GMGF2023-Pentadbiran Kewangan

1.0

PLK-UUM

PENGENALAN
Bank Negara Malaysia (BNM) yang telah dibuka dengan rasminya sebagai Bank Pusat

dan merupakan satu badan berkanun yang mula beropersi pada 26 Januari 1959, hanya setahun
selepas Malaysia mencapai kemerdekaan pada bulan Ogos 1957, memperlihatkan betapa
pentingnya institusi Perbankan Pusat. BNM adalah tertakluk kepada Akta Bank Negara Malaysia
2009.
Sejak permulaan penubuhannya, Bank Pusat ini telah diamanahkan untuk menjadi
peneraju bagi melaksanakan mandat tradisi Bank Pusat sebagai pendorong kepada kestabilan
monetari dan kewangan. Dengan kata lain, BNM berperanan untuk menggalakkan kestabilan
monetari dan kewangan bagi menyediakan persekitaran yang kondusif untuk pertumbuhan
ekonomi Malaysia yang mampan.
BNM juga memainkan peranan penting dalam pembangunan infrastruktur sistem
kewangan bagi memajukan agenda rangkuman kewangan. Ini bagi memastikan semua sektor
ekonomi dan semua lapisan masyarakat mempunyai akses kepada perkhidmatan kewangan.
Selain itu, Bank Negara Malaysia turut bertanggungjawab menyelia infrastruktur sistem
pembayaran negara yang memberikan penekanan terhadap aspek kecekapan dan keselamatan
sistem kewangan. BNM juga memainkan fungsi penting untuk melaksanakan inisiatif bagi
memperdalam dan mengukuhkan pasaran kewangan termasuk pasaran pertukaran asing.
Bertindak sebagai jurubank dan penasihat kepada Kerajaan, BNM akan memberikan
nasihat berkaitan dengan dasar makroekonomi dan pengurusan hutang negara. Selain itu, BNM
juga merupakan pihak berkuasa tunggal yang mengeluarkan mata wang negara di samping
menguruskan rizab antarabangsa negara.

223092

Page | 1

GMGF2023-Pentadbiran Kewangan

PLK-UUM

Peranan Bank ini disokong oleh 39 jabatan / unit di Bank yang merangkumi tujuh
bahagian berdasarkan fungsian seperti dasar ekonomi & monetari, pelaburan dan operasi,
pengawalan, sistem pembayaran, penyeliaan, pembangunan organisasi serta komunikasi.
2.0

MISI BANK NEGARA MALAYSIA

Sebagai Bank Pusat, Bank Negara Malaysia komited untuk mencapai kecemerlangan

dalam usaha menggalakkan sistem monetari dan kewangan yang stabil dan membentuk sektor
kewangan yang kukuh dan progresif bagi mencapai pertumbuhan ekonomi yang mampan demi
negara.

Misi ini hanya dapat dicapai dengan:

mewujudkan budaya kerja yang memberikan penekanan pada standard profesionalisme

dan integriti, kehematan, kerja berpasukan dan inovasi yang paling tinggi
membangunkan dan mengekalkan tenaga kerja yang komited yang amat kompeten dan

proaktif, serta peka terhadap keperluan industri yang berubah-ubah

menggunakan pendekatan secara usaha sama dalam apa sahaja pekerjaan yang

dilaksanakan
menggalakkan penggunaan teknologi secara efektif dan amalan kerja yang baik bagi

mempertingkatkan produktiviti, kecekapan dan kualiti

menerima pakai dasar dan amalan bagi mempertingkat daya saing institusi kewangan

tempatan untuk menghadapi persaingan antarabangsa

mempunyai sumber kewangan dan instrumen kewangan yang sewajarnya bagi

menguruskan kestabilan monetari dengan berkesan.

3.0

223092

AKTA, POLISI & GARIS PANDUAN

Page | 2

GMGF2023-Pentadbiran Kewangan

PLK-UUM

Bagi membolehkan Bank mencapai matlamatnya sebagai sebuah bank pusat, Bank
diperuntukkan kuasa perundangan yang komprehensif di bawah undang-undang berikut untuk
mengawal dan menyelia sistem kewangan. Undang-undang ini termasuk:
3.1
4.0

PEMBANGUNAN SEKTOR KEWANGAN

Matlamat utama Bank Negara Malaysia (BNM) adalah untuk menggalakkan kestabilan

monetari dan kewangan yang kondusif bagi merangsang pertumbuhan ekonomi Malaysia yang
mampan. Untuk tujuan ini, BNM memainkan peranan yang penting dalam pembangunan sektor
kewangan yang progresif dan terangkum yang memerlukan asas-asas teras kestabilan kewangan
yang terus terpelihara pada setiap masa, sekali gus memastikan pengantaraan kewangan yang
cekap dan berkesan serta menyumbang kepada pencapaian matlamat pertumbuhan dan
pembangunan ekonomi negara.
Peneraju utama kepada proses pembangunan sektor kewangan ialah dua pelan induk 10
tahun, yang menyediakan asas kepada pertumbuhan sektor kewangan yang seimbang, terangkum
dan mampan. Pelan Induk Sektor Kewangan (PISK), bagi tempoh 2001 - 2010, menyediakan
asas pembangunan sektor kewangan yang teratur, bermula dengan pembinaan keupayaan
institusi pengantara domestik dan pembangunan infrastruktur kewangan domestik. Ini diikuti
oleh usaha untuk mewujudkan persekitaran yang lebih kompetitif sejajar dengan sektor
kewangan yang pengawalseliaannya lebih longgar dan lebih berorientasikan pasaran. Setakat ini,
semua saranan di bawah PISK telah atau sedang dilaksanakan secara berterusan.
Pelan Induk kedua, iaitu Pelan Sektor Kewangan (PSK) dikeluarkan pada tahun 2011
untuk tempoh 2011- 2020. PSK dirumuskan berdasarkan pencapaian PISK untuk mewujudkan
ekosistem kewangan yang terbaik kepada ekonomi Malaysia yang bercirikan nilai tambah tinggi
dan berpendapatan tinggi, di samping meningkatkan peranannya dalam dalam memenuhi
223092

Page | 3

GMGF2023-Pentadbiran Kewangan

PLK-UUM

keperluan kewangan yang kian meningkat di rantau Asia yang sedang pesat membangun ini.
Inisiatif akan diteruskan untuk memperkukuh hubungan sektor kewangan dan menyokong
integrasi antara rantau supaya pengantaraan lebihan dana berfungsi secara cekap dan berkesan
untuk memanfaatkan peluang pelaburan yang luas di rantau Asia. Satu bahagian penting ialah
pengantarabangsaan kewangan Islam dan pembangunan Malaysia sebagai pusat kewangan Islam
antarabangsa.

Saranan-saranan dalam PSK tertumpu pada sembilan bidang utama yang disokong oleh 69
saranan dan lebih daripada 200 inisiatif. Bidang tumpuan PSK ialah:
i.

Pengantaraan yang berkesan ke arah pembentukan ekonomi bernilai tambah tinggi dan

ii.
iii.
iv.
v.
vi.
vii.
viii.
ix.

berpendapatan tinggi
Membangunkan pasaran kewangan yang meluas dan dinamik
Perkongsian kemakmuran yang lebih meluas melalui rangkuman kewangan
Mengukuhkan integrasi kewangan serantau dan antarabangsa
Pengantarabangsaan kewangan Islam
Memelihara kestabilan sistem kewangan
Mencapai kecekapan ekonomi yang lebih tinggi melalui pembayaran elektronik
Memperkasakan pengguna
Pembangunan tenaga mahir untuk sektor kewangan.

Bagi dekad yang akan datang, sektor kewangan dijangka berkembang melangkaui
peranannya sebagai penggerak pertumbuhan kepada pemacu dan pemangkin utama pertumbuhan
ekonomi, dengan pertumbuhan sistem kewangan ditegarkan (anchored) kepada pertumbuhan
sektor benar. Berdasarkan unjuran pertumbuhan ekonomi untuk dekad yang akan datang,
dijangka sistem kewangan akan berkembang pada kadar tahunan 8% hingga11%, iaitu
peningkatan sehingga enam kali ganda keluaran dalam negara kasar (KDNK) pada tahun 2020
(2010: 4.3 kali ganda daripada KDNK). Pada masa yang sama, sumbangan sektor kewangan

223092

Page | 4

GMGF2023-Pentadbiran Kewangan

PLK-UUM

kepada KDNK nominal dijangka meningkat daripada 8.6 peratus daripada KDNK pada tahun
2010 kepada antara 10 hingga 12 peratus menjelang tahun 2020.

4.0

Infrastruktur Pasaran Kewangan

Dalam membangunkan pasaran modal tempatan, inisiatif utama tertumpu pada usaha
mewujudkan persekitaran pengawal seliaan yang menyokong, infrastruktur pasaran yang
komprehensif, pembangunan pasaran yang berterusan dengan kepelbagaian produk, mudah tunai
223092

Page | 5

GMGF2023-Pentadbiran Kewangan

PLK-UUM

dan inovasi serta liberalisasi dasar pertukaran asing yang sedang dilaksanakan untuk menyokong
pembangunan pasaran kewangan. BNM telah melaksanakan pelbagai inisiatif untuk memenuhi
objektif ini, yang antara lainnya termasuk penubuhan:

Fully Automated System for Issuing/Tendering (FAST)

Islamic Interbank Money Market website

BondInfo Hub

Cagamas Berhad

RAM Holdings

Malaysia Rating Corp Bhd.

5.0

Rangkuman Kewangan

Rangkuman kewangan merupakan teras penting dalam menyokong peranan pembangunan Bank
Negara Malaysia bagi memastikan setiap aktiviti ekonomi, kawasan geografi dan segmen
masyarakat mempunyai akses kepada perkhidmatan kewangan. Rangkuman kewangan termasuk
memastikan orang ramai mempunyai akses kepada pembiayaan, perkhidmatan kewangan,
bantuan penyelesaian kewangan dan maklumat kewangan
5.1

Akses kepada Pembiayaan

Inisiatif akan terus diambil untuk memastikan supaya individu dan entiti

perniagaan yang berdaya maju mempunyai akses kepada pembiayaan yang mencukupi.
Khususnya, Bank Negara Malaysia telah menubuhkan satu mekanisme yang
komprehensif untuk memastikan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) mempunyai
akses kepada pembiayaan secara berterusan. Ini termasuk mewujudkan pengaturan
institusi, mengukuhkan penyedia perkhidmatan kewangan, membangunkan rangka kerja
223092

Page | 6

GMGF2023-Pentadbiran Kewangan

PLK-UUM

institusi pembiayaan mikro, mewujudkan dana dan skim pembiayaan khas serta
meningkatkan jangkauan dan kesedaran.

SME Corp

Suruhanjaya Koperasi Malaysia

Credit Guarantee Corporation (CGC)

Biro Kredit

Biro Kredit PKS

Skim Penyelesaian Hutang Kecil

Inisiatif juga telah diambil untuk memastikan akses yang berterusan kepada
pembiayaan melalui pasaran modal, yang berfungsi sebagai sumber alternatif untuk
pembiayaan korporat. Ini termasuk penubuhan Danajamin Nasional Berhad untuk
menyediakan penambahbaikan kredit kepada syarikat korporat bagi meningkatkan
keupayaan mereka memanfaatkan pasaran bon. Hasil daripada inisiatif pengawalseliaan,
pembinaan infrastruktur dan liberalisasi dasar pertukaran asing yang berterusan, pasaran
modal Malaysia telah meningkatkan keluasan dan kedalamannya sekali gus memainkan
peranan penting dalam memenuhi keperluan pembiayaan jangka sederhana dan panjang
sektor awam dan swasta. Sehingga kini, pasaran bon Malaysia adalah yang ketiga
terbesar di Asia selepas Jepun dan Korea.

5.2

Akses kepada Perkhidmatan Kewangan

Bank Negara Malaysia menggalakkan program jangkauan yang meluas melalui

pembukaan rangkaian cawangan bank yang lebih banyak untuk meningkatkan akses
orang ramai kepada perkhidmatan kewangan. Berdasarkan kajian Bank Dunia,
223092

Page | 7

GMGF2023-Pentadbiran Kewangan

PLK-UUM

dianggarkan bahawa kira-kira 80%1penduduk Malaysia mempunyai akses kepada akaun

simpanan. Selain daripada cawangan yang ada, bank perdagangan secara proaktif
memanfaatkan saluran penyampaian alternatif seperti perbankan mudah alih dan unit
bergerak untuk menambah kecekapan jangkauan sambil mengekalkan kos urus niaga
pada kadar yang munasabah.
Usaha menambah baik akses kepada perkhidmatan kewangan juga bertujuan
untuk memastikan orang ramai mempunyai akses kepada produk dan perkhidmatan
kewangan pada kos yang berpatutan. Institusi perbankan juga dikehendaki menawarkan
akaun simpanan asas dan akaun semasa asas pada kos yang minimum kepada semua
rakyat Malaysia dan penduduk tetap. Institusi perbankan juga dikehendaki untuk
menyiarkan dan memberi maklumat mengenai yuran, caj dan komisen yang dikenakan ke
atas produk dan perkhidmatan.

5.3

Akses kepada Bantuan Penyelesaian Kewangan dan Akses kepada

Maklumat Kewangan

Untuk melindungi kepentingan dan meningkatkan keupayaan kewangan

pengguna, Bank Negara Malaysia menyediakan pelbagai saluran kepada pengguna untuk
membuat tuntutan kewangan dan menangani isu-isu berkaitan pengguna.

Bagi membantu pengguna membuat keputusan yang wajar seiring dengan

keperluan dan kemampuan mereka, pelbagai usaha telah diperkenalkan. Ini bertujuan
untuk meningkatkan tahap celik pengguna melalui Program Pendidikan Pengguna yang
komprehensif. Ini bertujuan untuk menyediakan pengguna dengan akses kepada
223092

Page | 8

GMGF2023-Pentadbiran Kewangan

PLK-UUM

maklumat yang relevan mengenai produk dan perkhidmatan kewangan serta memberikan
pendidikan yang mencukupi kepada pengguna agar mereka memahami risiko dan
obligasi yang terlibat.

6.0
7.0

8.0

223092

Page | 9

GMGF2023-Pentadbiran Kewangan

223092

PLK-UUM

Page | 10