BAB 5 INSTITUSI KEWANGAN
BAB 5 Institusi Kewangan
Maksud Institusi Kewangan
 Institusi berlesen yang menjalankan
aktiviti mengumpul dana dari orang ramai
atau institusi lain (unit lebihan) dan
meminjam dana kepada pihak keperluan
(unit kurangan).
Fungsi Institusi Kewangan
1. Perantara Kewangan
- Menerima deposit dari unit lebihan
dana & meminjam dana kepada unit
kurangan dana
- Bank Perdagangan
2. Penyerakan Kewangan
- Mengurangkan risiko pembiaya
dengan memberi pelbagai bentuk
pinjaman
- Pinjaman perniagaan dan pinjaman
individu
3. Perkongsian Risiko
- Berkongsi risiko dengan pembiaya
melalui insurans yang ditawarkan
- Terima dana dalam bentuk premium
dari pemegang polisi sebagai jaminan
perlindungan kewangan
- Syarikat insurans
Peranan Institusi Kewangan
1. Pertumbuhan Ekonomi
- Penciptaan kredit, Bekalan Wang ↑,
kadar bunga ↓, pelaburan ↑,
Pendapatan Negara ↑
2. Kos Menjalankan Perniagaan
- Memberi pinjaman kepada sektor
swasta dan kerajaan bagi menjalankan
perniagaan
1 By: LWZ 2019
Jenis Institusi Kewangan
1. Institusi Perbankan
 Pengumpulan utama dana dan sumber
kewangan bagi membiaya kegiatan
ekonomi di Malaysia.
 Bank Pusat (BNM)
- Melaksana & Mengawal Dasar
Kewangan, Menjamin Kestabilan
Ekonomi Malaysia
- Mengeluarkan dan Menstabilkan
Nilai RM
- Jurubank kpd pihak kerajaan
- Jurubank kpd bank perdagangan
 Bank Perdagangan
- Ditubuh oleh pihak swasta &
bermatlamatkan keuntungan
- Penyimpanan, Pembiayaan,
Pembayaran & Perkhidmatan lain
 Bank Islam
- Ditubuh oleh pihak swasta utk
menjalankan operasi kewangan
yang berlandaskan Prinsip Syariah
- X melibatkan unsur Riba, Maisir &
Gharar
 Syarikat Kewangan
- Seperti Bank Perdagangan
- X menerima Deposit Semasa
- X memberi pinjaman overdraf
- Kadar bunga lebih tinggi
 Bank Pelaburan
- Pihak Swasta, Keuntungan
- Beri pinjaman kpd perniagaan besar
- Beri khidmat deposit tetap

2. Institusi Kewangan Bukan Bank
 Tidak mempunyai kuasa untuk
mewujudkan deposit semasa dan
penggunaan cek dlm pengeluaran
deposit
 Kumpulan Wang Simpanan Pekerja
- Badan berkanun yg memberikan
perlindungan kewangan kepada
pekerja selepas mereka bersara
 Syarikat Insurans
- Menyediakan perlindungan
kewangan kpd pemegang polisi
insurans
 Pasaran Saham (Bursa Malaysia)
- Entiti awam yang mengendalikan
urusan jual beli saham syarikat
 Institusi Kewangan Pembangunan
- Melengkapkan peranan bank
perdagangan sebagai institusi
penerimaan deposit
- BSN & Agrobank
Institusi Pemberi Kredit
1. Bank Perdagangan
 Kemudahan Overdraf
- Pendeposit akaun semasa
mengeluarkan jumlah wang yang
melebihi jumlah simpanannya
 Pinjaman Bercagar
- Peminjam mencagarkan aset bagi
mendapatkan pinjaman
 Kad Kredit
- Pemegang kad kredit membeli brg
tanpa menggunakan tunai.
- Bank membuat bayaran bagi pihak
pemegang kad.
 Pendiskaunan Bil Pertukaran
- Membeli bil pertukaran pelanggan
pada harga yang lebih rendah, dan
akan dituntut balik pada akhir
tempoh matang
2 By: LWZ 2019
BAB 5 INSTITUSI KEWANGAN
2. Institusi Perbankan Islam
- Ijarah (Pajakan)
- Bai At Takjiri (Sewa Beli)
3. Bank Pelaburan
4. Syarikat Insurans
5. Koperasi
- Memberi pinjaman kpd ahlinya
- Menyediakan perkhidmatan
pembelian barang dgn harga yang
murah
6. Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM)
- Memberi bantuan modal kpd
golongan miskin
- Beri latihan dan khidmat nasihat kpd
golongan miskin bagi memulakan
perniagaan
7. Pajak Gadai Islam
- Sistem pajak gadai Islam yang
berlandaskan hukum Syariah
- Menyimpan brg gadaian jangka
pendek tanpa riba
8. Pemberi Pinjam Wang Berlesen
- Kemudahan pinjaman bercagar dan
pinjaman tidak bercagar
- Kadar faedah yang lebih tinggi
Masalah Mendapatkan Kredit oleh Peminjam
1. Masalah Cagaran
- X mempunyai aset bernilai yang
mencukupi
2. Masalah Penyediaan Kertas Kerja
- Gagal mennunjukkan maklumat yang
menyakinkan pemberi pinjaman
3. Prosedur Pemberian Kredit
- Penilaian yang ketat sblm pinjaman
diluluskan
- Gagal mematuhi prosedur kredit
4. Pembayaran Balik Kredit
- Tidak ada rekod kredit yang baik
- Tidak mampu bayar balik