7 PASSOS PARA

ASSUMIR
O CONTROLE DA SUA
VIDA FINANCEIRA
DE UMA VEZ POR TODAS!

Nesse e-Book você vai:

Descobrir que é possível ter mais dinheiro
sem necessariamente precisar ganhar mais,
e assim realizar seus maiores sonhos.

Renan Diego
Coach Financeiro
 ÍNDICE

INTRODUÇÃO 03

1º PASSO - Diagnóstico 05

2º PASSO - Objetivos 08

3º PASSO - Controle 11

4º PASSO - Dívidas 15

5º PASSO - Primeiro Se Pague 18

6º PASSO - Colchão 22

7º PASSO - Conhecimento 26

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 2

SONHOS
 INTRODUÇÃO
Um grande mito que muitas pessoas pensam é que se elas começarem a organizar
e controlar suas vidas financeiras vão ficar engessadas e escravas das suas
finanças, que sempre falarão não para muitas coisas que elas gostariam de ter ou
fazer, ou seja, sem poder gastar com coisas que as fazem bem, como aquela
festinha do final de semana, trocar de carro, viajar com os amigos, compras no
shopping, entre muitas outras.

Mas isso é apenas um mito, uma crença que impede as pessoas de começarem a
se organizar financeiramente e terem uma vida muito melhor.

Na verdade quando você se educa financeiramente o que você terá é exatamente o

oposto, você terá condição de gastar mais e com mais qualidade do que antes.

A diferença é que você gasta com propósito e inteligência.

Os problemas financeiros são os grandes responsáveis por diversos problemas em

nossa vida como: cansaço, estresse, doenças, desavença em casa, falta de tempo,
baixa produtividade no trabalho, e por aí vai.

Quando você não tem uma vida financeira organizada você não estará vivendo
uma vida próspera, na verdade você só estará sobrevivendo um dia após o outro,
torcendo para o mês acabar.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 3

SONHOS
O principal objetivo desses 7 passos é te ajudar a melhorar e organizar sua vida
financeira para ter segurança financeira e uma vida mais tranquila.

Além disso, você vai aprender a:

● Analisar suas finanças;

● Ter controle do seu dinheiro;
● Ter foco no que realmente é importante para você;
● Ter mais tranquilidade na sua vida e produzir melhor no trabalho;
● Montar uma reserva para emergências,
● Controlar suas dívidas;
● Incluir hábitos prósperos em sua vida financeira;
● Se preparar para uma aposentadoria digna.

É muito importante você ter em mente que só terá resultado lendo esse e-book se
realmente estiver comprometido e para isso você precisará arregaçar as mangas e
entrar em ação, seguindo todos os 7 passos que descrevo aqui, não existe
mágica.

Com comprometimento e prática você terá resultados

incríveis na sua vida!

E então vamos dar o primeiro passo?

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 4

SONHOS
FAÇA UM
DIAGNÓSTICO DA
SUA VIDA
FINANCEIRA
PASSO 1
O primeiro passo é saber como está sua vida financeira de
forma bem específica.

Percebo que muitas pessoas sabem que tem dívidas, sabem que não sobra
dinheiro, sabem que precisa melhorar suas finanças, sabem que ganham um bom
salário ou um salário ruim, porém é tudo muito superficial, as pessoas não
conhecem verdadeiramente sua situação financeira.

O que você precisa ter em mente é quem é você financeiramente?

Como está sua vida financeira hoje, é muito importante que analise sua vida
exatamente hoje e não como era a alguns meses atrás e nem como você quer que
esteja daqui a um tempo.

A primeira ação é anotar quem é você financeiramente e como está sua vida
financeira, vou dar dois exemplos abaixo para poder te ajudar:

Exemplo 1: Eu sou uma pessoa endividada que adora sair com os amigos e viajar.
Minha vida financeira não é boa mas eu curto a vida.

Exemplo 2: Eu sou uma pessoa sem dívidas, que tenho um bom salário, junto
dinheiro sempre que sobra e tenho uma poupança boa. Minha vida financeira é boa
mas sei que posso melhorar e cortar alguns gastos.

Percebem como é fácil?

Basta seguir os exemplos e escrever sobre você. É importante seguir os passos e

colocar em ação as dicas sugeridas, mesmo que pareçam que não tem muito
sentido ou que você já tenha a resposta.
Se permita fazer e só depois tome suas conclusões.

Tenho certeza que terá um resultado super positivo na sua vida.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 6

SONHOS
Agora você precisa ter a exata noção de quanto você ganha por mês, ou seja, qual
é o seu salário.

Você deve estar se perguntando:"mas quem não sabe qual é o seu salário?" e eu
respondo que muita gente realmente não sabe quais são suas receitas, ou seja,
todo dinheiro que recebe.

Parece ser fácil para quem tem salário fixo, porém muitos pensam que a sua receita
é o seu salário bruto, ou seja, o salário que está escrito na carteira de trabalho, mas
não é, o que você precisa entender é que receita é só o que chega para você, a
quantia exata após os descontos de impostos e demais obrigações (em alguns
casos, descontos de plano de saúde e transporte).

Se você é um profissional liberal ou autônomo, que recebe renda variável ou têm

diversas fontes de renda a ideia é exatamente a mesma, porém você terá que
verificar o valor líquido após receber cada pagamento.

Saber diferenciar o salário bruto e líquido é essencial

para organizar o orçamento.

Com as informações coletadas podemos partir para o segundo passo.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 7

SONHOS
ESTABELEÇA
OBJETIVOS
FINANCEIROS

PASSO 2
Após realizar um diagnóstico da sua vida financeira precisamos saber para onde
você deseja ir ou aonde você quer chegar.

Para tudo na nossa vida devemos ter uma motivação, um motivo para ação, pois se
não tivermos um motivo para agir certamente não conseguiremos chegar onde
queremos.

Muitas pessoas sonham com tantas coisas mas nunca conseguem realizar, sabe
por que? Porque elas não transformam os sonhos em objetivos.

Um objetivo é qualquer sonho que você está disposto a alcançar, ou seja, é o

sonho colocado em ação.

Um grande motivador em nossas vidas são nossos objetivos e eles serão os

responsáveis por não deixar você desistir nos momentos mais difíceis durante sua
jornada financeira.

O principal objetivo que todos devemos ter em mente é fazer mais dinheiro, seja
ganhando mais, tendo melhores rendimentos ou simplesmente gastando menos,
sempre com o menor desperdício de tempo, dinheiro e energia.

Agora te convido a responder as seguintes perguntas:

● Porque você está lendo esse e-book?

● O que você espera ter de resultado após a leitura?
● Quando você quer ter esse resultado?

Após responder essas três perguntas você terá um objetivo.

Agora feche os olhos por um instante e visualize o seu resultado, imaginando com o
máximo de detalhes.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 9

SONHOS
É muito importante você visualizar o seu resultado esperado, pois tudo na vida
precisa ter um sentido, ter algo realmente importante para que funcione.

Lembre-se sempre desse objetivo e do resultado esperado quando estiver

aplicando cada passo que descrevo aqui, pois ele te ajudará a lembrar aonde você
quer chegar.

Lembre-se disso:

Sempre que concluir um objetivo você precisa escolher um novo, assim

estará em constante crescimento financeiro.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 10

SONHOS
FAÇA UM
CONTROLE
FINANCEIRO

PASSO 3
Muitas vezes pensamos que só é importante ter controle das despesas maiores,
isso quando controlamos, e acabamos esquecendo que as despesas menores são
as grandes vilãs de uma vida financeira controlada.

Além das despesas precisaremos listar as nossas receitas, por isso é de suma
importância que tenha lido o primeiro passo.

Nesse passo recomendo que reúna a esposa(o), pois é muito importante que sua
família esteja alinhada com você quando se tratar de controle financeiro.

Um dos grandes problemas dentro de casa é devido a falta de comunicação, pois

inúmeras brigas e discussões começam quando o marido está querendo
economizar e a esposa e os filhos sem saber acabam comprometendo e gastando
um pouco mais.

Mas como eles vão adivinhar se você não deixar claro como estão as finanças da
família e onde vocês precisam melhorar?

Outro ponto que muitas pessoas me falam é que mesmo reunindo a família eles
não ajudam ou ficam desinteressados. Nesse caso a minha recomendação é que
você torne esses encontros descontraídos e principalmente dinâmico.

Incentive a participação de todos da família no controle do orçamento, mostre que a

ajuda de todos é necessária, independente da idade e de ter renda ou não, todos
são responsáveis pela saúde financeira da família.

Faça desafios de redução de custos e os recompensem sempre

que conseguirem superar.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 12

SONHOS
Bem, depois de reunir a família comece a listar todas as despesas da casa,
começando com as despesas que são fixas, ou seja, tem o mesmo montante
mensalmente, como por exemplo: aluguel ou prestação da casa, condomínio,
prestação do carro, escola das crianças, faculdade entre outros.

Em seguida liste as despesas variáveis, aquelas que acontecem todos os meses

mas que podemos reduzir, como por exemplo: conta de luz, água, telefone,
combustível, etc...

Agora vamos partir para as despesas extras, aquelas que precisamos estar
preparados quando acontecerem, exemplo: manutenção do carro, manutenção da
casa, material escolar, entre outros.

Por fim basta listar todas as despesas gastas com lazer: cinema, restaurantes,
roupas, presentes, etc...

Todos os gastos devem ser anotados minuciosamente para que a família possa
saber quanto entra de renda e para onde está indo dinheiro.

Para alguns que não estão acostumado a anotar seus gastos provavelmente terá
dificuldades de lembrar de alguns gastos menores e decorrente do dia-a-dia. Não
tem problema, você está iniciando agora, não se julgue pelo passado construa um
futuro melhor.

Nesse momento o mais importante foi sua decisão de querer

organizar sua vida financeira.

Mas uma dica é comece a anotar todos os seus gastos, inclusive do dia-a-dia,
mesmo que seja uma água ou um almoço na rua. Não importa se no momento que
está lendo esse e-book é metade ou fim do mês, comece neste momento.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 13

SONHOS
Para facilitar na elaboração do seu controle financeiro você pode escolher a
maneira que for mais fácil e confortável, seja uma planilha ou aplicativos no celular.

Dica para não perder tempo e informações fazendo seu controle financeiro:
Se você for utilizar uma planilha recomendo que programe somente um dia na
semana para atualiza-lá, não tente ficar atualizando diariamente, pois vai te deixar
com uma obrigação desnecessária, depois de um tempo vai parecer entediante e
vai tirar um tempo que você poderia estar produzindo para outras coisas.

Anote os gastos diário no celular, o uso do celular é pelo simples motivo de

utilizarmos ele para qualquer coisa nos dias de hoje além de ser um item que
sempre estará ao nosso lado.

Recomendo começarem com um orçamento equilibrado onde:

● No máximo 60% da sua receita seja para pagamento das despesas fixas,
variáveis e extras;
● No máximo 20% da sua receita seja para o seu lazer e de sua família;
● No mínimo 10% da sua receita seja para a sua aposentadoria;
● No mínimo 10% da sua receita seja para seus objetivos de curto prazo.

Se o seu orçamento estiver em desequilíbrio, ou seja, a diferença entre o que entra

e o que sai for negativa, é sinal de que as suas finanças não vão bem.

Então você precisa ir para o passo 4 antes que vire uma bola de neve...

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 14

SONHOS
CONTROLE SUAS
DÍVIDAS

PASSO 4
Existem dois tipos de dívidas: as dívidas controladas e as dívidas
descontroladas.

Isso significa que uma das crenças que temos de achar que qualquer dívida é ruim
não é verdadeira, porém sempre que falamos em dívidas automaticamente
relacionamos com algo ruim, onde na verdade não tem nada haver.

Dívidas Controladas
Também conhecida como "dívida boa” que é toda a compra realizada de forma
parcelada, planejada e que conseguiremos pagar sem passar nenhum tipo de
dificuldade.

Dívidas Descontroladas
As dívidas descontroladas são as famosas “dívidas ruins”, ou seja, aquelas que
você a fez sem nenhum planejamento, fez por impulso usando só a emoção.

Isso acontece sempre que se compra algo sem parar para pensar se teria condição
de pagar.

Isso é algo que te trará muitos problemas, pois precisará de dinheiro emprestado
para arcar com a dívida, iniciando uma grande bola de neve que com certeza irá te
atropelar mais cedo ou mais tarde quando você não conseguir pagar a dívida.

Isso acarretará na perda do bem adquirido além de sérios problemas com seu
nome.

Esse tipo de dívida é sem dúvida a que devemos nos afastar.

Jamais tente se esconder das dívidas, você precisa encará-la de frente e resolvê-la
o quanto antes.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 16

SONHOS
Agora siga as dicas abaixo e elimine esse obstáculo da sua vida:

1. Liste todas as suas dívidas;

2. Priorize o pagamento das dívidas com maiores taxas de juros;
3. Jamais pague somente a parcela mínima;
4. Observe e compare antes de pegar um empréstimo;
5. Não tenha vergonha de procurar a ajuda de um profissional.

Faça sua dívida caber dentro do seu orçamento mensal, assim ela
deixa de ser uma dívida ruim e se transforma em uma despesa
mensal, dívida boa.

E lembre-se:

“Nenhum obstáculo será tão grande se a sua vontade de vencer for

maior.”

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 17

SONHOS
PRIMEIRO SE PAGUE
E DEPOIS PAGUE OS
OUTROS

PASSO 5
Depois que seu orçamento estiver positivo você precisa aplicar o que na minha
opinião é a regra número 1 da educação financeira:

"Primeiro se pague e depois pague os outros."

Essa frase pode mudar totalmente sua vida se você conseguir colocar ela como
regra número um na sua vida financeira.

Ela significa que sempre que receber uma receita, seja o seu salário, renda extra ou
qualquer forma de remuneração você precisa antes de qualquer coisa separar no
mínimo 20% (10% aposentadoria e 10% investimento de curto prazo que sugeri no
orçamento equilibrado do passo 2) deste valor e colocar em uma aplicação
financeira.

Você deve estar se perguntando: "mas e as contas que tenho que pagar?
E se o dinheiro que sobrar não der para pagar todas as contas? Assim eu vou ficar
com mais dívidas!"

Calma!!! Fique tranquilo

Não estou dizendo para ser irresponsável e deixar de pagar as contas, até porque o
objetivo deste e-Book é organizar e não atrapalhar sua vida financeira.

Porém é muito importante você ter em mente que se continuar fazendo as mesmas
coisas que já vinha fazendo você terá sempre os mesmos resultados.

Se você quer ter resultados diferentes na sua vida financeira você precisa fazer
coisas diferentes e sair da sua zona de conforto.

Claro que te ajudarei a fazer isso com muita sabedoria.

Se sinta merecedor e primeiro se pague e só depois pague os outros.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 19

SONHOS
Como você já tem um controle de orçamento e está com as dívidas controladas,
caso ainda não tenha feito recomendo voltar para o passo 3, você já tem noção se
conseguirá se pagar primeiro.

Recomendo que mesmo que no início você veja que não tem como separar esse
dinheiro antes de pagar as contas comece com quantias menores, tipo 5%, mas é
de suma importância que faça, nem que seja com o mínimo possível.

Essa ação de se pagar primeiro independente do valor te ajudará a ter

autodisciplina, que no início mais importante do que o valor que será poupado.

Porém se quiser ter um futuro melhor terá de aumentar esse valor depois de um
tempo.

O ideal é no mínimo 20%, quanto mais você conseguir

melhor para você.

Com isso você começará a criar prosperidade financeira na sua vida.

Isso vai fazer você exercitar sua mente, suas crenças e transformar seu modelo
financeiro. Afinal, você está trabalhando para organizar e melhorar sua vida
financeira.

A grande maioria da população faz exatamente o contrário, que é primeiro pagar

todas os outros primeiro e depois se pagar, isso quando sobra algo, não é verdade?

Espero que entenda que em nenhum momento estou incentivando que deixe de
pagar suas contas e muito menos de curtir a vida.

O objetivo aqui é totalmente o oposto, é de criar uma autodisciplina que depois de

um tempo já se tornará um hábito e com certeza você terá todas as coisas que
desejar.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 20

SONHOS
Caso você ainda não tenha disciplina para guardar dinheiro todo o mês, sugiro
automatizar esse processo, de forma que no momento que receber o seu salário
automaticamente será debitado da sua conta o valor que você agendar para a sua
poupança.

Além disso, você tem que se sentir merecedor de ter dinheiro.

Afinal quem trabalhou duro o mês todo para conseguir dinheiro?

Quem é a pessoa mais importante, você ou os donos das empresas que prestam
serviço para você (água, luz, internet, supermercado)?

Tenho certeza que é você a pessoa mais importante, por isso você merece ter
dinheiro, você trabalhou por isso.

Se sinta merecedor e primeiro se pague e só depois pague os outros.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 21

SONHOS
CRIE UM COLCHÃO
DE EMERGÊNCIA

PASSO 6
O colchão de emergência nada mais é que um valor reservado única e
exclusivamente para ser utilizado em imprevistos urgentes e emergenciais, tais
como, desemprego, saúde pessoal ou de familiar, força maior, problema no carro,
entre muitos outros, até porque emergência cada um tem a sua.

Tome cuidado para não confundir imprevistos com falta de

planejamento.

Para você saber o valor do seu colchão, basta pegar o valor mensal das suas
despesas essenciais e multiplicar por 12 meses, dependendo da situação de cada
pessoa a quantidade de meses pode ser avaliada para 6 ou 3 meses.

Eu particularmente recomendo o montante referente a 12 meses, por dois motivos:

● 1º Motivo: Devido a situação que vivemos em nosso país não podemos

garantir que em apenas 3 ou 6 meses conseguiremos um novo emprego, no
caso da emergência ser um desemprego, ou se precisarmos pagar por uma
emergência médica não saberemos o valor correto. Os 12 meses será uma
tranquilidade a mais para você e sua família.

● 2º Motivo: Pelo fato do dinheiro não ficar parado como muitos pensam, ele
estará rentabilizando e aumentando o seu patrimônio, e que de tempos em
tempos você poderá reavaliar o valor do seu colchão e retirar o valor já
rentabilizado e investir em outro objetivo, sempre mantendo o valor real das
suas despesas essenciais, garantindo uma segurança financeira para sua
família.

Para fazer o cálculo do seu colchão de emergência você precisa entender o que
são despesas essenciais.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 23

SONHOS
Despesas Essenciais são todas as despesas mensais que se você deixar de
pagar vai impactar na sua sobrevivência ou perda de um patrimônio.
Alguns exemplos são: alimentação, conta de luz e água, prestação de casa, entre
outros.

Agora vamos fazer um exemplo de cálculo de um colchão de emergência.

Considerando que todas as despesas essenciais de uma pessoa somadas deem
R$1.000,00, o cálculo do colchão de emergência desta pessoa será conforme
abaixo:

R$1.000,00 (soma das despesas essenciais referente a um mês) x 12 meses =

R$12.000,00

Logo o valor do colchão de emergência desta pessoa é de R$12.000,00.

Viram como é bem fácil, agora te convido a parar um pouco a leitura deste artigo e
calcular qual é o valor do seu colchão de emergência.

Agora que já sabe qual é o valor da sua tranquilidade financeira para os dias de
hoje, basta colocar em um investimento de fácil acesso, baixo risco, boa liquidez e
boa rentabilidade.

O mais importante é saber que você só poderá deixar seu dinheiro referente ao
colchão de emergência em investimentos que você possa retirar o dinheiro de
forma fácil e rápida.

Neste caso a liquidez é mais importante que a rentabilidade, porém existem

investimentos que tem uma rentabilidade e liquidez boas.

Caso precise de ajuda procure um profissional para te ajudar.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 24

SONHOS
ATENÇÃO!

Caso você ainda não tenha o valor do seu colchão de emergência, você precisará
destinar os 10% que seriam dos investimentos para aposentadoria e os 10% que
seriam dos objetivos de curto prazo, que falamos no passo 3, todo para montar o
seu colchão de emergência o quanto antes.

Resumindo: você deverá destinar 20% para o colchão de emergência, pois não faz
sentido você pensar na sua segurança do futuro se hoje você não tem uma
segurança financeira.

Após atingir o valor do seu colchão de emergência volte a utilizar o orçamento

sugerido no passo 3.

Monte seu colchão de emergência e comece a ter bons sonhos.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 25

SONHOS
INVISTA EM
CONHECIMENTO

PASSO 7
O melhor investimento que você pode fazer é investir na sua educação financeira
para ter condição de decidir qual o melhor ativo financeiro você vai comprar.

Invista seu tempo em conhecimento antes de investir seu dinheiro. Quanto mais
conhecimento você tiver sobre educação financeira melhor será a sua saúde
financeira.

Você é a única pessoa que realmente sabe o que é melhor para você, mas não
adianta saber e não colocar em prática.

Continue o que acabou de começar quando decidiu ler este e-Book, leia mais livros,
contrate coaches, mentores, consultores financeiros e faça cursos e treinamentos
na área de educação financeira.

Aprenda a caminhar com suas próprias pernas.

Isso vai acelerar seus ganhos e evitará que você perca dinheiro deixando para seu
gerente do banco tomar suas decisões.

Se isso já aconteceu com você ou você ainda vai descobrir que está acontecendo
com seu dinheiro, não se preocupe, também aconteceu comigo no início da minha
jornada, e está tudo bem, porém tomei a decisão de me educar financeiramente e
assumir o controle das minhas finanças.

Hoje tenho coach e consultor financeiro que me ajudam, mas a responsabilidade de

tomar a decisão é totalmente minha.

Você precisa ter consciência de cada passo financeiro da sua vida, para saber e
entender o que deu errado e não fazer novamente e continuar fazendo o que tem
dado certo.

Conhecimento é e sempre será o melhor investimento que você poderá fazer na

vida.

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 27

SONHOS
Não ache que quando você compra um livro, faz um curso, inicia um processo de
coaching ou contrata uma consultoria você está tendo um gasto, pois não está.

Na verdade você está fazendo um investimento e os que vão te render os melhores

retornos, tanto na sua vida financeira quanto no seu bem-estar físico, mental e na
sua vida social, pode ter certeza.

Conhecimento é o único investimento que você nunca perderá e isso não tem
preço, tem valor!

Mais importante que o PREÇO que você paga é o VALOR

que vai agregar na sua vida.

E então, está pronto para controlar o dinheiro e ter mais produtividade financeira?
Agora a decisão é sua, se foi somente mais uma leitura ou se você vai aprender a
controlar o dinheiro e realizar seus sonhos.

Gostaria da minha ajuda?

Vamos juntos encontrar as melhores soluções para organizar

suas finanças, deixar você mais produtivo e com tempo para
realizar seus sonhos?

Grande abraço,
AGENDAR SESSÃO
Renan Diego GRATUITA
Coach Financeiro

CONTROLE O DINHEIRO E REALIZE SEUS 28

SONHOS