Ông bà XY đến gặp bạn lần đầu và chủ động cung cấp cho bạn những thông tin

dưới:
- Ông : Nguyễn Văn X và Bà Lê Thị Y

- Số tiền vay: 3.8 tỷ đồng

- Lãi suất 1.3%/tháng

- Phương thức trả nợ: Gốc đều hàng tháng, Lãi trên dư nợ thực tế

Với mục đích mua nhà để ở, ngày 17/01/2016, Ông X đã ký Hợp đồng mua bán
căn hộ số B502 với Công ty TNHH Hanotex (có trụ sở tại ngõ 538 đường Láng, quận
Đống Đa, Hà Nội) để mua 01 căn hộ tại Tòa nhà Tổ hợp AAA tại số BB đường Láng
Hạ, quận Đống Đa, Hà Nội.

Theo nội dung Hợp đồng đã ký, Căn hộ có đặc điểm như sau:
* Đặc điểm căn hộ  :
+ Loại nhà ở : Căn hộ chung cư cao cấp.
+ Căn hộ số : B502.
+ Tòa nhà :B
+ Tầng :5
+ Diện tích căn hộ : 144 m2.
* Giá trị hợp đồng và tiến độ thanh toán  :
Giá trị căn hộ theo thoả thuận trong Hợp đồng là: 5.492.448.000 đồng được
thanh toán làm các đợt như sau:
Đợt 1: Trong vòng 45 ngày kể từ ngày Hợp đồng mua bán căn hộ này được ký,
Bên mua phải thanh toán cho Bên bán khoản tiền đồng Việt Nam tương đương 15%
giá bán căn hộ. Bên mua sẽ được trừ số tiền đặt cọc 100,000,000 vnđ khi thanh toán
đợt 1.
Hiện nay, ông X đã thanh toán cho Chủ đầu tư theo Các Phiếu thu số PT008 ngày
25/01/2016, PT013 ngày 26/01/2016, PT016 ngày 29/01/2016 (tương đương 30% số
tiền phải nộp trong Đợt 1).
Đợt 2: Trong thời gian từ ngày 17/07/2016 đến ngày 30/07/2016, Bên mua phải
thanh toán cho Bên bán khoản tiền đồng Việt Nam 25% giá bán căn hộ.
Đợt 3: Trong khoảng thời gian từ ngày 30/3/2017 đến ngày 15/4/2017, Bên mua
phải thanh toán cho Bên bán khoản tiền đồng Việt Nam 15% giá bán căn hộ.
 Đợt 4: Trong thời gian từ ngày 1/12/2017 đến ngày 15/12/2017, Bên mua phải
thanh toán cho Bên bán khoản tiền đồng Việt Nam 15% giá bán căn hộ.
Đợt 5:
- Vào ngày bàn giao căn hộ theo các quy định của Hợp đồng, Bên mua phải
thanh toán cho Bên bán khoản tiền đồng Việt Nam 29% giá bán căn hộ.
- Các khoản lệ phí trước bạ, lệ phí hành chính, lệ phí công chứng, các khoản
phí, lệ phí hoặc các loại thuế khác phải trả cho Nhà nước Việt Nam có liên quan đến
việc mua bán Căn hộ giữa các bên theo Hợp đồng.
Đợt 6: Vào ngày sổ đỏ của căn hộ được bàn giao, Bên mua phải thanh toán cho
Bên bán khoản tiền đồng Việt Nam 1% giá bán căn hộ.
2. Đề nghị vay vốn của khách hàng:
- Mục đích vay: Thanh toán một phần tiền mua căn hộ số B502 Tòa nhà AAA
Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội cho Công ty TNHH Hanotex theo Hợp đồng
mua bán căn hộ số B502 ký ngày 17/01/2016 giữa ông X và Công ty TNHH
Hanotex.
- Phương thức phát vay: Chuyển khoản 100% vào tài khoản của Công ty
TNHH Hanotex tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh
Đống Đa.
- Thời gian xin vay: 120 tháng.
- Nguồn trả nợ: Từ lương và các khoản thu nhập khác của gia đình.
- Tài sản đảm bảo:
(i) Thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay ngân hàng:
Giá trị tài sản được xác định dự kiến theo giá trị hợp đồng là 5.492.000.000 đồng.
(ii) Thế chấp căn hộ số 608, diện tích 115m2, nhà 17T2 phường Trung
Hoà, quận Cầu Giấy, Hà Nội: xác định dự kiến là 2.500.000.000 đồng.
a/ Nguồn thu nhập :
+ Thu nhập của ông X tại Công ty TNHH Công nghệ mạng nhỏ
(Smallnet) 35.000.000 VND.
+ Thu nhập từ việc cho thuê căn nhà số 608 nhà 17T2 phường Trung
Hoà, quận Cầu Giấy, Hà Nội: 12.460.000 VND
+ Thu nhập từ việc cho thuê căn nhà số 414-A3 Đầm Trấu, phường
Bạch Đằng, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội: 7.000.000 VND/tháng.
+ Thu nhập của bà Y tại Ngân hàng Thương mại CP Xăng dầu
Petrolimex (PG Bank): 19.800.000 VND.
 + Thu nhập từ lợi tức cổ phiếu:
Bà Y hiện nay đang sở hữu 15.000 cổ phiếu của Ngân hàng TMCP Quân Đội
(MB) với tổng mệnh giá là 100 triệu đồng (thị giá khoảng 300 triệu đồng). Tỷ lệ chi trả
Cổ tức 06 tháng đầu năm 2015 là 6%/năm. Như vậy với tỷ lệ cổ tức tính trung bình
hàng năm là 12% thì với 15.000 cổ phiếu MB hiện đang sở hữu, Bà Y được nhận số
tiền là 18.000.000 đồng/năm, tương đương 1.500.000 đồng/tháng.
Ngoài ra, Bà Y còn sở hữu một số mã cổ phiếu như REE, VCB, KLC,… với tổng thị
giá theo Bà Y cho biết hiện nay vào khoảng 1 tỷ đồng
Yêu cầu: Giả định bạn là cán bộ của một ngân hàng thương mại cụ thể, hãy:
- Lập Bảng thông tin cần thu thập cho hợp đồng này
- Lập kế hoạch thẩm định chi tiết
- Với những thông tin giả định thu thập được, Lập Tờ trình/Báo cáo đề xuất Tín dụng