‫؟ ةيالمال تالاوحالب دوصقمال ام‬

‫ةكرش وا كونبال قيرط نع متت نا نكمي ةينورتكإل ةلماعم يه ةيالمال ةالوحال ىال باسح‬
‫نم وا ادقن نوكت دق فرط نم الومألا لقن اهلالخ نم متي تاليوحت‬
‫كنبال ربع الومألا كليوحت ‪،‬رخآ ىنعمب ‪ .‬هباسح ىال ديقت وا ادقن اهملتسي رخا‬
‫فرط صخش باسح ىإل كباسح نم الومألا لقنب امهل كضيوفت ينعي ليوحتال ةكرش وأ‬
‫ةينورتكإل عفد ةكبش ربع كلذو رخآ‪.‬‬

‫؟ الومألا ليوحت ةيفيك‬

‫الومألا نم ةريبك غالبم مالتسا وأ السرإل ةلضفمال ةقيرطال ةيالمال تالاوحال دعت‪،‬‬
‫رادقم فلتخي دقو ‪،‬ملتسمال وأ لسرمال لبق نم اهعفد نكمي موسر اهيلع ضرفتو‬
‫امً ومع ليوحتال ةيلمع هقرغتست يذال تقوال‪..‬‬

‫تالاوحال عاونأ ‪:‬‬

‫دحاوال دلبال ىوتسم ىلع ايلخاد الومألا )ليوحت ( لقن هب دصقي ‪ :‬ةيلخاد تالاوح ‪.‬‬
‫متيو‪ ) ,‬ديفتسمال ( ـب ةالوحال ملتسم فرطالو ) لسرمال(ـب لوحمال فرطال ىلع قلطي‬
‫متت دق يتالو ‪ .‬لسرمال نم عفدت دوقنال ليوحت ريظن هرجا وا ةلومع لباقم ليوحتال‬
‫ةلثما نمو ةيلحمال تالاوحال تاكبش ىدحا وا ةفارصال تاكرش وا كونبال قيرط نع‬
‫اهريغو ‪ ...‬ياب يراجتال – ينوم هايال – عيرسال تالاوح ( نميال يف كونبال تالاوح‬
‫نمي – زيممال – زايتمالا – مجنال ( نميال يف ةيلحمال تالاوحال تاكبش ةلثماو ) قيرط‬
‫نع وا )اهريغو ‪ ...‬يسيرمال – رصانال – راتهال – يمزحال‪ -‬سربسكا‬
‫كسولف – سولف ما ( نميال يف ةينورتكلالا ظفاحمال ةلثما نمو ةينورتكلالا –‬
‫ظفاحمال‬
‫اهريغو ‪ ....‬شاك أبس – شاك نو – ينوم ليابوم‪ -‬سيب – يالوج – شاك يه ) ‪.‬‬
‫يدوعسال اليرالو – يكيرمألا رالودالو – ينميال اليرال ةلمع اهيف نوكتو‬
‫نميال يف ةيلخادال تالاوحال يف اهب لماعتمال يتال تالمعال ‪.‬‬

‫ىرخأ ةلود ىال ةلود نم ايجراخ الومألا ) ليوحت ( لقن هب دصقي ‪ :‬ةيجراخ تالاوح‬
‫نمو ةيلود وا ةيميلقإ نوكت دق ةيجراخال تالاوحال ةمدخ مدقت ةديدع تاكرش كانه‬
‫تيمر يزيإ – تفشال – مارج ينوم – نوينوي نرتسيو ( تاكرشال هذه ةلثما ‪...‬‬
‫ةيكنبال تاليوحتلل تفيوس يمالعال تالاوحال ماظن ربع نوكت دق وا ‪ ) .‬اهريغو ‪.‬‬
‫اهيال ليوحتال مت يذال دلبال ةلمع – يدوعسال اليرال – يكيرمألا رالودال ةلمعب نوكتو‬

‫ليوحتال روصو الكشا ‪:‬‬

‫درف ىال درف نم‬ ‫‪ -‬ةسسؤم ىال درف نم‬ ‫‪ -‬ةسسؤم ىال ةسسؤم نم‬
‫‪-‬‬
 ‫ةيعامج تاعوفدم‬ ‫‪-‬‬

‫نوفدهتسمال ‪:‬‬

‫رضـحال يـف ًاثانـإو ًاروكـذ ‪ ،‬عمتجمال يـف ينونـاقال نسـال قـوف ةيـرمعال تـائفال ةفـاك‬
‫ةصـاخال قئـاثوال ىـدحا نـوكلتمي و الومألا البقتسـا وأ السـرإب نـوبغري نيـذال فـيرالو‬
‫تاكرشالو ةيدرفال تاسسؤمال عيمج اضيأ ةمدخال فدهتستو ‪ .‬ةالوحال مالتسا ةيلمعب‬
‫كونبالو ‪.‬‬

‫ةالوحال مالتسا ةيلمع يف ةدمتعمال ةيوهال‬

‫مدقتال ءانثأ لوعفمال ةيراس نوكت نأ ىلعو ةيالتال قئاثوال لوصأ مدقت نأ بجي‬
‫ةالوحال مالتسال‪:‬‬

‫ينطو مقرب ةيصخشال ةقاطبال‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫ةيلئاعال ةقاطبال‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫رفسال زاوج‪.‬‬ ‫‪ -‬يرابتعالا صخشلل يراجتال لجسال‬ ‫‪-‬‬

‫ةيكنبال تالاوحال ‪:‬‬

‫اهريدي ةكبش لالخ نم نيكنب نيب اينورتكال الومألا لقن اهلالخ نم نكمي ةليسو يه‬
‫ناعون يهو ‪ .‬الومألا ليوحت تامدخ وا كونبال نم ديدعال ‪:‬‬

‫‪ - -‬ةيلود ةيكنب تالاوح ةيلحم ةيكنب تالاوح‬

‫ذا ) ميلستال ديعاومو – ةفلكتال ( نيلماع يف تالاوحال عاونأ نيب فالتخالا لثمتي‬
‫ةيلودال ةيكنبال تالاوحال ةالح يف ةلوحال لوصو ةدمو ةفلكتال دادزت‪.‬‬

‫امهو كلذك نيرخا نيفينصت ىال نيعونال نيذه ميسقت نكمي امك ‪:‬‬

‫نم وا كنبال سفن يف رخا يكنب باسح ىال يكنب باسح نم ( ‪ :‬كنبال لخاد ليوحتال سفن‬
‫يف ىرخأ ةلمع باسح ىال ةلمع باسح نم ليوحتال نكلو باسحال سفن يف‬
‫ةفراصمالب ىمست دق يتالو باسحال )‬

‫يف رخا يكنب باسح ىال يكنب باسح نم ليوحتال اهيف متيو ( ‪ :‬كونبال نيب ليوحتال‬
‫تفيوس يمالعال ماظنال ربع ةداع متي يذالو ) رخا ‪ SWIFT‬ةيكنبال تالاوحلل ‪.‬‬
‫كنب‬
 ‫ةيكنبال تالاوحال لجا نم ةبولطمال تانايبال ‪:‬‬

‫ديفتسمال باسح مساو مقر‬

‫‪ -‬لسرمال باسح مساو مقر‬

‫‪-‬‬
‫ناونعال – ةنيدمال – ةلودال ( ملتسمالو )‬
‫لسرمال ناونع‬

‫‪-‬‬
‫ةالوحال غلبم تانايب‬

‫يلودال يفرصمال ‪- IBAN‬‬

‫باسحال مقر‬

‫تفيوسال ‪- SWIFT CODE‬‬

‫زمر‬

‫‪-‬‬

‫ةيفرصمال تالاوحال ةيمهأ ‪:‬‬

‫ةيكنبال تالاوحال ةعرس ‪. 1-‬‬
‫ةيكنبال تالاوحال السرا يف نامألا ‪. 2-‬‬
‫ةلوهسب ةيكنبال تالاوحال مالتسا ةيناكمإ ‪. 3-‬‬
‫مالعال يف ناكم يأ ىال لوصوال ةلوهس ‪. 4-‬‬

‫؟ ةيكنبال تالاوحال مسر ديدحت متي فيك‬

‫لوئسمال‬ ‫ءارجالا‬
‫ليمعال‬ ‫موسر مدقتي ‪1-‬‬
‫تالاوح ليمعال‬
‫فظوم ىال‬ ‫ةمدخ‬
‫يتالو‬ ‫ءالمعالمتي‬ ‫عرفال يف‬
‫ةداع اهعفد‬ ‫لبق نم‬
‫ةالوحال السرا جذومن ةئبعتب موقيو‬
‫يذالوديدعال‬ ‫ىلع يوتحي‬
‫لماوعال نم‬ ‫ديدحتل‬
‫دجوت‬ ‫‪:‬‬
‫لسرمال ‪:‬‬
‫مسا‬ ‫يهولسرمال‬ ‫يالتالك‬
‫ايعابر‬
‫ديدحت يف رخالا نع كنب‬
‫‪-‬‬ ‫لك نا ذا موسرال‬
‫كنبال موسر‬
‫الوج ‪:‬مقر‬
‫لسرمالفلتخت‬
‫لك ةسايس‬

‫‪-‬‬ ‫‪-‬‬
‫هل ةبسانمال ةبسنال وا ةميقال عضي كنب‬
‫‪ -‬ديفتسمال مسا‬
‫ةيلحمال ةيكنبال ةالوحال نع ةيلود‬
‫ديفتسمال الوج مقر‬
 ‫‪ -‬ةالوحال غلبم‬

‫يف ءالمعال ةمدخ فظوم‬ ‫نم ةالوحال السرا جذومن مالتسا متي ‪2-‬‬
‫كنبال عرف‬ ‫لسرمال مساب اهتقباطمو لسرمال ةيوه عم ليمعال ةالوحال‬
‫تانايب عيمج الخدإو جذومنال يف روكذمال السرا بلط‬
‫راعشا ةعابطو جذومنال يف ةحضومال‬
‫ةالوحال‬
‫ليمعال‬ ‫راعشالا يف ةدوجومال تانايبال ةحص نم دكأتال متي ‪3-‬‬
‫قودنصال ىال هجوتال راعشالا ىلع عيقوتالو‬
‫عرفال قودنص فظوم‬ ‫ليمعال نم عقومال راعشالا عم ةالوحال غلبم مالتسا ‪4-‬‬
‫ملتسمال غلبمال عم راعشالا يف روكذمال غلبمال ةقباطمو‬
‫ةالوحال غلبم دعب مايقالو ‪.‬‬

‫عرفال قودنص فظوم‬ ‫ثحبالو تالاوحال السرا دامتعا ةشاش ىال لوخدال ‪ 5-‬هدامتعا‬
‫مث نمو بلطال ضارعتساو بلطال نع‬
‫ليمعال‬ ‫فظوم نم عقوم ةالوحال السرا ةيلمع راعشا مالتسا ‪6-‬‬
‫كنبال قودنص‬
‫عرفال قودنص فظوم‬ ‫ةالوحال السرا جذومن عم هقافراو ةالوحال دنس ةعابط ‪7-‬‬
‫ليمعال ةيوه نم ةروصو ‪.‬‬
‫ذخالا عم يكنب باسح نم ةالوح السرا ةالح يف تاءارجإلا سفن عابتا متي‬
‫ةالوحال السرا دامتعا لبق ليمعال عيقوت ةقباطم ةرورض رابتعالا نيعب ‪.‬‬
‫فاضي نكلو ةيجراخال تالاوحال ةالح يف تاوطخال سفن عابتا اضيأ متي امك‬
‫ناو ) ةالوحال اهل لسرمال ةلودال ( ديفتسمال ناونع ةفاضإ ةرورضب اهيال‬
‫زمر وا كنبال ناونع السرا متي ىرخأ ةلود يف يكنب باسح ىال تناك‬
‫هل لوحمال كنبلل تفيوسال‬

‫ةالوح ) فرص( مالتسا تاوطخ ‪:‬‬

‫لوئسمال‬ ‫ءارجالا‬
‫ليمعال‬ ‫ءالمعال ةمدخ فظوم ىال ةالوحال مقرب ليمعال مدقتي ‪1-‬‬
‫عرفال يف‬
‫يف ءالمعال ةمدخ فظوم‬ ‫ماظنال يف ةالوحال نع ثحبالو ماظنال ىال لوخدال ‪2-‬‬
‫عرفال‬ ‫ةالوحال تانايب روهظو‬
‫يف ءالمعال ةمدخ فظوم‬ ‫ملتسمال مسا عم اهتقباطمو ليمعال نم ةيوهال بلط متي ‪3-‬‬
‫عرفال‬ ‫ظفح لمعو ةيوهال ةقاطب ريوصتو ةالوحال يف‬
‫ميلستال تحت ةيلمعال ةالح نوكتو ةيلمعلل‬
‫يف ءالمعال ةمدخ فظوم‬ ‫ةروص قافراو ةالوحال فرص راعشا ةعابط متي ‪4-‬‬
 ‫عرفال‬ ‫ليمعلل اهميلستو ةيوهال‬
‫ليمعال‬ ‫فظوم ىال هجوتالو ةالوحال فرص راعشا مالتسا ‪5-‬‬
‫ةالوحال فرص راعشا هميلستو عرفال يف قودنصال‬
‫عرفال قودنص فظوم‬ ‫ةروص اهب قفرمال ةالوحال فرص راعشا مالتسا ‪6-‬‬
‫تانايب ةقباطمو ةالوحال نع ثحبالو ليمعال ةيوه عيقوت نم‬
‫دكأتال دعب راعشالا عم ماظنال نم ةالوحال‬
‫ةالوحال فرص راعشا ىلع ليمعال‬

‫عرفال قودنص فظوم‬ ‫ةالوحال غلبم ليمعال ميلستو ةالوحال فرص دامتعا ‪7-‬‬
‫ليمعال ةيوه ةروص عم ةيلمعال راعشا ظفحو‬

‫ةالوحال لي=دعت ت=اوطخ ‪:‬‬

‫يـف ليـدعتال وا طقـف ملتسـمال الوج وا ملتسـمال مسـا تانـايب ىلـع طقـف ليـدعتال‬
‫مـتي غلبم ليـدعتب حمسـي الو ريـغ ال طقـف الخـدالا دنـع أطخ لصـح اذا لسـرمال‬
‫مسـا ليـدعتال نـوكي امـدنع ةيفاضـإ ةلومـع دامتعـا مـتي ال ‪ .‬ةالوحال ةلومـع وا‬
‫ةالوحال تانـايبال الخـدا دنـع اطخ ببسـب ليـدعتال نـاك اذا ديفتسـمال وا لسـرمال‬
‫مسـا يـف ةيقحـا لـوحتت ديفتسـمال مسـا يـف رييغتال مت اذا ةيفاضـإ ةلومـع ذخـؤت‬
‫نكلو ةقباسال‬
‫يالتال يف ليدعتال ‪:‬‬
‫لوئسمالةالوحال‬
‫تاءارجإ لثمتت ‪ .‬رخا ديفتسم ىال‬ ‫ءارجالا‬
‫ةالوحال لسرم ( ليمعال )‬
‫ليدعت ًابالط تالاوحال السرإ كابش ىإل لسرمال مدقتي ‪1-‬‬
‫دعمال جذومنال بسحب ةرداصال ةالوحلل ملتسمال مسا‬
‫عقويو اهب بغري يتال تامولعمال ليدعتب موقيو كلذل‬
‫جذومنال ىلع‪.‬‬
‫ةالوحال لسرم ( ليمعال )‬ ‫ملسيو فظوملل ةيصخشال هتقاطب زاربإب موقي ‪2-‬‬
‫ةرداصال ةالوحال السرإ راعشإ يئاصخألل‪.‬‬
‫ءالمع ةمدخ فظوم‬ ‫دكأتيو مسالاو ةالوحال مقرب ماظنال يف ثحبالب مايقال ‪-‬‬
‫‪3‬‬
‫عرفال‬ ‫هنوفلت مقرو لسرمال تانايب نم ققحتال لالخ نم هنم‬
‫ءالمع ةمدخ فظوم‬ ‫تانايبال رييغتو ةرداصال ةالوحال ءاعدتساب مايقال ‪4-‬‬
‫عرفال‬ ‫ليمعال بلط بسحب‬
‫عرفال قودنص فظوم‬ ‫ليمعال نم ليدعتال ةلومع مالتساب مايقال ‪.5-‬‬
‫ءالمع ةمدخ فظوم‬ ‫ةالوحال تامولعم ليدعت ةيلمع نم ققحتال ‪.6-‬‬
‫عرفال‬
‫ءالمع ةمدخ فظوم‬ ‫ىلع يوتحي يذال ليمعلل ةالوحال ليدعت راعشإ ميلست ‪7-‬‬
‫عرفال‬ ‫ةيلع عيقوتال دعب ليدعتال دعب ةالوحال تانايب عيمج‬
 ‫لسرملل ةالوح ةداعا ‪:‬‬
‫لسرمال ىال ةالوحال ةداعإ طورش ‪:‬‬
‫‪ -‬السرا دنس لصا هعم ابحطصم ةيوهال تابثا ةقاطب عم لسرمال روضح‬
‫ةالوحال السرا ةداعإل رربمال هيف ركذي لسرمال ىال ةالوحال السرا ةداعإ ‪.‬‬
‫‪ -‬جذومن ةئبعت‬
‫ةالوحال فاقيإ يأ ةالوحال ىلع دجوي الو ةفورصم ريغ ةالوحال ةالح نوكت نا بجي‬
‫‪-‬‬
‫ديمجت وا‬
‫‪ -‬ةعاس ‪ 48‬نع لقي ال ةالوحال السرا تقو ىلع رمي نا بجي ‪.‬‬
‫ةلومعال نودب لسرمال ىال ةالوحال غلبم عاجرا متي ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫بابسأ دوجو ةيجراخال تالاوحال يف لسرملل ةالوح عاجرتسا صخي اميف‬

‫ةحضاو ‪.‬‬

‫ةيالم ةالوح فاقياو رظح تاوطخ يمساقال ةكبش ربع اهالسرا مت ةالوح نع ‪:‬‬
‫غيلبت وا هابتشا يأ لوصو ةالح يف عابتا متي ةالوح فاقيإ بلطب ةلص تاذ تاهج‬
‫وا لسرمال نم يقلتال مت وا‬
‫ةيالتال تاوطخال جذومن ةئبعتو عرفال يف ءالمعال ةمدخ فظوم ىال لسرمال ‪:‬‬
‫‪ -‬ليمعال لوصو‬
‫غلبم – لسرمال مسا – ةالوحال مقر جذومنال اذه نمضتي ةالوح )رضح(فاقيإ‬
‫راعشا نم ةروص قافرا متيو ) ةالوحال فاقيإ نم رربمالو ببسال – ةالوحال ليمعال‬
‫نم بلطال ىلع عيقوتالو ‪ .‬ليمعال ةيوهو ةالوحال‬
‫‪ -‬راعشا تاقفرمو ماظنال نم ةالوحال تانايبال عم جذومنال تانايب ةقباطم متي‬
‫لسرمال ( ليمعال ةيوه – ةالوحال راعشا ( فاقيإلا بلط ةرادإلاب تالاوحال مسق ) ‪.‬‬
‫ىال تاقفرمال عم ةالوحال فاقيإ جذومن السرا متي‬ ‫‪-‬‬
‫ةماعال فاقيإو اهتحص نم دكاتالو ةقفرمال قئاثوال عم جذومنال تانايب ةقباطم ‪.‬‬
‫متت‬ ‫‪-‬‬
‫حيضوتو ةالوحال ديمجت مت هناب ليمعال ىال راعشا السراو اهديمجت وا‬
‫ةالوحال‬
‫‪ -‬تالاوحال ماظن يف فاقيإلا ببس اهتفشراو تاقفرمال عم جذومنال ظفح متي‬

‫ةالوح نع رظحال كف تاوطخ نم رضحال كف متي دق ةالوح رظح وا فاقيإ ‪:‬‬

‫تاوطخ يف مت ام سكع ىلع ةهج نم وا لسرمال ليمعال نم ةالوح نع رضح كف بلط‬
‫يقلت لالخ‬
‫ةيالتال تاوطخال عابتاو ةالوح رضح بلطب تماق يتال صاصتخالا مدقت يذال ‪:‬‬
‫فرطال وا لسرمال نم ةالوح نع رضح كف بلط جذومن ةئبعت‬ ‫‪ -‬ةيوه‬
‫و السرالا دنع ةالوحال راعشا ةروص قافرا عم ةالوحال فاقيإ بلطب‬
‫عورفال يف ءالمعال ةمدخ فظومل اهميلستو لسرمال ‪.‬‬
 ‫اهحيضوت مت يتالو ةمزالال تاقباطمال لمع لالخ نم بلطال ةحص نم دكأتال‬ ‫‪-‬‬
‫ةالوحال ةالحب ماظنال نم دكأتالو ةالوح رضح تاوطخ يف تالاوحال صتخم موقي ‪.‬‬
‫يذال تالاوحال مسق ىال قئاثوال عم بلطال السرا متي‬ ‫‪-‬‬
‫رضحال عفرو ةمزالال تاقباطمال لمع دعب عوفرمال بلطال ةحص نم دكأتالب‬
‫تالاوحال ماظن يف رضحال عفر ببس ةباتكو ةالوحال نع ‪.‬‬
‫اهتفشراو تاقفرمال عم جذومنال ظفح متي ‪.‬‬ ‫‪-‬‬

‫هالعأ ةروكذمال تاوطخال سفن عابتا متي ةيجراخال تالاوحال صخي اميف ‪.‬‬

‫يمس=اقال ةكبش ءالك=و كلتمت ) ةفـارص تاسسـؤم وا ةفـارص تـاكرش ( نييرابتعـا ‪:‬‬
‫صاخشا مه ميدقتب مايقال ىلوتت يزكرمال كنبال نم ةفارصال ةنهم ةلوازم صيخارت‬
‫كنبال نيب متت طورشو تايقافتاو دوقع بجومب كنبال نع ةباين كنبال تامدخ‬
‫ليكوالو ‪.‬‬
‫ليكوال يف اهرفوت بجي طورشال ‪:‬‬
‫ةبيط ةعمس وذ ليكوال نوكي نا ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫يزكرمال كنبلل ءادوسال مئاوقال يف جردا نا قبسي مل ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫اددجم يزكرمال كنبال نم صيخرت ىلع لصاح نوكي نا ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫ةيحالصال يراس يراجت لجسل ليكوال كالتما ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫عقومل ليكوال كالتما ‪.‬‬ ‫‪-‬‬
‫( اهتلثما نم ةمدخال ميدقت نم هنكمت تازيهجتو تايناكمإل ليكوال كالتما‬ ‫‪-‬‬
‫اهريغو ‪ ...‬تنرتنا – يالم ماظن ‪-‬رتويبمكال ةزهجأ‬
‫‪ -‬كنبال ءالمع ةمدخل ةيفاكال ةلويسال رفوت ( ةمدخال ميدقت ىلع ةيدامال ةردقال )‬
‫ظافتحالاو ‪ .‬كنبال نم ةلسرمال الثتمالا تاءارجإ قيبطتب لماكال مازتلالا‬ ‫‪-‬‬
‫تاونس ‪ 5‬نع لقت ال ةدمل كنبال ءالمع ةمدخ نم ةجتانالو ةمزالال قئاثوالب‬
‫يزكرمال كنبال تاءارجإ بجومب كنبالب ةصاخال تالماعتال قئاثو ةعجارمل كنبال‬
‫ناجل البقتسال ماتال دادعتسالا‬ ‫‪-‬‬
‫بلطال دنع اهب كنبال ديوزت وا ‪ .‬مهالمعأ ريس ليهستو كنبال ءالمعل مدقت يتالو‬

‫يمساقال كنب ءالكو عم دقاعتال تاوطخ ‪:‬‬

‫ىدم ىلعو هالعأ ةحضومال طورشال ىلع ةيادبال يف رابتعالا نيعب ذخالا‬ ‫‪-‬‬
‫فدهتسمال ليكوال يف اهرفوت ‪.‬‬
‫ءالكولل يفارغجال راشتنالا رابتعالا نيعب ذخالا ‪.‬‬ ‫‪ -‬وه‬
‫دقعال يف عقومال نا نم دكأتال عيقوتال دنع بجيو ليكوال عم دقعال عيقوت‬ ‫‪-‬‬
‫ليكوال ناك الح يفو ةيدرف ةفارص ةسسؤم ليكوال ناك الح يف كالمال ةرادإل يلوتمال‬
‫وا كالمال مسا نم دكأتلل سيسأتال دقع بلط متيف ةفارص ةكرش صخشالب يرادا‬
‫رارق دوجو وا سيسأتال دقع يف ركذي ةداع يذالو ةكرشال‬
 ‫دقعال نم نيتخسن ىلع عيقوتال متي نا بجي امك ‪ .‬ةرادإلا يلوت نع لوئسمال‬
‫كنبلل ةماعال ةرادإلا فرط نم اهيلع عيقوتال دعب ليكوال اهب ظفتحي ةخسن‬
‫كنبال ىدل ظفحت ةخسنو نكامألاو بناجال يف حضاو طخبو حيحص لكشب ‪.‬‬
‫‪ -‬دقعال تانايب ةئبعت نم دكأتال‬
‫ليكوال صخت يتال ‪.‬‬
‫دعب ليكوالب ةصاخال ةهجال يف دقعال قاروأ نم ةقرو لك يف دقعال ىلع‬
‫متخال‬ ‫‪-‬‬
‫هيلع عيقوتال ليكولل ةيصخشال ةيوهال ةروص عم ىلعا ةروكذمال قئاثوال‪.‬‬
‫‪ -‬عيمج قافرا‬
‫قئاثوال ىلع لصألا دهوش ةباتكو لوصألا عم اهتقباطم دعب عقومال ‪.‬‬
‫‪ -‬ةماعال ةرادإلا تالاوحال مسق ىال قئاثوال عم عيقوتال ةقباطم جذومن ةئبعت‬
‫‪ -‬دقعالب عفرال‬
‫‪ -‬تناك الح يف اهتعجارمو اهيلع عالطالاو ليكولل قئاثوال عم دقعال مالتسا‬
‫تناك اذاو صقاونال المكتسال عرفال عم لصاوتال متي ةصقان تاءارجإلا‬
‫دقعال ةعجارمل رطاخمالو مازتلالا قئاثوال عم دقعالب عفرال متي ةلمكتسم‬
‫رطاخمال لبق نم ةيلع عيقوتالو ليكولل باسحال حتفب ةقفاومالو ةيلع عيقوتلل ‪.‬‬
‫يذيفنتال ريدمال ىال دقعال لوحي‬ ‫‪ -‬ليكولل باسح‬
‫حتفل ةماعال ةرادإلا يف تالاوحال مسق ىال دقعال عاجرا متيي‬ ‫‪-‬‬
‫يذال عرفال ىال ليكوالب ةصاخال ةخسنال السراو ‪ .‬ليكوال دقع ةفشراو ظفحو‬
‫ليكولل اهميلستب موقي ‪.‬‬

‫ةيلخادال تالاوحال يف ةيدقنال الومألا ليوحت فوقس ‪:‬‬

‫دحال‪:‬‬
‫ىلعألافوقس‬
‫ةيلخادال ةيدقنال تالاوحال‬ ‫ةلمعاليزكرمال كنبال ةسايسل اقفو‬
‫ىندألا دحال‬ ‫يالتالك‬
‫‪30.000.000‬‬ ‫‪3.000‬‬ ‫ينمي لاير‬
‫‪200.000‬‬ ‫‪100‬‬ ‫يدوعس لاير‬
‫‪50.000‬‬ ‫‪10‬‬ ‫يكيرما رالود‬
‫يكيرمالا رالودال لداعيام‬ ‫يكيرمالا رالودال لداعيام‬ ‫ىرخال تالمعال‬

‫متي يكنب باسح لسرملل نوكي نا بجي ربكا ةالوحال غلبم ناك الح يفو‬
‫يكنبال ةباسح ربع ليوحتال‬

‫ةيلخادالو ةيجراخال تالاوحال ةمدخ ميدقت رطاخم‪:‬‬

‫رطخال نم ليلقتال تاءارجإ‬
‫‪ -‬ةيفيك ىلع نيلماعال بيردت‬
‫ةفيزمال تالمعال فاشتكا‪.‬‬
‫‪ -‬تالمعال فشك تالآ ريفوت‬
‫ةفيزمال‪.‬‬
‫‪ -‬تايوهال روص لوبق مدع‪.‬‬
‫‪ -‬لبق ةقاطبال رادصإ نوكي نأ‬
‫ةالوحال‪.‬‬
‫خيرات‬
‫ةرثاو رطخال ليصفت‬ ‫رطاخمال فصو‬
‫فييزتالو ريوزتال رطاخم ريوزتال ةيلمعل ضرعتت فراصمال نم ريثك‬
‫ضعب موقي ثيح ‪،‬يفرصمال فييزتالو‬
‫تالمعال ضعب فرص ةلواحمب نيالتحمال‬
‫تايوهال ريوزت وأ ةروزمال وا‬
‫ةفيزمال‬
‫صقن وأ يفاوت مدع ةالح يفو ةيصخشال‬
‫ةفيزمال تالمعالب صتخمال ىدل تاربخال‬
‫نأ نكمي ةالحال هذه يف هنأف ةروزمال‬
‫قئاطبالو‬
 ‫كلذل ةجيتن رئاسخال نم ريثكال كنبالو‪.‬‬
‫دبكتي‬
‫نيمأ جاجز ىلع هتفال لمع‬ ‫دنع ءالمعال ضعب نم ىواكش ثدحي‬ ‫غالبمال صقن رطاخم‬
‫دوقنال دع ىجري(ـب صنت‬ ‫يف صقن دوجوب ديفت غالبملل‬
‫قودنصال‬ ‫مهمالتسا‬
‫ىإل ةفاضإلاب ‪)،‬كابشال هرداغم لبق‬ ‫اهددع‬
‫ناكم يف دوقنال دع ةشاش نوكت نأ‬
‫ليمعلل زراب‪.‬‬
‫عورفال ةيامحل ةينمأ ةسارح رفوت‬ ‫نم ةقرس ةيلمعل عرفال ضرعتي نأ نكمي‬ ‫وأ ايلخاد ةقرسال رطاخم‬
‫‪-‬‬
‫ليلقتو ‪.‬ةقرس يأ نم ماع لكشب‬ ‫مجاهت يتالو ةحلسمال تاباصعال ضعب لبق‬ ‫حلسم موجه لالخ نم‬
‫يف ةدجاوتمال ةلويسال‬ ‫دجوي ال كنبال نأ ةصاخو ‪،‬تاهجال ضعب‬ ‫عرفلل‬
‫مجح‬
‫عورفال‪.‬‬ ‫ىإل يدؤي دق اذهو ‪،‬ةينمأ ةسارح يأ هيدل‬
‫‪ -‬ةبقارم تاريماك بيكرت‪.‬‬ ‫لظ يف كنبلل ةحلسمال تاباصعال ةمجاهم‬
‫ةريبك ةيدقن غالبم‪.‬‬
‫دوجو‬
‫هسفنب ديفتسمال روضح نم دكأتال‬ ‫هدنعو ةالوح نع ارسفتسم صخشال يتأي ً‬ ‫صخش مالتسا رطاخم‬
‫‪-‬‬
‫ةقاطبال عقاو نم ةقباطمالو‪.‬‬ ‫ةقاطبال هعمو ةحيحص تامولعمال عيمج‬ ‫هيخأ ةالوح‬
‫‪ -‬هعيقوتو همسا ةباتك نم دكأتال‬ ‫الإ ةالوحال تامولعم سفنل ةقباطم ةيلصألا‬
‫ةالوحال مسا‪.‬‬ ‫ةقاطبال يف يذال صخشال سيل هنا‪.‬‬
‫سفنب‬
‫ةباقرلل ةنزخ رفوت ةرورض‬ ‫ةيلمعل كنبال ضرعتي دق نايحألا ضعب‬ ‫رطاخم‬
‫‪-‬‬ ‫يف‬
‫ةيئانثال‬ ‫كانه ناك نإ ةصاخو لخادال نم سالتخالا‬ ‫سالتخالا‬
‫يف ةدجاوتمال ةلويسال مجح ليلقت‬ ‫تحت دجاوتت يتالو ةنيزخال يف ةريبك‬
‫‪-‬‬ ‫غالبم‬
‫عورفال‬ ‫هرتف نم اهل عوفدم ريغ تالاوح وأ مهيديأ‪،‬‬
‫اهباحصأ ي تأي مل هيمهو تالاوح فرصب وأ ‪ -‬ةيمويال ةقباطمال ةيلمع ءارجإ‪.‬‬
‫اهمالتسال نويقيقحال‪.‬‬
‫ءامسألا يف هباشت ت تالاوح ىتأت نأب ‪ -‬ايعابر ملتسمال مسا نم دكأتالً‬ ‫ءامسألا هباشت‬
‫ثدحي‬ ‫رطاخم‬
‫ةهجو هلسرم مسا نم دكأتالو‬ ‫صخش ةالوح فرصت نأب كشال‬
‫لصحيف‬
‫هالح ىفو ‪.‬غلبمال مكو السرإلا‬ ‫هتالوح تسيل‬
‫متي كوكشم وأ حضاو فالتخا‬
‫ةطيحال عاونأ عيمج ذخأ‪.‬‬ ‫ةيلخادال تالاوحال يف عورفال تايلوئسم ‪:‬‬
‫اهالدبتساو اهعيمجتب عرفال‬ ‫قاروألا مادختساو لماعتال هرثكل ةجيتن‬ ‫ةفالتال قاروألا رطاخم‬
‫موقي‬
‫البقتسا ‪1-‬‬
‫تابلط كنبال يف‬
‫السرايزكرمال‬
‫تالاوحال ينميال‬ ‫اهفرصو‬
‫ةيدقنال‬ ‫ءالمعل‬
‫كلذ نع جتني‬ ‫قاروأ دوجو‬‫كنبال‬
‫تناك ةيدقنالةيدقن‬ ‫ةيدقنال وا‬
‫غالبمال نم‬
‫كنبال ءالمع تاباسحب ةطبترم ‪.‬‬
‫اهعاجرإب موقيو ليمعال اهلبقي ال‬
‫ةكالهتم‬
‫رذحو‪ .‬ةظقيب لماعتال ‪ 2-‬ءالمع نم ‪.‬‬ ‫عمنأب جتني‬ ‫ءالمع‬
‫عمجتت‬ ‫تالاوحالغالبم‬
‫ةيدقنال تالاوحال ةصاخوةفالت هيالم‬
‫ةقلعتمال لكاشمال عيمجب عفرال ‪3-‬‬ ‫مهيال لصت دق يتال تالاوحال ةمدخب كلذبو‬
‫مازتلالا‪.‬‬
‫تاءارجإباميف‬
‫ةحفاكمصخي‬ ‫لسغعفر‬ ‫جتنماذه‬
‫ربتعينيسحتو‬ ‫هليسوواجتنمال‬ ‫همادختسالىالهلهس‬
‫ءالكو‬ ‫يف‬
‫تايلمعال ةرادإ‬ ‫مسق‬‫رطاخم‬ ‫الومألا لسغ‬
‫تالاوحال‬
‫ذيفنت ‪4-‬‬ ‫فادهألا الومألا‬ ‫الومألا لسغ تايلمع‪.‬ةرادإلا نم مهل ةعوفرمال‬
‫باهرإلا ليومتو‬ ‫باهرإلا ليومتو‬
‫لماعتت ةأرما عرفال يف نوكت‬ ‫تالاوحال‪ .‬هبحاص تسيل ةبجحم ةأرما ىتأت ناب لصحي‬ ‫يفةأرمال مالتسا‬ ‫كنبال‬
‫باجحالب‬
‫ناب‬
‫تابجحمال ءاسنال عم‪.‬‬ ‫ديريو ةالوحال ةبحاص ةقاطب اهعمو‬ ‫ةأرما ىتأت ناب لصحي‬
‫ةالوحال‬
‫اهنم دكأتي نأب تالاوحال صتخم‬ ‫هبحاص تسيل ةبجحم‬
 ‫ةيدقنال تالاوحلل يمالعال تفيوس ماظن ‪:‬‬

‫يف تسسأت ‪ .‬اكيجلب اهرقمو ةيالم تاسسؤم ةعومجم نم ةفلؤم ةيمالع ةموظنم‬
‫تاليوحتلل ةدحوم ةقيرط داجيإل ةلود ‪ 15‬نم كنب ‪ 239‬عمتجا امدنع م ‪1973‬‬
‫ةيالم ةسسؤمو كنب ‪ 11.000‬نم رثكا تفيوس طبرت ايالح ‪ .‬دودحلل ةرباعال‬
‫ةيالمال‬
‫ةلود ‪ 200‬نم رثكا يف ‪.‬‬

‫دوقنال ليوحت بلطو كونبال وا فراصمال دحا ىال باهذال كيلع الومألا ليوحتل‬
‫( تفيوس يمالعال ليوحتال ماظن قيرط نع كلذ متيو مالعال يف ناكم يأ ىال نم‬
‫ةكبش نع ةرابع ماظنال اذه ) كونبال نيب ةيمالعال ةيالمال تالاصتالا ةيعمج‬
‫ةيالمال تاسسؤمال وا فراصمال وا كونبال اهمدختست يتال ةمخضال ةلسارمال‬
‫نامأو ةقدو ةعرسب اهالبقتساو تامولعمال السرأب موقتل ىرخألا ‪.‬‬

‫؟ تفيوس ماظن لخاد تالماعمال متت فيك‬

‫لقنل ةيالمال تاسسؤمال اهمدختست ةيتامولعم ةكبش ىلع تفيوس ماظن دمتعي ازً‬

‫يمم ازً مر تفيوس ماظن ددحي ‪.‬دحوم زومر ماظن لالخ نم نامأب تامولعمال‬
‫زيممال زمرال اذه ىمسي ‪،‬اًفرح ‪ 11‬وأ ‪ 8‬نم زمرال اذه فألتي ‪،‬ةيالم ةسسؤم لكل‬
‫يكنبال فرعمال زمرب ‪ ،BIC‬يأ فرعي ام وأ دوك وأ تفيوس دوكب ً‬
‫اض ‪ISO‬‬
‫ينوي( يالطيإلا كنبال ىإل رظننلف ‪،‬ام ةسسؤمل زمر نييعت ةيفيك‬
‫مهفلو ‪ 9362.2،‬فرحأ ‪ 8‬نم هزمر نوكتي ‪،‬وناليم ةنيدم يف يسيئرال‬
‫هرقم ‪)،‬تيديرك‬
‫‪UNCRITMM‬‬

‫ءازجأ ةعبرأ ىإل زمرال اذه ميسقت عسوالبو‪:‬‬

‫• ىلوألا ةعبرألا فورحال ‪ UNCR‬كنبال مسا نم ىلوألا فورحال يه‪:‬‬

‫(‪)UniCredit‬‬

‫• نافرحال ‪ IT‬ايالطيإ( دلبال ىإل نازمري)‬

‫نافرحال • اًنايحأ همدختست ةيالمال تاسسؤمال ‪ MM‬وناليم( ةنيدمال زمر)‬

‫• نكل ‪،‬ةيرايتخا ةريخألا ةثالثال فرحألا‬

‫اهعورف زومر نييعتل‪.‬‬

‫ليمع هقيدص ىإل المال السرإ كرويوين يف اكيرمأ كنب عرف ءالمع دحأ دارأ‬
‫اذإ عرف ىإل لوخدال كرويوين نوبز عيطتسي ‪.‬ةيقدنبال يف تيديرك ينوي كنب‬
‫ال ماح اكيرمأ‬‫عرف تيديرك ينوي كنبب صاخال تفيوس زمرو هقيدص باسح مقر ً‬
‫كنب كنب عرف ىإل الومألا ليوحتل تفيوس ةالسر اكيرمأ كنب لسري ‪ .‬ةيقدنبال‬
‫جردي ‪،‬هذه ليوحتال ةيلمع لوح تفيوس وأ الومأب‬
‫عمو ‪.‬يالطيإلا قيدصال باسح يف المال ُ‬
‫ةكرشال ظفتحت ال ‪،‬بسحو لئاسر ماظن وهف يوق تفيوس ماظن نأ‬
‫ءالمعال تاباسح ريدت الو ‪،‬تانامأ‪.‬‬

‫تفيوس ماظن لبق مالعال‬

‫لئاسـر ليوحتـل ةحـاتمال ةديحـوال ةليسـوال وه سـكيليت مـاظن نـاك ‪،‬تفيـوس مـاظن لبـق‬
‫فـواخمال بنـاج ىإل سـكيليت مـاظن ةضـفخنمال ةعرسـال تقاعـأ دقـو ً‪،‬ايلـود الومألا دحـوم‬
‫زومـر مـاظن سـكيليت كلمت ملـف ‪،‬ةدحـوم لئاسـر ةغيص دوجـو مـدعو ةينمألا‬
‫سـكيليت يمدختسـم ىلـع نـاكو ‪،‬تالمـاعمال فصـوو كـونبال ةيمسـتل تفيـوس لثم‬
‫ةيرشب ءاطخأ ىإل ىدأ ام ‪،‬اهذفنيو يقلتمال اهرسفي تارابعب ةلماعم لك فصو‬
‫ةريثك‪.‬‬
‫ةتس تلكش ذإ ‪ 1973،‬ماع تفيوس ماظن ئشنأُ تالكشمال هذه ىلع بلغتللو ةيالمال‬
‫لئاسرال لقنت ةيمالع ةكبش ةرادإل ةينواعت ةيعمج ةمخض ةيلود فراصم‬
‫بسانم تقو يف ةنمآ ةقيرطب‪.‬‬

‫ةدمحو هللا نوعب مت‬