EKONOMI

KUMPULAN
3
BAB 3 : WANG,BANK DAN
PENDAPATAN INDIVIDU

3.1.3 FUNGSI BANK

PERDAGANGAN
 BANK
PERDAGANGAN
IALAH INSTITUSI
KEWANGAN MILIK
SWASTA YANG
BERMOTIFKAN
KEUNTUNGAN

PENUBUHAN SEMUA BANK

BANK PERDAGANGAN DI
PERDAGANGAN MALAYSIA
PERLU MENDAPAT TERTAKLUK KEPADA
KEBENARAN BANK AKTA BANK DAN
NEGARA INSTITUSI
MALAYSIA(BNM) FUNGSI BANK KEWANGAN 1989
PERDAGANGAN

BANK
PERDAGANGAN TERDAPAT 27 BUAH
BANK PERDAGANGAN
PERLU DI MALAYSIA .LAPAN
MEMILIKI LESEN DARIPADA
YANG MERUPAKAN BANK
MILIK TEMPATAN DAN
DIKELUARKAN BAKINYA MILIK
OLEH MENTERI NEGARA LAIN.
KEWANGAN
CONTOH BANK: • AFFIN BANK BERHAD
• ALLIANCE BANK MALAYSIA BERHAD
• AMBANK (AM)BERHAD
• CIMB BANK BERHAD
• HONG LEONG BANK BERHAD
• RHB BANK BERHAD
 MENERIMA DEPOSIT
• BANK PERDAGANGAN MENERIMA DEPOSIT
DARIPADA PELBAGAI LAPISAN MASYARAKAT SEPERTI
PELAJAR,PENIAGA DAN BADAN KORPORAT

• MENAWARKAN 3 JENIS AKAUN IAITU :

1. AKAUN SIMPANAN
2. AKAUN SIMPANAN TETAP
3. AKAUN SEMASA
 MEMBOLEHKAN
MASYARAKAT MENYIMPAN
WANG DALAM JUMLAH YANG

AKAUN SIMPANAN
KECIL DAN TIDAK TETAP

SIMPANAN INI BOLEH

DIKELUARKAN PADA
BILA-BILA MASA
PEMEGANG AKAUN SIMPANAN
MENERIMA FAEDAH YANG RENDAH
BERBANDING AKAUN SIMPANAN
TETAP
ANTARA KEMUDAHAN YANG DISEDIAKAN UNTUK
PEMEGANG AKAUN SIMPANAN IALAH:
PEMINDAHAN WANG
BUKU ATAU PENYATA BANK
PEMBAYARAN BIL DAN BAYARAN ANSURAN
KEMUDAHAN KAD ATM
PERBANKAN INTERNET
 MEMBOLEHKAN
PELANGGAN BANK
MENYIMPAN
SEJUMLAH WANG SEKIRANNYA
UNTUK TEMPOH
TERTENTU & DIBAYAR PEMEGANG AKAUN
KADAR FAEDAH YANG MENGELUARKAN
FAEDAH HANYA TINGGI BERBANDING SIMPANAN LEBIH
DIBAYAR AKAU SIMPANAN AWAL,MAKA FAEDAH
TIDAK AKAN
APABILA TAMAT DIBAYAR,WALAU
TEMPOH BAGAIMANAPUN
SIMPANAN BERGANTUNG PADA
BUDI BICARA BANK

AKAUN
SIMPANAN
TETAP
SIJIL INI BOLEH
DIJADIKAN PEMEGANG
CAGARAN AKAUN
UNTUK
MENDAPATKAN DIBERI SIJIL
PINJAMAN SIMPANAN
BANK
 AKAUN
SEMASA
SIMPANAN DALAM
AKAUN SEMASA TIDAK
DIBAYAR FAEDAH
TETAPI DIKENAKAN CAJ
PERKHIDMATAN

PEMEGANG
SIMPANAN PEMOHON
AKAUN SEMASA KEMUDAHAN YANG
SESETENGAH BANK MINIMUM UNTUK PERLU BOLEH DISEDIAKAN
MEMBAYAR FAEDAH MEMBUKA MENGEMUKAKA MEMOHON UNTUK PEMEGANG
KEPADA PEMEGANG AKAUN SEMASA N SEORANG KEMUDAHAN AKAUN SEMASA
AKAUN SEMASA PERUJUK IAITU OVERDRAF IAITU ADALAH SAMA
SEKIRANYA
ADALAH LEBIH PEMEGANG MENGELUARKAN SEPERTI
SIMPANAN MEREKA TINGGI AKAUN SEMASA WANG LEBIH
BERBANDING DARIPADA BAKI KEMUDAHAN CEK
MELEBIHI HAD DI CAWANGAN
SIMPANAN
TERTENTU AKAUN BANK YANG KEMUDAHAN
BERGANTUNG SIMPANAN SAMA OVERDRAF
KEPADA PIHAK BANK
 MEMBERI PINJAMAN
BANK PERDAGANGAN MENYEDIAKAN PERKHIDMATAN PEMBIAYAAN
KEWANGAN DENGAN MEMBERIKAN PINJAMAN.
TERDAPAT 5 KAEDAH UTAMA BANK PERDAGANGAN DALAM
MENYEDIAKAN PINJAMAN.

ANTARANYA:
• OVERDRAF
• PINJAMAN PERIBADI
• PINJAMAN BERCAGAR
• PINJAMAN KENDERAAN ( KEMUDAHAN SEWA-BELI)
• PINJAMAN KAD KREDIT
• MENDISKAUNKAN BIL PERTUKARAN
KELEBIHAN KEKURANGAN

TIDAK MEMERLUKAN
DIKENAKAN FAEDAH
CAGARAN ATAU
YANG TINGGI
PENJAMIN

BUKAN SEMUA
PEMEGANG AKAUN
BOLEH MEGELUARKAN
SEMASA YANG
WANG MENGIKUT
DITAWARKAN
KEPERLUAN
KEMUDAHAN
OVERDRAF

DIKENAKAN FAEDAH
ADA HAD YANG TELAH
UNTUK JUMLAH YANG
DITETAPKAN
DIGUNAKAN SAHAJA

BOLEH DIGUNAKAN
OLEH PENIAGA YANG
MENGHADAPI MASALAH
ALIRAN TUNAI UNTUK
MEMBAYAR GAJI, SEWA
ATAU MEMBELI STOK
 BOLEH DIMOHON OLEH
INDIVIDU BERUMUR 18
TAHUN KE ATAS YANG
MEMPUNYAI SUMBER
PENDAPATAN YANG
TETAP

PINJAMAN
PERIBADI

BIASANYA KEMUDAHAN
PEMOTONG TIDAK PINJAMAN DIGUNAKAN
MEMERLUKAN UNTUK MEMBIAYAI KOS
CAGARAN TETAPI PENDIDIKN, PEMBELIAN
MEMERLUKAN BARANG TAHAN LAMA
SEORANG PENJAMIN SEPERTI PERABOT DAN
KOMPUTER
 DIKENAKAN FAEDAH
DAN PENERIMA
PINJAMAN BOLEH
MEMBAYAR BAIK
PINJAMAN SECARA
ANSURAN

PINJAMAN
BERCAGAR
KEGAGALAN
MMBAYAR BALIK
UNTUK PEMBELIAN BAYARAN PINJAMAN
HARTANAH SEPERTI MENGAKIBATKAN
RUMAH DAN TANAH HARTA YANG
DICAGARKAN AKAN
DILELONG
 DIGUNAKAN UNTUK

PINJAMAN KENDERAAN(SEWA-BELI)
MEMBIAYAI PEMBELIAN
KENDERAAN BAHARU DAN
KENDERAAN TERPAKAI

BANK MENAWARKAN PINJAMAN

SEHINGGA 90% HARGA KERETA
DAN TEMPOH BAYARAN BALIK
SEHINGGA 9TAHUN

PEMINJAM DIKENAKAN
FAEDAH DAN BOLEH
MEMBAYAR SECARA
ANSURAN
 PEMEGANG KAD DIKENAKAN
KREDIT BOLEH FAEDAH
MENGGUNAKAN
KAD KREDIT UNTUK YANG
MENDAPATKAN TINGGI
PENDAHULUAN
TUNAI HINGGA HAD
TERTENTU

PINJAMAN
KAD
KREDIT TIDAK
MEMERLUKAN
SEBARANG
CAGARAN ATAU
PENJAMIN
 • Bermaksud bank membeli bil pertukaran
pada harga yang lebih rendah daripada
harga muka.

• Bil pertukaran bermaksud perjanjian yang

dilakukan oleh penghutang kepada pemberi
hutang.

Mendiskaunkan • Apabila pemberi hutang memerlukan wang

sebelum bil pertukaran matang, pemberi
bil pertukaran hutang boleh mendapatkan pinjaman
daripada bank perdagangan

• Bank akan memberi pinjaman kepada

pemberi hutang dengan mendiskaunkan bil
pertukaran

• Jumlah diskaun ke atas bil pertukaran

merupakan kadar faedah yang dikenakan
MENERIMA DAN MEMBUAT
BAYARANHANYA
KEMUDAHAN BAYARAN INI
DISEDIAKAN KEPADA
PEMEGANG AKAUN SEMASA

SISTEM CEK
CEK DIGUNAKAN OLEH PENIAGA
UNTUK MEMBAYAR GAJI
PEKERJA,PEMBELIAN STOK ATAU
PEMBELANJAAN LAIN

PENIAGA JUGA MUNGKIN

MENERIMA CEK DARIPADA
PELANGGAN UNTUK
PERKHIDMATAN YANG DISEDIAKAN

BANK BERTINDAK SEBAGAI

EJEN PEMBAYAR DAN
PENERIMA BAGI PEMEGANG
AKAUN SEMASA
 PELANGGAN BOLEH
MENGARAHKAN BANK MEMBUAT
BAYARAN YANG TIDAK TETAP
JUMLAHNYA PADA TARIKH
TERTENTU KEPADA PENERIMA
BAYARAN SEPERTI YANG
DINYATAKAN DALAM BIL
DEBIT
LANGSUNG
BANK AKAN MEMINDAHKAN
WANG DARIPADA AKAUN
PELANGGAN UNTUK
MEMBAYAR AGENSI YANG
MENGELUARKAN BIL SEPERTI
TNB,MAXIS DAN ASTRO
ARAHAN
KEPADA BANK
SESEBUAH SYARIKAT YANG
MEMPUNYAI PEKERJA YANG
RAMAI AKAN MENGHADAPI
MASALAH UNTUK MEMBUAT
BAYARAN GAJI SECARA TUNAI
PINDAHAN
KREDIT PIHAK PENGURUSAN
SYARIKAT BOLEH
MENGGUNAKAN
KEMUDAHAN KREDIT IAITU
MEMBUAT BAYARAN TERUS
KE AKAUN PENERIMA
 ARAHAN DARIPADA
PEMEGANG AKAUN
TABUNGAN ATAU AKAUN
SEMASA KEPADA BANK
UNTUK MEMBUAT BAYARAN
PERINTAH TETAP DAN BERULANG PADA
TARIKH YANG DITETAPKAN
SEDIA ADA CONTOHNYA :
BAYARAN SEWA
PREMIUM INSURANS
ANSURAN SEWA BELI

ARAHAN MERUPAKAN CEK YANG

DIKELUARKAN OLEH BANK
KEPADA BANK APABILA DIMINTA OLEH
PELANGGANNYA UNTUK
MEMBUAT BAYARAN KEPADA
PIHAK TERTENTU

PELANGGAN
DIKENAKAN CAJ
DRAF BANK PERKHIDMATAN

CONTOHNYA :
DRAF BANK DIGUNAKAN
UNTUK MEMBUAT KIRIMAN
WANG DI DALAM DAN LUAR
NEGARA SERTA MELANGGANI
SAHAM BAHARU
 PELANGGAN BANK BOLEH MEMBUAT URUS
NIAGA KEWANGAN SECARA LAYAN DIRI
DENGAN MENGGUNAKAN KAD ATM

ELEKTRONIK(KAD ATM)
KAD JURUWANG CONTOHNYA : MEMBUAT SIMPANAN DAN
PENGELUARAN WANG
MEMBUAT BAYARAN
MENYEMAK BAKI
PINDAHAN WANG
TAMBAH NILAI UNTUK PERKHIDMATAN TOUCH’N
GO
PRKHIDMATAN TELEFON MUDH ALIH

KAD INI BERTINDAK SEBAGAI KAD DEBIT

APABILA MEMBUAT BAYARAN UNTUK
PEMBELIAN BARANG ATAU PERKHIDMATAN
DI PASAR RAYA,STESEN MINYAK ATAU URUS
NIAGA MELALUI E-DAGANG
 MEMBOLEHKAN PELANGGAN BANK
MEMBELI BARANG DAN
PERKHIDMATAN SECARA KREDIT

KAD KREDIT BANK MEMBIAYAI PERBELANJAAN

PEMEGANG KAD DAN PEMEGANG KAD
BOLEH MEMBAYAR BALIK SEKALI GUS
ATAU SECARA ANSURAN

JIKA PELANGGAN GAGAL MEMBAYAR

MENGIKUT TEMPOH YANG TELAH
DITETAPKAN KADAR FAEDAH YANG
TINGGI AKAN DIKENAKAN

BAGI SESETENGAH BANK PEMEGANG

KAD KREDIT JUGA DIKENAKAN YURAN
TAHUNAN
 PERKHIDMATAN LAIN

PERBANKAN INTERNET
PERKHIDMATAN-PERKHIDMATAN
LAIN
 PELANGGAN BANK
BOLEH MEMBUAT
TRANSAKSI
PERBANKAN DENGAN
MENGGUNAKAN
KOMPUTER,TELEFON
PINTAR,PERANTI
MUDAH ALIH DAN
SEBAGAINYA

PELANGGAN BANK KINI KESEMUA

HANYA MEMERLUKAN BANK
SAMBUNGAN INTERNET PERDAGANGAN
UNTUK MEMBUAT
CAPAIAN DAN TRANSAKSI
PERBANKAN DI MALAYSIA
KEPADA AKAUN BANK INTERNET MENAWARKAN
PADA BILA-BILA MASA PERKHIDMATAN
DAN MANA-MANA PERBANKAN
SAHAJA
INTERNET

PELANGGAN BOLEH
MENGGUNAKAN
PERKHIDMATAN
PERBANKAN UNTUK
MEMBUAT PELBAGAI
TRANSAKSI SEPERTI
MEMBAYAR BIL
,MENYEMAK BAKI AKAUN,
MEMBUAT PINDAHAN
AKAUN,MEMBUAT
PEMBELIAN
 PELABURAN
EMAS

URUSAN URUS
BAYARAN
EKSPORT NIAGA
DAN IMPORT SAHAM
PERKHIDMATAN-
PERKHIDMATAN
LAIN

PERKHIDMATAN UNIT
INSURANS
AMANAH

PENULISAN
WASIAT
KONSEP SKIM PERBANKAN ISLAM
PERBANKAN ISLAM MERUPAKAN
SISTEM KEWANGAN ISLAM YANG
PRINSIP DAN AMALANNYA
BERLANDASKAN HUKUM
(SPI) ISLAM(SYARIAH)

PERBANKAN ISLAM BERBEZA DENGAN

PERBANKAN KONVENSIONAL KERANA
SEGALA URUSANNYA MENGHINDARI
UNSUR-UNSUR MAGHRIB SEPERTI
RIBA,MAISIR DAN GHARAR

PRINSIP ASAS PERBANKAN ISLAM

IALAH PERKONGSIAN UNTUNG
DAN RISIKO ANTARA PIHAK YANG
BERURUS NIAGA
PRINSIP PERBANKAN ISLAM :
WADIAH
(PEMEGANG AMANAH)
MUDHARABAH
(PERKONGSIAN UNTUNG)
BAI BITHAMAN AJIL
(JUALAN SECARA ANSURAN)
TAKJIRI
(PINDAH MILIK HARTA SEWA)
 BERTINDAK SEBAGAI
WAKIL UNTUK
MENJAGA HARTA
PELANGGAN

INI BEERTI BANK

MERUPAKAN PEMEGANG
MAKSUD AMANAH UNTUK HARTA
PELANGGAN

BANK TIDAK MEMBAYAR

WADIAH SEBARANG PULANGAN
TETAPI PELANGGAN
(PEMEGANG MUNGKIN MENERIMA
HIBAH(HADIAH) DARIPADA
AMANAH) BANK

PERKHIDMATAN AKAUN SEMASA

BANK YANG
BERKAITAN AKAUN SIMPANAN
 SATU BENTUK PERKONGSIAN
DENGAN BANK BERTINDAK
SEBAGAI USAHAWAN DAN
MELABUR WANG
PELANGGAN YANG
MENGUNTUNGKAN

UNTUNG AKAN DIBAHAGIKAN

ANTARA BANK DENGAN
PELANGGAN MENGIKUT
NISBAH TERTENTU SEPERTI
MAKSUD 30 : 70 : ATAU 50 : 50

SEBARANG KERUGIAN
PELABURAN YANG
MUDHARABAH BUKAN DISEBABKAN
OLEH KECUAIAN BANK
(PERKONGSIAN AKAN DITANGGUNG
OLEH PELANGGAN
UNTUNG)

PERKHIDMATA AKAUN PELABURAN AM

N BANK YANG AKAU PELABURAN KHAS
BERKAITAN
 BANK MENJUAL BARANG
KEPDA PELANGGAN
DENGAN PEMBAYARAN
TERTANGGUH PADA HARGA
TERTENTU TERMASUK
MARGIN KEUNTUNGAN
YANG TELAH DIPERSETUJUI

MAKSUD
PELANGGAN AKAN
MEMBAYAR HARGA BARANG
SECARA ANSURAN
BERDASARKAN SYARAT TELAH
BAI BITHAMAN AJIL DITETAPKAN
(JUALAN SECARA
ANSURAN)
PEMBIAYAAN PERUMAHAN
PERKHIDMATAN INSTRUMEN DEPOSIT BOLEH
BANK YANG NIAGA
BERKAITAN PEMBIAYAAN KAD KREDIT
DAN PEMBIAYAAN UMRAH
 BANK MEMBELI ASET YANG
DIPERLUKAN OLEH
PELANGGAN DAN
PELANGGAN PERLU
MEMBAYAR SEWA UNTUK
TEMPOH TERTENTU

MAKSUD SELEPAS TAMAT

TEMPOH,ASET YANG
DISEWA AKAN
DIPINDAH MILIK
TAKJIRI KEPADA PELANGGAN

(PINDAH MILIK
HARTA SEWA)
PEMBELIAN
PERKHIDMATAN KENDERAAN
BANK YANG PEMBELIAN MESIN
BERKAITAN
PEMBELIAN BON
SEKIAN.