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风险技术之发展
6. 实时和高性能计算,如利用内存数据分
析、超级计算机、即时通讯、复杂事件
处理程序进行超大型模拟
7. 开源软件 :包括开源内容
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图1. 风险管理重要性与实际成效之间的差距
您如何评价贵企业的风险管理组织在以下方面的重要性、风险管理能力可以在何种程度上帮助贵企业实现以下目标,
以及这两方面的对比情况?
99%
监管合规 29% 70
95%
声誉管理 28% 67
74%
风险调整后的绩效管理
22%
52
80%
推动长期利润增长 29%
51
73%
降低操作、信用和市场损失 22% 51
培育风险文化
76%
26%
50
70%
降低资金成本 20%
50
70%
管理经济/金融波动 20%
50
65%
创新与产品开发
17% 48
完善资本配置 73%
26%
47
73%
管理流动性 27%
46
调查受访者中,表示风险管理组织对于实现目标“至关重要”或“重要”的比例。
调查受访者中,认为自身风险管理能力“在很大程度上”有助于实现这些目标的比例。
重要性和实际成效之间的差距(%)
资料来源:埃森哲2013年全球风险管理研究,2013年9月。
注:数字经四舍五入取整。
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图2. 各技术类型形成风险的可能性
贵企业认为以下各类技术会在何种程度上带来风险?
(平均回复,得分由1至4,其中1代表“不重要”,4代表“非常重要”)
社交媒体
云计算
开源软件
大数据
移动技术
实时和高性能计算
人工智能
来源:风险技术发展研究,埃森哲与Chartis研究公司发表于2013年12月。
图3. 社交媒体作为声誉风险管理工具,在特定风险类型方面的效能
对于企业而言,社交媒体(例如:社交媒体数据和/或分析)在管理以下风险类型中的重要性
(平均回复,得分由1至4,其中1代表“不重要”,4代表“非常重要”)
声誉和品牌风险
战略风险(如:新产品或服务)
新出现的风险
操作风险(如:流程、员工、
系统、外部事件)
业务风险(例如毛利率、销量、
市场需求变化)
政治风险
监管要求
法律风险
市场风险(如:股票、外汇、
商品价格风险)
信用风险(如:信用、对手方,
发行人风险)
保险(承保风险)
流动性风险
来源:风险技术发展研究,埃森哲与Chartis研究公司发表于2013年12月。
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图4. 技术类型之间的关系
云计算
移动计算
开源技术
大数据
人工智能 社交媒体
实时技术
来源:风险技术发展研究,埃森哲与Chartis研究公司发表于2013年12月。
Real-time
此外,企业还在纷纷利用历史数据分 彼此联系的风险技术 企业在实时技术和大数据方面
析来确定相关的关键绩效指标(KPIs)和
关键风险指标(KRIs),并将其不断加以细 本报告所分析的各技术类型之间有着 投入最多,而大型企业在这些
化,同时积极部署预警系统和各种控制工 颇多联系。社交媒体是云计算的一部分, 技术上的投资更胜一筹
具。而对银行和保险企业来说,它们在自 而云计算又与移动技术密切相关。而这些
技术交汇在一起,便形成了大数据——它 在埃森哲和 Chartis 研究的七大技术
身数据集内运用社交网络分析技术已颇有 类型中,企业在风险管理方面最有可能实
时日,藉此打击保险索赔欺诈和破产骗局 代表着数据枢纽和分析点,各种技术所生
成的数据将全部汇集于此(见图 4)。 施的是实时和高性能计算(见图 5)。金融
等欺诈行为。我们预计,未来该项技术将 机构正在多个领域应用这些技术,包括实
得到进一步扩展,会包括从社交媒体 / 网 这种技术之间的互相联系也会对企业 时化或近乎实时的欺诈侦测(如 :信用卡
络站点中取得的外部数据。此外,这些技 的风险技术投资产生一定影响。本次研究 和借记卡欺诈)、实时信用评分、交易监督
术还能够与设备身份识别技术相结合,共 1 的结果表明,在某些情况下,两类技术 中的实时交易监控(如 :流氓交易员侦测)
同应对欺诈威胁。 投资之间存在着较强的相关性,而在另一 以及高频交易等。目前,虽然整体应用水
些情况下则非常弱。表 1 展示了不同技术 平并不高,但多数企业已制定出了某种形
欺诈行为会对金融机构、客户和社交
类型投资之间的相关程度。 式的实施方案,这也意味着上述技术仍具
媒体企业这三方均产生影响。为了使风险
有显著的应用机会,有望在风险管理市场
管理技术得到最佳利用,金融机构可与社 例如,研究 1 表明,受访者认为社交 中进一步得到推广。
交媒体企业通力合作来保护自身客户,对 媒体和移动技术这两项投资间的相关性较
社交媒体建立更清晰的定位 :将其同时视 高。随着移动应用日益成为社交媒体消费
为风险来源、声誉风险传播媒介,以及风 者的首选渠道,其紧密联系不言而喻。
险管理辅助工具。
受 访 者 同 时 也 表 示, 社 交 媒 体、 大
数据和实时技术之间的投资相关性显著偏
低。这三者都是有效进行社交媒体管理的
关键要素 :就本质而言,社交媒体包含着
大量的非结构化实时数据。为何会出现这
种结果?原因可能在于 :尽管金融机构希
望效仿零售业的做法,利用大数据和社交
媒体解决方案来创造价值,但鉴于这些新
渠道已曝露出的各种风险与合规挑战,以
及由此激增的客户互动交流,金融服务行
业的社交媒体应用之路无疑充满障碍。
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表1. 风险管理技术投资——技术类型之间的相关程度
移动技术 中 高 低 中 中 低
云计算 中 中 低 中 中 低
社交媒体 高 中 中 低 低 中
人工智能 低 低 中 中 中 低
大数据 中 中 低 中 高 中
实时和高性能计算 中 中 低 中 高 中
开源软件 低 低 中 低 中 中
来源:风险技术发展研究,埃森哲与Chartis研究公司发表于2013年12月。
图5. 各技术类型间的投资安排
贵企业是否正计划利用某种技术类型来管理风险?
人工智能
社交媒体
移动技术
开源软件
云计算
大数据
实时和高性能计算
来源:风险技术发展研究,埃森哲与Chartis研究公司发表于2013年12月。
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图6. 不同规模企业的技术投资
按照技术类型区分,将规模较大(收入超过300亿美元)与较小(收入不足300亿美元)的企业加以对比,平均回复,
其中1代表“尚未投资”,4表示“已大力投资”
实时和高性能计算
大数据
移动技术
云计算
社交媒体
开源软件
人工智能
1 1.5 2 2.5 3
超过300亿美元 不足300亿美元
来源:风险技术发展研究,埃森哲与Chartis研究公司发表于2013年12月。
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图7. 特定技术类型的采用程度(未来实施与当前部署的比率)
人工智能
社交媒体
移动技术
大数据
云计算
实时和高性能计算
开源软件
来源:风险技术发展研究,埃森哲与Chartis研究公司发表于2013年12月。
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图8. 各技术类型的风险与收益比较
(平均回复,其中1代表“风险显著大于收益”, 4代表“收益显著大于风险”)
实时和高性能计算
大数据
移动技术
云计算
人工知能
社交媒体
人工智能
0 1 2 3 4
来源:风险技术发展研究, 埃森哲与Chartis研究公司发表于2013年12月。
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埃森哲撰稿人 参考资料 关于埃森哲
史蒂夫 • 库尔普(Steve Culp) 史蒂夫 • 库尔普及其他人员,埃森 埃森哲是全球领先的管理咨询、信息
哲 2013 年全球风险管理研究, 《风险管理: 技术及外包服务机构。凭借在各个行业领
史蒂夫 • 库尔普是埃森哲全球财务
迎 接 更 为 不 确 定 的 时 代 》,2013 年 9 月, 域积累的丰富经验、广泛能力以及对全球
与风险管理服务董事总经理,常驻伦敦。
埃森哲。 最成功企业的深入研究,埃森哲与客户携
史蒂夫拥有 20 余年的全球工作经验,涵
手合作,帮助其成为卓越绩效的企业和政
盖战略制定、风险管理、企业绩效管理, 纳 伦 德 拉 • 穆 拉 尼(Narendra 府。作为《财富》全球 500 强企业之一,
以及交付大规模财务运营合约等领域。在 Mulani) 和 尼 克 • 米 尔 曼(Nick
埃 森 哲 全 球 员 工 逾 289,000 名, 为 遍 布
担任目前职务之前,史蒂夫曾任埃森哲财 Millman),《如何争夺大数据分析人才》,
120 多个国家的客户提供服务。截至 2013
务与绩效管理咨询负责人,服务于全球银 2012 年 12 月,埃森哲。
年 8 月 31 日结束的财政年度,公司净收
行、保险和资本市场业的机构。凭借丰富
入达 286 亿美元。
的风险管理和绩效管理经验以及敏锐的商
业意识,史蒂夫引导高级管理人员和他们
备注
埃森哲在大中华地区开展业务逾 20
的管理团队踏上卓越绩效之路。 1. 风险技术发展研究(The Evolution of 年,目前拥有一支逾 9,400 人的员工队伍,
Risk Technology Research),埃森哲 分布在北京、上海、大连、成都、广州、
伊恩 • 沙拉特(Ian Sharratt) 与 Chartis 研究公司发表于 2013 年 香港和台北。作为绩效提升专家,埃森哲
伊恩是埃森哲财务与风险管理服务董 12 月, http :// www . accenture . com / 始终专注于本土市场的实践与成功,致力
事总经理,在该事业部中主管技术,目前 us - en / Pages / insight - chartis - study - 实现超凡的客户价值与成果。埃森哲帮助
常驻伦敦。他在埃森哲的工作时间已超过 evolution - risk - technology - financial - 客户确定战略、优化流程、集成系统、引
10 年,专门从事大型金融与风险管理转型 services . aspx 进创新、提高整体竞争优势,从而成就卓
项目。通过领导具有高度影响力的转型项 越绩效。
2. 埃森哲 :如何争夺大数据分析人才
目,伊恩帮助金融服务行业中的诸多客户
(How to wage the war for Big Data 详细信息,敬请访问埃森哲公司主页
实现突破性变革,并且利用企业级的应用
analytics talent), 纳伦德拉 • 穆拉 www.accenture.com, 以及埃森哲大中华
和技术,不断降低成本和运营复杂性。
尼(Narendra Mulani)和尼克 • 米 区主页 www.accenture.cn
尔曼(Nick Millman), 2012 年 12
月 , ComputerWeekly.com,http://
www.computerweekly.com/feature/
Accenture-how-to-wage-the-war-
for-big-data-analytics-talent
关于 Chartis 研究
埃森哲风险管理部门是 Chartis 研究
公司 2013 年 RiskTech 100 报告第八版的
研究合作伙伴,该报告也包含了本文中的
内容。RiskTech 100® 是全球公认最全面、
最负盛名的风险管理市场研究项目,对象
为活跃在该市场中的顶级技术企业。
Chartis 是领先的风险管理技术研究
和分析供应商。其目标是广泛围绕各类风
险管理技术产品,为客户提供深入分析和
可行建议,从而帮助他们做出明智的技术
和业务决策。
请 访 问 www.chartis-research.com,
下载 Chartis 研究公司 RiskTech 100 报告。
© 2014埃森哲版权所有。
埃森哲及其标识与成就卓
越绩效均为埃森哲公司的
商标。 14-2147