BAB 6 : WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN

WANG

Pengertian
Pengertian

Sebarang benda (komoditi) yang boleh diterima

Sebarang benda (komoditi) yang boleh diterima
umum sebagai alat perantaraan pertukaran barang
umum sebagai alat perantaraan pertukaran barang
dan perkhidmatan
dan perkhidmatan

CIRI-CIRI WANG
CIRI-CIRI WANG

Diterima umum

berfungsi
sbg alat
perantaraan

Kestabilan nilai
Kestabilan nilai

Mudah
di bawa

nilai tdk mudah

nilai tdk mudah

berubah
berubah

Tahan lama
- sbg alat
penyimpana
n nilai

Penawara
n terhad

Keseragaman
- ciri,
bentuk,
warna

Boleh dibahagi kpd

unit-unit yang lebih
kecil

Mudah
dikenali

JENIS-JENIS WANG
JENIS WANG
Duit Syiling
Wang Kertas

Deposit Semasa

PENERANGAN
digunakan sbg wang tanda (token money) kerana nilai mukanya lebih tinggi drp
nilai bahan sebenar (kecuali 1 sen = 3.5 sen)
disandarkan kpd emas dan pertukaran asing
merupakan wang sah mesti diterima umum
bayar menggunakan cek
bukan wang sah
FUNGSI WANG

FUNGSI WANG
1. Perantaraan pertukaran
2. Unit ukuran nilai
3. Alat simpanan nilai
4. Alat bayaran tertunda

HURAIAN
suatu komoditi perantaraaan pertukaran yang boleh diterima umum
dapat menyelesaikan masalah kehendak serentak
memberikan ukuran seragam untuk nilai barang dan perkhidmatan
kerana sifatnya yang tahan lama
membeli barang dan bayar secara ansuran

KEBAIKAN SISTEM KEWANGAN

SISTEM KEWANGAN
ASPEK
Menyelesaikan mslh khdk serentak
Perantaraan
Pertukaran
Barang & pkhidmatan boleh
diberperoleh menggunakan wang
memberikan ukuran seragam nilai
Ukuran nilai
barangan dalam sebutan harga
Ciri tahan lama dan stabil mengekalkan Penyimpanan
nilai yang
nilai dalam masa depan
baik
Nilai yang stabil membolehkan bayaran Bayaran
tertunda
untuk pembelian hari ini dilakukan
secara ansuran.

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

BERBANDING SISTEM BARTER

SISTEM BARTER
pertukaran hanya boleh berlaku antara individu yang
saling mengkehendaki barang yang dimiliki
u/niaga memerlukan banyak masa & tenaga
sukar untuk menilai kerana barangan dinilai dalam unit
kuantiti barang lain
Barang tdk tahan lama akan mengalami kemerosotan
nilai oleh itu tidak boleh menjadi penyimpanan nilai
yang baik.
Barangan tanpa nilai yg stabil menyukarkan bayaran
tertentu kerana nilai pembayaran pada masa hadapan
mungkin berbeza dgn nilai yang dipersetujuai

Jenis-jenis
bank

Syarikat Kewangan
(FINANCE)
Institusi yang
menjalankan operasi
penerimaan deposit
simpanan dan tetap
Juga terlibat dlam
pemberian pinjaman dan
perniagaan gadaian
serta sewa beli.
Operasinya
tertaklukkpd Akta
Institusi Perbankan dan
Kewangan (BAFIA)
1989.
Menerima dep.
Tabungan & tetap
Cth : Affin ACF finance

Bank Perdagangan (BANK)

milikan swasta dan
aktivitinya adalah
berteraskan keuntungan

SKIM PERBANKAN
KONVENSIONAL.
menjalankan
urusniaga berasaskan
kdr faedah
dikawal oleh Akta
Perbankan dan
Institusi Kewangan
(BAFIA), 1989.
Menerima deposit
tetap

Bank Saudagar (MERCHANT)

Institusi perbankan yg mkhusus dlm penyediaan
perkhidmatan kpd syarikat koporat.
Ditubuhkan di bawah akta Bank 1973
4 perkhidmatan bank saudagar :
i)
mberi pkhidmatan rundingan koporat
ii)
menguruskan pinjaman bersindiket
iii)
menanggung jamin terbitan syer
iv)
khidmat pengurusan berportfolio.

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

FUNGSI BANK
PERDAGANGAN

SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)

Matlamat utama penubuhan
adalah untuk menjalankan urusan
bank mengikut syariat Islam.
Tidak mengenakan faedah tetapi
berasaskan keuntungan.
Tidak menawarkan deposit tetap
Dikawal oleh Lembaga
Pengawasan Syariah (1997)

Bank Pusat
BNM ditubuhkan 26/1/1959 di bawah ordinan BNM 1958
Matlamat :
i)
memastikan kestabilan kewangan dan struktur ekonomi
ii)
jurubank dan penasihat kewangan kpd kerajaan
berteraskan kepentingan negara dan tidak bermotif keuntungan sematamata
Peranan BNM :
i)
pengeluar dan mengawal kestabilan nilai mata wang negara
ii)
penasihat kewangan kerajaan
iii)
menguruskan dasar kewangan negara.

Menerima
Simpanan /

1. Deposit Tabungan
Blh dikeluarkan bila2
masa
Faedah > rendah drp
simpanan tetap
Diberi buku & mgunakan

2. deposit Tetap
Utk satu tempoh
tertentu spt 1,3,6,9,12
bln

3. Deposit Semasa
Mbuat byrn mgunakan cek
Kemudahan overdraf
dikenakan caj pkhidmatan
Tdk mgunakan buku
simpanan
Rekod dlm btk penyata bank
yg dihantar setiap bulan
Blh mgunakan kad juru$
elektronik

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

Memberi pinjaman

1. Overdraf
Pemegang akaun semasa
Mluarkan > drpd jumlah
dep. dlm akaun

2. Pinjaman
Pinjaman Bercagar
Memerlukan cagaran
Pinjaman j/pjg (3-25 thn)
Kdr faedah ikut kdr dr
semasa ke semasa
Pinjaman Persendirian
Ind. > drp 18 thn
Byrn balik tdk lebih drp 3
thn iaitu sc ansuran

Pinjaman kad kredit

mbiayai pbelanjaan dgn
mbyr bil & pinjaman terus

Membuat & menerima

byrn bg pihak
pelanggan
1. Sistem Cek
Pemilik akaun semasa blh mgunakan cek utk
mbuat pbyrn bank akan mbyrn tunai ke atas
cek yg dikemukakan
Ejen penerima byrn bg pemilik cek semua pihak
yg menerima pbyrn menerusi cek boleh
menunaikan cek tsbt di kaunter bank pdgn

2. Arahan kepada bank

Perintah sedia ada
Arahan yg diberi o pemegang akaun simpanan
kpd bank untuk membuat byrn tetap yg bulang
pd tarikh tertentu. Cth ansuran kereta,rumah
Pindahan kredit
Arahan pbyrn terus dikreditkan kedlm akaun
penerima
Cth : mbyr gaji, mbyr hutang pbekal, mbyr div
kpd pemegan shm.

Mengurus pertukaran
asing
Mbeli m/$ asing bg
pimport yg memerlukan
utk mbuat byrn
Menukar m/$ yg
diterima peksport
Mbeli pd harga rendah &

Perkhidmatan2 lain

1. Peti Simpanan
Selamat
Dibina disebuah bilik
kebal
Menyimpan dokumen2
2. Pkhid nasihat &
perundingan
Byrn cukai, pengurusan
perniagaan & nasihat
pelaburan

3. Mdiskaunkan bil2 ptukaran

Menunaikan bil di kaunter bank
perdagangan pd kadar yg lebih rendah drp
nilai muka
Cth : sorg peksport mpyi bil ptukarn dgn
nilai muka RM20 000. byrn utk bil ini hanya
akan diterima dlm masa 4 bln lagi. Jika
peksport memerlukan $ dia blh
menunaikan bil. Bank akan memberikan
wang kpd peksport ttp pd nilai tlh
didiskaunkan RM18 000. Bank akan

Debit langsung
arahan pbyrn yg diberikan oleh pemilik akaun
simpanan kpd bank utk melakukan pbyrn secara
berulang tetapi jumlah bg setiap byrn berbeza
cth: byrn bil2

3. Pemegang amanah
Mengurus harta kump
$
Mengurus wasiat

Draf bank
Cek yg dikeluarkn bank atas DD pelanggan

4. Cek kembara
Cek yg mpyi nilai m/$
asing

Kad juruwang elektronik (ATM), teleperbankan

dan Internet
mblhkan pelanggan bank mjlnkan pbg urusan
pbankan sc elektronik

SKIM PERBANKAN YANG DIJALANKAN

SKIM PERBANKAN KONVENSIONAL
Berlandaskan kaedah perbankan konvensional

Urusan berdasarkan kadar faedah

Dikawal oleh Akta Perbankan & Institusi Kewangan

(BAFIA) 1989
Menerima deposit tetap

Prinsip
Wadiah (Pemegang amanah)
Def : amanah yg diserahkn kpd
pihak bank utk disimpan dgn
selamat

1. Akaun Pelaburan am
2. Akaun pelaburan
khas

Murabahah (Harga Jualan

Ditambah Margin Untung)
Def : penjualan barang melebihi
harga belian kerana ditambah
dengan margin untung

1. Pembiayaan modal
kerja

Musyarakah (Perkongsian
Menjalankan Perniagaan)
Def : pbiayaan perniagaan secara
usaha sama dan untung atau rugi
akan dikongsi bersama pd nisbah
yg ditetapkn
Bait Bithaman Ajil (Jualan
Secara Ansuran)
Def : penjualan semula sesuatu
barang pd harga yg lebih tinggi
tetapi pbyrn dilakukan secara
ansuran.
Bai At Takjiri (Pindah Milik
Harta Sewa)
Def : harta yg disewa blh
dipindah milik secara kekal,
Sewa yg dibyr selama tempoh
sewaan dikira sbg sbhgn drpd
harga utk memiliki aset yg disewa
Qard Al Hassan (Pinjaman
Ikhlas)
Def : jumlah yg dibyr balik sama
dgn jumlah yg dipinjam

1. Pembiayaan Projek

Al-Wakalah (bank sbg Ejen)

Def : satu pjjn ant seseorang
pelanggan dgn bank dan pelanggan
tsbt melantik bankny sbg ejen
Al-Kafalah (penjamin)
Def : satu pjjn antara ssorg
pelanggan dgn banknya .
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

Tidak menerima deposit tetap

KONSEP SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)

Jenis (Contoh)
Tujuan
1. deposit semasa
Bank btindak sbg

2. deposit tabungan/
penjamin dan tidak
simnpanan
mengenakan sbrg

byrn kpd pemilik

wang

Mudharabah (Perkongsian
Untung)
Def : pjjn pkongsian untung ygn
dibuat antara dua pihak, iaitu
pihak yg mbuat tabungan pemilik
modal) dgn pihak yg mbuat
pelaburan (bank)

Al-Ijarah ( Konsep Sewa)

Def : Bank menyewakan brg kpd
pelanggan

OLEH BANK PERDAGANGAN.

SKIM PERBANKAN ISLAM
berlandaskan hukum syarak
Urusan berasaskan kadar keuntungan
Dikawal oleh Lembaga Pengawasan Syariah

Pembiayaan :
1. rumah kediaman
2. kilang dan peralatan
3. kenderaan
bermotor
4. saham
Pembiayaan perumahan
dan harta (mesin,
jentera)

Bank bkongsi
keuntungan dgn
pemegang modal
atas pjnn yg telh
dibuat antar
pemilik modal dgn
pihak bank

Bank mjual brg pd

harga yg lebih
tinggi drp harga
belian dgn
psetujuan
pelanggan
Kontrak pkongsian
usaha sama ant
bank dgn pemilik
modal

Kaedah
Sejumlah wang akan didepositkan ke dlm
bank
Wang tsbt akan dilaburkan oleh bank
Jika bank mdpt keuntungan maka bank akan
beri pulangan sbg sagu hati
Jika pdeposit menuntut balik wangnya bank
akan mengembalikn tsbt
Penyimpan akan membuka akaun di bwh
konsep Mudharabah
Bank akan melaburkn wang tsbt & pemilik
modal tdk dibenarkn bkerja dgn pihak
pengusaha
Keuntungan akan dibahagi sama rata
Kerugian akan ditanggung oleh pemilik modal
sahaja
Bank akan menanggung kerugian operasi
Pelanggan mkhdki sesuatu barang dgn
pbiayaan dr bank
Bank akan mbeli brg tsbt dan mjual semula
kpd pelanggan tadi dgn harga yg lebih tinggi
kerana dicampur margin untung

Bank dan pelanggannya mengeluarkan modal

bersama
Jika blaku kerugian kedua-dua pihak akan
menanggung kerugian tersebut

Pelanggan dpt
mbuat byrn secara
ansuran

Pihak bank mbeli brg yg dikhdki pelanggan

Pihak bank akan mjual brg kpd pelanggan dgn
harga jualan yg tlh ditambah dgn margin
keuntungan
Pelanggan akan mbuat byrn secara ansuran

Harta yg disewa
oleh pelanggan
boleh dipindah
milik kpd penyewa

Pihak bank menyewakan hak kpd pelanggan

utk suatu jangka masa tertentu
Pihak bank menjual harta kpd penyewa pd
harga yg dipersetujui
Sewa yg sudah dibyr dianggap sbg byrn
untuk harg aset tbst
Tidak melibatkan faedah
Pemimjam diwajibkan mbyar balik semua
wang yg tlh dipinjam stlh cukup tempoh
Jumlah yg perlu dijelaskan sama dgn jumlah
yg dipinjam
Pelanggan akan memilih barang yg diperluk
Bank akan mbeli dan menyewakannya kpd
pelanggan
Pbeli hanya boleh menyewa brg tsbt ttp
tidak boleh mengambil alih mjadi miliknya

Bank akan memberi jaminan bhw pelanggan tsbt

akan memenuhi tanggungannya thdp pihak
ketiga

JURUBANK KEPADA KERAJAAN

1.
2.

3.
4.

menyediakan pkhid kpd krjn pusat, krjn neg & badan bkanun
menguruskn akaun krjn dgn menyediakan cek, mbuat dan menerima pbyrn bg pihak krjn
menguruskan hutang negara
- mberi pinjaman & pdahuluan sementara apb hasil krjn tdk cukup utk menampung pbelanjaan
- pinjaman dlm neg dgn menerbitkn & mjual bil2 pbendaharaan & surat jaminan krjn kpd institusi k$n
dlm neg @ org ramai
- mbantu krjn mperolehi pinjaman drp pasaran modal a/bangsa spt pasaran London, NY & Tokyo
- mengurus pbyrn balik hutang luar negara
Mjlnkn urus niaga ptukaran asing bgi pihak kerajaan
Mbuat pelaburan bg krjn
mkaji projek pelaburan & mberi nasihat
btindak sbg ejen mbuat pelaburan

Mengeluarkan Mata Wang

Bank pusat mluarkn m/wang

Msia iaitu duit syiling dan wang
kertas
Memastikan jumlah penawaran
wang sentiasa mcukupi & sesuai
dgn keperluan eko semasa
Bdsrkn rizab emas & rizab
ptukaran asing pd kdr 80.59%
(RM 1 yg dikeluarkn bank pusat
akan mcagarkn RM80.59 sen

FUNGSI
FUNGSI
BANK
BANK
PUSAT
PUSAT

1.

2.

3.

Rizab a/bgsa - tdiri drp stok emas,

Rizab
a/bgsa
drp stok
emas,
ptukaran
asing,- tdiri
hak pluarn
istimewa
ptukaran
asing,
hak di
pluarn
IMF
& kdudukn
rizab
IMF istimewa
& kdudukn
IMF yg
Hak IMF
pluarn
istimewarizab
IMF di
rizab
Hak
pluarn
istimewa
IMF
rizab yg
diwujudkn olh IMF & blh digunakan
olh IMF
& blhpbyrn
digunakan
utkdiwujudkn
menyelesaikn
obligasi
utk menyelesaikn obligasi pbyrn
/bgsa
/bgsa
1.
2.

3.
4.

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

Mengawal Kestabilan Nilai

Mata Wang
Mewujudkn sandaran min sbyk
80.59% utk setiap unit mata
wang
Campur tangan dlm psrn
ptukaran asing dgn mbeli @
mjual ptukarn asing
Mengawal inflasi

JURUBANK KEPADA BANK PERDAGANGAN

Menyimpan rizab berkanun bank-bank perdagangan

Mengawal rizab tunai serta rizab berkanun BP
Rizab berkanun disimpan di bank pusat manakala rizab tunai disimpan
di BP sendiri
Menyediakan Rumah penjelasan utk menunaikan cek antara bank-bank
perdagangan
Sumber pinjaman terakhir bg BP yg mengalami masalah kewangann spt
pluarn bil2 sekuriti baru, mdiskaunkn bil pbendaharaan & surat jaminan &
pinjaman langsung

CARA BANK PUSAT MENGAWAL INFLASI DAN KEMELESETAN EKONOMI

ALAT-ALAT DASAR
KEWANGAN

INFLASI
Def : tingkat harga umum mengalami
kenaikan secara bterusan. Ini
menunjukkan bekalan wang dlm eko tlalu
byk berbanding dgn jumlah barang

1. Rizab Tunai
sejumlah wang
tunai yg perlu
dikekalkan di bank
perdagangan.

KEMELESETAN
Def : keluaran negara menurun
secara berterusan dan kadar
pengangguran mnkt (kegiatan eko
sgt rendah)

Kadar rizab tunai dinaikkan

Kadar rizab tunai diturunkan

Kemampuan beri pinjaman

bkurangan

Kemampuan beri pinjaman mnkt

Permintaan jatuh

DD mnkt/kemelesetan dipulihkn

Inflasi terkawal

Kegiatan ekonomi meningkat

Ekonomi
Ekonomi Stabil
Stabil

2. Rizab berkanun
simpanan wajib
bank perdagangan
di bank pusat

Kadar rizab berkanun dinaikkan

Kadar rizab berkanun diturunkan

Keupayaan bank beri pinjaman

bkurang

Keupayaan beri pinjaman menkt

DD kereta, rumah mnkt

DD kereta, rumah berkurangan

Inflasi terkawal

Kegiatan ekonomi meningkat

Ekonomi
Ekonomi Stabil
Stabil

3. Kadar Faedah
kos ke atas
pinjaman

Naikan kadar faedah

Kadar faedah diturunkan

Kos pinjaman meningkat

Kos pinjaman berkurangan

Jumlah pinjaman berkurangan

Jumlah pinjaman meningkat

Penawaran wang berkurangan

Penawaran wang meningkat

Permintaan merosot

Permintaan meningkat

Inflasi terkawal

Aktiviti ekonomi meningkat

Ekonomi
Ekonomi Stabil
Stabil

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

4. Jual Beli Surat

Jaminan Kerajaan
sijil yg dkeluarkn
o krjn utk
meminjam wang drp
orang ramai

Jual surat jaminan krjn

Beli surat jaminan krjn

Penawaran wang berkurangan

Penawaran wang meningkat

Permintaan merosot

Permintaan meningkat

Inflasi terkawal

Aktiviti eko mnkt/kemelesetan pulih

Ekonomi
Ekonomi stabil
stabil

5. Kawalan Syarat
Sewa Beli
peraturan pbiayaan
sewa beli dari segi
pbiayaan maksimum
dan tempoh byr
balik pinjaman

Syarat sewa beli

Had maksimum
pinjaman
dikurangkan

Syarat sewa beli

Tempoh bayaran
balik dipendekkan

Had maksimum
pinjaman
ditingkatkan

Tempo bayaran
balik
dipanjangkan

Pinjaman berkurangan

Pinjaman meningkat

Permintaan merosot

Permintaan berkurangan

Inflasi terkawal

Aktiviti ekonomi meningkat

/kemelesetan dipulihkan

Ekonomi stabil

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN BANK SAUDAGAR

Bank Perdagangan
Bank Saudagar
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan untuk orang
Bank saudagar menyediakan perkhidmatan kepada sektor
ramai/firma kecil
korporat/firma besar, perbadanan, dan institusi kewangan lain
Bank perdagangan menerima deposit semasa, deposit tetap,
Bank saudagar menerima deposit tetap sahaja daripada sektor
dan deposit tabungan daripada orang ramai/firma kecil.
korporat atau perniagaan besar
Bank Perdagangan menerima deposit tetap dengan jumlah
Bank saudagar menerima deposit tetap dengan jumlah minimum
minimum RM500.
RM250,000.
Bank Perdagangan memberi khidmat nasihat pelaburan dan
Bank saudagar memberi khidmat nasihat korporat menanggung
kewangan
terbitan syer, penggabungan syarikat dan pengambilalihan
syarikat
Bank perdagangan menyediakan pinjaman jangka pendek dan
Bank saudagar mengurus pinjaman bersindiket untuk sektor
jangka penajang kepada orang ramai. Contoh pinjaman
korporat.
termasuklah overdraf, pinjaman persendirian, pinjaman
perumahan, dan pinjaman bercagar.

PERSAMAAN DAN PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN SYARIKAT KEWANGAN

PERSAMAAN
Kedua-duanya menerima deposit daripada orang ramai dan firma melalui deposit tetap dan deposit tabungan
Kedua-duanya memberikan pinjaman seperti pinjaman bercagar dan pinjaman persendirian.
Kedua-duanya menyediakan skim perbankan konvensional dan skim perbankan Islam
Kedua-duanya memberi faedah dan dividen kepada pendeposit tabungan
Kedua-duanya memberi perkhidmatan mesin juruwang elektronik

PERBEZAAN
Bank Perdagangan
Syarikat Kewangan
Bank perdagangan menerima deposit tetap, deposit semasa dan Syarikat Kewangan menerima deposit tetap dan deposit
deposit tabungan daripada orang ramai dan firma
tabungan daripada orang ramai dan firma
Bank perdagangan memberikan kadar faedah yang lebih rendah Syarikat kewangan memberikan kdar faedah yg lebih tinggi ke
ke atas deposit tetap dan deposit tabungan
atas deposit tetap dan deposit tabungan
Bank perdagangan memberi pinjaman overdraf
Syarikat kewangan memberikan pinjaman kenderaaan melalui
sewa beli
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan seperti
Syarikat kewangan tidak menyediakan perkhidmatan
mendiskaunkan bil pertukaran, jual beli pertukaran asing,
perkhidmatan tersebut.
perintah sedia ada, pindahan kredit, draf bank, dan cek
kembara serta debit langsung.

PERBEZAAN ANTARA BANK PUSAT DENGAN BANK PERDAGANGAN

BANK PUSAT
Dimiliki oleh kerajaan
Bertujuan untuk mengawal kestabilan ekonomi melalui dasar
kewangan.
Menyediakan perkhidmatan kepada institusi kewangan dan
kerajaan
Menyediakan akaun rizab berkanun dan penjelasan kepada
institusi kewangan seperti bank perdagangan
Memberikan pinjaman kepada bank perdaganan dalam bentuk
pinjaman terakhir dan pendahuluan sementara kpd kerajaan
Mempunyai kuasa untuk mencetak wang
Mengurus hutang dan hasil negara
Contoh : Bank Negara Malaysia.

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

BANK PERDAGANGAN
Dimiliki oleh pihak swasta
Bertujuan untuk mencari keuntungan
Menyediakan perkhidmatan kepada orang ramai dan firma
Menyediakan akaun semasa, akaun tetap, dan akaun tabungan
kepada orang ramai dan firma.
Memberikan pinjaman jangka pendek dan jangka panjang
seperti overdraf, pinjaman persendirian, pinjaman perumahan,
dan pinjaman bercagar kepada orang ramai dan firma.
Mempunyai kuasa untuk mencipta kredit/memberikan pinjaman
Mengurus hutang orang ramai dan firma
Contoh : Bumiputra-Commerce Bank Berhad.

Syarikat Insurans

Syt Insurans
Konvensional
tertakluk kpd
Akta Insurans
1963
dikawal oleh
Pengarah
Insurans dan
Takaful BNM
menawarkan
perlindungan
drp risiko yg
blh
diinsuranskan
prinsip
insurans ialah
perkongsian
risiko (yg
bnasib baik
mbantu yg tdk
bnasib baik.
i. Insuran
nyawa
kematian,
kemalangan @
kehilangan
upaya
ii.Insurans am
kerugian
kewangan
akibat
kebakaran,
kecurian dsb.

INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK

Jenis-jenis institusi kewangan bukan bank
Bank Simpanan
Lembaga Tabung
Nasional
Haji

Syarikat Takaful
blandaskan syariat
Islam
aktivitinya tertakluk
kpd Akta Takaful
1984
dikawal oleh Lembara
Pengawasan Syariah.
i. Takaful am
plindungn dr risiko
kebakaran, kehilangan
@ kerosakan harta
benda
ii.
Takaful
Keluarga kematian,
@ masalah kesihatan,
@ kemalangan.
Prinsip :
a) Takaful (Saling
menjamin)
- pihak yg ditimpa
risiko dibyr ganti rugi
drp dana yg dikumpul.
b) Mudharabah
(perkongsian
keuntungan)
- Sebahagian caruman
setiap peserta
dilaburkan dan hasil
pelaburan dikongsi pd
kadar yg tdk
ditetapkan
c) Tabarru (derma)
- setiap peserta
bsetuju menderma
sebahagian drp
carumannya utk
membantu pihak yg
ditimpa risiko.

ditubuhkan pa
1.12.74 di bawah
Akta Parlimen
terletak di bawah
pengawasan
Kementerian
Kewangan Msia
Tujuan :
- mgalakkan
tabungan bg yg
bpdptn rendah
- sumber modal
untuk pbgn negara
- disyaratkan
melabur 70% drp
deposit dalam
sekuriti krjn.
Perkhidmatan yang
ditawarkan :
(a)Menerima deposit
- tabungan
- deposit tetap
- sijil Simpanan
Premium
(b) Membeli surat
jaminan kerajaan
(c)Menjual Amanah
Saham BSN

Tujuan :
i. mblhkan org
Islam
menabung bg
menunaikan
fardu haji
ii. mblhkan org
Islam mambil
bhgn yg bkesan
dlm bidang
penanaman
modal melalui
cara yg halal di
sisi Islam
iii. mberi
plindungan dan
kbajikan utk
jemaah haji
melaksanakan
fardu haji
dengan
menyediakan
pelbagai
kemudahan

Kumpulan Wang
Simpanan
Pekerja
Tujuan :
- menyediakan
jaminan sosial
kpd ahlinya
dlm btk
faedah
selepas
persaraan.

FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK.

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

10

MENERIMA
DEPOSI
T
i. Akaun tabungan
BSN
- akaun simpanan
- akaun sismpanan tetap
- akaun pelaburan am
- akaun simpanan
waldiah
ii. Premium
- syt insurans menerima
premium drp
sidiinsurans secara
tetap untuk
jangkamasa tertentu
- syt takaful terima
deposit dlm btk
sumbangan drp peserta
takaful
iii. Simpanan di LTH
- akaun tabungan dr
umat Islam

MENGGALAKKAN
TABUNGAN
i. Menyediakan
perkhidmatan
Simpanan Wang
Terjamin
- semua simpanan dijamin
oleh kerajaan
- meyakinkan pendeposit
ii. Menawarakan
pulangan yang
menguntungkan
- menimbulkan minat
masyarakat utk menabung
iii. Memudahkan
pengeluaran dan pbyrn
dibuat
- BSN tdpt mesin
juruwang elektrik
- Pbyrn menerusi
teleperbankan spt perintah
sedia ada dan debit
langsung
iv. Menyediakan bilangan
cawangan yg byk di
seluruh negara
v. Memberi perlindungan

MENGGALAKKAN
PELABURAN.
i. Menyediakan pinjaman
kpd masyarakat
pinjam utk pelaburan
cth : beli rumah, sewa
beli dll
ii. Melaksanakan pelbagai
projek pelaburan
Cth : LTH melabur dlm
harta tanah, pbinaan dan
peladangan
iii. Menyalurkan tabungan
utk pelaburan
mbiayai pelaburan krjn
dan sektor swasta
LTH Sijil pelaburan
Syt Insurans & KWSP
membeli surat jaminan
krjn & bil
perbendaharaan
BSN melanggan Surat
jaminan kerajaan

SUMBER
KEWANGAN
KEPADA PASARAN
MODAL NEGARA
Mengumpul dana
@ deposituntuk
disalurkan kpd
pasaran modal
negara
Mengurangkan
pergantungan kpd
sumber kewangan
antarabangsa.

SUMBANGAN INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK TERHADAP EKONOMI NEGARA MALAYSIA

Menggalakkan Pelaburan
Menggalakkan
Pelaburan
menyediakan
perkhidmatan
pembiayaan projek pelaburan
menyediakan
perkhidmatan
pembiayaan
projek meningkat
pelaburan ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi
pelaburan
menyebabkan
perbelanjaan
masyarakat
pelaburan menyebabkan perbelanjaan masyarakat meningkat ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi
Menggembleng Tabungan
Menggembleng
Tabungan yg dijalankan oleh individu , swasta @ kerajaan
Membiayai
projek pembangunan
projek pembangunan
ygdana
dijalankan
individu
swasta @ kerajaan
CthMembiayai
: syarikat kewangan
menyalurkan
dalam oleh
btk j/pdk
bagi, pembiyaan
sewa beli untuk individu
Cthmenyalurkan
: syarikat kewangan
dalam btk j/pdk bagi pembiyaan sewa beli untuk individu
LTH
tabunganmenyalurkan
kpd sekuriti dana
korporat
LTH menyediakan
menyalurkan tabungan
kpd sekuriti
KWSP
dana j/panjang
krjn korporat
KWSP menyediakan dana j/panjang krjn
Mengurangkan pinjaman Luar negara
Mengurangkan
Luar
Kerajaan
tidak perlupinjaman
bergantung
kpdnegara
hutang luar negara
Kerajaan tidak
perlu bergantung
kpdkehutang
luar negara
Mengurangkan
pengaliran
mata wang
luar negara
Mengurangkan
pengaliran
mata wang keekonomi
luar negara
Menjamin
kestabilan
mata wangtumbuhan
Menjamin kestabilan mata wangtumbuhan ekonomi
Meningkatkan guna tenaga
Meningkatkan
guna
tenaga
menyediakan
peluang
pekerjaan
menyediakan
pekerjaanprojek pelaburan.
menyerap
tenagapeluang
buruh menerusi
menyerap tenaga buruh menerusi projek pelaburan.
Kestabilan ekonomi -mengawal inflasi & kemelesetan dengan menyertai
Kestabilan
-mengawal inflasi & kemelesetan dengan menyertai
pasaran suratekonomi
jaminan kerajaan
pasaran
Inflasi
_ beli surat
surat jaminan
jaminan kerajaan
kerajaan kemampuan untuk memberi
Inflasi _&beli
surat jaminan
kemampuan
untuk memberi
pinjaman
membiayai
projekkerajaan
pembangunan
akan berkurangan,
pelaburan
pinjamanmaka
& membiayai
pembangunan
akan berkurangan,
pelaburan
berkurang
pinjamanprojek
berkurang.
Kesan : pbelanjaan
masy. Bkurang
pinjaman berkurang. Kesan : pbelanjaan masy. Bkurang
danberkurang
inflasi dptmaka
dikawal
dan inflasi dpt dikawal

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

Kemelesetan jual surat

Kemelesetan
jaminan
kerajaan. jual surat
jaminan kerajaan.
kemampuan
untuk beri
kemampuan
untuk beri
pinjaman meningkat
pinjaman
meningkat
kupayaan
membiayai
projek
kupayaan
pelaburan membiayai
meningkat projek
pelaburan
meningkat
gunatenaga
meningkat,
gunatenaga
meningkat,
pengangguran
berkurang,
pengangguran
berkurang,
tingkat
ekonomi akan
tingkat ekonomi akan
meningkat.
meningkat.

11