hanco.”? 237 MANUAL DEDIRECHD ECONOMIC |, AKTUKO TRARRARAVALC La Ley de Bancos prohtbe a las sociedacts filiales adquirir acciones 0. ‘tomar participaciones en otras sociedades, salvo que la Comisién estime que Ja inversién sea imprescindible para el desarrollo de su giro y siempre qu: rno exceda del 5% del capital pagado de Ia sociedad! en que se efectie dicha bancos a realizar direccamente las actividades de leasing financiero, factoring, asesoria financiera, custodia, transporte, cobranza y la prestacisn de servicios financienos.** Para constiuirfiliales 0 realizar directamente las actividades el banco deb efectivo en relaciGn con los actives ponderados por riesgo: (ii) que el banco nc est6 calificado en las dos iltimas cacegorfas en materia de gestion y solvenci Gi) que se acompate un estuclio de factibilidad. El banco podeé participate: forma minoritaria en una sociedad a menos que la Superintendencia deniegu la autorisacién por resolucién fundada.”* La Comisisn tendré un plazo de 90. das para pronuneiarse acerca de la constitucién de las sociedades. Para rechazar la solicitud, la Comisién debera dictar una resolucién fundada.”* En euanto a sociedades de apoyo al giro los bancos pueden, pre autorizaciGn de la Superintendencia, prestar servicios destinados a facil cel cumplimiento de los fines de los bancos 6 que por su intermedio las insti cones financieras puedan efectuar determinadas operaciones de giro haneati con el piblico, excepto los de captar dinero, Una vez otorgada a un banco I autorizacién para consttuir una sociedad con un objeto determinado, no pod denegarse a otros bancos.” 10. Operaciones en el exterior Los hancos podrén abrie sucussales,oficinas de representaciGn, comprar accion: de bancos establecicdos en el extranjero 0 acciones de sociedades filiales de Los bancos en el extranjero. Las aperturas de sucursales y de oficinas de representae cin requieren de autorizacién de la Superintendencia; as eompras de acciones de hancos o de filiales de los bancos extranjeros requieren autorizaciGn ademas del Banco Cencral.* : ‘La Ley de Bancos establece un procedimiento ordinario para obtener las autorizaciones de la Comision: (i) cumplie con los requisitos de capital de los articulas 66, 66 bis y 66 ter; (i) que no se encuentre calificado en las dos tiltimas categorfas de gestién y solvencia y si est en la III Categoria se le puede 238 nubian ds MERCADO RANCARIO rechazar por deficiencias en so gestidn, que no lo hahilitan para acceder a ki ‘nueva actividads (iii) acompafiar alo menos un estuclio de facibilidad (iv) que el pats en que se efectuaté Ia inversisn ofrezca condiciones de fiscalizacién que ppermitan apreciar el riesgo de sus operaciones: (v) que los sncios 0 accionistas con un 10% © mas pasen el examen de solvencia ¢ integridad.”La Comision, mediante norma general, determinaré los antecedentes que deberdn presentarse para acreditar el cumpliraiento de los requisitos. Cualquier complemencacin ye 2 deberd soliciearse en 45 dias y el pronunciamiento definitive deberd darse en el slades el banco debe —plazo de 90 dias. La Comisisn debers comunicar reservadamente la causal de imos de patrimonio pronunciamiento cuandoesta sea negativa.” La ley contempla un procedimiento rs expedito en el caso de que ademss de los requisitos normales, retina en forma copulativa os siguientes requisitos: (i) que el banco exceda en un punto porcentual el patrimonio efectivo; (ii) que el banco se encuentre calificado en primera o segunda ceteyoria; (iii) que la inversign sea la apertura de una

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