Bank Mandiri Trade Solution

Letter of Credit (L/C) -

Surat Kredit Berdokumenter Dalam
Negeri (SKBDN)

Area Bekasi Juanda

Transaction & Funding – Wholesale

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Rules of Thumb for Trade

“Goods / documents representing

shipment” (seller side)

against

“payments / documents representing

payment/promise to pay” (buyer side)

“Bank only deals with document” – UCP600

2 December 21, 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

International Trade Rules

UCP600 URC522 URDG758 ISP98 PBI

SKBDN
LC Non LC Guarantee SBLC
BG

3 December 21, 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Sarana Komunikasi Perbankan

Sarana Komunikasi Finansial (Authenticated) :

• Surat/Mail : Autentikasi melalui pencocokan Spesimen Tanda Tangan

• Telex : Autentikasi melalui pencocokan angka Test Key

• SWIFT : Autentikasi otomatis by sistem

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

4
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Dokumentasi Transaksi Trade

Financial documents:
 Draft/Bill of exchange
 Promissory notes
 Banker’s Acceptance

Commercial documents:
 Commercial Invoice
 Packing List
 Certificate of Origin
 Insurance Certificate
 Ocean Bill of Lading  Document of Title
 Air Waybill

5 21 December 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Contoh Financial Document: DRAFT

Draft/Bill of Exchange merupakan alat penagihan dari Seller ke

Buyer untuk membayar sejumlah tagihan pada waktu tertentu

6 21 December 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Contoh Commercial Document: INVOICE

7 21 December 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Contoh Commercial Document: PACKING LIST

8 21 December 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Contoh Commercial Document: BILL OF LADING

• Bill of Lading diterbitkan oleh Carrier

• Merupakan document of title / kepemilikan

barang

• Consignee/penerima ditujukan kepada Bank terlebih

dahulu, lalu diendorse kepada Buyer setelah
pembayaran

9 21 December 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Contoh Commercial Document: SEA WAYBILL

10 21 December 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Contoh Commercial Document: SKA/CoO

11 21 December 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Incoterms 2020
Kumpulan istilah yang dibuat untuk menyamakan pengertian antara Seller dan Buyer dalam perdagangan internasional.
Incoterms menjelaskan hak dan kewajiban Seller dan Buyer yang berhubungan dengan pengiriman barang.

12 21 December 2020 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

International Payment Method

Buyer Seller
Open Account

Documents against
Acceptance

Documents against

Risk
Risk

Payment

Letter of Credit

Advance Payment

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Letter of Credit (LC) /
SKBDN (Surat Kredit Berdokumenter Dalam Negeri)

Pengertian Janji bayar yang tidak dapat ditarik kembali (irrevocable) dari
Issuing Bank kepada Beneficiary apabila Beneficiary
menyerahkan dokumen sesuai dengan syarat dan kondisi LC
(comply with).

SIGHT / atas unjuk USANCE/ berjangka

Jenis LC/
SKBDN

PAYMENT ACCEPTANCE

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Pihak-pihak dalam Transaksi LC/SKBDN

BUYER SELLER

Importir / Pembeli Eksportir / Penjual

Disebut sebagai Applicant Disebut sebagai Beneficiary
Pihak terkait: Pihak terkait:
1. Issuing Bank / Bank 1. Advising Bank / Bank
Penerbit Penerus
2. Confirming bank (jika ada) 2. Presenting Bank
3. Negotiating Bank

Bank memiliki kewajiban/janji pembayaran.

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Azas Independensi
Three Main Contractual Relationship

Aplikasi LC LC
Issuing bank

Sales
Contract

Applicant Beneficiary

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

 Alur Transaksi LC Sight/Atas Unjuk
1. Applicant & Beneficiary membuat sales
kontrak sebagai underlying transaksi
4. Advis LC
2. Applicant membuat aplikasi pembukaan
LC kepada Issuing Bank
6. Presentasi Dok.

3. Issuing Bank menerbitkan LC

10. Pembayaran
Penjual / Beneficiary Advising / Negotiating 4. Advising Bank meneruskan LC ke
Bank Beneficiary

5. Beneficiary mengirimkan barang ke

tujuan sesuai kontrak

6. Beneficiary mempresentasikan
dokumen ke Negotiating Bank
1. Sales Kontrak 5. Goods 3. Issue LC 9. Iss.Bank
Membayar 7. Dokumen diteruskan ke Issuing Bank

8. Applicant menyediakan dana / buka blokir

7. Penerusan Doc 9. Pembayaran dari Issuing Bank jika

comply with atau sudah mendapat
akseptasi
8. Penyediaan Dana
10. Advising Bk. mengkredit rek. Beneficiary

Pembeli / Applicant 2. Aplikasi LC Issuing Bank

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

 Alur Transaksi LC Usance/Berjangka
1. Applicant & Beneficiary membuat sales
kontrak sebagai underlying transaksi
4. Advis LC
2. Applicant membuat aplikasi pembukaan
LC kepada Issuing Bank
6. Presentasi Dok.

3. Issuing Bank menerbitkan LC

11. Pembayaran
Penjual / Beneficiary Advising / Negotiating 4. Advising Bank meneruskan LC ke
Bank Beneficiary

5. Beneficiary mengirimkan barang ke

tujuan sesuai kontrak

6. Beneficiary mempresentasikan
dokumen ke Negotiating Bank
1. Sales Kontrak 5. Goods 3. Issue LC 8. Akseptasi 10. Iss.Bank
Membayar 7. Dokumen diteruskan ke Issuing Bank

8. Issuing Bank memberikan akseptasi

pembayaran saat jatuh tempo
7. Penerusan Doc
9. Penyediaan dana saat jatuh tempo

10. Issuing Bank membayar LC ke Advising

9. Penyediaan Dana @maturity date
Bank

Pembeli / Applicant Issuing Bank

11.Advising Bank mengkredit Beneficiary
2. Aplikasi LC

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Hasil Pemeriksaan Dokumen

COMPLY WITH
• Dokumen sesuai dengan syarat dan
ketentuan yang tertulis di dalam
LC/SKBDN
DISCREPANCY
• Janji bayar Bank berlaku dan wajib
• Dokumen TIDAK sesuai dengan syarat
membayar LC sesuai ketentuan:
dan ketentuan yang tertulis di dalam
- Sight, sesegera mungkin setelah rilis
LC/SKBDN
HPD
• Janji bayar Bank GUGUR, namun
5 Hari Kerja (LC)
LC/SKBDN masih dapat menjadi alat
7 Hari Kerja (SKBDN)
bayar dengan persetujuan dari Applicant
- Usance : Maturity Date
berupa akseptasi.
(Contoh: 180 hari setelah akseptasi
• Pembayaran setelah akseptasi
Applicant sesuai dengan jenis LC
(Sight/Usance).

19 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Syarat Penerbitan LC/SKBDN

• Mengisi form aplikasi penerbitan LC/SKBDN

• Melampirkan underlying contract dan API (angka pengenal

Import/ apabila importir)

• Menyerahkan cover jaminan senilai LC berupa:

1. Cash Collateral (Blokir rekening Giro/Tabungan)

2. Fasilitas non cash loan (fasilitas diberikan oleh Business Unit

Bank Mandiri dengan jaminan berupa asset)

20 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Pengambilalihan Wesel Ekspor

Pengertian Pembiayaan perdagangan sederhana berjangka pendek

berupa pemberian uang muka kepada Beneficiary atas
presentasi Wesel Ekspor dengan cara negosiasi,
diskonto atau forfaiting.

SIGHT / atas unjuk USANCE/ berjangka

NEGOTIATION • DISCOUNTING  WITH RECOURSE/HAK REGRES

• FORFAITING  WITHOUT RECOURSE/TANPA HAK

REGRES

Hak regres adalah hak Bank untuk menarik kembali dana pembiayaan yang diberikan
kepada Beneficiary jika Issuing Bank gagal bayar
21 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
 Manfaat Pengambilalihan Wesel Ekspor

Likuidita
Penyediaan Likuiditas : Percepatan penerimaan Piutang
s

Penghematan Biaya Modal : Cost of Financing yang lebih rendah

Modal
dibandingkan kredit modal kerja umum

Syarat Kemudahan Persyaratan : Tidak mensyaratkan agunan

Kemudahan Proses :
Proses
1. Pengambilalihan dapat dilakukan di hari yang sama jika aplikasi
dan dokumen lengkap diterima sebelum pukul 14:00
2. Advisory document preparation

22 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

 Alur Negotiation & Discounting

Syarat:
4. Advis LC
1. Menggunakan limit Bill Purchasing
Line (BPL) atau
6. Presentasi Dok.
2. Menggunakan Commercial Line Issuing
Bank
7. Pembayaran
Penjual / Beneficiary Advising / Negotiating
Bank 3. Dokumen Comply saat prechecking di
Advising Bank

1. Sales Kontrak 5. Goods 3. Issue LC

Pembeli / Applicant 2. Aplikasi LC Issuing Bank

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

 Alur Forfaiting

Syarat:
4. Advis LC
1. Menggunakan Commercial Line Issuing
Bank
6. Presentasi Dok.
2. Dokumen Comply hasil pemeriksaan
Issuing Bank atau Dokumen
9. Pembayaran
Advising / Negotiating discrepancy with acceptance
Penjual / Beneficiary
Bank

1. Sales Kontrak 5. Goods 3. Issue LC 8. Akseptasi

7. Penerusan Doc

Pembeli / Applicant 2. Aplikasi LC Issuing Bank

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Contoh LC (1/1)

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Contoh LC (1/2)

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Contoh LC (1/3)

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Contoh LC (1/4)

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Biaya Penerbitan LC/SKBDN (BUYER)

Terdapat 2 (dua) biaya penerbitan LC yang bergantung pada pilihan cover

jaminan, yaitu:

Blokir Rekening Giro/Tabungan 100%

Provisi = 0.125% p.q X Nilai LC yang dibuka (min. IDR 700.000/USD 50)
Komisi Akseptasi = 0.25% p.q (min. IDR 700.000/USD 50)
Biaya Swift : USD 4 - 8

Setor kurang 100% (fasilitas Non Cash Loan)

Provisi = 0.25% p.q X Nilai LC yang dibuka (min. IDR 700.000/USD 50)
Komisi Akseptasi = 0.50% p.q (min. IDR 700.000/USD 50)
Biaya Swift : USD 4 - 8

29 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Biaya Penerimaan LC/SKBDN (SELLER)

Penerusan LC/SKBDN
Advising Fee/Biaya Penerusan: Rp 140.000/USD 10

Penagihan LC/Presentasi Dokumen

1. Provisi Document Handling: 0,125% dari nilai LC/SKBDN
2. Biaya Diskonto/Forfaiting: Suku bunga Trade Finance mingguan (5-7% p.a)
Perhitungan biaya percepatan
Nilai dokumen x Rate Bunga x Sisa Tenor Usance/360 hari
*Sisa tenor Usance dihitung dari tanggal diskonto s/d tanggal jatuh tempo

3. Courier Charge : Rp 200.000,-

30 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

 Terima Kasih
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.